大學(xué)《金融法》簡(jiǎn)答題及答案

1、銀行法：商業(yè)銀行設(shè)立的法定條件：（PPT：text9中有每條的詳細(xì)解釋，這里不贅述）我國(guó)商業(yè)銀行法第12條規(guī)定設(shè)立商業(yè)銀行應(yīng)該具備下列條件： 有符合商業(yè)銀行法和公司法規(guī)定的章程有符合商業(yè)銀行法規(guī)定最低限額的注冊(cè)資本 有具備任職專業(yè)知識(shí)和業(yè)務(wù)工作經(jīng)驗(yàn)的董事、高級(jí)管理人員 有健全的組織機(jī)構(gòu)和管理制度 有符合要求的營(yíng)業(yè)場(chǎng)所、安全防范措施和與業(yè)務(wù)有關(guān)的其他設(shè)施商業(yè)銀行禁止的業(yè)務(wù)有哪些？（對(duì)應(yīng)PPT：text10）商業(yè)銀行法第43條規(guī)定了商業(yè)銀行的禁止性業(yè)務(wù)：不得從事信托投資業(yè)務(wù)、股票業(yè)務(wù)、房地產(chǎn)業(yè)務(wù)及向其他企業(yè)和非銀行金融機(jī)構(gòu)的投資業(yè)務(wù)。存款合同的法律特征：（對(duì)應(yīng)PPT：text13存款法）無名性消費(fèi)

2、寄托性附合性實(shí)踐性借款合同的法律特征：（對(duì)應(yīng)PPT：text14貸款法）（1） 借款合同的標(biāo)的物為貨幣。借款合同的標(biāo)的物只能是貨幣，而不能為其他消耗物或不可消耗物。（2）借款合同是轉(zhuǎn)移標(biāo)的物的占有、使用、收益和處分權(quán)即所有權(quán)的合同。這一點(diǎn)與存款合同一致。借款合同的標(biāo)的物是貨幣這種種類物，且具有強(qiáng)制流通性，因此一經(jīng)占有即具有了對(duì)其所有權(quán)。當(dāng)然，這種所有權(quán)中的使用權(quán)能和收益權(quán)能有所限制，即借款的使用一般要受當(dāng)事人合同約定范圍的限制，否則，借款人有權(quán)在合法的范圍內(nèi)自由地使用。借款人享有借款的收益權(quán)，這種收益應(yīng)是在扣除了出借方利息后的收益。借款人占有權(quán)、處分權(quán)則是完整的，即出借人須將貨幣交付給借款人，

3、之后，借款人即擁有了對(duì)其處分權(quán)，依合同約定自主使用并收益。否則，借款合同就失去了意義。（3）借款合同一般為有償合同。商業(yè)銀行等金融機(jī)構(gòu)發(fā)放的貸款與自然人之間借款，應(yīng)收取一定的利息。當(dāng)然，法律不禁止自然人之間無償借款關(guān)系的存在。（4）借款合同一般為諾成性合同。合同法規(guī)定出借人應(yīng)按借款合同約定的日期和金額提供借款，否則應(yīng)向?qū)Ψ街Ц哆`約金。這說明借款合同為諾成性合同。但自然人之間的借款合同則以貨幣交付生效，應(yīng)是實(shí)踐性合同。借款合同是雙務(wù)合同。出借人應(yīng)按約定提供借款，借款人則應(yīng)按合同約定用途使用借款，到期返還借款本息，可見是雙務(wù)合同。證券法：證券的特征：證券是表示財(cái)產(chǎn)權(quán)利（民法和商法上的權(quán)利）的書面憑

