公司貸款管理辦法_第1頁
公司貸款管理辦法_第2頁
公司貸款管理辦法_第3頁
公司貸款管理辦法_第4頁
公司貸款管理辦法_第5頁
已閱讀5頁,還剩3頁未讀, 繼續(xù)免費閱讀

下載本文檔

版權(quán)說明:本文檔由用戶提供并上傳,收益歸屬內(nèi)容提供方,若內(nèi)容存在侵權(quán),請進行舉報或認領(lǐng)

文檔簡介

1、公司貸款管理辦法(適合中小企業(yè))第一章總則第一條為加大對小企業(yè)信貸支持力度,促進地方經(jīng)濟的健康、快速發(fā)展,進一步調(diào)整信貸結(jié)構(gòu),提高資產(chǎn)質(zhì)量,拓展信貸市場,特制定本辦法。 第二條本辦法所稱的小企業(yè)是指各類所有制和組織形式的小型企業(yè)及個體經(jīng)營戶。小企業(yè)的劃分標準參照中小企業(yè)劃型標準規(guī)定(工信部聯(lián)企業(yè)2011 300號)的規(guī)定。第三條本辦法所稱“小企業(yè)貸款”是指轄內(nèi)有發(fā)展前景、符合國家產(chǎn)業(yè)政策和具備信貸支持條件的小企業(yè),根據(jù)其不同的特點所發(fā)放的不同方式的貸 款,能有效地促進小企業(yè)快速、健康成長。小企業(yè)貸款方式主要包括:信用貸款、 自助擔保貸款、聯(lián)保貸款、固定資產(chǎn)貸款、一般小企業(yè)貸款。一般小企業(yè)貸款是

2、 指單戶貸款額在300萬元(含)以下的小企業(yè)貸款。第二章貸款對象、條件和用途第四條 貸款對象。小企業(yè)貸款的對象為經(jīng)工商行政管理部門核準登記并 有固定的生產(chǎn)經(jīng)營場所,產(chǎn)品有銷路、經(jīng)營有效益、經(jīng)營者素質(zhì)好、能恪守信用 的各類所有制形式的經(jīng)濟組織。第五條 貸款條件。申請小企業(yè)貸款應(yīng)當具備以下基本條件:(一)主要 經(jīng)營場所在本省服務(wù)區(qū)域以內(nèi);(二)產(chǎn)權(quán)關(guān)系明晰;(三)無不良信用記錄;(四) 生產(chǎn)經(jīng)營項目符合國家產(chǎn)業(yè)政策和法律法規(guī)的規(guī)定;(五)貸款人規(guī)定的其他條 件。第六條貸款用途。小企業(yè)貸款的用途主要包括原材料采購、短期流動資金周轉(zhuǎn)和固定資產(chǎn)的購建等。第三章中小企業(yè)信用貸款第七條信用貸款是指:中小企業(yè)

3、憑自己的信用向本公司申請免擔保發(fā)放貸款的一種方式。第八條信用貸款的條件。企業(yè)申請信用貸款必須同時具備以下條件:(一)實有資產(chǎn)負債率在40% (含)以下,現(xiàn)金流量充足;(二)企業(yè)開辦時間在兩年以上且連續(xù)兩年盈利;(三)無其他金融機構(gòu)貸款和對外擔保;(四)未發(fā) 生欠稅、欠費、拖欠職工工資和其他各類欠款(正常應(yīng)付款除外)(五)經(jīng)營者 個人品行端正。第九條 信用貸款的金額確定。單戶信用貸款累計發(fā)放余額不得超過上年 度應(yīng)稅銷售額度的15%或100萬元(兩者靠低)。對發(fā)放信用貸款的企業(yè)原則上 不得另行再發(fā)放其他方式的貸款,如確實需要發(fā)放的,其他方式的貸款必須以不 動產(chǎn)“雙證”或存單落實抵(質(zhì))押。第十條限

