員工福利和團(tuán)體保險銷售

1、2022/8/301員工福利與團(tuán)體保險銷售萬一網(wǎng)制作收集整理， 請勿轉(zhuǎn)載轉(zhuǎn)發(fā)，違者必究2022/8/302課程宣導(dǎo)課程目標(biāo)了解員工福利計劃的構(gòu)成及其在社會保障體系的定位，熟悉企業(yè)對員工福利計劃的需求因素，在拓展業(yè)務(wù)時，能從客戶需求出發(fā)，幫助客戶解決問題授課時間100分鐘萬一網(wǎng)制作收集整理， 請勿轉(zhuǎn)載轉(zhuǎn)發(fā)，違者必究2022/8/303課程綱要 引子 員工福利與團(tuán)體保險市場第一部分 員工福利的構(gòu)成第二部分 企業(yè)和員工對員工福利計劃的需求第三部分 從案例分析看銷售中的注意點2022/8/304引子團(tuán)險保險的目標(biāo)市場團(tuán)體保險與員工福利計劃2022/8/305團(tuán)險保險的目標(biāo)市場政策性業(yè)務(wù)市場綜合性的員工

2、福利市場單位交費的團(tuán)體人身保險單位和員工分擔(dān)繳費的團(tuán)體人身保險企業(yè)年金市場專兼業(yè)經(jīng)紀(jì)、代理業(yè)務(wù)市場第三方管理業(yè)務(wù)市場萬一網(wǎng)制作收集整理， 請勿轉(zhuǎn)載轉(zhuǎn)發(fā)，違者必究2022/8/306團(tuán)體保險與員工福利計劃員工福利計劃是團(tuán)體保險的主營方向團(tuán)體保險與員工福利計劃的關(guān)系十分密切團(tuán)體保險業(yè)務(wù)主要來自員工福利計劃沒有團(tuán)體保險的員工福利計劃不是完整的福利計劃在保險業(yè)發(fā)達(dá)國家，團(tuán)體保險幾乎等同于員工福利計劃非貨幣化薪酬福利中的醫(yī)療、工傷、死亡和退休福利等均可通過團(tuán)體保險得到有效解決2022/8/307課程綱要 引子 員工福利與團(tuán)體保險市場第一部分 員工福利的構(gòu)成第二部分 企業(yè)和員工對員工福利計劃的需求第三部分

3、 案例分析與相關(guān)的注意點2022/8/308第一部分 員工福利的構(gòu)成什么是員工福利？員工福利在社會保障體系中的定位企業(yè)設(shè)計福利時的考慮因素萬一網(wǎng)制作收集整理， 請勿轉(zhuǎn)載轉(zhuǎn)發(fā)，違者必究2022/8/309一、什么是員工福利？1/3廣義：工資以外企業(yè)提供的各種形式的補(bǔ)償。如：社會基本保險、補(bǔ)充性商業(yè)保險和退休金計劃、各種帶薪假期、交通、培訓(xùn)等福利狹義：由社會保險和商業(yè)保險提供的保障 2022/8/3010一、員工福利的構(gòu)成 2/3社會基本保險住房公積金住房補(bǔ)貼法定假日、年假、病假、節(jié)假日物品、防暑降溫費、交通費補(bǔ)充養(yǎng)老保險補(bǔ)充醫(yī)療保險企業(yè)年金股權(quán)激勵法律咨詢服務(wù)稅務(wù)咨詢服務(wù)個人金融服務(wù)2022/8

4、/3011一、員工福利計劃項目 3/3計劃類型補(bǔ)充養(yǎng)老和儲蓄計劃團(tuán)體保險補(bǔ)充醫(yī)療家屬相關(guān)福利計劃項目企業(yè)年金補(bǔ)充養(yǎng)老保險股權(quán)、期權(quán)激勵定期壽險意外險旅意險家庭財險車險門診/住院住院津貼重大疾病生育公共保額體檢家屬醫(yī)療人壽保險小孩教育金計劃類型補(bǔ)充住房帶薪假期職業(yè)培訓(xùn)業(yè)余生活計劃項目住房公積金住房補(bǔ)貼住房貸款優(yōu)惠法定節(jié)假日公休假探親假產(chǎn)假、婚喪假年休假專業(yè)培訓(xùn)外部講座學(xué)歷教育補(bǔ)貼出國培訓(xùn)書籍健身卡公園年票電影票心理咨詢國內(nèi)外旅游額外的假期2022/8/3012二、員工福利在社會保障體系中的定位 1/4 個人儲蓄、投資/保險保障基本養(yǎng)老基本醫(yī)療補(bǔ)充養(yǎng)老補(bǔ)充醫(yī)療我國養(yǎng)老、醫(yī)療保障體系萬一網(wǎng)制作收集整

