擔保公司風險控制管理制度1

1、深圳市泰源利融資擔保有限公司風險控制制度 PAGE PAGE 48深圳市泰泰源利融融資擔保保有限公司司風險控制制制度為防范和和控制公公司在開開展擔保保業(yè)務過過程中發(fā)發(fā)生的經(jīng)經(jīng)營風險險，特制制定如下下管理制制度：一、嚴格格執(zhí)行業(yè)業(yè)務操作作流程，規(guī)范擔擔保手續(xù)續(xù)。1、嚴格格保前審審查、保保審分離離制度，明確責責任，堵堵塞風險險漏洞。嚴格執(zhí)執(zhí)行保前前調(diào)查，保中跟跟蹤制度度，杜絕絕人情擔擔保。（1）被被擔保企企業(yè)，除除有固定定的經(jīng)營營場所和和必要的的設施及及從業(yè)人人員外，還要符符合國家家產(chǎn)業(yè)政政策導向向，產(chǎn)品品銷路好好，效益益明顯，有名符符其實的的注冊資資本，有有健全的的財務制制度，原原則上要要求企業(yè)

2、業(yè)正常經(jīng)經(jīng)營兩年年以上；（2）資資產(chǎn)負債債率一般般不高于于50%，在金金融部門門無不良良記錄；（3）貸貸款申請請必須如如實寫明明貸款用用途、貸貸款金額額、貸款款期限及及還款計計劃。經(jīng)審查具具備以上上（1）至（33）項條條件方可可提供擔擔保服務務。（4）被被擔保企企業(yè)必須須按申請請擔保貸貸款的用用途使用用資金，定期向向擔保公公司提供供財務報報表，報報告貸款款使用及及經(jīng)營效效益情況況。（5）有有效擔保保期間，工作人人員加強強跟蹤監(jiān)監(jiān)督，及及時了解解企業(yè)經(jīng)經(jīng)營情況況。2、嚴格格風險準準備金提提取制度度。公司司按當年年擔保費費的500%提取取未到期期責任準準備金，按不超超過當年年年末擔擔保余額額1%的

3、的比例提提取風險險準備金金，用于于擔保賠賠付；風風險準備備金累計計達到注注冊資本本的100%后，實行差差額提取取。3、嚴格格掌握擔擔保額度度。重點點為本區(qū)區(qū)中小企企業(yè)提供供短期小小額流動動資金貸貸款擔保保，一般般擔保貸貸款額度度在10000萬萬元以下下，期限限在一年年以內(nèi)。4、公司司對貸款款企業(yè)實實行A、B角審審查，項項目評審審委員會會在充分聽聽取上報報意見以后集體進進行決策策。二、認真真落實反反擔保措措施。1、按照照“四易易”的原原則易易于變現(xiàn)現(xiàn)、易于于評估、易于操操作、易易于觸動動受保人人利益的原則則確認反反擔保物物。2、在設設定反擔擔保物時時，首先先以股東東和法人人代表個個人財產(chǎn)產(chǎn)作抵押

4、押，以增增強企業(yè)業(yè)經(jīng)營者者的責任任和對其其進行有有效的約約束。三、強化化工作人人員風險險意識，嚴格執(zhí)執(zhí)行責任任追究制制度。1、公司司工作人人員對由由于審查查不嚴、循私舞舞弊等原原因給公公司造成成公司資資金損失失的，視視其損失失情況承承擔賠償償責任。2、工作作人員違違反一次次工作紀紀律，給給予警告告處分，違反兩兩次扣發(fā)發(fā)當月全全部效益益工資的的20%，違反反三次予予以辭退退。3、在業(yè)業(yè)務工作作中，出出現(xiàn)一起起擔保逾逾期貸款款，扣發(fā)發(fā)客戶部部經(jīng)理200%基本本工資、經(jīng)辦客客戶經(jīng)理理30%基基本工資資，其他他相關人人員扣發(fā)發(fā)效益工工資，從從應還款款月份起起直至全全部還款款為止。4、出現(xiàn)現(xiàn)一筆賠賠付損

5、失失，按220%扣扣發(fā)經(jīng)理理、審查查員一年年的基本本工資，按經(jīng)理理、審查查員各220%、其他人人員各110%扣扣減風險險金；出出現(xiàn)兩次次賠付損損失，經(jīng)經(jīng)理要引引咎辭職職，審查查員予以以辭退。四、本制制度自公公布之日日起執(zhí)行行。深圳市泰泰源利融融資擔保保有限公公司20177年1月1日深圳市泰泰源利融融資擔保保有限公公司投資擔保保業(yè)務操操作規(guī)程程第一章 總 則則第一條條 為為有效防防范和控控制業(yè)務務風險，規(guī)范公公司業(yè)務務流程，依據(jù)中華人人民共和和國擔保保法等等與金融融相關的的法律法法規(guī)，結結合本公公司工作作實際，特制定定本規(guī)程程。第二條本規(guī)程程適用于于公司經(jīng)經(jīng)營業(yè)務務范圍內(nèi)內(nèi)的所有有融資擔擔保、投

6、投資、咨咨詢等業(yè)業(yè)務。第三條條公司司的業(yè)務務范圍：為企業(yè)業(yè)及個人人提供貸貸款擔保保、票據(jù)據(jù)承兌擔擔保、貿(mào)貿(mào)易融資資擔保、項目融融資擔保保、信用用證擔保保、其他他融資性性擔保業(yè)業(yè)務；兼兼營訴訟訟保全擔擔保、投投標擔保保、預付付款擔保保、工程程履約擔擔保、尾尾付款如如約償付付擔保等等履約擔擔保業(yè)務務、與擔擔保業(yè)務務有關的的融資咨咨詢、財財務顧問問等中介介服務、以自有有資金進進行投資資。第四條公司內(nèi)內(nèi)設事業(yè)業(yè)部、風風險管理理部、綜綜合管理理部、財財務部、合規(guī)管理部部。各部部門職責責分別為為：（一）事事業(yè)部負負責擔保保業(yè)務的的工作流流程及制制度、標標準的擬擬訂；負負責客戶戶資源的的開發(fā)與與培育、業(yè)務渠

7、渠道的開開拓等；負責受受理對外外擔保業(yè)業(yè)務，對對項目進進行初審審并收取取評審費費用；負負責與客客戶商定定保費、反擔保保措施及及監(jiān)管措措施；負負責擔保保項目可可行性、財務狀狀況、還還款能力力、反擔擔保、監(jiān)監(jiān)管措施施以及風風險防范范和化解解的調(diào)查查分析；負責編編制擔保保項目調(diào)調(diào)查報告告，草擬擬合同文文本，提提交風險險管理部部審查；負責辦辦理和完完善公司司審批業(yè)業(yè)務的各各項手續(xù)續(xù)；負責責公司審審批業(yè)務務的跟蹤蹤檢查、后評價價、結清清后總結結及相關關信息的的收集整整理；負負責擔保保業(yè)務品品種的研研究開發(fā)發(fā)；負責責擔保臺臺賬的管管理；以以降低風風險、減減少損失失為目的的，組織織開展對對各類抵抵押資產(chǎn)產(chǎn)、

