2022年保險(xiǎn)學(xué)知識點(diǎn)整理

1、1.風(fēng)險(xiǎn)的屬性：風(fēng)險(xiǎn)是指在某一特定環(huán)境下，在某一特定時(shí)間段內(nèi)，某種損失發(fā)生的可能性。風(fēng)險(xiǎn)是由風(fēng)險(xiǎn)因素、風(fēng)險(xiǎn)事故和風(fēng)險(xiǎn)損失等要素組成2.風(fēng)險(xiǎn)因素、風(fēng)險(xiǎn)事故和損失風(fēng)險(xiǎn)因素:是指促使或引起風(fēng)險(xiǎn)事故發(fā)生的條件，以及風(fēng)險(xiǎn)事故發(fā)生時(shí)，致使損失增加、擴(kuò)大的條件。主要有三種類型：1、實(shí)質(zhì)風(fēng)險(xiǎn)因素。2、道德風(fēng)險(xiǎn)因素。3、心理風(fēng)險(xiǎn)因素。風(fēng)險(xiǎn)事故:又稱風(fēng)險(xiǎn)事件，是指風(fēng)險(xiǎn)的可能成為現(xiàn)實(shí)，以致引起損失的結(jié)果。損失:是指非故意的、非計(jì)劃的和非預(yù)期的經(jīng)濟(jì)價(jià)值的減少。在保險(xiǎn)行業(yè)又分為直接損失和間接損失。直接損失指承保風(fēng)險(xiǎn)造成的財(cái)產(chǎn)本身的損失；間接損失是指由于直接損失而引起的損失，如利潤損失。三者關(guān)系：風(fēng)險(xiǎn)因素引起風(fēng)險(xiǎn)事故，風(fēng)

2、險(xiǎn)事故則導(dǎo)致?lián)p失。3.風(fēng)險(xiǎn)的分類按風(fēng)險(xiǎn)損害的對象：財(cái)產(chǎn)風(fēng)險(xiǎn)、人身風(fēng)險(xiǎn)、責(zé)任風(fēng)險(xiǎn)和信用風(fēng)險(xiǎn)。責(zé)任風(fēng)險(xiǎn)又分為過失責(zé)任風(fēng)險(xiǎn)和無過失責(zé)任風(fēng)險(xiǎn)。按風(fēng)險(xiǎn)發(fā)生的原因：自然風(fēng)險(xiǎn)、社會風(fēng)險(xiǎn)、經(jīng)濟(jì)風(fēng)險(xiǎn)。按風(fēng)險(xiǎn)的性質(zhì)：純粹風(fēng)險(xiǎn)和投機(jī)風(fēng)險(xiǎn)。純粹風(fēng)險(xiǎn)是僅指造成損害可能性的風(fēng)險(xiǎn)。其所致結(jié)果有兩種：損失和無損失。投機(jī)風(fēng)險(xiǎn)是指可能產(chǎn)生收益和造成損害的風(fēng)險(xiǎn)，其所致結(jié)果有三種：無損失、損失和獲利。按風(fēng)險(xiǎn)涉及的范圍：特定風(fēng)險(xiǎn)和基本風(fēng)險(xiǎn)。4.風(fēng)險(xiǎn)管理的程序/5.風(fēng)險(xiǎn)處理方式及其比較：風(fēng)險(xiǎn)識別、風(fēng)險(xiǎn)評估、風(fēng)險(xiǎn)管理措施、風(fēng)險(xiǎn)管理決策。風(fēng)險(xiǎn)識別。是風(fēng)險(xiǎn)管理的初級階段，是指對企業(yè)自身面臨的以及潛在的風(fēng)險(xiǎn)加以判斷、歸類和鑒定風(fēng)險(xiǎn)性質(zhì)的過程。風(fēng)

