保險(xiǎn)股份有限公司大額交易和可疑交易報(bào)告實(shí)施細(xì)則模版

1、PAGE PAGE 29xx保險(xiǎn)股份有限公司大額交易和可疑交易報(bào)告實(shí)施細(xì)則（試行）1總則1.1為了防止洗錢(qián)活動(dòng)，促進(jìn)合規(guī)經(jīng)營(yíng)，規(guī)范xx保險(xiǎn)股份有限公司（以下簡(jiǎn)稱(chēng)“公司”或“總公司”）大額交易和可疑交易報(bào)告行為，根據(jù)中華人民共和國(guó)反洗錢(qián)法、金融機(jī)構(gòu)大額交易和可疑交易報(bào)告管理辦法、金融機(jī)構(gòu)客戶身份識(shí)別和客戶身份資料及交易記錄保存管理辦法、金融機(jī)構(gòu)報(bào)告涉嫌恐怖融資的可疑交易管理辦法、中國(guó)保監(jiān)會(huì)保險(xiǎn)業(yè)反洗錢(qián)工作管理辦法以及我公司反洗錢(qián)工作管理規(guī)定（試行）等相關(guān)規(guī)定，制定本實(shí)施細(xì)則。1.2本實(shí)施細(xì)則適用于總公司各部門(mén)、各分支機(jī)構(gòu)。1.3總公司合規(guī)法律部是公司大額交易和可疑交易報(bào)告工作的牽頭管理部門(mén)，主要

2、工作職責(zé)為：1.3.1制定或會(huì)同、督促各相關(guān)部門(mén)制定公司大額交易和可疑交易報(bào)告制度、操作規(guī)程;1.3.2協(xié)助開(kāi)發(fā)大額交易和可疑交易報(bào)送系統(tǒng)；1.3.3對(duì)總公司相關(guān)部門(mén)上報(bào)的大額交易和可疑交易數(shù)據(jù)進(jìn)行終審，及時(shí)溝通相關(guān)部門(mén)或下設(shè)機(jī)構(gòu)對(duì)數(shù)據(jù)進(jìn)行補(bǔ)充和修正，并按時(shí)向監(jiān)管機(jī)構(gòu)報(bào)送；1.3.4匯總、分析各分支機(jī)構(gòu)上報(bào)的大額交易和可疑交易數(shù)據(jù)，并進(jìn)行形式審核，按時(shí)向監(jiān)管機(jī)構(gòu)報(bào)送；1.3.5對(duì)總公司各部門(mén)、各分支機(jī)構(gòu)進(jìn)行大額交易和可疑交易報(bào)告培訓(xùn)；1.3.6評(píng)估、檢查、考核總公司各部門(mén)、各分支機(jī)構(gòu)大額交易和可疑交易報(bào)告工作的落實(shí)與執(zhí)行；1.3.7定期監(jiān)督、檢查、回顧總公司各部門(mén)或各分支機(jī)構(gòu)提交的大額交易和可

3、疑交易數(shù)據(jù)，加強(qiáng)大額交易和可疑交易報(bào)告質(zhì)量的管理；1.3.8其他大額交易和可疑交易的管理工作。1.4分支機(jī)構(gòu)合規(guī)法律崗所在部門(mén)是分支機(jī)構(gòu)大額交易和可疑交易報(bào)告工作的牽頭部門(mén)，主要工作職責(zé)為：1.4.1制定或會(huì)同、督促各相關(guān)部門(mén)制定分支機(jī)構(gòu)大額交易和可疑交易報(bào)告實(shí)施細(xì)則;1.4.2對(duì)分支機(jī)構(gòu)各部門(mén)或各下設(shè)機(jī)構(gòu)提交的大額交易和可疑交易數(shù)據(jù)進(jìn)行終審，及時(shí)溝通相關(guān)部門(mén)或下設(shè)機(jī)構(gòu)對(duì)數(shù)據(jù)進(jìn)行補(bǔ)充和修正，并按時(shí)向總公司報(bào)送大額交易和可疑交易報(bào)告；1.4.3對(duì)分支機(jī)構(gòu)各部門(mén)、各下設(shè)分支機(jī)構(gòu)進(jìn)行大額交易和可疑交易報(bào)告培訓(xùn)；1.4.4評(píng)估、檢查、考核分支機(jī)構(gòu)各部門(mén)、各下設(shè)分支機(jī)構(gòu)大額交易和可疑交易報(bào)告工作的落實(shí)與

4、執(zhí)行；1.4.5定期監(jiān)督、檢查、分析分支機(jī)構(gòu)各部門(mén)或各下設(shè)機(jī)構(gòu)提交的大額交易和可疑交易數(shù)據(jù)，加強(qiáng)大額交易和可疑交易報(bào)告質(zhì)量的管理；1.4.6其他大額交易和可疑交易的管理工作。1.5總公司其他部門(mén)、各分支機(jī)構(gòu)在各自工作職責(zé)范圍內(nèi)履行大額交易和可疑交易報(bào)告職責(zé)，總公司各部門(mén)、各分支機(jī)構(gòu)負(fù)責(zé)人對(duì)職責(zé)范圍內(nèi)的大額交易和可疑交易報(bào)告工作承擔(dān)直接的第一位的責(zé)任。1.6總公司各部門(mén)、各分支機(jī)構(gòu)大額交易和可疑交易報(bào)告工作的具體職責(zé)是：1.6.1總公司、各分支機(jī)構(gòu)銷(xiāo)售渠道部門(mén)：根據(jù)可疑交易判斷標(biāo)準(zhǔn)，將展業(yè)過(guò)程中發(fā)現(xiàn)的可疑交易行為向各級(jí)客戶服務(wù)部門(mén)、總公司合規(guī)法律部或分支機(jī)構(gòu)合規(guī)法律崗報(bào)告；1.6.2總公司、分支

5、機(jī)構(gòu)客戶服務(wù)部門(mén)：1.6.2.1根據(jù)大額交易和可疑交易判斷標(biāo)準(zhǔn)，將核保、保全、理賠、回訪等業(yè)務(wù)管理過(guò)程中發(fā)現(xiàn)的大額交易或可疑交易信息錄入反洗錢(qián)系統(tǒng)，并按照大額交易和可疑交易報(bào)送流程報(bào)送；1.6.2.2總公司、分支機(jī)構(gòu)客戶服務(wù)部門(mén)反洗錢(qián)聯(lián)系人：對(duì)本部門(mén)在核保、保全、理賠、回訪等業(yè)務(wù)管理過(guò)程中錄入反洗錢(qián)系統(tǒng)的大額交易或可疑交易進(jìn)行初步審核、分析，并按照大額交易和可疑交易報(bào)送流程報(bào)送。1.6.3總公司信息技術(shù)部：1.6.3.1根據(jù)大額交易和可疑交易相關(guān)規(guī)定及需求，開(kāi)發(fā)和完善反洗錢(qián)系統(tǒng)；1.6.3.2為大額交易和可疑交易工作提供系統(tǒng)技術(shù)支持；1.6.3.3負(fù)責(zé)提取符合大額交易和可疑交易條件的數(shù)據(jù)。1.

