供應(yīng)鏈金融服務(wù)方案設(shè)計(jì)教學(xué)課件

1、2022/8/21 3:392015.081供應(yīng)鏈金融服務(wù)方案設(shè)計(jì)2022/8/21 3:392要點(diǎn)產(chǎn)業(yè)鏈金融市場機(jī)會(huì)分析國內(nèi)保理業(yè)務(wù)操作特點(diǎn)存貨、預(yù)付款融資操作特點(diǎn)供應(yīng)鏈金融產(chǎn)品組合設(shè)計(jì)2022/8/21 3:393要點(diǎn)產(chǎn)業(yè)鏈金融市場機(jī)會(huì)分析國內(nèi)保理業(yè)務(wù)操作特點(diǎn)存貨、預(yù)付款融資操作特點(diǎn)供應(yīng)鏈金融產(chǎn)品組合設(shè)計(jì)2022/8/21 3:394供應(yīng)鏈融資產(chǎn)品的延伸發(fā)展2022/8/21 3:395三位一體推進(jìn)2022/8/21 3:39供應(yīng)鏈融資的作用62022/8/21 3:39學(xué)習(xí)目標(biāo)7實(shí)證案例業(yè)務(wù)演練2022/8/21 3:398要點(diǎn)產(chǎn)業(yè)鏈金融市場機(jī)會(huì)分析國內(nèi)保理業(yè)務(wù)操作特點(diǎn)存貨、預(yù)付款融資操

2、作特點(diǎn)供應(yīng)鏈金融產(chǎn)品組合設(shè)計(jì)2022/8/21 3:399保理常見問題創(chuàng)新解決是否堅(jiān)持了“全部轉(zhuǎn)讓”？應(yīng)收賬款是否提供發(fā)票？ 買方對應(yīng)收賬款的確認(rèn)與蓋章買方不配合、不確認(rèn)怎么辦？選擇暗保理是不是因?yàn)橘I方不配合？買方用票據(jù)付款怎么辦 ？買方支付商業(yè)承兌匯票算完成付款嗎？保理業(yè)務(wù)需要管理哪些賬目？如何管？保理從賣方發(fā)起還是從買方發(fā)起？2022/8/21 3:39應(yīng)收賬款確認(rèn)技術(shù)組合通知真實(shí)性回款書面快遞發(fā)票公證通知頻率暗保理書面對賬詢證ERP全面對賬書面合同改變匯路取票票據(jù)處理102022/8/21 3:3911案例：超市供應(yīng)商超市供應(yīng)商，注冊資本150萬年銷量1.5億，旺季應(yīng)收款4000萬，賬期

3、平均2個(gè)月/次，無房產(chǎn)抵押1、申請3000萬授信2、以超市應(yīng)收款做保證3、買方配合對賬，不擔(dān)保4、付款：匯款和票據(jù)背景需求2022/8/21 3:39保理控制要點(diǎn)12買方選擇付款能力與信用合作基礎(chǔ)應(yīng)收款真實(shí)性證明材料雙向核實(shí)付款封閉性特定買方封閉要求改變匯款路線結(jié)算觀察期按月對賬不同交易特點(diǎn)安排2022/8/21 3:3913業(yè)務(wù)操作流程落實(shí)擔(dān)保買方分析債權(quán)轉(zhuǎn)讓賬款催收賬戶管理日常控制買方監(jiān)控爭議處理核保借款人分析業(yè)務(wù)審批簽訂合同賣方融資出賬操作分析保理流貸貸后管理銀行收款流貸太簡單，保理太復(fù)雜？兼崗，還是分崗操作？2022/8/21 3:3914收益分析流貸利差費(fèi)用存款派生保理利差手續(xù)費(fèi)資金

4、歸集授信額度2022/8/21 3:3915融資方式比較流貸保理準(zhǔn)入重貸輕管、主體評價(jià)寬進(jìn)嚴(yán)管、偏重交易評價(jià)額度受制于主體、擔(dān)保綁定真實(shí)流轉(zhuǎn)額用途難以監(jiān)控?？顚Ｓ脫?dān)保抵押、第三方保證權(quán)利轉(zhuǎn)讓，操作控制，增信償債關(guān)注綜合償債能力逐筆交易的自償性期限經(jīng)營周期，易挪用交易周期，期限短、周轉(zhuǎn)快收益功能、收益單一功能豐富，綜合收益風(fēng)控貸前準(zhǔn)入，貸后不封閉全程封閉控制審批信審?fù)ǖ缽?qiáng)調(diào)專審、審方案、轉(zhuǎn)授權(quán)2022/8/21 3:39保理發(fā)起方向及差異化操作特點(diǎn)16正向發(fā)起反向發(fā)起2022/8/21 3:39反向保理操作流程17核心企業(yè)差異營銷主動(dòng)授信說服買方配合設(shè)計(jì)保理操作方案供應(yīng)商大會(huì)推介上報(bào)個(gè)案形成批量