3、險(xiǎn)識別的方法：財(cái)務(wù)報(bào)表分析法、保險(xiǎn)調(diào)查法、風(fēng)險(xiǎn)列舉法、生產(chǎn)流程圖法和現(xiàn)場檢查法。風(fēng)險(xiǎn)評估。是指運(yùn)用概率及數(shù)理統(tǒng)計(jì)方法估測某一風(fēng)險(xiǎn)發(fā)生的概率及其損失后果的頻率、性質(zhì)和概率，以準(zhǔn)確的估量損失的嚴(yán)重后果。風(fēng)險(xiǎn)管理措施?；究煞譃轱L(fēng)險(xiǎn)控制工具和風(fēng)險(xiǎn)財(cái)務(wù)工具。風(fēng)險(xiǎn)控制工具是指在損失發(fā)生之前，消除各種隱患，減少損失發(fā)生的原因和實(shí)質(zhì)性因素；力求在損失發(fā)生之時(shí)，積極實(shí)施搶救與補(bǔ)救措施，將損失的嚴(yán)重后果減少到最低限度。它包括避免風(fēng)險(xiǎn)、損失控制和風(fēng)險(xiǎn)中和三種方式。風(fēng)險(xiǎn)財(cái)務(wù)工具是指對損失的嚴(yán)重后果及時(shí)實(shí)施經(jīng)濟(jì)補(bǔ)償，促使其迅速恢復(fù)，而免受滅頂之災(zāi)。它包括風(fēng)險(xiǎn)自留和風(fēng)險(xiǎn)轉(zhuǎn)移兩種方式。避免風(fēng)險(xiǎn)：是企業(yè)考慮到風(fēng)險(xiǎn)損失的存在

4、或有可能發(fā)生，主動放棄和拒絕實(shí)施某項(xiàng)可能引起風(fēng)險(xiǎn)損失的方案。損失控制：是指風(fēng)險(xiǎn)管理者實(shí)施對風(fēng)險(xiǎn)的預(yù)防和抑制，以期減少風(fēng)險(xiǎn)發(fā)生的次數(shù)，減輕其強(qiáng)度。風(fēng)險(xiǎn)中和：是指風(fēng)險(xiǎn)管理人采取措施將企業(yè)損失機(jī)會與獲利機(jī)會進(jìn)行平分。只限于對投機(jī)風(fēng)險(xiǎn)的處理。風(fēng)險(xiǎn)自留：又叫自擔(dān)風(fēng)險(xiǎn)，是一種由企業(yè)或單位自行承擔(dān)財(cái)務(wù)損失后果的方式。有被動自留與主動自留兩種。風(fēng)險(xiǎn)轉(zhuǎn)移：是指一些單位或個(gè)人有意識地將損失或與損失有關(guān)的財(cái)務(wù)后果轉(zhuǎn)移給另一些單位或個(gè)人承擔(dān)的方式。分為直接轉(zhuǎn)移和間接轉(zhuǎn)移。直接轉(zhuǎn)移是指風(fēng)險(xiǎn)管理人將可能遭受損失的財(cái)產(chǎn)及可能產(chǎn)生風(fēng)險(xiǎn)的活動直接轉(zhuǎn)移給他人。間接轉(zhuǎn)移是指風(fēng)險(xiǎn)管理人將風(fēng)險(xiǎn)發(fā)生引起損失的財(cái)務(wù)后果轉(zhuǎn)移給他人。間接轉(zhuǎn)移

5、有兩種：合同轉(zhuǎn)移和保險(xiǎn)轉(zhuǎn)移。）風(fēng)險(xiǎn)管理決策。是指根據(jù)企業(yè)風(fēng)險(xiǎn)管理目標(biāo)，合理地選擇風(fēng)險(xiǎn)處理技術(shù)和手段，從而制定風(fēng)險(xiǎn)管理總體方案和行動措施。保險(xiǎn)保障程度可劃分為三個(gè)層次：1、必須保險(xiǎn)保障2、必要保險(xiǎn)保障3、一般保險(xiǎn)保障。風(fēng)險(xiǎn)管理過程是一個(gè)周而復(fù)始、循環(huán)往復(fù)的過程。首先，人們對風(fēng)險(xiǎn)的認(rèn)識水平是逐步提高的，由于人們的認(rèn)識水平不同，因而對風(fēng)險(xiǎn)的識別能力也會有差異；其次，新產(chǎn)品、新技術(shù)的開發(fā)應(yīng)用，一方面消除了某些風(fēng)險(xiǎn)，另一方面又產(chǎn)生了新的風(fēng)險(xiǎn)；再其次，風(fēng)險(xiǎn)管理從長期來看，雖都是以花費(fèi)最小成本取得最大經(jīng)濟(jì)效益為總目標(biāo)，但從某一階段來看，其經(jīng)營目標(biāo)是不斷變化和調(diào)整的，因此，服務(wù)于企業(yè)經(jīng)營目的的風(fēng)險(xiǎn)管理目標(biāo)也會

