銀行從業(yè)個人理財?？佳侯}班

1、21、銀行代理的壽險主要包括（）。A分紅險B養(yǎng)老險C萬能險D投連險E意外傷害險答案 ACD多選題22、分紅險的收益來源于（）。A死差益B利差益C投資收益D費差益E儲蓄利息答案 ABD多選題23、銀行代理的財產(chǎn)保險通常包括（）。A房貸險B責任險C企業(yè)財產(chǎn)保險D家庭財產(chǎn)險E信用保險答案 ACD多選題24、關(guān)于投資連結(jié)保險的描述正確的是（）。A是一種終身壽險產(chǎn)品B集保障和投資于一體C適合長線理財規(guī)劃D投資回報率不固定E適合各類型投資者答案 ABCD多選題25、銀行從業(yè)人員幫助客戶進行信貸安排時，需考慮的因素包括（）。A家庭現(xiàn)有經(jīng)濟實力B還款能力C預期收支情況D貸款種類E擔保方式答案 ABCDE多選題

2、26、在合理的利率成本下，個人信貸能力取決于（）。A客戶收入能力B客戶風險承受力C客戶還款意愿D客戶資產(chǎn)價值E客戶貸款需求答案 AD多選題27、制定保險規(guī)劃的原則有（）。A轉(zhuǎn)移風險B合理避稅C量力而行D分析客戶需要E綜合考量答案 ACD多選題28、對于財產(chǎn)保險，可保利益是比較容易確定的，（）都具有可保利益。A財產(chǎn)所有人B經(jīng)營管理人C抵押權(quán)人D承擔經(jīng)濟責任的保管人E投保人答案 ABCD多選題29、可保利益應符合的要求有（）。A必須是法律認可的利益B必須是客觀存在的利益C必須是投保人所有的利益D必須是可以衡量的利益E必須是保險人能接受的利益答案 ABD多選題30、結(jié)構(gòu)性理財產(chǎn)品大致可以細分為（）。

3、A外匯掛鉤類B利率掛鉤類C股票掛鉤類D商品掛鉤類E指數(shù)掛鉤類答案 ABCDE多選題31、外匯掛鉤保本理財產(chǎn)品的風險包括（）。A流動性風險B集中投資風險C匯率風險D提前終止的風險E到期時收取保證投資金額的風險答案 ABCDE多選題32、結(jié)構(gòu)性理財產(chǎn)品的特點包括（）。A一般風險很低B以場外交易為主C傳統(tǒng)金融工具與衍生工具相結(jié)合D靈活性強E無風險答案 BCD多選題33、短期政府債券的特征包括（）。A違約風險小B流動性強C面額大D收入免稅E交易成本高答案 ABD多選題34、按照交易方式，金融衍生工具可以分為（）。A遠期B期貨C信托D期權(quán)E互換答案 ABDE多選題35、下列關(guān)于期權(quán)的說法，正確的有（）。

4、A期權(quán)的買方為了得到一項權(quán)利，需要向賣方支付一筆期權(quán)費B美式權(quán)允許期權(quán)持有者在期權(quán)到期日前的任何時間行權(quán)C歐式期權(quán)只允許期權(quán)持有者在期權(quán)到期日行權(quán)D看漲期權(quán)是指期權(quán)買方向賣方出售基礎(chǔ)資產(chǎn)的權(quán)利E對期權(quán)購買者來說，歐式期權(quán)比美式期權(quán)更有利答案 ABC多選題36、保險產(chǎn)品的功能包括（）。A轉(zhuǎn)移風險B分攤損失C補償損失D融通資金E套期保值答案 ABCD多選題37、風險偏好屬于非常保守型的客戶往往會選擇（）等產(chǎn)品。A債券型基金B(yǎng)存款C保本型理財產(chǎn)品D房地產(chǎn)投資E股票型基金答案 ABC多選題38、在生命周期內(nèi)，個人或家庭決定其目前的消費和儲蓄需要綜合考慮的因素有（）。A現(xiàn)在收入B將來收入C可預期開支D工

5、作時間E退休時間答案 ABCDE多選題39、下列選項中與客戶客觀風險承受能力呈正相關(guān)的是（）。A客戶的年齡B客戶資金可用時間C客戶理財目標彈性D客戶家庭財富E客戶家庭負擔答案 BCD多選題40、對于個人而言，利率水平的變動會影響（）。A對存款收益的預期B消費支出和投資決策的意愿C從銀行獲取的各種信貸的融資成本D現(xiàn)在貸款買房還是將來攢夠錢買房的決策E購買股票還是購買債券的決定答案 ABCDE多選題三、判斷題（共15題，每題1分，計15分）1、商業(yè)銀行在銷售理財計劃時，可將一般儲蓄存款產(chǎn)品單獨當作理財計劃銷售，或者將理財計劃與本銀行儲蓄存款進行搭配銷售。答案 F2、在理財計劃的存續(xù)期內(nèi)，商業(yè)銀行應

6、向客戶提供其所持有的所有相關(guān)資產(chǎn)的賬單，賬單提供應不少于3次。答案 F判斷題3、證券公司以不正當競爭手段招攬承銷業(yè)務，會被處以沒收違法所得，并處違法所得1-5倍罰款。答案 F4、證券公司客戶的交易結(jié)算資金應當以客戶個人的名義單獨立戶管理。答案 T判斷題5、銀行業(yè)從業(yè)人員不應接受客戶邀請進行娛樂或收送禮物。答案 F6、只要在法律許可的范圍內(nèi)，理財從業(yè)人員可以幫助客戶規(guī)避監(jiān)管要求。答案 F判斷題7、VaR模型的特點之一的計算復雜，因此在應用上有一定的局限性。答案 F8、商業(yè)銀行在向客戶說明投資風險時，應使用通俗易懂的語言，說明最不利的投資情形和投資結(jié)果。答案 T判斷題9、在對客戶進行分析時，客戶的財務是非常重要的，而非財務信息對財務規(guī)劃則沒有什么影響。答案 F10、客戶的金錢觀屬于客戶的定性信息。答案 T判斷題13、保險產(chǎn)品