黃金投資分析師培訓(xùn)課件007理財規(guī)劃和黃金理財產(chǎn)品精選

1、黃金投資分析師培訓(xùn)課件007理財規(guī)劃和黃金理財產(chǎn)品精選黃金投資分析師培訓(xùn)課件007理財規(guī)劃和黃金理財產(chǎn)品精選理財規(guī)劃概述1理財規(guī)劃內(nèi)容2黃金投資的優(yōu)勢3理財規(guī)劃和黃金投資工具黃金投資工具4理財規(guī)劃概述1理財規(guī)劃內(nèi)容2黃金投資的優(yōu)勢3理財規(guī)劃和黃金投理財規(guī)劃的工具和目標(biāo)提高生活品質(zhì)，達(dá)到終身財務(wù)安全、自主和自由通過科學(xué)的方法和特定的程序為客戶制定綜合方案存款房地產(chǎn)保險證券理財規(guī)劃的工具和目標(biāo)提高生活品質(zhì)，達(dá)到終身財務(wù)安全、自主和自第一步第二步第三步第四步回顧自己的資產(chǎn)狀況。包括存量資產(chǎn)和未來收入的預(yù)期知道有多少財可以理 設(shè)定理財目標(biāo)定性和定量地理清理財目標(biāo) 弄清風(fēng)險偏好是何種類型 進(jìn)行戰(zhàn)略性的資

2、產(chǎn)分配 理財規(guī)劃“四步走”第一步第二步第三步第四步回顧自己的資設(shè)定理財目標(biāo)弄清風(fēng)險偏好風(fēng)險管理與保險規(guī)劃現(xiàn)金規(guī)劃投資規(guī)劃養(yǎng)老與財產(chǎn)分配傳承規(guī)劃消費支出規(guī)劃教育規(guī)劃理財規(guī)劃的內(nèi)容風(fēng)險管理與保險規(guī)劃現(xiàn)金規(guī)劃投資規(guī)劃養(yǎng)老與財產(chǎn)分配傳承規(guī)劃消費現(xiàn)金規(guī)劃現(xiàn)金活期儲蓄滿足日常支出、短期需求現(xiàn)金規(guī)劃短期投融資應(yīng)付突發(fā)事件未預(yù)料到的支出黃金具有極高的流動性和價值穩(wěn)定性，適宜作為現(xiàn)金規(guī)劃工具現(xiàn)金規(guī)劃現(xiàn)金現(xiàn)金規(guī)劃短期投融資黃金具有極高的流動性和價值穩(wěn)定個人信貸 消費住房消費汽車消費子女教育 消費信用卡 消費消費支出規(guī)劃節(jié)省成本，保持穩(wěn)健的財務(wù)狀況消費支出規(guī)劃黃金可回收性和價值穩(wěn)定性使家庭消費首飾的同時滿足通過典當(dāng)

3、、出售、質(zhì)押變現(xiàn)的需求個人信貸住房消費汽車消費子女教育信用卡消費支出規(guī)劃節(jié)省成本，教育支出規(guī)劃從寬規(guī)劃，可應(yīng)對子女未來不同的選擇，屆時多余部分可用作退休金準(zhǔn)備。注意提早規(guī)劃教育支出規(guī)劃要配以相應(yīng)的保險規(guī)劃，防止教育準(zhǔn)備金因發(fā)生保險事故而中斷教育支出規(guī)劃從寬規(guī)劃，可應(yīng)對子女未來不同的選擇，屆時多余部分投資資金直接投資企業(yè)、設(shè)備股票債券基金房地產(chǎn)藝術(shù)品古董投資規(guī)劃投資黃金投資資金直接投資企業(yè)、設(shè)備股票債券基金房地產(chǎn)藝術(shù)品古董投資規(guī)退休養(yǎng)老規(guī)劃保證生活品質(zhì)抵御通貨膨脹持有一般貨幣難以面對不斷攀升的物價通過持有黃金抵消通貨膨脹和避險退休養(yǎng)老規(guī)劃保證生活品質(zhì)持有一般貨幣難以面對不斷攀升的物價財產(chǎn)分配和財