5、理， 請勿轉(zhuǎn)載轉(zhuǎn)發(fā)，違者必究2022/8/3013二、政府提供的基本醫(yī)療和養(yǎng)老 2/4政府的社會基本保障提供最基本的生活保障基本醫(yī)療：醫(yī)療費用有最高支付限額的規(guī)定，超過最高限額的，需要自付；住院醫(yī)療費用有起付標(biāo)準(zhǔn)和個人負(fù)擔(dān)比例，“保而不包”基本養(yǎng)老：退休生活維持在溫飽水平2022/8/3014退休金替代率是衡量老年保障程度的關(guān)鍵性指標(biāo)指退休金價值占某一時期內(nèi)員工工資的比例，例如退休前一年、兩年或者終生平均工資社會替代率與單位替代率萬一網(wǎng)制作收集整理， 請勿轉(zhuǎn)載轉(zhuǎn)發(fā)，違者必究2022/8/3015社會替代率社會替代率：個人和當(dāng)?shù)厣鐣骄奖容^時間：退休前的1個月退休前一個月工資：3000元退休

6、前一個月社會平均工資：1400元基本養(yǎng)老保險金：1000元/月社會替代率：1000/1400=71.4%2022/8/3016單位替代率：個人退休前后收入的自我比較時間：退休前的1個月退休前一個年度月均工資：3000元基本養(yǎng)老保險金：1000元/月單位替代率：1000/3000=33.33%比較適中的單位退休金替代率，一般在7080之間，能使退休后生活水平基本維持不變其中的差額由企業(yè)提供的團(tuán)體退休金計劃和個人的儲蓄性養(yǎng)老計劃來補(bǔ)充。單位替代率2022/8/3017國內(nèi)企業(yè)為員工提供的法定福利情況注：數(shù)據(jù)來自2005年中國人壽和LIMRA關(guān)于中國企業(yè)福利保障現(xiàn)狀聯(lián)合調(diào)查報告萬一網(wǎng)制作收集整理，

7、請勿轉(zhuǎn)載轉(zhuǎn)發(fā)，違者必究2022/8/3018二、補(bǔ)充醫(yī)療和補(bǔ)充養(yǎng)老3/4補(bǔ)充醫(yī)療員工福利保險計劃補(bǔ)充養(yǎng)老企業(yè)年金商業(yè)補(bǔ)充養(yǎng)老保險企業(yè)自管的養(yǎng)老基金員工福利計劃2022/8/3019銀行儲蓄儲蓄性保險產(chǎn)品債券基金股票房地產(chǎn)黃金收藏等二、個人儲蓄和投資 4/4萬一網(wǎng)制作收集整理， 請勿轉(zhuǎn)載轉(zhuǎn)發(fā)，違者必究2022/8/3020三、世界1000強(qiáng)工業(yè)企業(yè)提供的員工福利計劃團(tuán)體福利計劃項目選擇企業(yè)占比數(shù)團(tuán)體定期壽險94%幸存者收入20%團(tuán)體終身壽險13%團(tuán)體意外傷亡和失蹤60 %團(tuán)體旅游意外73 %基本團(tuán)體住院、手術(shù)和定期檢查96 %團(tuán)體大病醫(yī)療99 %處方藥63 %視力看護(hù)6 %團(tuán)體牙科保健19 %短

8、期失能收入保障82 %長期失能收入保障85 %2022/8/3021團(tuán)體福利計劃項目 選擇企業(yè)占比數(shù)年金計劃94利潤分享計劃33節(jié)儉/儲蓄計劃31企業(yè)股票購買計劃41團(tuán)體汽車保險8團(tuán)體家庭財產(chǎn)保險2個人金融咨詢服務(wù)20團(tuán)體法律事務(wù)1三、世界1000強(qiáng)工業(yè)企業(yè)提供的員工福利計劃數(shù)據(jù)來源： LIMRA2022/8/3022三、我國企業(yè)提供的員工福利情況團(tuán)體福利項目選擇企業(yè)占比數(shù)人壽保險8.74補(bǔ)充養(yǎng)老補(bǔ)貼12.62%服裝補(bǔ)貼15.29%補(bǔ)充住房補(bǔ)貼20.63%補(bǔ)充醫(yī)療補(bǔ)貼20.87體檢補(bǔ)貼27.43%車輛補(bǔ)貼29.86%意外保險30.34%膳食補(bǔ)貼57.28%交通補(bǔ)貼77.18%通訊補(bǔ)貼81.31

