卓越的文化是企業(yè)的生命與靈魂

1、卓越的文化是企業(yè)的生命和靈魂金融危機的文化解析文/余明2007年以來，一場百年不遇的金融危機席卷全球，金融機構經(jīng)歷了前所未有的考驗。反思現(xiàn)象背后，危機爆發(fā)有著如何樣的深層次的緣故？有事什么決定著金融企業(yè)的興衰成?。抗P者嘗試從文化層面解析危機的根源，探究企業(yè)文化對金融企業(yè)的重要作用，進而對國內(nèi)商業(yè)銀行的企業(yè)文化建設進行討論。金融危機產(chǎn)生的文化緣故解析金融危機的產(chǎn)生，能夠在文化層面發(fā)覺深層次的緣故。從宏觀層面來看，文化史經(jīng)濟社會活動的基礎層面因素，而從微觀基礎來看，文化是企業(yè)的生命和靈魂，決定著企業(yè)的行為。因此，從文化視角來分析金融危機發(fā)生的激勵，或許會更加接近危機的本質。脫離誠信文化是導致金融危

2、機的隱患 誠信是金融的靈魂。經(jīng)濟學家米爾頓費里德曼講“老實可信能降低交易成本”。一定程度上講，西方資本主義的進展史，也是一部誠信社會、誠信市場進展的斗爭史?！靶磐胸熑巍币恢笔乾F(xiàn)代銀行業(yè)所奉行的圭臬，也是歐美商業(yè)銀行數(shù)百年進展的基石。然而回過頭來看金融危機前的歐美銀行業(yè)，專門多的投資銀行和金融公司并未真正將“誠信”這一最古老的商業(yè)信條貫穿到公司治理制度機制、業(yè)務流程、產(chǎn)品創(chuàng)新以及職員的職業(yè)道德操守中。當誠信不再成為從業(yè)人員的差不多職業(yè)操守時，作假、欺詐就一定會成為必定。在危險中暴露出來的納斯達克前主席伯納德麥道夫，采取“買空賣空”的手段，片區(qū)全球投資者500億美元的欺詐案例震驚世人。曾是美國最大

3、儲蓄銀行之一的華盛頓互惠銀行，在金融危機爆發(fā)前的數(shù)年間，不顧客戶承擔的風險，瘋狂推銷可變利率房貸，謀取不當利益，最終也落到擠兌破產(chǎn)的境地。短期逐利文化是造成金融危機的根源身處金融市場競爭前沿的華爾街投行和各類金融公司均把“制造利潤最大化”作為追求的首要目標，信奉“逐利文化”。但一個人或公司過度逐利，同時將此作為最高目標甚至是唯一目標，就會喪失其承擔的社會責任，漠視股東、公眾等相關者的利益。一些金融從業(yè)者為了謀求企業(yè)、特不是自己的高收益，不顧巨大風險，甚至不惜偽造業(yè)績，欺騙股東，躲避監(jiān)管，最終導致金融市場災難。亞洲大型銀行一般由兩到三個大股東，股東對經(jīng)理人的監(jiān)督和約束較嚴。而美國銀行的股權特不分

4、散，大股東持股一般不超過10%。盡管專門大部分情況存在職員內(nèi)部持股，但期權鎖定的時刻并不長。在這一過程中，專門容易重視短期利益，而忽略長遠風險，這種長期形成的過度“逐利文化”專門難改變。在利益驅動下，銀行往往在繁榮面前忽略了風險，當風險部門與前臺部門發(fā)生沖突時，通常聽取前臺部門意見。在如此的公司文化阻礙下，風險的積存和爆發(fā)是必定的。缺乏審慎的風險文化是釀成金融危機的直接緣故金融機構特不是投資銀行，在追求業(yè)績的目標驅動下，追求業(yè)務規(guī)模和業(yè)務利潤的短期快速增長，而忽視風險甚至無視風險。到的風險和你想選擇在金融行業(yè)特不普遍，從業(yè)人員的道德水準與風險管控水平下降，連一向嚴謹?shù)臋嗤u級機構也盲目樂觀、無

5、視風險，作出不客觀的評級結論，加劇危機深化過程中的信息不對稱問題，低收入人群在消費信貸的刺激下，對自己財務能力微小的現(xiàn)實視而不見，過度舉債購買，最終被迫同意破產(chǎn)的悲慘命運。許多新興衍生金融產(chǎn)品的潛在風險巨大，而且潛在損益又往往不反應在資產(chǎn)負債表上，不容易檢測和操縱，一旦出現(xiàn)超出模型假設條件的系統(tǒng)性風險，風險治理的脆弱性就暴露無遺。自由放松的監(jiān)管文化是孕育金融危機的溫床美國文化崇尚獨立自由，追求科學工具的創(chuàng)新和應用。人們對那些有著悠久歷史和良好聲譽的大型金融企業(yè)給予充分的信任，對它們創(chuàng)新的金融工具的風險性可能不足，對資產(chǎn)評級機構的評級真實性不加懷疑。大型金融機構憑借良好的信用記錄，向美國金融監(jiān)管

