跟單信用證統(tǒng)一慣例UCP500講解

1、跟單信用證統(tǒng)一慣例500講解深圳分行國際部邵愛軍1內(nèi)容提要一、信用證簡述二、總則和定義（第1-5條）三、信用證的形式與通知（第6-12條） 四、責(zé)任與義務(wù)（第13-19條） 五、單據(jù)（第20-38條）六、雜項(xiàng)規(guī)定（第39-47條）七、可轉(zhuǎn)讓信用證（第48條）2一、信用證簡述（一）信用證的淵源 1.信用證這一詞語最早的可能來源是18世紀(jì)西方國家銀行簽發(fā)的TRAVELLERS LETTERS OF CREDIT（旅行者信用證）2.現(xiàn)代形式的跟單信用證起始于19世紀(jì)中期，英國倫敦的一些銀行在1840S(1841-1849)將其作為對(duì)外貿(mào)易的付款方式。3.國際商會(huì)1933年出版了最早的UCP（統(tǒng)一慣例

2、），目前使用的版本是1993年ICC的第500號(hào)出版物，簡稱UCP500，期間在1951、1962、1974、1983年分別出版過相應(yīng)的版本4.UCP600草稿正在各國家委員會(huì)討論過程中，并預(yù)計(jì)于今年定稿。3（二）信用證基本操作流程SELLER(BENEFICIARY) BUYER(APPLICANT) ADVISING/CONFIRMING BANK ISSUING BANK1.CONTRACT4.AD7.PYT6.DOCS9.REIM3.L/C8.DOCS10.DOCS2.APPL5.SHIPMENT12.TAKES OF GOODS11.SETMNT4二、總則和定義（第1-5條）第1條統(tǒng)

3、一慣例的適用范圍1.UCP500適用于所有跟單信用證光票信用證，只規(guī)定提交匯票而不要求提交單據(jù)（可以不含貨物運(yùn)輸單據(jù)）2.UCP500還適用于其適用范圍內(nèi)的備用信用證適用范圍內(nèi)指慣例的條文適用于備用信用證的就適用，不適用于備用信用證的就不適用。如慣例關(guān)于運(yùn)輸單據(jù)、保險(xiǎn)單據(jù)、商業(yè)發(fā)票等商業(yè)單據(jù)的規(guī)定被認(rèn)為不適用備用L/C.而一些關(guān)于跟單L/C基本因素的條款，如銀行的責(zé)任與義務(wù)等，就能適用。3.在L/C正文內(nèi)要顯示出適用UCP500.A.通過SWIFT系統(tǒng)開立的信用證自動(dòng)適用UCP500約束。是基于我們稱之為集體注明原則 B.通知行在通知以SWIFT開立的信用證時(shí)，應(yīng)在發(fā)給受益人的信用證通知書中明

4、確表明所通知的信用證適用于UCP 54.除信用證另有規(guī)定，UCP500對(duì)信用證有關(guān)各方當(dāng)事人均有約束力A.信用證是一契約性文件，而500一旦寫進(jìn)信用證，成為L/C一個(gè)條款，它就帶有強(qiáng)制性，必須遵守。B.除信用證另有規(guī)定指，如L/C本身有與500某些條文不同的明文規(guī)定，那些條文就失去約束了。第2條信用證的定義信用證幾個(gè)構(gòu)成要素：A.由銀行開出B.應(yīng)客戶申請(qǐng)開出（或開證行因自身需要而開出）C.在符合信用證的條款和條件下，憑規(guī)定的單據(jù)向受益人付款。1.信用證應(yīng)由銀行開出，一個(gè)被劃定為銀行的實(shí)體，其法律地位由所在地法律管轄 62.信用證應(yīng)以開證申請(qǐng)人以外的某人為受益人，若只有兩個(gè)當(dāng)事人時(shí)，則只能是開證

5、行與開證申請(qǐng)人是同一人 3.一家銀行設(shè)在不同國家的分支機(jī)構(gòu)視為另一家銀行只用于解釋UCP500各個(gè)條款和實(shí)務(wù)操作上，并不改變國外分支行的法律地位 4.同一家銀行在同一國家設(shè)立的分支機(jī)構(gòu)視為同一家銀行。如果信用證表明可以在A國的X分行議付，那么單據(jù)可以在該特定的分行，也可以在A國該銀行的任何其他分支機(jī)構(gòu)辦理議付 第3條信用證與合同1.信用證的獨(dú)立性。 信用證一旦開立，就構(gòu)成開證行與受益人之間的獨(dú)立于基礎(chǔ)合約的有條件憑單付款關(guān)系，開證行負(fù)有獨(dú)立于合同的第一性付款責(zé)任。72.銀行的付款責(zé)任不受申請(qǐng)人索賠或抗辯的影響，如 ：A單證相符，而申請(qǐng)人由于受益人以前一筆出口貨物的索賠尚未解決，便要求開證行拒付

