地區(qū)社會(huì)融資規(guī)模統(tǒng)計(jì)存在的問題及建議

1、地區(qū)社會(huì)融資規(guī)模統(tǒng)計(jì)存在的問題及建議地區(qū)社會(huì)融資規(guī)模統(tǒng)計(jì)存在的問題及建議社會(huì)融資規(guī)模是指一定時(shí)期內(nèi)實(shí)體經(jīng)濟(jì)從金融體系獲得的資金總額。社會(huì)融資規(guī)模是近年提出的概念，作為貨幣政策工具，在經(jīng)濟(jì)分析和宏觀調(diào)控方面將發(fā)揮越來(lái)越重要的作用?，F(xiàn)試編了華坪縣社會(huì)融資規(guī)模統(tǒng)計(jì)表，對(duì)本地區(qū)社會(huì)融資規(guī)模情況進(jìn)展分析，提出完善社會(huì)融資規(guī)模統(tǒng)計(jì)的建議。一、華坪縣社會(huì)融資規(guī)模構(gòu)成及特點(diǎn)按照社會(huì)融資規(guī)模統(tǒng)計(jì)數(shù)據(jù)來(lái)源口徑見表一，2022年上半年社會(huì)融資規(guī)模為9753萬(wàn)元，比上年同期減少18194萬(wàn)元。其中：人民幣本文由論文聯(lián)盟.LL.搜集整理貸款增加2875萬(wàn)元，同比少增20228萬(wàn)元；委托貸款住房公積金委托貸款增加750萬(wàn)

2、元，同比少增1218萬(wàn)元；保險(xiǎn)公司賠償發(fā)生4377萬(wàn)元，同比增加2262萬(wàn)元；其他小貸公司貸款增加1751萬(wàn)元，同比多增1180萬(wàn)元。表一2022年以來(lái)華坪縣社會(huì)融資規(guī)模數(shù)據(jù)及構(gòu)造按統(tǒng)計(jì)口徑當(dāng)季發(fā)生額，單位：萬(wàn)元從構(gòu)造看，2022年上半年人民幣貸款占比29.48%，同比低52.90個(gè)百分點(diǎn)；委托貸款占比7.69%，同比高0.65個(gè)百分點(diǎn)；未貼現(xiàn)銀行承兌匯票占比0.00%，同比低0.97個(gè)百分點(diǎn)；保險(xiǎn)公司賠償占比44.88%，同比高37.31個(gè)百分點(diǎn)；其他占比17.96%，同比高15.91個(gè)百分點(diǎn)。通過對(duì)20222022年社會(huì)融資規(guī)模的分析見表一，華坪縣社會(huì)融資規(guī)模具有以下特點(diǎn)：一是社會(huì)融資規(guī)模

3、總量減少。2022年上半年社會(huì)融資規(guī)模同比降幅65.10%，社會(huì)融資規(guī)模與GDP之比由2022年上半年的16.87%降至2022年上半年的5.25%，說明金融對(duì)經(jīng)濟(jì)的支持力度減弱。二是金融機(jī)構(gòu)貸款增長(zhǎng)減緩。2022年以來(lái)由于市嘗政策環(huán)境變化，受貸款規(guī)模、監(jiān)管政策、行業(yè)準(zhǔn)入、評(píng)級(jí)授信、審批權(quán)限等限制，金融機(jī)構(gòu)發(fā)放貸款更加慎重，目前貸款業(yè)務(wù)處于停滯狀態(tài)見圖一。圖一近5年上半年金融機(jī)構(gòu)貸款增長(zhǎng)情況二是創(chuàng)新業(yè)務(wù)融資功能不強(qiáng)。近年來(lái)金融產(chǎn)品多元化，銀行表外業(yè)務(wù)迅速增長(zhǎng)，但華坪縣仍然缺乏具有融資功能的表外業(yè)務(wù)。目前華坪縣具有融資功能的表外業(yè)務(wù)只有委托貸款和銀行承兌匯票見表二。委托貸款只有住房公積金委托貸款

