保險(xiǎn)實(shí)務(wù)第七章人身保險(xiǎn)剖析課件

1、第七章 人身保險(xiǎn)重難點(diǎn)提示1、人身保險(xiǎn)的概念2、人壽保險(xiǎn)保險(xiǎn)責(zé)任3、健康保險(xiǎn)保險(xiǎn)責(zé)任4、意外能夠傷害保險(xiǎn)基本險(xiǎn)保險(xiǎn)責(zé)任5、新型人壽保險(xiǎn)的保險(xiǎn)責(zé)任第一節(jié) 人身保險(xiǎn)概述一、人身保險(xiǎn)的概念和特征（一）人身保險(xiǎn)的概念 人身保險(xiǎn)是以人的生命和身體為保險(xiǎn)標(biāo)的的一種保險(xiǎn)，當(dāng)被保險(xiǎn)人遭受不幸事故或因疾病、年老以致喪失工作能力、傷殘、死亡或年老退休時(shí)，根據(jù)保險(xiǎn)合同條款的規(guī)定，保險(xiǎn)人對被保險(xiǎn)人或受益人給付預(yù)定的保險(xiǎn)金或年金，以解決病、殘、老、死所造成的經(jīng)濟(jì)困難。（二）人身保險(xiǎn)的特點(diǎn) 1.人身保險(xiǎn)的保險(xiǎn)標(biāo)的具有不可估價(jià)性 2.人身保險(xiǎn)是一種定額保險(xiǎn) 3. 人身保險(xiǎn)保險(xiǎn)期限的長期性 4. 人身保險(xiǎn)的儲(chǔ)蓄性 5生命風(fēng)險(xiǎn)

2、的相對穩(wěn)定性 6.人身保險(xiǎn)的保險(xiǎn)利益具有特殊性二、人身保險(xiǎn)的分類（一）按照人身保險(xiǎn)保障的范圍劃分 人壽保險(xiǎn) 意外傷害保險(xiǎn) 健康保險(xiǎn)（二）按照人身保險(xiǎn)的實(shí)施方式劃分 強(qiáng)制保險(xiǎn) 自愿保險(xiǎn)（三）按照人身保險(xiǎn)投保的方式劃分 個(gè)人保險(xiǎn) 團(tuán)體保險(xiǎn) 聯(lián)合保險(xiǎn)（四）按照保險(xiǎn)期限劃分 人身保險(xiǎn)按保險(xiǎn)期限分類，可以分為長期業(yè)務(wù)、一年期業(yè)務(wù)和短期業(yè)務(wù)三、人身保險(xiǎn)合同的常見條款（一）不可爭條款（二）年齡誤告條款（三）寬限期條款（四）中止和復(fù)效條款（五）自殺條款（六）不喪失現(xiàn)金價(jià)值條款（七）保單貸款條款（八）自動(dòng)墊繳保費(fèi)條款（九）紅利任選條款（十）戰(zhàn)爭除外條款第二節(jié) 人壽保險(xiǎn)一、人壽保險(xiǎn)的概念及特征（一）人壽保險(xiǎn)的含義

3、 人壽保險(xiǎn)是以人的生命為保險(xiǎn)標(biāo)的，以人的生死為保險(xiǎn)事件，當(dāng)發(fā)生保險(xiǎn)事件時(shí)，保險(xiǎn)人履行給付保險(xiǎn)金責(zé)任的一種保險(xiǎn)。（二）人壽保險(xiǎn)的特征1人壽保險(xiǎn)保險(xiǎn)標(biāo)的的不可估價(jià)性2承保風(fēng)險(xiǎn)的特殊性、風(fēng)險(xiǎn)的變動(dòng)呈現(xiàn)規(guī)律性 3保險(xiǎn)經(jīng)營的穩(wěn)定性4保險(xiǎn)費(fèi)計(jì)算的特殊性5保險(xiǎn)期限的長期性6儲(chǔ)蓄性二、人壽保險(xiǎn)的種類 1傳統(tǒng)壽險(xiǎn) 定期壽險(xiǎn)、終身壽險(xiǎn)、生存保險(xiǎn)、 兩全保險(xiǎn)、簡易人壽保險(xiǎn)、團(tuán)體人壽保險(xiǎn)、 年金保險(xiǎn) 2新型壽險(xiǎn) 變額壽險(xiǎn)、萬能壽險(xiǎn)、變額萬能人壽保險(xiǎn)三、壽險(xiǎn)附加條款 1保證可保性附加條款 2免繳保費(fèi)條款 3意外死亡給付附加條款 4配偶及子女保險(xiǎn)條款 5生活費(fèi)用調(diào)整條款第三節(jié) 意外傷害保險(xiǎn)一、意外傷害保險(xiǎn)的含義及特征（一