6、，以此抵償。B單證相符，而申請(qǐng)人因到貨品質(zhì)與合同不符，要求開證行拒付3. 受益人在任何情況下，不得利用銀行之間或申請(qǐng)人與開證行之間的契約關(guān)系A(chǔ)甲銀行與乙銀行簽有保兌協(xié)議，現(xiàn)甲銀行通過乙銀行開立一信用證給丙，這時(shí)丙不能以兩家銀行之間有保兌協(xié)議而要求乙銀行一定得加保。B開證申請(qǐng)人和開證行約定，無論單據(jù)是否有不符點(diǎn)，只要開證行對(duì)外付了款申請(qǐng)人就一定付款贖單?，F(xiàn)在受益人交單后，開證行發(fā)現(xiàn)單據(jù)有不符點(diǎn)并拒付了單據(jù)，這時(shí)受益人無權(quán)援用申請(qǐng)人與開證行之間的約定。8第4條.信用證與單據(jù)、貨物、服務(wù)、行為1.在信用證業(yè)務(wù)中，各有關(guān)當(dāng)事人處理的是單據(jù)。如：國內(nèi)一客戶從日本進(jìn)口對(duì)蝦，由于日本離天津很近，貨一發(fā)運(yùn)很快

7、就到天津港（1/3正本提單已直寄客戶），提貨后發(fā)現(xiàn)質(zhì)量沒達(dá)到合同要求，遂要求銀行拒付。但開證行收到單據(jù)后經(jīng)審核沒發(fā)現(xiàn)任何不符點(diǎn)，開證行能否根據(jù)客戶要求而對(duì)外拒付？第5條開立或修改信用證的指示開證指示、信用證本身、對(duì)信用證的修改指示或修改書本身均必須完整和明確。A.完整即應(yīng)該規(guī)定的事不可漏掉B.明確即要求信用證內(nèi)容和條款明確 三、信用證的形式與通知（第6-12條） 第6條可撤銷信用證與不可撤銷信用證 信用證應(yīng)明確注明是可撤銷或不可撤銷的，如未注明，將被視為不可撤銷的。9.關(guān)于軟條款L/C軟條款就是受益人不能主動(dòng)控制能否滿足其要求而得到付款的條款。實(shí)踐中常見的軟條款:1.信用證暫時(shí)不生效，何時(shí)生效

8、由銀行另行通知。 2.信用證規(guī)定必須由申請(qǐng)人或其指定的簽字人驗(yàn)貨并簽署質(zhì)量檢驗(yàn)合格證書,才能付款或生效.3.信用證對(duì)銀行的付款、承兌行為規(guī)定了若干前提條件，如貨物清關(guān)后才支付、收到其他銀行的款項(xiàng)才能付款等.10第7條通知行的責(zé)任1.信用證可以（MAY)經(jīng)另一家銀行通知，也可以由開證行直接寄給受益人。2.通知行對(duì)信用證的內(nèi)容、L/C項(xiàng)下權(quán)利義務(wù)能否實(shí)現(xiàn)等都不承擔(dān)責(zé)任3.通知行并無必須通知的責(zé)任義務(wù)4.通知行只需合理謹(jǐn)慎地核驗(yàn)L/C表面真實(shí)性 國際商會(huì)在關(guān)于這一點(diǎn)的解釋中提到：通知行應(yīng)該持有開證行的簽字樣本，以便核驗(yàn)信開信用證之表面真實(shí)性。電開時(shí)，用密押或SWIFT技術(shù)進(jìn)行檢驗(yàn)。如果無法核驗(yàn)，通知

9、行應(yīng)通過其它方式來確保L/C的表面真實(shí)性，例如開證行的代理行用加押電報(bào)予以證實(shí)。但如通知行決定不通知信用證時(shí)，就沒有責(zé)任去檢驗(yàn)L/C的真實(shí)性了。115.通知行在不能確定表面真實(shí)性時(shí)的責(zé)任義務(wù)A.必須不延誤地通知從其收到該指示的銀行B.如仍決定通知，必須告知受益人信用證未能核實(shí)真實(shí)性第8條信用證的撤銷1.可撤銷的信用證可能隨時(shí)被開證行修改或撤銷2.在信用證被撤銷或修改以前，受益人已把相符的單據(jù)交到被指定銀行，且該行已經(jīng)付款、議付、承兌或已承擔(dān)延期付款責(zé)任時(shí)，開證行必須償付該被指定銀行，也即必須對(duì)受益人付款。受益人僅交單至被指定銀行，但并未構(gòu)成其付款責(zé)任前，信用證仍可被撤銷，開證行也無須償付 。1

10、2 第9條開證行和保兌行的責(zé)任 第10條信用證的種類（1）即期付款L/C即期付款，指履行付款責(zé)任的銀行一收到單據(jù)，經(jīng)審核相符，立即付款。L/C只限開證行辦理付款，不指定其它付款行的，稱為直接付款信用證。即期付款L/C項(xiàng)下，匯票可要可不要。不論是開證行還是被指定銀行，付款后對(duì)受益人沒有追索權(quán)。13(2).承兌信用證（ACCEPTANCE L/C)信用證規(guī)定開證行對(duì)于受益人開立以開證行自己為付款人或以其他銀行為付款人的遠(yuǎn)期匯票，在審單無誤后，應(yīng)承擔(dān)承兌匯票并于到期日付款責(zé)任的信用證。 (3).延期付款信用證（DEFERRED PAYMENT L/C)不需匯票，僅憑受益人交來單據(jù)，審核相符確定銀行承

11、擔(dān)延期付款責(zé)任起，延長一段時(shí)間，及至到期日付款的信用證。這兩種信用證除了承兌信用證要提交匯票外，其它各方面基本相同。 承兌L/C項(xiàng)下匯票若被承兌有票據(jù)法的保障，比延期付款L/C安全。14(4)議付信用證（NEGOTIATION L/C)議付行議付或購買受益人在信用證項(xiàng)下交來的匯票/單據(jù)，只要這些匯票、單據(jù)與信用證條款相符，就將被開證行正當(dāng)付款，這種信用證即為議付信用證。1.需指定議付行2.匯票以開證行（或保兌行）為付款人構(gòu)成議付條件：1.審核單據(jù)2.支付對(duì)價(jià) 議付行是票據(jù)的買入者和后手，如果因單據(jù)有問題，遭開證行拒付，其有權(quán)向受益人追索票款。這是議付行與付款行的本質(zhì)區(qū)別，也是議付信用證與付款信