6、6.4總公司計(jì)劃財(cái)務(wù)部、分支機(jī)構(gòu)計(jì)劃財(cái)務(wù)部門(mén)：在資金支付過(guò)程中，發(fā)現(xiàn)有可疑交易行為的，將該可疑交易信息及時(shí)向總公司合規(guī)法律部、分支機(jī)構(gòu)合規(guī)法律崗報(bào)告。1.7總公司各部門(mén)、各分支機(jī)構(gòu)可以根據(jù)實(shí)際情況，依據(jù)本實(shí)施細(xì)則的規(guī)定，制定本部門(mén)、本分支機(jī)構(gòu)的大額交易、可疑交易報(bào)告實(shí)施細(xì)則，并報(bào)總公司合規(guī)法律部備案。2大額交易和可疑交易的定義和判斷標(biāo)準(zhǔn)2.1大額交易定義和判斷標(biāo)準(zhǔn)2.1.1按照中國(guó)人民銀行金融機(jī)構(gòu)大額交易和可疑交易報(bào)告管理辦法規(guī)定，“大額交易”的判斷標(biāo)準(zhǔn)為：每一份保險(xiǎn)合同單筆或者當(dāng)日累計(jì)人民幣交易 20 萬(wàn)元以上或者外幣交易等值 1 萬(wàn)美元以上的現(xiàn)金交存、現(xiàn)金支取、現(xiàn)金匯款、現(xiàn)金票據(jù)解付及其他

7、形式的現(xiàn)金收支。2.1.2“現(xiàn)金”的判斷標(biāo)準(zhǔn)為：客戶在交納保險(xiǎn)費(fèi)時(shí)，直接向我公司或我公司的保險(xiǎn)銷(xiāo)售人員、工作人員交納的現(xiàn)金，客戶本人將現(xiàn)金交付銀行柜面或利用銀行卡、存折、支票等支付結(jié)算工具，將保費(fèi)交入公司銀行賬戶的，應(yīng)視為“款項(xiàng)劃轉(zhuǎn)”情形，不視為公司直接以現(xiàn)金收取保費(fèi)。2.2可疑交易的定義和判斷標(biāo)準(zhǔn)2.2.1可疑交易分為重大可疑交易和一般可疑交易。2.2.2重大可疑交易主要包括（見(jiàn)附件 1）：2.2.2.1符合中國(guó)人民銀行金融機(jī)構(gòu)反洗錢(qián)規(guī)定第 13 條的規(guī)定，涉嫌犯罪的；2.2.2.2符合中國(guó)人民銀行金融機(jī)構(gòu)大額交易和可疑交易報(bào)告管理辦法第 15 條規(guī)定，有合理理由認(rèn)為該交易或者客戶與洗錢(qián)、恐

8、怖主義活動(dòng)及其他違法犯罪活動(dòng)有關(guān)的；2.2.2.3符合中國(guó)人民銀行金融機(jī)構(gòu)客戶身份識(shí)別和客戶身份資料及交易記錄保存管理辦法第 26 條規(guī)定的可疑行為；2.2.2.4符合中國(guó)人民銀行金融機(jī)構(gòu)報(bào)告涉嫌恐怖融資的可疑交易管理辦法第 9 條規(guī)定的名單的；2.2.2.5公司認(rèn)為的其他重大可疑交易。2.2.3重大可疑交易以外的其他可疑交易為一般可疑交易，主要包括（見(jiàn)附件 1）：2.2.3.1符合中國(guó)人民銀行金融機(jī)構(gòu)大額交易和可疑交易報(bào)告管理辦法第 13 條規(guī)定的可疑行為；2.2.3.2符合中國(guó)人民銀行金融機(jī)構(gòu)報(bào)告涉嫌恐怖融資的可疑交易管理辦法第 8 條規(guī)定的可疑交易行為。2.2.4公司依據(jù)相關(guān)法律規(guī)定和公

9、司業(yè)務(wù)情況，制定可疑交易判斷參考標(biāo)準(zhǔn)（見(jiàn)附件 2），并根據(jù)相關(guān)法律、業(yè)務(wù)和執(zhí)行情況持續(xù)改進(jìn)。負(fù)有大額交易和可疑交易錄入審核義務(wù)的工作人員應(yīng)依據(jù)該標(biāo)準(zhǔn)進(jìn)行可疑交易的識(shí)別、錄入、審核。2.2.5上報(bào)可疑交易時(shí)，負(fù)有大額交易和可疑交易錄入審核義務(wù)的工作人員應(yīng)分析、審核和判斷篩查出的交易是否存在相關(guān)條款所提示的“與客戶身份、財(cái)務(wù)狀況、經(jīng)營(yíng)業(yè)務(wù)明顯不符”、“原因不明”等可疑原因。2.2.6如果有理由認(rèn)為存在其他符合可疑交易情形的，負(fù)有大額交易和可疑交易錄入審核義務(wù)的工作人員應(yīng)不拘泥于 2.2.4 條規(guī)定的操作崗位、判斷標(biāo)準(zhǔn)進(jìn)行可疑交易報(bào)告。3可疑交易分析機(jī)制3.1為確保可疑交易報(bào)告要素的完整性、準(zhǔn)確性以

10、及可疑交易理由的合理性，在可疑交易識(shí)別、審核、上報(bào)時(shí)，應(yīng)對(duì)可疑交易報(bào)告進(jìn)行實(shí)質(zhì)性分析。3.2在分析可疑交易報(bào)告時(shí)，負(fù)有大額交易和可疑交易錄入審核義務(wù)的工作人員應(yīng)對(duì)投保人、被保險(xiǎn)人、受益人及其在公司發(fā)生的所有交易進(jìn)行調(diào)查。調(diào)查可采取下列方式：3.2.1查閱公司保存的投保人、被保險(xiǎn)人、受益人的相關(guān)資料；3.2.2查閱公司的“黑名單”庫(kù)；3.2.3通過(guò)工商、公安或中國(guó)人民銀行的有關(guān)系統(tǒng)查閱投保人、被保險(xiǎn)人以及受益人身份信息的真?zhèn)危?.2.4向該客戶的客戶經(jīng)理詢(xún)問(wèn)；3.2.5向辦理該客戶業(yè)務(wù)的有關(guān)人員詢(xún)問(wèn)；3.2.6向與該客戶或其業(yè)務(wù)有關(guān)的中介人詢(xún)問(wèn)；3.2.7通過(guò)互聯(lián)網(wǎng)查閱該投保人、被保險(xiǎn)人及受益人