9、%2022/8/3023三、國內(nèi)企業(yè)設(shè)計福利時考慮的因素數(shù)據(jù)來源：同上萬一網(wǎng)制作收集整理， 請勿轉(zhuǎn)載轉(zhuǎn)發(fā)，違者必究2022/8/3024三、企業(yè)提供員工福利的意向所有福利對于企業(yè)來說，都可以換算為貨幣支出，都屬企業(yè)成本員工福利有些特點使相同數(shù)額的工資和福利，為企業(yè)帶來的實際成本是不同的員工福利對于企業(yè)有特殊效用2022/8/3025課程綱要 引子 員工福利與團(tuán)體保險市場第一部分 員工福利的構(gòu)成第二部分 企業(yè)和員工對員工福利計劃的需求第三部分 案例分析與相關(guān)的注意點2022/8/3026第二部分 企業(yè)和員工對員工福利計劃的需求分析從財務(wù)角度看從人力資源角度看從員工角度看所有員工福利計劃的根本目的

10、都是吸引、留用和激勵員工，降低離職率萬一網(wǎng)制作收集整理， 請勿轉(zhuǎn)載轉(zhuǎn)發(fā)，違者必究2022/8/3027一、從企業(yè)財務(wù)角度看 1/4轉(zhuǎn)移風(fēng)險，保持財務(wù)穩(wěn)定通過員工福利計劃，將風(fēng)險轉(zhuǎn)移到專業(yè)的保險公司，企業(yè)應(yīng)承擔(dān)的家屬撫恤金、醫(yī)療費等支付不會影響到企業(yè)的財務(wù)計劃2022/8/3028一、從企業(yè)財務(wù)角度看 2/4便于掌控企業(yè)成本基本社會保險費中，企業(yè)繳費是以工資為基數(shù)繳納的，如果工資增加，企業(yè)所要繳納的保險費也隨之增加；而等量的福利，會減少企業(yè)的成本支出工資是剛性的，福利是彈性的員工是否參與繳費萬一網(wǎng)制作收集整理， 請勿轉(zhuǎn)載轉(zhuǎn)發(fā)，違者必究2022/8/3029一、從企業(yè)財務(wù)角度看 3/4享有稅收優(yōu)惠

11、企業(yè)年金的企業(yè)繳費不超過本企業(yè)上年度職工工資總額的十二分之一。企業(yè)繳費可在稅前列支新企業(yè)所得稅法實施條例第35、36條企業(yè)為投資者或者職工支付的補(bǔ)充養(yǎng)老保險費、補(bǔ)充醫(yī)療保險費，在國務(wù)院財政、稅務(wù)主管部門規(guī)定的范圍和標(biāo)準(zhǔn)內(nèi)，準(zhǔn)予扣除2022/8/3030資金運用與資金增值其它需求企業(yè)改制破產(chǎn)安置退養(yǎng)和退職補(bǔ)償一、從企業(yè)財務(wù)角度看 4/4萬一網(wǎng)制作收集整理， 請勿轉(zhuǎn)載轉(zhuǎn)發(fā)，違者必究2022/8/3031穩(wěn)定和吸引人才，降低離職成本員工離職時的成本離職補(bǔ)償成本離職低效成本空職成本招聘費用：報紙上招聘廣告、獵頭公司、合適人選的面試差旅和安家費用，各部門經(jīng)理的面試時間適應(yīng)新環(huán)境成本：人力資源部門經(jīng)理與用

12、人經(jīng)理幫助新人熟悉環(huán)境的時間培訓(xùn)費用：培訓(xùn)時間和培訓(xùn)材料生產(chǎn)力成本：新人需要6個月-1年時間達(dá)到100%生產(chǎn)二、從人力資源角度看 1/32022/8/3032二、從人力資源角度看 2/3使員工獲得公平感和成就感員工福利計劃側(cè)重的是單位報酬分配合理性和公平性，一般差別不大，對員工的工作積極性有促進(jìn)作用使員工感到心情舒暢，有利于和諧企業(yè)的建設(shè)2022/8/3033二、從人力資源角度看 3/3滿足政策法規(guī)的要求企業(yè)人性化管理的需要連帶被保險人的需求被保險人的補(bǔ)充需求團(tuán)體健康保險、定期體檢等，有助于改善員工的健康狀況，減少浪費在工作以外的時間2022/8/3034三、從員工角度看 1/3個人能享受稅收

