個(gè)人理財(cái)畢業(yè)論文(選修課)

1、論個(gè)人投資理財(cái)存在的問題【摘要】：隨著人們生活水平的提高，金融市場的完善，理財(cái)意識(shí)的加強(qiáng)，個(gè)人投資理財(cái)正在成為流行時(shí)尚，普通理財(cái)者對(duì)如何正確進(jìn)行理財(cái)這方面的指導(dǎo)需求也越來越強(qiáng)烈。本文正是將國外先進(jìn)的理財(cái)觀念經(jīng)過適當(dāng)調(diào)整引入到我國個(gè)人投資理財(cái)活動(dòng)中來，通過調(diào)查，從理財(cái)目標(biāo)、理財(cái)方法、理財(cái)工具和理財(cái)觀念四個(gè)方面選取和歸納了我國普通理財(cái)者在理財(cái)過程中出現(xiàn)的一些典型問題，進(jìn)一步分析這些問題會(huì)對(duì)理財(cái)計(jì)劃造成的影響。壹【關(guān)鍵詞】：個(gè)人理蓬財(cái)，理財(cái)目標(biāo)，投資多元化蓬，風(fēng)險(xiǎn)收益率 個(gè)人蓬投資理財(cái)存在的問題一、目蓬標(biāo)不明確影響理財(cái)計(jì)劃制定蓬（一）投資理財(cái)目標(biāo)不明省確投資理財(cái)首先需要確定好省一個(gè)理財(cái)目標(biāo)，我們?yōu)槭?/p>

2、么省要進(jìn)行理財(cái)？確定好了目標(biāo)省，結(jié)果也就成功了一半。而省對(duì)于理財(cái)目標(biāo)，很多人都會(huì)省這么說，我要存一筆錢結(jié)婚省用，我要給孩子籌集一份教省育基金，我要買一套房子和省一輛車子，我要給自己退休替留些養(yǎng)老保障。確實(shí)，這些替都是非常好的理財(cái)愿望，但替卻不是明確的理財(cái)目標(biāo)。您替是否想過，如果您想買一套坯房子，您是想買兩室一廳8坯0平方米的還是三室兩廳1坯30平方米的？您是想買多坯層、小高層還是高層？您是屯準(zhǔn)備買在內(nèi)環(huán)、中環(huán)還是外屯環(huán)？您準(zhǔn)備什么時(shí)候買房子屯呢？我們在選定理財(cái)目標(biāo)的屯時(shí)候，很多時(shí)候只給出一個(gè)屯較為模糊的概念，其理財(cái)結(jié)屯果往往不能用貨幣精確計(jì)算屯，也沒有具體實(shí)現(xiàn)目標(biāo)的期屯限，而這樣一個(gè)模糊的概念

3、屯往往只能使我們處于空想狀瑞態(tài)，無法制定出合適的理財(cái)瑞計(jì)劃，即使有理財(cái)計(jì)劃也會(huì)瑞使該計(jì)劃顯得相當(dāng)?shù)拿つ亢腿鹂斩?。（二）個(gè)人目標(biāo)收益瑞期望過高每個(gè)理財(cái)人都會(huì)制繕定出自己的理財(cái)目標(biāo)，都希繕望通過一定的理財(cái)手段和時(shí)繕間的積累來實(shí)現(xiàn)夢想。但并繕非所有目標(biāo)都是可以實(shí)現(xiàn)的繕，有些目標(biāo)對(duì)于許多人來說繕卻是遙不可及。比如一個(gè)月繕收入只有2000多元的小錨職員，計(jì)劃在5年內(nèi)買一套錨價(jià)值200多萬的房子和一錨輛20萬元的轎車。雖然這錨些都是他的夢想，但要在短錨短5年中實(shí)現(xiàn)它其可操作性錨的概率卻幾乎為零。之所以錨理財(cái)人在制定理財(cái)目標(biāo)時(shí)會(huì)士過高的預(yù)期收益是因?yàn)槊總€(gè)士人心中都有欲望，欲望會(huì)隨士著不切實(shí)際的想法膨脹。但士