11、或其交易方式的信息；3.2.8其他必要的方式方法。3.3在分析可疑交易報(bào)告時(shí)，負(fù)有大額交易和可疑交易錄入審核義務(wù)的工作人員應(yīng)重點(diǎn)關(guān)注客戶的身份、資金來(lái)源、收入情況、交易特點(diǎn)、客戶風(fēng)險(xiǎn)類(lèi)型等客戶盡職調(diào)查要素，并將已經(jīng)取得的信息和分析結(jié)果，登記在可疑交易報(bào)告系統(tǒng)中。3.4對(duì)于一般可疑交易報(bào)告的分析，可通過(guò)可疑交易報(bào)告系統(tǒng)完成。各反洗錢(qián)錄入、審核崗位人員根據(jù)本實(shí)施細(xì)則的要求，將分析的內(nèi)容和結(jié)論逐項(xiàng)填寫(xiě)在可疑交易報(bào)告系統(tǒng)中，可疑交易報(bào)告系統(tǒng)對(duì)所有可疑交易分析內(nèi)容進(jìn)行記錄、匯總，并能夠提供查閱。3.5公司設(shè)重大可疑交易報(bào)告分析小組，該小組由反洗錢(qián)負(fù)責(zé)人、反洗錢(qián)錄入、審核崗位人員以及其他相關(guān)人員組成。對(duì)于

12、重大可疑交易報(bào)告的分析，則應(yīng)通過(guò)重大可疑交易報(bào)告分析小組討論確認(rèn)，并留存書(shū)面討論紀(jì)錄。3.6若可疑交易錄入、審核崗位人員認(rèn)為某些交易可能為重大可疑交易時(shí)，應(yīng)立即向重大可疑交易報(bào)告分析小組報(bào)告，可疑交易報(bào)告分析小組應(yīng)立即進(jìn)行分析或組織有關(guān)人員開(kāi)展分析。確定屬重大可疑的，按照相關(guān)法律法規(guī)及本實(shí)施細(xì)則向中國(guó)反洗錢(qián)監(jiān)測(cè)分析中心報(bào)告。涉嫌犯罪的，應(yīng)當(dāng)及時(shí)向當(dāng)?shù)毓矙C(jī)關(guān)報(bào)告。3.7在開(kāi)展可疑交易分析時(shí)，不論該客戶或該交易最終是否確定為可疑，均應(yīng)保留相應(yīng)的書(shū)面調(diào)查、分析記錄。4大額交易上報(bào)管理4.1大額交易報(bào)送4.1.1公司通過(guò)核心業(yè)務(wù)系統(tǒng)和反洗錢(qián)系統(tǒng)自動(dòng)判斷的方式，生成大額交易數(shù)據(jù)，再進(jìn)行人工審核，并通過(guò)

13、大額交易上報(bào)系統(tǒng)向中國(guó)反洗錢(qián)監(jiān)測(cè)分析中心報(bào)送。4.1.2公司應(yīng)當(dāng)在大額交易發(fā)生后的五個(gè)工作日內(nèi)，以電子方式向中國(guó)反洗錢(qián)監(jiān)測(cè)分析中心報(bào)送大額交易報(bào)告。4.2大額交易正常報(bào)送流程4.2.1大額交易數(shù)據(jù)的生成或錄入在業(yè)務(wù)處理環(huán)節(jié)流程中，大額交易一般情況下由核心業(yè)務(wù)系統(tǒng)每日自動(dòng)識(shí)別，并導(dǎo)入反洗錢(qián)系統(tǒng)。在系統(tǒng)無(wú)法自動(dòng)提取的情況下，也可由總公司、各分支機(jī)構(gòu)客戶服務(wù)部門(mén)核保、保全、理賠、回訪等崗位進(jìn)行隨時(shí)識(shí)別，并如實(shí)錄入反洗錢(qián)系統(tǒng)，報(bào)總公司、分支機(jī)構(gòu)客戶服務(wù)部門(mén)反洗錢(qián)聯(lián)系人進(jìn)行初審。4.2.2大額交易的初審總公司、分支機(jī)構(gòu)客戶服務(wù)部門(mén)反洗錢(qián)聯(lián)系人每日查詢(xún)反洗錢(qián)系統(tǒng)自動(dòng)識(shí)別的大額交易數(shù)據(jù)，并每日查詢(xún)由人工錄入

14、的大額交易數(shù)據(jù)后，對(duì)該信息進(jìn)行初步審核，對(duì)不完整、不準(zhǔn)確的信息可自行錄入、修改，或退回相關(guān)錄入崗位進(jìn)行修改，重新報(bào)送。對(duì)初審?fù)ㄟ^(guò)的信息，報(bào)送給總公司合規(guī)法律部反洗錢(qián)管理崗、分支機(jī)構(gòu)合規(guī)法律崗進(jìn)行終審。4.2.3大額交易的終審4.2.3.1總公司合規(guī)法律部反洗錢(qián)管理崗每日查詢(xún)總公司客戶服務(wù)部門(mén)反洗錢(qián)聯(lián)系人報(bào)送的大額交易數(shù)據(jù)，對(duì)該信息進(jìn)行終審，對(duì)形式上不完整、不準(zhǔn)確的信息可自行錄入、修改，或退回相關(guān)崗位進(jìn)行修改重新報(bào)送。對(duì)終審?fù)ㄟ^(guò)的大額交易數(shù)據(jù)，提交到總公司大額交易上報(bào)數(shù)據(jù)庫(kù)。4.2.3.2分支機(jī)構(gòu)合規(guī)法律崗每日查詢(xún)分支機(jī)構(gòu)客戶服務(wù)部門(mén)反洗錢(qián)聯(lián)系人報(bào)送的大額交易數(shù)據(jù)，對(duì)該信息進(jìn)行終審，對(duì)不完整、不

