中信特鋼：關(guān)于對中信財(cái)務(wù)有限公司風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估報(bào)告

1、1中信泰富特鋼集團(tuán)股份有限公司關(guān)于對中信財(cái)務(wù)有限公司的風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估報(bào)告根據(jù)深圳證券交易所深圳證券交易所上市公司自律監(jiān)管指引第 7 號(hào)交易與關(guān)聯(lián)交易的要求，中信泰富特鋼集團(tuán)股份有限公司(以 下簡稱“公司”) 通過查驗(yàn)中信財(cái)務(wù)有限公司 (以下簡稱“財(cái)務(wù)公司”) 中華人民共和國金融許可證企業(yè)法人營業(yè)執(zhí)照等證件資料， 并 審閱了財(cái)務(wù)公司 2022 年 06 月 30 日的資產(chǎn)負(fù)債表、損益表、現(xiàn)金流量 表，對財(cái)務(wù)公司的經(jīng)營資質(zhì)、業(yè)務(wù)和風(fēng)險(xiǎn)狀況進(jìn)行了評(píng)估，現(xiàn)將有關(guān)風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估情況報(bào)告如下：一、 財(cái)務(wù)公司基本情況1財(cái)務(wù)公司注冊地、組織形式和總部地地址中信財(cái)務(wù)有限公司成立于 2012 年 11 月 19 日,統(tǒng)一社會(huì)

2、信用代碼 為 91110000717834635Q。財(cái)務(wù)公司于 2012 年 10 月 16 日取得中國銀行 保險(xiǎn)監(jiān)督管理委員會(huì)頒發(fā)的中華人民共和國金融許可證(機(jī)構(gòu)編碼 為 L0163H111000001)。財(cái)務(wù)公司注冊資本為 47.51 億元， 股權(quán)結(jié)構(gòu)如下：股東出資額(萬元)出資比例(%)中國中信有限公司 204,000.00 42.94中信泰富有限公司 124,603.07 26.22中信建設(shè)有限責(zé)任公司 60,000.00 12.63中信戴卡股份有限公司 18,000.00 3.79中信重工開誠智能裝備有限公司 13,706.34 2.88中信興業(yè)投資集團(tuán)有限公司 12,460.31

3、2.62洛陽中重自動(dòng)化工程有限責(zé)任公司 11,214.28 2.36中國市政工程中南設(shè)計(jì)總院有限公司 6,230.15 1.31北京中信國際大廈物業(yè)管理有限公司 6,230.15 1.312股東出資額(萬元)出資比例(%)中信興業(yè)投資寧波有限公司6,230.151.31中信建筑設(shè)計(jì)研究總院有限公司6,230.151.31中信醫(yī)療健康產(chǎn)業(yè)集團(tuán)有限公司6,230.151.31合計(jì)475,134.75100.00公司注冊地：北京市朝陽區(qū)新源南路 6 號(hào)京城大廈低層棟 B 座2 層；法定代表人：張?jiān)仆ぁ?財(cái)務(wù)公司經(jīng)營范圍財(cái)務(wù)公司經(jīng)營范圍：對成員單位辦理財(cái)務(wù)和融資顧問、信用鑒證 及相關(guān)的咨詢、代理業(yè)務(wù)；

4、協(xié)助成員單位實(shí)現(xiàn)交易款項(xiàng)的收付；對成 員單位提供擔(dān)保；辦理成員單位之間的委托貸款及委托投資；對成員 單位辦理票據(jù)承兌與貼現(xiàn)；辦理成員單位之間的內(nèi)部轉(zhuǎn)賬結(jié)算及相應(yīng) 的結(jié)算、清算方案設(shè)計(jì)；吸收成員單位的存款；對成員單位辦理貸款 及融資租賃； 委托投資； 承銷成員單位的企業(yè)債券；有價(jià)證券投資(股 票二級(jí)市場投資除外)；成員單位產(chǎn)品的買方信貸和融資租賃； 從事同 業(yè)拆借； 保險(xiǎn)兼業(yè)代理業(yè)務(wù)。二、 財(cái)務(wù)公司內(nèi)部控制的基本情況1內(nèi)部控制環(huán)境財(cái)務(wù)公司最高權(quán)力機(jī)構(gòu)為股東會(huì)，下設(shè)董事會(huì)、監(jiān)事會(huì)。董事會(huì) 下設(shè)風(fēng)險(xiǎn)管理委員會(huì)、審計(jì)委員會(huì)、推進(jìn)集團(tuán)“五五三”戰(zhàn)略委員會(huì) 等專門委員會(huì)， 各專業(yè)委員會(huì)按照公司法和 財(cái)務(wù)公

