銀行個人貸款及財務(wù)知識分析

1、2009銀行從業(yè)資格考試個人貸款真題及答案(總分100, 考試時刻90分鐘)一、單選題(以下各小題所給出的四個選項中，只有一項最符合題目的要求，請選擇相應(yīng)選項)。1. 個人教育貸款的發(fā)放對象包括( )。A 在讀學(xué)生B 立即就讀的學(xué)生C 在讀學(xué)生的直系親屬D 在讀學(xué)生的法定監(jiān)護人答案:B解析 個人教育貸款是銀行向在讀學(xué)生或其直系親屬、法定監(jiān)護人發(fā)放的用于滿足其就學(xué)資金需求的貸款，因此B不是個人教育貸款的發(fā)放對象。2. 我國個人貸款業(yè)務(wù)以( )為主體。A 個人住房貸款B 個人教育貸款C 個人汽車貸款D 個人經(jīng)營類貸款答案:A解析 個人貸款是指銀行向個人發(fā)放的用于滿足其各種資金需求的貸款。改革開放以

2、來，隨著我國經(jīng)濟的快速穩(wěn)定進展和居民消費需求的提高，個人貸款業(yè)務(wù)初步形成了以個人住房貸款為主體，個人汽車貸款、個人教育貸款以及個人經(jīng)營類貸款等多品種共同進展的貸款體系。3. 下列關(guān)于個人消費貸款講法正確的是( )。A 個人在任何商戶購買耐用品時都能夠申請個人耐用消費品貸款B 個人消費額度貸款假如不使用就屬于違約，應(yīng)當(dāng)支付罰息C 個人旅游消費貸款的使用者僅限于貸款申請人本人D 個人必須到指定醫(yī)院就醫(yī)時才能夠使用個人醫(yī)療貸款答案:D解析 個人在銀行指定商戶購買耐用品時才能夠申請個人耐用消費品貸款，個人消費額度貸款不使用不支付利息，個人旅游消費貸款可支付貸款申請人及其家庭成員的旅游費用。4. 銀行需

3、要研究的重點是( )。A 宏觀環(huán)境B 微觀環(huán)境C 銀行內(nèi)部資源分析D 銀行自身實力分析答案:B解析 B直接阻礙到銀行的生存、進展及獲利能力，更是銀行需要研究和面對的重點?？蛻舴治觥⒏偁帉κ址治龅炔畈欢嗌媳夭豢缮俚?。任何一家銀行都必須運行在社會經(jīng)濟環(huán)境中，只有與環(huán)境的變化相適應(yīng)和協(xié)調(diào)，同意環(huán)境的約束，開展的營銷活動才是有效的。5. 商業(yè)住房貸款實行的原則不包括( )。A 財政貼息B 部分自籌C 有效擔(dān)保D 按期償還答案:A解析 商業(yè)助學(xué)貸款實行“部分自籌、有效擔(dān)保、?？顚Ｓ煤桶雌趦斶€”的原則，A屬于國家助學(xué)貸款的原則。6. 以下各項中，不屬于個人經(jīng)營類貸款要緊特征的是( )。A 貸款期限相對較短

4、B 貸款用途多樣，阻礙因素復(fù)雜C 風(fēng)險較大D 風(fēng)險操縱難度較大答案:C解析 ABD均為個人經(jīng)營類貸款要緊特征;C項屬于個人助學(xué)貸款要緊特征。7. 個人耐用消費品貸款的貸款期限一般為( )。A 半年以內(nèi)，最長不超過2年B 一年以內(nèi)，最長不超過2年C 一年以內(nèi)，最長不超過3年D 兩年以內(nèi)，最長不超過3年答案:C解析 依照規(guī)定，個人耐用消費晶貸款期限一般在1年以內(nèi)，最長為3年(含3年)。8. 下崗失業(yè)人員小額擔(dān)保貸款非微利項目的小額擔(dān)保貸款，( )。A 不享受財政貼息B 享受財政半額貼息C 享受財政全額貼息D 視具體情況而定答案:A解析 依照相關(guān)規(guī)定，下崗失業(yè)人員小額擔(dān)保貸款非微利項目的小額擔(dān)保貸款

5、，不享受財政貼息;微利項目小額擔(dān)保貸款，享受財政全額貼息，但逾期、延長期限內(nèi)不貼息。9. 反映紅利能力的指標不包括( )。A 銷售凈利潤B 資本周轉(zhuǎn)率C 成本費用率D 資產(chǎn)凈利率答案:B解析 資本周轉(zhuǎn)率是關(guān)于資產(chǎn)利用效率的指標。10. 個人抵押授信貸款中，抵押率一般不超過，( )。A 50%B 60%C 70%D 80%答案:C解析 依照規(guī)定，抵押率依照抵押房產(chǎn)的房齡、當(dāng)?shù)胤康禺a(chǎn)價格水平、房地產(chǎn)價格走勢、抵押物變現(xiàn)情況等因素確定，一般不超過70%。11. 個人汽車貸款的特征不包括( )。A 是汽車金融服務(wù)領(lǐng)域的要緊內(nèi)容之一B 業(yè)務(wù)辦理不是由商業(yè)銀行獨立完成C 營銷渠道單一D 風(fēng)險治理難度相對較

6、大答案:C解析 個人汽車貸款的特征要緊體現(xiàn)在以下幾個方面：(1) 作為汽車金融服務(wù)領(lǐng)域的要緊內(nèi)容之一，在汽車產(chǎn)業(yè)和汽車市場進展中占有一席之地;(2) 與汽車市場的多種行業(yè)機構(gòu)具有緊密關(guān)系;(3) 風(fēng)險治理難度相對較大。12. 下列關(guān)于個人汽車貸款回收的講法，不正確的是( )。A 貸款的回收是指借款人按借款合同及時足額償還本息B 貸款支付方式有托付扣款和柜臺還款兩種方式C 借款人能夠依照具體情況在貸款期限內(nèi)變更還款方式D 貸款回收原則是先收本、后收息，全部到期，利隨本清答案:D解析 貸款回收的原則是先收息、后收本，全部到期、利隨本清。13. 下列關(guān)于商用房貸款期限調(diào)整的講法，不正確的是( )。A

7、 期限調(diào)整包括延長期限和縮短期限B 借款人縮短還款期限無須向銀行提出申請C 借款人申請調(diào)整期限的貸款應(yīng)無拖欠利息D 展期之后全部貸款期限不得超過銀行規(guī)定的最長期限答案:B解析 借款人需要調(diào)整借款期限的(包括延長期限和縮短期限)，應(yīng)向銀行提交期限調(diào)整申請書。14. 小王申請將原住房抵押貸款轉(zhuǎn)為個人抵押授信貸款，在他辦理住房抵押貸款時確定的房屋價值為70萬元，原住房抵押貸款剩余本金為32萬元，現(xiàn)經(jīng)評估機構(gòu)核定的抵押房產(chǎn)價值為60萬元，對應(yīng)的抵押率為50%則小王( )。A 可獲得的抵押授信貸款最大額度為60萬元B 可獲得的抵押授信貸款最大額度為30萬元C 可獲得的抵押授信貸款最大額度為32萬元D 不

8、能獲得抵押授信貸款答案:D解析 小王可能獲得的貸款最大額度為6050%=30(萬元)，小于原住房抵押貸款剩余本金32萬元，依照規(guī)定，經(jīng)貸款銀行核定的貸款額度小于原住房抵押貸款剩余本金的，不得轉(zhuǎn)為抵押授信貸款。15. 以下關(guān)于外籍自然人能否辦理住房貸款講法不正確的是( )。A 中華人民共和國貸款通則將外籍人排除在個人住房貸款對象之外B 外籍自然人申請住房貸款不存在法律上的障礙C 境內(nèi)商業(yè)銀行均將外籍自然人列為住房貸款對象D 外籍自然人申請住房貸款存在法律上的障礙答案:D解析 外籍自然人申請住房貸款不存在法律上的障礙。16. 貸款受理和調(diào)查中的風(fēng)險不包括( )。A 借款申請人的主體資格不符合銀行相

