2022年銀行管理（初級）-考前沖刺題庫（含答案）

1、2022年銀行管理（初級）-考前沖刺題庫（含答案）一、單選題.下列關(guān)于表外業(yè)務(wù)的描述，說法錯誤的是。A、表外業(yè)務(wù)可能引起損益變動B、表外業(yè)務(wù)按照現(xiàn)行的會計準(zhǔn)則不計入資產(chǎn)負(fù)債表C、不運(yùn)用或不直接運(yùn)用銀行自有資金D、表外業(yè)務(wù)不會給銀行帶來信用風(fēng)險答案：D解析：信用風(fēng)險既存在于傳統(tǒng)的貸款、債券投資等表內(nèi)業(yè)務(wù)中，也存在于信用擔(dān) 保 貸款承諾及衍生產(chǎn)品交易等表外業(yè)務(wù)中。所以表外業(yè)務(wù)會給銀行帶來信用風(fēng) 險，D項(xiàng)說法錯誤。.根據(jù)關(guān)于規(guī)范金融機(jī)構(gòu)資產(chǎn)管理業(yè)務(wù)的指導(dǎo)意見，下列關(guān)于資產(chǎn)管理產(chǎn)品 合格投資者投資限制的說法，錯誤的是O。A、投資于單只混合類產(chǎn)品的金額不低于40萬元B、投資于單只固定收益類產(chǎn)品的金額不低

2、于30萬元C、投資于銀行保本浮動收益類產(chǎn)品的金額不低于10萬元D、投資于單只權(quán)益類產(chǎn)品、單只商品及金融衍生品類產(chǎn)品的金額不低于100萬 元答案：C解析：根據(jù)關(guān)于規(guī)范金融機(jī)構(gòu)資產(chǎn)管理業(yè)務(wù)的指導(dǎo)意見，合格投資者投資于 單只固定收益類產(chǎn)品的金額不低于30萬元，投資于單只混合類產(chǎn)品的金額不低A、未分配利潤B、一般風(fēng)險準(zhǔn)備C、盈余公積D、商譽(yù)答案:D解析：核心一級資本應(yīng)當(dāng)全額扣除以下項(xiàng)目：商譽(yù), 其他無形資產(chǎn)（土地使用權(quán) 除外）、由經(jīng)營虧損引起的凈遞延稅資產(chǎn)、貸款損失準(zhǔn)備缺口、資產(chǎn)證券化銷售 利得、確定受益類的養(yǎng)老金資產(chǎn)凈額、直接或間接持有本銀行的股票 對資產(chǎn)負(fù) 債表中未按公允價值計量的項(xiàng)目進(jìn)行套期形成

3、的現(xiàn)金流儲備、商業(yè)銀行自身信用 風(fēng)險變化導(dǎo)致其負(fù)債公允價值變化帶來的未實(shí)現(xiàn)損益。20.巴塞爾委員會構(gòu)建的銀行資本監(jiān)管“三大支柱”是指（）。A、最低資本要求、監(jiān)管當(dāng)局的監(jiān)督檢查、信息報送要求B、最低資本要求 信息披露要求 法律法規(guī)C、最低資本要求 最低杠桿率要求、監(jiān)管當(dāng)局的監(jiān)督檢查D、最低資本要求、監(jiān)管當(dāng)局的監(jiān)督檢查、市場約束答案：D解析：巴塞爾委員會于1988年通過了第一版巴塞爾協(xié)議，隨后在2004年又修訂 出臺了巴塞爾協(xié)議II，構(gòu)建了資本監(jiān)管的“三大支柱”最低資本要求、 監(jiān)管當(dāng)局的監(jiān)督檢查和市場約束。21.2009年至2010年,銀監(jiān)會相繼發(fā)布了 “三個辦法一個指引”，具體是指（）。A、委托

4、貸款管理辦法流動資金貸款管理暫行辦法個人貸款管理暫行辦法授信盡職指弓I.根據(jù)中華人民共和國商業(yè)銀行法，商業(yè)銀行同業(yè)拆借的拆入資金可以用于0。A、解決臨時性周轉(zhuǎn)資金需要B、彌補(bǔ)票據(jù)結(jié)算的不足C、彌補(bǔ)聯(lián)行匯差頭寸的不足D、發(fā)放固定資產(chǎn)貸款E、投資國債答案：ABC解析：參加同業(yè)拆借的金融機(jī)構(gòu)，其拆出資金限于當(dāng)日資金多余的頭寸和在人民 銀行的存款，其拆入資金只能用于彌補(bǔ)清算票據(jù)交換和聯(lián)行匯差的頭寸不足及解 決臨時性、季節(jié)性周轉(zhuǎn)資金的不足，不得用于發(fā)放固定資產(chǎn)貸款。.商業(yè)銀行理財業(yè)務(wù)監(jiān)督管理辦法要求商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)加強(qiáng)投資者適當(dāng)性管 理，不得0。A、宣傳保本保收益B、向投資者承諾保本C、向投資者充分披露信息

5、和揭示風(fēng)險D、誤導(dǎo)投資者購買與其風(fēng)險承受能力不相匹配的理財產(chǎn)品E、向投資者承諾保收益答案：ABDE解析：商業(yè)銀行銷售理財產(chǎn)品，應(yīng)當(dāng)加強(qiáng)投資者適當(dāng)性管理，向投資者充分披露 信息和揭示風(fēng)險，不得宣傳或承諾保本保收益，不得誤導(dǎo)投資者購買與其風(fēng)險承 受能力不相匹配的理財產(chǎn)品。.根據(jù)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)從業(yè)人員職業(yè)操守指引，從業(yè)人員不得有的行為包 括0。A、利用內(nèi)幕信息為自己或他人謀取利益B、拒絕洗錢，及時報告大額交易和可疑交易，履行反洗錢義務(wù)C、挪用客戶資金或利用本人消費(fèi)貸款買賣資本市場產(chǎn)品D、將內(nèi)幕信息以明示或暗示的形式告知他人E、挪用本單位資金答案：ACDE解析：根據(jù)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)從業(yè)人員職業(yè)操守指引的

6、規(guī)定：第十條，從業(yè)人 員應(yīng)當(dāng)遵守有關(guān)法律法規(guī)和本單位有關(guān)進(jìn)行證券投資和其他投資的規(guī)定，不得利 用內(nèi)幕信息買賣資本市場產(chǎn)品；不得挪用本單位資金和客戶資金或利用本人消費(fèi) 貸款買賣資本市場產(chǎn)品。第十一條，從業(yè)人員應(yīng)當(dāng)遵守禁止內(nèi)幕交易的規(guī)定，不 得利用內(nèi)幕信息為自己或他人謀取利益，不得將內(nèi)幕信息以明示或暗示的形式告 知他人。.根據(jù)貨幣調(diào)控需要，近年來中國人民銀行創(chuàng)設(shè)的新型貨幣政策工具主要包括 ()OA、短期流動性調(diào)節(jié)工具B、常備借貸便利C、中期借貸便利D、抵押補(bǔ)充貸款E、同業(yè)回購答案：ABCD 解析:根據(jù)貨幣調(diào)控需要,近年來中國人民銀行不斷進(jìn)行公開市場業(yè)務(wù)工具創(chuàng)新。 主要包括：短期流動性調(diào)節(jié)工具（SL

7、O）、常備借貸便利（SLF）等短期流動性調(diào) 節(jié)工具，也包括中期借貸便利（MLF）、抵押補(bǔ)充貸款（PSL）、定向中期借貸便 利（TMLF）等中長期流動性調(diào)節(jié)工具。.財務(wù)分析是對商業(yè)銀行在某一時點(diǎn)的財務(wù)狀況和某一時期的經(jīng)營成果及其原 因所作的分析工作，其分析方法主要包括O oA、因素分析法B、比較分析法C、趨勢分析法D、百分比分析法E、回歸分析法答案：ABCD解析：財務(wù)分析是對商業(yè)銀行在某一時點(diǎn)的財務(wù)狀況和某一時期的經(jīng)營成果及其 原因所作的分析工作。其分析方法主要包括各種比率分析法 百分比分析法 趨 勢分析法、比較分析法、因素分析法等。（E項(xiàng)是數(shù)理統(tǒng)計分析方法） 判斷題1 .根據(jù)固定資產(chǎn)貸款管理暫

8、行管理辦法，商業(yè)銀行對于固定資產(chǎn)貸款項(xiàng)下借 款人單筆支付1000萬元人民幣的貸款資金支付應(yīng)采取自主支付方式。O A、正確B、錯誤答案：B 解析：對于固定資產(chǎn)貸款項(xiàng)下借款人單筆支付金額超過項(xiàng)目總投資5%或超過500萬元人民幣的貸款資金支付，應(yīng)采用商業(yè)銀行受托支付方式。.結(jié)構(gòu)性存款應(yīng)當(dāng)納入商業(yè)銀行表內(nèi)核算，按照存款管理，但同時結(jié)構(gòu)性存款屬 于銀行發(fā)行的保本理財產(chǎn)品，應(yīng)繳納存款準(zhǔn)備金，但不納入存款保險保單的繳納 范圍。()A、正確B、錯誤答案：B解析：商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)將結(jié)構(gòu)性存款納入表內(nèi)核算，按照存款管理，納入存款準(zhǔn)備 金和存款保險保費(fèi)的繳納范圍，相關(guān)資產(chǎn)應(yīng)當(dāng)按照國務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)的 相關(guān)規(guī)定計提