8、不良良資產(chǎn)的的清收、盤活和和處置；負責公公司抵債債資產(chǎn)的的接收、管理和和處置工工作；在在完成部部門本職職工作的的同時，積極主主動參與與公司業(yè)業(yè)務，提提高業(yè)務務水平；負責將將收集到到的信息息資料匯匯總到綜綜合管理理部；負負責完成成公司領領導交辦辦的其他他工作。（二）風風險管理理部負責責公司資資產(chǎn)風險險的總體體分析、評價、管理和和監(jiān)控，制定資資產(chǎn)風險險預警辦辦法，建建立健全全公司資資產(chǎn)風險險控制體體系；負負責對公公司各類類擔保、投資業(yè)業(yè)務的審審查評價價并提出出明確的的審查意意見；負負責制定定項目評評審委員員會的管管理辦法法并組織織召開會會議；負負責做好好項目評評審委員員會辦公公室的日日常工作作，包

9、括括會議記記錄、業(yè)業(yè)務批準準通知、評審委委員考評評及業(yè)務務檔案資資料管理理；負責責對其他他業(yè)務部部門運行行的過程程監(jiān)督；負責收收集分析析相關的的經(jīng)濟、產(chǎn)業(yè)、行業(yè)和和市場信信息，并并在此基基礎上協(xié)協(xié)助開展展市場拓拓展和業(yè)業(yè)務營銷銷；負責責公司不不良資產(chǎn)產(chǎn)的綜合合管理；在完成成部門本本職工作作的同時時，積極極主動參參與公司司業(yè)務，提高業(yè)業(yè)務水平平；負責責將收集集到的信信息資料料匯總到到綜合管管理部；負責完完成公司司領導交交辦的其其他工作作。（三）綜綜合管理理部負責責公司部部署工作作、會議議議定事事項和公公司領導導交辦事事項的督督辦、查查辦工作作；負責責辦公費費用預算算的編制制和監(jiān)督督執(zhí)行；負責公公

10、文處理理、公文文把關以以及印鑒鑒、合同同文本及及檔案管管理；負負責公司司機要保保密工作作；負責責收集和和匯總公公司各部部門報送送的信息息，收集集國家和和省內(nèi)各各類有關關金融信信息，并并對其進進行綜合合分析和和整理，為公司司提供信信息服務務；負責責公司的的企業(yè)文文化建設設，組織織各種增增強員工工凝聚力力的宣傳傳、教育育和文體體活動；負責人人力資源源管理和和人才培培養(yǎng)與開開發(fā)工作作；負責責制定薪薪酬考核核委員會會管理辦辦法并組組織實施施；負責責勞動工工資管理理工作；負責社社會保障障包括養(yǎng)養(yǎng)老統(tǒng)籌籌、醫(yī)療療統(tǒng)籌、工傷保保險、失失業(yè)保險險等管理理工作；負責公公司辦公公場所、固定資資產(chǎn)及各各類辦公公用品

11、的的使用和和管理工工作；負負責營業(yè)業(yè)執(zhí)照、資質等等的管理理工作；制定和和完善公公司基本本管理制制度及具具體規(guī)章章制度方方案，提提出修改改和改進進的意見見和建議議；負責責為公司司員工辦辦公提供供服務并并做好后后勤保障障工作；在完成成部門本本職工作作的同時時，積極極主動參參與公司司業(yè)務，提高業(yè)業(yè)務水平平；負責責公司網(wǎng)網(wǎng)站的維維護建設設，及時時更新網(wǎng)網(wǎng)站信息息，為業(yè)業(yè)務工作作的開展展提供服服務；負負責完成成公司領領導交辦辦的其他他工作。（四）財財務部負負責公司司財務管管理制度度的擬訂訂、修訂訂和監(jiān)督督執(zhí)行；負責會會計核算算和財務務管理工工作；負負責公司司所有資資金的收收支往來來及賬戶戶、賬冊冊的管理

12、理；負責責公司財財務報表表（告）的編制制和納稅稅申報工工作；負負責準確確及時地地反映公公司財務務狀況和和經(jīng)營成成果；負負責監(jiān)督督公司的的經(jīng)營活活動合理理合法；負責公公司自用用資金的的籌集、調(diào)度、使用與與管理工工作；參參與公司司擬投資資項目和和募集資資金的分分析論證證；負責責公司投投資項目目和募集集資金的的資金籌籌措計劃劃、使用用計劃的的擬訂；負責管管理和監(jiān)監(jiān)督固定定資產(chǎn)投投資的立立項、招招標與購購建；負負責公司司費用管管理及費費用的審審核和報報賬；負負責庫存存現(xiàn)金、有價單單證和會會計重要要空白憑憑證的管管理；負負責呆（壞）賬賬準備金金的計提提和管理理；完成成部門本本職工作作的同時時，積極極主動

13、參參與公司司業(yè)務，提高業(yè)業(yè)務水平平；負責責完成公公司領導導交辦的的其他工工作。（五）合合規(guī)管理部部負責發(fā)發(fā)布統(tǒng)一一格式的的擔保業(yè)業(yè)務合同同、協(xié)議議、承諾諾函等相相關法律律文件范范本，并并且負責責擔保業(yè)業(yè)務合同同和相關關法律文文件的審審核；根根據(jù)審核核的需要要，合規(guī)管理部部有權向向合同提提供人提提問，向向被詢問問人收集集有關證證明材料料。公司司合規(guī)管理部部門有權權針對不不符合合合同格式式、不具具備法律律效應的的條款進進行修改改；負責責接受企企業(yè)各類類建設項項目的咨咨詢，包包括新建建、改建建、擴建建、技術術改造項項目的項項目建議議書和可可行性研研究階段段的問題題咨詢和和建議等等，以及及對企業(yè)業(yè)投（

14、融融）資項項目進行行初步經(jīng)經(jīng)濟評價價、分析析；對代代償企業(yè)業(yè)進行追追償，并并制定相相關方案案進行跟跟蹤；為在保保企業(yè)提供供相關法法律咨詢詢服務；負責制制定專家家顧問委委員會的的管理辦辦法并組組織召開開會議；負責公公司外聘聘顧問如如律師事事務所、會計師師事務所所、資產(chǎn)產(chǎn)評估公公司、各各類設計計院、資資產(chǎn)管理理公司以以及商業(yè)業(yè)銀行等等機構和和相關專專家的篩篩選、聘聘請、管管理和服服務；在在完成部部門本職職工作的的同時，積極主主動參與與公司業(yè)業(yè)務，提提高業(yè)務務水平；負責完完成公司司領導交交辦的其其他工作作。第五條 公司司對于所所受理的的融資擔擔保業(yè)務務風險控控制及處處置辦法法按照擔擔保風險險五級分分