9、關(guān)規(guī)定B 借款申請人所提交的材料不真實、不合法C 借款申請人的擔(dān)保措施不足額或無效D 審批人對借款人的資格審查不嚴答案:D解析 貸款受理和調(diào)查中的風(fēng)險包括：借款中請人的主體資格是否符合銀行個人汽車貸款治理方法的相關(guān)規(guī)定，包括是否具有完全民事行為能力;戶籍所在地是否在貸款銀行所在地區(qū);是否有穩(wěn)定、合法的收入來源，有按期償還本息的能力等。借款申請人所提交的材料是否真實、合法，包括借款人、保證人、抵押人和出質(zhì)人的身份證件是否真實、有效;抵(質(zhì))押物的權(quán)屬證明材料是否真實，有無涂改現(xiàn)象;借款人提供的直接劃撥賬戶是否是借款人本人所有的活期儲蓄賬戶等。借款中請人的擔(dān)保措施是否足額、有效，包括擔(dān)保物所有權(quán)是

10、否合法、真實、有效;擔(dān)保物共有人或所有人授權(quán)情況是否核實;擔(dān)保物是否容易變現(xiàn)，同區(qū)域同類型擔(dān)保物價值的市場走勢如何;貸款額度是否操縱在抵押物價值的規(guī)定比率內(nèi);抵押物是否由貸款銀行認可的評估機構(gòu)評估;第三方保證人是否具備保證資格和保證能力等。17. 以下關(guān)于借款人縮短借款期限錯誤的是( )。A 對分期還款類個人貸款賬戶，剩余有效還款期數(shù)不能為零B 對到期一次還本付息類個人貸款賬戶，也能夠縮短借款期限C 已計收的利息不再調(diào)整D 新的借款期限達到新的利率期限檔次時，從縮短之日起，貸款利率按新的期限檔次利率執(zhí)行答案:B解析 對到期一次還本付息類個人貸款賬戶，不同意縮短借款期限。18. 關(guān)于有擔(dān)保流淌資

11、金貸款講法錯誤的是( )。A 有擔(dān)保流淌資金貸款的利率不得低于中國人民銀行規(guī)定的同期同檔次利率B 有擔(dān)保流淌資金貸款的期限一般在1年以內(nèi)，有些銀行為35年C 有擔(dān)保流淌資金貸款期限在1年以內(nèi)(含1年)的，借款人可采取一次還本付息法D 申請有擔(dān)保流淌資金貸款，借款人須提供一定的擔(dān)保措施，包括抵押、質(zhì)押和保證答案:A解析 有擔(dān)保流淌資金貸款的利率不得低于中國人民銀行規(guī)定的同期同檔次利率的1.1倍，具體利率水平由貸款銀行依照貸款風(fēng)險治理相關(guān)原則自主確定。19. 使用公積金個人住房貸款購買一般商品住房的，貸款額度最高不超過所購住房總價 款的( )。A 60%B 70%C 80%D 90%答案:C解析

12、使用公積金個人住房貸款購買一般商品住房的，貸款額度最高不超過所購住房總價款的80%。20. 汽車貸款治理方法于( )頒布。A 1993年B 1997年C 1998年D 2004年答案:D解析 2004年8月，中國人民銀行、中國銀監(jiān)會聯(lián)合頒布了汽車貸款治理方法。21. 關(guān)于一手房個人住房貸款，商業(yè)銀行最要緊的合作單位是( )。A 保險公司B 房產(chǎn)經(jīng)紀公司C 房地產(chǎn)開發(fā)商D 房屋產(chǎn)權(quán)交易所答案:C解析 關(guān)于一手房個人住房貸款，商業(yè)銀行最要緊的合作單位是房地產(chǎn)開發(fā)商。22. 銀行最常見的個人貸款營銷渠道不包括( )。A 合作單位營銷B 網(wǎng)點機構(gòu)營銷C 網(wǎng)上銀行營銷D 銀行柜臺營銷答案:D解析 銀行最

13、常見的個人貸款營銷渠道要緊有合作單位營銷、網(wǎng)點機構(gòu)營銷和網(wǎng)上銀行營銷三種。23. 市場細分的基礎(chǔ)是( )。A 可衡量性原則B 可進入性原則C 差異性原則D 經(jīng)濟性原則答案:A解析 可衡量性原則，即銀行所選擇的細分變量是能用一定的指標或方法去度量的，各考核指標能夠量化，這也是市場細分的基礎(chǔ)。24. 借款人需要調(diào)整借款期限的前提條件不包括( )。A 貸款未到期B 無欠息C 無拖欠本金，本期本金已歸還D 信用記錄良好答案:D解析 借款人需要調(diào)整借款期限，應(yīng)向銀行提交期限調(diào)整申請書，并必須具備以下前提條件：貸款未到期;無欠息;無拖欠本金，本期本金已歸還。25. 依照助學(xué)貸款治理方法，貸款人對高等學(xué)校的

14、在湊學(xué)生發(fā)放的助學(xué)貸款為( )助學(xué)貸款。A 無擔(dān)保B 質(zhì)押C 保證D 抵押答案:A解析 依照助學(xué)貸款治理方法，貸款人對高等學(xué)校的在讀學(xué)生發(fā)放的助學(xué)貸款為無擔(dān)保助學(xué)貸款。26. 依照關(guān)于進一步完善國家助學(xué)貸款工作若干意見的通知，下列關(guān)于學(xué)生歸還國家助學(xué)貸款的講法，正確的是( )。A 學(xué)生自畢業(yè)之日起開始償還貸款本金，4年內(nèi)還清B 借款學(xué)生畢業(yè)或終止學(xué)業(yè)后，不得調(diào)整還款打算C 提早還貸的，經(jīng)辦銀行不能夠收取提早還貸違約金D 借款學(xué)生應(yīng)歸還在校期間及畢業(yè)后至還款結(jié)束時的全部利息答案:C解析 依照關(guān)于進一步完善國家助學(xué)貸款工作若干意見的通知，改變目前學(xué)生自畢業(yè)之日起開始償還貸款本金，4年內(nèi)還清的做法，

15、實行借款學(xué)生畢業(yè)后視就業(yè)情況，在1至 2年后開始還貸、6年內(nèi)還清的做法。借款學(xué)牛畢業(yè)或終止學(xué)業(yè)后1年內(nèi)，能夠向銀行提出一次調(diào)整還款打算的申請，經(jīng)辦銀行應(yīng)予受理并依照實際情況和有關(guān)規(guī)定進行合理調(diào)整。借款學(xué)生在校期間的貸款利息全部由財政補貼，借款學(xué)生畢業(yè)后開始計付利息。27. 以下關(guān)于設(shè)備貸款講法錯誤的是( )。A 設(shè)備貸款的利率按照中國人民銀行規(guī)定的同期貸款利率執(zhí)行，能夠浮動B 設(shè)備貸款的期限一般為1年，最長不超過5年C 借款人如想提早償還全部或部分貸款本息，應(yīng)提早30個工作日向銀行提出申請D 必須提供擔(dān)保，擔(dān)保方式有抵押、質(zhì)押和保證三種，也可采取經(jīng)銷商擔(dān)保和廠家回購方式答案:B解析 設(shè)備貸款的

