金融許可證體會(huì)發(fā)言

1、金融許可證體會(huì)發(fā)言金融是公共性和外部性很強(qiáng)的行業(yè)，對經(jīng)濟(jì)和社會(huì)安全穩(wěn)定影響極大。金融科技領(lǐng)域亂象影響了正常的金融市場秩序，已引起金融監(jiān)管部門的高度重視。為有效防范利用高科技從事金融犯罪活動(dòng)，筆者認(rèn)為，必須從加強(qiáng)金融許可證管理入手，堅(jiān)持“金融特許經(jīng)營”原則，未經(jīng)批準(zhǔn)的，一律不得從事相關(guān)金融業(yè)務(wù)。首先，要明確金融許可證的適用對象。金融許可證適用于政策性銀行、大型銀行、股份制銀行、城市商業(yè)銀行、民營銀行、外資銀行、農(nóng)村中小銀行機(jī)構(gòu)等銀行機(jī)構(gòu)及其分支機(jī)構(gòu)，以及金融資產(chǎn)管理公司、信托公司、企業(yè)集團(tuán)財(cái)務(wù)公司、金融租賃公司、汽車金融公司、貨幣經(jīng)紀(jì)公司、消費(fèi)金融公司、銀行理財(cái)公司、金融資產(chǎn)投資公司等非銀行金融

2、機(jī)構(gòu)及其分支機(jī)構(gòu)；保險(xiǎn)許可證適用于保險(xiǎn)集團(tuán)（控股）公司、保險(xiǎn)公司、保險(xiǎn)資產(chǎn)管理公司等保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)及其分支機(jī)構(gòu)；保險(xiǎn)中介許可證適用于保險(xiǎn)代理集團(tuán)（控股）公司、保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)集團(tuán)（控股）公司、保險(xiǎn)專業(yè)代理公司、保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)公司、保險(xiǎn)兼業(yè)代理機(jī)構(gòu)等保險(xiǎn)中介機(jī)構(gòu)。其次，要明確金融許可證的詳細(xì)內(nèi)容。金融部門要優(yōu)化統(tǒng)一金融許可證的新領(lǐng)、換領(lǐng)、繳回等相關(guān)管理規(guī)定及時(shí)限要求，統(tǒng)一金融許可證記載內(nèi)容。金融許可證必須載明機(jī)構(gòu)名稱、業(yè)務(wù)范圍、批準(zhǔn)日期、機(jī)構(gòu)住所、頒發(fā)許可證日期、發(fā)證機(jī)關(guān)，以及在新領(lǐng)、換領(lǐng)、遺失金融許可證相關(guān)公告的具體要求，特別是網(wǎng)絡(luò)平臺(tái)應(yīng)在相關(guān)網(wǎng)頁醒目展示業(yè)務(wù)范圍等。建立健全科學(xué)、規(guī)范、統(tǒng)一的金融許可證管理規(guī)定，

3、督促金融經(jīng)營機(jī)構(gòu)進(jìn)一步加強(qiáng)金融許可證管理，依法合規(guī)開展金融經(jīng)營活動(dòng)，無論公司名稱叫什么，只要涉及金融業(yè)務(wù)的，都必須遵循金融部門的監(jiān)管要求。第三，要明確金融許可證的管理要求。金融許可證要明確依照中華人民共和國銀行業(yè)監(jiān)督管理法中華人民共和國商業(yè)銀行法中華人民共和國保險(xiǎn)法等有關(guān)規(guī)定進(jìn)行處罰。包括轉(zhuǎn)讓、出租、出借、偽造、變造許可證；未按規(guī)定新領(lǐng)、換領(lǐng)、繳回許可證；損壞許可證；因管理不善導(dǎo)致許可證遺失；遺失許可證未按規(guī)定向發(fā)證機(jī)關(guān)報(bào)告；未按規(guī)定公示許可證、業(yè)務(wù)范圍、經(jīng)營區(qū)域、主要負(fù)責(zé)人；新領(lǐng)、換領(lǐng)許可證等未按規(guī)定進(jìn)行公告；新領(lǐng)、換領(lǐng)許可證后未按規(guī)定向市場監(jiān)督管理部門辦理登記，領(lǐng)取、換領(lǐng)營業(yè)執(zhí)照。第四，要

4、明確金融許可證的公示方式。金融部門要明確公告的知曉范圍至少與金融機(jī)構(gòu)開展業(yè)務(wù)經(jīng)營的地域范圍相匹配，要求采取有效公告方式及效果公示金融許可證。金融經(jīng)營機(jī)構(gòu)要在公開發(fā)行的報(bào)刊、官方網(wǎng)站上公告，或采取其他有效便捷的方式公告，并保留相關(guān)公告材料備查。同時(shí)，要依據(jù)行政許可決定文件和上級(jí)管理單位授權(quán)文件，在其營業(yè)場所的顯著位置以適當(dāng)方式公示許可證原件、業(yè)務(wù)范圍、經(jīng)營區(qū)域、主要負(fù)責(zé)人等。尤其是對于通過網(wǎng)絡(luò)平臺(tái)開展業(yè)務(wù)的，必須在相關(guān)網(wǎng)絡(luò)頁面及功能模塊以清晰、醒目的方式展示上述內(nèi)容，切實(shí)保護(hù)好金融消費(fèi)者知情權(quán)。最后，要明確金融許可證的監(jiān)管功能。金融監(jiān)管部門要提升功能監(jiān)管能力，聯(lián)合相關(guān)部門增強(qiáng)監(jiān)管手段，充分運(yùn)用新的監(jiān)管科技，通過織密監(jiān)管矩陣，拓寬監(jiān)管視野，延伸監(jiān)管鏈條，穿透識(shí)別一些科技公司“偽創(chuàng)新”和“亂創(chuàng)新”的“金融外衣”。監(jiān)管機(jī)構(gòu)對任何違法違規(guī)開展實(shí)質(zhì)屬于金融的經(jīng)營活動(dòng)，要果斷采取