9、資本和撥備。.風(fēng)險應(yīng)對是指風(fēng)險應(yīng)對策略的選擇，根據(jù)風(fēng)險分析結(jié)果，結(jié)合風(fēng)險承受度，權(quán) 衡風(fēng)險與收益，確定風(fēng)險應(yīng)對策略。A、正確B、錯誤答案:A解析:風(fēng)險應(yīng)對是指風(fēng)險應(yīng)對策略的選擇,根據(jù)風(fēng)險分析結(jié)果,結(jié)合風(fēng)險承受度， 權(quán)衡風(fēng)險與收益，確定風(fēng)險應(yīng)對策略。.中華人民共和國商業(yè)銀行法規(guī)定，商業(yè)銀行辦理個人儲蓄存款業(yè)務(wù)，應(yīng)當(dāng) 遵循存款自愿 取款自由、存款有息、為存款人保密的原則。A、正確B、錯誤 答案：A解析：商業(yè)銀行辦理個人儲蓄存款業(yè)務(wù)，應(yīng)當(dāng)遵循存款自愿、取款自由、存款有 息 為存款人保密的原則。.人員促銷是指與一個或幾個購買者進(jìn)行交談，對信貸產(chǎn)品的復(fù)雜性和專業(yè)性進(jìn) 行針對性的宣講，以達(dá)到提高客戶忠誠度

10、和促成購買更多金融產(chǎn)品的有效手段。（）A、正確B、錯誤答案：A解析：人員促銷是一種以促成銷售為目的的交談，即與一個或幾個購買者進(jìn)行交 談，對信貸產(chǎn)品的復(fù)雜性和專業(yè)性進(jìn)行針對性的宣講，以達(dá)到提高客戶忠誠度和 促成購買更多金融產(chǎn)品的有效手段。.在操作風(fēng)險損失事件統(tǒng)計中，重復(fù)計算問題不可避免，因此在統(tǒng)計時這個問題 可以不用關(guān)注。（）A、正確B、錯誤答案：B解析：銀行應(yīng)當(dāng)合理區(qū)分操作風(fēng)險損失 信用風(fēng)險損失和市場風(fēng)險損失界限，對 于跨區(qū)域 跨業(yè)務(wù)種類的操作風(fēng)險損失事件，商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)合理確定損失統(tǒng)計原 則，避免重復(fù)統(tǒng)計。.企業(yè)集團(tuán)財務(wù)公司對成員單位提供擔(dān)保包括融資性擔(dān)保和非融資性擔(dān)保。（） A、正確B、錯

11、誤答案：A解析：企業(yè)集團(tuán)財務(wù)公司對成員單位提供擔(dān)保包括融資性擔(dān)保和非融資性擔(dān)保。.根據(jù)中華人民共和國商業(yè)銀行法，對同一借款人的貸款余額與商業(yè)銀行資本余額的比例不得超過20%。()A、正確B、錯誤答案：B解析：中華人民共和國商業(yè)銀行法規(guī)定，對同一借款人的貸款余額與商業(yè)銀 行資本余額的比例不得超過10%。.目前，我國各家商業(yè)銀行多使用逐筆計息法計算活期存款利息，使用積數(shù)計息 法計算整存整取存款利息。OA、正確B、錯誤答案：B解析：目前，各家銀行多使用積數(shù)計息法計算活期存款利息，使用逐筆計息法計 算整存整取定期存款利息。.首席審計官由審計委員會任命并納入銀行高級管理人員任職資格核準(zhǔn)范圍。()A、正確

12、B、錯誤答案：B 解析：首席審計官由董事會任命并納入銀行高級管理人員任職資格核準(zhǔn)范圍，其 崗位變動要事前向監(jiān)管部門報告。.大額存單是市場化的負(fù)債產(chǎn)品，存單期限和購買起點(diǎn)可由商業(yè)銀行自行設(shè)定。 ()A、正確B、錯誤答案：B解析：根據(jù)大額存單管理暫行辦法，大額存單采用標(biāo)準(zhǔn)期限的產(chǎn)品形式。個 人投資人認(rèn)購的大額存單起點(diǎn)金額不低于20萬元，機(jī)構(gòu)投資人認(rèn)購的大額存單 起點(diǎn)金額不低于1000萬元。大額存單期限包括1個月、3個月、6個月、9個月、 1年、18個月 2年 3年和5年共9個品種。.單家商業(yè)銀行同業(yè)融入資金余額不得超過該銀行負(fù)債總額的1 /2,但農(nóng)村信 用社省聯(lián)社、 省內(nèi)二級法人社及村鎮(zhèn)銀行可暫不

13、執(zhí)行。A、正確B、錯誤答案：B解析：單家商業(yè)銀行同業(yè)融入資金余額不得超過該銀行負(fù)債總額的三分之一，但 農(nóng)村信用社省聯(lián)社、省內(nèi)二級法人社及村鎮(zhèn)銀行可暫不執(zhí)行。.商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)指定專門部門作為內(nèi)控管理職能部門，牽頭內(nèi)部控制體系的統(tǒng) 籌規(guī)劃、組織落實(shí)和檢查評估。0A、正確B、錯誤 答案：A解析：商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)指定專門部門作為內(nèi)控管理職能部門，牽頭內(nèi)部控制體系的 統(tǒng)籌規(guī)劃、組織落實(shí)和檢查評估。.商業(yè)銀行應(yīng)將固定資產(chǎn)貸款納入對借款人及借款人所在集團(tuán)客戶的統(tǒng)一授信 額度管理。A、正確B、錯誤答案：A解析：對于固定資產(chǎn)貸款和流動資金貸款，商業(yè)銀行應(yīng)將貸款納入對借款人及借 款人所在集團(tuán)客戶的統(tǒng)一授信額度管理。.政

14、治風(fēng)險是指商業(yè)銀行受特定國家經(jīng)濟(jì)衰退等不利因素影響，無法正常收回 在該國的金融資產(chǎn)而遭受損失的風(fēng)險。0A、正確B、錯誤答案：B解析：“經(jīng)濟(jì)風(fēng)險”是指商業(yè)銀行受特定國家經(jīng)濟(jì)衰退等不利因素影響，無法正 常收回在該國的金融資產(chǎn)而遭受損失的風(fēng)險。“政治風(fēng)險”是指商業(yè)銀行受特定 國家的政治動蕩等不利因素影響（例如長期以來部分南亞和非洲國家政局不穩(wěn)）， 無法正常收回在該國的金融資產(chǎn)而遭受損失的風(fēng)險。.金融租賃公司從事固定收益證券投資是指金融租賃公司投資于可以在特定的 時間內(nèi)取得固定的收益并預(yù)先知道取得收益的數(shù)量和時間的證券。A、正確B、錯誤答案：A解析：金融租賃公司從事固定收益證券投資是指金融租賃公司投資

15、于可以在特定 的時間內(nèi)取得固定的收益并預(yù)先知道取得收益的數(shù)量和時間的證券，如固定利率 債券等。.銀團(tuán)貸款的日常管理工作主要由牽頭行負(fù)責(zé)。0A、正確B、錯誤答案：B解析：銀團(tuán)貸款的日常管理工作主要由代理行負(fù)責(zé)。.最初存款準(zhǔn)備金制度是為了中央銀行對貨幣供給的調(diào)控，即使之成為貨幣政 策工具。0A、正確B、錯誤答案：B解析：存款準(zhǔn)備金制度的初始作用是保證存款的支付和清算，之后才逐漸演變成 為貨幣政策工具。.商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)對內(nèi)控管理職能部門和內(nèi)部審計部門建立區(qū)別于業(yè)務(wù)部門的績 效考評方式，以利于其有效履行內(nèi)部控制管理和監(jiān)督職能。（）A、正確B、錯誤答案：A 解析：商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)對內(nèi)控管理職能部門和內(nèi)部審計部

16、門建立區(qū)別于業(yè)務(wù)部門的 績效考評方式，以利于其有效履行內(nèi)部控制管理和監(jiān)督職能。. 2017年修訂的企業(yè)會計準(zhǔn)則第22號金融工具確認(rèn)和計量將金融資 產(chǎn)劃分為三類，即以攤余成本計量的金融資產(chǎn) 以公允價值計量且其變動計入其 他綜合收益的金融資產(chǎn)、以公允價值計量且其變動計入當(dāng)期損益的金融資產(chǎn)。() A、正確B、錯誤答案：A解析：根據(jù)2017年修訂的企業(yè)會計準(zhǔn)則第22號金融工具確認(rèn)和計量， 準(zhǔn)則將金融資產(chǎn)劃分為三類，即以攤余成本計量的金融資產(chǎn)、以公允價值計量且 其變動計入其他綜合收益的金融資產(chǎn)、以公允價值計量且其變動計入當(dāng)期損益的 金融資產(chǎn)。.同業(yè)拆借業(yè)務(wù)是指經(jīng)中國人民銀行批準(zhǔn)，進(jìn)入全國或者地方銀行間同