4、制性條件。借款企業(yè)發(fā)生以下情形之一的應(yīng)取消信用貸款資格:(一)發(fā)生貸款逾期或欠息在10天以上的;(二)向其他金融機構(gòu)申請貸款 或在其他金融機構(gòu)開立一般存款賬戶的;(三)信用貸款額度已經(jīng)不能滿足借款 人生產(chǎn)需要,而要求申請其他方式貸款(存單質(zhì)押、“雙證”抵押的貸款除外) 的;(四)企業(yè)經(jīng)營者有其他不良行為發(fā)生的;(五)發(fā)生其他可能影響企業(yè)信用 程度降低的情況,貸款行認為應(yīng)取消其信用貸款資格的。第十一條 中小企業(yè)信用貸款應(yīng)逐筆調(diào)查核實簽訂信用借款合同,不得以 借新還舊方式發(fā)放貸款,不得簽訂最高額信用借款合同,信用貸款期限最長不超 過一年。第四章中小企業(yè)自助擔保貸款第十二條 自助擔保貸款是企業(yè)法人申

5、請貸款由企業(yè)經(jīng)營者、股東及其家屬 或企業(yè)管理人員等個人內(nèi)部關(guān)系人共同為企業(yè)提供擔保,承擔連帶風險責任的一 種貸款方式。第十三條 自助擔保貸款的條件。企業(yè)申請自助擔保貸款必須同時具備以下 條件:(一)實有資產(chǎn)負債率在50% (含)以下,現(xiàn)金流量充足;(二)開辦時間 在兩年以上并有盈利;(三)未發(fā)生欠稅、欠費、拖欠職工工資和其他各類拖欠 款(正常應(yīng)付款除外);(四)主要經(jīng)營者、股東等家庭資信狀況良好,家庭關(guān)系 和睦,家庭成員自愿以共有財產(chǎn)承擔企業(yè)貸款的經(jīng)濟連帶風險責任。第十四條自助擔保貸款的額度確定。單戶自助擔保貸款累計余額不得超過 上年度應(yīng)稅銷售額的20%或150萬元(兩者靠低),對條件符合、確

6、實需要超過 限定額度的,應(yīng)追加關(guān)系人以外有擔保能力的第三人作保證或落實抵(質(zhì))押。第十五條 自助擔保貸款可以逐筆簽訂個人內(nèi)部關(guān)系人擔保借款合同,也可 簽訂最高額擔保合同,最高額擔保合同期限最長不得超過2年。第十六條 自助擔保貸款借款合同的簽訂,采用主從合一合同。多個內(nèi)部關(guān) 系人作為保證人的,在簽訂保證借款合同時借款人、貸款人、保證人應(yīng)當面簽字 確認。每個保證人的家庭成員應(yīng)在保證人財產(chǎn)共有人同意意見書上當面簽名確認 (財產(chǎn)共有人同意保證意見書附后)。第十七條內(nèi)部關(guān)系人是指:企業(yè)主要經(jīng)營者,包括董事長、總經(jīng)理、副總經(jīng)理、股東、財務(wù)負責人等。內(nèi)部關(guān)系人的家庭財產(chǎn)共有人是指配偶、子女、 父母和其他共同

7、享有家庭財產(chǎn)的人員。第十八條自助擔保貸款的保證人一般不少于兩名,必要時應(yīng)將財務(wù)負責人作 為保證人。同時要求借款人、保證人提供公司職務(wù)身份證明、個人身份證、公司 章程和戶口簿等有關(guān)資料,貸款人必須認真審核確認。第五章中小企業(yè)聯(lián)保貸款第十九條 聯(lián)保貸款是指多個中小企業(yè)自愿組合成一個聯(lián)保小組,各聯(lián)保 成員企業(yè)提供一定數(shù)額的資金作為聯(lián)保風險基金,本公司按聯(lián)?;鸬囊欢ū稊?shù) 發(fā)放的貸款。第二十條聯(lián)保貸款的條件。企業(yè)申請聯(lián)保貸款應(yīng)同時具備以下條件:(一)實有資產(chǎn)負債率在60% (含)以下,現(xiàn)金流量充足;(二)企業(yè)正常經(jīng)營 在一年以上;(三)企業(yè)聯(lián)保小組自愿組合,戶數(shù)一般要求在5戶以上,最低不 少于3戶(含

