投資理財(cái)?shù)倪x擇 完整版PPT

1、 第六課 投資理財(cái)?shù)倪x擇流動(dòng)性收益性安全性儲(chǔ)蓄存款和商業(yè)銀行一、便捷的投資-儲(chǔ)蓄存款1.儲(chǔ)蓄存款的含義: 個(gè)人將屬于其所有的人民幣或外幣(存什么錢）存入儲(chǔ)蓄機(jī)構(gòu)(存到何處），儲(chǔ)蓄機(jī)構(gòu)開具存折或存單作為憑證（有何憑證），個(gè)人憑存折或存單作可以支取存款本金和利息，儲(chǔ)蓄機(jī)構(gòu)依照規(guī)定支付存款本金和利息的活動(dòng)（有何益處）。2、儲(chǔ)蓄機(jī)構(gòu)：3、儲(chǔ)蓄存款的目的： 目的是多樣的，例如便于消費(fèi)，但直接目的是為了獲取利息，即儲(chǔ)蓄存款是一種投資行為。 人民幣存款利率表活期0.72定期整存整取零存整取、整存零取、存本取息三個(gè)月2.88一年3.33半年3.24三年3.78一年3.6五年4.14二年4.14三年4.77五年

2、5.13人民幣存款利率表活期0.72定期整存整取零存整取、整存零取、存本取息三個(gè)月2.88一年3.33半年3.24三年3.78一年3.6五年4.14二年4.14三年4.77五年5.134.存款利息:利息的多少取決于三個(gè)因素：本金、存期、利息率。利息的計(jì)算公式：利息本金利息率存款期限 5 儲(chǔ)蓄的種類:比較定期與活期存款的特點(diǎn)缺點(diǎn)優(yōu)點(diǎn)不同點(diǎn)定期存款活期存款隨時(shí)存取，流動(dòng)性強(qiáng)，靈活方便利率較高,收益高利率低，收益低存期限定，流動(dòng)性差一方面，儲(chǔ)蓄存款信用比較高，且比較安全，風(fēng)險(xiǎn)較低。同時(shí)，存款的增加意味著我國(guó)經(jīng)濟(jì)發(fā)展，人民可支配收入的增加。但另一方面，過多的儲(chǔ)蓄存款不利于人民生活水平的提高，不利于擴(kuò)大

3、內(nèi)需，會(huì)影響企業(yè)發(fā)展，不利于發(fā)揮消費(fèi)對(duì)生產(chǎn)拉動(dòng)作用。 練習(xí)應(yīng)用例：某企業(yè)年初自有資本400萬(wàn)元，銀行貸款100萬(wàn)元，當(dāng)年貸款的年利率為8%，企業(yè)的毛利潤(rùn)率（毛利潤(rùn)/總資產(chǎn)）為10%，則企業(yè)的年凈利潤(rùn)為A 29.2萬(wàn)元 B 32萬(wàn)元 C 39.2萬(wàn)元 D 42萬(wàn)元答案為D 例：我國(guó)居民儲(chǔ)蓄增長(zhǎng)的根本原因是（ ） A我國(guó)經(jīng)濟(jì)發(fā)展，居民可支配收入增多 B人民生活水平提高C我國(guó)實(shí)行鼓勵(lì)個(gè)人儲(chǔ)蓄的改革政策 D我國(guó)居民消費(fèi)觀念改善答案為A 在世界金融危機(jī)日趨嚴(yán)峻，中國(guó)經(jīng)濟(jì)遭受沖擊日益顯現(xiàn)的背景下，黨中央、國(guó)務(wù)院提出實(shí)施適度寬松的貨幣政策，降低存貸款利率，進(jìn)一步擴(kuò)大內(nèi)需，促進(jìn)經(jīng)濟(jì)平穩(wěn)較快增長(zhǎng)。據(jù)此回答以下兩

4、題（不定項(xiàng)選擇）例：在不考慮其他因素的情況下，降低人民幣存款利率，可以A 促進(jìn)居民消費(fèi)，拉動(dòng)經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)B 減少居民存款的利息收入C 導(dǎo)致銀行存款增加 D 減少市場(chǎng)上貨幣供應(yīng)量答案為AB例：對(duì)銀行下調(diào)利率，理解正確的是A 有利于保持社會(huì)總供給和總需求的平衡B 有利于進(jìn)一步擴(kuò)大內(nèi)需，促進(jìn)經(jīng)濟(jì)平衡增長(zhǎng)C 有利于降低企業(yè)借貸成本，擴(kuò)大企業(yè)生產(chǎn)規(guī)模D 有利于增加商業(yè)銀行的利潤(rùn)答案為ABC 2008年以來(lái)，受國(guó)內(nèi)雨雪冰凍災(zāi)害、特大地震以及全球原材料漲價(jià)和外部經(jīng)濟(jì)放緩、全球金融危機(jī)等不利因素的影響，我國(guó)出口和內(nèi)需增長(zhǎng)出現(xiàn)回落，一些中小企業(yè)出現(xiàn)了信貸緊張、經(jīng)營(yíng)困難的問題，如何保持經(jīng)濟(jì)平穩(wěn)較快發(fā)展，成為擺在我國(guó)金