15、準(zhǔn)確的信息可自行錄入、修改，或退回相關(guān)崗位進(jìn)行修改重新報(bào)送。對(duì)終審?fù)ㄟ^(guò)的大額交易數(shù)據(jù)，提交到總公司大額交易上報(bào)數(shù)據(jù)庫(kù)。 4.2.4大額交易的報(bào)送對(duì)終審?fù)ㄟ^(guò)的大額交易數(shù)據(jù)，由總公司合規(guī)法律部反洗錢(qián)管理崗進(jìn)行形式審核，對(duì)不完整、不準(zhǔn)確的信息應(yīng)退回各反洗錢(qián)終審崗進(jìn)行修改重新報(bào)送。對(duì)于通過(guò)形式審核的大額交易，由總公司合規(guī)法律部反洗錢(qián)管理崗?fù)ㄟ^(guò)大額交易系統(tǒng)匯總并生成報(bào)文，上報(bào)中國(guó)反洗錢(qián)監(jiān)測(cè)分析中心。4.2.5大額交易接受中國(guó)反洗錢(qián)監(jiān)測(cè)分析中心在收到公司大額交易報(bào)送文件后，對(duì)文件進(jìn)行合規(guī)性審查，如果審查通過(guò)，則接受報(bào)送，大額交易報(bào)送程序結(jié)束。4.2.6大額交易的監(jiān)督總公司合規(guī)負(fù)責(zé)人、分支機(jī)構(gòu)負(fù)責(zé)人應(yīng)對(duì)本機(jī)

16、構(gòu)上報(bào)大額交易數(shù)據(jù)的真實(shí)性、準(zhǔn)確性負(fù)責(zé)，應(yīng)在本機(jī)構(gòu)數(shù)據(jù)提交上級(jí)機(jī)構(gòu)之前，通過(guò)系統(tǒng)外程序，對(duì)上報(bào)數(shù)據(jù)進(jìn)行審批，并留存審批記錄。4.2.7各崗位大額交易報(bào)送時(shí)間控制4.2.7.1總公司、各分支機(jī)構(gòu)客戶服務(wù)部門(mén)核保、保全、理賠、回訪等崗位在業(yè)務(wù)管理過(guò)程中，發(fā)現(xiàn)系統(tǒng)無(wú)法自動(dòng)提取的大額交易的，應(yīng)當(dāng)在該筆大額交易發(fā)生后一個(gè)工作日內(nèi)，錄入大額交易報(bào)送系統(tǒng)，并上報(bào)至大額交易初審崗。4.2.7.2總公司、各分支機(jī)構(gòu)客戶服務(wù)部門(mén)反洗錢(qián)聯(lián)系人在查詢(xún)到大額交易數(shù)據(jù)后，應(yīng)當(dāng)在一個(gè)工作日內(nèi)審核修改完畢，并上報(bào)至大額交易終審崗。4.2.7.3總公司合規(guī)法律部反洗錢(qián)管理崗、分支機(jī)構(gòu)合規(guī)法律崗在查詢(xún)到大額交易數(shù)據(jù)后，應(yīng)當(dāng)在一個(gè)

17、工作日內(nèi)審核修改完畢，并完成系統(tǒng)外審批程序，上報(bào)至總公司大額交易上報(bào)數(shù)據(jù)庫(kù)。4.2.7.4總公司合規(guī)法律部反洗錢(qián)管理崗在查詢(xún)到終審?fù)ㄟ^(guò)的大額交易數(shù)據(jù)后，應(yīng)當(dāng)在二個(gè)工作日內(nèi)審核修改完畢，并完成系統(tǒng)外審批程序，上報(bào)至中國(guó)反洗錢(qián)監(jiān)測(cè)分析中心。4.3大額交易特殊報(bào)送流程4.3.1大額交易重發(fā)、補(bǔ)正報(bào)文程序4.3.1.1若報(bào)送文件未通過(guò)審查，則中國(guó)反洗錢(qián)監(jiān)測(cè)分析中心將根據(jù)報(bào)送文件的錯(cuò)誤類(lèi)型發(fā)布重發(fā)報(bào)文回執(zhí)或補(bǔ)正報(bào)文回執(zhí)。4.3.1.2總公司合規(guī)法律部反洗錢(qián)管理崗接到重發(fā)報(bào)文回執(zhí)或者補(bǔ)正報(bào)文回執(zhí)后，應(yīng)當(dāng)在一個(gè)工作日內(nèi)通過(guò)反洗錢(qián)系統(tǒng)進(jìn)行解析，系統(tǒng)自動(dòng)將解析后的回執(zhí)分配到上報(bào)原大額交易的終審崗。4.3.1.3

18、大額交易終審崗應(yīng)對(duì)不完整、不準(zhǔn)確的信息自行補(bǔ)充、修改，或退回相應(yīng)大額交易初審崗進(jìn)行修正。4.3.1.4大額交易終審崗應(yīng)當(dāng)在二個(gè)工作日內(nèi)組織完成對(duì)錯(cuò)誤報(bào)文的修正，并提交至大額交易重發(fā)、補(bǔ)正上報(bào)數(shù)據(jù)庫(kù)。4.3.1.5總公司合規(guī)法律部反洗錢(qián)管理崗每日查詢(xún)大額交易重發(fā)、補(bǔ)正上報(bào)數(shù)據(jù)庫(kù)中的數(shù)據(jù)，并進(jìn)行形式審核，對(duì)不完整、不準(zhǔn)確的信息應(yīng)退回相應(yīng)反洗錢(qián)終審崗進(jìn)行修改，重新報(bào)送。對(duì)于通過(guò)形式審核的大額交易重發(fā)、補(bǔ)正報(bào)文，由大額交易上報(bào)系統(tǒng)針對(duì)該報(bào)文相應(yīng)的錯(cuò)誤類(lèi)型，生成報(bào)文，上報(bào)中國(guó)反洗錢(qián)監(jiān)測(cè)分析中心。4.3.2大額交易的補(bǔ)報(bào)報(bào)文程序4.3.2.1負(fù)有大額交易錄入、審核義務(wù)的工作人員若發(fā)現(xiàn)有漏報(bào)的大額交易數(shù)據(jù)或