4、產(chǎn)傳承規(guī)劃公證信托遺囑黃金人壽保險信托易分割不收稅易轉(zhuǎn)移財產(chǎn)分配和財產(chǎn)傳承規(guī)劃公證信托遺囑黃金人壽保險信托易分割不收黃金投資的優(yōu)勢第一點價值相對穩(wěn)定對抗通脹、避險保值黃金投資的優(yōu)勢第一點黃金投資的優(yōu)勢第二點公信度高饋贈轉(zhuǎn)讓抵押便利黃金投資的優(yōu)勢第二點黃金投資的優(yōu)勢第三點零交稅免交一切稅費黃金投資的優(yōu)勢第三點黃金投資的優(yōu)勢第四點全球連續(xù)市場24小時可以交易黃金投資的優(yōu)勢第四點黃金投資的優(yōu)勢第五點市場成熟被操縱的可行性小黃金投資的優(yōu)勢第五點黃金投資的起源黃金投資產(chǎn)生于十八世紀(jì)的歐洲市場，當(dāng)時的投資品種較為簡單，主要是以“成色金”這種單一的交易品種為主。隨著參與者的不斷增多和市場交投行為的逐漸成熟，

5、人們對成色金交易中既要報成色、規(guī)格，又要報價格、重量的交易方式，特別是對成交以后還要檢測重量、鑒定成色等繁瑣復(fù)雜的清算交割手續(xù)不甚滿意，由此就產(chǎn)生了標(biāo)準(zhǔn)金這一交易品種。以后，隨著市場上出現(xiàn)了黃金投機(jī)商和黃金投資者，又促使黃金市場的組織者借鑒商業(yè)銀行的簿記方式而產(chǎn)生了“黃金帳戶”這一投資品種。可見，投資品種是伴隨著黃金市場的發(fā)展，市場參與者的需要而產(chǎn)生并不斷得以完善、發(fā)展和逐漸成熟的。黃金投資的起源黃金投資產(chǎn)生于十八世紀(jì)的歐洲市場，當(dāng)時的投資品黃金投資品種金條（塊）投資金條(塊)時最好購買世界上公認(rèn)的或當(dāng)?shù)刂容^高的黃金精煉公司制造的金條(塊)。這樣，以后在出售金條時會省去不少費用和手續(xù)，如果

6、不是知名企業(yè)生產(chǎn)的黃金，黃金收購商要收取檢驗檢測的費用。國際上不少知名黃金商出售的金條包裝在密封的小袋中，除了內(nèi)裝黃金外，還有可靠的封條證明，這樣在不開封的情況下，再售出金條時就會方便得多。一般金條都鑄有編號、純度標(biāo)記、公司名稱和商標(biāo)等。黃金投資品種金條（塊）投資金條(塊)時最好購買世界上公認(rèn)黃金投資品種金幣投資金幣有兩種，即純金幣和紀(jì)念性金幣。純金幣的價值基本與黃金含量一致，價格也基本隨國際金價波動。紀(jì)念性金幣主要為滿足集幣愛好者收藏，投資增值功能不大，但其具有變現(xiàn)能力強(qiáng)和保值功能，所以仍對一些收藏者有吸引力。世界范圍內(nèi)的普制金幣主要包括1970年南非發(fā)行的克魯格金幣、加拿大1979年發(fā)行的

