邯鄲保險市場與公司可行性調(diào)查分析報告

1、邯鄲保險市場淺析及公司可行性調(diào)查報告一、邯鄲市財產(chǎn)保險市場進(jìn)展環(huán)境概況1、都市概況邯鄲市位于河北省南端，西依太行山脈，東接華北平原，與晉、魯、豫三省接壤，轄4區(qū)、1市、14縣，總面積1.2萬平方公里，其中市區(qū)面積419平方公里，總?cè)丝?96.4萬。邯鄲市是國家歷史文化名城、中國優(yōu)秀旅游都市、國家園林都市、全國雙擁榜樣城和中國成語典故之都，國務(wù)院批準(zhǔn)具有地點立法權(quán)的“較大的市”和市區(qū)人口超百萬的特大都市。 邯鄲區(qū)位交通條件優(yōu)越，居晉冀魯豫四省要沖和中原經(jīng)濟(jì)區(qū)腹心，在四省交界區(qū)是唯一的特大都市，與石家莊、太原、濟(jì)南、鄭州四個省會都市的距離均在200公里左右，與北京、天津等大都市的距離均在500公里

2、以內(nèi)。邯鄲區(qū)位優(yōu)勢十分明顯，為我國三大經(jīng)濟(jì)圈所圍繞，東進(jìn)與長三角經(jīng)濟(jì)圈相接，南下可與珠三角經(jīng)濟(jì)圈聯(lián)系，北拓與環(huán)渤海經(jīng)濟(jì)圈近鄰。邯鄲是華北地區(qū)重要的交通樞紐，交通便利，縱穿中國南北的京廣鐵路、京深高速公路和107國道與橫貫祖國大陸東西的長治-邯鄲-濟(jì)南-青島鐵路、青蘭高速公路和309國道交匯于邯鄲，境內(nèi)形成了“五縱五橫”的干線公路網(wǎng)絡(luò)，邯鄲國際機(jī)場是國家重點進(jìn)展的干線機(jī)場，目前差不多通航。在四省交界區(qū)域中，只有邯鄲具備鐵路交叉、國道交匯、高速縱橫過境和航空港四位一體的立體交通條件。2、經(jīng)濟(jì)社會進(jìn)展概況邯鄲產(chǎn)業(yè)經(jīng)濟(jì)基礎(chǔ)雄厚。農(nóng)業(yè)綜合生產(chǎn)條件優(yōu)越，是全國確定的小麥，棉花、玉米等5種要緊農(nóng)產(chǎn)品優(yōu)勢產(chǎn)區(qū)

3、，小麥、棉花常年產(chǎn)量達(dá)200萬噸和8萬噸，素有“北方糧倉”、“冀南棉?！敝Q，形成了雞澤辣椒、臨漳獺兔、館陶蛋雞、魏縣鴨梨等10個特色產(chǎn)業(yè)之鄉(xiāng)。邯鄲境內(nèi)已探明礦物資源多達(dá)40多種，其中煤炭和鐵礦石儲量分不達(dá)到40億噸和4.8億噸，被譽(yù)為現(xiàn)代“鋼城”、“煤都”。邯鄲工業(yè)門類較為齊全，為全國重要的冶金、電力、煤炭、建材、紡織、日用陶瓷生產(chǎn)基地。邯鄲商貿(mào)物流發(fā)達(dá)，形成了一大批輕紡、汽貿(mào)、建材、鋼鐵等流通企業(yè)，建成了一批輻射全國的大型批發(fā)市場。2008年，國民經(jīng)濟(jì)接著保持平穩(wěn)快速增長。初步測算，全年全市生產(chǎn)總值1990.4億元，比上年增長11.1%。其中：第一產(chǎn)業(yè)增加值230.3億元，增長5.1%；第

4、二產(chǎn)業(yè)增加值1096.9億元，增長10.4%；第三產(chǎn)業(yè)增加值663.2億元，增長14.0%。三次產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)由上年的13.0：52.6：34.4變化為11.6：55.1：33.3。二、邯鄲市金融保險市場進(jìn)展概況2008年全年金融保險業(yè)完成增加值36.7億元，比上年增長10.8%。金融業(yè)務(wù)進(jìn)一步擴(kuò)大。年末全市金融機(jī)構(gòu)各項存款余額1474.8億元，比年初增加229.5億元。金融機(jī)構(gòu)各項貸款余額852.1億元，比年初增加103.7億元。保險業(yè)務(wù)較快增長。2008年，全年保費(fèi)收入46.2億元，比上年增長20.3%。其中：財產(chǎn)險保費(fèi)收入7.5億元；人身險保費(fèi)收入38.5億元。全年各類保險賠款給付支出11.7