17、業(yè)拆借 市場的金融機(jī)構(gòu)之間通過全國統(tǒng)一的同業(yè)拆借網(wǎng)絡(luò)進(jìn)行的無擔(dān)保資金融通行為。()A、正確B、錯誤答案：B解析：同業(yè)拆借業(yè)務(wù)是指經(jīng)中國人民銀行批準(zhǔn)，進(jìn)入全國銀行間同業(yè)拆借市場的 金融機(jī)構(gòu)之間通過全國統(tǒng)一的同業(yè)拆借網(wǎng)絡(luò)進(jìn)行的無擔(dān)保資金融通行為。.商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)指定某一個機(jī)構(gòu)或部門負(fù)責(zé)內(nèi)部控制的建設(shè) 執(zhí)行和內(nèi)部控制 的監(jiān)督 評價。()B、固定資產(chǎn)貸款管理暫行辦法流動資產(chǎn)貸款管理暫行辦法個人貸款 管理暫行辦法房地產(chǎn)貸款風(fēng)險管理指引C、固定資產(chǎn)貸款管理暫行辦法流動資金貸款管理暫行辦法個人貸款 管理暫行辦法項(xiàng)目融資業(yè)務(wù)指引D、信托貸款管理辦法流動資金貸款管理暫行辦法個人貸款管理暫行 辦法商業(yè)銀行集團(tuán)客戶授

18、信業(yè)務(wù)風(fēng)險管理指引答案：C解析：2009年至2010年，銀監(jiān)會相繼發(fā)布了固定資產(chǎn)貸款管理暫行辦法個 人貸款管理暫行辦法流動資金貸款管理暫行辦法和項(xiàng)目融資業(yè)務(wù)指引， 并稱“三個辦法一個指引”。.商業(yè)銀行董事會、監(jiān)事會和高級管理層應(yīng)當(dāng)充分認(rèn)識自身對內(nèi)部控制所承擔(dān) 的責(zé)任，下列不屬于監(jiān)事會負(fù)責(zé)的是（）。A、負(fù)責(zé)要求董事 董事長及高級管理人員糾正其損害商業(yè)銀行利益的行為并監(jiān) 督執(zhí)行B、負(fù)責(zé)監(jiān)督董事會、高級管理層完善內(nèi)部控制體系C、負(fù)責(zé)監(jiān)督董事會及董事 高級管理層及高級管理人員履行內(nèi)部控制職責(zé)D、負(fù)責(zé)監(jiān)督高級管理層對內(nèi)部控制體系的充分性與有效性進(jìn)行監(jiān)測答案：D解析:監(jiān)事會負(fù)責(zé)監(jiān)督董事會、高級管理層完善內(nèi)

19、部控制體系;負(fù)責(zé)監(jiān)督董事會、 高級管理層及其成員履行內(nèi)部控制職責(zé)。（D項(xiàng)是董事會的責(zé)任）.第三版有效銀行監(jiān)管核心原則修訂主要反映了危機(jī)后銀行監(jiān)管的變化趨勢，其中不包括（）oA、正確B、錯誤答案：B解析：根據(jù)商業(yè)銀行內(nèi)部控制指引第一百三十二條，商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)指定不同 的機(jī)構(gòu)或部門分別負(fù)責(zé)內(nèi)部控制的建設(shè)、執(zhí)行和內(nèi)部控制的監(jiān)督 評價。.汽車金融公司拆入資金的最長期限為6個月。0A、正確B、錯誤答案：B解析：汽車金融公司拆入資金的最長期限為3個月，拆入資金余額不得超過實(shí)收 資本的100%o.商業(yè)銀行已經(jīng)或者可能發(fā)生信用危機(jī)，嚴(yán)重影響存款人的利益時，中國銀保 監(jiān)會可以對該銀行實(shí)行接管。A、正確B、錯誤答案

20、：A解析：接管是商業(yè)銀行已經(jīng)或者可能發(fā)生信用危機(jī)，嚴(yán)重影響存款人的利益時, 中國銀保監(jiān)會對該銀行采取的監(jiān)管措施。.商業(yè)銀行與內(nèi)部人和股東關(guān)聯(lián)交易管理辦法中所稱商業(yè)銀行的內(nèi)部人包 括商業(yè)銀行的董事、總行和分行的高級管理人員 有權(quán)決定或者參與商業(yè)銀行授 信和資產(chǎn)轉(zhuǎn)移的其他人員。0A、正確B、錯誤答案：A解析：根據(jù)商業(yè)銀行與內(nèi)部人和股東關(guān)聯(lián)交易管理辦法第7條，本辦法所稱 商業(yè)銀行的內(nèi)部人包括商業(yè)銀行的董事總行和分行的高級管理人員 有權(quán)決定 或者參與商業(yè)銀行授信和資產(chǎn)轉(zhuǎn)移的其他人員。.信匯匯款是匯款人（付款人或債務(wù)人）委托銀行以電報、電傳、環(huán)球同業(yè)銀行 金融電訊協(xié)會（SWI FT）方式，指示出口地某一

21、銀行（其分行或代理行）作為匯入行, 解付一定金額給收款人的匯款方式。0As正確B、錯誤答案：B解析：“電匯匯款”是匯款人（付款人或債務(wù)人）委托銀行以電報、電傳、環(huán)球同 業(yè)銀行金融電訊協(xié)會（SW I FT）方式，指示出口地某一銀行（其分行或代理行）作為 匯入行，解付一定金額給收款人的匯款方式。題干說的是“信匯匯款”，故判斷 為錯誤。.信托公司開展信托業(yè)務(wù)，可以用信托財產(chǎn)提供擔(dān)保。（）A、正確B、錯誤答案：B解析：信托公司開展信托業(yè)務(wù)，不得有下列行為：G）利用受托人地位謀取不 當(dāng)利益；（2）將信托財產(chǎn)挪用于非信托目的的用途；（3）承諾信托財產(chǎn)不受損 失或者保證最低收益；（4）以信托財產(chǎn)提供擔(dān)保；（

22、5）法律法規(guī)和中國銀保監(jiān) 會禁止的其他行為。.在整個合規(guī)風(fēng)險管理過程中，風(fēng)險的監(jiān)測和測試屬于合規(guī)風(fēng)險管理的測試階段。（）A、正確B、錯誤答案：B解析：在整個合規(guī)風(fēng)險管理過程中，風(fēng)險的監(jiān)測和測試屬于合規(guī)風(fēng)險管理的驗(yàn)證 階段。.根據(jù)中華人民共和國票據(jù)法的規(guī)定，現(xiàn)金支票既可以用于支取現(xiàn)金，也 可以用于轉(zhuǎn)賬。A、正確B、錯誤答案:B解析：現(xiàn)金支票只能用于支付現(xiàn)金；轉(zhuǎn)賬支票只能用于轉(zhuǎn)賬；普通支票既可以用 于支取現(xiàn)金，也可以用于轉(zhuǎn)賬。.銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)應(yīng)承擔(dān)消費(fèi)者教育的責(zé)任，主動承擔(dān)信用體系建設(shè)的責(zé)任， 積極開展誠實(shí)守信的社會宣傳，引導(dǎo)和培育社會公眾的信用意識。OA、正確B、錯誤答案：A 解析：銀行業(yè)金融機(jī)

23、構(gòu)應(yīng)承擔(dān)消費(fèi)者教育的責(zé)任，積極開展金融知識普及教育活 動，引導(dǎo)和培育社會公眾的金融意識和風(fēng)險意識，為提高社會公眾財產(chǎn)性收入貢 獻(xiàn)力量。主動承擔(dān)信用體系建設(shè)的責(zé)任，積極開展誠實(shí)守信的社會宣傳，引導(dǎo)和 培育社會公眾的信用意識。.商業(yè)銀行發(fā)生了重大突發(fā)事件后，應(yīng)認(rèn)真仔細(xì)評估，在妥善處置之前無須向 監(jiān)管機(jī)構(gòu)報告。（）A、正確B、錯誤答案：B解析：由于銀行業(yè)的重大突發(fā)事件社會關(guān)注度高，特別是擠兌事件稍有不慎會引 發(fā)銀行業(yè)系統(tǒng)性擠兌事件，因此，發(fā)生突發(fā)事件時，不僅銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)要 在啟動應(yīng)急預(yù)案、全力參與處置的同時，還要及時準(zhǔn)確報告突發(fā)事件相關(guān)信息。.根據(jù)商業(yè)銀行信用卡業(yè)務(wù)監(jiān)督管理辦法規(guī)定，信用卡業(yè)務(wù)

