寧波銀行國內(nèi)保理融資業(yè)務(wù)管理辦法

1、寧波銀彳亍國內(nèi)保理融資業(yè)務(wù)管理辦法寧波銀行文件甬銀總691號關(guān)于印發(fā)寧波銀行國內(nèi)保理融資業(yè)務(wù)管理辦法的通知總行營業(yè)部、各分行、各支行：為促進本行國內(nèi)貿(mào)易融資業(yè)務(wù)發(fā)展，豐富國內(nèi)貿(mào)易融資業(yè)務(wù)品 種，防范業(yè)務(wù)風(fēng)險，總行制定了寧波銀行國內(nèi)保理融資業(yè)務(wù)管理辦 法，現(xiàn)印發(fā)給你們，請認(rèn)真學(xué)習(xí)并遵照執(zhí)行。執(zhí)行中如發(fā)現(xiàn)問題， 請及時與總行風(fēng)險管理部聯(lián)系。附件：寧波銀行國內(nèi)保理融資業(yè)務(wù)管理辦法二OO八年七月二十九日主題詞：業(yè)務(wù)管理保理融資業(yè)務(wù)通知本行發(fā)送：行長室、各部門聯(lián)系人：鮑婷婷電話：87050361寧波銀行辦公室7月30日印發(fā)附件：寧波銀行國內(nèi)保理融資業(yè)務(wù)管理辦法第一章總則第一條 為促進本行國內(nèi)貿(mào)易融資業(yè)務(wù)

2、發(fā)展，豐富國內(nèi)貿(mào)易融資 業(yè)務(wù)品種，規(guī)范國內(nèi)保理融資業(yè)務(wù)的運作，防范業(yè)務(wù)風(fēng)險，依據(jù)國家 有關(guān)政策法規(guī)及我行現(xiàn)行相關(guān)授信管理規(guī)定，特制定本辦法。第二條 本辦法所稱的國內(nèi)保理融資業(yè)務(wù)是指我行受讓合格應(yīng)收 賬款，并提供融資、應(yīng)收賬款管理和債權(quán)回收的綜合性金融服務(wù)。第三條 辦理國內(nèi)保理融資業(yè)務(wù)必須以真實的商品交易、提供其 它服務(wù)或債權(quán)債務(wù)關(guān)系為基礎(chǔ)，遵循平等自愿、互惠互利、公平誠信 的原則。第四條國內(nèi)保理融資業(yè)務(wù)按照是否通知買方應(yīng)收賬款轉(zhuǎn)讓事 宜，分為明保理和暗保理。明保理指債權(quán)轉(zhuǎn)讓一經(jīng)發(fā)生，賣方須以書面形式將應(yīng)收賬款轉(zhuǎn)讓事實通 知買方，指示買方將貨款直接給付保理銀行；并取得買方回執(zhí)。暗保理指賣方暫不將

3、應(yīng)收賬款轉(zhuǎn)讓事實通知買方，僅在到期買方不付款 時補充通知。原則上賣方應(yīng)指定我行為收款行，如買方仍將貨款付給 賣方，賣方必須按誠信原則及時劃轉(zhuǎn)歸還我行融資款項。第五條 國內(nèi)保理融資按照融資是否可追索分為有追索權(quán)保理（回購型）和無追索權(quán)保理（買斷型）兩類。有追索權(quán)保理我行買入未到期應(yīng)收賬款并給予一定比例資金融通，應(yīng)收賬款到 期，我行作為債權(quán)人直接向買方催還欠款，如買方到期無論何種原因 未按期付款，我行即可向賣方追索融資款項及相關(guān)利息費用。無追索權(quán)保理我行買入未到期應(yīng)收賬款并給予一定比例資金融通，我行作為債 權(quán)人獨立承擔(dān)應(yīng)收賬款管理、催收以及買方拒絕付款或無力付款風(fēng) 險，但買賣雙方因交易糾紛引起的風(fēng)

4、險我行不予承擔(dān)。附回購條款的無追索權(quán)保理視同有追索權(quán)保理業(yè)務(wù)。第六條 暗保理業(yè)務(wù)賣方僅限我行重點目標(biāo)客戶和已有優(yōu)質(zhì)授信 客戶，視同對賣方的信用貸款管理。第七條 原則上我行不受理無追索權(quán)的暗保理業(yè)務(wù)。第八條本辦法所稱的國內(nèi)保理的當(dāng)事人有三方：賣方，指為買方提供貨物或勞務(wù)，并將應(yīng)收賬款債權(quán)轉(zhuǎn)讓給受 讓方的當(dāng)事人；買方，指對由于賣方提供貨物或勞務(wù)所產(chǎn)生的應(yīng)收賬款負(fù)有付 款責(zé)任的當(dāng)事人；（三）保理商，指受讓賣方應(yīng)收賬款并向賣方提供應(yīng)收賬款賬戶管 理、應(yīng)收賬款融資、應(yīng)收賬款催收和承擔(dān)應(yīng)收賬款壞賬風(fēng)險等服務(wù)的 金融機構(gòu)。在本辦法中保理商僅指我行。第九條 本辦法所稱應(yīng)收賬款是指賣方根據(jù)商務(wù)合同應(yīng)向買方收 取

5、的扣除預(yù)付款、已付款、傭金、銷售折讓等后的款項凈額。第十條 國內(nèi)保理授信原則上由賣方提出申請。有追索權(quán)保理主要 針對賣方的基本條件核定授信額度，重點審查賣方的資信情況和付款 能力，無追索權(quán)保理主要針對買方的基本條件核定額度，重點審查買 方的資信情況和付款能力。第十一條 賣方可申請國內(nèi)保理單筆業(yè)務(wù)或國內(nèi)保理專項授信額 度，也可占用本外幣綜合授信額度。第二章 授信對象和準(zhǔn)入條件第十二條賣方應(yīng)滿足以下準(zhǔn)入條件：連續(xù)經(jīng)營2年以上，已形成一定規(guī)模、主業(yè)突出、產(chǎn)品適銷、 發(fā)展前景良好；在本行結(jié)算6個月以上，結(jié)算正常；如非本行開戶企業(yè)，要求 提交最近3個月內(nèi)結(jié)算賬戶對賬單；（三）核心資產(chǎn)在本行抵押或與本行有

6、一定合作歷史或為本行重要目 標(biāo)客戶，財務(wù)制度健全、報表可信度高、內(nèi)部管理規(guī)范、無不良信用 記錄，本行信用評級A+及以上；非買方關(guān)聯(lián)企業(yè)，且與買方交易歷史在一年以上，收款記錄良 好；不存在同時接受買方提供的商品或服務(wù)、可能引起應(yīng)收賬款債 權(quán)被沖銷的情況；（六）未發(fā)現(xiàn)賣方有因為履約質(zhì)量遭到買方拒絕付款的記錄；（七）符合我行授信申請其它條件。第十三條買方應(yīng)滿足以下準(zhǔn)入條件：連續(xù)經(jīng)營3年以上（包括股東或?qū)嶋H控制人的從業(yè)經(jīng)驗），銷 售量、資產(chǎn)規(guī)模、盈利情況和市場份額處于行業(yè)前列，主營業(yè)務(wù)突 出，發(fā)展前景良好；資信狀況良好，財務(wù)制度健全，報表可信度高，無不良銀行和 商業(yè)信用記錄，信息披露充分；（三）非賣方的關(guān)聯(lián)企業(yè)