家庭財(cái)務(wù)安全規(guī)劃經(jīng)典建議書

1、 HYPERLINK / 更多企業(yè)學(xué)院： 中小企業(yè)治理全能版183套講座+89700份資料總經(jīng)理、高層治理49套講座+16388份資料中層治理學(xué)院46套講座+6020份資料國學(xué)智慧、易經(jīng)46套講座人力資源學(xué)院56套講座+27123份資料各時(shí)期職員培訓(xùn)學(xué)院77套講座+ 324份資料職員治理企業(yè)學(xué)院67套講座+ 8720份資料工廠生產(chǎn)治理學(xué)院52套講座+ 13920份資料財(cái)務(wù)治理學(xué)院53套講座+ 17945份資料銷售經(jīng)理學(xué)院56套講座+ 14350份資料銷售人員培訓(xùn)學(xué)院72套講座+ 4879份資料更多企業(yè)學(xué)院： 中小企業(yè)治理全能版183套講座+89700份資料總經(jīng)理、高層治理49套講座+16388

2、份資料中層治理學(xué)院46套講座+6020份資料國學(xué)智慧、易經(jīng)46套講座人力資源學(xué)院56套講座+27123份資料各時(shí)期職員培訓(xùn)學(xué)院77套講座+ 324份資料職員治理企業(yè)學(xué)院67套講座+ 8720份資料工廠生產(chǎn)治理學(xué)院52套講座+ 13920份資料財(cái)務(wù)治理學(xué)院53套講座+ 17945份資料銷售經(jīng)理學(xué)院56套講座+ 14350份資料銷售人員培訓(xùn)學(xué)院72套講座+ 4879份資料家庭財(cái)務(wù)安全規(guī)劃建議書助您實(shí)現(xiàn)財(cái)務(wù)安全，輕松享受美好生活家庭財(cái)務(wù)安全規(guī)劃顧問：楊欣電話箱：1227395434陽光保險(xiǎn)集團(tuán)網(wǎng)址： 尊敬的客戶朋友： 您好！我是陽光保險(xiǎn)集團(tuán)的家庭財(cái)務(wù)安全規(guī)劃顧問楊欣。首先特

3、不感謝您在百忙之中閱讀這封信函，不管你身居在何方都有一個(gè)人每天都在為您祈禱。我始終相信像您如此充滿愛心和責(zé)任的人一定會一生平安，同時(shí)也衷心祝福您全家幸福安康。您的家庭是否正處在關(guān)鍵進(jìn)展期，處于那個(gè)時(shí)期的家庭有專門多理財(cái)目標(biāo)要實(shí)現(xiàn)，需要不斷積存財(cái)寶，建立全面的家庭保障，為養(yǎng)育子女做預(yù)備，需要進(jìn)行與您風(fēng)險(xiǎn)承受能力相匹配的投資，為退休養(yǎng)老作預(yù)備等。在此需要特不提醒您的是，任何投資活動及金融工具都有風(fēng)險(xiǎn)：包括流淌性風(fēng)險(xiǎn)，市場和利率風(fēng)險(xiǎn)，政策風(fēng)險(xiǎn)，經(jīng)濟(jì)周期風(fēng)險(xiǎn)，信用風(fēng)險(xiǎn)，在投資風(fēng)險(xiǎn)等。因此這就需要我們對家庭財(cái)務(wù)作為一個(gè)安全規(guī)劃。通過一系列有目的有意識合理的資產(chǎn)配置來實(shí)現(xiàn)資產(chǎn)保值增值，讓鈔票生鈔票，讓利潤