12、用證的本質(zhì)區(qū)別。15 開證行的責(zé)任1.責(zé)任確定時(shí)間-從相符的單據(jù)交到被指定銀行（或開證行自身）時(shí)。受益人將相符的單據(jù)交到被指定銀行時(shí)，以后的風(fēng)險(xiǎn)和責(zé)任便轉(zhuǎn)移到開證行。例如：單據(jù)在被指定銀行寄往開證行途中遺失，只要單證相符，開證行仍須承擔(dān)信用證項(xiàng)下付款責(zé)任，又由于開證行是應(yīng)申請(qǐng)人的要求和指示而開立信用證的，故風(fēng)險(xiǎn)又從開證行轉(zhuǎn)移到申請(qǐng)人。2.何謂相符單據(jù)交到指定銀行？A.信用證未指定被指定銀行-單據(jù)交到開證行時(shí)B.信用證雖指定被指定銀行，但受益人未將相符單據(jù)交到該被指定銀行-單據(jù)仍以交到開證行為準(zhǔn)163.開證行只對(duì)相符的單據(jù)承擔(dān)付款責(zé)任 對(duì)不符的單據(jù)，無論單據(jù)是否及時(shí)交到被指定銀行、中途是否遺失，

13、開證行均不承擔(dān)責(zé)任 綜述，開證行的付款責(zé)任體現(xiàn)在兩方面：付款與償付4.承兌信用證項(xiàng)下，指定付款人拒絕承兌相符單據(jù)，由開證行承兌 受益人需另開立以開證行為付款人之匯票5.開證行無須有形承兌 6.開證行發(fā)出承兌電后，即使單據(jù)中存在不符點(diǎn)，其也必須在到期日履行付款責(zé)任 7.議付信用證項(xiàng)下，匯票以申請(qǐng)人為付款人時(shí)-將被視為一項(xiàng)額外的單據(jù)，并依據(jù)UCP500第21條審核 保兌行的責(zé)任1.被授權(quán)或被要求加具保兌的銀行，并無一定加具保兌的責(zé)任義務(wù)172.保兌行與開證行的付款責(zé)任唯一不同-在議付信用證項(xiàng)下，開證行的責(zé)任是旅行付款，而保兌行的責(zé)任是議付3.保兌行與其它被指定銀行議付的區(qū)別-保兌行的議付是不得追索

14、的，議付行的議付可以追索4.除非L/C另有授權(quán)，直接向開證行交單或繞過保兌行交到開證行，不構(gòu)成保兌行付款承諾所要求的交單及單證相符A.單據(jù)直接交開證行-不承擔(dān)付款責(zé)任B.被指定銀行直接寄單開證行-不承擔(dān)付款責(zé)任C.單據(jù)交到開證行后破產(chǎn)-需看單據(jù)再次提交保兌行是否仍然單證相符18 關(guān)于信用證修改1.信用證未經(jīng)開證行、保兌行（如有）、受益人同意，不可撤銷信用證不能修改 2.開證行在修改書一經(jīng)發(fā)出時(shí)就不可撤銷地受該修改約束 3.對(duì)保兌行而言，對(duì)L/C項(xiàng)下修改可以選擇是否將其保兌承諾擴(kuò)展至修改內(nèi)容 4.對(duì)受益人而言，在受益人向通知修改的銀行表示接受該修改內(nèi)容之前，原信用證條款仍然有效5.修改不允許部分

15、接受，既使L/C各方都同意部分接受，也屬無效 196.ICC銀行委員會(huì)強(qiáng)烈反對(duì)下列錯(cuò)誤做法：開證或修改時(shí)，加列一個(gè)規(guī)定，即如果在一個(gè)規(guī)定的時(shí)間內(nèi)，或在某一具體日期以前，受益人沒有正式拒絕修改，該修改就自動(dòng)生效。一些通知行在通知信用證或修改時(shí)也加列一個(gè)與上述性質(zhì)相同的規(guī)定。以上做法均可視作是改變了信用證不可撤銷的性質(zhì)第11條電訊傳遞和預(yù)先通知信用證1.電訊方式開證或修改-不需證實(shí)書為準(zhǔn)2.若電訊聲明詳情后告或類似詞語-則電訊無效3.開證行預(yù)先通知開證或修改-也叫簡電開證、簡電修改 它只是傳遞一個(gè)信息，不是一個(gè)有效的L/C或修改。但如果開證行發(fā)出預(yù)先通知后，不開出有效的信用證或修改，或其內(nèi)容與預(yù)先

