銀行管理導(dǎo)論學(xué)習(xí)教案

1、會(huì)計(jì)學(xué)1銀行管理(gunl)導(dǎo)論第一頁(yè)，共102頁(yè)。2022/8/212第一節(jié) 商業(yè)銀行(shn y yn xn)的特性一、商業(yè)銀行(shn y yn xn)的性質(zhì)二、商業(yè)銀行(shn y yn xn)的功能與經(jīng)營(yíng)目標(biāo)第1頁(yè)/共101頁(yè)第二頁(yè)，共102頁(yè)。2022/8/213一、商業(yè)銀行(shn y yn xn)的性質(zhì)1、特殊(tsh)的金融機(jī)構(gòu)2、銀行產(chǎn)品的特性3、商業(yè)銀行的發(fā)展第2頁(yè)/共101頁(yè)第三頁(yè)，共102頁(yè)。2022/8/214一、商業(yè)銀行(shn y yn xn)的性質(zhì)企業(yè)(qy)特殊的企業(yè)(qy)特殊的金融機(jī)構(gòu)1、特殊(tsh)的金融機(jī)構(gòu)獨(dú)立核算、自負(fù)盈虧、自擔(dān)風(fēng)險(xiǎn)區(qū)別于中央銀行

2、區(qū)別于其他金融機(jī)構(gòu)經(jīng)營(yíng)對(duì)象活動(dòng)范圍創(chuàng)造結(jié)果 營(yíng)銷(xiāo)第3頁(yè)/共101頁(yè)第四頁(yè)，共102頁(yè)。2022/8/215一、商業(yè)銀行(shn y yn xn)的性質(zhì)企業(yè)實(shí)行獨(dú)立核算，自負(fù)盈虧，自擔(dān)風(fēng)險(xiǎn)以盈利為經(jīng)營(yíng)目標(biāo)特殊的企業(yè)經(jīng)營(yíng)對(duì)象是貨幣資金活動(dòng)范圍是貨幣信用(xnyng)領(lǐng)域創(chuàng)造能充當(dāng)一般等價(jià)物的存款貨幣可以重復(fù)買(mǎi)賣(mài)同一金融產(chǎn)品 1、特殊(tsh)的金融機(jī)構(gòu)第4頁(yè)/共101頁(yè)第五頁(yè)，共102頁(yè)。2022/8/216一、商業(yè)銀行(shn y yn xn)的性質(zhì)特殊的金融機(jī)構(gòu)區(qū)別于中央銀行(ynhng)服務(wù)對(duì)象不同地位不同職能不同區(qū)別于其他金融機(jī)構(gòu)與政策性銀行(ynhng)不同與專(zhuān)業(yè)銀行(ynhng)不同1

3、、特殊(tsh)的金融機(jī)構(gòu)第5頁(yè)/共101頁(yè)第六頁(yè)，共102頁(yè)。2022/8/217無(wú)形性同步性生產(chǎn)與消費(fèi)(xiofi)可同步銷(xiāo)售可先于生產(chǎn)風(fēng)險(xiǎn)性多樣性金融實(shí)體產(chǎn)品純服務(wù)產(chǎn)品過(guò)程性成本界定相對(duì)困難2、銀行產(chǎn)品(chnpn)的特性一、商業(yè)銀行(shn y yn xn)的性質(zhì)第6頁(yè)/共101頁(yè)第七頁(yè)，共102頁(yè)。2022/8/218商業(yè)銀行的產(chǎn)生第一家股份制銀行1694年英格蘭銀行兩種產(chǎn)生途徑(tjng)舊式高利貸銀行轉(zhuǎn)化而來(lái)直接組建股份公司不同的稱(chēng)呼兩種風(fēng)格英國(guó)式風(fēng)格德國(guó)式風(fēng)格3、商業(yè)銀行(shn y yn xn)的發(fā)展一、商業(yè)銀行(shn y yn xn)的性質(zhì)第7頁(yè)/共101頁(yè)第八頁(yè)，共10

4、2頁(yè)。2022/8/219變化中的商業(yè)銀行業(yè)務(wù)(yw)結(jié)構(gòu)從傳統(tǒng)存、貸、匯向金融服務(wù)與表外業(yè)務(wù)(yw)發(fā)展組織結(jié)構(gòu)并購(gòu)浪潮風(fēng)起云涌人員結(jié)構(gòu)自然科學(xué)家與社會(huì)科學(xué)家的結(jié)合3、商業(yè)銀行(shn y yn xn)的發(fā)展一、商業(yè)銀行(shn y yn xn)的性質(zhì)第8頁(yè)/共101頁(yè)第九頁(yè)，共102頁(yè)。2022/8/2110銀行業(yè)的未來(lái)存在的社會(huì)條件中介職能社會(huì)職能資金分配、風(fēng)險(xiǎn)(fngxin)分散、收付結(jié)算自身的業(yè)績(jī)?nèi)未蟮臎_擊：股市大崩潰、債務(wù)危機(jī)、泡沫經(jīng)濟(jì)3、商業(yè)銀行(shn y yn xn)的發(fā)展一、商業(yè)銀行(shn y yn xn)的性質(zhì)第9頁(yè)/共101頁(yè)第十頁(yè)，共102頁(yè)。2022/8/211

5、1二、商業(yè)銀行的功能(gngnng)與目標(biāo)1、銀行存在的理由2、銀行的功能3、銀行的經(jīng)營(yíng)(jngyng)目標(biāo)第10頁(yè)/共101頁(yè)第十一頁(yè)，共102頁(yè)。2022/8/2112金融市場(chǎng)的不完善交易成本信息(xnx)不對(duì)稱(chēng)1、銀行(ynhng)存在的理由二、商業(yè)銀行的功能(gngnng)與目標(biāo)第11頁(yè)/共101頁(yè)第十二頁(yè)，共102頁(yè)。2022/8/2113信用中介支付中介信用創(chuàng)造金融服務(wù)調(diào)節(jié)(tioji)經(jīng)濟(jì)2、商業(yè)銀行(shn y yn xn)的功能二、商業(yè)銀行(shn y yn xn)的功能與目標(biāo)第12頁(yè)/共101頁(yè)第十三頁(yè)，共102頁(yè)。2022/8/21142、商業(yè)銀行(shn y yn xn