4、證。 證券是證券發(fā)行人和證券持有人之間權(quán)利義務(wù)關(guān)系的書面憑證。 證券是可自由流通轉(zhuǎn)讓的書面憑證。由于證券投資變現(xiàn)性的需要，各國(guó)證券法都規(guī)定，絕大多數(shù)證券可以上市自由轉(zhuǎn)讓、買賣。 簡(jiǎn)述股票發(fā)行注冊(cè)制與核準(zhǔn)制的區(qū)別：（PPT中無準(zhǔn)確答案）證券發(fā)行注冊(cè)制，又稱形式審查制，是指發(fā)行人充分、客觀地把發(fā)行人及發(fā)行證券的信息資料向證券主管機(jī)關(guān)提示并申請(qǐng)發(fā)行，經(jīng)證券主管機(jī)關(guān)實(shí)施形式要件審查并合格后予以注冊(cè)，即可公開發(fā)行的審核制度。證券發(fā)行核準(zhǔn)制，又稱實(shí)質(zhì)審查制，是指證券的發(fā)行不僅應(yīng)充分公開證券和發(fā)行公司的真實(shí)狀況，而且主管機(jī)關(guān)還應(yīng)于事實(shí)公開前，對(duì)預(yù)定發(fā)行證券的性質(zhì)、價(jià)值加以判斷，以確定該證券是否可以發(fā)行。對(duì)于

5、不符合發(fā)行條件的證券，或?qū)τ谕顿Y人保護(hù)有危險(xiǎn)的情況下，不予核準(zhǔn)該證券的發(fā)行，所以核準(zhǔn)制又被稱實(shí)質(zhì)管理原則。 （我國(guó)和歐洲）以下摘自百度知道：形式審核(注冊(cè)制)與實(shí)質(zhì)審核(核準(zhǔn)制)的區(qū)分在于審核機(jī)關(guān)是否對(duì)公司的價(jià)值作出判斷，是注冊(cè)制與核準(zhǔn)制的劃分標(biāo)準(zhǔn)： 1、形式審核（注冊(cè)制）其最重要的特征是：在注冊(cè)制下證券發(fā)行審核機(jī)構(gòu)只對(duì)注冊(cè)文件進(jìn)行形式審查, 不進(jìn)行實(shí)質(zhì)判斷，指的是在披露哲學(xué)的指導(dǎo)下，“只檢查公開的內(nèi)容是否齊全，格式是否符合要求，而不管公開的內(nèi)容是否真實(shí)可靠，更不管公司經(jīng)營(yíng)狀況的好壞堅(jiān)持市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)中的貿(mào)易自由原則，認(rèn)為政府無權(quán)禁止一種證券的發(fā)行，不管它的質(zhì)量有多糟糕，注冊(cè)制還主張事后控制 2、實(shí)

6、質(zhì)審核(核準(zhǔn)制)不僅行政機(jī)關(guān)對(duì)披露內(nèi)容的真實(shí)性進(jìn)行核查與判斷，而且還需要指行政機(jī)關(guān)對(duì)披露內(nèi)容的投資價(jià)值作出判斷，對(duì)發(fā)行人是否符合發(fā)行條件進(jìn)行實(shí)質(zhì)審核，核準(zhǔn)制主張 HYPERLINK /s?wd=%E4%BA%8B%E5%89%8D%E6%8E%A7%E5%88%B6&tn=44039180_cpr&fenlei=mv6quAkxTZn0IZRqIHckPjm4nH00T1dWmHDzPHbdmynLuWKhnhmk0ZwV5Hcvrjm3rH6sPfKWUMw85HfYnjn4nH6sgvPsT6KdThsqpZwYTjCEQLGCpyw9Uz4Bmy-bIi4WUvYETgN-TLwGUv3

7、EPHDkPjDvrjT4 t /question/_blank 事前控制。 3、注冊(cè)制與核準(zhǔn)制相比，注冊(cè)組具有發(fā)行人成本更低、上市效率更高、對(duì)社會(huì)資源耗費(fèi)更少，資本市場(chǎng)可以快速實(shí)現(xiàn)資源配置功能。審核時(shí)間相對(duì)比較短 4、注冊(cè)制主要 HYPERLINK /s?wd=%E8%AF%81%E7%9B%91%E4%BC%9A&tn=44039180_cpr&fenlei=mv6quAkxTZn0IZRqIHckPjm4nH00T1dWmHDzPHbdmynLuWKhnhmk0ZwV5Hcvrjm3rH6sPfKWUMw85HfYnjn4nH6sgvPsT6KdThsqpZwYTjCEQLGCpyw9U