6、部門做出嚴格遵守市場規(guī)則和監(jiān)管制度的承諾。正是由于過分相信這種“契約”承諾，監(jiān)管機構放縱對金融市場的治理，放縱自由的經(jīng)濟行為，并放縱大公司的主力和金融市場的投機。在政府高度信任市場“創(chuàng)新”機制時，事實上許多金融機構的“創(chuàng)新產(chǎn)品”都超出了核心業(yè)務范疇。在沒有經(jīng)驗和風險失控的情況下，終于釀成風險。危機加強監(jiān)管繁榮放松監(jiān)管危機，是監(jiān)治理念的歷史循環(huán)。金融危機后，美國通過被稱為“有史以來最嚴厲”的多德-弗蘭克監(jiān)管法案，把衍生品等“影子銀行”體系納入嚴格的監(jiān)管框架中，對銀行體系實施全面的宏觀審慎監(jiān)管。這次嚴厲的監(jiān)管變革能夠持續(xù)多久，是否會從全然上改變美國信奉市場力量的監(jiān)管導向，仍然要等待歷史的檢驗。卓越

7、的企業(yè)文化石企業(yè)最全然的競爭力危機對金融企業(yè)而言，差不多上前所未有的洗禮和沖擊，而他們在危險中的名媛卻又天壤之不。華爾街在危機前有五大投行，分不是高盛、美林、摩根斯坦利、雷曼兄弟和貝爾斯登。危險中，貝爾斯登唄摩根大通收購，美林證券唄美國銀行收購，雷曼兄弟宣布申請破產(chǎn)，摩根斯坦利也遭受重創(chuàng)，唯有高盛公司逆勢而上?；ㄆ旒瘓F危機前的實質超過2500億美元，全球上市金融企業(yè)排名第一，在危機沖擊最劇烈的2009年3月，其市值僅為55億美元，縮水98%，排名跌倒全球第148位。反觀匯豐銀行，在危險中一直穩(wěn)坐全球市值前五位。同樣處在金融市場的風口浪尖，歷經(jīng)經(jīng)濟的大起大落，高盛和匯豐之因此在危險中傲立不倒，依

8、靠的絕不僅是幾項臨時的應急措施，而是他們在日常經(jīng)營中長期沉淀的文化。金融企業(yè)具有不同于一般行業(yè)的獨特性，文化對金融行業(yè)尤為重要。對金融企業(yè)來講更為核心和基礎的是企業(yè)文化，文化石歷史沉淀下來，不容易復制的，能夠成為保持事業(yè)長盛不衰的核心競爭力。企業(yè)文化對一個金融企業(yè)的作用體現(xiàn)在如下幾個方面：堅持客戶至上的經(jīng)營理念，提升企業(yè)品牌力和社會阻礙力為了在激烈的市場競爭中占據(jù)有利位置，吸引并留住客戶，“客戶至上”成為企業(yè)首要的經(jīng)營理念。通過提供優(yōu)質的服務，獲得客戶的信賴和忠誠，以此提高企業(yè)的品牌競爭力和社會阻礙力，使企業(yè)在金融危機中保持優(yōu)勢。匯豐銀行堅持打造“環(huán)球金融、地點智慧”、“the worlds

9、local bank”的企業(yè)品牌，致力成為“世界的地點銀行”。匯豐銀行首先是一個全球的公司，能夠提供國際化的服務、全球的服務；同時，還能夠提供更有地點特色的服務，匯豐在進行全球化夸張時特不重視與當?shù)匚幕娜诤?，不僅使其更好地適應各地不同的市場特征，更拉近了與客戶的距離，是客戶能更好更快地接納“外來戶”。長期如此，匯豐十分重視客戶認可度、忠誠度和品牌價值的培養(yǎng)，其品牌理念不僅僅是“治理品牌（managing brand）”，二是“治理依靠品牌（managing by brand）”。在2010年銀行家品牌排名中，匯豐銀行排名第1位，品牌價值高達285億美元。高盛始終堅持突出客戶利益，重視和客戶的