16、期限一般為3年，最長不超過5年。28. 銀行對合作單位準入審查的內(nèi)容不包括( )。A 企業(yè)法人營業(yè)執(zhí)照B 稅務(wù)登記證明C 合作單位職員素養(yǎng)D 會計報表答案:C解析 銀行對合作單位準入審查內(nèi)容要緊包括以下幾項：經(jīng)國家工商行政治理機關(guān)核發(fā)的企業(yè)法人營業(yè)執(zhí)照;稅務(wù)登記證明;會計報表;企業(yè)資信等級;丌發(fā)商的債權(quán)債務(wù)和為其他債權(quán)人提供擔(dān)保的情況;企業(yè)法人代表的個人信用程度和領(lǐng)導(dǎo)班子的決策能力。29. 以下各項中，不屬于專項貸款的是( )。A 中國銀行的個人商用房貸款B 中國建設(shè)銀行的個人助業(yè)貸款C 交通銀行的個人商鋪貸款D “現(xiàn)貸派”個人無擔(dān)保貸款答案:B解析 AC兩項屬于商用房貸款;D項屬于無擔(dān)保流淌

17、資金貸款;B項屬于有擔(dān)保流淌資金貸款。30. 操作風(fēng)險的防控措施有( )。A 掌握個人汽車貸款業(yè)務(wù)的規(guī)章制度，熟悉關(guān)于操作風(fēng)險的治理政策B 規(guī)范業(yè)務(wù)操作C 詳細調(diào)查客戶的還款能力D 科學(xué)合理地確定客戶還款方式答案:A解析 DCD是信用風(fēng)險的防范措施31. 二手車是指從辦理完機動車注冊登記手續(xù)到規(guī)定報廢年限( )進行所有權(quán)變更并依法辦理過戶手續(xù)的汽車。A 之前B 半年之前C 一年之前D 兩年之前答案:C解析 二手車是指從辦理完機動車注冊登記手續(xù)到規(guī)定報廢年限一年之前進行所有權(quán)變更并依法辦理過戶手續(xù)的汽車。32. 下列不屬于個人汽車貸款原則的是( )。A 設(shè)定擔(dān)保B 類治理C 特定用途D 不限用途

18、答案:D解析 個人汽車貸款專項用于借款人購買汽車，不同意挪作他用。33. “隨心還”和“氣球貸”屬于( )還款方式。A 等額本息還款法B 等比累進還款法C 組合還款法D 等額累進還款法答案:C解析 組合還款法是一種將貸款本金分段償還，依照資金的實際占用時刻計算利息的還款方式。即依照借款人以后的收支情況，首先將整個貸款本金按比例分成若干償還時期，然后確定每個時期的還款年限。還款期間，每個時期約定償還的本金在規(guī)定的年限中按等額本息的方式計算每月償還額，未歸還的本金部分按月計息，兩部分相加即形成每月的還款金額。這種方法能夠比較靈活地按照借款人的還款能力規(guī)劃還款進度，真正滿足個性化需求。自身財務(wù)規(guī)劃能

19、力強的客戶適用此種方法。34. 一手個人住房交易時，在借款人購買的房屋沒有辦好抵押登記之前，有( )提供時期性或全程擔(dān)保。A 經(jīng)紀公司B 有擔(dān)保能力的第三人C 開發(fā)商D 借款人答案:C解析 由銀行向購買該開發(fā)商房屋的購房者提供個人住房貸款，借款人用所購房屋作抵押，在借款人購買的房屋沒有辦好抵押登記之前，由開發(fā)商提供時期性或全程擔(dān)保。35. 有關(guān)于有擔(dān)保流淌資金貸款的利率講法不正確的是( )。A 貸款期限在1年以內(nèi)(含1年)的，實行合同利率，遇法定利率調(diào)整不分段計息B 貸款期限在1年以內(nèi)(含1年)的，合同期內(nèi)遇法定利率調(diào)整時可采納固定利率的方式C 貸款期限在1年以上的，合同期內(nèi)遇法定利率調(diào)整時可

20、在合同期內(nèi)按月，按季按年調(diào)整D 貸款期限在1年以上的，合同期內(nèi)遇法定利率調(diào)整時可采納固定利率的方式答案:B解析 ACD三項為有關(guān)于有擔(dān)保流淌資金貸款的利率的正確講法。36. 征信系統(tǒng)所收集的個人信用信息中的信用交易信息中，不包括( )。A 銀行信貸信用信息匯總B 信用卡匯總信息C 準貸記卡匯總信息D 配偶身份答案:D解析 依照相關(guān)規(guī)定，ABC三項均為個人信用信息中的信用交易信息;D項屬于個人信用信息中的個人差不多信息。37. ( )反映的是個人的就業(yè)情況、工作經(jīng)歷、職業(yè)、單位所屬行業(yè)、職稱、年收入等信息。A 個人身份信息B 居住信息C 個人職業(yè)信息D 信用交易信息答案:C解析 題中講法符合個人

21、職業(yè)信息定義。38. 關(guān)于個人經(jīng)營類貸款的講法，不正確的是( )。A 發(fā)放對象為從事合法生產(chǎn)經(jīng)營的個人B 可分為個人經(jīng)營專項貸款和個人經(jīng)營流淌資金貸款，C 相對個人住房貸款，個人經(jīng)營類貸款風(fēng)險更容易操縱D 借款人可將該貸款用于定向購買商用房答案:C解析 個人經(jīng)營類貸款除了對借款人自身情況加以了解外，銀行還需對借款人經(jīng)營企業(yè)的運作情況詳細了解，并對該企業(yè)資金運作情況加以操縱，以保證貸款不被挪作他用。因此，個人經(jīng)營類貸款的風(fēng)險操縱難度更大。39. 當(dāng)銀行只有一種或幾種產(chǎn)品時，營銷組織應(yīng)當(dāng)采取( )營銷組織。A 能型營銷組織B 型營銷組織C 市場性營銷組織D 區(qū)域性營銷組織答案:A解析 當(dāng)銀行只有一

22、種或?qū)ｉT少幾種產(chǎn)品，或者銀行產(chǎn)品的營業(yè)方式大致相同，或者銀行把業(yè)務(wù)職能當(dāng)做市場營銷的要緊功能時，應(yīng)當(dāng)采取智能型營銷組織。40. 征信異議的處理方法錯誤的是( )。A 征信服務(wù)中心收到商業(yè)銀行重新報送的更正信息后，應(yīng)當(dāng)在2個工作日內(nèi)更正B 征信服務(wù)中心應(yīng)當(dāng)在同意異議申請后10個工作日內(nèi)，向異議申請人或中國人民銀行征信治理部門提供書面答復(fù)C 轉(zhuǎn)交異議申請的中國人民銀行征信治理部門應(yīng)當(dāng)自接到征信服務(wù)中心書面答復(fù)和更正后的信用報告之日起2個工作日內(nèi)，向異議申請人轉(zhuǎn)交D 關(guān)于無法核實的異議信息，征信服務(wù)中心應(yīng)當(dāng)同意異議申請人對有關(guān)異議信息附注個人聲明答案:B解析 征信服務(wù)中心應(yīng)當(dāng)在同意異議申請后15個工

23、作日內(nèi)，向異議申請人或轉(zhuǎn)交異議申請的中國人民銀行征信治理部門提供書面答復(fù)41. 銀行的個人貸款的客戶年齡應(yīng)當(dāng)在( )。A 1665周歲之間B 1660周歲之間C 1865周歲之間D 1860周歲之間答案:C解析 銀行個人貸款客戶應(yīng)當(dāng)是具有完全民事行為能力的自然人，年齡在18(含)65周歲(含)。42. 關(guān)于保證期間債權(quán)債務(wù)轉(zhuǎn)讓的講法，不正確的是( )。A 在合同約定的保證期間，債權(quán)人依法將主債權(quán)轉(zhuǎn)讓給第三人的，若未另行約定，保證人在原保證擔(dān)保的范圍內(nèi)接著承擔(dān)保證責(zé)任B 債權(quán)人與債務(wù)人協(xié)議變更主合同的，若未另行約定，無須取得保證人書面同意C 保證期間，債權(quán)人許可債務(wù)人轉(zhuǎn)讓債務(wù)的，應(yīng)當(dāng)取得保證人書

