個險產(chǎn)品傳世經(jīng)典專題

1、傳世經(jīng)典運營核保重點知識傳世經(jīng)典系列產(chǎn)品年金轉換規(guī)則調整傳世經(jīng)典常見問題解答傳世經(jīng)典投保流程提醒傳世經(jīng)典，以愛之名高凈值家庭富裕家庭中高收入家庭中低收入家庭低收入家庭保障傳世尊享全佑/康逸全佑/康惠/雙盈CI34/IPA理財穩(wěn)贏/金喜/金福穩(wěn)贏/金喜/金福雙盈/分紅兩全雙盈/分紅兩全傳世經(jīng)典賣給誰 2身故分期避遺產(chǎn)稅資產(chǎn)保全 指定受益人年金轉換 部分退保 保單貸款 傳世經(jīng)典賣給誰 終身壽險保障 3運營規(guī)則（財務核保）與過往壽險保額累計：財務資料350萬以下（含350萬）不需要350萬-500萬補充問卷（需agent和客戶簽署）客戶財務背景報告（需agent簽署）500萬以上補充問卷（需agen

2、t和客戶簽署）客戶財務背景報告（需agent簽署）財務資料另外請留意，根據(jù)反洗錢要求，首期保費大于等于20萬，也需提供財務資料。 |（1）用年收入的倍數(shù)計算投保額75歲減去 被保險人當時歲數(shù)= 年薪倍數(shù) （上限為35倍） 例1：客戶現(xiàn)在40歲，年薪倍數(shù)為 75 - 40 = 35 他的年薪為250,000。計算投保額為8,750,000 (250,000 x 35) 例2：客戶現(xiàn)在37歲，年薪倍數(shù)為 75 - 37 = 38 （但上限為35倍），故倍數(shù)為35 他的年薪為150,000。計算投保額為5,250,000 (150,000 x 35)4運用規(guī)則（最大投保額計算）|（2）以資產(chǎn)凈值（扣

3、除現(xiàn)金及銀行存款）計算投保額 用資產(chǎn)凈值（扣除現(xiàn)金及銀行存款）的30%計算 例1：投保人35歲，資產(chǎn)凈值有20,000,000， 其估算投保額為6,000,000 (20,000,000 x 30%) 例2：投保人45歲，資產(chǎn)凈值有100,000,000， 其估算投保額為30,000,000 (100,000,000 x 30%)5運用規(guī)則（最大投保額計算）6運營規(guī)則（財務核保）如何可以初步知曉遞交的財務資料已滿足財務核保的要求：第一種方式：提供的年收入證明資料上的年收入乘以年收入系數(shù)大于累計壽險保險金額第二種方式：提供的財務資料上反映出的資產(chǎn)凈值的30%大于累計壽險保險金額第三種方式：年收入

4、乘以年收入系數(shù)與資產(chǎn)凈值的30%之和大于累計壽險保險金額第四種方式：提供了符合要求的銀行資信證明，且保額在3200萬以內(nèi)當進行財務核保時，累計壽險保險金額需要累加：本公司和其他公司所有生效和正在遞交的保單，但不累加意外險7最常見的財務核保資料種類：（1）個人房產(chǎn)證明（只需要房產(chǎn)證的首頁，有房屋位置、面積、所有人信息）（2）個人納稅證明（繳納個人所得稅的稅單）（3）個人工資流水（工資賬戶的近期流水記錄）（4）個人存款證明及股票、基金等的交易憑證（5）私行的簽約協(xié)議等（6）車輛行駛證或車票購置發(fā)票（7）公司的財務報表、審計報告、驗資報告、公司章程等。運營規(guī)則（財務核保）8尊享六檔費率：優(yōu)享檔/尊享

5、檔核保項目優(yōu)享檔尊享檔投保年齡18-6018-60吸煙人士定義1）過去24個月未曾吸食草產(chǎn)品2）尼古丁測試呈陰性1）過去60個月未曾吸食草產(chǎn)品2）尼古丁測試呈陰性BMI 18-34歲：BMI=2735-54歲：BMI =2855-65歲：BMI =31 18-34歲：BMI=2635-54歲：BMI =2855-65歲：BMI =31 總膽固醇/高密度膽固醇 比例5.5mg/dl 或以下 5.0mg/dl 或以下 總膽固醇260mg/dl 或以下 230mg/dl 或以下如上述比例為4.0或以下，則不用理會9優(yōu)享檔尊享檔血壓血壓 145/85 或以下 血壓 135/85 或以下血壓治療正在或未

6、曾接受治療沒有接受高血壓治療或在2年前已停止治療家族病史父母都沒有在60歲前患心血管病或癌癥*導致死亡父母或任何兄弟姐妹沒有在65歲前患心臟病或血管疾病或者癌癥*導致死亡個人病史無心臟病、糖尿病或癌癥無心臟病、糖尿病或癌癥駕駛私人飛機航空免責附加契約航空免責附加契約尊享六檔費率：優(yōu)享檔/尊享檔核保項目10優(yōu)享檔尊享檔業(yè)余嗜好沒有參加下列活動*沒有參加下列活動*酒精藥物濫用從未因此接受治療從未因此接受治療* 飛行、高速競賽、賽車、爬山、rodeos、滑雪競賽、深度超過75英尺的徒手/水肺潛水*只有下列癌癥在考慮之列: 乳癌、前列腺癌、結腸或直腸癌、肺癌、卵巢癌、皮膚癌 *特定性別的癌癥除外例:

