保險實務(第二版)教學項目一-人身保險實務

1、保險實務 課件教學項目三 人身保險實務引導案例意外傷害是年輕人面臨的首要風險只要曾經(jīng)觀看過中央電視臺身邊的感動的觀眾都會被趙小亭的故事所深深感動。趙小亭是一名大三的學生，作為志愿者被學校分配到貴州某鄉(xiāng)村做支教工作。2010年7月21日，趙小亭和隊友在做學生家訪的路上，被突然滾落的山石擊中頭部，不幸當場遇難。這對于趙小亭的家里無疑是一個沉重的打擊，培養(yǎng)了20多年的孩子，還沒來得及獨立，還沒來得及享受人身的美好就過早的過世了，父母付出的精力、財力還有寄予的巨大希望全部破滅。對此我們設(shè)想，如果趙小亭之前購買過人身意外險，那么她的父母還能在她離世之后獲得一定的經(jīng)濟補償，雖然不能彌補心靈上的傷痛，但也算

2、是一種慰藉，在痛心之余，還應該反省的是大學生保險意識的薄弱。引導案例上述案例表明：大學生應該做好保險規(guī)劃，趙小亭事件就是一起典型的意外事件。大學生雖然比起中學生成熟許多，但是長期處在學習狀態(tài)，尚未和社會進行全面接觸，往往會忽略自身的安全。因此大學生在選購保險時應優(yōu)先選購意外傷害保險。案例分析知識目標了解人身保險的概念和分類掌握人身保險的特征熟悉人身保險的基本條款了解人身保險費率厘定的基本原理熟悉人身保險投保的業(yè)務流程熟悉人身保險核保、理賠的業(yè)務流程技能目標能夠?qū)⑷松肀ｋU與財產(chǎn)保險進行區(qū)別能夠?qū)⑷松肀ｋU的不同險種做有效區(qū)分能夠牢固掌握人身保險專有條款的具體含義能夠處理人身保險投保、核保和理賠中出

3、現(xiàn)的相關(guān)問題教學提綱1. 認知人身保險2. 人壽保險費和責任準備金教學提綱1. 認知人身保險2. 人壽保險費和責任準備金一、人身保險的含義與分類（一）人身保險的含義1人身保險的概念2人身保險的內(nèi)涵活動1：全面認識人身保險（二）區(qū)分人身保險的不同種類1按照人身保險保障的范圍劃分2按照人身保險的實施方式劃分3按照人身保險投保的主體劃分4按照人身保險的保險期限劃分5按照被保險人自身的風險程度劃分6按照人身保險單是否分紅劃分一、人身保險的含義與分類活動1：全面認識人身保險二、人身保險的特征（一）人身保險保險期限的特殊性（二）人身保險保險事故的特殊性（三）人身保險業(yè)務經(jīng)營的特殊性（四）人身保險保費計算的

4、特殊性（五）人身保險保險金給付的特殊性（六）人身保險保險收益的特殊性活動1：全面認識人身保險（一）轉(zhuǎn)移人身風險，解除保險主體的后顧之憂（二）通過人身保險金給付，減輕政府財政負擔（三）集聚人身保險基金，參與社會資金的融通（四）提高員工福利待遇，增強企業(yè)的競爭實力三、人身保險的功能活動1：全面認識人身保險一、人壽保險的含義人壽保險簡稱壽險，是以被保險人的壽命為保險標的，以人的生存或死亡為給付保險金條件的人身保險。被保險人在保險期限內(nèi)死亡或期滿生存，都可以作為保險事故，即當被保險人在保險期內(nèi)死亡或達到保險合同約定的年齡、期限時，保險人按照合同約定給付死亡保險金或期滿生存保險金 活動2：認識人壽保險（

5、一）按照保險責任劃分，人壽保險可分為死亡保險、生存保險和兩全保險（二）按照保費和保額是否具有靈活性來劃分，人壽保險可分為傳統(tǒng)人壽保險和創(chuàng)新人壽保險二、區(qū)分人壽保險的種類活動2：認識人壽保險（一）不可抗辯條款（二）自殺條款（三）年齡誤告條款（四）寬限期條款（五）復效條款（六）保險費自動墊繳條款三、人壽保險基本條款活動2：認識人壽保險（七）不喪失現(xiàn)金價值條款（八）保單貸款條款（九）保單轉(zhuǎn)讓條款（十）受益人條款（十一）紅利任選條款（十二）保險金給付任選條款（十三）保單所有人條款三、人壽保險基本條款活動2：認識人壽保險（一）免交保險費附加特約條款（二）喪失工作能力收入附加特約條款（三）保證加保選擇權(quán)附