6、)的功能二、商業(yè)銀行的功能(gngnng)與目標(biāo)信用中介 提供期限轉(zhuǎn)換，將社會(huì)閑散貨幣(hub)轉(zhuǎn)化為資本 提供風(fēng)險(xiǎn)轉(zhuǎn)換，為客戶(hù)和自身分散和降低風(fēng)險(xiǎn)； 降低交易成本 第13頁(yè)/共101頁(yè)第十四頁(yè)，共102頁(yè)。2022/8/21152、商業(yè)銀行(shn y yn xn)的功能二、商業(yè)銀行(shn y yn xn)的功能與目標(biāo)支付中介 傳統(tǒng)職能(zhnng) 社會(huì)信用鏈的樞紐 功能的發(fā)揮早于信用中介 第14頁(yè)/共101頁(yè)第十五頁(yè)，共102頁(yè)。2022/8/21162、商業(yè)銀行(shn y yn xn)的功能二、商業(yè)銀行(shn y yn xn)的功能與目標(biāo)信用創(chuàng)造 派生(pishng)功能 創(chuàng)造流

7、通工具與支付手段 影響社會(huì)信貸規(guī)模與貨幣供給 第15頁(yè)/共101頁(yè)第十六頁(yè)，共102頁(yè)。2022/8/21172、商業(yè)銀行(shn y yn xn)的功能二、商業(yè)銀行(shn y yn xn)的功能與目標(biāo)金融服務(wù) 充分利用銀行信息與管理優(yōu)勢(shì) 服務(wù)性收入在銀行收入中比重日漸增多 種類(lèi)繁多(fndu)，如財(cái)務(wù)咨詢(xún)、代理融通、信托、租賃、現(xiàn)金管理第16頁(yè)/共101頁(yè)第十七頁(yè)，共102頁(yè)。2022/8/2118二、商業(yè)銀行(shn y yn xn)的功能與目標(biāo)安全(nqun)性目標(biāo)保證資本金的安全(nqun)足夠清償力的保證合理安排資產(chǎn)規(guī)模及其結(jié)構(gòu)提高自有資本比重合法經(jīng)營(yíng)3、銀行(ynhng)的經(jīng)營(yíng)目

8、標(biāo)第17頁(yè)/共101頁(yè)第十八頁(yè)，共102頁(yè)。2022/8/2119二、商業(yè)銀行(shn y yn xn)的功能與目標(biāo)流動(dòng)性目標(biāo)保持隨時(shí)可以適當(dāng)價(jià)格取得可用資金的能力(nngl)資產(chǎn)變現(xiàn)方式負(fù)債籌資方式隨時(shí)應(yīng)付客戶(hù)存取款等需求資產(chǎn)變現(xiàn)成本資產(chǎn)變現(xiàn)速度3、銀行的經(jīng)營(yíng)(jngyng)目標(biāo)第18頁(yè)/共101頁(yè)第十九頁(yè)，共102頁(yè)。2022/8/2120二、商業(yè)銀行的功能(gngnng)與目標(biāo)盈利性目標(biāo)滿(mǎn)足銀行增值要求銀行價(jià)值最大化業(yè)務(wù)拓展提高服務(wù)質(zhì)量加強(qiáng)成本控制減少經(jīng)營(yíng)損失(snsh)嚴(yán)格操作規(guī)范3、銀行的經(jīng)營(yíng)(jngyng)目標(biāo)第19頁(yè)/共101頁(yè)第二十頁(yè)，共102頁(yè)。2022/8/2121第一章

9、導(dǎo) 論商業(yè)銀行(shn y yn xn)的特性 商業(yè)銀行(shn y yn xn)制度 商業(yè)銀行(shn y yn xn)的經(jīng)營(yíng)環(huán)境 商業(yè)銀行(shn y yn xn)的組織形式 第20頁(yè)/共101頁(yè)第二十一頁(yè)，共102頁(yè)。2022/8/2122第二節(jié) 商業(yè)銀行(shn y yn xn)制度一、銀行制度的概念二、商業(yè)銀行體系(tx)三、主要發(fā)達(dá)國(guó)家商業(yè)銀行制度第21頁(yè)/共101頁(yè)第二十二頁(yè)，共102頁(yè)。2022/8/2123一、商業(yè)銀行制度(zhd)的概念目前(mqin)尚無(wú)一個(gè)清晰的概念界定一個(gè)國(guó)家用法律形式所確定的該國(guó)商業(yè)銀行體系、結(jié)構(gòu)及組成這一體系的原則的總和。不同銀行職能、性質(zhì)、地位、

10、作用、相互關(guān)系、運(yùn)營(yíng)機(jī)制以及對(duì)銀行監(jiān)管的措施。約束人們從事商業(yè)銀行信用活動(dòng)的一系列相關(guān)規(guī)則。既包括正式的制度安排也包括非正式的制度安排。第22頁(yè)/共101頁(yè)第二十三頁(yè)，共102頁(yè)。2022/8/2124一、商業(yè)銀行制度(zhd)的概念 商業(yè)銀行體系的組織原則穩(wěn)健原則有利于保護(hù)銀行體系的安全(nqun)競(jìng)爭(zhēng)原則有利于銀行業(yè)的競(jìng)爭(zhēng)適度原則要求銀行保持適度的規(guī)模第23頁(yè)/共101頁(yè)第二十四頁(yè)，共102頁(yè)。2022/8/2125二、商業(yè)銀行(shn y yn xn)體系不同的類(lèi)型劃分我國(guó)的金融體系我國(guó)商業(yè)銀行(shn y yn xn)的監(jiān)管第24頁(yè)/共101頁(yè)第二十五頁(yè)，共102頁(yè)。2022/8/21

11、26二、商業(yè)銀行(shn y yn xn)體系按資本所有權(quán)劃分股份制銀行國(guó)有獨(dú)資(d z)銀行合資銀行私人獨(dú)資(d z)銀行1、不同(b tn)的類(lèi)型劃分第25頁(yè)/共101頁(yè)第二十六頁(yè)，共102頁(yè)。2022/8/2127二、商業(yè)銀行(shn y yn xn)體系按是否(sh fu)從事證券業(yè)務(wù)劃分職能銀行制度全能銀行制度英國(guó)式全能銀行設(shè)立獨(dú)立法人公司從事證券業(yè)務(wù)不能持有工商企業(yè)股票較少?gòu)氖卤ｋU(xiǎn)業(yè)務(wù)德國(guó)式全能銀行全面經(jīng)營(yíng)銀行、證券與保險(xiǎn)業(yè)務(wù)1、不同(b tn)的類(lèi)型劃分第26頁(yè)/共101頁(yè)第二十七頁(yè)，共102頁(yè)。2022/8/2128二、商業(yè)銀行(shn y yn xn)體系按業(yè)務(wù)(yw)覆蓋地