5、18業(yè)務(wù)綜合收益定價(jià)績效利率：基準(zhǔn)上浮20-30%費(fèi)率：應(yīng)收款0.5%收取對部分小企業(yè)收取財(cái)務(wù)顧問費(fèi)要求企業(yè)結(jié)算全部放在我行三個(gè)月，上報(bào)13筆，獲批10筆，待批3筆，待上報(bào)24戶已放款余額7583萬元實(shí)現(xiàn)保理手續(xù)費(fèi)52萬元收取財(cái)務(wù)顧問費(fèi)5萬元 新增中小企業(yè)授信戶10戶新增基本賬結(jié)算戶2戶市場影響良好，周邊大型制造企業(yè)聯(lián)系本行開辦國內(nèi)保理業(yè)務(wù)2022/8/21 3:392022/8/21 3:3919應(yīng)收款融資僅僅基于買方的信用而不是供應(yīng)商買方通常是大企業(yè)，銀行預(yù)先給其額度安排反向保理允許買方享受更長的付款期限中國銀行業(yè)保理業(yè)務(wù)規(guī)范：反向保理的優(yōu)點(diǎn)2022/8/21 3:3920反向保理適合哪些

6、客戶？大型企業(yè)的上游供應(yīng)商優(yōu)質(zhì)企業(yè)的上游供應(yīng)商難以介入的熱點(diǎn)客戶制造業(yè)核心企業(yè)重點(diǎn)工程的供貨商優(yōu)質(zhì)事業(yè)單位供應(yīng)商新客戶開發(fā)優(yōu)質(zhì)大中型授信客戶的上游供應(yīng)商化解大中型授信客戶未使用的額度無貸戶上游供應(yīng)商已開發(fā)了下游業(yè)務(wù)的向上游拓展已合作現(xiàn)金管理的客戶上游供應(yīng)商存量客戶機(jī)會(huì)2022/8/21 3:3921保理批量業(yè)務(wù)模式方案要點(diǎn)供應(yīng)商保理批量方案客戶準(zhǔn)入標(biāo)準(zhǔn) 貿(mào)易條件分析應(yīng)收帳款材料 交易特性分析 融資金額核定 通知確認(rèn)方式 出帳條件與方式買方支付方式 賬戶設(shè)置與管理 日常對帳制度 2022/8/21 3:3922保理業(yè)務(wù)操作方案2022/8/21 3:39應(yīng)收賬款選擇不合格的應(yīng)收賬款23禁止轉(zhuǎn)讓對

7、銷貿(mào)易關(guān)聯(lián)交易附加條件質(zhì)保尾款2022/8/21 3:3924賣買強(qiáng)弱強(qiáng)弱回購能力支付信用融資額度擔(dān)保額度客戶選擇2022/8/21 3:3925交易選擇高頻小額確認(rèn)方式回款控制低頻大額單戶分散2022/8/21 3:39保理類型選擇262022/8/21 3:39關(guān)于加強(qiáng)銀行保理融資業(yè)務(wù)管理的通知27對借保理之名敘做一般貸款、放松審查等問題提出監(jiān)管要求對保理業(yè)務(wù)和銀行保理融資進(jìn)行明確定義，要求銀行建立健全相匹配的組織架構(gòu)、政策和程序，并保持統(tǒng)一的業(yè)務(wù)標(biāo)準(zhǔn)和操作要求，對各類應(yīng)收賬款對應(yīng)的風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)有針對性的區(qū)別控制明確了禁止開展保理融資的業(yè)務(wù)品種（不合法基礎(chǔ)交易合同、代理銷售合同、未來應(yīng)收賬款等）