24、面同意D 保證期間，保證人對未經(jīng)同意轉(zhuǎn)讓的債務(wù)，不再承擔(dān)保證責(zé)任答案:B解析 債權(quán)人與債務(wù)人協(xié)議變更主合同，應(yīng)當(dāng)取得保證人的書面同意，假如沒有通過保證人的書面同意，則保證人不再承擔(dān)保證責(zé)任。43. 鋼鐵廠向銀行貸款，當(dāng)?shù)毓⑨t(yī)院( )提供擔(dān)保。A 能夠B 不能夠C 只要銀行同意就能夠D 有相應(yīng)的財產(chǎn)能力就能夠答案:B解析 醫(yī)院屬于以公益為目的的事業(yè)單位，不能夠提供擔(dān)保。44. 個人汽車貸款所購汽車為自用車時，貸款額度不得超過所購汽車價格的( )。A 80%B 70%C 60%D 50%答案:A解析 使用個人汽車貸款所購汽車為自用車時，貸款額度不得超過所購汽車價格的80%。45. 一次還本付息法

25、的特點不包括( )。A 利隨本清B 一般適用于期限在1年以內(nèi)(含1年)的貸款C 一般適用于期限在1年以上的貸款D 個人經(jīng)營類貸款中的流淌資金貸款往往采納到期一次還本付息法答案:C解析 到期一次還本付息法又稱期末清償法，指借款人需在貸款到期日還清貸款本息，利隨本清。此種方式一般適用于期限在1年以內(nèi)(含1年)的貸款。46. 供保證擔(dān)保方式的個人住房貸款適用于期限不超過( )年的貸款，貸款額度不得超過所購住房價值的( )。A 5，50%B 5，60%C 10，50%D 10，60%答案:A解析 一般來講，僅提供保證擔(dān)保方式的，只適用于貸款期限不超過5年(含5年)的貸款，其貸款額度不得超過所購(建筑、

26、大修)住房價值的50%。47. 抵押擔(dān)保方式的個人住房貸款在審核借款人擔(dān)保材料時，應(yīng)調(diào)查( )。A 押物的合法性B 押物以后價值的變化C 抵押人對抵押物占有的合法性D 抵押物價值與存續(xù)狀況答案:B解析 采取抵押擔(dān)保方式的個人住房貸款在審核借款人擔(dān)保材料時，應(yīng)調(diào)查抵押物以后價值的變化。48. 商用房貸款信用風(fēng)險的要緊內(nèi)容不包括( )。A 借款人還款能力發(fā)生變化B 借款人還款意愿發(fā)生變化C 商用房出租情況發(fā)生變化D 保證人還款能力發(fā)生變化答案:B解析 商用房貸款信用風(fēng)險的要緊內(nèi)容包括：借款人還款能力發(fā)生變化。商用房出租情況發(fā)生變化。保證人還款能力發(fā)生變化。49. 以下關(guān)于下崗失業(yè)人員小額擔(dān)保貸款講

27、法不正確的是( )。A 非微利項目的小額擔(dān)保貸款，不享受財政貼息B 下崗失業(yè)人員小額擔(dān)保貸款利率在央行規(guī)定的同期貸款利率基礎(chǔ)上能夠上浮C 微利項目小額擔(dān)保貸款，享受財政全額貼息D 逾期、延長期限內(nèi)的微利項目小額擔(dān)保貸款不享受財政貼息答案:B解析 下崗失業(yè)人員小額擔(dān)保貸款利率執(zhí)行中國人民銀行規(guī)定的同期貸款利率，不上浮。50. 采納追隨式定位方式的銀行( )。A 在市場上占有極大的份額B 產(chǎn)品創(chuàng)新優(yōu)勢C 反應(yīng)速度快和營銷網(wǎng)點廣泛D 資產(chǎn)規(guī)模中等答案:D解析 某些銀行可能由于某種緣故，如剛剛開始經(jīng)營或剛剛進入市場，資產(chǎn)規(guī)模中等，分支機構(gòu)不多，沒有能力向主導(dǎo)型的銀行進行強有力的沖擊和競爭。這類銀行往往

28、采納追隨方式效仿主導(dǎo)銀行的營銷手段。51. 中國銀行業(yè)營銷人員從業(yè)務(wù)上分不包括( )。A 公司業(yè)務(wù)經(jīng)理B 資金業(yè)務(wù)經(jīng)理C 零售業(yè)務(wù)經(jīng)理D 批發(fā)業(yè)務(wù)經(jīng)理答案:D解析 中國銀行業(yè)營銷人員從業(yè)務(wù)分包括：公司業(yè)務(wù)經(jīng)理、零售業(yè)務(wù)經(jīng)理、資金業(yè)務(wù)經(jīng)理。52. 下列關(guān)于住房公積余繳存的講法，正確的是( )。A 每個職工能夠有不止一個住房公積金購房賬戶B 新調(diào)入的職工從調(diào)入單位下一個月起繳存住房公積金C 職工和單位住房公積金具體繳存比例應(yīng)由住房公積金治理委員會批準D 單位應(yīng)當(dāng)將單位繳存的和為職工代繳的住房公積金匯繳到住房公積金專戶內(nèi)答案:D解析 每個職工只能有一個住房公積金購房賬戶;新調(diào)入的職工從調(diào)入單位發(fā)放工

29、資之日起起繳存住房公積金;職工和單位住房公積金具體繳存比例不得低于職工上一年度月平均工資的5%，具體繳存比例由住房公積金治理委員會擬定。53. 商業(yè)助學(xué)貸款中，以第三方擔(dān)保的，保證人承擔(dān)( )。A 可撤銷的連帶責(zé)任B 不可撤銷的連帶責(zé)任C 可撤銷的一般責(zé)任D 不可撤銷的一般責(zé)任答案:B解析 商業(yè)助學(xué)貸款中，以第三方擔(dān)保的，保證人承擔(dān)不可撤銷的連帶責(zé)任。54. 下列不屬于個人經(jīng)營類貸款中專項貸款的是( )。A 中國銀行的個人商用房貸款B 交通銀行的個人商鋪貸款C 中同光大銀行的個人工程機械按揭貸款D 中國建設(shè)銀行的個人助業(yè)貸款答案:D解析 專項貸款是指銀行向個人發(fā)放的用于定向購買或租賃商用房和機

30、械設(shè)備，且其要緊還款來源是由經(jīng)營產(chǎn)生的現(xiàn)金流獲得的貸款。專項貸款要緊包括個人商用房貸款和個人經(jīng)營設(shè)備貸款。商用房貸款是指銀行向個人發(fā)放的、用于定向購頭或租賃商用房所需資金的貸款，如中國銀行的個人商用房貸款，交通銀行的個人商鋪貸款。設(shè)備貸款是指銀行向個人發(fā)放的、用于購買或租賃生產(chǎn)經(jīng)營活動中所需沒備的貸款，如光大銀行的個人工程機械按揭貸款。而中國建設(shè)銀行的個人助業(yè)貸款屬于有擔(dān)保流淌資金貸款。55. 下列關(guān)于個人教育貸款的講法，不正確的是( )。A 個人教臺貸款具有社會公益性，政策參與程度較高B 國家助學(xué)貸款實行“財政貼息、風(fēng)險補償、信用發(fā)放、專款專用和按期償還”的原則C 商業(yè)助學(xué)貸款實行“部分自籌