12、域分地方性銀行區(qū)域性銀行全國(guó)性銀行國(guó)際性銀行1、不同(b tn)的類(lèi)型劃分第27頁(yè)/共101頁(yè)第二十八頁(yè)，共102頁(yè)。2022/8/2129二、商業(yè)銀行(shn y yn xn)體系四大(s d)國(guó)有銀行、三大政策性銀行全國(guó)性銀行(ynhng)、地方性銀行(ynhng)、信用合作社外資銀行分行及其代表處非銀行金融機(jī)構(gòu)如信托、租賃、財(cái)務(wù)、汽車(chē)金融等銀監(jiān)會(huì)金融資產(chǎn)管理公司、郵政儲(chǔ)蓄機(jī)構(gòu)2、我國(guó)的金融體系第28頁(yè)/共101頁(yè)第二十九頁(yè)，共102頁(yè)。2022/8/2130二、商業(yè)銀行(shn y yn xn)體系金融資產(chǎn)管理(gunl)公司中國(guó)(zhn u)華融資產(chǎn)管理公司中國(guó)長(zhǎng)城資產(chǎn)管理公司中國(guó)東方

13、資產(chǎn)管理公司 中國(guó)信達(dá)資產(chǎn)管理公司2、我國(guó)的金融體系中國(guó)工商銀行中國(guó)農(nóng)業(yè)銀行中 國(guó) 銀 行中國(guó)建設(shè)銀行第29頁(yè)/共101頁(yè)第三十頁(yè)，共102頁(yè)。2022/8/2131二、商業(yè)銀行(shn y yn xn)體系證監(jiān)會(huì)證 券 公 司證券投資基金(jjn)公司 證 券 交 易 所 商品(shngpn)期貨交易所2、我國(guó)的金融體系深圳證券交易所上海證券交易所第30頁(yè)/共101頁(yè)第三十一頁(yè)，共102頁(yè)。2022/8/2132二、商業(yè)銀行(shn y yn xn)體系保監(jiān)會(huì)財(cái)產(chǎn)(cichn)保險(xiǎn)公司人壽保險(xiǎn)(rn shu bo xin)公司 再保險(xiǎn)公司 保險(xiǎn)中介機(jī)構(gòu)2、我國(guó)的金融體系國(guó)有財(cái)險(xiǎn)公司股份制財(cái)險(xiǎn)

14、公司外資壽險(xiǎn)公司外資財(cái)險(xiǎn)公司 國(guó)有壽險(xiǎn)公司股份制壽險(xiǎn)公司第31頁(yè)/共101頁(yè)第三十二頁(yè)，共102頁(yè)。2022/8/2133二、商業(yè)銀行(shn y yn xn)體系銀監(jiān)會(huì)監(jiān)督商業(yè)銀行的行為(xngwi)是否合規(guī)、和法人民銀行監(jiān)督商業(yè)銀行在執(zhí)行貨幣政策時(shí)是否遵循了央行所制定的貨幣政策3、商業(yè)銀行(shn y yn xn)的監(jiān)管第32頁(yè)/共101頁(yè)第三十三頁(yè)，共102頁(yè)。2022/8/2134二、商業(yè)銀行(shn y yn xn)體系銀監(jiān)會(huì)制定有關(guān)(yugun)銀行業(yè)監(jiān)管的規(guī)章制度和辦法；對(duì)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)實(shí)施監(jiān)管，維護(hù)銀行業(yè)的合法、穩(wěn)健運(yùn)行；審批銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)及其分支機(jī)構(gòu)的設(shè)立、變更、終止及其業(yè)務(wù)

15、范圍；對(duì)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)實(shí)行現(xiàn)場(chǎng)和非現(xiàn)場(chǎng)監(jiān)管，依法對(duì)違法違規(guī)行為進(jìn)行查處；審查銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)高級(jí)管理人員的任職資格；負(fù)責(zé)編制全國(guó)銀行數(shù)據(jù)、報(bào)表，并按照國(guó)家有關(guān)(yugun)規(guī)定予以公布。 3、商業(yè)銀行(shn y yn xn)的監(jiān)管第33頁(yè)/共101頁(yè)第三十四頁(yè)，共102頁(yè)。2022/8/2135二、商業(yè)銀行(shn y yn xn)體系人民銀行貨幣發(fā)行；貨幣政策操作；外匯管理；國(guó)庫(kù)經(jīng)理(jngl)；國(guó)際金融合作；商業(yè)銀行最后貸款人。 3、商業(yè)銀行(shn y yn xn)的監(jiān)管第34頁(yè)/共101頁(yè)第三十五頁(yè)，共102頁(yè)。2022/8/2136三、主要發(fā)達(dá)國(guó)家(f d u ji)商業(yè)銀行制度美國(guó)

16、銀行制度(zhd)英國(guó)銀行制度(zhd)德國(guó)銀行制度(zhd)日本銀行制度(zhd)第35頁(yè)/共101頁(yè)第三十六頁(yè)，共102頁(yè)。2022/8/2137三、主要發(fā)達(dá)國(guó)家(f d u ji)商業(yè)銀行制度美國(guó)銀行制度的特征二元多頭管理體制數(shù)量眾多的商業(yè)銀行(shn y yn xn)迂回曲折的銀行集中壟斷美國(guó)銀行全球化1980年代以來(lái)的新發(fā)展徹底解除了單一州原則 三個(gè)聯(lián)邦級(jí)監(jiān)管理機(jī)構(gòu)較好的分工和合作 鼓勵(lì)銀行業(yè)步入混業(yè)經(jīng)營(yíng)新時(shí)代 州際銀行法 （1994）金融服務(wù)現(xiàn)代化法案(f n)（1999）貨幣監(jiān)理局美聯(lián)儲(chǔ)聯(lián)邦存款保險(xiǎn)公司1、美國(guó)銀行制度第36頁(yè)/共101頁(yè)第三十七頁(yè)，共102頁(yè)。2022/8/21

17、38三、主要發(fā)達(dá)國(guó)家(f d u ji)商業(yè)銀行制度美國(guó)銀行體系核心：聯(lián)邦儲(chǔ)備體系聯(lián)邦儲(chǔ)備委員會(huì)聯(lián)邦儲(chǔ)備銀行聯(lián)邦公開(kāi)市場(chǎng)委員會(huì)主體：商業(yè)銀行兩翼：專(zhuān)業(yè)性銀行私人與政府(zhngf)專(zhuān)用性信貸機(jī)構(gòu)：信用協(xié)會(huì)、互助儲(chǔ)蓄銀行等政策性金融機(jī)構(gòu)：農(nóng)業(yè)信貸體系、聯(lián)邦住房貸款銀行、進(jìn)出口銀行、小企業(yè)管理局等其他：外國(guó)金融機(jī)構(gòu)和國(guó)際金融機(jī)構(gòu) 1、美國(guó)銀行制度(zhd)IMF、WB對(duì)國(guó)會(huì)負(fù)責(zé)第37頁(yè)/共101頁(yè)第三十八頁(yè)，共102頁(yè)。2022/8/2139三、主要(zhyo)發(fā)達(dá)國(guó)家商業(yè)銀行制度英國(guó)銀行制度(zhd)特征產(chǎn)生最早、獨(dú)立性較高的中央銀行自然、直接、充分的銀行集中壟斷由來(lái)已久、基礎(chǔ)雄厚的銀行國(guó)際化2