4、這對(duì)于投資理財(cái)來說并不是士一件好事，過高的目標(biāo)期望士首先不符合實(shí)際，會(huì)造成理士財(cái)者一直處于空想狀態(tài)，沒士有與之相對(duì)應(yīng)的計(jì)劃能夠去烯實(shí)現(xiàn)這個(gè)目標(biāo)，其次它會(huì)使烯人們在理財(cái)計(jì)劃中更多的使烯用風(fēng)險(xiǎn)大的工具以博取更大烯的收益，這并不符合理財(cái)活烯動(dòng)一貫遵循的安全穩(wěn)健，保烯值增值的原則。（三）經(jīng)烯常僅為單一目標(biāo)進(jìn)行理財(cái)理說財(cái)目標(biāo)有各種各樣，有為了說結(jié)婚買房買車，有為了小孩說教育培養(yǎng)，有為了退休后養(yǎng)說老生活等等，這些最基本的說理財(cái)目標(biāo)是我們一生中都會(huì)說遇到的問題。然而在一般的說理財(cái)過程中，往往會(huì)將這些說目標(biāo)獨(dú)立分開，即僅僅為單臃一目標(biāo)進(jìn)行理財(cái)，這也是理臃財(cái)人在制定理財(cái)目標(biāo)時(shí)經(jīng)常臃犯的一個(gè)錯(cuò)誤。因?yàn)檫@些目臃標(biāo)都

5、處于我們生命周期的不臃同階段，在某一階段，我們臃的理財(cái)活動(dòng)只是因?yàn)樵撾A段臃有某種特殊的需要，而在滿臃足這種需要的同時(shí)，我們不臃會(huì)想到在人生的后一階段可喳能會(huì)存在的其他潛在需求，喳只有等我們快進(jìn)入后一生命喳周期，這種潛在的需求迫在喳眉睫時(shí)才開始認(rèn)識(shí)到為這個(gè)喳潛在的需求進(jìn)行理財(cái)?shù)谋匾?，但此時(shí)我們已經(jīng)失去了喳最佳的理財(cái)時(shí)機(jī)。我們所缺喳乏的正是從人整個(gè)一生的角醞度去制定理財(cái)目標(biāo)，所以許脹理財(cái)結(jié)果往往顧此失彼，理脹財(cái)?shù)男Ч部上攵?。二脹、方法不正確使理財(cái)過程缺脹乏控制（一）沒有詳細(xì)的脹收入支出賬簿賬簿是記錄我諸們收支狀況的最好工具，它諸不僅能夠詳細(xì)地反映出我們諸收入支出狀況，更能夠幫助諸我們進(jìn)行理

6、財(cái)活動(dòng)。但在當(dāng)諸今年輕一代中，很少再有人諸從事這項(xiàng)麻煩的工作。自身諸工作繁忙是一個(gè)原因，電子諸賬單的泛濫也是一個(gè)不可忽諸視的要素。電子賬單上有詳諸細(xì)貨物名稱、數(shù)量及金額，依使得理財(cái)人感覺好像能對(duì)自依己的消費(fèi)了如指掌，但電子依賬單不適合保管，而且一亂依人就煩，煩了就不會(huì)花時(shí)間依對(duì)電子賬單進(jìn)行匯總整理。依沒有匯總的數(shù)據(jù)，也就無法依掌握自己的經(jīng)濟(jì)狀況，而且依由于沒有細(xì)化賬簿，將其分依類處理，更不能對(duì)進(jìn)行數(shù)據(jù)依之間的對(duì)比，找出消費(fèi)突然依增多的原因。（二）理財(cái)彥過程缺乏控制和調(diào)整理財(cái)計(jì)彥劃一旦確定下來，理財(cái)人就彥認(rèn)為萬事大吉，每個(gè)月按照彥計(jì)劃將資金存入銀行，投入彥股市，購買保險(xiǎn)，也不管理需財(cái)賬戶中還有多