5、億元。其中：財產(chǎn)險3.8億元；人身險7.7億元。三、邯鄲財產(chǎn)保險市場格局及近期保費(fèi)收入情況分析截止2009年六月底，邯鄲地區(qū)共有財產(chǎn)保險主體15家（設(shè)有正式機(jī)構(gòu)），共收取保費(fèi)63418.4萬元，同比上年保費(fèi)增長20.74%。各主體保費(fèi)數(shù)額及市場份額占比情況如下表：2009年6月邯鄲產(chǎn)險市場保費(fèi)收入情況及市場格局 單位：萬元 項目機(jī)構(gòu)累計保費(fèi)同比08年%市場占比%人保44224.416.869.73太保2771.333.724.37平安4946.38.157.8中華聯(lián)合4004.354.096.31永安1150.577631.81天安1046.2-24.951.65大地1850.152.912.

6、92安邦402.3-27.970.63華安145.0-10.890.23陽光628.3-7.40.99渤海74.5-86.930.12都邦171.63876.170.27太平1371.4631.882.16民安632.2中銀000 上表看出，人保在邯鄲財產(chǎn)保險市場上的龍頭地位專門牢固，以后專門長時刻內(nèi)不可能被撼動，但僅從保費(fèi)規(guī)模上看，其它傳統(tǒng)強(qiáng)勢公司與新進(jìn)保險主體之間的距離正在慢慢拉近，甚至被超越。這也側(cè)面反映出社會人士對新公司態(tài)度上發(fā)生的轉(zhuǎn)變，這無疑在大環(huán)境上有利于新公司的業(yè)務(wù)開展。四、市場面臨要緊問題1、行業(yè)競爭無序和不規(guī)范：保險市場多數(shù)供給主體迫于保費(fèi)收入任務(wù)的壓力，增長的壓力，較多的看

7、重眼前利益，單從目前自身業(yè)務(wù)進(jìn)展動身，無暇顧及整個保險市場及保險文化的理性培育。為了搶占更多的市場不擇手段，高手續(xù)費(fèi)，低費(fèi)率等惡性競爭行為屢見不鮮。在“以保費(fèi)論英雄”的基調(diào)下，公司層面重規(guī)模，輕質(zhì)量；營銷人員在只能靠業(yè)務(wù)收入提手續(xù)費(fèi)的生存壓力下，惡性競爭，惡意招攬不僅在同業(yè)之間，在公司內(nèi)部分支機(jī)構(gòu)，同事之間也同樣不在少數(shù)。保險監(jiān)管力度在近幾年保險主體數(shù)量增長迅速，業(yè)務(wù)規(guī)模不斷擴(kuò)大的形勢下顯得不相適宜，而這也直接導(dǎo)致市場走向扭曲、局面混亂的現(xiàn)象，甚至一度在市場上有“誰先違規(guī)，誰嚴(yán)峻違規(guī)，誰就能搶占更多的市場”的而論調(diào)及事實情況出現(xiàn)。2、負(fù)面市場形象的阻礙：因近幾年市場惡性競爭、非理性的展業(yè)方式，

8、過高的手續(xù)費(fèi)，逐漸透明化的明折暗扣，使得一些社會公眾對保險公司和保險從業(yè)人員印象較差，保險公司的誠信和保障性受到了質(zhì)疑，而重塑形象需要業(yè)內(nèi)有更多的共識和耐心。五、個人對市場前景的展望及公司進(jìn)展策略1、都市經(jīng)濟(jì)進(jìn)展方向給本市財產(chǎn)保險業(yè)帶來機(jī)遇 邯鄲市自去年以來堅決執(zhí)行建設(shè)宜居都市政策，配合執(zhí)行的“三年大變樣”方針不僅會完全改變都市面貌，改善市民居住環(huán)境，優(yōu)化投資進(jìn)展環(huán)境，還給保險業(yè)帶來新的進(jìn)展機(jī)遇。目前這一政策進(jìn)展順利，必將為邯鄲致力進(jìn)展為四省交界區(qū)域經(jīng)濟(jì)中心作好鋪墊。保險業(yè)在這一輪經(jīng)濟(jì)進(jìn)展的大勢中成為收益行業(yè)，不論是一直以來作為行業(yè)支柱的車險，依舊有專門大市場拓展空間的非車險業(yè)務(wù)，都有專門好的