10、關系，保持對客戶的忠誠和尊重。高盛有一句口號“客戶的利益第一位”。高盛在一百年的時刻里將這條簡單的理念做到了極致，成為制勝的絕招。建立“以人為本”的價值理念體系，提高企業(yè)內(nèi)部凝聚力講文解字，“企”字的上面是“人”字，下面是“止”字，人走了，企業(yè)也就停止了，因此人才對企業(yè)來講是最為重要的。優(yōu)秀的企業(yè)文化有利于在企業(yè)形成和諧的工作氛圍和強大的精神力量。企業(yè)職員會在這種文化的激勵下奮發(fā)圖強、忘我工作，并對企業(yè)產(chǎn)生了強烈的歸屬感，使企業(yè)內(nèi)部凝聚力不斷增強，保證企業(yè)在危機中立于不敗之地。從1869年創(chuàng)建于地下室，到當今成為坐落在全球金融中心華爾街、年凈收入逾百億美元的跨國公司，高盛的成長是歷史上最成功的

11、金融公司發(fā)跡史之一。促使高盛成功的力量是高盛的“人本文化”。對待職員，高盛始終堅持“人本理論”：一是把“為職員”作為企業(yè)始終不渝的追求，二是把團隊合作視為企業(yè)進展壯大的基礎，三是吧團隊精神視為企業(yè)走向成功的靈魂。這種文化讓每一個高盛成員均感到身處一個具有包容性的環(huán)境中，從內(nèi)心迸發(fā)出強烈的與企業(yè)榮辱與共、患難相依的意識，從而讓高盛在這場席卷全球的金融危機中，仍然能夠完好無損地生存下來。建立穩(wěn)健的經(jīng)營策略，增強企業(yè)防范風險意識在金融界的歷次洗牌中，冒進的企業(yè)往往被市場風浪所淘汰，剩下那些經(jīng)得住時刻考驗、奉行穩(wěn)健運營的公司，在企業(yè)文化明白下建立完善的公司治理機制、有限的內(nèi)部操縱和風險操縱體系，在應對

12、全球金融危機的過程中發(fā)揮了重要作用。擁有140余年經(jīng)營歷史的匯豐銀行是當今世界上聞名跨國銀行之一。在金融危機、經(jīng)濟下行中，與眾多國際知名大型銀行出現(xiàn)大幅虧損、信貸資產(chǎn)質量惡化、股價暴跌等不佳狀況相比，匯豐銀行依舊保持著較好的盈利能力和風險操縱能力，展現(xiàn)了良好的應對危機能力。2008年，匯豐銀行的資本收益率為5.71%，股價跌幅為44.81%，二通氣花旗銀行資本收益率為-31.9%，股價跌幅為77.02%。這和他們的企業(yè)文化不無關系，匯豐文化繼承汲取了歷史的沉淀，包括風險把握，穩(wěn)健運行、合規(guī)意識等，其特點是慎重。他們堅持“慎重的貸款政策”的信貸文化，通過貸款業(yè)務操守具體落實：要求選擇優(yōu)質貸款客戶

13、、加強風險監(jiān)控環(huán)節(jié)，先知貸款投向與銀行倫理和道德相違背的項目，禁止向涉及武器生產(chǎn)和銷售、與逃稅和洗鈔票有關的項目貸款。出色的風險治理技術也是高盛不斷取得成功的重要因素。高盛建立了一套完善而全面的風險治理體系，每天收集25000個以上數(shù)據(jù)進行風險壓力測試，檢測、評估和治理經(jīng)營中承擔的風險。2006年底，其通過測試分析，高盛發(fā)覺次債方面的頭寸敞口風險比較大。高盛對此高度重視，花巨資對這一頭寸敞口進行保險，鎖定了風險損失。2007年上半年，當市場開始出現(xiàn)問題時，高盛差不多在市場上對此產(chǎn)品進行賣空。2007、2008年其他機構都虧損的時候，高盛仍然盈利。追求長遠利益的價值理念，提高企業(yè)競爭力只有堅決不

14、移的著眼于長期利益，才能比賣弄唄變化多端的金融市場吞沒。花旗銀行CEO潘迪特在一次演講時承認，由于片面追求短期利潤以及利己主義泛濫等緣故，金融企業(yè)的傳統(tǒng)文化受到?jīng)_擊，這是大批上衣銀行在金融危機中遭受重創(chuàng)的核心緣故之一。因此，金融危機以來，花旗銀行的治理團隊一直把回復公司的資本實力、調(diào)整戰(zhàn)略進展方向以及重塑企業(yè)文化作為首要的任務。高盛前主席加斯萊文的座右銘：“貪欲，但不是急功近利的貪欲，而是對長期利益的貪欲”，差不多成為高盛的信條。始終制造價值，但制造價值的方式不只是賺鈔票，這是高盛高公司企業(yè)文化的核心理念之一。高盛關于新產(chǎn)品線或國外分支機構的投資從不吝嗇，及時如此的投資要多年后才能夠收回。在2

