產業(yè)鏈金融與中小企業(yè)融資

1、 產業(yè)鏈金融與中小企業(yè)融資【摘 要】產業(yè)鏈企業(yè)融資難以及提高銀行盈利水平的新途徑。本文結合產業(yè)鏈金融的作用與意義，分析了產業(yè)鏈金融“m+1+n”運行模式，最后探討了銀行施行產業(yè)鏈金融需要防范的風險。 【關鍵詞】產業(yè)鏈金融 中小企業(yè)融資 風險 隨著我國市場企業(yè)的貸款模式，其金融服務不再是只針對市場的原料生產者、產品制造者、商品銷售者等產業(yè)鏈上單獨的企業(yè)。產業(yè)鏈金融對產業(yè)鏈整體和交易的評估使中小企業(yè)也能進入銀行的服務范圍。同時，產業(yè)鏈金融也激發(fā)銀行開發(fā)出很多新的金融產品，增強經營的靈活性，從而吸引了更多的客戶群的存款，增加了銀行自身的利潤空間。例如，煤炭行業(yè)中煤炭生產企業(yè)和電廠處于強勢地位，向上游

2、采購需要現款或預付款提貨，向下游銷售又往往需要對電廠等放賬，煤炭經銷商存在巨大的流動資金缺口和對銀行的信貸資金需求。銀行可以向經銷商提供“先貨后票”融資模式以現貨煤炭質押的融資解決方案，以及“先票后貨”融資模式經銷商在取得下游企業(yè)訂單前提下、以未來煤炭貨權質押的融資解決方案。 2.開拓銀行的客戶群體，提高銀行的盈利水平，提升銀行的核心競爭力。以大型或特大型企業(yè)的核心的中小企業(yè)形成了巨大的金融服務需求市場，但由于中小企業(yè)資金實力有限，具有高度的不確定性，如果單純考慮中小企業(yè)自身的情況，不能得到銀行資金支持。產業(yè)鏈金融服務就是借助于產業(yè)鏈的真實業(yè)務背景或預期應收賬款等信用增強條件，使銀行能夠為中小

3、企業(yè)客戶提供金融服務，拓展我行的客戶群體，提高銀行的盈利水平。例如，截至2005年4月底，深發(fā)展廣州分行票據貼現量累計已達938億元，并占據廣東地區(qū)能源行業(yè)80%的業(yè)務量。locaLHOST銀行以其鮮明的行業(yè)經營特征被定位為以某行業(yè)金融為主的貿易融資專業(yè)行。產業(yè)鏈金融服務正是基于產業(yè)鏈的這些主要特點，從其中一個環(huán)節(jié)著手，進而為產業(yè)鏈上的各個企業(yè)所提供的整體金融服務，這種服務模式能夠密切我行與整個產業(yè)鏈的合作關系，進而提升銀行的核心競爭力。 四、產業(yè)鏈金融的風險防范 通過前面分析可知，產業(yè)鏈金融要對于銀行來說，首先要理順產業(yè)鏈上相關企業(yè)的信息流、資金流；然后，根據穩(wěn)定、可靠的企業(yè)間的業(yè)務往來及現

4、金流，將銀行的資金流、信息流進行有效整合，對企業(yè)提供融資、結算服務等一體化的綜合性金融服務。由此可見，產業(yè)鏈金融可以有效降低銀行對單一中小企業(yè)的信貸風險。但是風險總是伴隨著盈利，商業(yè)銀行在實施產業(yè)鏈金融應該注意以下幾點風險的防范： 1.既然產業(yè)鏈金融服務強調的是對產業(yè)鏈整體的信用捆綁，銀行就必須準確掌握產業(yè)鏈上企業(yè)發(fā)展狀況以及企業(yè)間的關系，建立信息系統(tǒng)。劉士寧認為，要加強現代信息手段建設，通過中小企業(yè)信用數據庫建設等方法，對潛在的意外和損失進行識別、衡量和控制產業(yè)鏈金融風險。同時，產業(yè)鏈金融管理需要借助信息化的平臺，將商業(yè)銀行服務的上下游企業(yè)組織在一起，最終實現產業(yè)鏈上各個的共贏。 2.內部控制是防范供應鏈金融道德風險的重要手段。商業(yè)銀行的內部控制是一種商業(yè)銀行為實現經營目標，通過制定和實施一系列制度程序和方法，對風險進行事前防范、事中控制、事后監(jiān)督和糾正的動態(tài)過程。要強化商業(yè)銀行供應鏈金融業(yè)務處理過程中的內控機制建設，做到確定實施產業(yè)鏈金融部門主要負責人的權利和責任，建立起商業(yè)銀行內部科學、有效的激勵約束機制，培養(yǎng)良好的銀行精神和內部控制文化，使全體員工充分了解內部控制的重要性。 參考文獻： 1周小云.產業(yè)鏈金融破解中小企業(yè)融資難