19、未按要求在規(guī)定期限內(nèi)報(bào)送大額交易數(shù)據(jù)，應(yīng)通過(guò)補(bǔ)報(bào)報(bào)文的方式進(jìn)行反洗錢(qián)數(shù)據(jù)的報(bào)送。4.3.2.2大額交易補(bǔ)報(bào)報(bào)文的報(bào)送流程同普通報(bào)文，由發(fā)現(xiàn)漏報(bào)或未按時(shí)報(bào)送數(shù)據(jù)的工作人員負(fù)責(zé)錄入大額交易補(bǔ)報(bào)信息，生成大額交易報(bào)文時(shí)應(yīng)將該報(bào)文設(shè)定為補(bǔ)報(bào)報(bào)文。4.3.3大額交易的糾錯(cuò)、刪除報(bào)文程序4.3.3.1若在完成數(shù)據(jù)報(bào)送并收到正確回執(zhí)后，又發(fā)現(xiàn)原報(bào)送的數(shù)據(jù)內(nèi)容有錯(cuò)誤，應(yīng)通過(guò)糾錯(cuò)報(bào)文或刪除報(bào)文的方式糾正大額交易報(bào)送數(shù)據(jù)中的錯(cuò)誤。4.3.3.2負(fù)有大額交易錄入、審核義務(wù)的工作人員若發(fā)現(xiàn)原報(bào)送數(shù)據(jù)內(nèi)容有錯(cuò)誤，應(yīng)及時(shí)通知本級(jí)機(jī)構(gòu)客戶服務(wù)部門(mén)反洗錢(qián)聯(lián)系人。反洗錢(qián)聯(lián)系人查詢(xún)到錯(cuò)誤數(shù)據(jù)后，應(yīng)對(duì)不完整、不準(zhǔn)確的信息進(jìn)行修改或

20、補(bǔ)充，并提交至大額交易終審崗進(jìn)行終審。4.3.3.3大額交易終審崗審核過(guò)程中，對(duì)不完整、不準(zhǔn)確的信息應(yīng)自行錄入、修改，或退回反洗錢(qián)聯(lián)系人進(jìn)行修改。終審?fù)ㄟ^(guò)后，提交至大額交易糾錯(cuò)、刪除數(shù)據(jù)庫(kù)。4.3.3.4總公司合規(guī)法律部反洗錢(qián)管理崗每日查詢(xún)大額交易刪除、糾錯(cuò)數(shù)據(jù)庫(kù)中的數(shù)據(jù)，并進(jìn)行形式審核，對(duì)不完整、不準(zhǔn)確的信息應(yīng)退回相應(yīng)反洗錢(qián)終審崗進(jìn)行修改，重新報(bào)送。對(duì)于通過(guò)形式審核的大額交易刪除、糾錯(cuò)數(shù)據(jù)，由大額交易上報(bào)系統(tǒng)生成報(bào)文，上報(bào)中國(guó)反洗錢(qián)監(jiān)測(cè)分析中心進(jìn)行糾錯(cuò)或刪除操作。4.4額交易的監(jiān)督?？偣竞弦?guī)負(fù)責(zé)人、各分支機(jī)構(gòu)負(fù)責(zé)人可查詢(xún)本級(jí)機(jī)構(gòu)識(shí)別和上報(bào)各個(gè)環(huán)節(jié)的大額交易數(shù)據(jù)，對(duì)不完整、不準(zhǔn)確的信息應(yīng)要求

21、大額交易審核、錄入人員進(jìn)行補(bǔ)充和修改。5可疑交易上報(bào)管理5.1可疑交易報(bào)送5.1.1公司通過(guò)系統(tǒng)自動(dòng)判斷和人工主動(dòng)識(shí)別相結(jié)合的方式，提取、錄入、審核可疑交易，并通過(guò)可疑交易上報(bào)系統(tǒng)向中國(guó)反洗錢(qián)監(jiān)測(cè)分析中心報(bào)送。5.1.2公司應(yīng)當(dāng)在可疑交易發(fā)生后的十個(gè)工作日內(nèi)以電子方式報(bào)送中國(guó)反洗錢(qián)監(jiān)測(cè)分析中心。5.2可疑交易正常報(bào)送流程5.2.1可疑交易信息錄入5.2.1.1在業(yè)務(wù)處理環(huán)節(jié)流程中，公司各級(jí)客戶服務(wù)部門(mén)核保、保全、理賠、回訪等崗位隨時(shí)人工識(shí)別出可疑交易，應(yīng)錄入反洗錢(qián)系統(tǒng)，并提交客戶服務(wù)部門(mén)反洗錢(qián)聯(lián)系人進(jìn)行初審。5.2.1.2人工錄入可疑交易的同時(shí)，應(yīng)當(dāng)在系統(tǒng)中填寫(xiě)識(shí)別該筆交易為可疑交易的分析意見(jiàn)

22、，主要包括：客戶身份、資金來(lái)源、收入情況、交易特點(diǎn)、客戶風(fēng)險(xiǎn)類(lèi)型等要素。5.2.1.3系統(tǒng)自動(dòng)識(shí)別的可疑交易將自動(dòng)提交總公司、分支機(jī)構(gòu)客戶服務(wù)部門(mén)反洗錢(qián)聯(lián)系人進(jìn)行初審。5.2.2可疑交易的初審5.2.2.1總公司、分支機(jī)構(gòu)客戶服務(wù)部門(mén)反洗錢(qián)聯(lián)系人每日查詢(xún)可疑交易數(shù)據(jù)，對(duì)該信息進(jìn)行初步審核，對(duì)不完整、不準(zhǔn)確的信息應(yīng)自行錄入、修改，或退回原始呈報(bào)人進(jìn)行修改。5.2.2.2若該筆可疑交易數(shù)據(jù)為人工錄入，總公司、分支機(jī)構(gòu)客戶服務(wù)部門(mén)反洗錢(qián)聯(lián)系人在對(duì)可疑交易數(shù)據(jù)信息進(jìn)行初審的同時(shí)，還應(yīng)當(dāng)對(duì)錄入人員識(shí)別可疑交易的分析意見(jiàn)進(jìn)行審核。若初審崗位人員同意錄入人員的分析意見(jiàn)，則應(yīng)當(dāng)在系統(tǒng)中明確標(biāo)明。若初審崗位人員