24、是指商業(yè)銀行 利用具有授信額度和透支功能的銀行卡提供的銀行服務(wù)，主要包括發(fā)卡業(yè)務(wù)和收 單業(yè)務(wù)。（）A、正確B、錯誤答案：A解析：根據(jù)商業(yè)銀行信用卡業(yè)務(wù)監(jiān)督管理辦法規(guī)定，信用卡業(yè)務(wù)是指商業(yè)銀 行利用具有授信額度和透支功能的銀行卡提供的銀行服務(wù)，主要包括發(fā)卡業(yè)務(wù)和 收單業(yè)務(wù)。.按照投訴的影響程度，銀行業(yè)消費(fèi)者投訴分為單次投訴與多次投訴。（）A、正確B、錯誤答案：B解析：按照投訴的影響程度，銀行業(yè)消費(fèi)者投訴分為一般性投訴與重大投訴。.處于補(bǔ)缺式地位的商業(yè)銀行資產(chǎn)規(guī)模很小，提供的信貸產(chǎn)品較少，集中于一 個或數(shù)個細(xì)分市場進(jìn)行營銷。A、正確B、錯誤答案：A解析：處于補(bǔ)缺式地位的商業(yè)銀行資產(chǎn)規(guī)模很小，提供的

25、信貸產(chǎn)品較少，集中于 一個或數(shù)個細(xì)分市場進(jìn)行營銷。.銀行的存款定價是指確定存款的利率、附加收費(fèi)和相關(guān)條款。A、正確B、錯誤答案：A解析：銀行的存款定價是指確定存款的利率、附加收費(fèi)和相關(guān)條款。. 2009年4月2日，金融穩(wěn)定論壇正式更名為金融穩(wěn)定理事會，同時擴(kuò)大成員 和職能，目的是增強(qiáng)金融穩(wěn)定理事會的機(jī)構(gòu)代表性，以應(yīng)對金融體系脆弱性、制 定和實(shí)施穩(wěn)健的監(jiān)管政策，促進(jìn)金融體系的穩(wěn)定。（）A、正確B、錯誤答案：A 解析：2009年4月2日，金融穩(wěn)定論壇正式更名為金融穩(wěn)定理事會，同時擴(kuò)大 成員和職能，目的是增強(qiáng)金融穩(wěn)定理事會的機(jī)構(gòu)代表性，以應(yīng)對金融體系脆弱性、 制定和實(shí)施穩(wěn)健的監(jiān)管政策，促進(jìn)金融體系的

26、穩(wěn)定。.貸款撥備率和撥備覆蓋率兩項(xiàng)標(biāo)準(zhǔn)中的較低者為商業(yè)銀行貸款損失準(zhǔn)備的監(jiān) 管標(biāo)準(zhǔn)。OA、正確B、錯誤答案：B解析：貸款撥備率和撥備覆蓋率兩項(xiàng)標(biāo)準(zhǔn)中的較高者為商業(yè)銀行貸款損失準(zhǔn)備的 監(jiān)管標(biāo)準(zhǔn)。.銀行消費(fèi)者的受教育權(quán)是指消費(fèi)者有權(quán)接受權(quán)益受到侵害時如何維權(quán)等知識 的教育。OA、正確B、錯誤答案：B解析：銀行業(yè)消費(fèi)者的受教育權(quán)可以分為兩類：銀行消費(fèi)知識的教育權(quán)和消費(fèi)者 權(quán)益保護(hù)知識的教育權(quán)。前者指消費(fèi)者有權(quán)接受關(guān)于銀行產(chǎn)品的種類 特征等有 關(guān)知識的教育，后者指消費(fèi)者有權(quán)接受權(quán)益受到侵害時如何維權(quán)等知識的教育。 39.銀行應(yīng)當(dāng)在社會責(zé)任報告中，披露服務(wù)質(zhì)量等社會責(zé)任類指標(biāo)的具體情況。()A、正確B、

27、錯誤答案：A 解析：社會責(zé)任類指標(biāo)用于評價銀行提供金融服務(wù)、支持節(jié)能減排和環(huán)境保護(hù)、 提高社會公眾金融意識的情況，包括服務(wù)質(zhì)量和公平對待消費(fèi)者、綠色信貸、普 惠金融 公眾金融教育等。銀行應(yīng)當(dāng)在社會責(zé)任報告中，披露社會責(zé)任類指標(biāo)的 具體情況。40.信息科技系統(tǒng)事件是指第三方故意騙取 盜用、搶劫財產(chǎn) 偽造要件 攻擊 商業(yè)銀行信息科技系統(tǒng)或逃避法律監(jiān)管導(dǎo)致的損失事件。（）A、正確B、錯誤答案:B解析：信息科技系統(tǒng)事件是指因信息科技系統(tǒng)生產(chǎn)運(yùn)行、應(yīng)用開發(fā)、安全管理以 及由于軟件產(chǎn)品、硬件設(shè)備 服務(wù)提供商等第三方因素，造成系統(tǒng)無法正常辦理 業(yè)務(wù)或系統(tǒng)速度異常所導(dǎo)致的損失事件。題干描述的是外部欺詐事件。A

28、、加強(qiáng)對系統(tǒng)重要性銀行的監(jiān)管B、引入微觀審慎視角C、重視危機(jī)管理、恢復(fù)和處置D、完善公司治理和信息披露答案:B解析：第三版有效銀行監(jiān)管核心原則修訂主要反映了危機(jī)后銀行監(jiān)管的以下 變化趨勢：1 .加強(qiáng)對系統(tǒng)重要性銀行的監(jiān)管。2.引入宏觀審慎視角。3.重視危機(jī) 管理、恢復(fù)和處置。4.完善公司治理和信息披露。.國務(wù)院金融監(jiān)督管理部門（），對金融機(jī)構(gòu)的反洗錢內(nèi)控合規(guī)情況進(jìn)行監(jiān)管。 A、對所監(jiān)督管理的金融機(jī)構(gòu)提出按照規(guī)定建立健全反洗錢內(nèi)部控制制度的要求 B、對所監(jiān)督管理的金融機(jī)構(gòu)提出按照規(guī)定建立健全反洗錢支付管理制度的要求 C、對所監(jiān)督管理的金融機(jī)構(gòu)提出按照規(guī)定建立健全反洗錢違規(guī)問責(zé)制度的要求 D、對所

29、監(jiān)督管理的金融機(jī)構(gòu)提出按照規(guī)定建立健全反洗錢財務(wù)會計制度的要求 答案：A解析：國務(wù)院金融監(jiān)督管理部門對所監(jiān)督管理的金融機(jī)構(gòu)提出按照規(guī)定建立健全 反洗錢內(nèi)部控制制度的要求，對金融機(jī)構(gòu)的反洗錢內(nèi)控合規(guī)情況進(jìn)行監(jiān)管。.銀行通過廣泛設(shè)置分支機(jī)構(gòu)開展業(yè)務(wù)，或派業(yè)務(wù)人員上門推銷銀行產(chǎn)品的營 銷渠道是0。A、網(wǎng)點(diǎn)營銷B、電子銀行營銷C、自營營銷渠道D、代理營銷渠道答案：C解析：自營營銷渠道是指銀行將產(chǎn)品直接銷售給最終需求者，不通過任何中介。其模式就是銀行產(chǎn)品直接銷售給銀行客戶，主要是指銀行通過廣泛設(shè)置分支機(jī)構(gòu) 開展業(yè)務(wù)，或派業(yè)務(wù)人員上門推銷銀行產(chǎn)品。.下列關(guān)于銀行業(yè)消費(fèi)者的主要權(quán)利，說法錯誤的是0。A、安全

30、權(quán)是銀行業(yè)消費(fèi)者作為消費(fèi)主體享有的首要和必不可少的基本權(quán)利B、自主選擇權(quán)是指銀行業(yè)消費(fèi)者自主選擇銀行及其產(chǎn)品進(jìn)行交易，不受任何單位和個人的不合理干預(yù)C、信息安全權(quán)是銀行業(yè)消費(fèi)者安全權(quán)的應(yīng)有之義和自然合理延伸D、享有知情權(quán)是銀行業(yè)消費(fèi)者在消費(fèi)過程中作出自由選擇并實(shí)現(xiàn)公平交易的前提條件答案：C解析：C項(xiàng)，“依法求償權(quán)”是銀行業(yè)消費(fèi)者安全權(quán)的應(yīng)有之義和自然合理延伸。.以下資金中，商業(yè)銀行可以接受用來發(fā)放委托貸款的是。A、受托管理的他人資金B(yǎng)、銀行的授信資金C、具有特定用途的各類專項(xiàng)基金D、自有資金答案：D解析：商業(yè)銀行不得接受委托人下述資金發(fā)放委托貸款：受托管理的他人資金;銀行的授信資金；具有特定用

31、途的各類專項(xiàng)基金（國務(wù)院有關(guān)部門另有規(guī)定的除 外）；其他債務(wù)性資金（國務(wù)院有關(guān)部門另有規(guī)定的除外）；無法證明來源的資金。.根據(jù)跟單信用證統(tǒng)一慣例（2007年修訂本），信用證具備的三個要素不 包括。A、開證行的承付承諾不可撤銷B、信用證應(yīng)當(dāng)是開證行開出的確定承諾文件C、開證行承付的前提條件是相符交單D、信用證是獨(dú)立文件，與銷售合同分離答案：D解析：根據(jù)跟單信用證統(tǒng)一慣例（2007年修訂本）關(guān)于信用證的定義，一 項(xiàng)約定如果具備了以下三個要素就是信用證：第一，信用證應(yīng)當(dāng)是開證行開出的 確定承諾文件。第二，開證行承付的前提條件是相符交單。第三，開證行的承付 承諾不可撤銷。.商業(yè)銀行內(nèi)部控制應(yīng)當(dāng)貫穿決策