18、、英國(guó)銀行(ynhng)制度第38頁(yè)/共101頁(yè)第三十九頁(yè)，共102頁(yè)。2022/8/2140三、主要(zhyo)發(fā)達(dá)國(guó)家商業(yè)銀行制度英國(guó)銀行體系核心(hxn)：英格蘭銀行主體：“英國(guó)的銀行”補(bǔ)充：其他金融機(jī)構(gòu)2、英國(guó)(yn u)銀行制度隸屬于財(cái)政部1989年7月英格蘭銀行所作的分類(lèi)第39頁(yè)/共101頁(yè)第四十頁(yè)，共102頁(yè)。2022/8/2141三、主要發(fā)達(dá)國(guó)家商業(yè)銀行(shn y yn xn)制度英格蘭銀行1694年英國(guó)第一家股份制銀行1946年真正意義上的中央銀行建議、忠告而非正式指令式的銀行監(jiān)管方式2001年金融(jnrng)監(jiān)管局（SFA）取代英格蘭銀行的銀行監(jiān)管職能，直接向財(cái)政部負(fù)責(zé)

19、英格蘭銀行、金融(jnrng)監(jiān)管局與財(cái)政部之間建立三方小組會(huì)談機(jī)制2、英國(guó)(yn u)銀行制度第40頁(yè)/共101頁(yè)第四十一頁(yè)，共102頁(yè)。2022/8/2142三、主要(zhyo)發(fā)達(dá)國(guó)家商業(yè)銀行制度“英國(guó)的銀行”零售性銀行（清算銀行）商人銀行（承兌行）貼現(xiàn)行（中介機(jī)構(gòu)）海外銀行（美國(guó)銀行、日本銀行、其他）國(guó)際財(cái)團(tuán)(citun)銀行其他英國(guó)銀行其他金融機(jī)構(gòu)房屋互助協(xié)會(huì)、國(guó)家儲(chǔ)蓄銀行、養(yǎng)老金基金機(jī)構(gòu)、信托投資公司等2、英國(guó)(yn u)銀行制度第41頁(yè)/共101頁(yè)第四十二頁(yè)，共102頁(yè)。2022/8/2143三、主要(zhyo)發(fā)達(dá)國(guó)家商業(yè)銀行制度德國(guó)銀行制度(zhd)特征集中度介于美英之間以穩(wěn)

20、定貨幣為天職的中央銀行制度(zhd)建立最早的綜合化銀行制度(zhd)特殊的銀企關(guān)系3、德國(guó)銀行(ynhng)制度鐵三角有較多的州和地區(qū)銀行，類(lèi)似于美國(guó)第42頁(yè)/共101頁(yè)第四十三頁(yè)，共102頁(yè)。2022/8/2144三、主要(zhyo)發(fā)達(dá)國(guó)家商業(yè)銀行制度德國(guó)銀行體系中央銀行體系全能銀行體系商業(yè)銀行：全能銀行的典范儲(chǔ)蓄銀行：地方性銀行，主要服務(wù)于中小企業(yè)合作銀行：地方性銀行，服務(wù)于農(nóng)業(yè)地區(qū)小企業(yè)專(zhuān)業(yè)銀行體系抵押銀行、建筑與貸款協(xié)會(huì)(xihu)、郵政銀行、信用合作銀行3、德國(guó)銀行(ynhng)制度第43頁(yè)/共101頁(yè)第四十四頁(yè)，共102頁(yè)。2022/8/2145三、主要發(fā)達(dá)國(guó)家(f d u j

21、i)商業(yè)銀行制度德國(guó)銀行的監(jiān)管德意志聯(lián)邦銀行與聯(lián)邦銀行監(jiān)督局共同承擔(dān)德意志聯(lián)邦銀行為中央銀行，對(duì)議會(huì)負(fù)責(zé)唯一的貨幣(hub)發(fā)行權(quán)實(shí)行極為嚴(yán)格的貨幣(hub)政策運(yùn)作和美聯(lián)儲(chǔ)類(lèi)似，由地方分行負(fù)責(zé)日常監(jiān)督管理聯(lián)邦銀行監(jiān)督局在銀行違法或面臨倒閉時(shí)，有權(quán)關(guān)閉銀行或采取其他措施1966年起實(shí)行居民存款保險(xiǎn)制度3、德國(guó)銀行(ynhng)制度第44頁(yè)/共101頁(yè)第四十五頁(yè)，共102頁(yè)。2022/8/2146三、主要發(fā)達(dá)國(guó)家商業(yè)銀行(shn y yn xn)制度日本銀行制度特征政府鼓勵(lì)的銀行業(yè)集中壟斷分工嚴(yán)密的專(zhuān)業(yè)化銀行制度二重結(jié)構(gòu)的金融機(jī)構(gòu) 二重經(jīng)濟(jì)結(jié)構(gòu)各類(lèi)金融機(jī)構(gòu)分業(yè)(fn y)明確 直接與間接融資機(jī)構(gòu)

22、、特殊與短期性金融業(yè)務(wù) 部門(mén)繁多的金融體系 工業(yè)與農(nóng)林漁業(yè)、民間金融與政府金融獨(dú)特的“鐵三角”關(guān)系4、日本銀行制度(zhd)公債第45頁(yè)/共101頁(yè)第四十六頁(yè)，共102頁(yè)。2022/8/2147三、主要發(fā)達(dá)國(guó)家(f d u ji)商業(yè)銀行制度日本銀行體系中央銀行（日本銀行）建于1882年相對(duì)獨(dú)立性，接受政府一定的監(jiān)督與指導(dǎo)最高決策機(jī)構(gòu)為日本銀行政策委員會(huì)在制定和實(shí)施金融(jnrng)政策方面有較大的獨(dú)立性民間金融(jnrng)機(jī)構(gòu)（主體）政策性金融(jnrng)機(jī)構(gòu)（補(bǔ)充）4、日本銀行制度(zhd)財(cái)務(wù)省第46頁(yè)/共101頁(yè)第四十七頁(yè)，共102頁(yè)。2022/8/2148三、主要發(fā)達(dá)國(guó)家(f d