31、、有效擔(dān)保、?？顚Ｓ煤桶雌趦斶€”的原則D 與其他個人貸款相比，個人教育貸款的風(fēng)險度相對較低答案:D解析 個人教育貸款多為信用類貸款，風(fēng)險度相對較高。個人教育貸款的借款人多為在校學(xué)生，而學(xué)生屬于臨時無收入的群體，沒有現(xiàn)成的資產(chǎn)可作為申請貸款的擔(dān)保，因而個人教育貸款多為信用貸款，如國家助學(xué)貸款。同時，個人教育貸款的償還要緊依靠學(xué)生畢業(yè)后的工作收入，加之學(xué)生信用水平的不確定性，其風(fēng)險度相對較高。56. 國內(nèi)最早開辦住房貸款的銀行是( )。A 中國銀行B 中國建設(shè)銀行C 中國工商銀行D 中國農(nóng)業(yè)銀行答案:B解析 中國建設(shè)銀行于1985年開辦了住宅儲蓄和住宅貸款業(yè)務(wù)，是國內(nèi)最早開辦住房貸款業(yè)務(wù)的國有商業(yè)

32、銀行。57. 下列關(guān)于二手個人住房貸款的講法，正確的是( )。A 商業(yè)銀行與房地產(chǎn)經(jīng)紀公司是代理人與被代理人的關(guān)系B 一家經(jīng)紀公司只能代理一家銀行的二手房貸款業(yè)務(wù)C 一家銀行只能選擇一家代理人作為長期合作伙伴D 在放貸過程中，代理人起到全程擔(dān)保的作用答案:A解析 房地產(chǎn)經(jīng)紀公司與商業(yè)銀行是代理人與被代理人的關(guān)系。58. 個人住房貸款的流程包括( )。A 受理和調(diào)查簽約和發(fā)放審查與審批貸后與檔案治理B 受理和調(diào)查審查與審批簽約和發(fā)放貸后與檔案治理C 審查與審批受理和調(diào)查簽約和發(fā)放貸后與檔案治理D 審查與審批簽約和發(fā)放受理和調(diào)查貸后與檔案治理答案:B解析 個人住房貸款業(yè)務(wù)操作流程包括貸款的受理和調(diào)

33、查、審查和審批、簽約和發(fā)放以及貸后與檔案治理四個環(huán)節(jié)。59. 專項貸款要緊是不包括( )。A 個人商用房貸款B 個人經(jīng)營設(shè)備貸款C 個人家用房貸款D 設(shè)備貸款答案:C解析 專項貸款要緊包括個人商用房貸款(以下簡稱商用房貸款)和個人經(jīng)營設(shè)備貸款(以下簡稱設(shè)備貸款)。60. ( )是指銀行向個人發(fā)放的、用于解決市民及其配偶或直系親屬傷病就醫(yī)時的資金短缺問題的貸款。A 個人住房裝修貸款B 個人耐用消費品貸款C 個人醫(yī)療貸款D 個人旅游消費貸款答案:C解析 依照個人醫(yī)療貸款定義，個人醫(yī)療貸款是指銀行向個人發(fā)放的、用于解決市民及其配偶或直系親屬傷病就醫(yī)時的資金短缺問題的貸款。61. 能夠最大限度發(fā)揮銀行

34、的潛力的市場定位原則是( )。A 發(fā)揮優(yōu)勢B 減少差異C 圍繞目標D 突出特色答案:C解析 銀行在進行市場定位時應(yīng)考慮全局戰(zhàn)略目標，同時銀行的定位應(yīng)該略高于銀行自身能力與市場需求的對稱點。這種定位確實是一種隱含目標驅(qū)動，它能最大限度地發(fā)揮銀行的潛力，并不斷使這種潛力達到最大化。62. 不屬于“假個貸”行為的是( )。A 沒有專門緣故，滯銷樓盤突然熱銷B 開發(fā)企業(yè)職員或關(guān)聯(lián)方集中購買同一樓盤C 借款人由于公司倒閉終止還款D 借款人首付款非自己交付或?qū)嶋H沒有交付答案:C解析 “假個貸”行為具有若干共性特征，包括沒有專門緣故，滯銷樓盤突然熱銷;沒有專門緣故，樓盤售價與周圍樓盤相比明顯偏高;開發(fā)企業(yè)職

35、員或關(guān)聯(lián)方集中購買同一樓盤，或一人購買多套;借款人收入證明與年齡、職業(yè)明顯不相稱，在一段時刻內(nèi)集中申請辦理貸款;借款人對所購房屋位置、朝向、樓層、戶型、交房時刻等與所購房屋緊密相關(guān)的信息不甚了解;借款人首付款非自己交付或?qū)嶋H沒有交付;多名借款人還款賬戶內(nèi)存款專門少，還款日前由同一人或同一單位進行轉(zhuǎn)賬或現(xiàn)金支付來還款;借款人集體中斷還款。63. 以下各項中，不屬于的是認為貸款或信用卡的逾期記錄與實際不符的異議類型的是 ( )。A 他人冒用或盜用個人身份獵取信貸或信用卡B 貸款按約定由單位或擔(dān)保公司或其他機構(gòu)代償，但它們沒有及時到銀行還款造成逾期C 個人辦理的信用卡從來沒有使用過因欠年費而造成逾期

36、D 個人不清晰銀行確認逾期的規(guī)則答案:A解析 依照規(guī)定，BCD三項均為認為貸款或信用卡的逾期記錄與實際不符而發(fā)生的情形;A項屬于認為某一筆貸款或信用卡本人全然就沒申請過的情況。64. 以下講法不正確的是( )。A 個人住房裝修貸款期限一般為13年，最長不超過5年(含5年)B 有的銀行規(guī)定個人住房裝修貸款金額不超過人民幣20萬元C 個人耐用消費品貸款期限一般在1年以內(nèi)，最長為3年(含3年)D 女性個人耐用消費品貸款期限不得超過60歲答案:D解析 女性個人耐用消費品貸款期限不得超過55歲。65. 以下個選項中，不是個人信用貸款的借款人需要具備的差不多條件的是( )。A 在中國境內(nèi)有固定住宅，有當(dāng)?shù)?/p>

37、城鎮(zhèn)常住戶口，具有完全民事行為能力的中國公民B 有正當(dāng)且有穩(wěn)定經(jīng)濟收入的良好職業(yè)，具有按期償還貸款本息的能力C 遵紀守法，沒有違法行為及不良信用記錄D 提供銀行認可的有效質(zhì)物作質(zhì)押擔(dān)保答案:D解析 ADC三項均為個人信用貸款的借款人需要具備的差不多條件;D項是個人擔(dān)保貸款借款人的差不多條件，個人信用貸款不需要質(zhì)物擔(dān)保。66. 公積金個人住房貸款在貸款逾期90天以內(nèi)，應(yīng)當(dāng)采取的措施是( )。A 電話催收B 向借款人發(fā)出“提早還款通知書”C 就抵押物的處置預(yù)借款人達成協(xié)議D 對借款人提起訴訟答案:A解析 假如借款人違反了借款合同的約定而沒有及時、足額地償還貸款本息，貸款銀行一般采取的催收措施為：逾