32、、執(zhí)行和監(jiān)督全過程，覆蓋各項(xiàng)業(yè)務(wù)流程和 管理活動，覆蓋所有的部門 崗位和人員，避免存在盲區(qū)和空白。這體現(xiàn)了其內(nèi) 部控制的（）。A、全覆蓋原則B、制衡性原則C、審慎性原則D、相匹配原則答案：A解析：全覆蓋原則是指商業(yè)銀行內(nèi)部控制應(yīng)當(dāng)貫穿決策 執(zhí)行和監(jiān)督全過程，覆 蓋各項(xiàng)業(yè)務(wù)流程和管理活動，覆蓋所有的部門 崗位和人員，避免存在盲區(qū)和空 白。制衡性原則是指商業(yè)銀行內(nèi)部控制應(yīng)當(dāng)在治理結(jié)構(gòu)、機(jī)構(gòu)設(shè)置及權(quán)責(zé)分配、 業(yè)務(wù)流程等方面形成相互制約、相互監(jiān)督的機(jī)制審慎性原則是指商業(yè)銀行內(nèi)部控 制應(yīng)當(dāng)堅持風(fēng)險為本、審慎經(jīng)營的理念,設(shè)立機(jī)構(gòu)或開辦業(yè)務(wù)均應(yīng)堅持內(nèi)控優(yōu)先。 相匹配原則是指商業(yè)銀行內(nèi)部控制應(yīng)當(dāng)與管理模式、業(yè)

33、務(wù)規(guī)模 產(chǎn)品復(fù)雜程度 風(fēng)險狀況等相適應(yīng)，并根據(jù)情況變化及時進(jìn)行調(diào)整。.下列經(jīng)濟(jì)增加值的計算公式中，表述正確的是（）。A、經(jīng)濟(jì)增加值二風(fēng)險調(diào)整后利潤-經(jīng)濟(jì)資本占用B、經(jīng)濟(jì)增加值;風(fēng)險調(diào)整后利潤+經(jīng)濟(jì)資本占用C、經(jīng)濟(jì)增加值;風(fēng)險調(diào)整后利潤-經(jīng)濟(jì)資本占用X資本預(yù)期回報率D、經(jīng)濟(jì)增加值=風(fēng)險調(diào)整后利潤+經(jīng)濟(jì)資本占用X資本預(yù)期回報率答案:C解析：經(jīng)濟(jì)增加值公式為：經(jīng)濟(jì)增加值二風(fēng)險調(diào)整后利潤-經(jīng)濟(jì)資本占用X資本預(yù) 期回報率。.根據(jù)商業(yè)銀行合規(guī)風(fēng)險管理指引，商業(yè)銀行應(yīng)建立對管理人員合規(guī)績效 的考核制度。商業(yè)銀行的績效考核應(yīng)體現(xiàn)（）的價值觀念。A、做大規(guī)模和做強(qiáng)效益B、一切從經(jīng)營效益出發(fā)C、倡導(dǎo)合規(guī)和懲處違規(guī)

34、D、效益和合規(guī)并重答案：C解析：商業(yè)銀行合規(guī)風(fēng)險管理指引第十五條規(guī)定，商業(yè)銀行應(yīng)建立對管理人 員合規(guī)績效的考核制度。商業(yè)銀行的績效考核應(yīng)體現(xiàn)倡導(dǎo)合規(guī)和懲處違規(guī)的價值 觀念。.在風(fēng)險管理實(shí)踐中，商業(yè)銀行通常將法律風(fēng)險管理歸屬于0管理范疇。A、操作風(fēng)險B、戰(zhàn)略風(fēng)險C、聲譽(yù)風(fēng)險D、國別風(fēng)險答案：A解析：在風(fēng)險管理實(shí)踐中，商業(yè)銀行通常將法律風(fēng)險管理歸屬于操作風(fēng)險管理范 疇。.關(guān)于中國銀行業(yè)協(xié)會的表述，以下說法錯誤的是（）。A、以促進(jìn)會員單位實(shí)現(xiàn)最大利益為宗旨B、履行自律 維權(quán)、協(xié)調(diào) 服務(wù)職能C、維護(hù)銀行業(yè)合法權(quán)益D、促進(jìn)銀行業(yè)的健康發(fā)展答案：A解析：中國銀行業(yè)協(xié)會以促進(jìn)會員單位實(shí)現(xiàn)共同利益為宗旨，履行

35、自律、維權(quán)、 協(xié)調(diào)、服務(wù)職能，維護(hù)銀行業(yè)合法權(quán)益，維護(hù)銀行業(yè)市場秩序，提高銀行業(yè)從業(yè) 人員素質(zhì)，提高為會員服務(wù)的水平，促進(jìn)銀行業(yè)的健康發(fā)展。.由于投資者所投資債券的種類和中途是否轉(zhuǎn)讓等因素的不同，收益率的概念 和計算公式也有所不同。（出售價格-購買價格+利息）/購買價格X100%=（）。 A、到期收益率B、持有期收益率C、名義收益率D、即期收益率答案：B解析：持有期收益率是債券買賣價格差價加上利息收入后與購買價格之間的比率, 其計算公式是：持有期收益率=(出售價格-購買價格+利息)/購買價格X 100%。 35. 一家銀行持有國債和央票100億元,政策性金融債100億元,金融債60億元、 其他

36、合格優(yōu)質(zhì)流動性金融資產(chǎn)為0,未來30天內(nèi)的現(xiàn)金流出量為200億元，未 來30天內(nèi)現(xiàn)金流入量為40億元，該行的流動性覆蓋率為()。A、162.5%125%130%100%答案：A解析：流動性覆蓋率=合格優(yōu)質(zhì)流動性資產(chǎn)/未來30天現(xiàn)金凈流出量*100%=(10 0+100+60) / (200-40) *100%=162.5%o合格優(yōu)質(zhì)流動性資產(chǎn)是指滿足相關(guān)條件 的現(xiàn)金類資產(chǎn)，以及能夠在無損失或極小損失的情況下在金融市場快速變現(xiàn)的各 類資產(chǎn)。未來30天現(xiàn)金凈流出量是指在相關(guān)壓力情景下，未來30天的預(yù)期現(xiàn)金 流出總量與預(yù)期現(xiàn)金流入總量的差額。.授信工作人員對()規(guī)定的關(guān)系人申請的客戶授信業(yè)務(wù)，應(yīng)申請

37、回避。A、中華人民共和國商業(yè)銀行法B、中華人民共和國銀行業(yè)監(jiān)督管理法C、商業(yè)銀行資本管理辦法D、商業(yè)銀行授信工作盡職指弓|答案：A 解析：授信工作人員對中華人民共和國商業(yè)銀行法規(guī)定的關(guān)系人申請的客戶 授信業(yè)務(wù)，應(yīng)申請回避。.商業(yè)銀行內(nèi)部流程因素造成的代理業(yè)務(wù)操作風(fēng)險不包括（）。A、未經(jīng)授權(quán)或超過權(quán)限擅自進(jìn)行交易B、超越委托范圍辦理業(yè)務(wù)C、銷售時進(jìn)行不恰當(dāng)?shù)膹V告和不真實(shí)的宣傳，錯誤和誤導(dǎo)銷售D、通過代理收付款進(jìn)行洗錢活動答案：D解析：商業(yè)銀行內(nèi)部流程因素造成的代理業(yè)務(wù)操作風(fēng)險有：（1）未經(jīng)授權(quán)或超過 權(quán)限擅自進(jìn)行交易。（2）內(nèi)部人員盜竊客戶資料謀取私利等。（3）銷售時進(jìn)行不恰 當(dāng)?shù)膹V告和不真實(shí)的

38、宣傳，錯誤和誤導(dǎo)銷售。（4）未對敏感問題或業(yè)務(wù)中的風(fēng)險 進(jìn)行披露，不當(dāng)利用重要內(nèi)幕信息建議他人買賣證券等。（5）代理合同或文件存 在瑕疵，對各方的權(quán)利 義務(wù)、責(zé)任規(guī)定不明確，或?qū)⑸虡I(yè)銀行不當(dāng)卷入代理業(yè) 務(wù)糾紛中。（6）未獲得客戶允許代理扣劃資金或進(jìn)行交易。（7）對代理單據(jù)審核不 清，出現(xiàn)違章操作或操作失誤。（8）超委托范圍辦理業(yè)務(wù)等。D項(xiàng)屬于外部事件 引起的操作風(fēng)險。.商業(yè)銀行內(nèi)部控制應(yīng)當(dāng)堅持風(fēng)險為本、審慎經(jīng)營的理念，設(shè)立機(jī)構(gòu)或開辦業(yè) 務(wù)均應(yīng)堅持內(nèi)控優(yōu)先，這體現(xiàn)了其內(nèi)部控制的（）。A、有效性原則B、制衡性原則C、審慎性原則D相匹配原則答案：C解析：審慎性原則是指商業(yè)銀行內(nèi)部控制應(yīng)當(dāng)堅持風(fēng)險為本