7、楓葉金幣及美國的鷹揚金幣、澳大利亞的袋鼠金幣、奧地利的維也納愛樂樂團(tuán)金幣等。黃金投資品種金幣投資金幣有兩種，即純金幣和紀(jì)念性金幣。純黃金投資品種金飾購買金飾對于投資來講，其投資意義要比金條和金幣小得多，市場上常有黃金價格和飾金價格，兩者價格有一定差距。雖然飾金的金含量也為0999或為099，但其加工工藝要比金條、金磚復(fù)雜，其主要功能是用作裝飾。當(dāng)然，對于職業(yè)投資者來講，飾金是不具備投資價值的。黃金投資品種金飾購買金飾對于投資來講，其投資意義要比金條黃金投資品種黃金管理帳戶黃金管理帳戶是指經(jīng)紀(jì)人全權(quán)處理投資者的黃金帳戶，這是一種風(fēng)險較大的投資方式。其關(guān)鍵在于經(jīng)紀(jì)人的專業(yè)知識和操作水平、信譽(yù)程度。

8、一般來講，提供這種投資的企業(yè)具有比較豐富的專業(yè)知識，而所收取的費用也不高。但這類投資性企業(yè)對客戶要求的投資額也比較大。黃金投資品種黃金管理帳戶黃金管理帳戶是指經(jīng)紀(jì)人全權(quán)處理投黃金投資品種黃金憑證黃金憑證是國際上比較流行的一種黃金投資方式。銀行和黃金銷售商提供的黃金憑證，為投資者提供了免于儲存黃金的風(fēng)險。發(fā)行機(jī)構(gòu)的黃金憑證，上面注明投資者隨時提取所購買黃金的權(quán)利，投資者還可按當(dāng)期的黃金價格將憑證兌換成現(xiàn)金，收回投資，也可通過背書在市場上流通。投資黃金憑證要對發(fā)行機(jī)構(gòu)支付一定的傭金，一般而言傭金和實金的存儲費用大致相同。黃金投資品種黃金憑證黃金憑證是國際上比較流行的一種黃金投黃金投資品種黃金期貨黃

9、金期貨和其它期貨買賣一樣，黃金期貨也是按一定成交價，在指定時間交割的合約。合約有一定的標(biāo)準(zhǔn)，一般而言，黃金期貨購買者和銷售者都在合同到期日前，出售和購回與先前合同相同數(shù)量的合約而平倉，而無需真正交割實金。每筆交易所得利潤或虧損，等于兩筆相反方向合約買賣差額，這種買賣方式也是人們通常所稱的“炒金”。黃金期貨合約交易只需以占交易金額10 的定金作為投資成本，所以期貨交易具有較大的杠桿性，即少量資金推動大額交易，所以黃金期貨買賣又稱“定金交易”黃金投資品種黃金期貨黃金期貨和其它期貨買賣一樣，黃金期貨黃金投資品種黃金期權(quán)期權(quán)是買賣雙方在未來約定的價位具有購買一定數(shù)量標(biāo)的的權(quán)利，而非義務(wù)，如果價格走勢對

10、期權(quán)買賣者有利，則會行使其權(quán)利而獲得，如果價格走勢對其不利，則放棄購買的權(quán)利，損失的只是當(dāng)時購買期權(quán)的費用。由于黃金期權(quán)買賣投資戰(zhàn)術(shù)也比較復(fù)雜，不易掌握，目前世界上黃金期權(quán)市場并不多。黃金投資品種黃金期權(quán)期權(quán)是買賣雙方在未來約定的價位具有購黃金投資品種黃金基金黃金基金是黃金投資共同基金的簡稱，所謂黃金投資共同基金，就是由基金發(fā)起人組織成立基金管理公司，由因沒有時間或沒有管理能力參與黃金買賣交易的投資人出資認(rèn)購，基金管理公司組成專家委員會來負(fù)責(zé)實施具體的黃金投資操作，并專門以黃金、黃金股票、黃金債券或黃金衍生品作為投資載體以獲取投資收益的一種的共同基金。黃金投資品種黃金基金黃金基金是黃金投資共同