23、 u ji)商業(yè)銀行制度日本的民間金融機(jī)構(gòu)商業(yè)銀行（普通銀行）主要辦理短期金融業(yè)務(wù)，資金源于定、活期存款與央行貸款，運(yùn)用于中短期企業(yè)貸款與政府債券分為都市銀行、地方銀行和第二地方銀行專(zhuān)業(yè)金融機(jī)構(gòu)專(zhuān)門(mén)辦理長(zhǎng)期(chngq)信貸業(yè)務(wù)或特定領(lǐng)域服務(wù)長(zhǎng)期(chngq)信用銀行：發(fā)行金融債券，提供長(zhǎng)期(chngq)貸款信托銀行：辦理各種信托業(yè)務(wù)為中小企業(yè)、農(nóng)林漁業(yè)服務(wù)的專(zhuān)用性金融機(jī)構(gòu)4、日本銀行制度(zhd)第47頁(yè)/共101頁(yè)第四十八頁(yè)，共102頁(yè)。2022/8/2149三、主要(zhyo)發(fā)達(dá)國(guó)家商業(yè)銀行制度日本的政策性金融機(jī)構(gòu)資金源于政府財(cái)政投融資，用于政府扶持的領(lǐng)域或行業(yè)兩行九庫(kù)及其機(jī)構(gòu)調(diào)整日本

24、開(kāi)發(fā)銀行 日本輸出入銀行中小企業(yè)公庫(kù)(n k) 中小企業(yè)信用保險(xiǎn)公庫(kù)(n k)住宅金融公庫(kù)(n k) 北海道東北開(kāi)發(fā)金融公庫(kù)(n k)國(guó)民金融公庫(kù)(n k) 環(huán)境衛(wèi)生金融公庫(kù)(n k)農(nóng)林漁業(yè)金融公庫(kù)(n k) 沖繩振興開(kāi)發(fā)金融公庫(kù)(n k)公營(yíng)企業(yè)金融公庫(kù)(n k)4、日本銀行制度(zhd)國(guó)民生活金融公庫(kù)第48頁(yè)/共101頁(yè)第四十九頁(yè)，共102頁(yè)。2022/8/2150三、主要發(fā)達(dá)國(guó)家(f d u ji)商業(yè)銀行制度日本的銀行監(jiān)管貨幣政策和監(jiān)管職能分離金融監(jiān)督(jind)廳負(fù)責(zé)銀行的監(jiān)督(jind)日本銀行與金融廳通過(guò)協(xié)商機(jī)制來(lái)協(xié)調(diào)對(duì)同一金融機(jī)構(gòu)的現(xiàn)場(chǎng)檢查日程安排日本銀行與政府的關(guān)系已有根

25、本變化4、日本銀行制度(zhd)直接對(duì)國(guó)會(huì)負(fù)責(zé)第49頁(yè)/共101頁(yè)第五十頁(yè)，共102頁(yè)。2022/8/2151第一章 導(dǎo) 論商業(yè)銀行的特性 商業(yè)銀行制度 商業(yè)銀行的經(jīng)營(yíng)環(huán)境(hunjng) 商業(yè)銀行的組織形式 第50頁(yè)/共101頁(yè)第五十一頁(yè)，共102頁(yè)。2022/8/2152第三節(jié) 商業(yè)銀行的經(jīng)營(yíng)(jngyng)環(huán)境一、外部環(huán)境的變化(binhu)二、經(jīng)營(yíng)發(fā)展趨勢(shì)第51頁(yè)/共101頁(yè)第五十二頁(yè)，共102頁(yè)。2022/8/2153一、外部環(huán)境的變化(binhu)宏觀經(jīng)濟(jì)(hn un jn j)環(huán)境市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)環(huán)境金融監(jiān)管環(huán)境金融創(chuàng)新環(huán)境第52頁(yè)/共101頁(yè)第五十三頁(yè)，共102頁(yè)。2022/8/215

26、4一、外部環(huán)境的變化(binhu)發(fā)達(dá)國(guó)家的宏觀經(jīng)濟(jì)波動(dòng)與不確定性市場(chǎng)價(jià)值指標(biāo)的影響國(guó)民生產(chǎn)總值增長(zhǎng)率波幅加大的影響發(fā)展中國(guó)家的銀行債務(wù)危機(jī)數(shù)額與結(jié)構(gòu)的缺陷回收的決策(juc)失誤導(dǎo)致信用危機(jī)東亞、東南亞新興經(jīng)濟(jì)體的崛起新興市場(chǎng)拓展對(duì)業(yè)務(wù)區(qū)域分布及國(guó)際銀行運(yùn)作的影響1997年的東南亞金融危機(jī) 1、宏觀經(jīng)濟(jì)(hn un jn j)環(huán)境第53頁(yè)/共101頁(yè)第五十四頁(yè)，共102頁(yè)。2022/8/2155一、外部環(huán)境的變化(binhu)非銀行金融機(jī)構(gòu)的競(jìng)爭(zhēng)存款(cn kun)業(yè)務(wù)：MMMFs與政府金融機(jī)構(gòu)貸款業(yè)務(wù)：垃圾債券其他業(yè)務(wù)：投行業(yè)務(wù)非金融機(jī)構(gòu)的競(jìng)爭(zhēng)大型工商企業(yè)的挑戰(zhàn)2、市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)環(huán)境(hunjn

27、g)MMDAsSNOWs大企業(yè)：直接融資中小企業(yè)：垃圾債券第54頁(yè)/共101頁(yè)第五十五頁(yè)，共102頁(yè)。2022/8/2156一、外部環(huán)境的變化(binhu)各國(guó)金融監(jiān)管(jingun)的加強(qiáng)銀行監(jiān)管(jingun)的國(guó)際合作巴塞爾委員會(huì)的成立1990年代以來(lái)銀行國(guó)際監(jiān)管(jingun)問(wèn)題各國(guó)銀行監(jiān)管(jingun)當(dāng)局的協(xié)調(diào)金融創(chuàng)新的挑戰(zhàn)金融集團(tuán)的挑戰(zhàn)3、金融監(jiān)管環(huán)境(hunjng)巴塞爾契約（1975）巴塞爾協(xié)議（1988)第55頁(yè)/共101頁(yè)第五十六頁(yè)，共102頁(yè)。2022/8/2157一、外部環(huán)境的變化(binhu)經(jīng)濟(jì)環(huán)境有效的利率與匯率風(fēng)險(xiǎn)管理技術(shù)進(jìn)步改變資本市場(chǎng)的結(jié)構(gòu)與范圍增加資

28、產(chǎn)流動(dòng)、分散信用風(fēng)險(xiǎn)立法限制有效規(guī)避(gub)以應(yīng)付市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)有效規(guī)避(gub)以提高盈利水平4、金融(jnrng)創(chuàng)新環(huán)境第56頁(yè)/共101頁(yè)第五十七頁(yè)，共102頁(yè)。2022/8/2158二、經(jīng)營(yíng)(jngyng)發(fā)展趨勢(shì)經(jīng)營(yíng)理念與策略的變化經(jīng)營(yíng)電子化趨勢(shì)(qsh)銀行再造與集約化經(jīng)營(yíng)第57頁(yè)/共101頁(yè)第五十八頁(yè)，共102頁(yè)。2022/8/2159二、經(jīng)營(yíng)(jngyng)發(fā)展趨勢(shì)全行風(fēng)險(xiǎn)管理理念營(yíng)銷(xiāo)管理新觀念(gunnin)銀行經(jīng)營(yíng)策略的變化1、經(jīng)營(yíng)理念(l nin)與策略的變化第58頁(yè)/共101頁(yè)第五十九頁(yè)，共102頁(yè)。2022/8/2160二、經(jīng)營(yíng)(jngyng)發(fā)展趨勢(shì)全行風(fēng)險(xiǎn)管理理念基

