中國消費金融行業(yè)發(fā)展背景及市場現(xiàn)狀分析：行業(yè)結(jié)構(gòu)逐漸優(yōu)化圖

1、中國消費金融行業(yè)發(fā)展背景及市場現(xiàn)狀分析：行業(yè)結(jié)構(gòu)逐漸優(yōu)化圖 一、發(fā)展背景 1.經(jīng)濟環(huán)境 近年來，隨著中國經(jīng)濟結(jié)構(gòu)性減速，出口和投資增速放緩，刺激消費成為新時代經(jīng)濟轉(zhuǎn)型升級的突破口，發(fā)展消費經(jīng)濟、培育消費潛力成為推動中國經(jīng)濟發(fā)展的切入點。國家統(tǒng)計局?jǐn)?shù)據(jù)顯示，2019年中國GDP同比增長6.1%，創(chuàng)1990年以來新低，其中最終消費支出對經(jīng)濟增長的貢獻率高達57.8%，2019年人均消費支出首次突破2萬元，達到2.16萬元，這彰顯出在經(jīng)濟下行壓力加大的同時，消費對經(jīng)濟發(fā)展的“壓艙石”、“穩(wěn)定器”作用依然顯著，消費仍是中國經(jīng)濟增長的重要引擎。 2.政策環(huán)境 近年來，為了積極發(fā)揮新消費引領(lǐng)作用，加快培育

2、形成經(jīng)濟發(fā)展新供給、新動力，國務(wù)院及相關(guān)部門高度重視消費金融對消費的驅(qū)動功能，出臺若干政策來推動中國消費金融的創(chuàng)新發(fā)展。消費金融行業(yè)相關(guān)政策時間頒發(fā)部門政策名稱相關(guān)內(nèi)容2013.11中國銀監(jiān)會令消費金融公司試點管理辦法（2013）（中國銀監(jiān)會令2013年第2號）消費金融公司應(yīng)當(dāng)按照法律法規(guī)和銀監(jiān)會有關(guān)監(jiān)管要求做好金融消費者權(quán)益保護工作，業(yè)務(wù)辦理應(yīng)當(dāng)遵循公開透明原則，充分履行告知義務(wù)，使借款人明確了解貸款金額、期限、價格、還款方式等內(nèi)容，并在合同中載明。2017.12互聯(lián)網(wǎng)金融風(fēng)險專項整治、P2P網(wǎng)貸風(fēng)險專項整治工作領(lǐng)導(dǎo)小組辦公室關(guān)于規(guī)范整頓“現(xiàn)金貸”業(yè)務(wù)的通知明確統(tǒng)籌監(jiān)管，對網(wǎng)絡(luò)小額貸款業(yè)務(wù)開

3、展清理整頓工作。此外，通知也對銀行業(yè)金融機構(gòu)參與“現(xiàn)金貸”業(yè)務(wù)作出了具體規(guī)范。2019.10中國銀保監(jiān)會、發(fā)展改革委、工業(yè)和信息化部等多部門關(guān)于印發(fā)融資擔(dān)保公司監(jiān)督管理補充規(guī)定的通知為各類放貸機構(gòu)提供客戶推介、信用評估等服務(wù)的機構(gòu)，未經(jīng)批準(zhǔn)不得提供或變相提供融資擔(dān)保服務(wù)。對于無融資擔(dān)保業(yè)務(wù)經(jīng)營許可證但實際上經(jīng)營融資擔(dān)保業(yè)務(wù)的，監(jiān)督管理部門應(yīng)當(dāng)按照條例規(guī)定予以取締，妥善結(jié)清存量業(yè)務(wù)。擬繼續(xù)從事融資擔(dān)保業(yè)務(wù)的，應(yīng)當(dāng)按照條例規(guī)定設(shè)立融資擔(dān)保公司。2019.11中國銀保監(jiān)會關(guān)于銀行保險機構(gòu)加強消費者權(quán)益保護工作體制機制建設(shè)的指導(dǎo)意見建立消費者權(quán)益保護審查機制，對面向消費者提供的產(chǎn)品和服務(wù)，在設(shè)計開發(fā)、