11、基金的簡稱，所黃金投資品種黃金ETF交易所交易黃金基金（黃金ETF）是以黃金為投資對象的ETF，屬于實物黃金投資工具。其運行原理為：由大型黃金生產(chǎn)商向基金公司寄售實物黃金，隨后由基金公司以此實物黃金為依托，在交易所內(nèi)公開發(fā)行基金份額，銷售給各類投資者，商業(yè)銀行分別擔(dān)任基金托管行和實物保管行，投資者在基金存續(xù)期內(nèi)可以自由贖回。目前，黃金ETF在美國已經(jīng)成為了個人投資者投資黃金的最主要的工具。黃金投資品種黃金ETF交易所交易黃金基金（黃金ETF）是黃金ETF發(fā)展迅猛黃金ETF發(fā)展迅猛黃金投資品種黃金ETF黃金ETF在面世三年內(nèi)即獲得市場認(rèn)可，交易量超400噸，主要原因是：1、交易門檻低。3.1克最

12、低交易量，60美金即可2、安全可靠。依托實金，銀行保管，交易所交易3、交易便捷。交易所發(fā)行，通過經(jīng)紀(jì)商買賣4、透明度高。交易所上市，價格公開透明黃金投資品種黃金ETF黃金ETF在面世三年內(nèi)即獲得市場認(rèn)名稱交易所Gold Bullion Securities (GOLD)澳大利亞Street TRACKS Gold Shares (GLD)紐約、新加坡Ishares COMEX Gold Trust (IAU)美國Market Vectors TR Gold Miners (GDX)美國Lyxor Gold Bullion Securities (Lyxor GBS)倫敦New Gold Deb

13、entures南非約翰內(nèi)斯堡ZKB瑞士GOLDIST土耳其Benchmark Gold ETF印度UIT mutual Fund印度全球主要ETF名稱交易所Gold Bullion Securities (StreetTRACKS黃金基金1、是全球最有影響力的黃金ETFs2、紐約股票交易所上市3、由美國黃金投資基金公司發(fā)行4、依托黃金實物向紐蒙特黃金集團(tuán)購入5、一股黃金ETF為十分之一盎司，最低買賣1股6、托管人：紐約銀行；實物保管人：匯豐銀行7、2019年新增260噸，年底達(dá)648噸8、同時在新加坡、墨西哥上市StreetTRACKS黃金基金1、是全球最有影響力的黃金EStreetTRACK

14、S黃金持有量變化StreetTRACKS黃金持有量變化黃金投資品種黃金股票所謂黃金股票，就是黃金公司向社會公開發(fā)行的上市或不上市的股票，所以又可稱謂金礦公司股票。由于買賣黃金股票不僅是投資金礦公司，而且還間接投資黃金，因此這種投資行為比單純的黃金買賣或股票買賣更為復(fù)雜。投資者不僅要關(guān)注宏觀棉、金礦公司的經(jīng)營狀況，還要對黃金市場價格走勢進(jìn)行分析。世界上主要的金礦股份約有幾十種，如菲律賓的Benguet Consolidated金礦、Dome金礦、Compbell Redlake金礦公司、Echo Bay金礦公司。黃金投資品種黃金股票所謂黃金股票，就是黃金公司向社會公開紙黃金黃金股票 AU T+D

15、保證金交易黃金期貨實物黃金國內(nèi)黃金投資品種黃金期權(quán)金店柜臺黃金信托交易所渠道商業(yè)銀行渠道紙黃金黃金股票 AU T+D黃金期貨實物黃金國內(nèi)黃金投資品種證券交易所的黃金股票黃金股票上海和深圳證券交易所掛牌：山東黃金（600547）、中金黃金（600489）云南銅業(yè)（000877）、紫金礦業(yè)（601899）辰州礦業(yè)（002155）等香港上市的有：招金礦業(yè)（1818.HK）、靈寶黃金（3330.HK）紫金礦業(yè)（2899.HK）證券交易所的黃金股票黃金股票上海和深圳證券交易所掛牌：上海黃金交易所的現(xiàn)貨和延期品種現(xiàn)貨和延期上海黃金交易所已開辦具有遠(yuǎn)期交易性質(zhì)的黃金現(xiàn)貨延期交收業(yè)務(wù)，AU(T+D)、AU(T

