小額貸款公司貸款審查報(bào)告

1、關(guān)于XXXXXX申請(qǐng)500萬元貸款的審查報(bào)告(=1一、貸款方案經(jīng)過公司業(yè)務(wù)部XXX和XXXX的貸前調(diào)查,擬發(fā)放XXXXXX 共500萬元貸款，其中向XXXXXX發(fā)放200萬元，XX （由XX 及業(yè)主推薦的借款人）發(fā)放300萬元，期限為六個(gè)月，以 XXXXXX四名校領(lǐng)導(dǎo)個(gè)人擔(dān)保，借款用途為補(bǔ)充學(xué)校危舊房改 造（集資建房）項(xiàng)目土地出讓金，利率經(jīng)雙方協(xié)商按照前三 個(gè)月綜合年利率10%，后三個(gè)月年利率18%，按月結(jié)息，到 期一次性歸還。二、貸款資格審查XXXXXX成立于1979年，由XXXXXX有限公司舉辦，單位 開辦資金1559.1萬元，全部來源財(cái)政撥款。三、貸款業(yè)務(wù)可行性審查本次申請(qǐng)借款用于繳納學(xué)

2、校危舊房改造項(xiàng)目第二期土 地出讓金。（一）項(xiàng)目基本情況審查項(xiàng)目名稱：XX壯族自治區(qū)XXXX教職工小區(qū)危舊房改造 項(xiàng)目建設(shè)單位：XXXXXX勘察單位：xxxx設(shè)計(jì)單位：xxxx施工單位：xxxxxxxx監(jiān)理單位：xxxxxxxx建筑面積：43836.68皿項(xiàng)目負(fù)責(zé)人：XXXXX開工時(shí)間：2012年5月8日竣工時(shí)間：2015年7月6日目前地面以上項(xiàng)目已經(jīng)竣工交付，并有業(yè)主入住，目前 正在進(jìn)行地下停車場的配套建設(shè)。本項(xiàng)目總造價(jià)原計(jì)劃為 7700萬元主體工程，500萬元土地出讓金，屬于集資建房項(xiàng) 目，前期大部門建設(shè)資金已由認(rèn)購的購房者自籌（集資房款 平均3000元/皿）。后續(xù)建設(shè)中因及其成本增加和土地

3、出讓 金增至1500萬元，工程總造價(jià)大幅度增至1.2億元（承建 商提供，以最終決算為準(zhǔn)），增加造價(jià)的費(fèi)用部分將按面積 分?jǐn)偟矫恳幻彿空呱砩?。（二）貸款額度及期限審查根據(jù)XX市國土資源局關(guān)于催繳拖欠地價(jià)款的通知， XXXXXX2015年5月27日前應(yīng)支付第二期土地出讓金471萬， 2016年5月27日前應(yīng)支付第三期出讓價(jià)款785.9萬元。借 款人提出借款500萬元，?？顚Ｓ糜诶U納第二期出讓金。目 前由于最終決算報(bào)告還未出來的關(guān)系，無法確定最終造價(jià)， 借款期限六個(gè)月，能夠覆蓋到?jīng)Q算報(bào)告出來并逐戶分?jǐn)偣こ?造價(jià)，收取剩余未繳房款的周期。綜上，資金需求較為合理。（三）還款來源審查1、調(diào)劑給XXXXX

4、X的12戶購房職工應(yīng)收款以及XXXX10 戶職工的應(yīng)收款約330萬元。2、剩余10戶待售房屋的銷售回款，按集資價(jià)格3500 元/皿計(jì)算，約350萬元。3、鑒于集資建房的特殊性，工程決算報(bào)告出來后，計(jì) 算出最終房屋實(shí)際總價(jià)，由購房者足額繳納。以上三個(gè)方面能夠?yàn)閄XXX提供可靠的資金來源，保證 該筆借款能夠按約定期限還本付息。（四）擔(dān)保情況審查本次貸款以XXXXXX4位領(lǐng)導(dǎo)作為擔(dān)保人，同時(shí)又是危舊 房改造項(xiàng)目的負(fù)責(zé)人，增加其推進(jìn)催收房款工作的主動(dòng)性。 需簽訂擔(dān)保合同。以剩余的10套待售房產(chǎn)作抵押擔(dān)保，為按時(shí)還款提供 保障。四、貸款資料完整性審查經(jīng)審查，申請(qǐng)人已提供事業(yè)單位法人證書、組織機(jī)構(gòu)代 碼證

5、、稅務(wù)登記證、開戶許可證、收費(fèi)許可證、2014年度決 算報(bào)表、借款人和擔(dān)保人征信報(bào)告、危舊房項(xiàng)目建設(shè)相關(guān)證 書等材料，提供資料齊全有效。五、風(fēng)險(xiǎn)分析1、存在的風(fēng)險(xiǎn)（1）逾期風(fēng)險(xiǎn)：由于工作推進(jìn)緩慢，學(xué)校職工集資購 房者在決算報(bào)告出來后不能夠按時(shí)足額繳納剩余房款，導(dǎo)致 貸款逾期。根據(jù)XXXXXX批復(fù)精神，XX本部的催款工作將由 黨群部介入，督促盡快繳足房款。（2）道德風(fēng)險(xiǎn)：500萬元貸款中有300萬元是以個(gè)人名 義借款，資金到賬后存在被借款人單方面轉(zhuǎn)移的風(fēng)險(xiǎn)。2、風(fēng)險(xiǎn)控制（1）學(xué)校領(lǐng)導(dǎo)作為擔(dān)保人，盡快落實(shí)編制工程決算報(bào) 告，加強(qiáng)與職工購房者的溝通，督促職工購房者按時(shí)足額繳 清剩余房款。（2）向XXXX提出風(fēng)險(xiǎn)警示，業(yè)務(wù)部及時(shí)跟蹤資金流向。六、審查結(jié)論經(jīng)審查，XXXXXX貸款金額，期限和貸款用途較為合理， 同時(shí)該項(xiàng)目作為集資建房，并不存在一般房地產(chǎn)開發(fā)的市場 風(fēng)險(xiǎn)，有明確的實(shí)際購房者。貸款資料不