廣東開放大學保險保障規(guī)劃（專2022春）-4.1.5 測驗答案

1、試卷總分:25 得分:22個人和家庭面臨的風險中，下列中（ ? ）不屬于人身風險。生命風險失業(yè)風險責任風險健康風險答案:C2.保險規(guī)劃需要根據(jù)客戶的保險需求分析和客戶的具體情況為客戶配置合適的產(chǎn)品，關(guān)于保險規(guī)劃，下列描述錯誤的是（ ? ）。當家庭經(jīng)濟支柱發(fā)生意外或者重大疾病的風險時，家庭的主要收入來源就會中斷，生活品質(zhì)會隨之降低，甚至可能導致家庭經(jīng)濟崩潰。所以為更加有效地保障家庭財務風險，應優(yōu)先給家庭經(jīng)濟支柱購買保險。父母是子女的保護傘，一旦父母發(fā)生意外卻無保障，子女享受的保障也將大大降低。保險提供的是保障，只有優(yōu)先保障了父母，子女才能享受到更全面地呵護?，F(xiàn)在部分家庭在選擇保險保障時不能理性分

2、析保險產(chǎn)品對家庭保障的作用，感性投保，導致風險發(fā)生時保險不能成為保障家庭的堡壘，無法轉(zhuǎn)移風險發(fā)生帶來的家庭財務風險。保險不需要進行規(guī)劃，只要經(jīng)濟足夠就可以隨便購買。答案:D3.據(jù)統(tǒng)計，如果物價水平上漲 10%，在家庭收入保持不變的情況下，家庭消費水平就會呈現(xiàn)下降的趨勢。由此可見（ ?）。工資收入是影響家庭消費水平的重要因素一定時期的經(jīng)濟發(fā)展狀況從根本上決定著居民的家庭消費水平控制消費品價格上漲，是維持家庭正常消費的有效途徑商品和服務的價格水平是影響家庭消費水平的最終決定因素答案:C4.在編制家庭收支儲蓄表及家庭資產(chǎn)負債表時，下列說法正確的是（ ? ）。以成本計的凈值增加額等于當期儲蓄額股票投資

3、利得不應列為當期收入家庭全部的銀行存款余額即為凈值每期償還銀行的貸款本息應列為當期支出答案:A5.以下關(guān)于失能收入損失保險正確的是（ ? ）。給付期間只至 65周歲滿足被保險人的生活需求，保證以往的生活方式為了控制道德風險設定了賠付比例失能收入損失保險合同中一般不提供保費豁免答案:C6.簡述影響保險需求的因素是（ ? ）。風險因素社會經(jīng)濟與收入水平保險商品價格人口因素答案:ABCD7.在理財規(guī)劃業(yè)務中 .保險主要涉及的保險種類包括（ ?）。工傷保險人身保險責任保險財產(chǎn)保險答案:BCD8.在進行保險規(guī)劃時，會面臨很多風險，會引發(fā)風險的行為有（ ? ）。王先生對自己價值 100萬元的商品房投保了5

4、0萬元剛工作的小李給自己買了 1份10年期的定期人壽保險張先生在一家保險公司為自己購買了 10份人身意外傷害保險王女士覺得感冒、頭疼等小病小災不需要單買一份疾病醫(yī)療保險答案:ABC9.制定保險規(guī)劃的原則包括（ ? ）。目的性原則量力而行的原則分析客戶保險需要合法性原則答案:BC10.保險主要以純粹風險為標的，關(guān)于保險和風險管理，下列敘述正確的是（ ? ）。保險是風險管理技術(shù)之一，而保險規(guī)劃是理財規(guī)劃的一部分。促使人們購買保險的基本動力之一是風險規(guī)避的動機，即購買保險的人通過付出一定的風險費用來重新安排受到保險事故沖擊后的財富結(jié)果的分布區(qū)間，減少財富的波動性，降低未來的財務風險保險規(guī)劃在理財規(guī)劃