15、類及有有關風險險管理、處置辦辦法執(zhí)行行。公司司擔保業(yè)業(yè)務實行行集體審審查、分分級審批批、項目目經(jīng)理全全程負責責制。第二章 擔擔保對象象與條件件第六條條 公公司擔保保對象應應當是符符合國家家產(chǎn)業(yè)政政策和銀銀行信貸貸政策，有產(chǎn)品品、有市市場、有有效益、有信用用、有發(fā)發(fā)展前景景并經(jīng)國國家工商商行政管管理部門門（主管管機關）依法登登記注冊冊、具有有獨立法法人資格格與履約約能力的的中小企企業(yè)、農(nóng)農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)業(yè)化龍頭頭企業(yè)和和民辦學學校（以以下統(tǒng)稱稱擔保客客戶）。公司優(yōu)先先為符合合公司條條件的中中小企業(yè)業(yè)提供擔擔保及配配套優(yōu)質質服務。第七條 申請請擔保的的客戶必必須具備備以下基基本條件件：（一）產(chǎn)產(chǎn)品有市市場

16、、生生產(chǎn)經(jīng)營營有效益益、守信信用、符符合國家家產(chǎn)業(yè)政政策和銀銀行信貸貸政策要要求等基基本條件件；（二）必必須是經(jīng)經(jīng)工商行行政管理理部門（主管機機關）依依法登記記注冊的的企（事事）業(yè)法法人、并并已經(jīng)按按時辦理理年檢手手續(xù)；（三）有有按期還還本付息息，解除除擔保責責任的履履約能力力；（四）產(chǎn)產(chǎn)權明晰晰，具有有符合法法定要求求的注冊冊資本金金和必要要的營運運資金、經(jīng)營場場所與設設施；（五）財財務報表表已經(jīng)審審計，會會計核算算規(guī)范，資產(chǎn)負負債比例例合理，有一年年以上的的經(jīng)營盈盈利記錄錄，財務務指標反反映出有有較強的的償債能能力；（六）股股份制公公司對外外權益性性投資未未超過凈凈資產(chǎn)的的20%，新建建項

17、目自自有資金金不低于于國家規(guī)規(guī)定比例例：一般般規(guī)定為為35%；（七）管管理規(guī)范范、經(jīng)營營穩(wěn)健、資產(chǎn)與與經(jīng)營狀狀況良好好、經(jīng)營營與管理理水平較較高，經(jīng)經(jīng)營效益益與資信信等級較較好；（八）申申請擔保保的項目目須是國國家產(chǎn)業(yè)業(yè)政策鼓鼓勵發(fā)展展、有一一定科技技含量、有良好好產(chǎn)業(yè)發(fā)發(fā)展前景景、有較較大發(fā)展展?jié)摿Φ牡捻椖浚毥?jīng)有有關部門門審批的的項目，應取得得相關部部門正式式批準文文件；（九）申申請擔保保的用途途真實、符合國國家法律律規(guī)定、金額適適當，預預期的收收入和利利潤足以以歸還債債務本息息；（十）客客戶應擁擁有良好好的產(chǎn)品品銷售網(wǎng)網(wǎng)絡或經(jīng)經(jīng)營服務務渠道，具有與與融資規(guī)規(guī)模相適適應的銷銷售或營營業(yè)規(guī)模

18、模，擁有有穩(wěn)定的的客戶群群和現(xiàn)金金流；（十一）能提供供必要的的、公司司可接受受的反擔擔保措施施。提供供令擔保保方滿意意且符合合安全邊邊際要求求的包括括但不限限于委托托擔保方方主要負負責人連連帶責任任保證、一定比比例的保保證金、第三方方信用保保證、不不動產(chǎn)與與動產(chǎn)抵抵押、動動產(chǎn)質押押、權利利（股權權、債權權、經(jīng)營營權與無無形資產(chǎn)產(chǎn)等）質質押等多多種合法法有效組組合反擔擔保；（十二）按要求求提供真真實、合合法、有有效的文文件及資資料，接接受擔保保評審與與實地考考察，愿愿承受辦辦理擔保保評審收收費和按按標準繳繳納擔保保費等融融資成本本；（十三）誠實信信用、無無不良信信用記錄錄，無重重大未結結法律訴訴

19、訟，愿愿意接受受擔保方方監(jiān)管。在協(xié)議議銀行開開立結算算帳戶，擔擔保項目目的資金金使用接接受協(xié)議議銀行和和公司全全過程監(jiān)監(jiān)管，擔擔保項目目的業(yè)務務實施接接受公司司的全過過程監(jiān)管管，同意意公司對對項目的的運作實實施及調(diào)調(diào)整進行行跟蹤和和監(jiān)管。第三章 擔擔保業(yè)務務程序第八條 擔擔保業(yè)務務程序如如下：（一一）擔保保申請（二二）受理理立項（三三）調(diào)查查評審（四四）核查查審批（五五）簽約約擔保（六六）保后后監(jiān)理（七七）擔保保終結（八八）擔保保追償（九九）檔案案管理第四章 擔保申申請與受受理第九條 客戶戶申請擔擔保需填填寫擔擔保申請請表，同時應應提供以以下文件件資料，并對所所提供文文件資料料的真實實性負責責

20、。（一一）擔保保申請人人應提供供的材料料：1、營業(yè)執(zhí)執(zhí)照（副副本）；法人或或機構代代碼證；2、工商局局出具的的公司司核準注注冊登記記的有關關資料復印件件；公司司的住所所證明復復印件；3、注冊資資本驗資資報告；4、公司章章程；5、貸款卡卡及貸款款卡回執(zhí)執(zhí)單；6、董事會會或股東東會關于于貸款擔擔保與反反擔保措措施的決決議原件件；7、銀行開開戶許可可證、稅稅務登記記證（國國稅、地地稅）；8、法人代代表證明明書及法法人代表表身份證證復印件件；如委委托非法法人代表表辦理相相關事項項，尚需需有法法人代表表授權委委托書及代理理人身份份證復印印件；9、法定代代表人、財務負負責人簡簡歷及身身份證（復印件件）；1

21、00、上月月財務報報表及近近兩年的的財務報報表和經(jīng)經(jīng)合法中中介機構構出具的的審計報報告，財財務報表表主要包包括資產(chǎn)產(chǎn)負債表表、損益益表、現(xiàn)現(xiàn)金流量量表和財財務報表表編報說說明、審審計報告告附注等等；近三三個月銀銀行對帳帳單；111、客戶戶近三年年主營業(yè)業(yè)務、股股權、注注冊資本本等基本本情況的的變動及及變動原原因簡述述；近三三年主要要業(yè)績及及大事記記；股東東簡介；客戶管管理現(xiàn)狀狀自評、發(fā)展方方向、戰(zhàn)戰(zhàn)略及今今后兩年年的發(fā)展展規(guī)劃等等；122、項目目可行性性研究報報告及項項目批準準文件；133、本次次借款用用途、還還款計劃劃、風險險性分析析；銀行行貸款意意向函；144、客戶戶或項目目的其他他重要證

22、證明材料料（與借借款用途途有關的的購銷合合同、合合作協(xié)議議；生產(chǎn)產(chǎn)經(jīng)營許許可證、進出口口許可證證等復印印件、已已有的資信等等級證書書、資產(chǎn)評評估報告告復印印件）；155、主要要存貨、長期投投資、固固定資產(chǎn)產(chǎn)、銀行行借款明明細表；應收賬賬款賬齡齡分析表表和或有負債債情況表表；166、公司司主要負負責人個個人資產(chǎn)產(chǎn)證明（如房產(chǎn)產(chǎn)證、購購房合同同、行駛駛證復印印件、股股票清單單等）及及個人連連帶責任任承諾書書；177、人民民銀行信信用報告告書（客客戶持貸貸款卡到到人民銀銀行經(jīng)營營服務窗窗口查詢詢，由人人民銀行行提供企企業(yè)或個個人信用用報告書書）；188、其他他有關材材料。（二二）保證證反擔保保第三人