8、，強(qiáng)調(diào)對賣方單保理、賣方雙保理等業(yè)務(wù)應(yīng)加強(qiáng)風(fēng)險(xiǎn)管理并提出具體管控要求督促銀行根據(jù)自身保理融資業(yè)務(wù)發(fā)展?fàn)顩r，加強(qiáng)科技系統(tǒng)建設(shè)和支持力度2022/8/21 3:39銀行內(nèi)部管理要求中國銀行業(yè)保理業(yè)務(wù)規(guī)范第三章第7條 專門的保理業(yè)務(wù)部門或團(tuán)隊(duì)第8條 專業(yè)的從業(yè)人員，崗位設(shè)置包括：業(yè)務(wù)管理、 產(chǎn)品研發(fā)、風(fēng)險(xiǎn)控制、市場營銷和業(yè)務(wù)操作等第9條 積極組織從業(yè)人員接受培訓(xùn)， 并對其專業(yè)能力進(jìn)行評估和考核第10條 建立規(guī)范的業(yè)務(wù)管理辦法和操作規(guī)程第11條銀行根據(jù)內(nèi)部管理要求決定是否在中國人民銀行“應(yīng)收賬款質(zhì)押登記公示系統(tǒng)”進(jìn)行轉(zhuǎn)讓登記第12條銀行應(yīng)建立電子化的業(yè)務(wù)操作和管理系統(tǒng)282022/8/21 3:392

9、9業(yè)務(wù)特點(diǎn)中長期債權(quán)市場客戶選擇租賃保理2022/8/21 3:3930要點(diǎn)產(chǎn)業(yè)鏈金融市場機(jī)會(huì)分析國內(nèi)保理業(yè)務(wù)操作特點(diǎn)存貨、預(yù)付款融資操作特點(diǎn)供應(yīng)鏈金融產(chǎn)品組合設(shè)計(jì)2022/8/21 3:3931貨押風(fēng)險(xiǎn)環(huán)節(jié)2022/8/21 3:3932押品選擇貨權(quán)管理2022/8/21 3:39代銷、來料加工的貨物能否質(zhì)押？賒銷的貨物能否質(zhì)押？鋼材質(zhì)押與鋼材抵押有無區(qū)別？332022/8/21 3:3934在途監(jiān)管2022/8/21 3:3935質(zhì)押操作控制“自償性” 質(zhì)押率設(shè)定現(xiàn)金流控制措施物權(quán)類型與優(yōu)先權(quán)監(jiān)管方與分類監(jiān)管質(zhì)物保險(xiǎn)2022/8/21 3:3936貨押業(yè)務(wù)授信流程2022/8/21 3:3

10、937存貨質(zhì)押業(yè)務(wù)市場營銷各類商品交易市場物流與倉儲(chǔ)市場核心企業(yè)配套市場期貨與大宗商品市場電子交易市場2022/8/21 3:3938動(dòng)產(chǎn)融資的發(fā)展向大宗商品市場推廣向民生消費(fèi)市場推廣向電子交易市場推廣向電子化轉(zhuǎn)變2022/8/21 3:3939存貨質(zhì)押業(yè)務(wù)收益特點(diǎn)存款倍增現(xiàn)金回款，或其他現(xiàn)金替代品釋放敞口出賬方式應(yīng)權(quán)衡存款帶動(dòng)與資產(chǎn)收益水平客戶倍增從關(guān)系拉動(dòng)到業(yè)務(wù)拉動(dòng)主動(dòng)營銷2022/8/21 3:3940存貨質(zhì)押業(yè)務(wù)技能要求作為擔(dān)保創(chuàng)新，關(guān)注技術(shù)作為營銷創(chuàng)新，關(guān)注市場作為技能創(chuàng)新，主動(dòng)營銷中小企業(yè)融資專屬化產(chǎn)品2022/8/21 3:3941提單轉(zhuǎn)倉單業(yè)務(wù)適用客戶2022/8/21 3:3

11、942提單轉(zhuǎn)倉單業(yè)務(wù)辦理流程2022/8/21 3:3943提單轉(zhuǎn)倉單業(yè)務(wù)風(fēng)控要點(diǎn)未來貨權(quán)質(zhì)押大宗商品結(jié)構(gòu)化管理國內(nèi)段控貨權(quán)模式國內(nèi)段控資金模式2022/8/21 3:3944預(yù)付款融資業(yè)務(wù)辦理流程2022/8/21 3:3945動(dòng)產(chǎn)融資預(yù)付款融資企業(yè)采購全程融資企業(yè)采購資金分布三方與四方協(xié)議2022/8/21 3:39補(bǔ)充資金集中采購特許經(jīng)營買斷銷售46預(yù)付款融資功能2022/8/21 3:3947預(yù)付款融資業(yè)務(wù)實(shí)證案例能否“一點(diǎn)做全國”？2022/8/21 3:39482022/8/21 3:3949預(yù)付款融資業(yè)務(wù)風(fēng)控要點(diǎn)資金、物流封閉資金差額、銷貨差額提貨方式賣方責(zé)任承擔(dān)核心企業(yè)選擇賣方