4、去為我們奔馳。真心希望您通過這封短短的信函能給您帶來家庭財(cái)務(wù)的安全，假如您希望得到一份專業(yè)的適合您需求的家庭財(cái)務(wù)安全規(guī)劃請聯(lián)系我，我會用我的專業(yè)為您提供最準(zhǔn)確最合理的建議書供您參考。 再次表示感謝 祝：軀體健康 全家幸福！ 家庭財(cái)務(wù)安全規(guī)劃顧問：楊欣 電話郵箱： 家庭財(cái)務(wù)安全規(guī)劃具體流程家庭情況家庭理財(cái)規(guī)劃方案建議規(guī)劃的結(jié)果分析家庭財(cái)務(wù)分析家庭理財(cái)目標(biāo)經(jīng)濟(jì)參數(shù)（存在風(fēng)險(xiǎn)）注：責(zé)任講明 1本理財(cái)規(guī)劃是依據(jù)您所提供的資料及合理的規(guī)劃，在您提供資料的時(shí)候要真實(shí)。 2家庭信息的保密是我們的宗旨。本人理財(cái)格言： 了解狀況，才能改善狀況家庭財(cái)務(wù)安全規(guī)劃顧問：楊欣 電話：13628

5、431150 郵箱： 陽光保險(xiǎn)集團(tuán) 網(wǎng)站： 第一家庭情況家庭成員差不多情況：家庭成員年齡性不職業(yè)健康狀況2家庭財(cái)務(wù)狀況： 單位：元 每月收入 每月支出家庭成員收入差不多生活開銷其它收入其它開銷收入合計(jì)每月結(jié)余（收入支出）3家庭負(fù)債表： 單位：元 家庭資產(chǎn) 家庭負(fù)債現(xiàn)金及存款房屋貸款定期存款汽車貸款金融投資消費(fèi)貸款信用卡未付款資產(chǎn)合計(jì)負(fù)債合計(jì)凈資產(chǎn)【免責(zé)條款】本理財(cái)報(bào)告用來關(guān)心您明確財(cái)務(wù)需求及目標(biāo)，關(guān)心您對理財(cái)事務(wù)進(jìn)行更好地決策。本理財(cái)報(bào)告是在您提供的資料基礎(chǔ)上，并基于通常可同意的假設(shè)、合理的可能，綜合考慮您的資產(chǎn)負(fù)債狀況、理財(cái)目標(biāo)、現(xiàn)金收支以及理財(cái)對策而制訂的，推算出的結(jié)果可能與您真實(shí)情況存有

6、一定的誤差，您提供信息的完整性、真實(shí)性將有利于我們?yōu)槟玫亓可矶ㄖ苽€(gè)人理財(cái)打算，提供更好的個(gè)人理財(cái)服務(wù)。作為我行尊敬的客戶，所有信息都由您自愿提供，我們將為您嚴(yán)格保密。2、所有的理財(cái)規(guī)劃分析都基于您目前的家庭情況、財(cái)務(wù)狀況、生活環(huán)境、以后目標(biāo)和打算、您對一些金融參數(shù)的假設(shè)、中華人民共和國目前生效的法律（含地點(diǎn)法規(guī)）以及目前所處的經(jīng)濟(jì)形勢，以上內(nèi)容都有可能發(fā)生變化。我們建議您定期審視您的財(cái)務(wù)目標(biāo)和規(guī)劃，特不是當(dāng)您的婚姻狀況改變時(shí)更需如此。五、當(dāng)前的理財(cái)建議確保家庭生活質(zhì)量不下降的前提下，通過合理的理財(cái)策略實(shí)現(xiàn)家庭財(cái)寶的穩(wěn)定增值，為小孩預(yù)備教育基金，為退休后的生活預(yù)備充足的養(yǎng)老基金。我們建議將理

7、財(cái)目標(biāo)按以下重要性排列：(一)、財(cái)務(wù)安全規(guī)劃作為一種風(fēng)險(xiǎn)規(guī)避和有效的生活保障工具，保險(xiǎn)是十分重要和十分必要的。由于您是家庭的經(jīng)濟(jì)支柱，家庭的風(fēng)險(xiǎn)與您緊密相連，假如沒有了經(jīng)濟(jì)的要緊來源，每月的房屋貸款、汽車貸款、差不多生活費(fèi)開銷，特不是小孩的教育和以后將成為極大的負(fù)擔(dān)，因此一份高保障的全面的保險(xiǎn)打算對您來講是十分重要的，對整個(gè)家庭來講也是風(fēng)險(xiǎn)防范的有利措施。作為一個(gè)具有家庭責(zé)任感的人，社會養(yǎng)老保險(xiǎn)可能比較有限，而您購買的一份分紅險(xiǎn)，年保費(fèi)支出僅為10000元，僅占您年收入的2%。一般來講，較高收入的家庭，在保費(fèi)方面的支出應(yīng)占家庭總收入的10%-15%為宜。在為家庭成員購買保險(xiǎn)的時(shí)候，專門重要的一