23、人應提供供的材料料：1、企業(yè)法法人營業(yè)業(yè)執(zhí)照（副本）；2、稅務證證（國稅稅、地稅稅）；3、法人代代碼證；4、銀行開開戶許可可證；5、貸款卡卡及貸款款卡回執(zhí)執(zhí)單；6、注冊資資本驗資資報告；7、公司章章程；8、銀行資資信證明明；9、法人代代表證明明書，法法人代表表授權書書；100、法人人代表及及委托代代理人身身份證；111、企業(yè)業(yè)主要負負責人的的個人資資產(chǎn)資料料及個人人連帶責責任承諾諾書；122、上月月財務報報表及近近兩年的的財務報報表和經(jīng)經(jīng)合法中中介機構構出具的的審計報報告，財財務報表表主要包包括資產(chǎn)產(chǎn)負債表表、損益益表、現(xiàn)現(xiàn)金流量量表和財財務報表表編報說說明、審審計報告告附注等等；133、股東

24、東會或董董事會關關于同意意對外擔擔保的決決議；144、主要要存貨、長期投投資、固固定資產(chǎn)產(chǎn)、銀行行借款明明細表；應收賬賬款賬齡齡分析表表和或有負債債情況表表；155、其他他有關材材料。（三三）反擔擔保方式式為抵押押或質押押應提供供的材料料：1、抵押物物、質物物清單；2、抵押物物、質物物所有權權證明；3、抵押物物、質物物評估資資料；4、保險單單；5、股東會會或董事事會關于于同意抵抵押、質質押的決決議；6、抵押物物、質物物為共有有的，提提供全體體共有人人同意抵抵押或質質押的聲聲明；7、抵押物物、質物物為海關關監(jiān)管的的，提供供海關同同意抵押押或質押押的證明明；8、抵押物物、質物物為國有有企業(yè)的的，提

25、供供主管部部門及國國有資產(chǎn)產(chǎn)管理部部門同意意抵押或或質押的的證明；9、其他有有關材料料。（四四）注意意事項1、提供的的材料除除復印件件外，同同時應提提供原件件備驗；2、所提供供資料要要加蓋單單位公章章；3、法人代代表授權權委托需需法人代代表親筆筆簽字授授權；4、公司受受理項目目人員可可根據(jù)擔擔保項目目和企業(yè)業(yè)的實際際情況進進行篩選選或添加加。第十條 擔保保受理的的限制條條件：（一一）擔保保申請客客戶凈資資產(chǎn)不低低于1000萬元元人民幣幣；（二二）申請請擔保額額不超過過該客戶戶有效凈凈資產(chǎn)的的70%；（三三）擔保保申請客客戶資產(chǎn)產(chǎn)負債率率不超過過70%；（四四）擔保保申請客客戶資產(chǎn)產(chǎn)收益率率不低

26、于于同行業(yè)業(yè)當?shù)仄掌毡闃藴蕼事?；（五五）客戶戶成立時時間在一一年以上上。以上上限制條條件原則則上不得得突破；但遇特特殊情況況且在風風險可控控的前提提下需要要靈活處處理時，必須經(jīng)經(jīng)審保委委員會到到會有表表決權票票數(shù)800%（含含）以上上同意。第十一條條 對對于擔保保額在110000萬元（含）以以上的重重大項目目必須先先上報總總經(jīng)理，并經(jīng)理理事長批批準后才才能受理理。第十二條條 公公司的項項目經(jīng)理理為業(yè)務務的第一一責任人人。在受受理業(yè)務務初期，項目經(jīng)經(jīng)理對所所受理的的業(yè)務必必須執(zhí)行行公司的的篩選程程序；對對于注冊冊資金少少、成立立時間短短（高科科技企業(yè)業(yè)除外）；有效效凈資產(chǎn)產(chǎn)少，無無法提供供反擔保

27、保，或還還款有難難度；所所處行業(yè)業(yè)與國家家產(chǎn)業(yè)政政策、與與環(huán)保相相沖突的的；小規(guī)規(guī)模的純純商品流流通企業(yè)業(yè)等，以以及融資資金額在在 500萬元以以下的融融資項目目，公司司予以嚴嚴格控制制。第十三條條 公公司擔保保業(yè)務部部業(yè)務人人員負責責擔保申申請項目目受理。客戶到到公司申申請擔保保業(yè)務時時，應根根據(jù)客戶戶提交的的申請表表和申報報材料，核實其其材料的的完整性性和真實實性，與與之洽商商，審核核受理條條件，提提出受理理意見。業(yè)務務人員對對符合受受理條件件的項目目填寫擔保業(yè)業(yè)務受理理審批表表并附附客戶提提交的申申報材料料，簽署署受理意意見，經(jīng)經(jīng)擔保業(yè)業(yè)務部負負責人簽簽署意見見后報分分管副總總經(jīng)理批批準

28、立項項。立項項以后，公司指指派項目目經(jīng)理全全程負責責辦理。對正式式受理項項目，應應按項目目建立客客戶檔案案。第十四條條 公公司實行行擔保業(yè)業(yè)務項目目經(jīng)理負負責制。項目經(jīng)經(jīng)理實行行項目AA角和項項目B角角制度，項目AA角和項項目B角角由擔保保業(yè)務人人員擔任任。對擔擔保項目目，由項項目A角角全面負負責、負負主要責責任，項項目B角角協(xié)助項項目A角角工作，負次要要責任。第十五條條 對對正式受受理項目目，項目目經(jīng)理須須在規(guī)定定時限內(nèi)內(nèi)進行項項目初審審，對客客戶及項項目進行行全面的的調(diào)查和和評價。項目初初審必須須由項目目A角和和項目BB角共同同進行，以項目目A角為為主，對對項目初初審負全全面責任任，項目目

29、B角協(xié)協(xié)助項目目負責人人工作。項目目初審完完成后，項目經(jīng)經(jīng)理撰寫寫擔保保業(yè)務調(diào)調(diào)查評審審報告，填寫寫擔保保業(yè)務審審查審批批表，并提出出初審意意見；當當項目AA角和項項目B角角意見有有分歧時時，項目目B角必必須在擔保業(yè)業(yè)務調(diào)查查評審報報告和和擔保保業(yè)務審審查審批批表上上獨立發(fā)發(fā)表自己己的意見見。第十六條條 項項目經(jīng)初初審批準準立項以以后，公公司可視視情況在在3個工工作日給給擔保申申請人或或銀行發(fā)發(fā)出擔擔保受理理意向書書，通通知申請請人填寫寫公司統(tǒng)統(tǒng)一格式式的擔擔保申請請表，并提供供公司申請擔擔保所需需資料清清單所所列資料料由公司司進行調(diào)調(diào)查評審審，同時時由擔保保申請人人到擬貸貸款銀行行聯(lián)系辦辦理