23、認(rèn)為錄入人員的分析意見(jiàn)不完整、不準(zhǔn)確，則應(yīng)在系統(tǒng)中錄入其本人分析意見(jiàn)。5.2.2.3若該筆可疑交易數(shù)據(jù)為系統(tǒng)自動(dòng)提取，則初審崗位人員應(yīng)當(dāng)在審核可疑交易信息的同時(shí)，在系統(tǒng)中填寫(xiě)識(shí)別該筆交易為可疑交易的分析意見(jiàn)，主要包括：客戶身份、資金來(lái)源、收入情況、交易特點(diǎn)、客戶風(fēng)險(xiǎn)類(lèi)型等要素。5.2.2.4對(duì)初審?fù)ㄟ^(guò)的信息，報(bào)送給總公司合規(guī)法律部反洗錢(qián)管理崗、分支機(jī)構(gòu)合規(guī)法律崗進(jìn)行終審。 5.2.3可疑交易的終審5.2.3.1總公司合規(guī)法律部反洗錢(qián)管理崗每日查詢(xún)總公司客戶服務(wù)部門(mén)反洗錢(qián)聯(lián)系人報(bào)送的可疑交易數(shù)據(jù)，對(duì)該信息進(jìn)行終審，對(duì)形式上不完整、不準(zhǔn)確的信息應(yīng)自行錄入、修改，或退回相關(guān)錄入崗位人員進(jìn)行修改重新報(bào)

24、送。對(duì)終審?fù)ㄟ^(guò)的可疑交易數(shù)據(jù)，提交到總公司可疑交易上報(bào)數(shù)據(jù)庫(kù)。5.2.3.2分支機(jī)構(gòu)合規(guī)法律崗每日查詢(xún)分支機(jī)構(gòu)客戶服務(wù)部門(mén)反洗錢(qián)聯(lián)系人報(bào)送的可疑交易數(shù)據(jù)，對(duì)該信息進(jìn)行終審，對(duì)不完整、不準(zhǔn)確的信息應(yīng)自行錄入、修改，或退回相關(guān)錄入崗位進(jìn)行修改重新報(bào)送。對(duì)終審?fù)ㄟ^(guò)的可疑交易數(shù)據(jù)，提交到總公司可疑交易上報(bào)數(shù)據(jù)庫(kù)。5.2.3.3反洗錢(qián)終審崗位人員在對(duì)可疑交易數(shù)據(jù)信息進(jìn)行終審的同時(shí)，還應(yīng)當(dāng)對(duì)錄入人員和初審人員識(shí)別可疑交易的分析意見(jiàn)進(jìn)行審核。若終審崗位人員同意錄入人員或初審人員的分析意見(jiàn)，則應(yīng)當(dāng)在系統(tǒng)中明確標(biāo)明。若終審崗位人員認(rèn)為錄入人員和初審人員的分析意見(jiàn)不完整、不準(zhǔn)確，則應(yīng)在系統(tǒng)中錄入其本人分析意見(jiàn)。5

25、.2.4可疑交易報(bào)送對(duì)終審?fù)ㄟ^(guò)的可疑交易數(shù)據(jù)，由總公司合規(guī)法律部反洗錢(qián)管理崗進(jìn)行形式審核，對(duì)不完整、不準(zhǔn)確的信息應(yīng)退回各反洗錢(qián)終審崗進(jìn)行修改重新報(bào)送。對(duì)于通過(guò)形式審核的可疑交易，由總公司合規(guī)法律部反洗錢(qián)管理崗?fù)ㄟ^(guò)可疑交易系統(tǒng)匯總并生成報(bào)文，上報(bào)中國(guó)反洗錢(qián)監(jiān)測(cè)分析中心。5.2.5可疑交易的接受中國(guó)反洗錢(qián)監(jiān)測(cè)分析中心在收到公司可疑交易報(bào)送文件后，對(duì)文件進(jìn)行合規(guī)性審查，如果審查通過(guò)，則接受報(bào)送，可疑交易報(bào)送程序結(jié)束。5.2.6可疑交易的監(jiān)督總公司合規(guī)負(fù)責(zé)人、分支機(jī)構(gòu)負(fù)責(zé)人應(yīng)對(duì)本機(jī)構(gòu)上報(bào)可疑交易數(shù)據(jù)的真實(shí)性、準(zhǔn)確性負(fù)責(zé)，應(yīng)在本機(jī)構(gòu)數(shù)據(jù)提交上級(jí)機(jī)構(gòu)之前，通過(guò)系統(tǒng)外程序，對(duì)上報(bào)數(shù)據(jù)進(jìn)行審批，并留存審批記錄

26、。5.2.7各崗位可疑交易報(bào)送時(shí)間控制5.2.7.1總公司或分支機(jī)構(gòu)客戶服務(wù)部門(mén)核保、保全、理賠、回訪崗位應(yīng)當(dāng)在可疑交易發(fā)生后二個(gè)工作日內(nèi)，將可疑交易信息及分析意見(jiàn)錄入可疑交易報(bào)送系統(tǒng)，并上報(bào)至可疑交易初審崗。5.2.7.2總公司、分支機(jī)構(gòu)客戶服務(wù)部門(mén)反洗錢(qián)聯(lián)系人應(yīng)當(dāng)在查詢(xún)到可疑交易數(shù)據(jù)后，應(yīng)當(dāng)在二個(gè)工作日內(nèi)審核修改完畢，填寫(xiě)分析意見(jiàn)，并上報(bào)至可疑交易終審崗。5.2.7.3總公司合規(guī)法律部反洗錢(qián)管理崗、分支機(jī)構(gòu)合規(guī)法律崗在查詢(xún)到可疑交易數(shù)據(jù)后，應(yīng)當(dāng)在二個(gè)工作日內(nèi)審核修改完畢，并完成系統(tǒng)外審批程序，上報(bào)至總公司可疑交易上報(bào)數(shù)據(jù)庫(kù)。5.2.7.4總公司合規(guī)法律部反洗錢(qián)管理崗在查詢(xún)到終審?fù)ㄟ^(guò)的可疑交

27、易數(shù)據(jù)后，應(yīng)當(dāng)在四個(gè)工作日內(nèi)審核修改完畢，并完成系統(tǒng)外審批程序，上報(bào)至中國(guó)反洗錢(qián)監(jiān)測(cè)分析中心。5.3可疑交易特殊報(bào)送流程5.3.1可疑交易重發(fā)、補(bǔ)正報(bào)文程序5.3.1.1若報(bào)送文件未通過(guò)審查，則中國(guó)反洗錢(qián)監(jiān)測(cè)分析中心將根據(jù)報(bào)送文件的錯(cuò)誤類(lèi)型發(fā)布重發(fā)報(bào)文回執(zhí)或補(bǔ)正報(bào)文回執(zhí)。5.3.1.2總公司合規(guī)法律部反洗錢(qián)管理崗接到重發(fā)報(bào)文回執(zhí)或者補(bǔ)正報(bào)文回執(zhí)后，應(yīng)當(dāng)在一個(gè)工作日內(nèi)通過(guò)反洗錢(qián)系統(tǒng)進(jìn)行解析，解析后，系統(tǒng)自動(dòng)將解析后的回執(zhí)分配到上報(bào)原可疑交易的終審崗。5.3.1.3可疑交易終審崗應(yīng)對(duì)不完整、不準(zhǔn)確的信息自行補(bǔ)充、修改，或退回相應(yīng)可疑交易初審崗進(jìn)行修正。5.3.1.4可疑交易終審崗應(yīng)當(dāng)在二個(gè)工作日內(nèi)