38、期90天以內(nèi)的，選擇短信、電話和信函等方式進行催收;假如借款人超過90天不履行還款義務(wù)，會給借款人發(fā)出“提早還款通知書”，有權(quán)要求借款人提早償還全部借款，并支付逾期期間的罰息;假如在“提早還款通知書”確定的還款期限屆滿時，仍未履行還款義務(wù)，將就抵押物的處置與借款人達成協(xié)議;逾期180天以上，將對拒不還款的借款人提起訴訟，對抵押物進行處置，處分抵押物所得價款用于償還貸款利息、罰金及本金。67. 關(guān)于個人汽車貸款展期講法正確的是( )。A 能夠不限展期次數(shù)然而展期期限不能超過一年B 只能夠展期一次且展期期限不能超過一年C 能夠不限展期次數(shù)且展期能夠長于一年D 只能夠展期一次但展期能夠長于一年答案:

39、B解析 銀行通常規(guī)定每筆貸款只能夠展期一次，展期期限不得超過一年，展期之后全部貸款期限不得超過銀行規(guī)定的最長期限。68. 以下各項中，有擔(dān)保流淌資金貸款要求的，而商用房貸款中沒有要求的申請材料有( )。A 合法有效的身份證件B 借款人開辦企業(yè)的工商營業(yè)執(zhí)照C 明確的用款打算以及與之相關(guān)的資料D 貸款銀行認可的借款人償還貸款證明材料答案:C解析 ABD三項為有擔(dān)保流淌資金貸款和商用房貸款共同要求的申請材料;C項為有擔(dān)保流淌資金貸款要求，但商用房貸款沒有要求的材料。69. 有擔(dān)保流淌資金貸款的貸后與檔案治理中，不屬于需要特不關(guān)注( )。A 項目進展情況的檢查B 企業(yè)財務(wù)經(jīng)營狀況的檢查C 借款人情況

40、的檢查D 日常走訪企業(yè)答案:C解析 C項屬于有擔(dān)保流淌資金貸款和商用房貸款的貸后與檔案治理都要關(guān)注的部分;ABD三項為有擔(dān)保流淌資金貸款的貸后與檔案治理中需要特不關(guān)注的部分。70. 中國人民銀行征信治理部門應(yīng)當(dāng)在收到個人異議申請的( )內(nèi)將異議申請轉(zhuǎn)交征信服務(wù)中心。A 2個工作日B 7個工作日C 10個工作日D 15個工作日答案:A解析 依照相關(guān)規(guī)定，中國人民銀行征信治理部門應(yīng)當(dāng)在收到個人異議申請的2個工作日內(nèi)將異議申請轉(zhuǎn)交征信服務(wù)中心。71. 以下財產(chǎn)不能夠抵押的是( )。A 抵押人所有的債券B 抵押人所有的房屋C 抵押人所有的土地使用權(quán)D 抵押人所有的交通運輸工具答案:A解析 A屬于質(zhì)押物

41、。依照擔(dān)保法規(guī)定，下列財產(chǎn)能夠抵押：抵押人所有的房屋和其他地上定著物;抵押人所有的機器、交通運輸工具和其他財產(chǎn);抵押人依法有權(quán)處分的國有的土地使用權(quán)、房屋和其他地上定著物;抵押人依法有權(quán)處分的國有的機器、交通運輸工具和其他財產(chǎn);抵押人依法承包并經(jīng)發(fā)包方同意抵押的荒山、荒溝、荒丘、荒灘等荒地的土地使用權(quán);依法能夠抵押的其他財產(chǎn)。72. 企業(yè)信用程度的標志是( )。A 企業(yè)會計報表B 企業(yè)營業(yè)執(zhí)照C 企業(yè)資信等級D 企業(yè)擔(dān)保情況答案:C解析 企業(yè)資信等級是企業(yè)信用程度的標志。73. 專項貸款最要緊的還款來源是( )。A 經(jīng)營產(chǎn)生的現(xiàn)金流B 拍賣其抵押物或質(zhì)押物得到的現(xiàn)金C 再貸款取得的現(xiàn)金D 融資

42、獲得的現(xiàn)金答案:A解析 專項貸款是指銀行向個人發(fā)放的用于定向購買或租賃商用房和機械設(shè)備，且其要緊還款來源是由經(jīng)營產(chǎn)生的現(xiàn)金流獲得的貸款。74. 個人汽車貸款操作風(fēng)險的防控措施不包括( )。A 掌握個人汽車貸款的規(guī)章制度B 詳細調(diào)查客戶的還款能力C 熟悉關(guān)于操作風(fēng)險的治理政策D 規(guī)范業(yè)務(wù)操作答案:B解析 B是信用風(fēng)險的防范措施。75. 標志著國內(nèi)住房貸款業(yè)務(wù)的正式全面啟動的標志的是( )。A 1992年銀行部門出臺了住房抵押貸款的相關(guān)治理方法B 1985年中國建設(shè)銀行開展住房貸款業(yè)務(wù)C 1995年個人住房擔(dān)保貸款治理試行方法的頒布D 1998年個人住房貸款治理方法的頒布答案:C解析 1995年，

43、中國人民銀行先后頒布了個人住房擔(dān)保貸款治理試行方法等一系列關(guān)于個人住房貸款的制度方法，標志著國內(nèi)住房貸款業(yè)務(wù)的正式全面啟動。76. 使用公積金個人住房貸款購買二手房的，貸款額度最高不超過所購住房總價款的( )。A 60%B 70%C 80%D 90%答案:B解析 使用公積金個人住房貸款購買二手房的，貸款額度最高不超過所購住房總價款的70%。77. 以下講法錯誤的是( )。A 展期后的利息，超過6個月的，自展期日起，按當(dāng)日掛牌的1年期貸款利率計息B 個人信用貸款期限一般為1年(含1年)，最長不超過2年C 貸款期限在1年(含1年)以內(nèi)的采取按月付息，按月、按季或一次還本的還款方式D 貸款期限超過1

44、年的，采取按月還本付息的還款方式答案:B解析 個人信用貸款期限一般為1年(含1年)，最長不超過3年。78. 常用的個人貸款還款方式是( )。A 到期一次還本付息法B 等額本息還款法C 等比累進還款法D 等額累進還款法答案:B解析 常用的個人住房貸款還款方式包括等額本息還款法和等額本金還款法兩種。79. 在個人住房貸款業(yè)務(wù)中，貸款審批環(huán)節(jié)的要緊業(yè)務(wù)風(fēng)險操縱點不包括( )。A 未按獨立公正原則審批B 不按權(quán)限審批貸款，使得貸款超授權(quán)發(fā)放C 審批人員對應(yīng)審查的內(nèi)容審查不嚴，導(dǎo)致向不符合條件的借款人發(fā)放貸款D 與借款人簽訂的合同無效答案:D解析 貸款審批環(huán)節(jié)要緊業(yè)務(wù)風(fēng)險操縱點為：未按獨立公正原則審批;

45、不按權(quán)限審批貸款，使得貸款超授權(quán)發(fā)放;審批人員對應(yīng)審查的內(nèi)容審查不嚴，導(dǎo)致向不符合條件的借款人發(fā)放貸款。80. 目前，個人征信系統(tǒng)的信息來源要緊是( )。A 商務(wù)部門B 商業(yè)銀行等金融機構(gòu)C 司法部門D 監(jiān)察部門答案:B解析 目前，個人征信系統(tǒng)的信息來源要緊是商業(yè)銀行等金融機構(gòu)，收錄的信息包括個人的差不多信息、在金融機構(gòu)的借款、擔(dān)保等信貸信息。81. 依照商品房銷售治理方法，商品房銷售時，按套內(nèi)建筑面積計價的，在合同約定面積與產(chǎn)權(quán)登記面積發(fā)生誤差時，若合同未約定處理方式，則面積誤差比絕對值超過( )的，買受人有權(quán)退房。A 3%B 5%C 7%D 10%答案:A解析 依照商品房銷售治理方法，商品