7、投保人為女性, 父親因前列腺癌于55歲去世。投保人如符合其他核保要求，她仍能享優(yōu)享/尊享費率尊享六檔費率：優(yōu)享檔/尊享檔核保項目11傳世經(jīng)典系列產(chǎn)品年金轉換規(guī)則調整在合同有效期內(nèi)，投保人可申請將傳世經(jīng)典系列產(chǎn)品全部或部分轉換為年金產(chǎn)品。 申請年金轉換需滿足以下條件： 1) 該合同生效后的第十個保單周年日或以后； 2) 被保險人六十歲至七十歲期間。 目前可供轉換的年金產(chǎn)品: 友邦守富未來年金保險(分紅型)轉換方式： 1) 全部轉換：將以退保方式（若有借款，則先扣除尚未償還的借款及借款利息）退出公司收到轉換申請時該合同的現(xiàn)金價值，然后以此現(xiàn)金價值作為躉繳保費，按轉換時被保險人的年齡及當時相應的核保

8、規(guī)則購買公司允許的年金產(chǎn)品，并繕發(fā)新保險合同； 2) 部分轉換: 將以降低保額的方式（若有借款，則先扣除尚未償還的借款及借款利息）退出公司收到降保轉換申請時該合同降低部分保額相對應的現(xiàn)金價值(其金額為降低部分保額對應的保證利益的現(xiàn)金價值和增值紅利的現(xiàn)金價值)，然后以此現(xiàn)金價值作為躉繳保費，按轉換時被保險人的年齡及當時相應的核保規(guī)則購買公司允許的年金產(chǎn)品，并繕發(fā)新保險合同； 3) 新年金保險合同的投保人必須為傳世經(jīng)典系列產(chǎn)品的投保人，被保險人可以保持不變或符合年金保險投保條件的其他個人。 部分轉換后的最低保險金額 以部分轉換方式執(zhí)行轉換年金選擇權，必須同時申請降低保額與年金轉換，降低后的傳世經(jīng)典

9、系列產(chǎn)品的保險金額不得低于100萬元。(單純降低保險金額：降低后的保險金額不得低于200萬元。) 相關說明 ：傳世經(jīng)典系列產(chǎn)品為營銷員渠道的友邦傳世經(jīng)典樂享版終身壽險（分紅型）和友邦傳世經(jīng)典尊享版終身壽險（分紅型）。12傳世經(jīng)典常見問題解答一、沒有傳世樂享銷售資格的業(yè)務員，如何符合資格？每三個月按進度達標MDRT且理賠率50%，可獲得資格；注意：所有獲得樂享銷售資格，但每三個月內(nèi)未交單，需淘汰。二、部分之前投保時提供過的資料，本次購買傳世產(chǎn)品還需要提供嗎？身份證：一年內(nèi)提供過的身份證可使用存在公司的資料；財務資料：核保時會查看原資料是否齊全，如果齊全，可用原資料；如不齊全，會有專門綠色通道指引

10、補全；注意：客戶財務資料用個稅單最好，可憑身份證到稅局打印。三、部分客戶之前已買重疾，有病史并已加費，本次購買傳世產(chǎn)品還需要加費嗎？此類情況一般視核保情況定，建議先體檢，如情況正常，可不加費；四、指定身故收益人要如何申請？現(xiàn)有專門表格填寫，在客戶服務中心可以辦理；13傳世經(jīng)典常見問題解答五、客戶持美國綠卡，是否能投保？需要什么不同的投保流程，是否應上報美國政府？如不上報，會有什么后果？如果客戶持美國綠卡，投保時除正常流程外，還需要填一份W9表格給公司。根據(jù)合規(guī)的要求，如果美國政府需要，公司會向美國政府信息披露。至于上報美國政府：根據(jù)美國稅法的要求，持美國綠卡的居民必須向國稅局申報其海外資產(chǎn)。國

11、稅局需要美國人申報的原因是為了收稅，不申報但被查出來了就要罰款。六、領養(yǎng)的小孩、私生的小孩等能否投保？投保必須具備符合法律責任的投保關系，如不具備，都不能投保；七、不吸引者因長期吸入二手煙，在尼古丁測試中檢驗為陽性，是否按照吸引的費率收費？根據(jù)專家回復：一般輕微吸入二手煙，在尼古丁測試是不會呈陽性的；如果測試呈陽性，一切按照測試結果為準；八、選擇身故金分期，是否有利息？有利息，與銀行一年定期相似，復利計算。傳世經(jīng)典投保流程提醒14備注:1.各地營運柜臺統(tǒng)一在每天下午4點把前一天收到的投保資料集中掃描進入核保流程，無論業(yè)務員有否到柜臺進行資料補充2.個案經(jīng)理全程跟蹤,加快投保流程3.所有新單均需要先核保后扣款（包括免體檢的新單）營銷員分、支公司統(tǒng)籌員個案經(jīng)理初審（交單當天至次日下午4點前完成）HNW核保員交單