16、通知不一致，必然會(huì)給受益人造成損失。20第12條不完整或不清楚的指示1.通知行收到不完整或不清楚的指示-可以選擇是否給受益人一份預(yù)先通知，供其參考，而不承擔(dān)責(zé)任 2.開證行必須不延誤地提供必要的內(nèi)容和指示 四、責(zé)任與義務(wù)（第13-19條）第13條審單標(biāo)準(zhǔn)1.確定單證相符的依據(jù)-UCP500所反映的國際標(biāo)準(zhǔn)銀行慣例A.鏡像原則（MIRROR IMAGE)-單據(jù)與信用證如照鏡子一樣完全相同B.實(shí)質(zhì)上一致原則-允許有差異，只要不傷害申請(qǐng)人C.合理謹(jǐn)慎-一個(gè)具有本專業(yè)知識(shí)的普通審單人員在審單時(shí)，人們能夠期望他應(yīng)做到的注意和謹(jǐn)慎D.國際標(biāo)準(zhǔn)銀行慣例確定了合理謹(jǐn)慎適用的范圍212.只審核單據(jù)表面是否相符

17、表面 意在發(fā)現(xiàn)單據(jù)上是否出現(xiàn)某些聲明和條款 表面一詞不能被解釋為一張單據(jù)正面或背面3.單據(jù)之間不一致，即視為單據(jù)與信用證不相符4.L/C未規(guī)定的單據(jù) 銀行不負(fù)審單責(zé)任 退回交單人或照轉(zhuǎn)5.審單時(shí)間 從銀行收到單翌日起算 最長不超過7個(gè)銀行工作日 單交到被指定銀行時(shí)未過期，但7天之內(nèi)審?fù)陠螘r(shí)已過期-需在寄單通知書內(nèi)注明受益人交單日 單交到非指定銀行，應(yīng)確保單據(jù)交到被指定銀行或保兌行或開證行的日期不要超過L/C效期226.非單據(jù)化條件與條款 非單據(jù)化條件-即未說明須提交與之相符的單據(jù)的條件。 如：裝船 后，受益人應(yīng)立即通知申請(qǐng)人裝船細(xì)節(jié)。UCP500規(guī)定，對(duì)非單據(jù)化的條件，銀行將視為無此條件而不予

18、置理。 非單據(jù)化條款-雖未說明需提交與之相應(yīng)的單據(jù)，但卻與L/C規(guī)定的單據(jù)有關(guān)聯(lián) 如：信用證的效期與交單期并沒有要求提供相應(yīng)的單據(jù)予以證實(shí)，但相關(guān)當(dāng)事人必須遵守。 TERMS AND CONDITIONS 區(qū)別： A. 將來必然要發(fā)生的事是條款（TERMS）,如信用證效期、裝期、交單期是條款而非條件。 B.不能確定將來是否發(fā)生的事是條件(CONDITIONS）載貨船齡不得超過15年等是條件，如不單據(jù)化，則議付行可置之不理。 C.如客戶要表明某要求，但就是不想單據(jù)化，則可建議將有關(guān)內(nèi)容在貨描中加列，不要列入“SPECIAL CONDITIONS”,如未要求產(chǎn)地證，可將貨物產(chǎn)地列入貨描述中。23第

19、14條有不符點(diǎn)的單據(jù)與通知事宜 1.開證行對(duì)被指定銀行的責(zé)任 償付 須是被指定銀行 且已對(duì)相符單據(jù)付 款、承兌、議付 接受單據(jù)2.銀行僅以單據(jù)為依據(jù)，確定這些單據(jù)是否表面與信用證條款相符，即使開證行收到申請(qǐng)人接受不符點(diǎn)的聲明后仍可拒付不符單據(jù)。是否按該聲明行事是由開證行自行決定的問題3.對(duì)有不符點(diǎn)的單據(jù) 開證行可以自行確定是否聯(lián)系申請(qǐng)人接受不 符點(diǎn)，他有權(quán)先拒付然后告知申請(qǐng)人。 開證行聯(lián)系申請(qǐng)人只是為了申請(qǐng)人接受不符點(diǎn)，而不是為了與申請(qǐng)人共同作出有關(guān)不符點(diǎn)的決定，此外，開證行還可以聯(lián)系受益人，由受益人及時(shí)改正單據(jù)中可以改正的不符點(diǎn)。 必須在從其收到單據(jù)的次日起算的第七個(gè)銀行工作日結(jié)束前通知交單

20、人接受或拒付。244.如決定拒付 一次提完全部不符點(diǎn)。不能以后又提出新的不符點(diǎn)，也不能原來提錯(cuò)了后來又更改 有責(zé)任代交單人保管單據(jù)并聽候處理，或逕直將單據(jù)退還交單人，兩者擇一A關(guān)于代保管單據(jù)聽候處理此種情況下，開證行無權(quán)自行處理單據(jù)。未經(jīng)交單人同意或授權(quán)，開證行不得將單據(jù)交給任何人。如申請(qǐng)人表示接受單據(jù)，要求付款贖單，這時(shí)開證行必須先聯(lián)系申請(qǐng)人，獲得交單人授權(quán)或同意后，才能將單據(jù)交給申請(qǐng)人25B關(guān)于退回單據(jù) 通常開證行可以在下述情況下將不符的單據(jù)退回交單人： （一）發(fā)出拒付通知時(shí)表明單據(jù)已退交單人時(shí) （二）發(fā)出拒付通知時(shí)表明代保管單據(jù)聽候處理以后 （1）交單人要求退回單據(jù) （2）開證行不打算繼