46、房銷售時，按套內(nèi)建筑面積計價的，在合同約定面積與產(chǎn)權(quán)登記面積發(fā)生誤差時，若合同未約定處理方式，則面積誤差比絕對值超過3%的，買受人有權(quán)退房。82. 下列關(guān)于代理的講法，不正確的是( )。A 代理人在代理權(quán)限內(nèi)，以被代理人的名義實施民事法律行為B 法人能夠通過代理人實施民事法律行為C 代理人在代理活動中具有附屬的法律地位D 依照法律規(guī)定或者按照雙方當(dāng)事人約定，應(yīng)當(dāng)由本人實施的民事法律行為，不得代理答案:C解析 代理人在代理活動中具有獨立的法律地位。83. 以下關(guān)于個人消費貸款表述不正確的是( )。A 個人汽車貸款所購車輛按用途能夠劃分為二手車和商用車B 依照貸款性質(zhì)的不同將個人教育貸款分為國家助

47、學(xué)貸款和商業(yè)助學(xué)貸款C 國家助學(xué)貸款實行“財政貼息、風(fēng)險補償、信用發(fā)放、?？顚Ｓ煤桶雌趦斶€”的原則D 商業(yè)助學(xué)貸款實行“部分自籌、有效擔(dān)保、?？顚Ｓ煤桶雌趦斶€”的原則答案:A解析 個人汽車貸款所購車輛按用途能夠劃分為自用車和商用車;按注冊登記情況能夠劃分為新車和二手車。84. 借款人申請商業(yè)助學(xué)貸款的條件有( )。A 應(yīng)無不良信用記錄，不良信用等行為評價標準由貸款銀行制訂B 家庭經(jīng)濟確實困難，無法支付正常完成學(xué)業(yè)所需的差不多費用C 學(xué)習(xí)刻苦，能夠正常完成學(xué)業(yè)D 老實守信，遵紀守法，無違法違紀行為答案:A解析 借款人申請商業(yè)助學(xué)貸款，須具備貸款銀行要求的下列條件：a.具有中華人民共和國國籍，并持

48、有合法身份證件;b.應(yīng)無不良信用記錄，不良信用等行為評價標準由貸款銀行制訂;c.必要時須提供有效的擔(dān)保;d.必要時須提供其法定代理人同意申請貸款的書面意見;e.貸款銀行要求的其他條件。85. 以下關(guān)于設(shè)備貸款額度講法不正確的是( )。A 最高不得超過借款人購買或租賃設(shè)備所需資金總額的70%，且最高貸款額度不得超過200萬元B 以貸款銀行認可的質(zhì)押方式申請貸款的，貸款最高額不得超過質(zhì)物價值的80%C 以可設(shè)定抵押權(quán)的房產(chǎn)作為抵押物的，貸款最高額不得超過經(jīng)貸款銀行認可的抵押物價值的70%D 以第三方保證方式申請貸款的，銀行依照保證人的信用等級確定貸款額度答案:B解析 設(shè)備貸款中，以貸款銀行認可的質(zhì)

49、押方式申請貸款的，貸款最高額不得超過質(zhì)物價值的90%。86. 以下關(guān)于個人征信安全治理講法不正確的是( )。A 商業(yè)銀行查詢個人信用報告時應(yīng)當(dāng)取得被查詢?nèi)说臅媸跈?quán)B 商業(yè)銀行只有在辦理貸款、信用卡、擔(dān)保等業(yè)務(wù)時，或貸后治理、發(fā)放信用卡時才能查看個人的信用報告C 個人信息不如銀行存款安全D 商業(yè)銀行假如違反規(guī)定能夠被處以1萬元以上3萬元以下的罰款答案:C解析 存儲著個人信用報告的數(shù)據(jù)庫是特不安全的。個人的信息是通過保密專線從商業(yè)銀行傳送到征信中心的個人信用信息基礎(chǔ)數(shù)據(jù)庫的，在那個過程中沒有任何人為干預(yù)，由計算機自動處理。整個系統(tǒng)采納了國內(nèi)最先進的計算機防病毒和防黑客攻擊的安全系統(tǒng)，個人信息如同

50、銀行存款一樣安全。87. 個人住房貸款的發(fā)放額度一般是按擬購住房價格扣除其不低于價款( )的首期付款后的數(shù)量來確定。A 15%B 20%C 25%D 30%答案:B解析 個人住房貸款的發(fā)放額度一般是按擬購(建筑、大修)住房價格扣除其不低于價款20%的首期付款后的數(shù)量來確定。88. 借款人履行保證、保險責(zé)任和處理抵(質(zhì))押物后仍未能清償?shù)馁J款屬于( )。A 關(guān)注貸款B 次級貸款C 可疑貸款D 損失貸款答案:D解析 損失貸款：借款人無力償還貸款;履行保證、保險責(zé)任和處理抵(質(zhì))押物后仍未能清償?shù)馁J款及借款人死亡，或依照中華人民共和國民法通則的規(guī)定，宣告失蹤或死亡，以其財產(chǎn)或遺產(chǎn)清償后，仍未能還清的

51、貸款。89. ( )反映了企業(yè)的獲利能力和經(jīng)營效率。A 資產(chǎn)負債表B 利潤表C 現(xiàn)金流量表D 股東權(quán)益變動表答案:B解析 利潤表反映了企業(yè)的獲利能力和經(jīng)營效率。90. 能夠設(shè)定抵押權(quán)的房產(chǎn)作為抵押物的，貸款最高額不得超過經(jīng)貸款銀行認可的抵押物價值的( )。A 50%B 70%C 90%D 依照保證人信用等級確定答案:B解析 依照相關(guān)規(guī)定以可設(shè)定抵押權(quán)的房產(chǎn)作為抵押物的，貸款最高額不得超過經(jīng)貸款銀行認可的抵押物價值的70%。二、多選題(以下各小題所給出的五個選項中，有兩項或兩項以上符合題目的要求，請選擇相應(yīng)選項)。1. 按產(chǎn)品的用途，能夠講個人貸款產(chǎn)品分為( )。A 個人住房貸款B 個人汽車貸款

52、C 個人消費貸款D 個人抵押貸款E 個人經(jīng)營類貸款答案:A,C,E解析 個人貸款按產(chǎn)品用途能夠分為個人住房貸款、個人消費貸款、個人經(jīng)營類貸款。 B是個人消費貸款的一種，而D是按照擔(dān)保方式分類的一個種類。2. 下列屬于個人住房貸款的是( )。A 個人購買商鋪B 個人在農(nóng)村建房C 個人在城鎮(zhèn)購買房屋D 個人大修理房屋E 個人租賃商鋪答案:C,D解析 個人住房貸款是指貸款人向借款人發(fā)放的用于購買自用一般住房的貸款。個人住房貸款包括自營性個人住房貸款、公積金個人住房貸款和個人住房組合貸款。3. 依照產(chǎn)品用途，個人貸款產(chǎn)品能夠分為( )。A 個人住房貸款B 個人經(jīng)營類貸款C 個人消費貸款D 個人汽車貸款

53、E 個人教育貸款答案:A,B,C解析 個人貸款產(chǎn)品能夠分為個人住房貸款，個人經(jīng)營類貸款，個人消費貸款。個人汽車貸款和個人教育貸款屬于個人消費貸款。4. 銀行市場的微觀環(huán)境是指( )。A 信貸資金的供求狀況B 銀行內(nèi)部擁有資源C 銀行同業(yè)競爭對手的實力與策略D 銀行自身實力E 客戶的信貸需求和信貸動機答案:A,C,E解析 微觀環(huán)境包括信貸資金的供求狀況、客戶的信貸需求和信貸動機、銀行同業(yè)競爭對手的實力與策略。BD屬于銀行的內(nèi)部環(huán)境。5. 銀行在進行營銷決策前首先對( )進行調(diào)查分析。A 客戶需求B 競爭對手實力C 金融市場變化D 宏觀經(jīng)濟環(huán)境E 其他銀行利率答案:A,B,C解析 銀行在進行營銷決