5、司章程 的 要求， 規(guī)范運(yùn)作，對財(cái)務(wù)公司的重大決策提出審議、評(píng)價(jià)和咨詢意見， 為董事會(huì)決策提供支持 ，董事會(huì)聘任經(jīng)理層，負(fù)責(zé)財(cái)務(wù)公司生產(chǎn)經(jīng)營 管理，通過職能部門具體組織實(shí)施董事會(huì)決議。截至 2022 年 06 月 30 日， 財(cái)務(wù)公司設(shè)置的部門為公司業(yè)務(wù)部、國 際業(yè)務(wù)部、金融市場部、 資產(chǎn)負(fù)債管理部、金融科技部、結(jié)算業(yè)務(wù)部、3財(cái)務(wù)管理部、風(fēng)險(xiǎn)合規(guī)部、稽核審計(jì)部、 人力資源部、辦公室/黨務(wù)工 作部 (合署辦公)。風(fēng)險(xiǎn)合規(guī)部是內(nèi)控建設(shè)與實(shí)施的歸口管理部門， 牽 頭內(nèi)部控制體系的統(tǒng)籌規(guī)劃、建設(shè)落實(shí)工作。各業(yè)務(wù)執(zhí)行部門作為內(nèi) 控第一道防線，對其業(yè)務(wù)辦理活動(dòng)產(chǎn)生的風(fēng)險(xiǎn)及風(fēng)險(xiǎn)處置化解承擔(dān)第 一責(zé)任；風(fēng)險(xiǎn)合

6、規(guī)部是風(fēng)險(xiǎn)管理的第二道防線，對各類風(fēng)險(xiǎn)管理承擔(dān) 主體責(zé)任；稽核審計(jì)部是風(fēng)險(xiǎn)管理的第三道防線，履行稽核、檢查等 監(jiān)督職責(zé)。財(cái)務(wù)公司在業(yè)務(wù)上接受中國銀行保險(xiǎn)監(jiān)督管理委員會(huì)的領(lǐng)導(dǎo)、管 理、協(xié)調(diào)、監(jiān)督和稽核。財(cái)務(wù)公司的發(fā)展戰(zhàn)略納入中國中信集團(tuán)有限 公司(以下簡稱“中信集團(tuán)”，中信集團(tuán)為財(cái)務(wù)公司的最終控制方) 的發(fā)展規(guī)劃，并接受中信集團(tuán)的指導(dǎo)。截至 2022 年 06 月 30 日,組織結(jié)構(gòu)圖如下：2風(fēng)險(xiǎn)的識(shí)別與評(píng)估財(cái)務(wù)公司制定了內(nèi)部控制制度及各項(xiàng)業(yè)務(wù)的管理辦法和實(shí)施細(xì)則， 建立了內(nèi)部稽核部門，并結(jié)合經(jīng)營管理實(shí)際設(shè)立審計(jì)委員會(huì)、風(fēng)險(xiǎn)管 理委員會(huì)、貸款審核委員會(huì)和投資審核委員會(huì)；風(fēng)險(xiǎn)管理委員會(huì)根據(jù) 財(cái)務(wù)公