8、);(四)企業(yè)聯(lián)保小組成員之間不存在關(guān)聯(lián)關(guān)系。第二十一條 聯(lián)保小組的成立。聯(lián)保小組為自愿組合,應(yīng)當向貸款公司提出 申請,經(jīng)貸款人調(diào)查審核同意后,所有成員共同與貸款人簽訂聯(lián)保貸款合同,并 確定一名聯(lián)保小組成員企業(yè)負責人作為牽頭人(組長),負責協(xié)助貸款管理和信 息溝通。第二十二條聯(lián)保基金的額度確定和繳納。聯(lián)保小組成員企業(yè)的聯(lián)?;痤~度按企業(yè)的實際經(jīng)營狀況確定,一般按上年實際應(yīng)稅銷售額的5%繳納,最高 不得超過50萬元,以單位定期存款形式存入貸款公司,存單由貸款公司保管, 并在背書上注明存款已作為聯(lián)保貸款合同項下的質(zhì)押物,出質(zhì)人為聯(lián)保小組成員企業(yè),質(zhì)權(quán)人為貸款公司。第二十三條聯(lián)保貸款的額度和期限的確

9、定。中小企業(yè)聯(lián)保貸款的限額最高不超過實際繳納聯(lián)?;痤~度的5倍,貸款期限一般不超過一年。第二十四條 聯(lián)保貸款的風險處置。聯(lián)保小組成員的貸款本息產(chǎn)生風險或損 失,應(yīng)從聯(lián)?;鹬锌鄢?,扣收后不足部分應(yīng)繼續(xù)向任何一家或全部聯(lián)保成員企 業(yè)追索。第二十五條聯(lián)?;鸬难a充。當聯(lián)保小組成員企業(yè)中的其中一家企業(yè)造成 貸款損失扣除聯(lián)保基金還貸后,其余幾家成員企業(yè)應(yīng)在一個月之內(nèi)補足應(yīng)繳納的 聯(lián)保基金(按各自原繳納比例補足),如未能及時補足的應(yīng)提前收回聯(lián)保貸款, 如需重新組建的應(yīng)當重新簽訂聯(lián)保貸款合同。第二十六條 合同簽訂。聯(lián)保貸款的合同一般采用最高額聯(lián)保借款合同,合 同期限最高一般不超過兩年,期滿后可續(xù)訂。第六章

10、中小企業(yè)固定資產(chǎn)貸款第二十七條 中小企業(yè)固定資產(chǎn)貸款是指:企業(yè)用于購置主要生產(chǎn)設(shè)備、 擴建廠房和技術(shù)改造等需要向本公司申請的貸款。中小企業(yè)固定資產(chǎn)貸款屬于一 次核定、分次或一次發(fā)放,分期逐筆歸還,按季結(jié)息,到期收回的中長期貸款。第二十八條 固定資產(chǎn)貸款的條件。企業(yè)申請固定資產(chǎn)貸款應(yīng)同時具備以下 條件:(一)實有資產(chǎn)負債率在70%以下;(二)產(chǎn)品無積壓,而目前的生產(chǎn)規(guī) 模確實已無法滿足市場需求或設(shè)備陳舊、現(xiàn)有設(shè)備已不能適應(yīng)產(chǎn)品更新的需要; (三)發(fā)展的項目符合國家的產(chǎn)業(yè)政策,無環(huán)境污染,所購的設(shè)備為非限制性設(shè) 備;(四)落實可靠的擔保,原則上應(yīng)落實抵(質(zhì))押;(五)提供有關(guān)批文和可 行性方案;(

11、六)貸款人規(guī)定的其他有關(guān)條件。第二十九條固定資產(chǎn)貸款的申請和審批。固定資產(chǎn)貸款由借款人申請,填寫中長期(項目)借款申請書,并提供貸款公司認為需要提供的其他資料。貸 款人受理后應(yīng)及時開展調(diào)查,由調(diào)查人形成詳細的書面調(diào)查報告,提交集體討論, 逐級報批。第三十條固定資產(chǎn)貸款額度的確定。固定資產(chǎn)貸款可采用貸款、進口信用 證、進口押匯和銀行承兌等信用方式,額度應(yīng)控制在所購買的固定資產(chǎn)實際支出總額的50%、最高不超過60%。中小企業(yè)固定資產(chǎn)貸款余額一般應(yīng)控制在300萬 元(含)以下,超過300萬元的按一般中長期項目貸款的要求辦理。固定資產(chǎn)貸 款應(yīng)實行到期收回,不得循環(huán)周轉(zhuǎn)使用,但進口信用證、進口押匯到期后