39、、審慎經(jīng)營的理念, 設(shè)立機(jī)構(gòu)或開辦業(yè)務(wù)均應(yīng)堅持內(nèi)控優(yōu)先。有效性原則是信用風(fēng)險緩釋應(yīng)遵循的原 則。制衡性原則是指商業(yè)銀行內(nèi)部控制應(yīng)當(dāng)在治理結(jié)構(gòu) 機(jī)構(gòu)設(shè)置及權(quán)責(zé)分配 業(yè)務(wù)流程等方面形成相互制約、相互監(jiān)督的機(jī)制。相匹配原則是指商業(yè)銀行內(nèi)部 控制應(yīng)當(dāng)與管理模式、業(yè)務(wù)規(guī)模、產(chǎn)品復(fù)雜程度、風(fēng)險狀況等相適應(yīng)，并根據(jù)情 況變化及時進(jìn)行調(diào)整。.下列關(guān)于金融債券的特點(diǎn)，表述有誤的一項(xiàng)是（）。A、須向中央銀行賬戶繳納法定存款準(zhǔn)備金B(yǎng)、債券到期還本付息，因而籌集的資金穩(wěn)定C、發(fā)行者有較大的主動權(quán)，籌資對象范圍廣泛，籌資效率較高D、債券的盈利性 流動性較好，有較強(qiáng)的吸引力答案：A解析：金融債券的特點(diǎn)：G）發(fā)行者有較大的

40、主動權(quán)，籌資對象范圍廣泛，籌 資效率較高。（2）債券的盈利性 流動性較好，有較強(qiáng)的吸引力。（3）債券到 期還本付息，因而籌集的資金穩(wěn)定，并且不必向中央銀行賬戶繳納法定存款準(zhǔn)備 金。.下列選項(xiàng)中，（）可以根據(jù)工作要求和實(shí)際情況，簡化流程，不收集證據(jù)， 不與調(diào)查對象交換意見，不出具檢查工作報告和檢查意見書，并以調(diào)查報告作為 其成果。A、稽核調(diào)查 于40萬元，投資于單只權(quán)益類產(chǎn)品 單只商品及金融衍生品類產(chǎn)品的金額不低 于100萬元。.（）是債務(wù)人或付款人主動將款項(xiàng)交給銀行，委托銀行使用某種結(jié)算工具，支 付一定金額給債權(quán)人或收款人的結(jié)算方式。A、順匯B、逆匯C、郵匯D、匯兌答案：A解析:順匯是債務(wù)人或

41、付款人主動將款項(xiàng)交給銀行,委托銀行使用某種結(jié)算工具, 支付一定金額給債權(quán)人或收款人的結(jié)算方式，因結(jié)算工具的傳遞方向與資金的流 動方向相同，所以稱為順匯。逆匯是由債權(quán)人以出具票據(jù)方式，委托銀行向國外 債務(wù)人收取一定金額的結(jié)算方式，因其結(jié)算工具的傳遞方向與資金的流動方向相 反，所以稱為逆匯。2021版教材中沒有“郵匯”這個概念，此項(xiàng)為迷惑項(xiàng)。匯 兌是匯款人委托銀行將其款項(xiàng)支付給收款人的結(jié)算方式。.根據(jù)商業(yè)銀行杠桿率管理辦法，杠桿率計算公式為（）。A、核心一級資本/調(diào)整后的表內(nèi)外風(fēng)險加權(quán)資產(chǎn)X100%B、（一級資本一一級資本扣減項(xiàng)）/調(diào)整后的表內(nèi)外資產(chǎn)余額X 100%C、一級資本/調(diào)整后的表內(nèi)外風(fēng)險

42、加權(quán)資產(chǎn)X100%D、（核心一級資本一核心一級資本扣減項(xiàng)）/調(diào)整后的表內(nèi)外資產(chǎn)余額X 100% 答案：BB后續(xù)檢查C、專項(xiàng)檢查D、臨時檢查答案：A解析：稽核調(diào)查參照一般現(xiàn)場檢查程序，根據(jù)工作要求和實(shí)際情況，可以簡化流 程，不收集證據(jù)，不與調(diào)查對象交換意見，不出具檢查工作報告和檢查意見書， 以調(diào)查報告作為稽核調(diào)查的成果。專項(xiàng)檢查是針對特定的業(yè)務(wù)領(lǐng)域或區(qū)域開展的 現(xiàn)場檢查，重點(diǎn)突出，目標(biāo)明確，有利于集中有限的檢查資源，重點(diǎn)對銀行業(yè)金 融機(jī)構(gòu)風(fēng)險易發(fā)領(lǐng)域或問題突出領(lǐng)域進(jìn)行檢查。后續(xù)檢查是對被查機(jī)構(gòu)以往現(xiàn)場 檢查中發(fā)現(xiàn)的重大問題整改落實(shí)情況進(jìn)行的檢查，其目的在于對上次檢查發(fā)現(xiàn)的 問題整改情況進(jìn)行逐一檢

43、查，同時對原檢查內(nèi)容進(jìn)行全面或抽樣復(fù)查，以評價被 查機(jī)構(gòu)檢查意見的落實(shí)情況。臨時檢查是在年度現(xiàn)場檢查計劃之外，根據(jù)重大工 作部署或針對銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的重大突發(fā)事件等臨時工作任務(wù)開展的檢查。41.關(guān)于公益信托的表述，以下說法正確的是（）。A、公益信托的收益部分可用于經(jīng)營目的B、公益信托的設(shè)立應(yīng)當(dāng)經(jīng)信托監(jiān)督管理部門批準(zhǔn)C、公益信托應(yīng)當(dāng)設(shè)置信托監(jiān)察人D、公益信托就是慈善信托答案：C解析：根據(jù)中華人民共和國信托法的規(guī)定：第六十二條，公益信托的設(shè)立和 確定其受托人，應(yīng)當(dāng)經(jīng)有關(guān)公益事業(yè)的管理機(jī)構(gòu)（以下簡稱公益事業(yè)管理機(jī)構(gòu)） 批準(zhǔn)。未經(jīng)公益事業(yè)管理機(jī)構(gòu)的批準(zhǔn)，不得以公益信托的名義進(jìn)行活動。公益事 業(yè)管理機(jī)構(gòu)

44、對于公益信托活動應(yīng)當(dāng)給予支持。第六十三條，公益信托的信托財產(chǎn) 及其收益，不得用于非公益目的。第六十四條，公益信托應(yīng)當(dāng)設(shè)置信托監(jiān)察人。 信托監(jiān)察人由信托文件規(guī)定。信托文件未規(guī)定的，由公益事業(yè)管理機(jī)構(gòu)指定。慈 善信托屬于公益信托，是指委托人基于慈善目的，依法將其財產(chǎn)委托給受托人, 由受托人按照委托人意愿以受托人名義進(jìn)行管理和處分，開展慈善活動的行為。 42.商業(yè)銀行市場營銷是商業(yè)銀行以（）為導(dǎo)向，通過運(yùn)用整體營銷手段，以產(chǎn) 品和服務(wù)來滿足客戶的需要，從而實(shí)現(xiàn)經(jīng)營管理目標(biāo)的過程。A、監(jiān)管B、利潤C(jī)、市場D、客戶答案：C解析：商業(yè)銀行市場營銷是商業(yè)銀行以市場為導(dǎo)向，通過運(yùn)用整體營銷手段，以 產(chǎn)品和服務(wù)

45、來滿足客戶的需要，從而實(shí)現(xiàn)經(jīng)營管理目標(biāo)的過程。.某銀行近期發(fā)行了一款個人大額存單產(chǎn)品，該產(chǎn)品發(fā)行的主要要素為，起點(diǎn) 金額為100萬元，期限為2年，付息方式為按月付息，到期還本，年化利率為3. 15%,暫不支持質(zhì)押。下列說法正確的是。A、該產(chǎn)品發(fā)行條款中關(guān)于存單“暫不支持質(zhì)押”的規(guī)定，屬于限制投資人權(quán)利 的不當(dāng)條款B、“按月付息，到期還本”的付息方式，說明該款產(chǎn)品是指是一款保本保收益的理財產(chǎn)品C該產(chǎn)品的利率較央行基準(zhǔn)利率上實(shí)際上浮達(dá)50%,如果超過當(dāng)?shù)厥袌隼识?價自律機(jī)制約定的最高上浮幅度，則會產(chǎn)生合規(guī)風(fēng)險D、該產(chǎn)品涉嫌違反大額存單管理暫行辦法，屬于擅自提高個人投資人認(rèn)購 大額存單起點(diǎn)金額的行