8、z4Bmy-bIi4WUvYETgN-TLwGUv3EPHDkPjDvrjT4 t /question/_blank 證監(jiān)會(huì)形式審核，中介機(jī)構(gòu)實(shí)質(zhì)性審核。中介的誠(chéng)信對(duì)公司市場(chǎng)相當(dāng)重要。核準(zhǔn)制是中介機(jī)構(gòu)和 HYPERLINK /s?wd=%E8%AF%81%E7%9B%91%E4%BC%9A&tn=44039180_cpr&fenlei=mv6quAkxTZn0IZRqIHckPjm4nH00T1dWmHDzPHbdmynLuWKhnhmk0ZwV5Hcvrjm3rH6sPfKWUMw85HfYnjn4nH6sgvPsT6KdThsqpZwYTjCEQLGCpyw9Uz4Bmy-bIi4WUvY

9、ETgN-TLwGUv3EPHDkPjDvrjT4 t /question/_blank 證監(jiān)會(huì)分擔(dān)實(shí)質(zhì)性審核職責(zé)，政府的審核工作量很大。 注冊(cè)制的形成一般是在市場(chǎng)化程度高，金融市場(chǎng)更加成熟、制度更加完善，監(jiān)管主體嚴(yán)格有效、發(fā)行人和中介機(jī)構(gòu)更自律，投資者素質(zhì)更高的國(guó)家，這也是未來金融發(fā)展的一個(gè)方向。保險(xiǎn)法：保險(xiǎn)合同的特征：保險(xiǎn)合同是雙務(wù)有償合同。保險(xiǎn)合同是射幸合同。保險(xiǎn)合同是附合合同。保險(xiǎn)合同為要式合同。保險(xiǎn)合同可以單方解除。 何為人身保險(xiǎn)合同？人身保險(xiǎn)合同，是指以人的生命或身體為保險(xiǎn)標(biāo)的，保險(xiǎn)人根據(jù)被保險(xiǎn)人的年齡、健康狀況等向投保人收取約定的保險(xiǎn)費(fèi)后，在保險(xiǎn)期限內(nèi)，若被保險(xiǎn)人發(fā)生死亡、傷殘、

10、疾病等保險(xiǎn)事故，或者被保險(xiǎn)人保險(xiǎn)期限屆滿時(shí)仍生存的，保險(xiǎn)人向被保險(xiǎn)人或受益人支付賠償金或保險(xiǎn)金的合同。和財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)相比較，人身保險(xiǎn)具有以下特征：保險(xiǎn)價(jià)值不確定，但保險(xiǎn)金額是固定的。具有一定的儲(chǔ)蓄性。保險(xiǎn)期限的長(zhǎng)期性。在人身保險(xiǎn)合同中能否行使代位求償權(quán)？保險(xiǎn)人的代位求償權(quán)：在財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)中，由于第三者的原因致使保險(xiǎn)標(biāo)的發(fā)生 HYPERLINK /s?wd=%E4%BF%9D%E9%99%A9%E8%B4%A3%E4%BB%BB&tn=44039180_cpr&fenlei=mv6quAkxTZn0IZRqIHckPjm4nH00T1dWuWRYrycYuhFbuHF-mH-B0ZwV5Hcvrjm3r

11、H6sPfKWUMw85HfYnjn4nH6sgvPsT6KdThsqpZwYTjCEQLGCpyw9Uz4Bmy-bIi4WUvYETgN-TLwGUv3EnHnvPWnYnWndPH64PHR4n1c4rf t /question/_blank 保險(xiǎn)責(zé)任范圍內(nèi)的損失，保險(xiǎn)人履行了合同規(guī)定的賠償責(zé)任，向被保險(xiǎn)人支付保險(xiǎn)賠償金后，在其賠償限度內(nèi)就取代了被保險(xiǎn)人對(duì)該項(xiàng)財(cái)產(chǎn)的所有權(quán)，有權(quán)向造成損失的第三者提出賠償請(qǐng)求。代位求償權(quán)只存在于財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)中，人身保險(xiǎn)中無代位求償權(quán)，這是人身保險(xiǎn)與財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)的顯著區(qū)別之一，這種區(qū)別是由于財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)與人身保險(xiǎn)保險(xiǎn)標(biāo)的的不同而產(chǎn)生的。財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)的標(biāo)的價(jià)值是可以確定的，在