6、隨之變化和調(diào)整；最后，風(fēng)險(xiǎn)管理的技術(shù)手段由于科學(xué)技術(shù)的進(jìn)步而不斷更新?lián)Q代。所以說，風(fēng)險(xiǎn)管理過程存在著周期性。6.可保風(fēng)險(xiǎn)的概念和要件：概念：可保風(fēng)險(xiǎn)是保險(xiǎn)人可以接受承保的風(fēng)險(xiǎn)。要件：風(fēng)險(xiǎn)的發(fā)生要有偶然性；風(fēng)險(xiǎn)必須是大量標(biāo)的均有遭受損失的可能性；風(fēng)險(xiǎn)必須是意外的。7.保險(xiǎn)的概念和本質(zhì)概念：保險(xiǎn)屬于經(jīng)濟(jì)范疇，它是以經(jīng)濟(jì)合同方式建立保險(xiǎn)關(guān)系，集合多數(shù)單位或個(gè)人的風(fēng)險(xiǎn)，合理計(jì)收分?jǐn)偨穑瑢μ囟ǖ臑?zāi)害事故造成的經(jīng)濟(jì)損失或人身傷亡，提供資金保障的一種經(jīng)濟(jì)形式。指投保人根據(jù)合同約定，向保險(xiǎn)人支付保險(xiǎn)費(fèi)，保險(xiǎn)人對于合同約定的可能發(fā)生的事故因其發(fā)生所造成的財(cái)產(chǎn)損失承擔(dān)賠償保險(xiǎn)金責(zé)任，或者當(dāng)被保險(xiǎn)人死亡，傷殘，疾病

7、或者達(dá)到合同約定的年齡，期限時(shí)，承擔(dān)給付保險(xiǎn)金責(zé)任的商業(yè)保險(xiǎn)行為。本質(zhì)：經(jīng)濟(jì)補(bǔ)償性質(zhì)的合同7.保險(xiǎn)的基本職能派生職能基本職能：1）分散風(fēng)險(xiǎn)2）損失補(bǔ)償3）經(jīng)濟(jì)給付派生職能：1）防災(zāi)防損職能2）融資職能8.商業(yè)保險(xiǎn)商業(yè)保險(xiǎn)：投保人根據(jù)合同約定，向保險(xiǎn)公司支付保險(xiǎn)費(fèi)，保險(xiǎn)公司根據(jù)合同約定的可能發(fā)生的事故因其發(fā)生所造成的財(cái)產(chǎn)損失承擔(dān)賠償保險(xiǎn)金責(zé)任，或者當(dāng)被保險(xiǎn)人死亡、傷殘、疾病或達(dá)到約定的年齡、期限時(shí)承擔(dān)給付保險(xiǎn)金責(zé)任社會保險(xiǎn)：是指收取保險(xiǎn)費(fèi)，形成社會保險(xiǎn)基金，用來對其中因年老、疾病、生育、傷殘、死亡和失業(yè)而導(dǎo)致喪失勞動能力或失去工作機(jī)會的成員提供基本生活保障的一種社會保障制度9.保險(xiǎn)公司的功能融資

8、投資；防災(zāi)防損10.商業(yè)保險(xiǎn)與類似制度的比較11.保險(xiǎn)合同及其特征定義：保險(xiǎn)合同是投保人與保險(xiǎn)人約定保險(xiǎn)權(quán)利義務(wù)關(guān)系的協(xié)議。特征：保險(xiǎn)合同是保障性合同。在保險(xiǎn)合同有效期內(nèi)，如果不發(fā)生保險(xiǎn)事故，保險(xiǎn)人則不履行賠償或給付保險(xiǎn)金責(zé)任。保險(xiǎn)合同是有償合同。投保人要取得保險(xiǎn)的風(fēng)險(xiǎn)保障，必須支付相應(yīng)的代價(jià)即保險(xiǎn)費(fèi)；保險(xiǎn)人要收取保險(xiǎn)費(fèi)，必須承諾承擔(dān)保險(xiǎn)保障責(zé)任。保險(xiǎn)合同是雙務(wù)合同。雙務(wù)合同是雙方當(dāng)事人都履行義務(wù)的合同，單務(wù)合同是一方當(dāng)事人承擔(dān)義務(wù)不享有權(quán)利，而另一方只享有權(quán)利而不承擔(dān)義務(wù)的合同。保險(xiǎn)合同是附和合同。一方擬定，另一方選擇取舍。保險(xiǎn)合同是射幸合同，合同的效果在訂約時(shí)不能確定的合同，即合同當(dāng)事人一