28、組織完成對(duì)錯(cuò)誤報(bào)文的修正，并提交至可疑交易重發(fā)、補(bǔ)正上報(bào)數(shù)據(jù)庫(kù)。5.3.1.5總公司合規(guī)法律部反洗錢(qián)管理崗每日查詢(xún)可疑交易重發(fā)、補(bǔ)正上報(bào)數(shù)據(jù)庫(kù)中的數(shù)據(jù)，并進(jìn)行形式審核，對(duì)不完整、不準(zhǔn)確的信息應(yīng)退回相應(yīng)反洗錢(qián)終審崗進(jìn)行修改，重新報(bào)送。對(duì)于通過(guò)形式審核的可疑交易重發(fā)、補(bǔ)正報(bào)文，由可疑交易上報(bào)系統(tǒng)針對(duì)該報(bào)文相應(yīng)的錯(cuò)誤類(lèi)型，生成報(bào)文，上報(bào)中國(guó)反洗錢(qián)監(jiān)測(cè)分析中心。5.3.2可疑交易的補(bǔ)報(bào)報(bào)文程序5.3.2.1負(fù)有可疑交易錄入、審核義務(wù)的工作人員若發(fā)現(xiàn)有漏報(bào)的可疑交易數(shù)據(jù)或未按要求在規(guī)定期限內(nèi)報(bào)送可疑交易數(shù)據(jù)，應(yīng)通過(guò)補(bǔ)報(bào)報(bào)文的方式進(jìn)行反洗錢(qián)數(shù)據(jù)的報(bào)送。5.3.2.2可疑交易補(bǔ)報(bào)報(bào)文的報(bào)送流程同普通報(bào)文，由

29、發(fā)現(xiàn)漏報(bào)或未按時(shí)報(bào)送數(shù)據(jù)的工作人員負(fù)責(zé)錄入可疑交易補(bǔ)報(bào)信息，生成可疑交易報(bào)文時(shí)應(yīng)將該報(bào)文設(shè)定為補(bǔ)報(bào)報(bào)文。5.3.3可疑交易的糾錯(cuò)報(bào)文程序5.3.3.1若在完成數(shù)據(jù)報(bào)送并收到正確回執(zhí)后，又發(fā)現(xiàn)原報(bào)送的數(shù)據(jù)內(nèi)容有錯(cuò)誤，應(yīng)通過(guò)糾錯(cuò)報(bào)文的方式糾正可疑交易報(bào)送數(shù)據(jù)中的錯(cuò)誤。5.3.3.2負(fù)有可疑交易錄入、審核義務(wù)的工作人員若發(fā)現(xiàn)原報(bào)送數(shù)據(jù)內(nèi)容有錯(cuò)誤，應(yīng)及時(shí)通知本級(jí)機(jī)構(gòu)客戶服務(wù)部門(mén)反洗錢(qián)聯(lián)系人，反洗錢(qián)聯(lián)系人查詢(xún)到錯(cuò)誤數(shù)據(jù)后，應(yīng)對(duì)不完整、不準(zhǔn)確的信息進(jìn)行修改或補(bǔ)充，并提交至可疑交易終審崗進(jìn)行終審。5.3.3.3可疑交易終審崗審核過(guò)程中，對(duì)不完整、不準(zhǔn)確的信息應(yīng)自行錄入、修改，或退回反洗錢(qián)聯(lián)系人進(jìn)行修改。終審

30、通過(guò)后，提交至可疑交易糾錯(cuò)數(shù)據(jù)庫(kù)。5.3.3.4總公司合規(guī)法律部反洗錢(qián)管理崗每日查詢(xún)可疑交易糾錯(cuò)數(shù)據(jù)庫(kù)中的數(shù)據(jù)，并進(jìn)行形式審核，對(duì)不完整、不準(zhǔn)確的信息應(yīng)退回相應(yīng)反洗錢(qián)終審崗進(jìn)行修改，重新報(bào)送。對(duì)于通過(guò)形式審核的可疑交易糾錯(cuò)數(shù)據(jù)，由可疑交易上報(bào)系統(tǒng)生成報(bào)文，上報(bào)中國(guó)反洗錢(qián)監(jiān)測(cè)分析中心進(jìn)行糾錯(cuò)操作。5.4不作為可疑交易的數(shù)據(jù)處理5.4.1如果某一交易客觀上符合 2.2 條款所規(guī)定的異常特征，但負(fù)有可疑交易審核義務(wù)的工作人員卻有合理理由排除這些疑點(diǎn)，則不能將這些交易作為可疑交易報(bào)告的內(nèi)容。5.4.2負(fù)有可疑交易審核義務(wù)的工作人員，認(rèn)為某一交易符合前款規(guī)定，可不作為可疑交易上報(bào)的，則應(yīng)將該筆交易從可疑

31、交易報(bào)送系統(tǒng)中刪除。刪除可疑交易時(shí)，刪除人應(yīng)當(dāng)寫(xiě)明該筆交易不作為可疑交易上報(bào)的分析意見(jiàn)。刪除后，可疑交易系統(tǒng)仍將保存該筆交易數(shù)據(jù)以及分析意見(jiàn)。5.5可疑交易的監(jiān)督。公司合規(guī)負(fù)責(zé)人、分支機(jī)構(gòu)負(fù)責(zé)人可查詢(xún)本級(jí)機(jī)構(gòu)上報(bào)各個(gè)環(huán)節(jié)的可疑交易數(shù)據(jù)，對(duì)不完整、不準(zhǔn)確的信息可要求可疑交易錄入、審核人員進(jìn)行補(bǔ)充或修改。6大額交易和可疑交易報(bào)送各環(huán)節(jié)職責(zé)和審核要點(diǎn)6.1錄入崗位（新契約/核保、保全、續(xù)期、理賠、回訪等崗位）6.1.1準(zhǔn)確錄入并核對(duì)各項(xiàng)數(shù)據(jù)；6.1.2填寫(xiě)系統(tǒng)提示的必填項(xiàng)目；6.1.3認(rèn)真填寫(xiě)可疑行為描述；6.1.4關(guān)注并核對(duì)異常數(shù)據(jù)（如金額畸高項(xiàng)目）;6.1.5認(rèn)真執(zhí)行反洗錢(qián)系統(tǒng)操作手冊(cè)的各項(xiàng)程序