46、為答案:A解析：B項(xiàng)，理財產(chǎn)品不能承諾保本保收益。C項(xiàng)，合規(guī)風(fēng)險是指商業(yè)銀行因沒 有遵守法律、規(guī)則和準(zhǔn)則可能遭受法律制裁、監(jiān)管處罰、重大財務(wù)損失和聲譽(yù)損 失的風(fēng)險。該產(chǎn)品的利率較央行基準(zhǔn)利率上實(shí)際上浮達(dá)50%,不違反法律 規(guī)則 和準(zhǔn)則，因此不屬于“合規(guī)風(fēng)險”。D項(xiàng)，該產(chǎn)品符合大額存單管理暫行辦法 的規(guī)定，在法律允許的范疇，商業(yè)銀行有權(quán)對該產(chǎn)品進(jìn)行約定。.在年度現(xiàn)場檢查計劃之外，根據(jù)重大工作部署或針對銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的重大 突發(fā)事件開展的檢查是。A、臨時檢查B、后續(xù)檢查C、常規(guī)檢查D、稽核調(diào)查答案：A解析：臨時檢查是在年度現(xiàn)場檢查計劃之外，根據(jù)重大工作部署或針對銀行業(yè)金 融機(jī)構(gòu)的重大突發(fā)事件等臨時

47、工作任務(wù)開展的檢查。后續(xù)檢查是對被查機(jī)構(gòu)以往 現(xiàn)場檢查中發(fā)現(xiàn)的重大問題整改落實(shí)情況進(jìn)行的檢查。常規(guī)檢查是納入年度現(xiàn)場 檢查計劃的檢查?；苏{(diào)查是指采用現(xiàn)場檢查方法對特定事項(xiàng)進(jìn)行專門調(diào)查的活 動。.下列選項(xiàng)中，不屬于代理商業(yè)銀行業(yè)務(wù)的是（）。A、代理保險業(yè)務(wù)B、代理結(jié)算業(yè)務(wù)C、代理外幣現(xiàn)鈔業(yè)務(wù)D、代理外幣清算業(yè)務(wù)答案：A解析：代理商業(yè)銀行業(yè)務(wù)包括：代理結(jié)算業(yè)務(wù), 代理外幣清算業(yè)務(wù)、代理外幣現(xiàn) 鈔業(yè)務(wù)等。.商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)建立有效的信息溝通機(jī)制，下列哪個信息來源于銀行外部？（）A、經(jīng)營信息B、財務(wù)信息C、人員信息D、行業(yè)信息答案：D解析：內(nèi)部信息是指來源于銀行內(nèi)部，由各項(xiàng)經(jīng)營活動產(chǎn)生的信息,如經(jīng)營信息

48、、財務(wù)信息 人員信息等。外部信息是指由銀行外部產(chǎn)生，對生產(chǎn)經(jīng)營有一定影響 作用的信息，如行業(yè)信息、監(jiān)管信息等。.下列選項(xiàng)中，0是商業(yè)銀行最主要的資產(chǎn)，也是其最主要的資金運(yùn)用。A、貸款B、同業(yè)存款C、中間業(yè)務(wù)D、債券投資答案：A解析：資產(chǎn)業(yè)務(wù)主要是指貸款和投資，其中貸款是商業(yè)銀行最主要的資產(chǎn)，也是其最主要的資金運(yùn)用。.銀行市場定位主要包括產(chǎn)品定位和（）兩個方面。A、目標(biāo)定位B、銀行形象定位C、企業(yè)性質(zhì)定位D、市場營銷方式定位答案：B解析：銀行市場定位主要包括產(chǎn)品定位和銀行形象定位兩個方面。.銀行績效考評指標(biāo)中的合規(guī)經(jīng)營類指標(biāo)用于評價銀行遵守相關(guān)法律法規(guī)和規(guī)章制度、內(nèi)部控制建設(shè)及執(zhí)行的情況，其內(nèi)容

49、不包括0。A、內(nèi)控評價B、合規(guī)執(zhí)行C、綠色信貸D、違規(guī)處罰答案：C解析：合規(guī)經(jīng)營類指標(biāo)用于評價銀行遵守相關(guān)法律法規(guī)和規(guī)章制度 內(nèi)部控制建設(shè)及執(zhí)行的情況，包括合規(guī)執(zhí)行 內(nèi)控評價 違規(guī)處罰等方面。.下列關(guān)于中華人民共和國反洗錢法的表述，說法不正確的是0。A、明確了金融機(jī)構(gòu)和特定非金融機(jī)構(gòu)都應(yīng)當(dāng)履行反洗錢義務(wù)B、規(guī)定了反洗錢工作的監(jiān)督管理機(jī)制C能夠完全阻止洗錢活動D、規(guī)定了對金融機(jī)構(gòu)履行反洗錢義務(wù)的法律保護(hù)答案：C解析：C項(xiàng)說法錯誤，中華人民共和國反洗錢法的頒布實(shí)施，對于有效打擊 洗錢犯罪及相關(guān)上游犯罪、預(yù)防洗錢活動 維護(hù)金融秩序具有重要意義。.某金融機(jī)構(gòu)發(fā)行的資產(chǎn)管理產(chǎn)品說明書載明，該產(chǎn)品投資于債

50、券的比例為5 0%,投資于未上市企業(yè)股權(quán)資產(chǎn)的比例為30%,投資于商品的比例為20%,根據(jù)關(guān)于規(guī)范金融機(jī)構(gòu)資產(chǎn)管理業(yè)務(wù)的指導(dǎo)意見，該產(chǎn)品屬于。A、商品是金融衍生品類產(chǎn)品B、權(quán)益類產(chǎn)品C、混合類產(chǎn)品D、固定收益類產(chǎn)品答案：C解析：根據(jù)投資性質(zhì)的不同，將理財產(chǎn)品分為固定收益類理財產(chǎn)品、權(quán)益類理財 產(chǎn)品、商品及金融衍生品類理財產(chǎn)品和混合類理財產(chǎn)品。固定收益類理財產(chǎn)品投 資于存款債券等債權(quán)類資產(chǎn)的比例不低于80%；權(quán)益類理財產(chǎn)品投資于權(quán)益類 資產(chǎn)的比例不低于80%；商品及金融衍生品類理財產(chǎn)品投資于商品及金融衍生品 的比例不低于80%；混合類理財產(chǎn)品投資于債權(quán)類資產(chǎn)、權(quán)益類資產(chǎn)、商品及金 融衍生品類資產(chǎn)

51、且任一資產(chǎn)的投資比例未達(dá)到前三類理財產(chǎn)品標(biāo)準(zhǔn)。.利率政策是我國貨幣政策實(shí)施的主要手段之一，以下不屬于中央銀行基準(zhǔn)利 率的是。A、再貸款利率B再貼現(xiàn)利率C、貸款基礎(chǔ)利率D、存款準(zhǔn)備金利率答案：C解析：中央銀行基準(zhǔn)利率主要包括：再貸款利率；再貼現(xiàn)利率；存款準(zhǔn)備 金利率；超額存款準(zhǔn)備金利率。.。是商業(yè)銀行各項(xiàng)經(jīng)營管理活動開展的依據(jù)，同時也是內(nèi)部控制落實(shí)的重 要載體。A、治理結(jié)構(gòu)B、企業(yè)文化C、人力資源D、規(guī)章制度答案：D解析：規(guī)章制度是商業(yè)銀行各項(xiàng)經(jīng)營管理活動開展的依據(jù)，同時也是內(nèi)部控制落 實(shí)的重要載體。.我國存款保險制度的資金來源于0。A、人民銀行撥款B、財政撥款C、各存款機(jī)構(gòu)按比例繳納的保險費(fèi)D

52、、商業(yè)銀行繳納的準(zhǔn)備金答案：C解析：存款保險制度是一種金融保障制度，由符合條件的各類存款性金融機(jī)構(gòu)集 中起來建立一個保險機(jī)構(gòu)，各存款機(jī)構(gòu)作為投保人按一定存款比例向其繳納保險 費(fèi)，建立存款保險準(zhǔn)備金，當(dāng)成員機(jī)構(gòu)發(fā)生經(jīng)營危機(jī)或面臨破產(chǎn)倒閉時，存款保 險機(jī)構(gòu)向其提供財務(wù)救助或直接向存款人支付部分或全部存款，從而保護(hù)存款人 利益，維護(hù)銀行信用，穩(wěn)定金融秩序。. 0對內(nèi)部審計的適當(dāng)性和有效性承擔(dān)最終責(zé)任，負(fù)責(zé)建立和維護(hù)健全有效 的內(nèi)部審計體系，批準(zhǔn)內(nèi)部審計章程、中長期審計規(guī)劃和年度工作計劃等，為獨(dú) 立、 客觀開展內(nèi)部審計工作提供必要保障，并對審計工作情況進(jìn)行考核監(jiān)督。A、董事會B、監(jiān)事會C、高級管理層D