8、點(diǎn)確實(shí)是確定好不同需求的優(yōu)先層次，安排出不同險(xiǎn)種的購買先后順序。我們建議以下三方面的保險(xiǎn)規(guī)劃：A客戶本身確保發(fā)生人身意外而中斷要緊經(jīng)濟(jì)來源時(shí)仍能保留現(xiàn)有的固定資產(chǎn)，并確保小孩的教育目標(biāo)。一份包括綜合個(gè)人意外損害保險(xiǎn)附加個(gè)人住院補(bǔ)貼類保險(xiǎn)由于您是個(gè)人創(chuàng)業(yè)者，所繳的社會保險(xiǎn)標(biāo)準(zhǔn)應(yīng)該不高，因疾病或意外損害住院，首先收入會遭受損失，其次還會增加額外自付醫(yī)療費(fèi)用支出，因?yàn)獒t(yī)療保障有自付部分，同時(shí)對用藥種類和醫(yī)療項(xiàng)目有一定限制，且保障額度有上限。補(bǔ)貼類的個(gè)人住院醫(yī)療保險(xiǎn)正能夠彌補(bǔ)這些損失或開支。重大疾病險(xiǎn)重大疾病的醫(yī)療費(fèi)用較為昂貴，且呈較快增長趨勢。據(jù)了解，目前中國平均每次醫(yī)療費(fèi)用為：重大疾病5萬-20萬

9、元，住院1萬元左右。您本人現(xiàn)已31歲，工作、生活的雙重壓力，面對重大疾病的風(fēng)險(xiǎn)增加，應(yīng)該早日投保，以降低繳費(fèi)額。B、財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)家庭財(cái)險(xiǎn)由于您的資產(chǎn)中高達(dá)92%是您的房產(chǎn)，同時(shí)其中一處正用于出租，發(fā)生意外情況的機(jī)率增加，我們強(qiáng)烈推舉您針對您的住房及住房中的所有物件的重置成本進(jìn)行投保。由于財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)是一種定額保險(xiǎn)，因此財(cái)產(chǎn)的實(shí)際價(jià)值是獲得保險(xiǎn)保障的最高經(jīng)濟(jì)限額，您必須確定最高投保金額與您的財(cái)產(chǎn)的價(jià)值相符。然而整幢房產(chǎn)發(fā)生完全毀損的可能性專門小，因此我們建議您對家庭中的財(cái)產(chǎn)進(jìn)行投保，包括房屋、裝修、家具、家電、衣物等各類家庭財(cái)產(chǎn)，只是房屋的保險(xiǎn)金額能夠考慮適當(dāng)減少一點(diǎn)，因?yàn)槟畈欢嘣诜课葙J款時(shí)投保過一份

10、綜合險(xiǎn)。車險(xiǎn)另外需要提醒的是您的車險(xiǎn)，汽車保險(xiǎn)按種類分為差不多險(xiǎn)和附加險(xiǎn)兩大類，差不多險(xiǎn)包括第三者責(zé)任險(xiǎn)和車輛損失險(xiǎn)，還有種類繁多的附加險(xiǎn)；作為一個(gè)新手開新車，由于駕駛技術(shù)還有待提高，除了慎重駕駛外，重要的是給您的愛車一份全面的保障。除新車發(fā)生自燃的可能性較小，能夠不投保自燃損失險(xiǎn)以外，其他的如全車盜搶險(xiǎn)、玻璃單獨(dú)破裂險(xiǎn)、車內(nèi)(人員)責(zé)任險(xiǎn)、無過失責(zé)任險(xiǎn)等是新手開新車所必須考慮投保的內(nèi)容，其中第三者責(zé)任險(xiǎn)最好投保較高的賠償限額。C、小孩的教育保險(xiǎn)教育保險(xiǎn)的優(yōu)勢一是打算性強(qiáng)，家長能夠依照自己的預(yù)期來安排現(xiàn)在的保險(xiǎn)，用倒推法來選擇險(xiǎn)種和保額；二是保險(xiǎn)確實(shí)有一點(diǎn)強(qiáng)制儲蓄的作用；三是投保人如在保險(xiǎn)期內(nèi)