5、融調(diào)控部門面前的一項(xiàng)重要任務(wù)。 辯題：貸款業(yè)務(wù)是商業(yè)銀行的基礎(chǔ)業(yè)務(wù)，商業(yè)銀行對(duì)中小企業(yè)的貸款越多越好。參考答案（1）商業(yè)銀行沒有存款就沒有足夠的資金開展其他業(yè)務(wù)，所以存款業(yè)務(wù)是商業(yè)銀行的基礎(chǔ)業(yè)務(wù)；貸款是商業(yè)銀行利潤(rùn)的主要來(lái)源，所以貸款業(yè)務(wù)是商業(yè)銀行的主體業(yè)務(wù)。（2）受國(guó)內(nèi)國(guó)際不利因素的影響，我國(guó)一些中小企業(yè)出現(xiàn)了貸款危機(jī)，所以我國(guó)鼓勵(lì)商業(yè)銀行對(duì)中小企業(yè)的貸款，以保持經(jīng)濟(jì)平穩(wěn)較快發(fā)展。（3）商業(yè)銀行貸款要堅(jiān)持真實(shí)性、 謹(jǐn)慎性、 安全性等原則等原則，所以對(duì)中小企業(yè)的貸款不是越多越好，否則不利于國(guó)際的金融安全。所以對(duì)中小企業(yè)的貸款要保持一定的限度。辯題觀點(diǎn)混淆了商業(yè)銀行的主體業(yè)務(wù)和基礎(chǔ)業(yè)務(wù)，并且沒有

6、認(rèn)識(shí)到商業(yè)銀行對(duì)中小企業(yè)的貸款要適度。合作探究：有位普通市民通過證券交易所，購(gòu)買了一手（100股）工商銀行（601628），然后他指著工商銀行營(yíng)業(yè)廳對(duì)身邊的人說(shuō)：這間銀行我也有份，我也是股東，銀行賺錢我也賺錢！問題： 1、什么是股票? 2、股票的功能是什么？ 3、作為股東有什么權(quán)利？ 4、這位股民的說(shuō)法正確嗎？ 5、假如股東不想要這家公司的股票了，能不能要求公司給他退回股金？ 那怎么辦？2、股票投資收入構(gòu)成：（1）、股息和紅利收入（2）、股票價(jià)格上升帶來(lái)的差價(jià)（受供求關(guān)系、銀行利率、大眾心理等多種因素的影響）一、高風(fēng)險(xiǎn)、高收益同在股票1、股票的含義及特點(diǎn)： 入股憑證，是所有權(quán)證書，可以流通買賣

7、，但不能退股，只能轉(zhuǎn)讓2、股票投資收入構(gòu)成：（1）、股息和紅利收入（2）、股票價(jià)格上升帶來(lái)的差價(jià)3、股票的特點(diǎn)：高風(fēng)險(xiǎn)高收益同在注：股票是一種所有權(quán)證書，入股憑證。對(duì)發(fā)行企業(yè)來(lái)說(shuō)是融資方式，對(duì)持有者來(lái)說(shuō)是一種投資。 股票價(jià)格與股票的票面金額是不同的，股票的票面金額是固定的，股票價(jià)格處在不斷波動(dòng)中一、高風(fēng)險(xiǎn)、高收益同在股票1、股票的含義及特點(diǎn)： 入股憑證，是所有權(quán)證書，可以流通買賣，但不能退股，只能轉(zhuǎn)讓二、穩(wěn)健的投資債券1、債券的含義： 是一種債務(wù)證書，即籌資者（政府或企業(yè)）給投資者的債務(wù)憑證，承諾在一定時(shí)期支付約定利息，并到期償還本金。2、債券的種類和投資特點(diǎn)區(qū)別政府債券金融債券企業(yè)債券發(fā)行主

8、體 風(fēng)險(xiǎn)情況 收益情況 流通情況 債券的種類及特點(diǎn)政府金融機(jī)構(gòu)企業(yè)風(fēng)險(xiǎn)最小安全性較政府低，比企業(yè)高風(fēng)險(xiǎn)較高比同期銀行存款利率略高，低于其他債券高于政府債券和銀行存款收益高信用度高流通性強(qiáng)流通性較強(qiáng)較強(qiáng) 某國(guó)有企業(yè)改制為股份有限公司以后,該公司職工王某用5000元購(gòu)買了本公司的股票.后來(lái),該公司發(fā)行債券,他又購(gòu)買了5000元債券.(1)王某購(gòu)買本公司的股票意味著什么?(2)王某購(gòu)買的股票和債券是不是一回事?提示:(1)王某購(gòu)買股票意味著他成為了公司的股東,可以獲得該公司的股息和分紅. (2)不是一回事.股票和債券既有相同點(diǎn),又有不同點(diǎn).債券股票不同點(diǎn) 性質(zhì)不同債務(wù)證書,限期償還股份公司發(fā)給股東的