16、+N)黃金投資方式：1、會員單位可以直接在黃金市場上進(jìn)行現(xiàn)貨交易和現(xiàn)貨延期交收業(yè)務(wù)2、非會員的機(jī)構(gòu)投資者，目前只能以委托方式通過黃金交易所的會員單位間接進(jìn)入黃金交易所進(jìn)行交易上海黃金交易所的現(xiàn)貨和延期品種現(xiàn)貨和延期上海黃金交易所已開辦上海期貨交易所的黃金期貨黃金期貨2019年9月11日證監(jiān)會正式批準(zhǔn)上市黃金期貨2019年1月9日正式掛牌交易黃金期貨合約黃金期貨的推出，有利于廣大企業(yè)和投資者利用黃金期貨發(fā)現(xiàn)價格和套期保值，也有利于進(jìn)一步完善黃金市場體系和價格形成機(jī)制。上海期貨交易所的黃金期貨黃金期貨2019年9月11日證監(jiān)會正個人實物黃金代理交易代理交易中國工商銀行的“金行家”特點：1、分散投資

17、、保值避險、安全便捷2、交易所黃金定盤交易，自由選擇提或不提金3、自主報價、實盤交易、撮合成交、實物交割4、交易品種為Au99.99，標(biāo)價人民幣元/克， 保留兩位小數(shù)，每手100克，買入起點為10 手，賣出起點為1手，提貨單位為克，提貨量 為1000克及其其整數(shù)倍。個人實物黃金代理交易代理交易中國工商銀行的“金行家”“紙黃金”業(yè)務(wù)紙黃金紙黃金，也被稱為黃金存折業(yè)務(wù)，指黃金的紙上交易，投資者的買賣交易記錄只在“黃金存折帳戶”上體現(xiàn)，不涉及實物金提取。盈利模式：低買高賣賺取差價中國銀行：“黃金寶” 中國工商銀行：“金行家” 中國建設(shè)銀行：“賬戶金”看看“紙上黃金”的本質(zhì)“紙黃金”業(yè)務(wù)紙黃金紙黃金，

18、也被稱為黃金存折業(yè)務(wù)，指黃金的黃金實物買賣金條金塊建設(shè)銀行：“龍鼎金”農(nóng)業(yè)銀行：“招金進(jìn)寶”光大銀行：“金娃娃”商業(yè)銀行推出實物金條、金塊買賣業(yè)務(wù)，標(biāo)準(zhǔn)實物金條，流通性強(qiáng)，具備投資價值。目前國際通行的標(biāo)金有：10g，20g，50g，100g，1000g等黃金實物買賣金條金塊建設(shè)銀行：“龍鼎金”黃金期權(quán)黃金期權(quán)2019年，中國銀行上海市分行推出“個人黃金期權(quán)業(yè)務(wù)”，順應(yīng)投資人多樣化需求。此次推出的兩個投資產(chǎn)品：“兩金寶”和“期金寶”黃金期權(quán)黃金期權(quán)2019年，中國銀行上海市分行推出“個人黃金黃金租賃黃金租賃2019年12月4日，中國發(fā)生了首筆黃金租賃業(yè)務(wù)上海老鳳祥珠寶首飾有限公司向上海浦東發(fā)展銀行租借了19.1公斤Au99.95黃金，租借期限6個月。生產(chǎn)加工企業(yè)：“借金還金”，獲得資金，規(guī)避不利價格風(fēng)險，黃金銷售資金回籠后再在上海黃金交易所購買黃金歸還銀行商業(yè)銀行：貸出黃金為代客保管的沉淀黃金，既收取客戶保管費，又不支付利息，貸出后減少保管支出，獲取手續(xù)費。黃金租賃黃金租賃2019年12月4日，中國發(fā)生了首筆黃金租賃黃金信