9、方并不必然履行給付義務(wù)，而只有當(dāng)合同中約定的條件具備或合同約定的事件發(fā)生時(shí)才履行保險(xiǎn)合同是最大誠信合同，任何合同的訂立，都應(yīng)以合同當(dāng)事人的誠信為基礎(chǔ)都。保險(xiǎn)合同是對人合同。保險(xiǎn)合同只對被保險(xiǎn)人或合同受益人給予保障。保險(xiǎn)合同是要式合同。保險(xiǎn)合同是諾成合同。諾成合同是以合同的主要條款，雙方意思表達(dá)一致達(dá)成協(xié)議，合同成立，并不要求雙方交換標(biāo)的物。12.保險(xiǎn)合同分類1）按照合同的性質(zhì)分類：補(bǔ)償性合同（財(cái)產(chǎn)險(xiǎn)、人身保險(xiǎn)中醫(yī)療費(fèi)用）；給付性合同（各類壽險(xiǎn)）2）按保險(xiǎn)價(jià)值是否確定分類：定值保險(xiǎn)、不定值保險(xiǎn)3）按保障的風(fēng)險(xiǎn)分類：單一風(fēng)險(xiǎn)合同；綜合風(fēng)險(xiǎn)合同；一切險(xiǎn)合同4）按保險(xiǎn)標(biāo)的分類：財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)；人身保險(xiǎn)5）按

10、承保方式分類：特定式保單；總括式保單；流動式保單；預(yù)約保單6）按保障對象分類：原保險(xiǎn)合同、再保險(xiǎn)合同、轉(zhuǎn)分保合同7）按當(dāng)事人訂立合同的意愿分類：自愿保險(xiǎn)合同；法定保險(xiǎn)合同13.保險(xiǎn)合同要素保險(xiǎn)合同的主體：1）保險(xiǎn)合同的當(dāng)事人：保險(xiǎn)人，投保人2）保險(xiǎn)合同的關(guān)系人：被保險(xiǎn)人，受益人3）保險(xiǎn)中介人：保險(xiǎn)代理人，保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)人，保險(xiǎn)公估人保險(xiǎn)合同的客體保險(xiǎn)合同的內(nèi)容14保險(xiǎn)合同的訂立生效與履行保險(xiǎn)合同的訂立要經(jīng)過要約與承諾兩個(gè)階段，又稱為投保和承保，一般采用書面形式進(jìn)行。投保應(yīng)符合三個(gè)條件：第一，投保人要有締約能力，自然人中無民事行為能力人和限制民事行為人不具有投保能力，不產(chǎn)生要約的效力；第二，投保人對保

11、險(xiǎn)標(biāo)的應(yīng)當(dāng)具有保險(xiǎn)利益；第三，投保人要履行如實(shí)告知義務(wù)，即如實(shí)回答保險(xiǎn)人所需了解的重要情況，并認(rèn)可保險(xiǎn)人規(guī)定的保險(xiǎn)費(fèi)率和保險(xiǎn)條款，最后將投保單交付保險(xiǎn)人。承諾是保險(xiǎn)人同意投保人提出的保險(xiǎn)要求的意思表示。保險(xiǎn)合同的書面形式是指投保人要求保險(xiǎn)和保險(xiǎn)人同意承保的意思表示方式，書面形式通常包括投保單、暫保單、保險(xiǎn)單和保險(xiǎn)憑證。投保單是投保人填寫，向保險(xiǎn)人要求保險(xiǎn)的書面要約；暫保單是指在保險(xiǎn)單簽發(fā)之前出具給投保人的一種臨時(shí)保險(xiǎn)憑證，暫保單在保險(xiǎn)單交付之前的約定期限內(nèi)具有與保險(xiǎn)單相同的效力；保險(xiǎn)單是指保險(xiǎn)人出具的關(guān)于保險(xiǎn)合同的正式書面憑證，是保險(xiǎn)合同的重要組成部分，是保險(xiǎn)合同的主要形式；保險(xiǎn)憑證是有保險(xiǎn)人