21、續(xù)保管單據(jù)時(shí) 退單應(yīng)該做到： （一）全部，即每種單據(jù)一張不少 （二）完整，即單據(jù)外觀與收到時(shí)一樣，完好無損。 （三）原樣，即單據(jù)內(nèi)容與收到時(shí)一樣，如不能對(duì)提單進(jìn)行背書，即使提單做成了開證行抬頭。265.其它有關(guān)處理不符點(diǎn)單據(jù)的一些問題 被指定銀行無義務(wù)在寄單時(shí)列明不符點(diǎn) 對(duì)前次交單中的不符點(diǎn)的接受，不視為對(duì)以后交單中類似不符點(diǎn)的接受第15、16、17、18條關(guān)于銀行免責(zé)的條款銀行一詞不僅限于開證行，對(duì)開證行、通知行、轉(zhuǎn)遞行或被指定銀行均同樣適用 2.銀行免責(zé)一般指寄出文件單據(jù)或發(fā)出電訊的銀行，由于自身無法控制的原因，文件單據(jù)或電訊在途中延誤、遺失、或電訊發(fā)生殘缺、差錯(cuò)，則該銀行免責(zé)3.銀行自身

22、差錯(cuò)、過失或疏忽，不能免責(zé)。如被指定銀行寫錯(cuò)寄單地址274.受益人直接或委托其往來行（非被指定銀行）將文件或單據(jù)寄往開證行或被指定銀行，或向該銀行發(fā)出電訊，如途中發(fā)生延誤、遺失或殘缺，受益人自擔(dān)風(fēng)險(xiǎn)，不享受本條規(guī)定的免責(zé)5.不可抗力-不能預(yù)見、不能避免、不能克服的客觀情況 A.銀行在L/C尚未到期時(shí)，因不可抗力之原因中斷，受益人將單據(jù)交到該行時(shí)，L/C已逾期。開證行不承擔(dān)付款責(zé)任。B.受益人在營業(yè)中斷前，已將相符單據(jù)交到該行,則該行恢復(fù)營業(yè)后，即使L/C已過效期，該行仍承擔(dān)付款責(zé)任286.即使信用證注明費(fèi)用由開證申請(qǐng)人支付，開證行自身也有義務(wù)償付指定銀行的費(fèi)用，不論開證行是否能從申請(qǐng)人處收到該

23、筆費(fèi)用。7.ICC 不支持某些銀行的做法，即在開立信用證時(shí)聲明UCP500第18條（C）（II）不適用以及信用證項(xiàng)下的費(fèi)用必須在正式通知受益人前收妥。8.如申請(qǐng)人想避免可能承擔(dān)由于受益人要求加保但又拒絕承擔(dān)已經(jīng)同意支付保兌費(fèi)的風(fēng)險(xiǎn)，可以要求保兌行只有在收到保兌費(fèi)后方可對(duì)信用證加具保兌。29第19條銀行間償付約定1.償付行-通常是開證行開有帳戶的國外聯(lián)行或代理行2.相符證明-不應(yīng)要求，若仍做了要求，則需提供3.開證行付有最終償付責(zé)任4.利息損失承擔(dān)-開證行5.償付費(fèi)用-償付授權(quán)中的規(guī)定，若償付授權(quán)未被使用，開證行負(fù)有最終責(zé)任 五、單據(jù)（第20-38條）第20條對(duì)出單人而言的模糊用語1.模糊用語-

24、用來確定單據(jù)出單的詞語應(yīng)準(zhǔn)確2.正本與副本單據(jù)ICC銀行技術(shù)與慣例委員會(huì)的決定，關(guān)于UCP500第20條所指正本單據(jù)的確定30A.表面正本性-銀行只負(fù)責(zé)一份單據(jù)是否表面上為正本B.表面看來為正本但實(shí)際不是的單據(jù)-銀行不承擔(dān)責(zé)任C.第20條第2款的正確理解I.一般方法 表面看來為出單人手工書寫、打印 表面看來記載于出單人之原始函電用紙上 聲明其為正本II.手簽單據(jù)-銀行將任何表面看來為出單人手簽的單據(jù)視為正本III.摹本簽字的單據(jù)V.復(fù)印件-復(fù)印件加以手工標(biāo)記或復(fù)印到原始函電用紙上VI.傳真提交的單據(jù)-視任何傳真提交的單據(jù)為非正本VII.什么不是正本 表面看來是通過傳真機(jī)產(chǎn)生 表面看來為另一單據(jù)

25、復(fù)印件且未加處理 聲明為副本或聲明為另一單據(jù)為唯一正本31第21條未規(guī)定內(nèi)容或出單人的單據(jù)1.商業(yè)發(fā)票、運(yùn)輸單據(jù)、保險(xiǎn)單據(jù)適用相應(yīng)條款2.第22條出單日期與信用證日期1.如不接受出單日期早于信用證日期的單據(jù)，應(yīng)說明2.過期單據(jù)-過21天交單期單據(jù)3.單據(jù)必須在信用證規(guī)定的交單期及有效期內(nèi)提交32第23條海運(yùn)提單1.提單-運(yùn)輸合同的證明、貨物收據(jù)及物權(quán)憑證2. 當(dāng)L/C規(guī)定貨物的裝運(yùn)地及目的地都是海港，又要求提交海運(yùn)提單時(shí)，便是要求港至港海運(yùn)提單3.不論其稱謂如何，只要單據(jù)內(nèi)容符合本條要求，就是海運(yùn)B/L4.提單表面（正面）必須注明承運(yùn)人的全名，在背面注明承運(yùn)人名稱或僅在正面注明承運(yùn)人的標(biāo)志或商