6、加特約條款（四）意外死亡雙倍補償附加特約條款四、人壽保險附加特約條款活動2：認識人壽保險（一）健康保險的含義（二）健康保險的特征（三）健康保險的分類一、全面認識健康保險活動3：認知健康保險（一）責任期限條款（二）觀察期條款（三）等待期條款（四）猶豫期條款（五）免賠額條款（六）比例給付條款（七）給付限額條款（八）連續(xù)有效條款二、健康保險基本條款活動3：認知健康保險（一）人身意外傷害保險的含義與條件人身意外傷害保險的意外傷害，是指在被保險人沒有預見到或與意愿相違的情況下，突然發(fā)生的外來侵害對被保險人的身體明顯地、劇烈地造成損傷的客觀事實。 具備以下三個條件：（1）外來原因引起的（2）非本意的 （3

7、）突發(fā)的 一、全面認識人身意外傷害保險活動4：認知人身意外傷害保險（二）人身意外傷害保險的分類1普通意外傷害保險2特定意外傷害保險 3除外責任即不承保的風險 活動4：認知人身意外傷害保險一、全面認識人身意外傷害保險教學提綱1. 認知人身保險3. 人壽保險費和責任準備金（一）人壽保險費的含義保險費是投保人為轉(zhuǎn)移風險、取得保險人在約定責任范圍內(nèi)承擔的賠償(或給付)責任而交付的費用，也是保險人為承擔約定的保險責任而向投保人收取的費用。 人壽保險費和財產(chǎn)保險費一樣由兩部分構(gòu)成：純保險費和附加保險費。 一、人壽保險費的含義及分類活動1：認知人壽保險費（二）人壽保險費的分類以繳費方法為依據(jù)，壽險保費可分為

8、自然純保費、躉繳純保費和均衡純保費。一、人壽保險費的含義及分類活動1：認知人壽保險費（一）生命表1生命表的含義2生命表的內(nèi)容二、人壽保險費的影響因素活動1：認知人壽保險費(二)利息理論1.單利 2.復利3.終值4.現(xiàn)值（三）壽險業(yè)務費用二、人壽保險費的影響因素活動1：認知人壽保險費人身保險責任準備金，是指保險公司為履行今后保險給付的資金準備，保險人從應收的凈保險費中逐年提存的一種準備金。 一、人身保險責任準備金的含義活動2：認知人身保險責任準備金（一）壽險責任準備金1理論責任準備金2實際責任準備金（二）長期健康險責任準備金二、人身保險責任準備金的分類活動2：認知人身保險責任準備金（一）保單作業(yè)

9、流程（二）保險建議書 （三）投保單的填寫 一、人身保險投保業(yè)務流程活動3：熟悉人身保險業(yè)務流程（一）人身保險核保的含義（二）人身保險核保的因素1、健康因素2、非健康因素3、財務因素二、人身保險核保業(yè)務流程活動3：熟悉人身保險業(yè)務流程（三）人身保險核保流程1營銷人員的審核2體檢醫(yī)師的體檢審核3業(yè)務系統(tǒng)的電腦審核4核保人員的專業(yè)審核5對客戶進行生存調(diào)查二、人身保險核保業(yè)務流程活動3：熟悉人身保險業(yè)務流程（四）核保的結(jié)果1優(yōu)良體2標準體（強體）3次標準體（次健體、弱體）4非保體二、人身保險核保業(yè)務流程活動3：熟悉人身保險業(yè)務流程（一）人身保險承保的含義1廣義的人身保險承保 2狹義的人身保險承保三、人

10、身保險承保業(yè)務流程活動3：熟悉人身保險業(yè)務流程（二）人身保險承保流程1人身保險的核保結(jié)論2審核檢驗后接受業(yè)務3收取人身保險保險費4繕制單證和簽發(fā)保單5復核簽章和存檔備查三、人身保險承保業(yè)務流程活動3：熟悉人身保險業(yè)務流程（一）人身保險理賠原則（二）人身保險理賠流程1接受報案 2登記立案 3案件初審 4理賠調(diào)查 5理賠計算 6復核審批7結(jié)案歸檔四、人身保險理賠業(yè)務流程活動3：熟悉人身保險業(yè)務流程（三）保險金的受領(lǐng)（四）申請索賠時的注意事項四、人身保險理賠業(yè)務流程活動3：熟悉人身保險業(yè)務流程簡答題 1簡述人身保險的含義及分類。2如何理解人身保險的特點？3簡述普通人壽保險主要產(chǎn)品的承保范圍。4對比現(xiàn)代人壽保險與傳統(tǒng)人壽保險的責任范圍，說明它們有哪些主要區(qū)別？5簡述健康保險的主要特點及業(yè)務分類。綜合訓練實訓操練 中年人如何用養(yǎng)老保險規(guī)劃退休生活人到中年，首先想到的就是靠什么養(yǎng)老，買房可以養(yǎng)老，工資可以養(yǎng)老，保險也可以養(yǎng)老。如果你是保險理劃師，如何為40歲的王先生做保險養(yǎng)老規(guī)劃。王先生40歲，是私營企業(yè)主