15、0世紀80年代早期，當高盛發(fā)覺在英國的投資可能會在多年后的以后獲得巨大收益時，其在英國的聲譽還沒有完全建立起來的情況下，依舊堅決果斷地向倫敦市場投入大量的人才和資本。多年后，高盛在倫敦并購市場上取得了領先地位，直至今日，這一領先地位始終沒有動搖。對國內(nèi)商業(yè)銀行企業(yè)文化建設的啟發(fā)金融危機給國內(nèi)銀行業(yè)帶來了許多啟發(fā)，重要的一點確實是文化對金融企業(yè)和金融行業(yè)具有全然性的阻礙。后危機時代，國內(nèi)銀行業(yè)不斷融入國際金融體系，與國際先進銀行站在同一個競爭舞臺，若再在粗放、外延競爭上做文章，勢必事倍功半。國內(nèi)商業(yè)銀行必須在“軟競爭”上下功夫，大力實施“文化強行”戰(zhàn)略，培育核心理念，努力鑄就自己的“行魂”，以此

16、來引領隊伍，打造文化“軟實力”，通過企業(yè)文化建設發(fā)揮更大的支撐作用，提升競爭層次和競爭品味，獵取長久的核心競爭力。誠信文化：樹立正確價值觀，法律道德約束統(tǒng)一對金融企業(yè)而言，誠信是市場經(jīng)濟海洋中的航標，偏離這一航標就有觸礁的可能，就有被風浪吞沒的危險，這是金融危機留下的深刻警示。目前，我國社會信用制度尚不健全，法制環(huán)境還未形成，信用治理基礎比較薄弱。在這種情況下，商業(yè)銀行倡導、培植、恪守、維護“誠信”名具有特不重要的意義。銀行的價值是多元的，利益相關方也是多元的，有股東、職員、公眾、客戶、監(jiān)管者，更高層次上是國家與民族。因此，上衣銀行在追求利潤、效率的同時，更要基于正確的價值觀導向。核心價值觀是

17、企業(yè)新年和價值主張的核心觀點，是組織行為的差不多準則和信條。商業(yè)銀行必須在誠信立業(yè)、依法經(jīng)營和合規(guī)操作的前提下，追求合理的利潤，追求多元價值的實現(xiàn)。農(nóng)業(yè)銀行作為一家有60年進展歷史的銀行，最鮮亮的價值取向確實是“誠信立業(yè)”。需要指出的是，我國是一個有著幾千年道德文化傳統(tǒng)的國家，與法治文化國家存在較大的差異，具有濃厚的情感文化，市場規(guī)則和法律制度的剛性還沒有完全普遍低建立起來?；谶@種文化環(huán)境，銀行對職員強化文化的感染和道德操守的教化約束是特不必要的和有效的。子曰：“道之以政，齊之以刑，民免而無恥，道之以德，齊之以禮，有恥且格”，強調(diào)的確實是文化和道德的教化力量。因此，假如一味單純強化職業(yè)道德操

18、守，而放松法律制度強制性約束，將會離現(xiàn)代企業(yè)治理越來越遠。因此將文化和制度二者有機結合起來，是法律制度約束和道德操守自律并舉，是國內(nèi)商業(yè)銀行的現(xiàn)實選擇。戰(zhàn)略文化：貫徹核心戰(zhàn)略，實現(xiàn)長期利益短期來看，國內(nèi)銀行業(yè)享有較快的增長空間和良好的盈利能力。但在長期，國內(nèi)銀行面臨著越來越嚴峻的同質化問題，金融產(chǎn)品從功能到營銷和服務手段等趨同，缺少差異化的核心戰(zhàn)略定位和制造長期利益的基礎。從國外先進同業(yè)來看，大型銀行的趨同性不可幸免，但優(yōu)秀的銀行能夠將獨特的餓經(jīng)營理念和清晰的進展戰(zhàn)略，與自身的資源、技術、服務、創(chuàng)新能力等結合在一起，形成良性互動，最終進展自己的核心競爭力。國內(nèi)銀行需要從全球的視角制定長遠的進展