29、本理念立足于全行風(fēng)險(xiǎn)管理高度目標(biāo)確定(qudng)要把握全行風(fēng)險(xiǎn)承受度由上而下的管理體制1、經(jīng)營(yíng)理念與策略(cl)的變化年預(yù)期收益年有價(jià)證券收益自有資本及出售不動(dòng)產(chǎn)收益第59頁(yè)/共101頁(yè)第六十頁(yè)，共102頁(yè)。2022/8/2161二、經(jīng)營(yíng)(jngyng)發(fā)展趨勢(shì)全行風(fēng)險(xiǎn)管理理念基本方法識(shí)別風(fēng)險(xiǎn)分散風(fēng)險(xiǎn)規(guī)避(gub)風(fēng)險(xiǎn)核對(duì)風(fēng)險(xiǎn)制約風(fēng)險(xiǎn)1、經(jīng)營(yíng)(jngyng)理念與策略的變化交易部門(mén)與清算部門(mén)分開(kāi)計(jì)算機(jī)程序開(kāi)發(fā)與實(shí)際操作人員分開(kāi)設(shè)定單筆交易限額設(shè)定未軋平部位上限設(shè)定各級(jí)管理人員權(quán)限第60頁(yè)/共101頁(yè)第六十一頁(yè)，共102頁(yè)。2022/8/2162二、經(jīng)營(yíng)(jngyng)發(fā)展趨勢(shì)營(yíng)銷(xiāo)(yn xi

30、o)管理新觀念客戶(hù)群整體客戶(hù)滿(mǎn)意全面質(zhì)量管理1、經(jīng)營(yíng)理念(l nin)與策略的變化第61頁(yè)/共101頁(yè)第六十二頁(yè)，共102頁(yè)。2022/8/2163二、經(jīng)營(yíng)(jngyng)發(fā)展趨勢(shì)客戶(hù)群傳統(tǒng)客戶(hù)群劃分：企業(yè)與個(gè)人新的客戶(hù)群劃分：行業(yè)、規(guī)模、年齡、職業(yè)企業(yè)客戶(hù) 個(gè)人客戶(hù)銀企關(guān)系(gun x) 生命周期客戶(hù)財(cái)務(wù)狀況 收入與資產(chǎn)和狀況客戶(hù)資源狀況 消費(fèi)習(xí)慣1、經(jīng)營(yíng)(jngyng)理念與策略的變化第62頁(yè)/共101頁(yè)第六十三頁(yè)，共102頁(yè)。2022/8/2164二、經(jīng)營(yíng)(jngyng)發(fā)展趨勢(shì)整體客戶(hù)滿(mǎn)意將“客戶(hù)滿(mǎn)意”作為銀行所提供的一種(y zhn)商品要滿(mǎn)足客戶(hù)對(duì)產(chǎn)品與服務(wù)的現(xiàn)實(shí)需求更要滿(mǎn)足客戶(hù)對(duì)

31、產(chǎn)品與服務(wù)的潛在需求提高產(chǎn)品與服務(wù)質(zhì)量，減少需求的預(yù)期缺口產(chǎn)品可以模仿，服務(wù)不可能完全模仿服務(wù)無(wú)形性、不可分性、可變性、不可儲(chǔ)藏性衡量標(biāo)準(zhǔn)是適時(shí)與適度1、經(jīng)營(yíng)理念(l nin)與策略的變化第63頁(yè)/共101頁(yè)第六十四頁(yè)，共102頁(yè)。2022/8/2165二、經(jīng)營(yíng)(jngyng)發(fā)展趨勢(shì)全面質(zhì)量管理銀行經(jīng)營(yíng)環(huán)境改變(gibin)與客戶(hù)保護(hù)意識(shí)強(qiáng)化的背景以客戶(hù)滿(mǎn)意為中心尋求銀行自身、員工與客戶(hù)三者間的充分溝通特別重視人力資源管理1、經(jīng)營(yíng)理念(l nin)與策略的變化第64頁(yè)/共101頁(yè)第六十五頁(yè)，共102頁(yè)。2022/8/2166二、經(jīng)營(yíng)(jngyng)發(fā)展趨勢(shì)1、經(jīng)營(yíng)理念與策略(cl)的變化領(lǐng)導(dǎo)

32、策劃人力資源管理獲取充分信息質(zhì)量管理持續(xù)改進(jìn)質(zhì)量客戶(hù)滿(mǎn)意度調(diào)查全面(qunmin)質(zhì)量管理的環(huán)節(jié)第65頁(yè)/共101頁(yè)第六十六頁(yè)，共102頁(yè)。2022/8/2167二、經(jīng)營(yíng)(jngyng)發(fā)展趨勢(shì)商業(yè)銀行經(jīng)營(yíng)策略的變化綜合(zngh)銀行策略專(zhuān)業(yè)化銀行策略1、經(jīng)營(yíng)(jngyng)理念與策略的變化第66頁(yè)/共101頁(yè)第六十七頁(yè)，共102頁(yè)。2022/8/2168二、經(jīng)營(yíng)(jngyng)發(fā)展趨勢(shì)綜合銀行策略銀行內(nèi)設(shè)立不同部門(mén)經(jīng)營(yíng)不同金融機(jī)構(gòu)業(yè)務(wù)業(yè)務(wù)涵蓋(hn i)商行業(yè)務(wù)、投銀行業(yè)務(wù)乃至保險(xiǎn)業(yè)務(wù)好處經(jīng)營(yíng)項(xiàng)目廣，有利于增強(qiáng)客戶(hù)向心力多元化資產(chǎn)組合，有利于分散經(jīng)營(yíng)風(fēng)險(xiǎn)推出新產(chǎn)品與服務(wù)，有利于增強(qiáng)銀行競(jìng)爭(zhēng)