13、優(yōu)惠報銷所得的醫(yī)療費用等保險賠款，不需繳納個人所得稅投資在保險公司退休金計劃中所得的保證收益和紅利，免繳利息稅2022/8/3035員工和家庭成員都能享受財務(wù)安心保障受保對象：包括員工、員工的配偶和子女健康保險計劃可為員工及其家庭成員提供醫(yī)療費用、意外傷害費用、意外死亡、身故、失能等保障團(tuán)體退休金計劃可為員工和家屬的老年生活提供保障三、從員工角度看 2/32022/8/3036價格“團(tuán)購”，保障全面通過單位購買團(tuán)體綜合保險計劃，可以使員工享受到個人購買所不能享受到的優(yōu)惠價格團(tuán)體保險計劃低成本、高保障團(tuán)體采購成本低團(tuán)體議價能力強(qiáng)團(tuán)體投保風(fēng)險小三、從員工角度看 3/32022/8/3037課程綱要

14、 引子 員工福利與團(tuán)體保險市場第一部分 員工福利的構(gòu)成第二部分 企業(yè)和員工對員工福利計劃的需求第三部分 案例分析與相關(guān)的注意點2022/8/3038第三部分 案例分析與相關(guān)的注意點案例分析設(shè)計福利計劃時企業(yè)的關(guān)注點銷售中的注意事項2022/8/3039一、案例介紹 1/6基本情況：利民汽車用品有限公司，自1998年成立以來，現(xiàn)擁有資產(chǎn)1300余萬元，下設(shè)六個分公司。擁有先進(jìn)完善的汽車裝飾、改裝、美容、維修設(shè)備及一流的技術(shù)，可為客戶提供完善，優(yōu)質(zhì)的一條龍服務(wù)。人員結(jié)構(gòu)：公司現(xiàn)擁有員工500余名，平均年齡35歲，其中高級管理人員10人，中層管理人員及高級技師90人，業(yè)務(wù)推廣人員50人，柜臺銷售人員

15、30人，一般汽修工320人。公司共有女性職工100人。保障情況：公司中、高層管理人員、高級技師和一般汽修工參加了基本醫(yī)療保險和基本養(yǎng)老保險，其余人員沒有任何保險保障。保費預(yù)算：企業(yè)希望為員工建立意外、醫(yī)療保障，費用預(yù)算為20萬元。2022/8/3040一、案例分析：員工基本情況 2/6高級管理人員10人中層管理人員和高級技師90人普通員工400人全體員工500名，女性100名。均齡35歲。一、案例分析職業(yè)風(fēng)險 3/6汽修工占比64%業(yè)務(wù)拓展員占比10%中、高管人員外出應(yīng)酬多機(jī)械操作易致肢體損傷和意外發(fā)生交通意外幾率高存在的意外風(fēng)險高2022/8/3042一、案例分析健康風(fēng)險 4/6健康風(fēng)險50

16、名業(yè)務(wù)推廣人員和30名柜臺銷售人員未參加基本醫(yī)療保險，一旦因疾病住院，產(chǎn)生的費用將全部由個人或企業(yè)承擔(dān)女職工占比25%，隨著年齡增長, 女性病發(fā)生幾率增高 中、高管人員只有基本醫(yī)療，沒有重大疾病等保險2022/8/3043一、案例分析財務(wù)風(fēng)險 5/6使企業(yè)經(jīng)營面臨很大的財務(wù)支出不確定，不利于企業(yè)財務(wù)穩(wěn)定工傷疾病補(bǔ)償撫恤金2022/8/3044一、案例分析人力資源風(fēng)險 6/6對熟練的高級維修技師依賴性強(qiáng)維修行業(yè)技工流動性大，骨干員工的流失將對公司經(jīng)營和發(fā)展影響較大薪酬之外的一定的福利保障，可增強(qiáng)人才吸引力和員工忠誠度人力資源風(fēng)險2022/8/3045二、設(shè)計福利計劃時企業(yè)的關(guān)注點減少公司的財務(wù)負(fù)擔(dān)吸引和留用員工福利計劃的運營和管理費用資產(chǎn)的安全性福利計劃的管理其他問題關(guān)注點人力資源部門考慮財務(wù)部門考慮有競爭力的薪酬福利體系有效地吸引、留用優(yōu)秀員工簡化人力資源部工作量全面、有效的員工溝通公司和個人所得稅問題提高投資回報率員工是否也參與繳費計劃建立后長期財務(wù)成本管理費用獨立于資產(chǎn)負(fù)債表外的資產(chǎn)安全的操作模式2022/8/3046三、銷售中的注意事項對相關(guān)財稅的熟悉其它增值服務(wù)管理的便捷性注意事項定時定點上門辦理理賠、提供理賠對賬單等及時了解員工需求，適時調(diào)整福利項目考慮成本支出與福利需求間的關(guān)系充分考慮