7、司總體戰(zhàn)略，審核和修訂財(cái)務(wù)公司風(fēng)險(xiǎn)管控政策，對其實(shí)施情4況及效果進(jìn)行監(jiān)督和評(píng)價(jià)，并向董事會(huì)提出建議；審議研究財(cái)務(wù)公司 面臨的重大風(fēng)險(xiǎn)問題；審議信貸資產(chǎn)質(zhì)量分類及核銷問題；負(fù)責(zé)授權(quán) 與管理；監(jiān)督和評(píng)價(jià)高級(jí)管理層在信貸、市場、操作等方面的風(fēng)險(xiǎn)控 制情況等。審計(jì)委員會(huì)全面領(lǐng)導(dǎo)財(cái)務(wù)公司稽核審計(jì)工作，主要職能是 協(xié)助董事會(huì)獨(dú)立地審查財(cái)務(wù)公司財(cái)務(wù)狀況、內(nèi)部監(jiān)控制度的執(zhí)行情況 及效果，負(fù)責(zé)對財(cái)務(wù)公司經(jīng)營管理和投資業(yè)務(wù)進(jìn)行合規(guī)性控制，對財(cái) 務(wù)公司內(nèi)部稽核審計(jì)工作結(jié)果進(jìn)行審查和監(jiān)督，以及與外部審計(jì)師的 獨(dú)立溝通、監(jiān)督和核查工作。各業(yè)務(wù)部門根據(jù)各項(xiàng)業(yè)務(wù)制定相應(yīng)的標(biāo) 準(zhǔn)化操作流程、作業(yè)標(biāo)準(zhǔn)和風(fēng)險(xiǎn)防范措施，各部門責(zé)任

8、分離、相互監(jiān) 督，對業(yè)務(wù)操作中的各種風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行預(yù)測、評(píng)估和控制。財(cái)務(wù)公司按年度修訂及編印規(guī)章制度匯編，并根據(jù)行業(yè)監(jiān)管要 求變化、內(nèi)控評(píng)價(jià)結(jié)果、外部檢查等落實(shí)年度制度編修計(jì)劃，實(shí)現(xiàn)內(nèi) 控制度及時(shí)動(dòng)態(tài)更新管理。2022 年財(cái)務(wù)公司匯總、整理、修訂規(guī)章制度， 截至目前，財(cái)務(wù)公 司已頒布 178 項(xiàng)規(guī)章制度， 其中涵蓋：公司治理類 15 項(xiàng)、業(yè)務(wù)管理類 38 項(xiàng)、資產(chǎn)與負(fù)債管理類 13 項(xiàng)、信息科技類 15 項(xiàng)、財(cái)務(wù)管理類 26 項(xiàng)、 風(fēng)險(xiǎn)管理類 24 項(xiàng)、稽核審計(jì)類 7 項(xiàng)、 人力資源類 19 項(xiàng)、行政管理類 12 項(xiàng)、黨建與紀(jì)檢類 9 項(xiàng)。3內(nèi)部控制活動(dòng)(1) 資金管理業(yè)務(wù)控制財(cái)務(wù)公司根據(jù)國家有關(guān)部

9、門及人民銀行規(guī)定的各項(xiàng)規(guī)章制度，制 定了中信財(cái)務(wù)有限公司資金管理辦法、中信財(cái)務(wù)有限公司銀行賬 戶管理辦法、中信財(cái)務(wù)有限公司結(jié)算業(yè)務(wù)管理辦法、中信財(cái)務(wù)有 限公司存款業(yè)務(wù)管理辦法、中信財(cái)務(wù)有限公司流動(dòng)性比率日常監(jiān)測5管理辦法等業(yè)務(wù)管理辦法和操作流程，有效地控制了業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)。財(cái)務(wù)公司資金管理的基本原則是：集中管理、計(jì)劃指導(dǎo)、比例調(diào) 控、授權(quán)批準(zhǔn)。(2) 信貸業(yè)務(wù)控制信貸管理財(cái)務(wù)公司貸款的對象僅限于中信集團(tuán)的成員單位。財(cái)務(wù)公司根據(jù) 各類業(yè)務(wù)的不同特點(diǎn)制定了中信財(cái)務(wù)有限公司自營貸款業(yè)務(wù)管理辦 法、中信財(cái)務(wù)有限公司委托貸款業(yè)務(wù)管理辦法、中信財(cái)務(wù)有限公 司票據(jù)業(yè)務(wù)管理辦法、中信財(cái)務(wù)有限公司融資租賃業(yè)務(wù)管理暫行