33、能力1、經(jīng)營(yíng)(jngyng)理念與策略的變化第67頁(yè)/共101頁(yè)第六十八頁(yè)，共102頁(yè)。2022/8/2169二、經(jīng)營(yíng)(jngyng)發(fā)展趨勢(shì)專(zhuān)業(yè)化銀行策略大多數(shù)中小銀行的選擇兩種經(jīng)營(yíng)方式(jn yn fn sh)地區(qū)化經(jīng)營(yíng)策略特定業(yè)務(wù)領(lǐng)域經(jīng)營(yíng)策略1、經(jīng)營(yíng)理念與策略(cl)的變化第68頁(yè)/共101頁(yè)第六十九頁(yè)，共102頁(yè)。2022/8/2170二、經(jīng)營(yíng)(jngyng)發(fā)展趨勢(shì)未來(lái)(wili)商業(yè)銀行的兩種模式西方商業(yè)銀行經(jīng)營(yíng)電子化的進(jìn)程電子化在商業(yè)銀行經(jīng)營(yíng)中的應(yīng)用2、經(jīng)營(yíng)(jngyng)電子化趨勢(shì)第69頁(yè)/共101頁(yè)第七十頁(yè)，共102頁(yè)。2022/8/2171二、經(jīng)營(yíng)(jngyng)發(fā)展趨勢(shì)未

34、來(lái)(wili)商業(yè)銀行的兩種模式直面客戶(hù)的“零售”銀行傳統(tǒng)銀行虛擬銀行直面“零售”銀行的“批發(fā)”銀行信貸銀行卡有價(jià)證券共同基金抵押貸款2、經(jīng)營(yíng)(jngyng)電子化趨勢(shì)第70頁(yè)/共101頁(yè)第七十一頁(yè)，共102頁(yè)。2022/8/2172二、經(jīng)營(yíng)(jngyng)發(fā)展趨勢(shì)西方電子化的進(jìn)程1960年代銀行內(nèi)部聯(lián)機(jī)系統(tǒng)1970年代大量運(yùn)用營(yíng)業(yè)網(wǎng)點(diǎn)電腦終端設(shè)備營(yíng)業(yè)大廳(dtng)現(xiàn)金支付機(jī)總分行的電子設(shè)備網(wǎng)絡(luò)1980年代用于管理決策1990年代進(jìn)入經(jīng)營(yíng)電子化2、經(jīng)營(yíng)(jngyng)電子化趨勢(shì)第71頁(yè)/共101頁(yè)第七十二頁(yè)，共102頁(yè)。2022/8/2173二、經(jīng)營(yíng)(jngyng)發(fā)展趨勢(shì)電子化在商業(yè)銀行經(jīng)

35、營(yíng)中的應(yīng)用銀行交易電子化數(shù)據(jù)處理電子化資金轉(zhuǎn)賬(zhun zhn)電子化信息傳遞電子化經(jīng)營(yíng)管理電子化2、經(jīng)營(yíng)(jngyng)電子化趨勢(shì)第72頁(yè)/共101頁(yè)第七十三頁(yè)，共102頁(yè)。2022/8/2174二、經(jīng)營(yíng)(jngyng)發(fā)展趨勢(shì)銀行再造的內(nèi)涵(nihn)銀行再造的策略銀行集約化經(jīng)營(yíng)3、銀行再造(zizo)與集約化經(jīng)營(yíng)第73頁(yè)/共101頁(yè)第七十四頁(yè)，共102頁(yè)。2022/8/2175二、經(jīng)營(yíng)(jngyng)發(fā)展趨勢(shì)銀行再造的內(nèi)涵信息化浪潮下尋求銀行管理新模式的實(shí)踐以新的視角來(lái)思考銀行的經(jīng)營(yíng)改革條件：現(xiàn)代信息技術(shù)基本做法：揚(yáng)棄職能化分工，組合經(jīng)營(yíng)的管理方法，重新設(shè)計(jì)銀行的管理模式與業(yè)務(wù)流程，為

36、銀行科學(xué)“減肥”，集中核心力量，獲得可持續(xù)(chx)競(jìng)爭(zhēng)優(yōu)勢(shì)內(nèi)容：流程再造與管理再造3、銀行再造(zizo)與集約化經(jīng)營(yíng)第74頁(yè)/共101頁(yè)第七十五頁(yè)，共102頁(yè)。2022/8/2176二、經(jīng)營(yíng)(jngyng)發(fā)展趨勢(shì)傳統(tǒng)思維特點(diǎn)機(jī)械重視局部均衡注重普遍性與共性(gngxng)注重銀行本身利益強(qiáng)調(diào)目前的重要性創(chuàng)新思維特點(diǎn)注重整體性注重特殊性注重客戶(hù)的需求(xqi)注重長(zhǎng)遠(yuǎn)的發(fā)展3、銀行再造與集約化經(jīng)營(yíng)第75頁(yè)/共101頁(yè)第七十六頁(yè)，共102頁(yè)。2022/8/2177二、經(jīng)營(yíng)(jngyng)發(fā)展趨勢(shì)決策前考慮三個(gè)問(wèn)題為什么我們要做這件事？這件事從客戶(hù)角度看需要嗎？這件事一定要銀行來(lái)做嗎？是否可以

37、外包出去？基本目標(biāo)：質(zhì)的突破成本質(zhì)量(zhling)客戶(hù)滿(mǎn)意度銀行應(yīng)變能力文化轉(zhuǎn)型3、銀行再造(zizo)與集約化經(jīng)營(yíng)第76頁(yè)/共101頁(yè)第七十七頁(yè)，共102頁(yè)。2022/8/2178二、經(jīng)營(yíng)(jngyng)發(fā)展趨勢(shì)銀行再造的策略客戶(hù)(k h)價(jià)值定價(jià)業(yè)務(wù)外包客戶(hù)(k h)與銀行單點(diǎn)接觸建立中心-輻射式組織結(jié)構(gòu)3、銀行(ynhng)再造與集約化經(jīng)營(yíng)第77頁(yè)/共101頁(yè)第七十八頁(yè)，共102頁(yè)。2022/8/2179二、經(jīng)營(yíng)(jngyng)發(fā)展趨勢(shì)客戶(hù)價(jià)值定價(jià)1970年代以前：關(guān)系定價(jià)策略1980年代：競(jìng)爭(zhēng)定價(jià)策略1990年代以來(lái)：客戶(hù)價(jià)值定價(jià)策略依據(jù)：客戶(hù)對(duì)銀行產(chǎn)品滿(mǎn)意度和由此獲得的效益前提(q