4、。簽發(fā)的銀行承兌匯票極少。表二創(chuàng)新業(yè)務(wù)占比變化三是企業(yè)缺乏直接融資渠道。隨著資本市場(chǎng)的開展，偏遠(yuǎn)地區(qū)居民投資渠道逐漸開闊，已有購(gòu)置股票、基金和其他理財(cái)產(chǎn)品的情況，但本地企業(yè)仍無(wú)法通過資本市場(chǎng)融資，目前華坪縣企業(yè)沒有發(fā)行債券、股票融資的情況。四是非銀行金融業(yè)務(wù)迅速增長(zhǎng)。從非銀行金融機(jī)構(gòu)看，目前華坪縣非銀行金融機(jī)構(gòu)只有保險(xiǎn)公司。2022年16月累計(jì)保險(xiǎn)業(yè)金融機(jī)構(gòu)保費(fèi)收入12993萬(wàn)元，同比下降1.23%。賠款給付合計(jì)4377萬(wàn)元，同比增長(zhǎng)106.95%。在保費(fèi)收入下滑情況下，保險(xiǎn)公司減少營(yíng)銷員，將傭金作為對(duì)客戶的讓利，因此賠款給付大幅增長(zhǎng)見表四；從影子銀行看，近年華坪縣影子銀行數(shù)量迅速增多，現(xiàn)有小

5、額貸款公司4家、擔(dān)保公司6家其中：融資擔(dān)保公司4家、典當(dāng)行2家。表三非銀行金融業(yè)務(wù)占比變化表四華坪縣保險(xiǎn)公司賠款給付單位：萬(wàn)元表五華坪縣小額貸款公司貸款余額單位：萬(wàn)元二、地區(qū)社會(huì)融資規(guī)模統(tǒng)計(jì)存在的問題一人民幣貸款未反映跨區(qū)域因素現(xiàn)行金融統(tǒng)計(jì)制度人民幣貸款指標(biāo)不能反映異地業(yè)務(wù)，不能真實(shí)反映實(shí)際投放于當(dāng)?shù)氐馁J款情況。較為可行的方法是通過征信系統(tǒng)查詢，但征信系統(tǒng)未開通統(tǒng)計(jì)功能，只能逐戶查詢，工作量太大。按異地貸款因素對(duì)社會(huì)融資規(guī)模數(shù)據(jù)進(jìn)展調(diào)整，華坪縣2022年上半年社會(huì)融資規(guī)模為負(fù)數(shù)見表七，反映企業(yè)融資狀況更為嚴(yán)峻。華坪縣異地貸款因素主要有見表六：一是華坪縣郵儲(chǔ)行未在信貸業(yè)務(wù)系統(tǒng)中設(shè)立機(jī)構(gòu)，發(fā)放的貸

6、款反映在麗江市分行；二是農(nóng)村信譽(yù)社受大額貸款集中度指標(biāo)制約，金額較大的貸款只能通過社團(tuán)貸款方式發(fā)放；三是農(nóng)業(yè)銀行股改前，華坪縣農(nóng)行局部不良貸款剝離給農(nóng)行委托資產(chǎn)處置中心和劃轉(zhuǎn)給麗江市農(nóng)行營(yíng)業(yè)部；四是華坪縣本地金融機(jī)構(gòu)難以滿足客戶融資需要，本地企業(yè)向異地金融機(jī)構(gòu)申請(qǐng)信貸支持。有攀枝花市商行、工行，麗江市招行，昆明市光大銀行，成都市中信銀行，永勝縣農(nóng)發(fā)行對(duì)華坪縣企業(yè)發(fā)放貸款。有攀枝花市商行、工行，麗江市招行，昆明市光大銀行、富滇銀行對(duì)華坪縣企業(yè)辦理票據(jù)貼現(xiàn)。有麗江市招行對(duì)華坪縣企業(yè)辦理保理業(yè)務(wù)。表六本地和異地金融機(jī)構(gòu)發(fā)放于華坪縣貸款余額單位：萬(wàn)元表七2022年以來(lái)華坪縣社會(huì)融資規(guī)模數(shù)據(jù)及構(gòu)造按異地

