銀行單位人民幣大額存單業(yè)務(wù)管理辦法模版

1、*銀行單位人民幣大額存單業(yè)務(wù)管理辦法(.版，*年)第一章 總 則為規(guī)范我行單位人民幣大額存單業(yè)務(wù)管理，防范業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn),依據(jù)有關(guān)中國人民銀行大額存單管理暫行辦法(中國人民銀行公告*第1號(hào)）、*場利率定價(jià)自律機(jī)制擬定的大額存單管理實(shí)施細(xì)則、以及關(guān)于法律法規(guī)及我行有關(guān)業(yè)務(wù)規(guī)定，擬定本辦法。本辦法所稱單位人民幣大額存單（以下簡稱大額存單)是指由我行面向非銀行等金融機(jī)構(gòu)投資人發(fā)行的、以人民幣計(jì)價(jià)的記賬式大額存款憑證,是我行存款類金融產(chǎn)品，屬一般性存款，并按我行主動(dòng)負(fù)債產(chǎn)品管理。非銀行等金融機(jī)構(gòu)投資人(以下簡稱投資人)包括非金融企業(yè)、機(jī)關(guān)團(tuán)體，以及保險(xiǎn)公司、社?；鸬戎袊嗣胥y行認(rèn)可的其他單位。大額存單在會(huì)

2、計(jì)上單獨(dú)設(shè)立科目進(jìn)行管理核算;在統(tǒng)計(jì)上單獨(dú)設(shè)立統(tǒng)計(jì)指標(biāo)進(jìn)行反映。大額存單采用記名方式發(fā)行,投資人購買大額存單需遵循實(shí)名制原則。大額存單業(yè)務(wù)管理嚴(yán)格遵守*銀行反洗錢工作管理辦法關(guān)于規(guī)定執(zhí)行,防范利用大額存單業(yè)務(wù)進(jìn)行洗錢等違法犯罪活動(dòng)。大額存單存續(xù)期間,若有發(fā)生任何影響我行履行債務(wù)的重大事件，我行將按中國人民銀行要求，在事件發(fā)生后3個(gè)工作日內(nèi),在我行官方網(wǎng)站和中國人民銀行指定的信息披露平臺(tái)予以披露。第二章 基本規(guī)定大額存單發(fā)行采用電子化的方式。大額存單可以在我行的營業(yè)網(wǎng)點(diǎn)、電子銀行以及第三方平臺(tái)渠道發(fā)行。大額存單采用標(biāo)準(zhǔn)期限的產(chǎn)品形式。大額存單期限包括個(gè)月、3個(gè)月、個(gè)月、個(gè)月、1年、1個(gè)月、2年、

3、3年和5年共個(gè)品種。大額存單的起點(diǎn)金額不低于000萬元。每期大額存單設(shè)定認(rèn)購最小變更金額,投資人認(rèn)購大額存單時(shí)需滿足當(dāng)期起點(diǎn)金額和最小變更金額要求。大額存單發(fā)行利率以*場化方式確定。固定利率存單采用票面年化收益率的形式計(jì)息,浮動(dòng)利率存單以銀行間同業(yè)拆借利率(hbor）為浮動(dòng)利率基準(zhǔn)計(jì)息。大額存單自認(rèn)購之日起計(jì)息,付息方式分為到期一次還本付息和定時(shí)付息、到期還本。系統(tǒng)可依據(jù)有關(guān)付息方式自動(dòng)處理。定時(shí)付息的大額存單，計(jì)息類型為浮息或固息時(shí),有按月、季、半年、年付息頻率。每期大額存單采用唯一有序編號(hào)和命名。第三章 業(yè)務(wù)管理第一節(jié) 發(fā)行、認(rèn)購發(fā)行額度我行將在向人行備案的年度總發(fā)行額度內(nèi),擬定每期大額存

4、單的發(fā)行額度計(jì)劃。我行每期大額存單最大計(jì)劃發(fā)行量不得超過監(jiān)管要求的當(dāng)年可用額度。一般情形下大額存單發(fā)行額度不在各分行間進(jìn)行分配，各網(wǎng)點(diǎn)均在總行額度內(nèi)銷售。如當(dāng)期產(chǎn)品為指定發(fā)行范圍的則在發(fā)行范圍內(nèi)銷售。各分行應(yīng)在當(dāng)期額度內(nèi)進(jìn)行銷售,發(fā)行終止后,銷售剩余額度由總行收回。發(fā)布我行于每期大額存單發(fā)行前,依照*場利率定價(jià)自律機(jī)制擬定的大額存單管理實(shí)施細(xì)則所規(guī)定的產(chǎn)品要素(見附件1)執(zhí)行，并明確是否允許轉(zhuǎn)讓、提前支取和贖回,以及相應(yīng)的計(jì)息規(guī)則等。我行大額存單產(chǎn)品發(fā)布包括定向發(fā)布和全行發(fā)布。定向發(fā)布是指可針對某個(gè)或某群投資人發(fā)布;全行發(fā)布是指針對于全行投資人發(fā)布。我行將依據(jù)有關(guān)經(jīng)營需要不定時(shí)發(fā)行大額存單，詳