9、市場前景。2、市場監(jiān)管和行業(yè)自律不斷加強(qiáng) 市場是共同的市場，不合理的惡性競爭，對企業(yè)自身來講，不單提高了企業(yè)的運(yùn)營成本，形成無效率運(yùn)作，而且容易導(dǎo)致償付能力的減弱，不利于財務(wù)的穩(wěn)定性。保險經(jīng)營的專門性，如風(fēng)險的不確定性和射幸性，經(jīng)營的負(fù)債性，和對公眾的保障性等。鑒于以上緣故，本市的保險業(yè)監(jiān)管力度自去年四季度開始已顯著加強(qiáng)，盡管市場上仍不乏投機(jī)行為，但規(guī)范、合理的運(yùn)作和競爭已逐漸在各保險主體間達(dá)成共識，成為主流。同時，行業(yè)協(xié)會起積極的協(xié)調(diào)監(jiān)督作用，年內(nèi)已多次召開業(yè)內(nèi)協(xié)調(diào)會議，聽取各家公司意見、簽署自律公約等，使得經(jīng)營環(huán)境有了較大改善。相信在這一良性進(jìn)展環(huán)境的不斷改善下，隨著各保險人對惡性競爭的危

10、害的認(rèn)識和對行業(yè)自律的重視，市場必將回到一個規(guī)范的，良性穩(wěn)步進(jìn)展的軌道上來。3、需注重財產(chǎn)保險專業(yè)人才培養(yǎng) 從大方面看,不管是我國保險市場每年新增人才的供給,依舊企業(yè)對現(xiàn)有保險從業(yè)人員的培養(yǎng)差不多上不足的。我國財險市場起步伊始,就一直飽受人才匱乏之困。不像其他行業(yè)相對成熟的教育培訓(xùn)體系,我國保險專業(yè)本科人才的培養(yǎng)僅是近幾年才起步。而且高校每年向保險市場輸送的畢業(yè)生人數(shù)極為有限,有統(tǒng)計 HYPERLINK / o 統(tǒng)計 t _blank 顯示,我國保險業(yè)每年約需30000名保險專業(yè)畢業(yè)生,但目前每年從全國各類學(xué)校畢業(yè)的保險專業(yè)學(xué)生僅為4000人左右,這就造成我國保險行業(yè)人才奇缺,尤其是核保、核賠

11、、精算等技術(shù)型人才和治理、法律、培訓(xùn)等方面的經(jīng)驗型人才嚴(yán)峻不足。同時在財險企業(yè)已有的從業(yè)人員中,大學(xué)本科及以上學(xué)歷的從業(yè)人員僅占30%,而具有中高級專業(yè)技術(shù)職稱的比例更低,僅占15.5%。 從我市層面看，面臨的問題還要困難。即便是少的悲傷的專業(yè)保險人才，能汲取得到地市基層機(jī)構(gòu)的人才就少之又少。非車險占比較少的緣故不只是行業(yè)的重視度不夠，缺乏相關(guān)專業(yè)人才也是重要緣故之一。從實際情況看，新進(jìn)保險主體多數(shù)對非車險業(yè)務(wù)望而興嘆，專業(yè)兩核人員差不多上是空白，少量承保的業(yè)務(wù)運(yùn)作起來也是舉步維艱，保險事故的處理中有專門大的被動性，導(dǎo)致運(yùn)營效率低下，盈利水平偏低。 除了多方面開拓人才引進(jìn)渠道外，最為全然的依舊