38、int)：銀行提供的產(chǎn)品與服務(wù)優(yōu)質(zhì)且具個(gè)性化3、銀行(ynhng)再造與集約化經(jīng)營(yíng)第78頁(yè)/共101頁(yè)第七十九頁(yè)，共102頁(yè)。2022/8/2180二、經(jīng)營(yíng)(jngyng)發(fā)展趨勢(shì)業(yè)務(wù)外包實(shí)質(zhì)：資源外取戰(zhàn)略目的：關(guān)注與戰(zhàn)略環(huán)節(jié)，有效運(yùn)用自身核心能力做法(zuf)：將一般性業(yè)務(wù)給外部服務(wù)公司去做保留體現(xiàn)競(jìng)爭(zhēng)優(yōu)勢(shì)的業(yè)務(wù)意義：獲得技術(shù)上的比較優(yōu)勢(shì)節(jié)約成本集中精力提高自身管理水平3、銀行再造(zizo)與集約化經(jīng)營(yíng)第79頁(yè)/共101頁(yè)第八十頁(yè)，共102頁(yè)。2022/8/2181二、經(jīng)營(yíng)(jngyng)發(fā)展趨勢(shì)客戶(hù)與銀行的單點(diǎn)接觸在同一個(gè)地方為客戶(hù)提供全面服務(wù)案例：日本住友銀行“銀行往來(lái)客戶(hù)綜合帳戶(hù)”意

39、義銀企關(guān)系(gun x)更為密切降低銀行經(jīng)營(yíng)成本提高人均創(chuàng)利水平3、銀行再造(zizo)與集約化經(jīng)營(yíng)第80頁(yè)/共101頁(yè)第八十一頁(yè)，共102頁(yè)。2022/8/2182二、經(jīng)營(yíng)(jngyng)發(fā)展趨勢(shì)中心輻射式組織結(jié)構(gòu)處理好集權(quán)與分權(quán)的關(guān)系總行做法通過(guò)網(wǎng)絡(luò)維持對(duì)分支機(jī)構(gòu)的領(lǐng)導(dǎo)權(quán)威并提供適時(shí)幫助集中辦理咨詢(xún)服務(wù)、金融信息提供等業(yè)務(wù)分支機(jī)構(gòu)在總行授權(quán)范圍內(nèi)及時(shí)處理各種業(yè)務(wù)與突發(fā)事件集中辦理融資(rn z)管理等業(yè)務(wù)3、銀行(ynhng)再造與集約化經(jīng)營(yíng)第81頁(yè)/共101頁(yè)第八十二頁(yè)，共102頁(yè)。2022/8/2183二、經(jīng)營(yíng)(jngyng)發(fā)展趨勢(shì)銀行集約化經(jīng)營(yíng)業(yè)務(wù)流程再造創(chuàng)造性的使用信息技術(shù)客戶(hù)價(jià)

40、值(jizh)管理樹(shù)立“服務(wù)立行”的思想培養(yǎng)“客戶(hù)至上”的文化3、銀行再造(zizo)與集約化經(jīng)營(yíng)第82頁(yè)/共101頁(yè)第八十三頁(yè)，共102頁(yè)。2022/8/2184第一章 導(dǎo) 論商業(yè)銀行的特性 商業(yè)銀行制度(zhd) 商業(yè)銀行的經(jīng)營(yíng)環(huán)境 商業(yè)銀行的組織形式 第83頁(yè)/共101頁(yè)第八十四頁(yè)，共102頁(yè)。2022/8/2185第四節(jié) 商業(yè)銀行的組織(zzh)形式外部(wib)組織形式內(nèi)部組織結(jié)構(gòu)第84頁(yè)/共101頁(yè)第八十五頁(yè)，共102頁(yè)。2022/8/2186一、銀行外部組織(zzh)形式單元制分行(fn xn)制持股公司制（連鎖銀行制）第85頁(yè)/共101頁(yè)第八十六頁(yè)，共102頁(yè)。2022/8/2

41、187一、銀行外部組織(zzh)形式優(yōu)點(diǎn)防止銀行壟斷，有利于(ly)自由競(jìng)爭(zhēng) 利于(ly)銀行與地方政府協(xié)調(diào)，適應(yīng)地區(qū)經(jīng)濟(jì)發(fā)展 銀行自身經(jīng)營(yíng)的靈活性、獨(dú)立性、自主性利于(ly)央行管理與貨幣政策的執(zhí)行缺點(diǎn)不利于(ly)網(wǎng)絡(luò)優(yōu)勢(shì)與創(chuàng)新發(fā)展不利于(ly)風(fēng)險(xiǎn)抵御不利于(ly)經(jīng)濟(jì)的外向發(fā)展1、單元(dnyun)制第86頁(yè)/共101頁(yè)第八十七頁(yè)，共102頁(yè)。2022/8/2188一、銀行外部(wib)組織形式優(yōu)點(diǎn)系統(tǒng)(xtng)與網(wǎng)絡(luò)優(yōu)勢(shì)風(fēng)險(xiǎn)抵御優(yōu)勢(shì)競(jìng)爭(zhēng)力優(yōu)勢(shì)缺點(diǎn)加速壟斷增加管理層次和難度2、總分行(fn xn)制第87頁(yè)/共101頁(yè)第八十八頁(yè)，共102頁(yè)。2022/8/2189一、銀行外部組織(z

42、zh)形式涵義(hn y)又稱(chēng)集團(tuán)制銀行一個(gè)經(jīng)濟(jì)法人發(fā)起成立一家股權(quán)公司，再由該公司控制或者收購(gòu)若干獨(dú)立的銀行不能從事銀行業(yè)務(wù)，但允許從事與銀行業(yè)務(wù)相關(guān)的非銀行業(yè)務(wù)持股公司是銀行的“附屬機(jī)構(gòu)”美國(guó)單一銀行制下逃避立法限制的產(chǎn)物 在美國(guó)發(fā)展最快3、持股公司制第88頁(yè)/共101頁(yè)第八十九頁(yè)，共102頁(yè)。2022/8/2190一、銀行外部組織(zzh)形式優(yōu)點(diǎn)有效擴(kuò)大資本總量，增強(qiáng)(zngqing)銀行實(shí)力提高抵御風(fēng)險(xiǎn)與參與市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)的能力缺點(diǎn)易形成集中與壟斷，不利于銀行間開(kāi)展競(jìng)爭(zhēng)限制銀行的經(jīng)營(yíng)自主性不利于銀行創(chuàng)新活動(dòng)3、持股公司制第89頁(yè)/共101頁(yè)第九十頁(yè)，共102頁(yè)。2022/8/2191一、銀行外部(wib)組織形式類(lèi)型(lixng)按發(fā)起組織持股公司的經(jīng)濟(jì)法人分：銀行性持股公司非銀行性持股公司 按持股公司控制銀行數(shù)分：?jiǎn)我汇y行持股公司多銀行持股公司 3、持股公司制第90頁(yè)/共101頁(yè)第九十一頁(yè)，共102頁(yè)。2022/8/2192一、銀行外部組織(zzh)形式連鎖銀行制又稱(chēng)聯(lián)合制歷史上美國(guó)中西部的歷史發(fā)展產(chǎn)物兩家或兩家以上相互持股的銀行組織(zzh)起來(lái)，圍繞一個(gè)地區(qū)的大銀行組成缺陷：不利于資金來(lái)源擴(kuò)大容易被某一自然