10、辦 法、中信財(cái)務(wù)有限公司信用鑒證業(yè)務(wù)管理暫行辦法、中信財(cái)務(wù)有 限公司房地產(chǎn)開發(fā)貸款管理辦法、中信財(cái)務(wù)有限公司現(xiàn)金管理項(xiàng)下 委托貸款業(yè)務(wù)管理辦法、中信財(cái)務(wù)有限公司同業(yè)拆借管理辦法、中 信財(cái)務(wù)有限公司信貸資產(chǎn)轉(zhuǎn)讓業(yè)務(wù)管理辦法、中信財(cái)務(wù)有限公司授 信業(yè)務(wù)管理辦法(試行)、中信財(cái)務(wù)有限公司授信業(yè)務(wù)操作規(guī)程(試 行)、中信財(cái)務(wù)有限公司授信評(píng)審工作規(guī)范等制度， 建立了分工明 確、職責(zé)明確、相互制約的信貸管理制度，做到貸審分離。貸后管理貸后管理包括對貸款的檢查、信貸資金管理、抵押物管理、貸款 回收、展期及不良資產(chǎn)管理等內(nèi)容。財(cái)務(wù)公司根據(jù)中信財(cái)務(wù)有限公 司資產(chǎn)分類管理辦法、中信財(cái)務(wù)有限公司信貸資產(chǎn)分類操作規(guī)程

11、、 中信財(cái)務(wù)有限公司準(zhǔn)備金計(jì)提管理暫行辦法的規(guī)定對貸款資產(chǎn)進(jìn) 行風(fēng)險(xiǎn)分類，按貸款的類別計(jì)提貸款損失準(zhǔn)備。(3) 投資業(yè)務(wù)控制為加強(qiáng)市場風(fēng)險(xiǎn)管理，規(guī)范財(cái)務(wù)公司投資決策程序，提高投資管6理水平， 財(cái)務(wù)公司根據(jù)中華人民共和國證券法、企業(yè)集團(tuán)財(cái)務(wù)公 司管理辦法等法律、法規(guī)，建立了中信財(cái)務(wù)有限公司自營投資管 理辦法、中信財(cái)務(wù)有限公司債券基金投資管理辦法制度，明確財(cái) 務(wù)公司自營投資業(yè)務(wù)范圍，確定財(cái)務(wù)公司開展自營投資業(yè)務(wù)的基本原 則，金融市場部對市場進(jìn)行可行性研究和論證，確定投資對象、范圍、 組合、策略報(bào)董事會(huì)審批執(zhí)行。財(cái)務(wù)公司根據(jù)中信財(cái)務(wù)有限公司自營投資業(yè)務(wù)投后管理暫行辦 法，確定風(fēng)險(xiǎn)合規(guī)部與金融市場部組

12、成投后管理小組，對投資產(chǎn)品進(jìn) 行定期或不定期(頻率不低于每半年一次) 檢查，形成檢查報(bào)告，對 投資項(xiàng)目進(jìn)行五級(jí)分類，對漏洞與風(fēng)險(xiǎn)提出整改和建議。遇到投資項(xiàng) 目出現(xiàn)重大突發(fā)事件時(shí)，投后管理小組向管理層匯報(bào)情況與方案，并 對執(zhí)行結(jié)果進(jìn)行跟蹤。(4) 內(nèi)部稽核控制財(cái)務(wù)公司設(shè)立對董事會(huì)負(fù)責(zé)的內(nèi)部審計(jì)部門稽核審計(jì)部，建 立內(nèi)部審計(jì)管理辦法和操作規(guī)程，對財(cái)務(wù)公司的各項(xiàng)經(jīng)濟(jì)活動(dòng)進(jìn)行內(nèi) 部審計(jì)和監(jiān)督。根據(jù)中華人民共和國審計(jì)法、企業(yè)集團(tuán)財(cái)務(wù)公司 管理辦法及集團(tuán)內(nèi)相關(guān)規(guī)章制度， 參照內(nèi)部審計(jì)實(shí)務(wù)標(biāo)準(zhǔn)和中 國內(nèi)部審計(jì)準(zhǔn)則，制定中信財(cái)務(wù)有限公司稽核審計(jì)管理辦法、中 信財(cái)務(wù)有限公司內(nèi)部審計(jì)操作規(guī)程?；藢徲?jì)部根據(jù)相關(guān)管