54、策之前，應(yīng)首先對客戶需求、競爭對手實力和金融市場變化趨勢等內(nèi)外部市場環(huán)境進行充分的調(diào)查和分析。6. 屬于“直客式”個人貸款營銷模式的是( )。A 買房時享受一次性付款優(yōu)惠B 部分稅費能夠減免C 保險、律師和公證一站式服務(wù)D 各類費用減免優(yōu)惠E 就近選擇辦理網(wǎng)點答案:A,B,C,D,E解析 “直客式”個人貸款營銷模式的特點在于買房時享受一次性付款的優(yōu)惠，要緊包括房價折扣、少交稅費，保險、律師和公證一站式服務(wù)，各類費用減免優(yōu)惠，擔(dān)保方式更靈活，就近選擇辦理網(wǎng)點，不受地理區(qū)域限制等。7. 市場環(huán)境分析的SWOT方法包括( )。A 優(yōu)勢B 劣勢C 機遇D 威脅E 成果答案:A,B,C,D解析 SWOT

55、分析方法中的S(Strength)表示優(yōu)勢，W(Weak)表示劣勢，O(Opportunity)表示機遇，T(Threat)表示威脅。8. 以下關(guān)于個人住房貸款合作單位定位講法正確的是( )。A 一手個人住房貸款，商業(yè)銀行最要緊的合作單位是房地產(chǎn)開發(fā)商B 二手個人住房貸款，商業(yè)銀行最要緊的合作單位是房地產(chǎn)經(jīng)紀公司C 商業(yè)銀行與房地產(chǎn)經(jīng)紀公司之間是代理人與被代理人的關(guān)系D 企業(yè)法人情況是銀行選擇合作伙伴的重要參考因素E 在借款人購買的房屋沒有辦好抵押登記之前，由開發(fā)商提供時期性或全程擔(dān)保答案:A,B,D,E解析 房地產(chǎn)經(jīng)紀公司與商業(yè)銀行之間是代理人與被代理人的關(guān)系。9. 客戶信貸需求包括( )。

56、A 已實現(xiàn)需求B 待實現(xiàn)需求C 已開發(fā)需求D 待開發(fā)需求E 客戶專門需求答案:A,B,D解析 客戶的信貸需求包括三種形態(tài)，分不是已實現(xiàn)的需求、待實現(xiàn)的需求和待開發(fā)的需求。10. 從銀行的利益動身，應(yīng)當(dāng)審查每筆個人住房貸款的( )。A 完整性B 合規(guī)性C 可行性D 有效性E 經(jīng)濟性答案:B,C,E解析 貸款審批人依據(jù)銀行各類個人住房貸款方法及相關(guān)規(guī)定，結(jié)合國家宏觀調(diào)控政策或行業(yè)投向政策，從銀行利益動身審查每筆個人住房貸款業(yè)務(wù)的合規(guī)性、可行性及經(jīng)濟性，依照借款人的償付能力以及抵押擔(dān)保的充分性與可行性等情況，分析該筆業(yè)務(wù)可能給銀行帶來的收益和風(fēng)險。11. 不良個人住房貸款包括包括，( )。A 正常貸

57、款B 關(guān)注貸款C 次級貸款D 可疑貸款E 損失貸款答案:C,D,E解析 不良個人住房貸款包括五級分類中的后三類貸款，即次級、可疑和損失類貸款。銀行應(yīng)按照銀行監(jiān)管部門的規(guī)定定期對不良個人住房貸款進行認定。銀行要適時對不良貸款進行分析，建立不良個人住房貸款臺賬，落實不良貸款清收責(zé)任人，實時監(jiān)測不良貸款回收情況。12. 公積金個人住房貸款具有以下特點( )。A 互助性B 普遍性C 利率高D 期限長E 利率低答案:A,B,D,E解析 相關(guān)于商業(yè)貸款，公積金個人住房貸款利率相對較低。13. 個人住房貸款貸后檢查的內(nèi)容包括( )。A 對借款人的檢查B 對抵押物的檢查C 對質(zhì)押權(quán)利的檢查D 對開發(fā)商和項目以

58、及合作機構(gòu)的檢查E 保證人的檢查答案:A,B,C,D,E解析 個人住房貸款貸后檢查的內(nèi)容包括對借款人的檢查，對保證人的檢查，對抵押物的檢查，對質(zhì)押權(quán)利的檢查，對開發(fā)商和項目以及合作機構(gòu)檢查的要點。14. 其他合作機構(gòu)風(fēng)險的防控措施包括( )。A 深入調(diào)查，選擇講信用、重誠信的合作機構(gòu)B 業(yè)務(wù)合作中只是分依靠合作機構(gòu)C 嚴格執(zhí)行準入退出制度D 有效利用保證金制度E 嚴格執(zhí)行回訪制度答案:A,B,C,D,E解析 其他合作機構(gòu)風(fēng)險的防控措施包括深入調(diào)查，選擇講信用、重誠信的合作機構(gòu);業(yè)務(wù)合作中只是分依靠合作機構(gòu);嚴格執(zhí)行準入退出制度;有效利用保證金制度;嚴格執(zhí)行回訪制度。15. 以下關(guān)于個人汽車貸款

59、額度描述正確的是( )。A 自用車的貸款額度不得超過所購汽車價格的80%B 商用車的貸款額度不得超過所購汽車價格的70%C 二手車的貸款額度不得超過所購汽車價格的50%D 新車的價格是指汽車實際成交價格與汽車生產(chǎn)商公布價格中兩者的高者E 二手車的價格是指汽車實際成交價格與貸款銀行認可的評估價格中兩者的低者答案:A,B,C,E解析 新車的價格是指汽車實際成交價格與汽車生產(chǎn)商公布價格中兩者的低者。16. 合作機構(gòu)治理的風(fēng)險防控措施包括( )。A 加強貸前調(diào)查，切實核查經(jīng)銷商的資信狀況B 按照銀行的相關(guān)要求，嚴格操縱合作擔(dān)保機構(gòu)的準入C 動態(tài)監(jiān)控合作擔(dān)保機構(gòu)的經(jīng)營治理情況、資金實力和擔(dān)保能力，及時調(diào)

60、整其擔(dān)保額度D 實時監(jiān)控擔(dān)保方是否保持足額的保證金E 嚴格按照履約保證保險有關(guān)規(guī)定擬定合作協(xié)議，約定履約保證保險的辦理、出險理賠、免責(zé)條款等事項答案:A,B,C,D,E解析 合作機構(gòu)治理的風(fēng)險防控措施包括：加強貸前調(diào)查，切實核查經(jīng)銷商的資信狀況。按照銀行的相關(guān)要求，嚴格操縱合作擔(dān)保機構(gòu)的準入，動態(tài)監(jiān)控合作擔(dān)保機構(gòu)的經(jīng)營治理情況、資金實力和擔(dān)保能力，及時調(diào)整其擔(dān)保額度。由經(jīng)銷商、專業(yè)擔(dān)保機構(gòu)擔(dān)保的貸款，應(yīng)實時監(jiān)控擔(dān)保方是否保持足額的保證金。與保險公司的履約保證保險合作，應(yīng)嚴格按照有關(guān)規(guī)定擬定合作協(xié)議，約定履約保證保險的辦理、出險理賠、免責(zé)條款等事項，幸免事后因合作協(xié)議的無效或漏洞無法理賠，造成貸