12、企業(yè)要增強(qiáng)自身的“造血”機(jī)能, 考慮到成本問題，公司不可能用大量人力、財力去作專門的脫產(chǎn)培訓(xùn)，在實際工作中，有重點的邊干邊學(xué)邊運(yùn)用是現(xiàn)實的手段。因此從何而學(xué)，如何學(xué)？我主張以點帶面的方式，即在不阻礙正常運(yùn)營的情況下委派重點培養(yǎng)對象到專業(yè)學(xué)校培訓(xùn)或同業(yè)先進(jìn)單位學(xué)習(xí)（或采取網(wǎng)絡(luò)在線學(xué)習(xí)），取得成果后，帶領(lǐng)公司其他職員進(jìn)行實踐，如此輪番學(xué)習(xí)新東西、好經(jīng)驗，不斷分享，逐漸形成內(nèi)部好的學(xué)習(xí)氛圍，拓寬職員視野，為多元化、優(yōu)質(zhì)化業(yè)務(wù)進(jìn)展打好基礎(chǔ)。因此，如此的氣氛培養(yǎng)還需要完善的人才培養(yǎng)制度、良好的執(zhí)行力作保障。簡單的總結(jié)一下，人才的培養(yǎng)要在長度上由短期業(yè)務(wù)素養(yǎng)培養(yǎng)轉(zhuǎn)換到長期職業(yè)規(guī)劃上；在深度上,企業(yè)應(yīng)該超越

13、培訓(xùn)層面,通過建設(shè)學(xué)習(xí)型組織,建立創(chuàng)新型文化,讓企業(yè)文化中精神力的作用通過職員的學(xué)習(xí)力內(nèi)部化、隱性化,為企業(yè)創(chuàng)新能力提供知識源泉。財險業(yè)的良性進(jìn)展關(guān)鍵在人才,財險企業(yè)以后的競爭將從價格競爭轉(zhuǎn)向人才競爭,“得人才者得天下?！?、業(yè)務(wù)多渠道進(jìn)展 除傳統(tǒng)常用渠道外，我認(rèn)為目前本市保險展業(yè)渠道有兩點沒有充分利用，一是保險中介，二是營銷，假如針對新進(jìn)保險主體分析的話，我想還有公司直銷業(yè)務(wù)也較為落后。前者目前在本市的運(yùn)作模式比較簡單，簽署協(xié)議后，給代理公司或取得兼業(yè)資格的單位一定點位，在范圍內(nèi)開展業(yè)務(wù)，后者則表現(xiàn)的較為凌亂，營銷員看重短期利益，哪給的手續(xù)費(fèi)高就去哪，不注重公司品牌及文化的宣傳，除了一張保單

14、外，沒有在一次銷售中給客戶帶去任何與公司相關(guān)的東西。而針對新進(jìn)市場的主體，除了內(nèi)部職員能帶來極少的直銷業(yè)務(wù)外，其它方面顯得缺乏有效方法。 如何樣做出調(diào)整？我想依舊要依照公司不同的經(jīng)營情況及已具備的相關(guān)條件去做出推斷。因本人差不多歷過兩家新公司的籌建與進(jìn)展，相對人保等傳統(tǒng)強(qiáng)勢主體而言更清晰中小保險公司目前的生存狀況和進(jìn)展需要，以下是個人對此類保險主體的淺析：（1）與中介渠道的合作不應(yīng)只是買賣關(guān)系的合作，盡管我市的中介市場不如大都市的成熟，但作為保險公司一只觸摸市場的重要觸角，他的關(guān)鍵作用在實際運(yùn)用中被打了折扣。選擇好的中介機(jī)構(gòu)合作，不僅為業(yè)務(wù)的良好增長，也為自身的品牌宣傳選擇了代理人，它的服務(wù)好

15、壞直接阻礙到公司品牌的好壞，被其代理出去的保單有多少能被保險人跟蹤服務(wù)呢？從這些客戶的續(xù)保率就能得到答案。從反饋的層面看，當(dāng)直接面對客戶時是最好的了解市場需求、市場走勢的機(jī)會，而有能力總結(jié)且準(zhǔn)確反饋給保險人的機(jī)構(gòu)是我們最好的合作伙伴。（2）營銷這方面，我認(rèn)為平安保險做的比較好，不僅網(wǎng)絡(luò)完善，營銷人員的職業(yè)規(guī)劃也做的比較好。一次簡單的銷售過程就能體會到平安保險人在背后為打造這一營銷模式所做出的努力和花費(fèi)的時刻。相比能進(jìn)展成熟、穩(wěn)定的營銷團(tuán)隊，我覺得有一個好的團(tuán)隊營銷文化更為重要，但這需要前者作保證，兩方面是相輔相成的。要成熟、穩(wěn)定，留住人才是最重要的，這方面必須寧缺勿爛，營銷好做，但做好營銷專門