30、貸款款事宜。公司司經(jīng)初審審不同意意立項擔擔保的項項目，受受理項目目經(jīng)理要要詳細告告之申請請人。第五章 擔擔保項目目初審和和實地調(diào)調(diào)查第十七七條 項目初初審主要要是通過過資料審審核和實實地調(diào)查查，獲取取融資擔擔保項目目、項目目客戶及及反擔保保人真實實、全面面的信息息，通過過綜合分分析、比比較、評評價，形形成最后后綜合性性的評定定和結論論擔保業(yè)業(yè)務調(diào)查查評審報報告第十八條條 項項目經(jīng)理理在受理理客戶的的業(yè)務資資料后，先必須須審核該該資料的的真實性性、合法法性、時時效性。（一一）資料料的真實實性是：所提供供的資料料必須是是依據(jù)真真實的、客觀存存在的經(jīng)經(jīng)濟事件件的發(fā)生生而記載載的客觀觀事實。（二二）資

31、料料的合法法性是：資料的的取得及及記載必必須是依依據(jù)相關關的法律律法規(guī)的的途徑得得出的結結論。（三三）資料料的時效效性是：所提供供的資料料有時效效的必須須在法律律所規(guī)定定的有效效期內(nèi)。第十九九條 資料審審核是對對申請擔擔?？蛻魬籼峁┑牡馁Y料、信息進進行搜集集、整理理和審核核，以確確定這些些信息的的真實性性、合法法性和時時效性。信息不不僅來源源于客戶戶，還應應從與客客戶和項項目有關關的管理理部門、金融、財稅、供應商商、用戶戶等單位位取得。對資料料審核過過程中需需要進一一步明確確、補充充、核實實之處以以及發(fā)現(xiàn)現(xiàn)的漏洞洞、疑點點，應作作為實地地調(diào)查工工作的重重點。第二十條條 資資料審核核要點：（一一

32、）按本本規(guī)程第第九條要要求提供供的材料料是否齊齊全、有有效，要要求提供供的文件件是否為為原件，復印件件是否和和原件一一致，復復印材料料是否加加蓋公章章。各種種文件是是否在有有效期內(nèi)內(nèi)，應年年檢的是是否已辦辦理年檢檢；（二二）各有有關文件件的相關關內(nèi)容要要核對一一致，邏邏輯關系系要正確確，通過過對客戶戶成立批批文、合合同、章章程、董董事會決決議、驗驗資報告告、立項項批文等等具體文文件的審審核，了了解借款款人（擔擔保申請請人）和和反擔保保人是否否具備資資格，是是否合法法；（三三）財務務報表是是否由會會計師事事務所出出具了審審計報告告，是否否有保留留意見報報告，初初步分析析財務狀狀況，記記錄疑點點，

33、以便便實地調(diào)調(diào)查核實實；（四四）對反反擔保人人提供的的文件資資料的審審核與以以上三項項基本相相同，重重點是審審核反擔擔保人提提供的反反擔保措措施是否否符合擔保法法和有有關法律律法規(guī)及及相關抵抵押登記記管理辦辦法的規(guī)規(guī)定，抵抵押、質質押物的的權屬是是否明晰晰。第二十一一條 項目初初審過程程中，部部門負責責人、項項目負責責人應到到借款人人和反擔擔保人及及有關部部門進行行實地調(diào)調(diào)查，實實地調(diào)查查至少要要進行一一次，公公司分管管副總經(jīng)經(jīng)理、總總經(jīng)理可可視具體體情況參參與調(diào)查查。第二十二二條 實地調(diào)調(diào)查要點點：（一一）訪問問客戶，會見有有關當事事人，了了解客戶戶和項目目背景、市場競競爭范圍圍、銷售售和利

34、潤潤、資源源的供應應情況；了解借借款用途途和還款款來源；考察客客戶管理理團隊的的整體素素質（主主要是文文化程度度、主要要經(jīng)歷、技術專專長、經(jīng)經(jīng)營決策策、市場場開拓、遵紀守守法等方方面），了解主主要領導導人的信信用狀況況和能力力；（二二）對需需要進一一步核實實的材料料，要求求客戶提提供原件件核對；（三三）考察察客戶的的主要生生產(chǎn)、經(jīng)經(jīng)營場所所，通過過走、看看、問，判斷客客戶的實實際生產(chǎn)產(chǎn)、經(jīng)營營情況，印證有有關資料料記載和和有關當當事人介介紹的情情況；（四四）對財財務報表表的調(diào)查查審核，應根據(jù)據(jù)客戶的的實際情情況，主主要調(diào)查查核實以以下內(nèi)容容：1、了解客客戶的主主要會計計政策，是否按按會計準準則

35、記帳帳；2、客戶的的財務內(nèi)內(nèi)部控制制制度是是否完備備并有效效執(zhí)行；3、通過采采取抽查查大項的的方式，審核客客戶是否否做到了了帳表、帳帳、帳證證、帳實實四相符符，核實實資產(chǎn)、負債、權益是是否有虛虛假；4、有保留留意見的的審計報報告的保保留意見見部分；5、客戶的的或有損損失和或或有負債債情況；6、核實實資產(chǎn)、負債、權益是是否有虛虛假，重重點審核核存貨、長期投投資、固固定資產(chǎn)產(chǎn)、無形形資產(chǎn)、銀行借借款、應應收賬款款、銷售售收入等等主要會會計科目目。（五）察察看抵押押物、質質押物。以房地地產(chǎn)抵押押的，要要察看、了解抵抵押物的的面積、用途、結構、竣工時時間、原原值和凈凈值、周周邊環(huán)境境等；以以動產(chǎn)抵抵押

36、、質質押的，要察看看、了解解抵押物物、質押押物的規(guī)規(guī)格、型型號、質質量、原原價和凈凈值、用用途等；以匯票票、本票票、債券券、存款款單、倉倉單、提提單等出出質的，要察看看權利憑憑證的原原件，識識別真假假，必要要時請有有關部門門鑒定。第二十三三條 項目經(jīng)經(jīng)理應對對所經(jīng)辦辦的項目目在核實實資料、實地調(diào)調(diào)查的基基礎上，進行綜綜合分析析、判斷斷，并陳陳述出調(diào)調(diào)查結論論。綜合合分析以以下五個個方面：（一一）借款款人（融融資擔保保申請人人）的主主體資格格、清償償債務意意愿及是是否能嚴嚴格履行行合同條條款；（二二）經(jīng)濟濟環(huán)境對對融資擔擔保項目目和項目目承擔客客戶的影影響，主主要包括括：項目目產(chǎn)品在在行業(yè)中中的

37、地位位，產(chǎn)品品經(jīng)濟壽壽命周期期，技術術、工藝藝先進程程度，市市場結構構和市場場競爭能能力，市市場風險險程度和和政府管管制程度度等；（三三）分析析借款人人的還款款能力。通過財財務分析析和現(xiàn)金金流量分分析，掌掌握借款款人的財財務狀況況和償債債能力，預測借借款人的的未來發(fā)發(fā)展趨勢勢。財務務分析的的主要內(nèi)內(nèi)容：1、償債能能力 （財務杠杠桿比率率、流動動比率）；2、盈利能能力（盈盈利比率率）；3、營運能能力（效效率比率率）；4、資產(chǎn)質質量；5、資金結結構；6、預測近近三年的的發(fā)展趨趨勢?，F(xiàn)金金流量分分析是要要預計在在未來的的還款期期間內(nèi)，是否能能夠產(chǎn)生生足夠的的現(xiàn)金流流量償還還銀行借借款。（四四）反擔擔