12、發(fā)生 HYPERLINK /s?wd=%E4%BF%9D%E9%99%A9%E4%BA%8B%E6%95%85&tn=44039180_cpr&fenlei=mv6quAkxTZn0IZRqIHckPjm4nH00T1dWuWRYrycYuhFbuHF-mH-B0ZwV5Hcvrjm3rH6sPfKWUMw85HfYnjn4nH6sgvPsT6KdThsqpZwYTjCEQLGCpyw9Uz4Bmy-bIi4WUvYETgN-TLwGUv3EnHnvPWnYnWndPH64PHR4n1c4rf t /question/_blank 保險(xiǎn)事故后，賠償額度也是可以確定的。因此，財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)適用補(bǔ)償原則

13、，保險(xiǎn)人賠償被保險(xiǎn)人因 HYPERLINK /s?wd=%E4%BF%9D%E9%99%A9%E4%BA%8B%E6%95%85&tn=44039180_cpr&fenlei=mv6quAkxTZn0IZRqIHckPjm4nH00T1dWuWRYrycYuhFbuHF-mH-B0ZwV5Hcvrjm3rH6sPfKWUMw85HfYnjn4nH6sgvPsT6KdThsqpZwYTjCEQLGCpyw9Uz4Bmy-bIi4WUvYETgN-TLwGUv3EnHnvPWnYnWndPH64PHR4n1c4rf t /question/_blank 保險(xiǎn)事故所受到的損失。保險(xiǎn)人在進(jìn)行賠償后，就

14、在賠償限額內(nèi)取得了對(duì)該保險(xiǎn)標(biāo)的的權(quán)利，因?yàn)樨?cái)產(chǎn)權(quán)利是可以轉(zhuǎn)移的。而人身保險(xiǎn)合同的保險(xiǎn)標(biāo)的是人的生命或者身體，是無法確定其價(jià)值的。人身保險(xiǎn)適用定額保險(xiǎn)原則，由投保人與保險(xiǎn)人約定保險(xiǎn)金額，但這一金額并不代表被保險(xiǎn)人的價(jià)值，只是雙方約定的一個(gè)金額，發(fā)生 HYPERLINK /s?wd=%E4%BF%9D%E9%99%A9%E4%BA%8B%E6%95%85&tn=44039180_cpr&fenlei=mv6quAkxTZn0IZRqIHckPjm4nH00T1dWuWRYrycYuhFbuHF-mH-B0ZwV5Hcvrjm3rH6sPfKWUMw85HfYnjn4nH6sgvPsT6KdThsq

15、pZwYTjCEQLGCpyw9Uz4Bmy-bIi4WUvYETgN-TLwGUv3EnHnvPWnYnWndPH64PHR4n1c4rf t /question/_blank 保險(xiǎn)事故后，保險(xiǎn)人按照約定的保險(xiǎn)金額進(jìn)行賠償。同時(shí)，人的生命或者身體與財(cái)產(chǎn)不一樣，是不可能發(fā)生權(quán)利轉(zhuǎn)移的，保險(xiǎn)人在給付保險(xiǎn)金后，并不能由此而取得任何權(quán)利。因此，人身保險(xiǎn)的被保險(xiǎn)人因第三者的行為而發(fā)生死亡、傷殘或者疾病等保險(xiǎn)事故，保險(xiǎn)人向被保險(xiǎn)人或者受益人給付保險(xiǎn)金后，不得享有向第三者追償?shù)臋?quán)利，即人身保險(xiǎn)的保險(xiǎn)人不享有代位求償權(quán)。保險(xiǎn)的基本要素：特定風(fēng)險(xiǎn)事故的存在。保險(xiǎn)之所以產(chǎn)生并不斷發(fā)展和完善，就在于具有補(bǔ)償風(fēng)險(xiǎn)事故所造成損失的功能，沒有風(fēng)險(xiǎn)，也就沒有保險(xiǎn)；但保險(xiǎn)只承保特定的風(fēng)險(xiǎn)事故。 多數(shù)經(jīng)濟(jì)單位的結(jié)合。保險(xiǎn)是通過集合危險(xiǎn)實(shí)現(xiàn)其補(bǔ)償