12、簽發(fā)、交給投保人證明保險(xiǎn)合同業(yè)已生效的文件，保險(xiǎn)憑證是保險(xiǎn)單的簡化形式，與保險(xiǎn)單具有同等的法律效力。如果當(dāng)事人沒有在合同中約定合同生效的時(shí)間，保險(xiǎn)合同一般自成立時(shí)生效；反之，要根據(jù)保險(xiǎn)合同成立條件下，具備生效要件才能生效；保險(xiǎn)合同生效后，保險(xiǎn)責(zé)任才開始。因此，簽發(fā)保單并不是保險(xiǎn)合同生效的要件，而是保險(xiǎn)合同生效后保險(xiǎn)人的合同義務(wù)。在人身保險(xiǎn)合同的訂立過程中，會出現(xiàn)保險(xiǎn)人沒有接受投保人的投保，但提前收取款項(xiàng)的情況，如需要進(jìn)行體檢的保險(xiǎn)，在這種情況下，如果發(fā)生保險(xiǎn)事故，保險(xiǎn)公司原則上不承擔(dān)保險(xiǎn)責(zé)任。15. 保險(xiǎn)合同的變更主要指合同主體和內(nèi)容的變動。保險(xiǎn)合同主體的變更包括保險(xiǎn)人，投保人，被保險(xiǎn)人或受益

13、人的變動。保險(xiǎn)合同內(nèi)容變更是指當(dāng)事人之間享受的權(quán)利，承擔(dān)的義務(wù)的變動，表現(xiàn)為保險(xiǎn)合同條款的變更。保險(xiǎn)的四大原則保險(xiǎn)利益原則、最大誠信原則、損失補(bǔ)償原則、近因原則。16. 可保利益原則 / 17.可保利益原則在財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)和人身保險(xiǎn)應(yīng)用上的區(qū)別可保利益原則是指投保人對要求保障的標(biāo)的必須具備法律承認(rèn)的經(jīng)濟(jì)利益。表現(xiàn)在財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)中，投保的財(cái)產(chǎn)標(biāo)的在遭受危險(xiǎn)事故時(shí)會對投保人造成經(jīng)濟(jì)損失；表現(xiàn)在人身保險(xiǎn)中，投保的人身標(biāo)的在遭受意外事故或喪失勞動能力時(shí)會對被保險(xiǎn)人或其家屬帶來經(jīng)濟(jì)困難，也就是說，保險(xiǎn)標(biāo)的遭到事故而導(dǎo)致投保人在經(jīng)濟(jì)上有所損失。17.最大誠信原則要求保險(xiǎn)雙方在簽訂和履行保險(xiǎn)合同時(shí)，必須最大限度地保持

14、誠意、恪守信用，否則保險(xiǎn)合同無效。保險(xiǎn)合同當(dāng)事人訂立合同及合同有效期內(nèi)，應(yīng)依法向?qū)Ψ教峁┳阋杂绊憣Ψ阶龀鲇喖s與履約決定的全部實(shí)質(zhì)性重要事實(shí)，同時(shí)絕對信守合同訂立地約定與承諾。否則，受到損害的一方，按民事立法規(guī)定可以此為由宣布合同無效，或解除合同，或不履行合同約定的義務(wù)或責(zé)任，甚至對因此受到的損害還可以要求對方予以賠償。18.損失補(bǔ)償原則損失補(bǔ)償原則是指保險(xiǎn)合同生效后，如果發(fā)生保險(xiǎn)合同責(zé)任范圍內(nèi)的損失，被保險(xiǎn)人有權(quán)按照合同的約定，獲得全面、充分的賠償。損失補(bǔ)償原則的基本含義包含兩層：一是被保險(xiǎn)人獲得補(bǔ)償?shù)臈l件，只有保險(xiǎn)事故發(fā)生造成保險(xiǎn)標(biāo)的毀損致使被保險(xiǎn)人遭受經(jīng)濟(jì)損失時(shí)，保險(xiǎn)人才承擔(dān)損失補(bǔ)償?shù)呢?zé)任