38、保人的的擔保資資格和擔擔保能力力。重點點分析擔擔保方式式的可操操作性，抵押、質押是是否合法法合規(guī)，與抵抵押物、質物的的流動性性相關的的預期變變現(xiàn)難易易程度、交易成成本和價價格的穩(wěn)穩(wěn)定性及及可預見見性；（五五）基本本風險分分析及風風險化解解措施。第二十十四條 項目目初審結結束，項項目經(jīng)理理須向審審保委員員會提交交擔保保業(yè)務調(diào)調(diào)查評審審報告，該報報告分為為客戶戶評價報報告、擔保保業(yè)務評評價報告告和反擔保保評價報報告，其主要要內(nèi)容分分別為：一、客客戶評價價報告：（一）基基本情況況：1、概況況；2、股東東構成；3、主要要負責人人簡歷；4、與銀銀行往來來及或有有負債情情況；5、關聯(lián)聯(lián)交易；6、財務務狀況

39、及及償債能能力；（二）信信用等級級：1、市場場競爭力力分析；2、流動動性分析析；3、管理理水平分分析；4、基本本風險度度分析；（三）信信用量分分析：1、資金金需求量量分析；2、資金金來源量量分析；3、信用用需求量量分析；4、信用用量測算算與分析析；5、客戶戶授信總總量確定定；（四）客客戶評價價總結。二、擔擔保業(yè)務務評價報報告：（一）擔擔保業(yè)務務基本情情況；（二）與與銀行往往來及或或有負債債情況；（三）借借款用途途及還款款資金來來源；（四）融融資及擔擔保額度度的合理理性分析析；（五）融融資項目目的經(jīng)濟濟效益及及還款來來源；（六）擔擔保業(yè)務務的風險險分析與與防范措措施；（七）企企業(yè)的綜綜合效益益和

40、社會會效益；（八）反反擔保意意見和建建議；（九）業(yè)業(yè)務調(diào)查查意見和和建議。三、反反擔保評評價報告告：（一）反反擔保物物及反擔擔保方式式的評價價分析；（二）信信用擔保保評價分分析；（三）財財務監(jiān)管管措施分分析；（四）評評價結論論。（對對于3000萬元元以下（含）項項目適用用綜合合評價報報告第二十五五條 項目初初審過程程中發(fā)現(xiàn)現(xiàn)客戶有有不良信信用記錄錄、出具具虛假資資料、重重大經(jīng)濟濟決策失失誤、所所處行業(yè)業(yè)和環(huán)境境不佳、違法亂亂紀問題題、評估估等價值值認定嚴嚴重失實實、客戶戶關系人人意見不不統(tǒng)一、經(jīng)濟糾糾紛等，或者客客戶主動動要求撤撤回擔保保申請等等影響到到初審工工作繼續(xù)續(xù)進行時時，項目目經(jīng)理應應

41、在擔擔保業(yè)務務審查審審批表上簽注注初審終終止意見見，并附附詳細說說明，經(jīng)經(jīng)部門負負責人簽簽署意見見后，報報分管副副總經(jīng)理理批準終終止項目目。若因因客戶要要求暫緩緩處理或或不能提提供某些些重要資資料等，以致影影響初審審工作的的，項目目經(jīng)理可可在擔擔保業(yè)務務審查審審批表中出具具暫緩處處理意見見，經(jīng)部部門負責責人批準準可予以以暫緩處處理。項目目初審過過程中發(fā)發(fā)現(xiàn)有與與人民銀銀行信用用報告書書不符合合的內(nèi)容容，如不不良記錄錄、遺漏漏記錄、關聯(lián)記記錄等，擔保業(yè)業(yè)務部將將其錄入入“擔保?？蛻粜判畔臁?，并抄抄送風險險部備案案；風險險部同時時應將其其報告給給人民銀銀行征信信局，督督促人民民銀行征征信局將將其

42、補錄錄入“銀銀行信貸貸登記咨咨詢系統(tǒng)統(tǒng)”。第二十六六條 項目初初審工作作從正式式受理開開始在本本市的一一般應在在5個工工作日內(nèi)內(nèi)完成，如在縣縣（市區(qū)區(qū)）的則則在100個工作作日內(nèi)完完成；超超過上述述時間的的，項目目經(jīng)理應應及時向向部門負負責人說說明原因因，部門門負責人人應向分分管副總總經(jīng)理報報告。第六章 擔擔?？蛻魬糍Y信度度評估第二十七七條 擔?？涂蛻糍Y信信度評估估為客客戶評價價報告中客戶戶評估與與分析的的技術方方法。第二十八八條 擔保申申請人資資信評估估指標參參照表、執(zhí)執(zhí)行。表：項目評分標準準項目評分標準準項目評分標準準(一)市市場競爭爭力C20(4)1000%0(2)一一般31.經(jīng)營營環(huán)境

43、52.速動比比率5 (33)不合合格0(1)好好5(1)1000%54.到期期貸款償償還率5 (22)一般般2(2)60%4(1)=1000%5(3)差差0(3)20%2(2)80%42.經(jīng)營營設施先先進性5(4)20%0(3)60%3(1)優(yōu)優(yōu)良53.應收收帳款周轉轉率5(4)50%1(2)良良好4(1)合合格5(5)50%0(3)較較好3(2)一一般3(四四)其他他20(4)一一般2 (33)不合合格01.資產(chǎn)負負債率5(5) 差04.利息息保障倍倍數(shù)5(11)330%53.質量量管理體體系5(1)合合格5(22)550%4(1)優(yōu)優(yōu)良5(2)一一般3(33)660%2(2)良良好4 (3

44、3)不合合格0(44)660%0(3)較較好3(三)管管理水平平M202.銷售收收入5(4)一一般11.主要要領導人人素質5(11)穩(wěn)定定5(5) 差0(1)優(yōu)優(yōu)良5(22)一般般34.市場場拓展與與銷售5(2)良良好4(33)不穩(wěn)穩(wěn)定0(1)優(yōu)優(yōu)良5(3)較較好33.行業(yè)前前景5(2)良良好4(4)一一般2(11)良好好5(3)較較好3(5) 差0(22)較好好3(4)一一般12.管理理結構5(33)一般般1(5) 差0(1)合合理5(44) 差0(二)流流動性LL20(2)較較好44.重大大事項影影響度51.流動動比率5(3)一一般2(11)無5(1)2000%5(4)不合理理0(22)一