9、入股憑證受益權(quán)不同定期收取利息,安全性比股票大取得股息和紅利,經(jīng)營(yíng)狀況決定其效益償還方法不同有明確的付息期限,必須償還本金股金不能退,只能出賣股票相同點(diǎn)都是有價(jià)證券,都是集資的手段,都是能獲得一定收益的金融資產(chǎn)基民排隊(duì)購(gòu)買基金的場(chǎng)景天有不測(cè)風(fēng)云人有旦夕禍福分析以下例子，并回答問題。學(xué)生平安保險(xiǎn)是專門針對(duì)未成年學(xué)生的一種低保費(fèi)、高保障的特殊險(xiǎn)種，被保險(xiǎn)人只需交納幾十元的保費(fèi)就可獲得包括意外傷害、意外傷害醫(yī)療及住院醫(yī)療在內(nèi)的多項(xiàng)保障。不少學(xué)校要求學(xué)生自愿購(gòu)買。 張先生年前剛住進(jìn)新裝修的房子，經(jīng)朋友推薦花了440元購(gòu)買了2份平安保險(xiǎn)的“吉祥三保A款”家庭保障產(chǎn)品。天有不測(cè)風(fēng)云，“五一”全家出游，小偷

10、趁機(jī)光顧，他家中現(xiàn)金、珠寶、服裝洗劫一空，損失慘重。正當(dāng)張先生萬(wàn)分懊惱之時(shí)，想到了購(gòu)買的“吉祥三?！碑a(chǎn)品，其中含有2.4萬(wàn)元盜搶險(xiǎn)責(zé)任，在向公安機(jī)關(guān)報(bào)案后他撥打了“95512”，保險(xiǎn)公司迅速予以理賠。問題：1、從保險(xiǎn)分類來(lái)說(shuō)，他們各屬于哪類保險(xiǎn)？ 2、訂立保險(xiǎn)合同的原則？三、規(guī)避風(fēng)險(xiǎn)的投資保險(xiǎn)3、訂立商業(yè)保險(xiǎn)合同的原則： 公平互利 協(xié)商一致 自愿訂立1、保險(xiǎn)的含義：商業(yè)保險(xiǎn)2、保險(xiǎn)的分類：人身保險(xiǎn)和財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)選擇投資方向時(shí)應(yīng)該遵循4個(gè)原則：湖南省長(zhǎng)沙市一中衛(wèi)星遠(yuǎn)程學(xué)校練習(xí)應(yīng)用例：股票是股份公司發(fā)給股東的入股憑證，購(gòu)買股票后，股東成為A公司的債主 B企業(yè)法人C公司的所有者 D企業(yè)的經(jīng)營(yíng)者答案為C

11、例：下列對(duì)于股票的認(rèn)識(shí)，正確的是股票是一種出資憑證所有的股份制企業(yè)都可以發(fā)行股票股票代表的是出資人對(duì)股份公司的所有權(quán)這種所有權(quán)就是指收益權(quán)AB C D答案為B 例我國(guó)債券的風(fēng)險(xiǎn)性與盈利性是緊密相連的，這表現(xiàn)在債券的利率和風(fēng)險(xiǎn)是事先規(guī)定的債券利率的高低與發(fā)行人的信譽(yù)成反比債券利率的高低和債券本身的風(fēng)險(xiǎn)成正比購(gòu)買不同債券，其風(fēng)險(xiǎn)大致相同A BC D答案為B 例：下列關(guān)于債券與股票的說(shuō)法，正確的是它們都是有價(jià)證券，都是能獲得一定收益的金融資產(chǎn)都是承諾在一定時(shí)期支付約定利息并到期償還本金債券以定期收取利息為條件，其安全性比股票大股票具有明確的付息期限，其收益比債券大A BC D答案為B 例:下列關(guān)于商

12、業(yè)保險(xiǎn)的說(shuō)法正確的是A是籌資者給投資者的債務(wù)憑證B其業(yè)務(wù)只能由依法設(shè)立的保險(xiǎn)公司經(jīng)營(yíng)C是避免風(fēng)險(xiǎn)的有效措施D分為社會(huì)保險(xiǎn)和人身財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)兩大類答案：B例：公民存款儲(chǔ)蓄、購(gòu)買債券、參加商業(yè)保險(xiǎn)的共同點(diǎn)是都以獲得利息為目的 都對(duì)國(guó)家和個(gè)人生活有利 都是具有較大風(fēng)險(xiǎn)的投資行為 都能給投資者帶來(lái)一定的收益A B CD答案為D 例(2009浙江文綜)小張?jiān)?007年將30萬(wàn)元資金全部用于投資股票，年底賺了10萬(wàn)元，而2008年同樣的投資卻虧了16萬(wàn)元。小王在這兩年內(nèi)將30萬(wàn)元資金中的5萬(wàn)元投資股票，6萬(wàn)元投資國(guó)債，18萬(wàn)元存入銀行，1萬(wàn)元購(gòu)買保險(xiǎn)，共獲利2萬(wàn)元。上述事例從一個(gè)側(cè)面說(shuō)明盈虧取決于投資結(jié)構(gòu) 分散投資有利于規(guī)避風(fēng)險(xiǎn) 風(fēng)險(xiǎn)與收益是對(duì)