5、中最主要和最獨特的特性就在于其風險保障功能保險還能提供一定的資產(chǎn)保護和資金融通功能，但風險保障始終是保險最突出的功能。風險保障功能既是保險業(yè)的立業(yè)之基，也使得保險規(guī)劃具有了其他理財規(guī)劃所難以替代的必要性保險可以解決家庭財務的一切問題答案:ABC11.以客戶需求導向進行保險規(guī)劃及銷售對于公司的長遠發(fā)展、維持客戶的滿意度和忠誠度具有重要的作用。下列保險銷售行為中遵循以客戶需求為導向原則的是（ ? ）。在缺失保障的情況下，如果重大災難發(fā)生，則會發(fā)生對人生、對家庭巨大的，甚至是無法承擔的破壞力。所以在為客戶推薦理財產(chǎn)品中要注意到先保障后求利，可根據(jù)客戶的不同時期、不同角色對家庭財務安全進行規(guī)劃保險在家

6、庭現(xiàn)金流管理中起著很重要的作用。為了穩(wěn)定家庭經(jīng)濟生活，保險投資著重于補償經(jīng)濟損失，而非增加收益保險銷售過程中，業(yè)績是最重要的，為了完成業(yè)績，可以通過各種方式鼓勵客戶購買任何保險購買保險客戶可以解決所有問題并獲得高額收益答案:AB12.運用生命價值法計算壽險需求額度一般有以下（ ? ）步驟。確定個人的工作或服務年限估計未來工作期間的年收入預期年收入扣除稅收及本人消費選擇貼現(xiàn)率并計算前項的余額的經(jīng)濟價值，即生命價值答案:ABCD13.按照遺屬需求法，下列說法正確的是（ ? ）。還債需要：如銀行房貸或民間借貸子女成年前所需費用：生活費用與教育基金配偶終身所需收入：配偶的生活費用、養(yǎng)老基金老人贍養(yǎng)費用

7、、遺產(chǎn)規(guī)劃所需的壽險需求、家庭應急基金、死亡喪葬費用等答案:ABCD14.關(guān)于兩全保險的說法，正確的有（ ? ）。兩全保險的生存保險金額和死亡保險金額必須相同兩全保險的儲蓄性強于相同期限的定期壽險兩全保險具有一定的投資價值兩全保險的被保險人在保險期限屆滿后生存或者死亡都能夠獲得保險金給付答案:BC15.（ ? ）是保險組合中降低保費成本的常用技巧。利用家庭保單及團險降低個人費率。通過體檢獲取差異化費率優(yōu)勢（常見于壽險）較為年輕時，自然費率保費小于均衡費率保費短期、定期保險保費低于終身保險保費答案:ABCD16.以風險缺口（需求）為基礎(chǔ)下列說法正確的是（ ? ）。以總風險缺口為基礎(chǔ)確定總保險需求

8、分項缺口額度對應分項保額額度風險缺口存續(xù)期對應保險期限風險缺口變化時對原有規(guī)劃進行動態(tài)調(diào)整答案:ABCD17.投資連結(jié)保險是保障賬戶與投資賬戶相連結(jié)、保險給付金額發(fā)生變動的一種投資型險種，投資連結(jié)產(chǎn)品沒有最低保證收益，投保人承擔了全部投資風險。（ ? ）答案:正確18.萬能壽險 保單具有保費支付的靈活性與保額的可調(diào)整性，這使得 萬能壽險 保單可以用來滿足客戶不同生命周期的保障與投資需求，十分適合作為客戶整個生命周期的保險保障。（ ? ）答案:正確19.具有現(xiàn)金價值的保單本身也是家庭的重要保單資產(chǎn)，家庭保單資產(chǎn)在家庭資產(chǎn)中的合理比例有利于家庭資產(chǎn)多元化。（ ? ）答案:正確20.當保險預算不能調(diào)整時，應對險種組合進行調(diào)整。如優(yōu)先購買保障性的保險險種，或用定期類保險替代終身類保險，也包括對某個險種的保額和繳費方式進行變更等。（ ? ）答案:正確21.年保費預算原則上不超過家庭年稅后收入的 5%，一般家庭的保費負擔通常在其家庭年稅后收入的 1 %5%之間。（ ?）答案:錯誤22.保費預算安排與保費繳納方式、險種性質(zhì)選擇關(guān)系不大。（ ? ）?答案:錯誤23.團體保險的保費相對較高。（