12、借道融資2022/8/21 3:3950預(yù)付款融資業(yè)務(wù)收益特點(diǎn)批量預(yù)付到貨質(zhì)押封閉回籠客戶倍增核心企業(yè)營銷方式2022/8/21 3:3951預(yù)付款融資業(yè)務(wù)市場營銷雙向開發(fā)成對審批簽約對象屬地原則2022/8/21 3:3952預(yù)付款融資業(yè)務(wù)技能要求如何說服核心企業(yè)預(yù)付款融資的作業(yè)特點(diǎn)經(jīng)銷商選擇核心企業(yè)選擇與靈活性2022/8/21 3:3953國內(nèi)信用證規(guī)則適用客戶類型單據(jù)特點(diǎn)參與行國內(nèi)信用證代付國內(nèi)信用證2022/8/21 3:3954中標(biāo)合同或壟斷企業(yè)融資比例低于應(yīng)收賬款封閉回款資金池模式訂單融資2022/8/21 3:3955要點(diǎn)產(chǎn)業(yè)鏈金融市場機(jī)會(huì)分析國內(nèi)保理業(yè)務(wù)操作特點(diǎn)存貨、預(yù)付款融

13、資操作特點(diǎn)供應(yīng)鏈金融產(chǎn)品組合設(shè)計(jì)2022/8/21 3:3956供應(yīng)鏈金融產(chǎn)品的配置2022/8/21 3:3957貿(mào)易融資方案：設(shè)計(jì)思路發(fā)現(xiàn)標(biāo)志，尋找市場繪制鏈條，分析強(qiáng)弱過程控制，封閉檢驗(yàn)操作縫隙，資信填補(bǔ)分離交易，綜合收益2022/8/21 3:39貿(mào)易融資方案：兩頭強(qiáng)、中間弱模型582022/8/21 3:3959案例：國內(nèi)外貿(mào)易產(chǎn)品組合融資期限馬鋼每月5000萬1億元貨到檢驗(yàn)后15天付款現(xiàn)金流出現(xiàn)金流入神華南京燃料秦皇島港35天1015天15天“兩端 + 在途”模式：煤炭全程融資案例：煤炭貿(mào)易全程監(jiān)管2022/8/21 3:39612022/8/21 3:3962銷產(chǎn)供金融服務(wù)網(wǎng)協(xié)議

14、反向保理批量開發(fā)主體市場產(chǎn)業(yè)鏈?zhǔn)袌鲑Q(mào)易融資方案：中間強(qiáng)、兩頭弱模型2022/8/21 3:3963貿(mào)易融資方案：核心企業(yè)開發(fā)方向2022/8/21 3:3964幾個(gè)細(xì)分市場2022/8/21 3:3965行業(yè)金融開發(fā)行業(yè)金融開發(fā)效應(yīng)全鏈規(guī)劃批量效應(yīng)最優(yōu)切入競爭優(yōu)勢風(fēng)險(xiǎn)邊界價(jià)值發(fā)現(xiàn)2022/8/21 3:39拋磚引玉共同提高謝謝！66每一個(gè)優(yōu)秀的人，都有一段沉默的時(shí)光。那一段時(shí)光，是付出了很多努力，忍受孤獨(dú)和寂寞，不抱怨不訴苦，日后說起時(shí)，連自己都能被感動(dòng)日子。8月-228月-22Sunday, August 21, 2022企業(yè)的出路在于產(chǎn)品更新?lián)Q代。03:39:3103:39:3103:39

15、8/21/2022 3:39:31 AM在企業(yè)內(nèi)部，只有成本。8月-2203:39:3103:39Aug-2221-Aug-22人人是人才，賽馬不相馬，給每一個(gè)愿意干事的人才以發(fā)揮才干的舞臺(tái)。03:39:3103:39:3103:39Sunday, August 21, 2022旁觀者的姓名永遠(yuǎn)爬不到比賽的計(jì)分板上。8月-228月-2203:39:3103:39:31August 21, 2022我不理解這句話的意思。2022年8月21日3:39 上午8月-228月-22漸進(jìn)思想是創(chuàng)新的最大敵人。21 八月 20223:39:31 上午03:39:318月-22無須匆忙，該來的總會(huì)來，在對的時(shí)間，和對的人，因?yàn)閷Φ睦碛?。八?223:39 上午8月-2203:39August 21, 2022人在得意時(shí)須沉得住傲氣；失意時(shí)則要忍得住火氣。2022/8/