11、發(fā)生重大意外，能夠免交以后各期保費(fèi)，被投保人到期仍可得到保險(xiǎn)公司足額的保險(xiǎn)利益。目前市面上可供選擇的少兒險(xiǎn)要緊有教育型和保障型兩大類。我們建議您可選擇教育型，與銀行儲蓄相比，要緊優(yōu)勢是能夠合理避稅，比較適合于經(jīng)濟(jì)上倚重于投保人（您本人）的家庭，假如萬一您發(fā)生人身意外，小孩每年都能夠獲得一定的成長年金。若意外是您在繳納保費(fèi)期間發(fā)生的，還可免繳以后各期的保費(fèi)，能夠充實(shí)的保證小孩的教育支出，確保達(dá)成您最大的理財(cái)目標(biāo)。您現(xiàn)在家庭年保費(fèi)支出為10000元，增加上述保障后，保費(fèi)支出會大幅增加，但總的保費(fèi)支出操縱在您家庭的年收入15%左右，即6萬元左右差不多上合理的。假如您希望深入了解購買哪類保險(xiǎn)，購買多少

12、，具體買什么產(chǎn)品，應(yīng)該進(jìn)行更全面深入和具體的財(cái)務(wù)安全規(guī)劃。(四)、 讓小孩同意最好的教育，中學(xué)畢業(yè)后，送小孩到澳洲留學(xué)按您的設(shè)想，讓小孩中學(xué)畢業(yè)后去留學(xué)，您沒有明確是初中依舊高中，從資深留學(xué)專家的介紹，我們了解到，只要國內(nèi)初中畢業(yè)，即能夠去國外讀高中，但僅可選擇私立高中，不但費(fèi)用高，而且小孩自立能力還比較差，不一定有利于小孩的學(xué)習(xí)和成長。因此我們推舉您讓小孩高二下學(xué)期去國外，小孩17歲(即13年后)，讀1年預(yù)科3年本科，學(xué)費(fèi)生活費(fèi)預(yù)算每年20萬人民幣，按照4%通脹率，可能屆時(shí)需要100萬元人民幣的留學(xué)基金。此筆資金由您的定期定額投資、小孩的教育保險(xiǎn)、外匯資金組合，完全能夠應(yīng)付。另外需要提醒您一點(diǎn)，辦簽證之前，必須提早六個(gè)月，將您的部分投資轉(zhuǎn)為定期存款，這是簽證必需的要求之一。（五）、養(yǎng)老打算我們認(rèn)為，按您目前的收入(同時(shí)每年遞增5%)，到退休還有19年，共可實(shí)現(xiàn)收入20*28.132=562.64萬，扣除兒子學(xué)費(fèi)100萬，流淌資金100萬，假使不計(jì)投資收益，應(yīng)該余362.64萬。由于那時(shí)您的貸款差不多全部還清，保險(xiǎn)義務(wù)差不多完成，兒子也差不多留學(xué)歸來，以保持現(xiàn)在的生活水平來計(jì)算養(yǎng)老目標(biāo)的話月支出5000元，再加上旅游費(fèi)、醫(yī)療費(fèi)等，年均支出在8萬元左右，按復(fù)利終值計(jì)算，80000*2.107=16萬元 / 年。假如50歲退休，按人均壽命85歲計(jì)算，需要560萬左右的養(yǎng)老金理財(cái)目標(biāo)