5、細(xì)產(chǎn)品要素設(shè)置以當(dāng)期發(fā)行產(chǎn)品條款為準(zhǔn)。認(rèn)購大額存單發(fā)行采用電子憑證記賬的方式(非紙質(zhì)存單憑證）,投資人可在我行指定的營業(yè)網(wǎng)點(diǎn)或電子銀行等渠道辦理認(rèn)購業(yè)務(wù)。每期大額存單僅在發(fā)行期內(nèi)受理認(rèn)購業(yè)務(wù)。投資人應(yīng)充份了解當(dāng)期大額存單產(chǎn)品條款后,在我行規(guī)定的發(fā)行期內(nèi)辦理認(rèn)購業(yè)務(wù)。每期大額存單設(shè)起點(diǎn)金額、最小變更金額。投資人在認(rèn)購大額存單時(shí)需依照我行規(guī)定辦理。第二節(jié) 轉(zhuǎn)讓、提前支取、到期支付和贖回大額存單可支持轉(zhuǎn)讓、提前支取、到期支付、贖回等交易,我行將在每期大額存單發(fā)行前,在發(fā)行條款中明確是否允許轉(zhuǎn)讓、提前支取和贖回等。轉(zhuǎn)讓大額存單依據(jù)有關(guān)轉(zhuǎn)讓功能分不可轉(zhuǎn)讓大額存單和可轉(zhuǎn)讓大額存單?？赊D(zhuǎn)讓大額存單包括定向轉(zhuǎn)

6、讓和掛牌轉(zhuǎn)讓。定向轉(zhuǎn)讓為可指定某個(gè)投資人進(jìn)行轉(zhuǎn)讓；掛牌轉(zhuǎn)讓為大額存單掛牌后，全行投資人都可進(jìn)行購買。我行可以辦理大額存單的轉(zhuǎn)讓業(yè)務(wù)，我行發(fā)行的可轉(zhuǎn)讓大額存單的轉(zhuǎn)讓交易限我行單位客戶之間進(jìn)行,大額存單采用交易過戶方式轉(zhuǎn)讓,并在該存單存期內(nèi)進(jìn)行。大額存單的轉(zhuǎn)讓一般為全額交易，在人民銀行政策允許及批準(zhǔn)的前提下,我行可開展存單部分金額轉(zhuǎn)讓交易。大額存單的轉(zhuǎn)讓價(jià)格不得低于存單面額，我行可向大額存單買賣各方收取轉(zhuǎn)讓手續(xù)費(fèi)。我行可轉(zhuǎn)讓大額存單持有人，可在我行營業(yè)網(wǎng)點(diǎn)、電子銀行等指定渠道辦理存單轉(zhuǎn)讓業(yè)務(wù)。提前支取我行可依據(jù)有關(guān)人行業(yè)務(wù)規(guī)定及*場原則,設(shè)定每期大額存單是否支持提前支取以及提前支取的計(jì)息等規(guī)則。我

7、行為大額存單持有人辦理提前支取時(shí),依照發(fā)行時(shí)商定提前支取規(guī)則,為大額存單持有人辦理提前支取業(yè)務(wù),并兌付提前支取部分的本金和利息。大額存單持有人在我行業(yè)務(wù)規(guī)定范圍內(nèi)，可辦理大額存單的全額提前支取、部分提前支取，對于部分提前支取的，提前支取后的大額存單余額不得低于本辦法規(guī)定的大額存單認(rèn)購起點(diǎn)金額。到期支付我行將在每期大額存單發(fā)行到期日或付息日，按事先商定的產(chǎn)品計(jì)算規(guī)則及付息方式劃付大額存單本金及利息至持有人認(rèn)購賬戶。贖回我行可在大額存單發(fā)行時(shí)商定的贖回條件發(fā)生時(shí)主動(dòng)贖回投資人持有的大額存單,并依照事先商定的計(jì)息規(guī)則支付投資人的本金和利息。贖回大額存單時(shí)應(yīng)贖回該期大額存單所有剩余金額,不得對部分投資