26、標(biāo)是不可接受的。5. 關(guān)于簽字或證實(shí)國際商會(huì)銀行委員會(huì)1994年9月1日發(fā)布的第4號(hào)意見書對(duì)此作了進(jìn)一步說明：33（一）承運(yùn)人簽字提單正面已注明承運(yùn)人名稱及其身份時(shí)，承運(yùn)人簽字只需注明其名稱，無需另再注明其身份。其簽字樣式： 承運(yùn)人公司名稱 簽字 提單正面未注明承運(yùn)人名稱及其身份，或已注明承運(yùn)人名稱而未注明其身份時(shí)，承運(yùn)人簽字可在其名稱旁注明AS CARRIER 其簽字樣式： 承運(yùn)人公司名稱，AS CARRIER 簽字（二）承運(yùn)人代理人簽字 提單正面已注明承運(yùn)人名稱及其身份時(shí)，代理人簽字只需注明承運(yùn)人之名稱，無需注明其身份，或只需注明承運(yùn)人身份，無需注明其名稱。 其簽字樣式： 代理公司名稱 簽

27、字 AS AGENT FOR （ON BEHALF OF） 承運(yùn)人公司名稱34 或： 代理公司名稱 簽字 AS AGENT（ON BEHALE OF）THE CARRIER （注，雖然提單正面已注明承運(yùn)人名稱及其身份，但代理人簽字時(shí)，既注明承運(yùn)人名稱又注明其身份也是可以的） 提單正面未注明承運(yùn)人名稱及其身份，或已注是承運(yùn)人名稱而未注明其身份時(shí)，代理人簽字必須注明承運(yùn)人名稱及其身份，以滿足在提單正面注是承運(yùn)人名稱及其身份和代理人簽字必須表明其委托人名稱及其身份之要求。 其簽字樣式： 代理公司名稱 簽字 AS AGENT FOR （ON BEHALF OF） 承運(yùn)人公司名稱，AS CARRIER（

28、三）船長簽字 船長簽字只需表明自己的身份無需寫明自己的姓名 其簽字樣式：簽字，AS MASTER 35（四）船長的代理人簽字 船長的代理人簽字必須寫明船長的姓名及其身份 其簽字樣式：代理人公司名稱 簽字 AS AGENT FOR （ON BEHALF OF） 船長姓名，AS MASTER6.裝船批注 可以是印就的或單獨(dú)的批注 無需簽名或小簽 提單注有預(yù)期船時(shí)-裝船日期及船名 收貨地異于裝貨港-裝船日期、裝貨港及船名36CASE1.卸貨港和最終目的地ICC632，162信用證條款：貨物運(yùn)至：朝國仁川啟運(yùn)地：新西蘭港口運(yùn)輸單據(jù)：全套清潔已裝船海運(yùn)提單所提交單據(jù)顯示：裝貨港：NAPIER，NZ卸貨港

29、：釜山最終目的地：仁川問提單是否可接受？ 377.提單必須注明所出具的正本份數(shù)CASE2：所提交的提單中并未注明簽發(fā)的正本份數(shù)，而是由海運(yùn)公司提供一份注明簽發(fā)份數(shù)的附加證明作為一份單據(jù)與其它單據(jù)提交開證行，假如其它條件都符，問：是否存在不符點(diǎn)？第24條不可轉(zhuǎn)讓海運(yùn)運(yùn)單1.類似于空運(yùn)單-貨物收據(jù)、運(yùn)輸合同證明，非物權(quán)憑證2.區(qū)別于海運(yùn)提單 不是物權(quán)憑證、不憑以提貨 必須做成記名收貨人抬頭38第25條租船提單1.必須有L/C要求或準(zhǔn)許2.表明受租船合約約束3.由船長或船東或各自代理人簽發(fā)(ucp600允許租船人CHARTERER及其代理人簽發(fā))4.即便提交了租船合同，銀行也不負(fù)審查之責(zé)5.能否做為

30、物權(quán)憑證而具有流轉(zhuǎn)性，視租船合同而定第26條多式運(yùn)輸單據(jù)1.有兩種或兩種以上運(yùn)輸方式2.MTO（MULTIMODAL TRANSPORT OPERATOR)承擔(dān)全程運(yùn)輸責(zé)任，盡管其可能根本沒有從事任何具體運(yùn)輸393.能否作為物權(quán)憑證 最后一程運(yùn)輸為海運(yùn)時(shí)，可以 最后一程運(yùn)輸為非海運(yùn)時(shí)，否4.無論信用證是否禁止轉(zhuǎn)運(yùn)，仍允許轉(zhuǎn)運(yùn)第27條空運(yùn)單1.非物權(quán)憑證，收貨人必須具名，即使信用證做不同規(guī)定也是如此2.為開給發(fā)貨人的正本3.裝運(yùn)日期確定 如未要求注明實(shí)際發(fā)運(yùn)日，為簽發(fā)日 如要求注明實(shí)際發(fā)運(yùn)日，該日期視為裝運(yùn)日期 即使空運(yùn)單上有單獨(dú)注明的實(shí)際發(fā)運(yùn)日，但信用證未作此要求時(shí)，仍以出具日為裝運(yùn)日UCP6