19、戰(zhàn)略，在繁多的金融產(chǎn)品和服務中贏得穩(wěn)定的客戶群，追求具有較高排他性的長期利益。金融企業(yè)的戰(zhàn)略從董事會、高管層向各級傳導，制度和機制是必定的渠道，但在制度和機制之外，更重要的是戰(zhàn)略文化的基礎。企業(yè)長遠進展戰(zhàn)略的內(nèi)涵倘若緊緊掌握在少數(shù)銀行治理者和幾個專家手中，效果必定不理想。必須通過文化的滲透將銀行的進展戰(zhàn)略體現(xiàn)在應經(jīng)治理的各個方面，使職員的行為自覺與企業(yè)戰(zhàn)略相符合，是人員和組織形成的合力與企業(yè)的長遠目標相一致。以農(nóng)業(yè)銀行為例，農(nóng)業(yè)銀行是國內(nèi)網(wǎng)點、人員做多的銀行，其中40%的存款，30%的貸款、45%的人員和50%的網(wǎng)點分布在縣域。這就決定了農(nóng)業(yè)銀行面向“三農(nóng)”、服務城鄉(xiāng)的使命和城鄉(xiāng)一體化的戰(zhàn)略定

20、位。通過從企業(yè)文化建設方面入手，宣導和貫徹銀行戰(zhàn)略，建立治理者與職員之間的信息交流，增加治理決策透明度，能夠在全員中形成“藍?！睉?zhàn)略文化，最終確立核心競爭優(yōu)勢和實現(xiàn)長期利益。經(jīng)營文化：以客戶為中心，以創(chuàng)新制造價值“以客戶為中心”是現(xiàn)代銀行業(yè)永恒的經(jīng)營理念，也是高盛、匯豐、花旗等成功金融企業(yè)文化中不可或缺的部分。當前，為了應對日趨激烈的市場競爭，國內(nèi)銀行業(yè)正在經(jīng)歷“以我為主”的部門銀行向“以客戶為主”的流程銀行的轉變。這種轉變必須以觀念的轉變?yōu)橄葘?，引導全行從滿足客戶需求的角度動身，站在客戶的角度考慮研究自身的產(chǎn)品和服務，有效維護和充分挖掘客戶資源。要將“以客戶為中心”的觀念和文化根植于銀行經(jīng)營

21、治理行為中，圍繞“客戶中心”，運用整體營銷手段，實施以客戶關系主導的策略，充分發(fā)揮規(guī)模和網(wǎng)絡的優(yōu)勢，實現(xiàn)客戶價值和銀行價值的同步提升。特不是，圍繞客戶需求的創(chuàng)新是銀行持續(xù)進展的動力源泉。金融危機常被歸咎于金融創(chuàng)新，事實上脫離客戶真實需求的過度創(chuàng)新才是問題的全然。當前國內(nèi)銀行業(yè)面臨的要緊矛盾仍是創(chuàng)新滯后于客戶需求，需要培育創(chuàng)新理念，在嚴控風險的前提下充分發(fā)揮創(chuàng)新能動性，以綜合金融服務客戶需求、增強抗風險能力。轉變以往“先有產(chǎn)品，再銷售服務”的模式，主動加大產(chǎn)品和服務創(chuàng)新的力度，緊密跟蹤金融需求的變化，不斷推出貼近客戶需求的、“量身定做、細致入微”的新產(chǎn)品、新服務、新手段，滿足日益增長的金融服務需

22、求。風險文化：追求文件審慎，實現(xiàn)可持續(xù)進展危機使銀行業(yè)已更加敬畏和審慎的態(tài)度對待風險。當前，銀行業(yè)經(jīng)營模式長在發(fā)生深刻變化，規(guī)模巨型化、范圍多元化、網(wǎng)絡國際化、業(yè)務電子化、運營集約化的趨勢日益明顯，風險呈現(xiàn)出跨行業(yè)、跨市場、跨國界等特點，范圍更廣、種類更多、表現(xiàn)更隱蔽、性質更復雜，管控的難度也更大。金融危機中“五大投行”的不同表現(xiàn)折射出一點，只有文件的風險文化才能確保風險與收益的對稱，順暢地將風險轉化為收益，實現(xiàn)長期可持續(xù)進展。對國內(nèi)商業(yè)銀行而言，穩(wěn)健審慎的風險文化和制度內(nèi)涵能夠起到導向和滲透作用，通過倡導科學理念教育、風險文化宣傳和嚴格執(zhí)行紀律等規(guī)范建設，能夠陰道職員遵從行為準則和規(guī)范，形成一種“紀律、誠信、合規(guī)”的氛圍，養(yǎng)成嚴明的紀律、誠信的觀念和務實的態(tài)度，能夠為銀行在市場競爭中的進展提供保障，增強銀行抵御風險的實力。通過積極倡導合規(guī)文化，完善內(nèi)部操