8、人辦理贖回業(yè)務(wù)。第四節(jié)凍結(jié)、止付、質(zhì)押司法凍結(jié)、解凍、止付、解止付大額存單可辦理余額凍結(jié)、解凍、止付、解止付業(yè)務(wù)。辦理程序參照單位結(jié)算賬戶凍結(jié)、解凍、賬戶止付等有關(guān)制度規(guī)定執(zhí)行。因司法扣劃、遺產(chǎn)繼承等原因引起的大額存單所有權(quán)轉(zhuǎn)移，我行依據(jù)司法判決結(jié)果,參照本行關(guān)于規(guī)定辦理。大額存單可用于辦理質(zhì)押業(yè)務(wù),大額存單持有人向我行申請辦理質(zhì)押貸款時(shí)，我行受理后對申請人大額存單做凍結(jié)處理。已被質(zhì)押的大額存單，如需解押,則做貸款償清處理,按我行質(zhì)押貸款關(guān)于規(guī)定處理。對通過我行營業(yè)網(wǎng)點(diǎn)、電子銀行等自有渠道發(fā)行的大額存單，我行可為大額存單持有人提供開立大額存單持有證明。大額存單如發(fā)生凍結(jié)、止付、質(zhì)押等情形,不得

9、辦理轉(zhuǎn)讓、提前支取、贖回等業(yè)務(wù)。第五節(jié) 查詢我行為投資人提供大額存單查詢服務(wù)。大額存單持有人可在我行營業(yè)網(wǎng)點(diǎn)柜面、電子銀行等渠道查詢持有大額存單余額、明細(xì)等業(yè)務(wù)。第四章部門職責(zé)總行資產(chǎn)負(fù)債管理委員會(huì)是我行大額存單管理議事和決策機(jī)構(gòu),負(fù)責(zé)審議大額存單管理政策和業(yè)務(wù)規(guī)劃?？傂匈Y產(chǎn)負(fù)債管理部是平衡全行大額存單發(fā)行量、價(jià)的統(tǒng)籌管理部門，詳細(xì)履行以下職責(zé):負(fù)責(zé)我行大額存單業(yè)務(wù)開辦資質(zhì)申請,確定年度發(fā)行計(jì)劃并于每年首期大額存單發(fā)行前,向中國人民銀行備案年度發(fā)行計(jì)劃。如調(diào)整年度發(fā)行計(jì)劃,需向中國人民銀行重新備案。牽頭組織我行大額存單日常報(bào)備和日終余額登記工作。在年度發(fā)行計(jì)劃內(nèi)，統(tǒng)籌管理我行大額存單產(chǎn)品的發(fā)行

10、額度、定價(jià)、利率風(fēng)險(xiǎn)、流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)。公司網(wǎng)絡(luò)金融事業(yè)部是“單位大額存單”產(chǎn)品的業(yè)務(wù)主管部門,履行以下主要職責(zé):負(fù)責(zé)單位大額存單產(chǎn)品的業(yè)務(wù)管理辦法擬定、說明等工作。負(fù)責(zé)單位大額存單的定價(jià)管理，擬定單位大額存單定價(jià)方案和定價(jià)管理流程，并報(bào)資產(chǎn)負(fù)債管理委員會(huì)審批通過后實(shí)施。負(fù)責(zé)在每年首期大額存單發(fā)行前，向資產(chǎn)負(fù)債管理部提交單位大額存單的當(dāng)年發(fā)行額度,如調(diào)整當(dāng)年發(fā)行額度，需報(bào)資產(chǎn)負(fù)債管理部審批，及時(shí)向資產(chǎn)負(fù)債管理部提供分析、報(bào)備或登記等工作所需的數(shù)據(jù),并于發(fā)行終止后次一工作日內(nèi)向資產(chǎn)負(fù)債管理部提供有關(guān)發(fā)行信息。在資產(chǎn)負(fù)債管理部批準(zhǔn)的當(dāng)年發(fā)行額度內(nèi)，負(fù)責(zé)每期產(chǎn)品的設(shè)計(jì)、發(fā)行、定價(jià)、額度監(jiān)控及營銷推廣推廣，