15、；否則，即使在保險(xiǎn)期限內(nèi)發(fā)生了保險(xiǎn)事故，但被保險(xiǎn)人沒有遭受損失，就無權(quán)要求保險(xiǎn)人賠償。這是損失補(bǔ)償原則的質(zhì)的規(guī)定。 二是被保險(xiǎn)人可獲得的補(bǔ)償量，僅以其保險(xiǎn)標(biāo)的遭受的實(shí)際損失為限，即保險(xiǎn)人的補(bǔ)償恰好能使保險(xiǎn)標(biāo)的在經(jīng)濟(jì)上恢復(fù)到保險(xiǎn)事故發(fā)生之前的狀態(tài)，而不能使被保險(xiǎn)人獲得多于或少于損失的補(bǔ)償，尤其是不能讓被保險(xiǎn)人通過保險(xiǎn)獲得額外的利益。這是損失補(bǔ)償原則的量的限定。損失補(bǔ)償原則主要適用于財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)以及其他補(bǔ)償性保險(xiǎn)合同。19. 保險(xiǎn)形態(tài)分類的標(biāo)準(zhǔn)保險(xiǎn)經(jīng)營：保險(xiǎn)經(jīng)營主體（公營保險(xiǎn)、私營保險(xiǎn)）；保險(xiǎn)經(jīng)營性質(zhì)（營利保險(xiǎn)、非營利保險(xiǎn)）保險(xiǎn)技術(shù)：計(jì)算技術(shù)（人壽保險(xiǎn)、非人壽保險(xiǎn)）；風(fēng)險(xiǎn)轉(zhuǎn)嫁方式（足額保險(xiǎn)、不足額保險(xiǎn)

16、、超額保險(xiǎn)）；業(yè)務(wù)承保方式（原保險(xiǎn)、再保險(xiǎn)、復(fù)合保險(xiǎn)、重復(fù)保險(xiǎn)、共同保險(xiǎn)）保險(xiǎn)政策：立法形式經(jīng)濟(jì)因素財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)的分類：按保險(xiǎn)標(biāo)的分類：物質(zhì)財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)、利益保險(xiǎn)、責(zé)任保險(xiǎn)社會保險(xiǎn)的分類：養(yǎng)老社會保險(xiǎn)、醫(yī)療社會保險(xiǎn)、失業(yè)保險(xiǎn)、工傷保險(xiǎn)、生育保險(xiǎn)20.人身保險(xiǎn)人身保險(xiǎn)是指以人的壽命和身體作為保險(xiǎn)標(biāo)的，以被保險(xiǎn)人的生死、傷害、疾病作為保險(xiǎn)事件的保險(xiǎn)。按照保險(xiǎn)標(biāo)的分類：人壽保險(xiǎn)、人身意外傷害保險(xiǎn)（人身意外傷害保險(xiǎn)的保險(xiǎn)金額：每人最低保額3000元，最高為100000元）、健康保險(xiǎn)人身保險(xiǎn)費(fèi)由兩部分構(gòu)成，即純保險(xiǎn)費(fèi)和附加保費(fèi)。前者用于保險(xiǎn)金的給付，后者用于保險(xiǎn)公司為維持各項(xiàng)業(yè)務(wù)經(jīng)營費(fèi)用的開支。21.責(zé)任保險(xiǎn)責(zé)