45、般般3(2)1600%43.資產(chǎn)產(chǎn)報酬率率5(33)有0(3)1000%2(1)合合格5合計80表：擔保?？蛻粜判庞玫燃壖壴u定標標準：信用等級得分S市場競爭爭力得分分C流動性得得分L管理水平平得分其他說明AAAA700S155C122L155不限限定單項項不滿足足條件下下調(diào)一級級AAA600S70122C100L122不限限定A500S609C8L9不限限定BBBB455S50不限限定不限限定不限限定不限限定BBB400S45不限限定不限限定不限限定不限限定BS40不限限定不限限定不限限定不限限定F不符符合同家家環(huán)境保保護保護護政策、產(chǎn)業(yè)政政策和銀銀行信貸貸政策的的客戶，或擔保保貸款分分類結果

46、果為可疑疑和損失失類的客客戶。第二二十九條條 客客戶信用用量測算算評價方方法授信信控制量量測算計計算公式式：CLL=L+1/33（KKV-P）E= 萬元注：CL表表示授信信控制量量； LL為客戶戶目前在在銀行全全部信用用總額； KK為行業(yè)業(yè)目標杠杠桿比率率，根據(jù)據(jù)不同的的行業(yè)確確定（見見附件） VV為根據(jù)據(jù)客戶信信用等級級確定的的企業(yè)目目標杠桿桿比率系系數(shù)，具具體見下下表：信用等級級AAAAAABBBBBB調(diào)節(jié)系數(shù)數(shù)V10.9770.9440.8880.8440.8P為為財務杠杠桿比率率=資產(chǎn)產(chǎn)負債率率/（11-資產(chǎn)產(chǎn)負債率率）；E=凈資產(chǎn)產(chǎn)-可認認定的其其他已損損耗的資資產(chǎn)（即即有效凈凈資產(chǎn)

47、）。原則則上信用用等級評評定在AA級以下下客戶不不得提供供擔保。第七章章 擔保評評審與決決策第三十條條 擔擔保項目目的評審審包括部部門審核核和會議議評審。第三十一一條 擔保業(yè)業(yè)務部初初審合格格并經(jīng)部部門負責責人簽字字、分管管副總經(jīng)經(jīng)理同意意后，項項目經(jīng)理理將該項項目所有有資料連連同初審審報告交交公司風風險管理理部。風險險管理部部在受理理后兩個個工作日日內(nèi)提出出審核意意見（包包括法律律意見書書）。必必要時（擔保額額在10000萬萬元人民民幣以上上的重大大擔保項項目，或或雖不足足10000萬元元但認為為有必要要的）可可提請召召開專家家委員會會進行咨咨詢和評評議。第三十二二條 風險管管理部作作為公司

48、司業(yè)務風風險控制制與監(jiān)督督工作機機構，可可吸收業(yè)業(yè)務部門門骨干、法律和和會計專專業(yè)人員員參加業(yè)業(yè)務審核核。第三十三三條 公司風風險管理理部的審審核重點點是對業(yè)業(yè)務部提提供的資資料加以以審核，主要內(nèi)內(nèi)容包括括：（一一）對申申請擔保?？蛻舻牡膱髮徺Y資料重點點從法律律的角度度加以審審核；（二二）對擔擔保項目目的風險險進行評評價；（三三）對反反擔保措措施提出出意見；（四四）對項項目資料料的真實實性、齊齊全性、完整性性、正確確性進行行審核；（五五）對申申請擔保?？蛻艏凹绊椖康牡倪€款計計劃進行行審核。第三十四四條 公司專專家委員員會聘請請法律、會計、經(jīng)濟、金融和和技術專專業(yè)領域域專家組組成，負負責為公公司

49、重大大和疑難難業(yè)務提提供咨詢詢意見。第三十五五條 風險管管理部將將提出的的審核意意見填寫寫在擔擔保業(yè)務務審查審審批表的風險險管理部部意見欄欄內(nèi)，連連同項目目的其它它資料一一并提交交公司擔擔保業(yè)務務部，提提請召開開審保委委員會審審議。第三十六六條 審保委委員會由由公司總總經(jīng)理、副總經(jīng)經(jīng)理、擔擔保部經(jīng)經(jīng)理、風風險部經(jīng)經(jīng)理、財財務審計計部經(jīng)理理、風險險管理員員和財務務人員組組成，主主任委員員由公司司總經(jīng)理理擔任，副主任任委員由由公司分分管風險險管理的的副總經(jīng)經(jīng)理擔任任，秘書書由審保保委員會會指定。第三十七七條 審保委委員會定定期或不不定期召召開。項項目經(jīng)理理應于會會前兩天天將經(jīng)風風險管理理部審核核的

50、項目目資料（含風險險管理部部門的審審查意見見）發(fā)送送給與會會的每位位委員，并由審審保委員員會秘書書通知以以下人員員參加： （一）審審保委員員會委員員； （二）項項目A角角和項目目B角； （三）審審保委員員會認為為有必要要與會的的其他人人員。第三十十八條審保委委員會會會議議程程： （一）會會議由委委員會主主任委員員召集，參加會會議人員員必須按按時參加加會議，因特殊殊情況不不能出席席時，必必須事先先向主任任委員請請假。若若主任委委員因故故不能召召集會議議，可委委托副主主任委員員召集。參加會會議委員員未達應應參加會會議委員員人數(shù)五五分之四四的，則則會議不不能進行行；（二二）由項項目A角角報告項項目內(nèi)

51、容容、初步步審核意意見和部部門意見見，項目目B角作作補充說說明；（三三）由風風險管理理部負責責人陳述述內(nèi)審意意見，進進行專家家委員會會咨詢的的項目由由秘書代代表專家家委員會會陳述專專家咨詢詢意見；（四四）委員員會成員員和參加加會議人人員質疑疑，項目目A角和和項目BB角答疑疑；（五五）與會會委員從從合法性性、安全全性、效效益性等等方面對對項目進進行綜合合分析并并提出具具體評審審意見；（六六）主任任委員綜綜合與會會大多數(shù)數(shù)人的意意見后提提出總結結性評審審意見；（七七）對因因資料不不全或資資料不能能說明問問題而導導致委員員會對項項目內(nèi)容容不能做做出判斷斷時，委委員會提提出需補補充和進進一步補補充資料

52、料和落實實情況的的，主任任委員可可決定暫暫緩審議議，并由由擔保業(yè)業(yè)務部以以書面形形式通知知項目經(jīng)經(jīng)理加以以落實；（八八）會議議評審采采取實名名票決制制，由審審保委員員會秘書書制作會會議表決決票，與與會委員員須在表表決票上上簽署“同意”或“不不同意”或“續(xù)續(xù)議”意意見并簽簽名，880%（含）以以上的到到會委員員同意視視為項目目通過評評審；審審保委員員會同意意票數(shù)不不足到會會有表決決權票數(shù)數(shù)80%（含）以上但但同意和和續(xù)議票票數(shù)之和和達到880%（含）以以上的視視為續(xù)議議項目，不同意意票數(shù)達達到400%（含含）以上上的視為為否決項項目。主主任委員員不參加加投票表表決，但但享有一一票否決決權。 會議