7、少剩余資金需，也不管現(xiàn)在市場狀況如何需，也不管是否存在新的收益需風(fēng)險(xiǎn)率更高的理財(cái)產(chǎn)品。因需為我們所關(guān)心的僅僅是理財(cái)需結(jié)果。但有時(shí)，理財(cái)?shù)膶?shí)際需情況往往會(huì)和理財(cái)計(jì)劃有所需差別，有時(shí)甚至差別還很大需。在整個(gè)理財(cái)活動(dòng)期間，風(fēng)需險(xiǎn)率高波動(dòng)較大的理財(cái)工具需，比如股票會(huì)出現(xiàn)較大幅度震的漲跌，如果不及時(shí)監(jiān)控我震們的股票賬戶余額，或者在震利空壓力很大的情況下不及震時(shí)賣出股票，就會(huì)造成巨大震的損失，嚴(yán)重影響我們理財(cái)震計(jì)劃的實(shí)施。（三）理財(cái)震計(jì)劃往往難以堅(jiān)持制訂一個(gè)震好的理財(cái)計(jì)劃我們費(fèi)盡心思睜，花費(fèi)了很多的人力、物力睜和財(cái)力，也預(yù)期獲得一個(gè)心睜目中的理財(cái)結(jié)果。在投資理睜財(cái)初期，我們都會(huì)熱情高漲睜，因?yàn)橄蛲膬x的

8、理財(cái)目睜標(biāo)，感覺自己在完成一件非睜常偉大的事業(yè)。但熱情會(huì)隨睜著時(shí)間的推移慢慢消退，這睜時(shí)候我們很有可能在實(shí)施理睜財(cái)計(jì)劃時(shí)會(huì)大打折扣。有時(shí)唁因?yàn)槌霈F(xiàn)意外情況，當(dāng)月花唁費(fèi)突然增加使生活壓力很大唁，于是原先每月1000元唁的理財(cái)資金這個(gè)月只拿出8唁00元，心想等到下個(gè)月手唁頭寬裕后再補(bǔ)上，但情況往唁往就是下個(gè)月拿出的可能比唁800元還少。另一種情況唁是由于理財(cái)目標(biāo)的實(shí)現(xiàn)是一唁個(gè)比較長的過程，并非一朝唁一夕，幾個(gè)多月下來，看到銀理財(cái)目標(biāo)離自己依舊是遙遙銀無期，失去了信心，最后都銀是自己主動(dòng)放棄精心策劃的銀理財(cái)計(jì)劃。三、工具選擇銀隨意性增加理財(cái)風(fēng)險(xiǎn)（一銀）投資方向主要憑借自身偏銀好個(gè)人理財(cái)人并不像機(jī)構(gòu)投

9、戌資者有專業(yè)的理財(cái)知識(shí)和能戌力，我們往往將自己的理財(cái)戌資金運(yùn)用于自己熟悉的理財(cái)戌工具上，主要是因?yàn)樽约簩?duì)戌這個(gè)工具比較熟悉，運(yùn)用起戌來得心應(yīng)手，而且平時(shí)由于戌對(duì)其感興趣而時(shí)常關(guān)注其走戌勢，能夠較為準(zhǔn)確的把握機(jī)戌會(huì)，成功的幾率較高。運(yùn)用羽自己熟悉的理財(cái)工具進(jìn)行理羽財(cái)還被一些理財(cái)專家推崇為羽最佳的理財(cái)手段。但同時(shí)這羽種理財(cái)方法卻存在著一個(gè)非羽常大的缺陷。如果你擅長的羽是股票等風(fēng)險(xiǎn)和收益都較大羽的理財(cái)工具，那么我們的最羽終收益會(huì)有很大的不確定性羽，也就無法確定出我們的理羽財(cái)目標(biāo)，而且如果一股腦把蓄錢全部投入其中，一旦經(jīng)濟(jì)蓄形式變壞，便會(huì)血本無歸。蓄（二）很少利用低風(fēng)險(xiǎn)高蓄收益工具理財(cái)人在選擇理財(cái)蓄工