4、）意外傷害保險(xiǎn)的含義 是指在被保險(xiǎn)人沒有預(yù)見到或違背被保險(xiǎn)人意愿的情下，突然發(fā)生的外來致害物對被保險(xiǎn)人的身體明顯、劇烈地侵害的客觀事實(shí)具體包括三個(gè)要點(diǎn)： 1.客觀上必須有意外事故發(fā)生，事故原因?yàn)橐馔獾?、偶然的、不可預(yù)見的； 2.被保險(xiǎn)人必須有因客觀事故造成人身死亡或殘疾的結(jié)果； 3.意外事故的發(fā)生和被保險(xiǎn)人遭受人身傷亡的結(jié)果之間存在著內(nèi)在的、必然的聯(lián)系。（二）意外傷害保險(xiǎn)的特征 1短期性 2給付條件的差異性 3保險(xiǎn)費(fèi)率測定基礎(chǔ)的不同 4保險(xiǎn)金的定額性二、意外傷害保險(xiǎn)的種類 （一）按照保險(xiǎn)對象不同可以分為個(gè)人意外傷害保險(xiǎn)和團(tuán)體意外傷害保險(xiǎn) （二）按保險(xiǎn)承保風(fēng)險(xiǎn)不同可以分為普通意外傷害保險(xiǎn)和特種意

5、外傷害保險(xiǎn) （三）按照實(shí)施方式不同可以分為法定意外傷害保險(xiǎn)和自愿意外傷害保險(xiǎn) （四）按照保險(xiǎn)期限不同可以分為長期意外傷害保險(xiǎn)和短期意外傷害保險(xiǎn) （五）按照保險(xiǎn)承保的責(zé)任不同可以分為意外傷害死亡殘疾保險(xiǎn)、意外傷害醫(yī)療保險(xiǎn)、綜合性意外傷害保險(xiǎn)和意外傷害收入損失保險(xiǎn)三、意外傷害保險(xiǎn)的內(nèi)容（一）保險(xiǎn)責(zé)任 人身意外傷害保險(xiǎn)的保險(xiǎn)責(zé)任通常有兩個(gè)方面: 1死亡保障 2殘疾保障（二）除外責(zé)任 1不可保意外傷害 2特約可保意外傷害（三）意外傷害保險(xiǎn)保險(xiǎn)金的給付 1死亡保險(xiǎn)金的給付 2殘疾保險(xiǎn)金的給付 殘疾保險(xiǎn)金保險(xiǎn)金額殘疾程度百分率第四節(jié) 健康保險(xiǎn)一、健康保險(xiǎn)的概念及特點(diǎn)（一）健康保險(xiǎn)的概念 健康保險(xiǎn)是指以被保險(xiǎn)人身體為保險(xiǎn)標(biāo)的，保險(xiǎn)人承擔(dān)被保險(xiǎn)人在保險(xiǎn)期限內(nèi)因患疾病、生育或發(fā)生意外事故受到傷害時(shí)所導(dǎo)致的醫(yī)療費(fèi)用或收入損失進(jìn)行補(bǔ)償?shù)囊环N保險(xiǎn)。（二）健康保險(xiǎn)的特點(diǎn) 1保險(xiǎn)責(zé)任范圍的廣泛性 2承保風(fēng)險(xiǎn)的變動(dòng)性和不易預(yù)測性 3承保管理的嚴(yán)格性 4保險(xiǎn)合同的多樣性 5短期性二、健康保險(xiǎn)保險(xiǎn)合同的特有條款 （一）責(zé)任期限 （二）觀察期條款 （三）等待期條款 （四）猶豫期 （五）免賠額條款 （六）共保比例條款 （七）給付限額條款 （八）續(xù)保條款三、健康保險(xiǎn)的種類 （一）按照保障內(nèi)容劃分為疾病保險(xiǎn)、醫(yī)療保險(xiǎn)、失能收入損失保