12、可轉(zhuǎn)為 固定資產(chǎn)貸款。第三十一條 固定資產(chǎn)貸款的期限。固定資產(chǎn)貸款最后一筆到期期限一般 不得超過三年,最長不超過五年。貸款還款期限根據(jù)企業(yè)的現(xiàn)金流量、綜合效益、 投資回收期等合理確定建設(shè)期和還款期。第三十二條 貸款的發(fā)放。固定資產(chǎn)貸款實行一次發(fā)放分期監(jiān)督支付,或 在合同約定期內(nèi)分次發(fā)放。在貸款發(fā)放之前,貸款人應(yīng)審核借款人的自有資金籌 集到位情況,自有資金應(yīng)按約定的比例存入貸款公司的結(jié)算賬戶,借款人不得將 購建固定資產(chǎn)的應(yīng)付(賒欠)款、基建工程墊資等抵充自有資金,貸款發(fā)放后由 貸款人逐筆審核監(jiān)督支付。第三十三條貸款利率。固定資產(chǎn)分期還款利率按各筆的不同期限確定同檔 次利率執(zhí)行,并在借款借據(jù)中明確

13、,一年期以上的貸款利率實行一年一定,逾期 計收罰息。第三十四條 合同簽訂。固定資產(chǎn)貸款經(jīng)有權(quán)部門批準后簽訂借款合同, 借款合同一般適用最高額擔保借款合同,各筆貸款的期限、利率在借款借據(jù)中明 確。第七章貸款流程第三十五條 盡職調(diào)查。實行雙人調(diào)查制度,信貸人員通過調(diào)查后對 貸款授信報告中所含信息的真實性、全面性和可靠性負責,如存在隱瞞風險事實、 弄虛作假等有關(guān)失職行為的應(yīng)按貸款責任制和其他有關(guān)規(guī)定追究責任。第三十六條 貸款審核。貸款公司應(yīng)督促中小企業(yè)健全和規(guī)范財務(wù)管理制 度,并開展信用等級評定,對無法核實真實的財務(wù)數(shù)據(jù)的中小企業(yè),貸款公司在 審核時注重現(xiàn)場實地調(diào)查,收集各類非財務(wù)信息。第三十七條 貸款的審批。信貸業(yè)務(wù)的授信和發(fā)放的審批,根據(jù)授權(quán)權(quán)限 按潤達小額貸款公司信貸審批操作規(guī)程審批。第三十八條貸后監(jiān)督。貸款發(fā)放后要根據(jù)不同的貸款方式和條件,及時開展跟蹤檢查工作,其中首次檢查應(yīng)在貸款發(fā)放后一個月之內(nèi)進行,發(fā)現(xiàn)不符合條件或當初條件具備但由于市場和財務(wù)狀況發(fā)生變化,應(yīng)及時采取措施。第三十九條 統(tǒng)計和監(jiān)測。中小企業(yè)貸款應(yīng)登記臺賬,及時記載和反映貸款 發(fā)生情況,實行動態(tài)監(jiān)測,除一般中小企業(yè)貸款以外,對中小企業(yè)信用貸款、中

溫馨提示

  • 1. 本站所有資源如無特殊說明,都需要本地電腦安裝OFFICE2007和PDF閱讀器。圖紙軟件為CAD,CAXA,PROE,UG,SolidWorks等.壓縮文件請下載最新的WinRAR軟件解壓。
  • 2. 本站的文檔不包含任何第三方提供的附件圖紙等,如果需要附件,請聯(lián)系上傳者。文件的所有權(quán)益歸上傳用戶所有。
  • 3. 本站RAR壓縮包中若帶圖紙,網(wǎng)頁內(nèi)容里面會有圖紙預(yù)覽,若沒有圖紙預(yù)覽就沒有圖紙。
  • 4. 未經(jīng)權(quán)益所有人同意不得將文件中的內(nèi)容挪作商業(yè)或盈利用途。
  • 5. 人人文庫網(wǎng)僅提供信息存儲空間,僅對用戶上傳內(nèi)容的表現(xiàn)方式做保護處理,對用戶上傳分享的文檔內(nèi)容本身不做任何修改或編輯,并不能對任何下載內(nèi)容負責。
  • 6. 下載文件中如有侵權(quán)或不適當內(nèi)容,請與我們聯(lián)系,我們立即糾正。
  • 7. 本站不保證下載資源的準確性、安全性和完整性, 同時也不承擔用戶因使用這些下載資源對自己和他人造成任何形式的傷害或損失。

評論

0/150

提交評論