13、理辦法，負(fù)責(zé)財(cái)務(wù)公司內(nèi)部審計(jì)業(yè)務(wù)，根 據(jù)有關(guān)部門和集團(tuán)公司的要求，按年度對內(nèi)部控制措施設(shè)計(jì)的合理性 與運(yùn)行的有效性進(jìn)行評(píng)價(jià)，評(píng)估下列針對組織內(nèi)部治理、運(yùn)營和信息 系統(tǒng)等風(fēng)險(xiǎn)的控制的適當(dāng)性和有效性：財(cái)務(wù)和運(yùn)行信息的可靠性和完 整性； 運(yùn)營和程序的效率和效果； 資產(chǎn)的安全；對法律、法規(guī)、政策、7程序及合同的遵循情況。向管理層提出有價(jià)值的改進(jìn)意見和建議。(5) 信息系統(tǒng)控制因財(cái)務(wù)公司主營業(yè)務(wù)管理需要，財(cái)務(wù)公司制訂了中信財(cái)務(wù)有限 公司信息技術(shù)管理辦法、中信財(cái)務(wù)有限公司基礎(chǔ)設(shè)施安全管理辦法、 中信財(cái)務(wù)有限公司軟硬件管理辦法、中信財(cái)務(wù)有限公司信息科技 項(xiàng)目管理辦法、中信財(cái)務(wù)有限公司信息科技外包管理辦法、中

14、信 財(cái)務(wù)有限公司人員安全管理辦法、中信財(cái)務(wù)有限公司核心業(yè)務(wù)系統(tǒng) 基礎(chǔ)運(yùn)維管理辦法、中信財(cái)務(wù)有限公司核心業(yè)務(wù)系統(tǒng)數(shù)據(jù)運(yùn)維管理 辦法、中信財(cái)務(wù)有限公司核心業(yè)務(wù)系統(tǒng)用戶與數(shù)字證書管理辦法、 中信財(cái)務(wù)有限公司系統(tǒng)安全管理辦法、中信財(cái)務(wù)有限公司網(wǎng)絡(luò)安 全管理辦法、中信財(cái)務(wù)有限公司終端安全管理辦法等多項(xiàng)管理制 度，規(guī)范各部門員工業(yè)務(wù)操作流程，明確了業(yè)務(wù)系統(tǒng)計(jì)算機(jī)操作權(quán)限， 并根據(jù)財(cái)務(wù)公司信息化內(nèi)控管理要求落實(shí)控制措施，為各項(xiàng)業(yè)務(wù)的穩(wěn) 定運(yùn)行提供有力保障。4內(nèi)部控制總體評(píng)價(jià)財(cái)務(wù)公司治理結(jié)構(gòu)規(guī)范，內(nèi)部控制制度健全并得到有效執(zhí)行。在 資金管理方面公司較好的控制資金流轉(zhuǎn)風(fēng)險(xiǎn)；在信貸業(yè)務(wù)方面財(cái)務(wù)公 司建立了相應(yīng)的信

15、貸業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)控制程序；在投資方面財(cái)務(wù)公司制定了 相應(yīng)的投資決策內(nèi)部控制制度，較好的控制了投資風(fēng)險(xiǎn)；財(cái)務(wù)公司合 規(guī)運(yùn)作，謹(jǐn)慎執(zhí)行內(nèi)部控制制度并執(zhí)行有效，將風(fēng)險(xiǎn)控制在合理的水 平內(nèi)。三、 財(cái)務(wù)公司經(jīng)營管理及風(fēng)險(xiǎn)管理情況1經(jīng)營情況截至 2022 年 6 月 30 日， 財(cái)務(wù)公司資產(chǎn)總額 432.40 億元；負(fù)債總8額 353.19 億元；所有者權(quán)益合計(jì) 79.21 億元，其中實(shí)收資本 47.51 億 元，一般風(fēng)險(xiǎn)準(zhǔn)備 5.18 億元，未分配利潤4.29 億元。2022 年上半年財(cái)務(wù)公司實(shí)現(xiàn)營業(yè)總收入 6.18 億元；實(shí)現(xiàn)利潤總額 5.38 億元； 實(shí)現(xiàn)稅后凈利潤 4.25 億元。2管理情況財(cái)務(wù)公司自成