53、議結束后后，由審審保委員員會秘書書制作會會議紀要要(內(nèi)容容包括會會議的時時間、地地點、出出席人員員、參加加會議人人員對項項目的意意見和主主任委員員最后綜綜合意見見)。（九九）擔保保業(yè)務部部根據(jù)會會議紀要要意見填填寫擔擔保業(yè)務務審查審審批表的相關關評審意意見欄，并提請請公司分分管副總總經(jīng)理、總經(jīng)理理批準。公司總總經(jīng)理有有權否決決審保委委員會同同意的擔擔保項目目。按審審批權限限須經(jīng)理理事會審審批的項項目，必必須經(jīng)過過理事會會審議通通過，由由常務理理事長、理事長長審批。第三十九九條 有以下下情形的的項目須須進行續(xù)續(xù)議，但但續(xù)議僅僅限一次次。 （一）公公司審保保委員會會否決但但總經(jīng)理理或理事事長或理理

54、事會決決定復議議的項目目，對于于決定復復議的項項目，按按初審程程序辦理理；（二二）上次次審保委委員會決決定暫緩緩審議的的項目；（三三）自公公司批準準擔保之之日起三三個月至至六個月月才辦理理手續(xù)的的項目，由風險險管理部部復審后后，按原原決策程程序辦理理；超過過六個月月才辦理理手續(xù)的的項目，按初審審程序辦辦理。第四十條條 公公司擔保保業(yè)務審審批權限限： 經(jīng)審保保委員會會審議通通過，擔擔保額度度在3000萬元元以下的的，由審審保委員員會主任任行使一一票否決決權；3300萬萬元5500萬萬元的擔擔保項目目，報常常務副理理事長行行使一票票否決權權；5000萬元元以上的的擔保項項目，報報理事長長行使一一票

55、否決決權。第四十一一條 總經(jīng)理理在審批批權限內(nèi)內(nèi)認為有有必要報報常務理理事長、副理事事長批準準的，可可簽署意意見后報報批。對對公司審審保委員員會審議議否決的的項目，總經(jīng)理理、理事事長和理理事會均均有權提提請復議議，但不不能直接接作出“同同意擔保?！钡臎Q決定。第八章 反反擔保措措施 第四十十二條 對于于獲得批批準擔保保的客戶戶，必須須落實辦辦理相應應的反擔擔保措施施，包括括財產(chǎn)抵抵押、財財產(chǎn)或權權利質押押、客戶戶或個人人的保證證反擔保保、保證證金等；公司根根據(jù)客戶戶和項目目的實際際情況，采用一一種或幾幾種反擔擔保措施施。 第四十十三條 客戶戶提供抵抵押物、質押物物的范圍圍，按照照中華華人民共共和

56、國擔擔保法的規(guī)定定執(zhí)行，并按法法律規(guī)定定辦理有有關手續(xù)續(xù)。第四十四四條 用不動動產(chǎn)抵押押，抵押押率（按按凈值計計算）不不高于770%；樓宇按按揭抵押押，抵押押率（按按樓價計計算）不不高于660%；用可轉轉讓動產(chǎn)產(chǎn)抵押（按凈值值計算）不高于于50%；股權權、債券券、營運運車牌質質押，質質押率（按凈值值計算）不高于于70%。第四十十五條 采用用保證反反擔保措措施時，反擔保?？蛻魬獞獫M足下下列條件件： （一）必必須具備備擔保保法規(guī)規(guī)定的擔擔保資格格；（二二）企業(yè)業(yè)有效凈凈資產(chǎn)扣扣除二分分之一已已對外擔擔保余額額不低于于反擔保保金額的的二倍；（三三）資產(chǎn)產(chǎn)負債率率不超過過60%；（四四）連續(xù)續(xù)兩年盈盈

57、利；（五五）客戶戶在承保保期必須須參加財財產(chǎn)保險險。第第四十六六條 客戶法法定代表表人或投投資人個個人反擔擔保及保保證金留留置為保保證措施施的附加加條件，保證金金原則上上按照擔擔保額的的5%-10%預交，具體由由公司與與被擔保保企業(yè)協(xié)協(xié)商后報報相應審審批權限限有權審審批機構構確定，并在委托擔擔保協(xié)議議中明明確。 第四四十七條條 項項目經(jīng)理理負責準準備抵（質）押押登記資資料和辦辦理抵（質）押押登記手手續(xù)。抵抵（質）押登記記資料包包括:主主合同、保證合合同、抵抵（質）押合同同、抵（質）押押登記部部門要求求提供的的其他資資料等。辦理完完抵（質質）押登登記手續(xù)續(xù)后，應應取得抵抵（質）押登記記部門發(fā)發(fā)放

58、的他項權權力證書書或經(jīng)經(jīng)抵（質質）押登登記部門門簽章的的抵（質）押押登記表表等證證明文件件。 第九章 擔擔保合同同的簽訂訂第四十八八條 項目正正式批準準后，項項目經(jīng)理理應確認認貸款銀銀行的承承貸情況況，并通通知擔保保申請人人辦理擔擔保手續(xù)續(xù)，通知知包括以以下內(nèi)容容：（一一）公司司簽發(fā)的的同意為為擔保申申請人擔擔保的通通知書；（二二）繳納納擔保費費用的金金額、付付款期限限和方式式；（三三）辦理理擔保手手續(xù)應備備資料和和其他準準備工作作。第四十九九條 經(jīng)公司司正式批批準及貸貸款銀行行承貸的的項目，公司可可向貸款款銀行簽簽發(fā)擔擔保意向向函。第五十條條由項項目A角角具體負負責經(jīng)辦辦擔保合合同簽約約手續(xù)

59、，簽約內(nèi)內(nèi)容和程程序如下下：（一）填填寫委委托擔保保協(xié)議、抵抵押反擔擔保合同同或質押反反擔保合合同或或反擔擔保保證證合同、保保證反擔擔保函等法律律合同文文本及其其他須準準備的法法律文書書；（二）審審核并驗驗收擔保保申請人人提交的的各種法法律文件件及憑證證的原件件；（三）由由項目經(jīng)經(jīng)理B角角、風險險管理部部（法律律顧問）審核上上述合同同文本，對需要要調(diào)整和和修改的的合同條條款應及及時與對對方當事事人協(xié)商商、談判判，將經(jīng)經(jīng)風險管管理部（法律顧顧問）審審核的修修改意見見填寫在在法律律性文件件審查表表中，報公司司總經(jīng)理理審定；（四）由由公司法法定代表表人或授授權委托托人與擔擔保申請請人、反反擔保人人簽

60、訂委托擔擔保協(xié)議議、抵押反反擔保合合同或或質押押反擔保保合同或反反擔保保保證合同同、保證反反擔保函函等法法律合同同文本及及其他相相關的法法律文書書；（五）項項目經(jīng)理理簽署評審費費、擔保保費、保保證金收收取審批批表及及費用用收取通通知單，經(jīng)審審批后交交公司財財務部門門，并向向擔保申申請人收收取相關關費用；（六）由由公司法法定代表表人或授授權委托托人與貸貸款銀行行簽訂保證合合同；（七）公公司與貸貸款銀行行簽訂的的保證證合同生效后后的三個個工作日日內(nèi)，項項目經(jīng)理理須取回回已生效效的借借款合同同或銀行承承兌匯票票協(xié)議、保保證合同同、借借款借據(jù)據(jù)、銀行行承兌匯匯票原件件或復印印件；（八）擔擔保合同同簽訂