4、定價管理、協(xié)議制定等環(huán)節(jié)開展消保審查，將消保審查納入銀行保險機構(gòu)風(fēng)險管理和內(nèi)部控制體系，線上線下并重，風(fēng)控關(guān)口前移。健全消費者權(quán)益保護內(nèi)部考核機制，消保內(nèi)部考核應(yīng)全面覆蓋相關(guān)部門和人員，并納入機構(gòu)綜合績效考評體系、問責(zé)體系和人力資源管理體系。加強和完善消費者權(quán)益保護信息披露機制，包括消保工作重大信息、產(chǎn)品和服務(wù)、投訴管理等相關(guān)信息，披露需充分考慮消費者需求，有利于消費者在接受產(chǎn)品和服務(wù)前充分了解其特點和風(fēng)險，更加理智地決策。2019.12中國人民銀行金融消費者權(quán)益保護實施辦法（征求意見稿）保護金融消費者長遠和根本利益的現(xiàn)實需要。金融消費者權(quán)益保護工作是直接與金融消費者打交道的工作，是為金融消費

5、者排憂解難、主持公道的工作。做好金融消費者權(quán)益保護工作的本質(zhì)就是要保護好金融消費者的長遠和根本利益。2019.12人民銀行、銀保監(jiān)會等四部門關(guān)于進一步規(guī)范金融營銷宣傳行為的通知建立健全金融營銷宣傳內(nèi)控制度和管理機制。金融產(chǎn)品或金融服務(wù)經(jīng)營者應(yīng)當(dāng)完善金融營銷宣傳工作制度，指定牽頭部門，明確人員職責(zé)，建立健全金融營銷宣傳內(nèi)控制度，并將金融營銷宣傳管理納入金融消費者權(quán)益保護工作，加強金融營銷宣傳合規(guī)專題教育和培訓(xùn)，健全金融營銷宣傳管理長效機制。2020.03中國銀行保險監(jiān)督管理委員會中國銀保監(jiān)會非銀行金融機構(gòu)行政許可事項實施辦法（中國銀行保險監(jiān)督管理委員會令2020年第6號）消費金融公司的出資人應(yīng)當(dāng)

6、為中國境內(nèi)外依法設(shè)立的企業(yè)法人，并分為主要出資人和一般出資人。主要出資人是指出資數(shù)額最多并且出資額不低于擬設(shè)消費金融公司全部股本30%的出資人，一般出資人是指除主要出資人以外的其他出資人。 二、發(fā)展歷程 中國消費金融發(fā)展與國家調(diào)控政策密切關(guān)聯(lián)。回顧中國消費金融市場的發(fā)展歷程，可以劃分為四個主要階段：探索期（20世紀(jì)80年代初2009年）；試點期（20092013年）；快速發(fā)展期（20142017年）；成熟規(guī)范期（2017年至今）。 三、市場現(xiàn)狀 中國消費金融行業(yè)總體上呈現(xiàn)規(guī)模不斷擴大、結(jié)構(gòu)逐漸優(yōu)化的特點，且政策支持力度加大的同時，監(jiān)管環(huán)境日趨嚴(yán)格，行業(yè)運營逐漸規(guī)范化。2019年中國廣義消費金融

7、余額為13.91萬億元，較2018年同比增長15.92%。 HYPERLINK /research/201909/786801.html 智研咨詢發(fā)布的2020-2026年中國消費金融行業(yè)市場研究分析及投資策略探討報告數(shù)據(jù)顯示：2016-2019年中國消費金融公司資產(chǎn)規(guī)模不斷擴大，2019年消費金融公司資產(chǎn)規(guī)模達到4988.07億元，較2018年增加1111.39億元；2019年消費金融公司貸款余額為4722.93億元。 消費金融公司貸款平均期限主要為7-12個月，根據(jù)中國銀行業(yè)協(xié)會數(shù)據(jù)統(tǒng)計，2019年平均貸款期限為6個月以內(nèi)的有3家公司，平均貸款期限為7-12個月的有17家公司，平均貸款期限13-18個月的有1家公司，平均貸款期限18個月以上的為3家公司。 從場景消費貸款占全部消費貸款比重來看，2019年有4家消費金融公司場景消費貸款占全部消費貸款比重在30%以上，6家消費金融公司場景消費貸款占全部消費貸款比重介于10%30%之間，有14家消費金融公司場景消費貸款占全部消費