16、難，找到或培養(yǎng)出一個好的團(tuán)隊帶頭人對今后的進(jìn)展十分重要。從某個層面講，他在現(xiàn)代企業(yè)治理中起到的是銷售總監(jiān)的作用，其起到的效果在那個地點就不累贅了。（3）直銷可能受到公司根基是否牢固的阻礙較大，比如口碑積存、人脈因素、銷售網(wǎng)絡(luò)、硬件支持、品牌推廣等。這些因素中，專門多是新公司是不具備的，進(jìn)展起來自然困難，但唯一的解決方法是必須要有耐心，鍥而不舍。市場對除老牌公司以外的主體的認(rèn)知度差不多較前幾年有專門大改觀，由不信任到誠信一點點的積存，上升的過程總是困難的，但必須堅持，因為在這一領(lǐng)域，你的停滯確實是快速的退步，最終被淘汰，類似的例子不是沒有過。5、結(jié)構(gòu)調(diào)整 “調(diào)結(jié)構(gòu)”關(guān)于財產(chǎn)保險業(yè)而言，差不多不是

17、什么新話題了，每每在行業(yè)經(jīng)營，特不盈利壓力大的時候，那個問題就會被提到人們的議事日程。什么緣故這么個“路人皆知”的問題，卻遲遲得不到解決呢？在看過一些相關(guān)文章后，專門認(rèn)同其中一位專家的看法，他認(rèn)為“緣故是我們并沒有解決好調(diào)結(jié)構(gòu)的許多基礎(chǔ)性問題，特不是認(rèn)識問題，導(dǎo)致人們往往是流于空談，或是盲目行動。 ”在文章中他提到:“解決調(diào)結(jié)構(gòu)的關(guān)鍵是回答什么是結(jié)構(gòu)？我們許多人常常把業(yè)務(wù)結(jié)構(gòu)簡單地與險種結(jié)構(gòu)劃等號。在財產(chǎn)保險領(lǐng)域，人們談到業(yè)務(wù)結(jié)構(gòu)調(diào)整，甚至立即就反應(yīng)為車險與非車險的結(jié)構(gòu)調(diào)整。因此，調(diào)整結(jié)構(gòu)工作就自然而然地等同于調(diào)整險種結(jié)構(gòu)，繼而就等同于車險與非車險的結(jié)構(gòu)調(diào)整。因此，我們經(jīng)常會看到一些公司在進(jìn)行

18、業(yè)務(wù)結(jié)構(gòu)調(diào)整的過程中，就提出要大力進(jìn)展非車險業(yè)務(wù)，更有甚者，采取剛性措施，嚴(yán)格限制車險與非車險業(yè)務(wù)的比例。事實上，當(dāng)我們順著這種思路走下去的時候，就差不多不記得了我們什么緣故要調(diào)結(jié)構(gòu)，調(diào)結(jié)構(gòu)的目的是什么？毋庸置疑，調(diào)結(jié)構(gòu)是為了改善經(jīng)營，提升盈利能力。那么，險種是盈利能力的決定因素嗎？答案顯然是否定的！我始終認(rèn)為：車險本無罪！車險是能夠盈利，非車險也不一定盈利。從保險公司經(jīng)營的角度看，業(yè)務(wù)結(jié)構(gòu)的核心維度，應(yīng)當(dāng)是盈利性結(jié)構(gòu)，而不是險種結(jié)構(gòu)。否則，我們就可能陷入一種經(jīng)營的誤區(qū)?！保ㄕ员ｋU報）在實際工作中，想要達(dá)到以上的經(jīng)營目標(biāo)，需要各方面的支持和行業(yè)內(nèi)的正確導(dǎo)向。對基層工作而言，首要做好的是不能急功近利，想要從市場中更多的獵取，只能