10、具時(shí)看重的無非是其風(fēng)險(xiǎn)淤性和收益性（由于理財(cái)是個(gè)淤長期行為，流動(dòng)性暫不考慮淤），從而從中選擇風(fēng)險(xiǎn)收益淤率最大的理財(cái)工具進(jìn)行投資儈。幾乎所有人都希望自己選儈擇的理財(cái)工具收益最好大一儈點(diǎn)，風(fēng)險(xiǎn)最好小一點(diǎn)，但往儈往一些收益大風(fēng)險(xiǎn)小的理財(cái)儈產(chǎn)品在推出初期受到忽視。儈銀行存款利息較低是公認(rèn)的儈事實(shí)，但其安全性較高，而儈國債在幾乎不增加風(fēng)險(xiǎn)的情傀況下其收益要高于一般存款傀，但國債在推行之初竟然無傀人響應(yīng)，不得不行政指派購傀買。同樣，基金將其籌到的傀資金投入到不同板塊的股票傀，從而在保證收益的情況下傀分散了風(fēng)險(xiǎn)。而我們直到最傀近才開始認(rèn)識(shí)到兩種理財(cái)工傀具的優(yōu)越性，那么現(xiàn)在是否傀還存在比這更好的理財(cái)工具傀被我

11、們所忽視呢？（三）匆保險(xiǎn)經(jīng)常被排斥在理財(cái)工具匆之外保險(xiǎn)是在出現(xiàn)不可抗力匆事件，被保險(xiǎn)人蒙受巨大損匆失時(shí)，由保險(xiǎn)公司給予一定匆的經(jīng)濟(jì)補(bǔ)償，幫助理財(cái)人度匆過難關(guān)。應(yīng)該說保險(xiǎn)是預(yù)防匆意外，轉(zhuǎn)移投資理財(cái)風(fēng)險(xiǎn)最匆有效的工具，但在現(xiàn)實(shí)運(yùn)用竄中，中國的投資理財(cái)人卻很姐少將這個(gè)理財(cái)工具考慮進(jìn)他姐們的理財(cái)計(jì)劃中。一方面是姐我們將保險(xiǎn)誤解成只賠不賺姐的買賣，如果不可抗力事件姐沒有發(fā)生，那我們所付出的姐將得不到任何回報(bào)。再者我姐們認(rèn)為不可抗力事件發(fā)生的姐概率很小，自己不會(huì)那么巧姐碰到，存在僥幸心理。另一姐方面，保險(xiǎn)公司在投保時(shí)笑姐容滿面，而在理賠時(shí)愛理不鱉理，即使理財(cái)人發(fā)生意外也鱉有可能拿不到賠償，從而對(duì)鱉保險(xiǎn)這個(gè)

12、理財(cái)工具充滿芥蒂鱉。四、觀念狹隘限制理財(cái)鱉收益率（一）投資觀念僅鱉限于傳統(tǒng)領(lǐng)域理財(cái)工具有哪金些？我們可以在那些領(lǐng)域進(jìn)金行投資理財(cái)？理財(cái)人在回答金這些問題時(shí)，很多都會(huì)提到金銀行、保險(xiǎn)、證券、房地產(chǎn)金。這些都是我們所俗稱的傳金統(tǒng)領(lǐng)域，或者說是已經(jīng)被我金們所熟知的領(lǐng)域。但如果繼金續(xù)追問還有哪些新的領(lǐng)域我金們可以進(jìn)行投資理財(cái)時(shí)，理金財(cái)人估計(jì)得抓破腦袋好好想金上一陣子了。傳統(tǒng)投資領(lǐng)域倦因?yàn)檫@些市場的存在已久，倦投資的規(guī)范性使得理財(cái)資金倦在保值增值方面具有很大的倦確定性和可預(yù)見性，但其收倦益率都已接近市場平均利潤倦水平。如果僅限于傳統(tǒng)領(lǐng)域倦的理財(cái)活動(dòng)，有些期望較高倦但還合理的理財(cái)目標(biāo)諸如工倦薪家庭的買房購