31、00修改了上述規(guī)定:A.空運(yùn)單應(yīng)顯示簽發(fā)日,該日期將被視為裝運(yùn)日B.如空運(yùn)單注明了實(shí)際發(fā)運(yùn)日期,此時(shí)批注的日期為裝運(yùn)日C.空運(yùn)單據(jù)中其它與航班號(hào)和航班日期相關(guān)的信息將不被用來確定裝運(yùn)日4.HAWB AND MAWB區(qū)別40第28條公路、鐵路、內(nèi)河運(yùn)輸單據(jù)1.除非信用證另有規(guī)定，單據(jù)本身可以未注明為正本及份數(shù)2.銀行就收到的單據(jù)視為全套正本3.轉(zhuǎn)運(yùn)-不同運(yùn)輸方式的之間的轉(zhuǎn)運(yùn)，如為同一種運(yùn)輸方式不同運(yùn)輸工具之間不構(gòu)成轉(zhuǎn)運(yùn)UCP600做了更正,規(guī)定在同一運(yùn)輸方式中從一運(yùn)輸工具卸下再裝上另一運(yùn)輸工具第29條快遞和郵政收據(jù)1.郵政收據(jù)不適用不論其稱謂如何規(guī)定（HOWEVER NAMED)，即必須為POS

32、T RECEIPT OR CERTIFICATE OF POSTING2.快遞收據(jù)41第30條運(yùn)輸行出具的運(yùn)輸單據(jù)1.承運(yùn)人類型單據(jù)與運(yùn)輸行類型單據(jù)2.運(yùn)輸行出具的承運(yùn)人類型單據(jù) 作為承運(yùn)人 為承運(yùn)人代理人 為23-29單據(jù)之 無需特別規(guī)定3.運(yùn)輸行類型單據(jù) 需特別授權(quán)方可接受 以運(yùn)輸行身份簽發(fā) 不必表明其為承運(yùn)人代理人 （ISBP77)42第31條貨裝艙面、發(fā)貨人裝載并計(jì)數(shù)、發(fā)貨人名稱1.不可接受-注明貨物已裝或?qū)⒀b艙面（即甲板上）2.提單正面或背面-僅印有貨物可裝艙面-可接受3.不知條款（UNKNOWN CLAUSE) 發(fā)貨人裝載并計(jì) 數(shù) 內(nèi)容據(jù)發(fā)貨人報(bào)稱 4.發(fā)貨人可不必是L/C受益人5

33、.第三方單據(jù)可接受-所有單據(jù)，不包括匯票，但包括發(fā)票，可由受益人之外的一方出具 43第32條清潔運(yùn)輸單據(jù)1.清潔提單不一定都有CLEAN字樣，即使出現(xiàn)清潔字樣，但又被刪除。2.不清潔提單-明確聲明貨物及/或包裝狀況有缺陷 如：說明包裝是無法滿足海運(yùn)航程的聲明不可接受3.不視為不清潔提單-未明確聲明貨物及/或包裝狀況有缺陷 如：說明包裝狀況可能無法滿足海運(yùn)航程第33條運(yùn)費(fèi)預(yù)付/運(yùn)費(fèi)到付的運(yùn)輸單據(jù)1.申請(qǐng)人和開證行應(yīng)明確要求單據(jù)是表明運(yùn)費(fèi)預(yù)付/到付2.運(yùn)費(fèi)可預(yù)付與運(yùn)費(fèi)預(yù)付443.運(yùn)費(fèi)之外的額外費(fèi)用；如裝貨船方免責(zé)（FREE IN) 卸貨船方免責(zé)（FREE OUT)；裝卸貨船方免責(zé)（FREE IN

34、AND OUT)及裝卸貨及堆積船方免責(zé)（FREE IN AND OUT STOWED)4.運(yùn)輸單據(jù)上提到由于延遲卸貨或貨物卸載之后的延遲可能產(chǎn)生費(fèi)用，如集裝箱延期歸還的費(fèi)用，不屬于上述所說的額外費(fèi)用45第34條、35條、36條保險(xiǎn)單據(jù)1.如信用證要求提交保險(xiǎn)單據(jù)，則適用UCP第34-36條2.保險(xiǎn)單據(jù)的出單人-保險(xiǎn)公司、保險(xiǎn)商或其代理人3.保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)人（BROKER)出具的暫保單保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)人（俗稱掮客或跑街），是指基于投保人的利益，為投保人與保險(xiǎn)人訂立合同提供中介服務(wù)，并依法收取傭金的單位。暫保單只是保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)人代投保人辦理相關(guān)保險(xiǎn)的約定，與保險(xiǎn)人無涉，不能作為憑以向保險(xiǎn)人索賠的依據(jù)，因而銀行不接受

35、保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)人出具的暫保單，除非信用證有授權(quán)。 46注：保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)人與保險(xiǎn)代理人的區(qū)別但符合ISBP185條的單據(jù)不是暫保單，是可接受的。ICC632，212與213 確認(rèn)保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)人作為具名保險(xiǎn)公司/保險(xiǎn)人的代理人簽發(fā)的保險(xiǎn)單據(jù)可接受4.保險(xiǎn)單、預(yù)約保險(xiǎn)單與保險(xiǎn)證明及保險(xiǎn)聲明保險(xiǎn)單：保險(xiǎn)單（INSURANCE POLICY）是保險(xiǎn)合同的證明，是投保人的權(quán)利憑證。保險(xiǎn)單指明航程、貨物、船名并列明全部保險(xiǎn)條款，規(guī)定了保險(xiǎn)公司或承保人與投保人之間的權(quán)利與義務(wù)。它是完整的承保形式，因此又稱為正式保單，俗稱大保單。47預(yù)約保險(xiǎn)單（OPEN POLICY，OPEN COVER），稱統(tǒng)保單。即貨物、船名、航程均未