17、任保險(xiǎn)是以被保險(xiǎn)人依法應(yīng)承擔(dān)的民事?lián)p害賠償責(zé)任或經(jīng)過特別約定的合同責(zé)任為保險(xiǎn)對象的保險(xiǎn)。具有以下性質(zhì)：責(zé)任保險(xiǎn)是一種財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)。責(zé)任保險(xiǎn)是以被保險(xiǎn)人對第三者依法應(yīng)負(fù)的賠償責(zé)任為標(biāo)的的保險(xiǎn)。責(zé)任保險(xiǎn)是被保險(xiǎn)人受賠償請求時(shí)保險(xiǎn)人才負(fù)責(zé)任的一種保險(xiǎn)。責(zé)任保險(xiǎn)的要件：（1）損害事實(shí)的存在（2）行為的違法性（3）違法行為和損害結(jié)果之間有因果關(guān)系（4）行為人主觀上有過錯。22.財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)的分類：按保險(xiǎn)標(biāo)的分類：物質(zhì)財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)、利益保險(xiǎn)、責(zé)任保險(xiǎn)財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)的定義有廣義和狹義之分：以各種物質(zhì)財(cái)產(chǎn)為保險(xiǎn)對象的保險(xiǎn)，一般被稱作狹義的財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)或產(chǎn)物保險(xiǎn)。 而以各種物質(zhì)財(cái)產(chǎn)及與其有關(guān)的利益和依法應(yīng)負(fù)的民事?lián)p害賠償責(zé)任

18、為保險(xiǎn)對象的保險(xiǎn)，被稱作廣義的財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)。財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)的保險(xiǎn)標(biāo)的：物質(zhì)財(cái)產(chǎn)與物質(zhì)財(cái)產(chǎn)有關(guān)的經(jīng)濟(jì)利益民事?lián)p害賠償責(zé)任財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)的職能：經(jīng)濟(jì)補(bǔ)償財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)的原則：保險(xiǎn)利益原則、最大誠信原則、經(jīng)濟(jì)補(bǔ)償原則、近因原則、權(quán)益轉(zhuǎn)讓原則23.運(yùn)輸保險(xiǎn)運(yùn)輸保險(xiǎn)是財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)的一種，是保險(xiǎn)人對保險(xiǎn)標(biāo)的在運(yùn)輸過程中因自然災(zāi)害或意外事故遭受損失是負(fù)賠償責(zé)任的保險(xiǎn)。共同海損和單獨(dú)海損：共同海損是指在同一海上航程中，船舶、貨物和其他財(cái)產(chǎn)遭遇共同危險(xiǎn)，為了共同安全，有意地合理地采取措施所直接造成的特殊犧牲，支付的特殊費(fèi)用。共同海損需要同時(shí)具備以下幾個(gè)條件：在同一海上航程中； 船、貨處于共同的危險(xiǎn)之中； 為了船、貨共同的安全； 有意地合

19、理地采取措施所直接造成的特殊費(fèi)用、支付的特殊費(fèi)用。單獨(dú)海損是指保險(xiǎn)標(biāo)的物由于承保風(fēng)險(xiǎn)所引起的，不屬于共同海損的部分損失。二者的主要區(qū)別在于：發(fā)生的原因不同。共同海損是有意采取措施造成的；而單獨(dú)海損則是由偶然的意外事件造成的。 涉及的利益方不一樣。共同海損是為船貨各方的共同利益所受的損失；而單獨(dú)海損則只涉及到損失方個(gè)人的利益。 后果不同。共同海損應(yīng)由受益方分?jǐn)?；而單?dú)海損則由損失方自己承擔(dān)。24.工程保險(xiǎn)工程保險(xiǎn)是指以各種土木建筑、機(jī)器設(shè)備安裝、船舶建造等工程為保險(xiǎn)對象的綜合性財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)，承保工程項(xiàng)目在建造期間乃至工程結(jié)束后的一定時(shí)期的一切意外物質(zhì)損失，以及因被保險(xiǎn)人疏忽和過失造成第三者人身傷亡或財(cái)產(chǎn)損害而應(yīng)負(fù)的經(jīng)濟(jì)賠償責(zé)任。25.意外傷害保險(xiǎn)概念：人身意外傷害保險(xiǎn)是以人的身體或勞動能力作為保險(xiǎn)標(biāo)的的保險(xiǎn)。意外傷害保險(xiǎn)是指因意外傷害而致身故或殘疾為給付保險(xiǎn)金條件的人身保險(xiǎn)。意外傷害保險(xiǎn)有三層含義：必須有客觀的意外事故發(fā)生，且事故原因是意外的、偶然的、不可預(yù)見的；被保險(xiǎn)人必須因客觀事故造