16、立以來，一直堅(jiān)持穩(wěn)健經(jīng)營的原則，嚴(yán)格按照中 華人民共和國公司法、中華人民共和國銀行業(yè)監(jiān)督管理法、企業(yè) 會(huì)計(jì)準(zhǔn)則、企業(yè)集團(tuán)財(cái)務(wù)公司管理辦法和國家有關(guān)金融法規(guī)、條 例以及公司章程規(guī)范經(jīng)營行為，加強(qiáng)內(nèi)部管理。3監(jiān)管指標(biāo)根據(jù)企業(yè)集團(tuán)財(cái)務(wù)公司管理辦法規(guī)定，截至 2022 年 06 月 30日， 財(cái)務(wù)公司的各項(xiàng)監(jiān)管指標(biāo)均符合規(guī)定要求：資本充足率不得低于 10%：資本充足率=資本凈額/風(fēng)險(xiǎn)加權(quán)資產(chǎn)=20.36%公司資本充足率為 20.36%,符合監(jiān)管要求。拆入資金余額不得高于資本總額：拆入資金比例=同業(yè)拆入/資本總額=0.00%公司拆入資金余額低于資本總額， 符合監(jiān)管要求。投資與資本總額的比例不得高于 70

17、%： 投資比例=投資成本/資本總額=48.88% 公司投資比例為 48.88%,符合監(jiān)管要求。擔(dān)保余額不得高于資本總額：擔(dān)保比例=擔(dān)保風(fēng)險(xiǎn)敞口/資本總額=43.06%公司擔(dān)保余額不高于資本總額，符合監(jiān)管要求。自有固定資產(chǎn)與資本總額的比例不得高于 20%：9自有固定資產(chǎn)比例=自有固定資產(chǎn)/資本總額=0.03%自有固定資產(chǎn)與資本總額的比例為 0.03%，符合監(jiān)管要求。股東貸款情況：按照企業(yè)集團(tuán)財(cái)務(wù)公司管理辦法第四十六條要求“財(cái)務(wù)公司 對單一股東發(fā)放貸款余額超過財(cái)務(wù)公司注冊資本金 50%或者該股東對 財(cái)務(wù)公司出資額的，應(yīng)當(dāng)及時(shí)向中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會(huì)報(bào)告” 。 截止 2022 年 06 月 30

18、日，財(cái)務(wù)公司向北京銀保監(jiān)局備案的超過該項(xiàng)要 求的明細(xì)情況如下：單位：萬元股東名稱截止 2022 年 06 月 30 日公司 向股東發(fā)放貸款余額投資金額中信興業(yè)投資集團(tuán)有限公司299,742.1312,460.31中信醫(yī)療健康產(chǎn)業(yè)集團(tuán)有限 公司41,495.006,230.15四、公司在本報(bào)告期內(nèi)資金收支情況1.公司在財(cái)務(wù)公司的存貸款業(yè)務(wù)情況截至 2022 年 06 月 30 日， 公司在財(cái)務(wù)公司的存款余額(含應(yīng)收利 息)為 22.03 億元，占公司存款余額(含應(yīng)收利息) 的 29.22%， 占財(cái) 務(wù)公司吸收存款(含存入保證金) 余額 350.74 億元的 6.28%；公司在 財(cái)務(wù)公司的貸款余額

19、(含應(yīng)付利息) 為 34.14 億元，占公司貸款余額 (含應(yīng)付利息)的 22.15%， 占財(cái)務(wù)公司發(fā)放貸款余額 303.55 億元的 11.25%。公司與財(cái)務(wù)公司的存貸款業(yè)務(wù)均按照雙方簽訂的金融服務(wù) 協(xié)議執(zhí)行，存貸款關(guān)聯(lián)交易價(jià)格公允，交易發(fā)生額及余額均符合公 司經(jīng)營發(fā)展需要。公司在財(cái)務(wù)公司的存款安全性和流動(dòng)性良好，未發(fā)10生因現(xiàn)金頭寸不足而延遲付款的情況，截止目前，公司不存在重大經(jīng) 營性支出計(jì)劃， 上述在財(cái)務(wù)公司的存貸款未影響公司正常生產(chǎn)經(jīng)營。2.公司在其他金融機(jī)構(gòu)的存貸款情況截至 2022 年 06 月 30 日， 公司在其他金融機(jī)構(gòu)的存款余額 (含應(yīng) 收利息) 為 53.37 億元，占公司存款余額 (含應(yīng)收利息) 的 70.78%； 公司在其他金融機(jī)構(gòu)的貸款余額(含應(yīng)付利息) 為 119.99 億元，占公 司貸款余額 (含應(yīng)付利息) 的 77.85%。3.公司對外投資理財(cái)情況公司對外投資均