11、負(fù)責(zé)對分行等經(jīng)營機(jī)構(gòu)的業(yè)務(wù)培訓(xùn)和發(fā)行管理。負(fù)責(zé)單位大額存單業(yè)務(wù)關(guān)于的系統(tǒng)建設(shè)、監(jiān)測分析和第三方平臺(tái)發(fā)行的信息披露。總行運(yùn)營管理部作為全行運(yùn)營管理部門，負(fù)責(zé)制訂大額存單業(yè)務(wù)運(yùn)營作業(yè)流程及運(yùn)營作業(yè)培訓(xùn)指導(dǎo)。總行財(cái)務(wù)企劃部作為會(huì)計(jì)政策與財(cái)務(wù)信息的歸口管理部門，負(fù)責(zé)大額存單業(yè)務(wù)的會(huì)計(jì)核算監(jiān)督與指導(dǎo)?？傂锌萍奸_發(fā)部、科技運(yùn)營部作為技術(shù)支持部門，負(fù)責(zé)大額存單業(yè)務(wù)系統(tǒng)的開發(fā)及維護(hù)等工作。總行法律合規(guī)部作為全行反洗錢以及反恐融資“黑名單”管理牽頭部門,負(fù)責(zé)協(xié)助對大額存單產(chǎn)品、管理制度進(jìn)行反洗錢合規(guī)審查和風(fēng)險(xiǎn)評估工作。對有關(guān)業(yè)務(wù)的協(xié)議文本進(jìn)行法律合規(guī)審核。第五章 業(yè)務(wù)流程投資人認(rèn)購大額存單業(yè)務(wù)，必須與我行簽署*

12、銀行單位人民幣大額存單認(rèn)購申請書（加蓋單位預(yù)留印鑒),提供法定代表人授權(quán)委托書，并同時(shí)提交經(jīng)辦人身份證件及復(fù)印件。投資人辦理提前逾期支取大額存單業(yè)務(wù)和打印大額存單持有證明,需向我行提交*銀行單位人民幣大額存單業(yè)務(wù)申請表（加蓋單位預(yù)留印鑒）、法定代表人授權(quán)委托書，并同時(shí)提交經(jīng)辦人身份證件及復(fù)印件。大額存單持有證明格式見附件。投資人辦理打印大額存單存款證明,需向我行提交資信證明業(yè)務(wù)委托書（加蓋法定代表人印章和單位公章）、法定代表人授權(quán)委托書，并同時(shí)提交經(jīng)辦人身份證件及復(fù)印件。僅限于開具時(shí)點(diǎn)存款證明。第六章 附 則本辦法由公司網(wǎng)絡(luò)金融事業(yè)部負(fù)責(zé)說明、修訂,未盡事宜,參照中國人民銀行大額存單管理暫行辦

13、法辦理。依據(jù)有關(guān)大額存單業(yè)務(wù)發(fā)展情形和管理需要，本行關(guān)于職能部門和經(jīng)營機(jī)構(gòu)可以在本辦法的基本原則下,另行擬定專項(xiàng)管理辦法或?qū)嵤┘?xì)則。本辦法自印發(fā)之日起實(shí)施，*銀行單位人民幣大額存單業(yè)務(wù)管理辦法(1.版，*年)同時(shí)廢止。附件：.大額存單發(fā)行要素定義與規(guī)則2*銀行單位人民幣大額存單認(rèn)購申請書 3.*銀行單位人民幣大額存單業(yè)務(wù)申請表 *銀行單位人民幣大額存單持有證明附件1大額存單發(fā)行要素定義與規(guī)則幣種:大額存單的計(jì)價(jià)幣種為人民幣。重置頻率：確定新的參考利率水平的頻率,依據(jù)有關(guān)浮息基準(zhǔn)利率的對應(yīng)期限確定。到期日：大額存單到期的日期。兌付日:發(fā)行人支付大額存單本金和利息的日期。付息頻率:計(jì)息類型為浮息或固息時(shí)，有月、季、半年、年、期滿五種,不得超過大額存單的期限。發(fā)行開始時(shí)間：*年*月*日發(fā)行截止時(shí)間:*年*月*日基準(zhǔn)利率精度：基準(zhǔn)利率精度為基準(zhǔn)利率詳細(xì)取值（以%顯示）時(shí)的精度。發(fā)行人可設(shè)置基準(zhǔn)利率精度，應(yīng)小于等于4,四舍五入。利率確定日：確定參考利率的日期，應(yīng)為本計(jì)息期起息日當(dāng)天或之前N個(gè)工作日，N為起息日與第一次利率確定日之間間隔實(shí)際天數(shù)（大于的整數(shù))。 計(jì)劃發(fā)行量