36、能確定的保險(xiǎn)單。它是長期性保險(xiǎn)單，確定了總保險(xiǎn)的貨物范圍和總保險(xiǎn)金額，在保險(xiǎn)單據(jù)的有效期間內(nèi)對(duì)多次運(yùn)輸中的風(fēng)險(xiǎn)均予以承保。每一次運(yùn)輸?shù)呢浳?、船名、航程確定以后，投保人(實(shí)踐中也可能是其他人)便向保險(xiǎn)公司作出保險(xiǎn)的聲明，然后由保險(xiǎn)公司據(jù)以簽發(fā)保險(xiǎn)證明。此保險(xiǎn)證明成為預(yù)約保險(xiǎn)單項(xiàng)下的一份保險(xiǎn)單據(jù)。48保險(xiǎn)證明保險(xiǎn)證明（INSURANCE CERTIFICATE）是表示保險(xiǎn)公司已經(jīng)接受保險(xiǎn)的一種證明文件，它是一種比較簡化的保險(xiǎn)單據(jù)，俗稱小保單。它包括了保險(xiǎn)單的基本內(nèi)容，但不附有保險(xiǎn)條款的全文。目前,制作保險(xiǎn)證明的流行作法是由投保人填寫已由保險(xiǎn)公司或保險(xiǎn)人或他們的代理人預(yù)先簽字或預(yù)先印就的簽字的保險(xiǎn)證

37、明格式.填好以后,由投保人會(huì)簽(COUNTER-SIGN)才能生效.49保險(xiǎn)聲明這種保險(xiǎn)單據(jù)就是以上介紹的預(yù)約保險(xiǎn)單項(xiàng)下由投保人向保險(xiǎn)公司或保險(xiǎn)人或他們的代理人作出的保險(xiǎn)聲明。但這個(gè)保險(xiǎn)聲明要有保險(xiǎn)公司或保險(xiǎn)人或他們的代理人預(yù)先簽字或預(yù)先印就的簽字，才能成為具有保險(xiǎn)證明效力的保險(xiǎn)聲明。銀行在審核這種單據(jù)時(shí)，要注意既要有投保人的簽字，還要有保險(xiǎn)公司或保險(xiǎn)人或他們的代理人的簽字才能接受。具體到每一個(gè)L/C項(xiàng)下,銀行應(yīng)接受這三種保險(xiǎn)單據(jù)中哪一種,須符合信用證的規(guī)定.L/C要求保險(xiǎn)證明或保險(xiǎn)聲明,銀行可接受保險(xiǎn)單;而L/C若要求保險(xiǎn)單,銀行只能接受保險(xiǎn)單,不可接受保險(xiǎn)證明或保險(xiǎn)聲明.這是因?yàn)楸ｋU(xiǎn)單比保

38、險(xiǎn)證明或保險(xiǎn)聲明更完善。505.保險(xiǎn)單據(jù)需表明保險(xiǎn)責(zé)任至少覆蓋從信用證所規(guī)定的裝運(yùn)地到卸貨地之間的路程6.保險(xiǎn)單據(jù)出具日期不得晚于裝運(yùn)日，或另表明保險(xiǎn)責(zé)任最晚于裝運(yùn)日生效 例:保險(xiǎn)單據(jù)上顯示的啟運(yùn)日期,船名,裝運(yùn)港和卸貨港均于信用證及其他單據(jù)相符，但出具的日期晚于單據(jù)中所顯示的裝運(yùn)日。這些是否符合本款所規(guī)定的保險(xiǎn)單據(jù)上表明保險(xiǎn)責(zé)任最遲于貨物在信用證規(guī)定的地點(diǎn)裝船/發(fā)運(yùn)或接管之日生效這一條件？ICC632，214 給出的結(jié)論是：保險(xiǎn)單據(jù)中包含所承保的航程細(xì)節(jié)是保險(xiǎn)的常規(guī)做法，所包含的啟運(yùn)日期并不足以證明該保單從那時(shí)起生效，因此該保險(xiǎn)單不可接受。517.幣種與金額 必須是信用證使用的幣種 至少按信

39、用證要求的金額出具 如未規(guī)定，CIF/CIP價(jià)110% 必須以貨物總價(jià)值為計(jì)算基礎(chǔ)，而非信用 證或發(fā)票金額 UCP沒有規(guī)定任何最高比例8.免賠率或免賠額免賠率：指貨物遭受損失的程度超過規(guī)定的百分比才賠償,這個(gè)百分比就是免賠率。例3%,指貨損超3%時(shí)才賠償,若損失不足3%時(shí)不賠償。52其又可分為相對(duì)免賠率(FRANCHISE) 和絕對(duì)免賠率(EXCESS DEDUCTIBLE)。貨損超過免賠率后,保險(xiǎn)公司賠償全部損失者,稱為相對(duì)免賠率.只賠償超過免賠率部分的稱絕對(duì)免賠率,也稱免賠額.也就是說,在相對(duì)免賠率時(shí),不存在免賠額,在絕對(duì)免賠率時(shí),才有免賠額。對(duì)銀行審單來說,若L/C沒有規(guī)定,則將接受表明免賠率或免賠額的保險(xiǎn)單據(jù).ICC632，217 提到一個(gè)案例:信用證要求投保一切險(xiǎn),投保金額為發(fā)票金額的110%,未規(guī)定免賠率。后所提交的保險(xiǎn)單據(jù)上注明有30%免賠率，問該保險(xiǎn)單據(jù)是否可接受？結(jié)論是:既然信用證未禁止保險(xiǎn)單據(jù)包括