7、貸款因素調(diào)整當(dāng)季發(fā)生額，單位：萬(wàn)元二難以準(zhǔn)確反映未貼現(xiàn)銀行承兌匯票社會(huì)融資總量中的未貼現(xiàn)銀行承兌匯票是指銀行為企業(yè)簽發(fā)的承兌匯票扣減已在銀行表內(nèi)貼現(xiàn)局部，目的是為了保證不重復(fù)統(tǒng)計(jì)。但銀行承兌匯票存在跨地區(qū)因素，本地簽發(fā)的銀行承兌匯票不一定在本地貼現(xiàn)，本地票據(jù)貼現(xiàn)的票源也不一定是本地金融機(jī)構(gòu)簽發(fā)，假如簽發(fā)的銀行承兌匯票扣減票據(jù)貼現(xiàn)，對(duì)欠興旺地區(qū)而言一般情況為負(fù)數(shù)見表八、表九。而且銀行承兌匯票與信譽(yù)證類似，是銀行為實(shí)體經(jīng)濟(jì)提供的一種擔(dān)保或承諾，它不是真正意義上的貸款，對(duì)地區(qū)社會(huì)融資規(guī)模統(tǒng)計(jì)而言意義不大。表八本地和異地金融機(jī)構(gòu)向華坪縣辦理的銀行承兌匯票余額單位：萬(wàn)元表九本地和異地金融機(jī)構(gòu)發(fā)放于華坪縣

8、票據(jù)貼現(xiàn)余額單位：萬(wàn)元三社會(huì)融資規(guī)模統(tǒng)計(jì)內(nèi)容并不全面從道理上講，社會(huì)融資規(guī)模是一個(gè)國(guó)家或地區(qū)的所有經(jīng)濟(jì)主體在一段時(shí)間內(nèi)通過各種形式融通資金的總和，還應(yīng)對(duì)民間融資、私募股權(quán)基金、實(shí)體經(jīng)濟(jì)主體之間的商業(yè)信譽(yù)、本國(guó)或本地區(qū)經(jīng)濟(jì)體從國(guó)外籌集資金等融資形式加以考慮和統(tǒng)計(jì)。限于數(shù)據(jù)采集渠道或采集本錢較高，現(xiàn)有局部指標(biāo)暫未或未完全納入社會(huì)融資規(guī)模統(tǒng)計(jì)。四保險(xiǎn)業(yè)數(shù)據(jù)未納入金融統(tǒng)計(jì)監(jiān)測(cè)系統(tǒng)統(tǒng)計(jì)地區(qū)社會(huì)融資規(guī)模，除了人民銀行統(tǒng)計(jì)、征信系統(tǒng)數(shù)據(jù)外，還需從發(fā)改局等部門獲得企業(yè)直接融資數(shù)據(jù)，從保險(xiǎn)業(yè)金融機(jī)構(gòu)獲得保險(xiǎn)賠償數(shù)據(jù)。盡管?人民銀行法?賦予了人民銀行負(fù)責(zé)金融業(yè)的統(tǒng)計(jì)、調(diào)查、分析和預(yù)測(cè)的職責(zé)，但保險(xiǎn)業(yè)數(shù)據(jù)未納入人民

9、銀行金融統(tǒng)計(jì)監(jiān)測(cè)系統(tǒng)，縣級(jí)也沒有保監(jiān)機(jī)構(gòu)、保險(xiǎn)業(yè)協(xié)會(huì)可共享數(shù)據(jù)，人民銀行縣支行只能自行向保險(xiǎn)業(yè)金融機(jī)構(gòu)搜集數(shù)據(jù)，保險(xiǎn)業(yè)統(tǒng)計(jì)數(shù)據(jù)的準(zhǔn)確性和權(quán)威性存在缺乏。三、政策建議一征信系統(tǒng)增加統(tǒng)計(jì)查詢功能為理解決跨地區(qū)融資統(tǒng)計(jì)問題，建議對(duì)征信系統(tǒng)增加本地、異地業(yè)務(wù)統(tǒng)計(jì)功能，并對(duì)基層人民銀行開放查詢權(quán)限。二拓寬金融統(tǒng)計(jì)監(jiān)測(cè)系統(tǒng)統(tǒng)計(jì)范圍目前人民銀行金融統(tǒng)計(jì)監(jiān)測(cè)系統(tǒng)只有銀行業(yè)統(tǒng)計(jì)功能，建議根據(jù)?人民銀行法?賦予的金融業(yè)統(tǒng)計(jì)職責(zé)，將證券業(yè)、保險(xiǎn)業(yè)金融機(jī)構(gòu)以及影子銀行全面納入金融統(tǒng)計(jì)范圍。三建立與地方政府部門的協(xié)調(diào)機(jī)制加強(qiáng)與發(fā)改局、統(tǒng)計(jì)局等部門的協(xié)調(diào)，按照職責(zé)互相配合，建立數(shù)據(jù)和信息交流機(jī)制。四完善農(nóng)村金融效勞體系縣級(jí)缺乏證券業(yè)金融機(jī)構(gòu)，企業(yè)不能通過資本市場(chǎng)直接融資，建