32、。6.2初審崗位（總公司、分支機(jī)構(gòu)客戶服務(wù)部門(mén)反洗錢(qián)聯(lián)系人）6.2.1審核數(shù)據(jù)是否填寫(xiě)完整。包括但不限于數(shù)據(jù)填寫(xiě)是否規(guī)范、必填項(xiàng)目是否填寫(xiě)等；6.2.2審核數(shù)據(jù)是否異常。包括但不限于金額畸高；數(shù)據(jù)嚴(yán)重不符合通常業(yè)務(wù)狀況等；6.2.3審核是否符合大額及可疑交易判斷標(biāo)準(zhǔn)；6.2.4認(rèn)真執(zhí)行反洗錢(qián)系統(tǒng)操作手冊(cè)的各項(xiàng)程序。6.3終審崗位（總公司合規(guī)法律部反洗錢(qián)管理崗、或分支機(jī)構(gòu)合規(guī)法律崗）6.3.1在初審基礎(chǔ)上，全面審核報(bào)送數(shù)據(jù)的完整性和準(zhǔn)確性；6.3.2審核初審中對(duì)大額交易和可疑交易的判斷是否準(zhǔn)確；6.3.3認(rèn)真執(zhí)行反洗錢(qián)系統(tǒng)操作手冊(cè)的各項(xiàng)程序。6.4匯總報(bào)送崗位（總公司合規(guī)法律部反洗錢(qián)管理崗）6.

33、4.1審核上報(bào)信息各項(xiàng)要素是否填寫(xiě)完整；6.4.2在終審數(shù)據(jù)基礎(chǔ)上，審核報(bào)送數(shù)據(jù)的合理性；6.4.3認(rèn)真執(zhí)行反洗錢(qián)系統(tǒng)操作手冊(cè)的各項(xiàng)程序。7保密制度7.1公司在處理大額交易和可疑交易報(bào)告信息和資料時(shí)，應(yīng)當(dāng)盡可能控制閱知范圍，嚴(yán)禁無(wú)關(guān)人員閱知。7.2大額交易和可疑交易報(bào)告相關(guān)崗位工作人員，對(duì)公司在開(kāi)展反洗錢(qián)工作中獲得的大額交易和可疑交易信息資料以及可疑交易主體信息資料應(yīng)當(dāng)予以保密；非依法律規(guī)定，不得向任何單位和個(gè)人提供。7.3若公司相關(guān)崗位工作人員，泄露大額和可疑交易保密信息，造成嚴(yán)重后果的，公司將視情節(jié)輕重，處以扣減績(jī)效獎(jiǎng)金、警告、記過(guò)，直至解除勞動(dòng)合同等處分，并追究相關(guān)人員責(zé)任。8檢查與考核

34、8.1總公司合規(guī)法律部對(duì)大額交易和可疑交易報(bào)告情況定期進(jìn)行監(jiān)督檢查。檢查的內(nèi)容包括各相關(guān)崗位工作人員進(jìn)行大額交易和可疑交易報(bào)告的準(zhǔn)確性、及時(shí)性、完整性；大額交易和可疑交易分析的全面性、科學(xué)性等。8.2大額交易和可疑交易報(bào)告情況考核構(gòu)成員工合規(guī)管理職責(zé)績(jī)效考核的重要參考指標(biāo)。怠于履行大額交易和可疑交易報(bào)告職責(zé)的，將直接體現(xiàn)在員工績(jī)效考核之中。8.3若公司相關(guān)崗位工作人員，因怠于履行大額和可疑交易報(bào)告職責(zé)，或未能認(rèn)真、完整、全面履行大額交易和可疑交易報(bào)告職責(zé)，造成嚴(yán)重后果的，公司將視情節(jié)輕重，處以扣減績(jī)效獎(jiǎng)金、警告、記過(guò)，直至解除勞動(dòng)合同等處理，并追究人員相關(guān)責(zé)任。9附則9.1本實(shí)施細(xì)則由總公司合

35、規(guī)法律部負(fù)責(zé)解釋、修訂。9.2本實(shí)施細(xì)則未盡事項(xiàng)，依照xx保險(xiǎn)股份有限公司反洗錢(qián)工作管理規(guī)定（試行）執(zhí)行。9.3本實(shí)施細(xì)則自下發(fā)之日起施行。附件：1法定可疑交易行為2可疑交易判斷參考標(biāo)準(zhǔn)附件1法定可疑交易行為重大可疑交易序號(hào)重大可疑交易行為特征相關(guān)法律依據(jù)1國(guó)務(wù)院有關(guān)部門(mén)、機(jī)構(gòu)發(fā)布的恐怖組織、恐怖金融機(jī)構(gòu)報(bào)告涉嫌恐怖融分子名單資的可疑交易管理辦法第 92司法機(jī)關(guān)發(fā)布的恐怖組織、恐怖分子名單條規(guī)定的可疑交易行為3聯(lián)合國(guó)安理會(huì)決議中所列的恐怖組織、恐怖分子名單4中國(guó)人民銀行要求關(guān)注的其他恐怖組織、恐怖分子嫌疑人名單5客戶拒絕提供有效身份證件或者其他身份證金融機(jī)構(gòu)客戶身份識(shí)別和明文件的客戶身份資料及交易記錄保6對(duì)向境內(nèi)匯入資金的境外機(jī)構(gòu)提出要求后，仍存管理辦法第 26 條規(guī)定的無(wú)法完整獲得匯款人姓名或者名稱(chēng)、匯款人賬可疑交易行為號(hào)和匯款人住所及其他相關(guān)替代性信息的7客戶無(wú)正當(dāng)理由拒絕更新客戶基本信息的8采取必要措施后，仍懷疑先前獲得的客戶身份 資料的真實(shí)性、有效性、完整性的9履行客戶身份識(shí)別義務(wù)時(shí)發(fā)現(xiàn)的其他可疑行 為10有合理理由認(rèn)為該交易或者客戶與洗錢(qián)、恐怖金融機(jī)構(gòu)大額交易和可疑主義活動(dòng)及其他違法犯罪活動(dòng)有關(guān)的交易報(bào)告管理辦法第 15 條規(guī)定的