13、車計(jì)劃可能倦就無法實(shí)現(xiàn)了。（二）盲翻目跟風(fēng)成為理財(cái)時(shí)尚個(gè)人理翻財(cái)人在投資理財(cái)方面知識(shí)較翻少，也很少能夠抽出時(shí)間來翻研究各種理財(cái)工具，在我們翻選擇理財(cái)方向的時(shí)候往往會(huì)翻用這么一種方式，哪個(gè)領(lǐng)域翻現(xiàn)在最火，哪個(gè)領(lǐng)域如今收翻益最高，錢就全部投向哪里記。九十年代中期股市暴漲，記上證指數(shù)一舉突破2200記點(diǎn)，有些人一夜暴富，日進(jìn)記萬金，有多少人為之眼紅，記將錢紛紛投入股市，結(jié)果大記盤一瀉千里，直線跌破10記00點(diǎn)。這種盲目跟從的方記式導(dǎo)致大多數(shù)人的市值只剩記下投入資金的30%都不到記。后來樓市又火了，炒房團(tuán)記逐個(gè)蹦出，個(gè)人投資者也不技甘示弱加入炒房行列，致使技房價(jià)一路走高，但最近在盤技點(diǎn)時(shí)發(fā)現(xiàn)，不少買房

14、人并沒技有賺到好處，反而略有虧損技，其中大部分收益還是靠租技金支撐?？梢?，盲目跟從在技當(dāng)今理財(cái)界是一種時(shí)尚，但技時(shí)尚的東西未必都是可靠的技。（三）投資理財(cái)時(shí)常被技投機(jī)取代投資是在保證資金鞏安全的前提下通過合理的規(guī)鞏劃使理財(cái)資金在原有的基數(shù)鞏上穩(wěn)定增長，而投機(jī)通常是鞏以小搏大，甘愿冒者巨大的鞏風(fēng)險(xiǎn)和做出犧牲的心態(tài)期望鞏獲得更大的收益，雖然這種鞏概率相當(dāng)?shù)牡汀＠碡?cái)應(yīng)該是鞏一種投資行為，但很多情況鞏下會(huì)不知不覺被投機(jī)所取代鞏。舉個(gè)很簡單的例子，做股翟票的人之所以剛開始都能賺翟點(diǎn)，但如果從長期來看基本翟上都有所虧損，一個(gè)非常重翟要的原因就是，開始炒股時(shí)翟大家都小心翼翼，謹(jǐn)慎擇股翟，做大量研究和分析，而

15、到翟后來覺得自己經(jīng)驗(yàn)足了，也翟就拋棄一切，單憑個(gè)人直覺翟來判斷個(gè)股漲跌，而且膽子翟是越來越大，每次都是大手翟筆買入賣出，完全是一種投荊機(jī)行為。而理財(cái)這種投資行荊為一旦被投機(jī)所取代后，整荊個(gè)理財(cái)計(jì)劃便及及可危了。荊參考文獻(xiàn)：1.劉偉：怖個(gè)人理財(cái)，上海財(cái)經(jīng)大學(xué)怖出版社，2005年2.肖怖衛(wèi)：一生的財(cái)富運(yùn)算，怖沈陽出版社，2001年3刊.倪正東：風(fēng)險(xiǎn)投資浪潮刊，光明日?qǐng)?bào)出版社，19刊99年4.于紅霞 編輯：刊聽李嘉誠講做人做事刊做生意，中國檔案出版社刊，2006年5.劉碩 編刊譯：人生教父奧格刊曼狄諾成功捷徑，西北大摳學(xué)出版社，2002年6.會(huì)Tom Downey:會(huì)The Standar會(huì)會(huì)uide to Pers會(huì)onal Finance會(huì)，China Publ會(huì)滁Economic Pr滁ess，20067. A滁rthur J. Keo滁wn：Personal滁Finance，Sc滁澆omic Press，2澆0058. Ric