53、、內(nèi)部審計部門答案：A解析：董事會對內(nèi)部審計的適當(dāng)性和有效性承擔(dān)最終責(zé)任，負(fù)責(zé)建立和維護(hù)健全 有效的內(nèi)部審計體系，批準(zhǔn)內(nèi)部審計章程、中長期審計規(guī)劃和年度工作計劃等, 為獨(dú)立客觀開展內(nèi)部審計工作提供必要保障,并對審計工作情況進(jìn)行考核監(jiān)督。 56.關(guān)于美國“沃爾克規(guī)則”的內(nèi)容，以下說法錯誤的是()oA、商業(yè)銀行可以繼續(xù)從事市政債和機(jī)構(gòu)債券交易B、單個金融機(jī)構(gòu)不得通過兼并或收購的方式使其負(fù)債總額超過金融體系負(fù)債規(guī) 模的10%C、商業(yè)銀行可以保留能源、農(nóng)產(chǎn)品掉期等業(yè)務(wù)D、限制銀行的自營交易答案：C解析：根據(jù)“沃爾克規(guī)則”，商業(yè)銀行可以繼續(xù)從事市政債和機(jī)構(gòu)債券交易，可 繼續(xù)保留匯率、利率掉期等衍生品業(yè)務(wù)

54、，但能源、農(nóng)產(chǎn)品掉期等業(yè)務(wù)必須拆分到 其附屬公司。故C項(xiàng)說法錯誤.金融租賃公司是中國銀保監(jiān)會批準(zhǔn)的非銀行金融機(jī)構(gòu)，以下哪項(xiàng)不是金融租 賃公司的負(fù)債業(yè)務(wù)？ 0A、向金融機(jī)構(gòu)借款B、境外借款C、融資租賃D、發(fā)行金融債券答案：C解析：金融租賃公司的負(fù)債業(yè)務(wù)：（一）接受承租人租賃保證金（二）吸收股東 3個月以上定期存款（三）同業(yè)拆入（四）向金融機(jī)構(gòu)借款（五）境外借款（六） 發(fā)行金融債券C項(xiàng)（融資租賃）是金融租賃公司的資產(chǎn)業(yè)務(wù)。.關(guān)于客戶身份資料和交易記錄的保存制度，以下說法錯誤的是（）。A、金融機(jī)構(gòu)破產(chǎn)和解散時，應(yīng)當(dāng)將客戶身份資料和客戶交易信息集中銷毀B、客戶身份資料自業(yè)務(wù)關(guān)系結(jié)束當(dāng)年或者一次性交易記

55、賬當(dāng)年計起至少保存5 年C、在業(yè)務(wù)關(guān)系存續(xù)期間，客戶身份資料發(fā)生變更的，應(yīng)當(dāng)及時更新客戶身份資 料D、交易記錄自交易記賬當(dāng)年計起至少保存5年答案：A 解析：在與客戶的業(yè)務(wù)關(guān)系存續(xù)期間，銀行等金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)采取持續(xù)的客戶身份 識別措施，關(guān)注客戶及其日常經(jīng)營活動金融交易情況，及時提示客戶更新資料 信息。c項(xiàng)說法正確銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)按照下列期限保存客戶身份資料和交易 記錄：對于客戶身份資料，自業(yè)務(wù)關(guān)系結(jié)束當(dāng)年或者一次性交易記賬當(dāng)年計起至 少保存5年；對于交易記錄，自交易記賬當(dāng)年計起至少保存5年。B、D項(xiàng)說法 正確銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)破產(chǎn)或者解散時，應(yīng)當(dāng)將客戶身份資料和交易記錄移交國務(wù) 院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)

56、指定的機(jī)構(gòu)。A項(xiàng)說法錯誤59.關(guān)于商業(yè)銀行大額風(fēng)險暴露的監(jiān)管要求，以下說法錯誤的是（）。A、對非同業(yè)單一客戶的貸款余額不得超過資本凈額的10%B、對一組非同業(yè)關(guān)聯(lián)客戶的風(fēng)險暴露不得超過一級資本凈額的30%C、對非同業(yè)單一客戶的風(fēng)險暴露不得超過一級資本凈額的15%D、對同業(yè)單一客戶或集團(tuán)客戶的風(fēng)險暴露不得超過一級資本凈額的25% 答案：B解析：B項(xiàng)，對一組非同業(yè)關(guān)聯(lián)客戶的風(fēng)險暴露不得超過一級資本凈額的20%。 60.時間價值、資產(chǎn)定價和（）被認(rèn)為是現(xiàn)代金融理論的三大支柱。A、信用管理B、人員管理C、風(fēng)險管理D、績效管理答案：C解析：時間價值、資產(chǎn)定價和風(fēng)險管理被認(rèn)為是現(xiàn)代金融理論的三大支柱。61

57、.中華人民共和國商業(yè)銀行法規(guī)定的存款業(yè)務(wù)基本法律規(guī)則不包括（）。 解析：根據(jù)商業(yè)銀行杠桿率管理辦法，杠桿率計算公式為：杠桿率二（一級資 本- 一級資本扣減項(xiàng)）/調(diào)整后的表內(nèi)外資產(chǎn)余額X100%。.關(guān)于銀行個人結(jié)算賬戶的表述，下列說法不正確的是。A、銀行個人結(jié)算賬戶分為I類，II類，川類戶B、銀行不得為II類戶，III類戶發(fā)放實(shí)體卡片C、銀行不得通過綁定II類戶、III類戶或支付機(jī)構(gòu)的支付賬戶進(jìn)行開戶申請人身 份信息核驗(yàn)D、銀行依托自助機(jī)具為個人開立I類戶的，應(yīng)當(dāng)經(jīng)銀行工作人員現(xiàn)場面對面審 核開戶人身份答案:B解析：B項(xiàng)說法錯誤，II類戶可以配發(fā)實(shí)體卡片，III類戶不得發(fā)放實(shí)體卡片。.下列關(guān)于單

58、位定期存款的表述，說法錯誤的是。A、存期分3個月 6個月、1年、2年 3年五個檔次B、存款按存入日中國人民銀行掛牌公布的同檔次存款利率計息C、存款期內(nèi)如遇利率調(diào)整，不分段計息D、可部分提前支取，支取部分存款按實(shí)存天數(shù)和支取日掛牌中國人民銀行公布 的活期存款利率計息答案：A解析：單位定期存款是指單位類客戶在商業(yè)銀行辦理的約定期限 整筆存入，到 期一次性支取本息的存款類型。存期分3個月、6個月、1年、2年、3年 5年 6個檔次。存款按存入日中國人民銀行掛牌公布的同檔次存款利率計息。存款期A、經(jīng)營存款業(yè)務(wù)特許制B、以合法正當(dāng)方式吸收存款C、依法保護(hù)存款人合法權(quán)益D、存款利率市場化答案:D解析：商業(yè)銀

59、行法規(guī)定的存款業(yè)務(wù)基本法律規(guī)則如下：（1）經(jīng)營存款業(yè)務(wù)特許制。（2）以合法正當(dāng)方式吸收存款。（3）依法保護(hù)存款人合法權(quán)益。.在銀行績效考評指標(biāo)體系中，資產(chǎn)負(fù)債結(jié)構(gòu)調(diào)整指標(biāo)屬于0。A、經(jīng)營效益類指標(biāo)B、發(fā)展轉(zhuǎn)型類指標(biāo)C、風(fēng)險管理類指標(biāo)D、合規(guī)經(jīng)營類指標(biāo)答案：B解析：發(fā)展轉(zhuǎn)型類指標(biāo)用于評價銀行根據(jù)宏觀經(jīng)濟(jì)政策、結(jié)構(gòu)調(diào)整及自身需要, 推動業(yè)務(wù)發(fā)展和戰(zhàn)略轉(zhuǎn)型的情況，包括業(yè)務(wù)及客戶發(fā)展指標(biāo)、資產(chǎn)負(fù)債結(jié)構(gòu)調(diào)整 指標(biāo) 收入結(jié)構(gòu)調(diào)整指標(biāo)等。. 2017年以來，銀行監(jiān)管將整治市場亂象作為監(jiān)管工作重點(diǎn)，連續(xù)開展“三違 反”“三套利”“四不當(dāng),，“十亂象”專項(xiàng)治理和綜合整治，加大問責(zé)與行政處 罰力度。其中，“四不當(dāng)

60、”是指不當(dāng)創(chuàng)新 不當(dāng)交易 不當(dāng)激勵和（）。A、不當(dāng)消費(fèi)B、不當(dāng)收費(fèi)C、不當(dāng)支出D、不當(dāng)收入答案：B解析：“四不當(dāng)”是指不當(dāng)創(chuàng)新、不當(dāng)交易、不當(dāng)激勵、不當(dāng)收費(fèi)。.中國銀保監(jiān)會對銀行業(yè)實(shí)施市場準(zhǔn)入監(jiān)管,下列不屬于機(jī)構(gòu)準(zhǔn)入形式的是0。A、法人機(jī)構(gòu)設(shè)立B、投資設(shè)立、參股、收購C、法人變更D、機(jī)構(gòu)終止答案：C解析：機(jī)構(gòu)準(zhǔn)入包括五種形式：法人機(jī)構(gòu)設(shè)立，分支機(jī)構(gòu)設(shè)立，投資設(shè)立、參股 收購，機(jī)構(gòu)變更，機(jī)構(gòu)終止。.對商業(yè)銀行進(jìn)行接管的期限屆滿，國務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)可以決定延期, 但接管期限最長不得超過。年。A、1B、2C、3D、4答案：B解析:對商業(yè)銀行進(jìn)行接管由國務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)作出決定,并組織實(shí)施