金融營(yíng)銷教案

1、教學(xué)教案1授課教師課程名稱金融產(chǎn)品營(yíng)銷授課主題初識(shí)金融服務(wù)和金融金融市場(chǎng)授課對(duì)象授課課時(shí)6課時(shí)授課地點(diǎn)專業(yè)教室教學(xué)目標(biāo)知識(shí)目標(biāo)：1、了解金融行業(yè)和金融行業(yè)的產(chǎn)生與發(fā)展；2、了解金融服務(wù)和金融企業(yè)當(dāng)前提供的主要金融服務(wù)產(chǎn)品；3、認(rèn)識(shí)金融市場(chǎng)的內(nèi)涵；4、掌握金融市場(chǎng)的構(gòu)成要素；5、了解金融市場(chǎng)的運(yùn)行；6、認(rèn)知金融市場(chǎng)的類型。能力目標(biāo)：學(xué)會(huì)用營(yíng)銷的視角看待金融產(chǎn)品。思想情感目標(biāo)：1、體驗(yàn)知識(shí)、技能與能力同步增長(zhǎng)的成就感，提高學(xué)習(xí)的主動(dòng)性；2、樹(shù)立喜愛(ài)本專業(yè)并立志學(xué)好本專業(yè)的意識(shí)；3、培養(yǎng)學(xué)生觀察思考的能力和提出、分析與解決問(wèn)題的能力、自主學(xué)習(xí)能力，表達(dá)溝通能力；4、建立團(tuán)隊(duì)合作精神與互幫互學(xué)的責(zé)任感

2、。重點(diǎn)難占八、重點(diǎn)：1、金融產(chǎn)品的種類；2、掌握金融市場(chǎng)的構(gòu)成要素；3、認(rèn)知金融市場(chǎng)的類型。難點(diǎn)：1、金融產(chǎn)品的種類2、掌握金融市場(chǎng)的構(gòu)成要素；教學(xué)手段多媒體、黑板、學(xué)習(xí)材料教學(xué)方法講授法、小組討論法教學(xué)過(guò)程與教學(xué)內(nèi)容第一步：課堂紀(jì)律要求課堂游戲規(guī)則1、武器裝備三個(gè)一：書(shū)、筆、紙2、戰(zhàn)場(chǎng)紀(jì)律手機(jī)靜音全神貫注跟蹤敵情保持安靜不暴露目標(biāo)有事報(bào)告尊重上級(jí)堅(jiān)持勝利守住陣地最后一分鐘3、獎(jiǎng)懲辦法兩個(gè)彈性：5%彈性、pass彈性關(guān)于筆記切勿“埋頭苦干”一直在記，什么都記，沒(méi)有重點(diǎn)，勞民傷財(cái)切勿“狗熊掰棒”正記這個(gè)，沒(méi)聽(tīng)到那個(gè)，得停筆處且停筆切勿“兩手空空”人在心不在或自詡記憶超群，課本嶄新如初，好記性不如

3、爛筆頭筆記本用處大，寫多少算多少，隨心所欲，心得、疑難都可記，但章節(jié)順序標(biāo)清晰，到頭來(lái)千萬(wàn)不要找不到北！最適合你的就是最好的。第二步：金融產(chǎn)品營(yíng)銷導(dǎo)入經(jīng)典案例回放第三步：主體一、金融服務(wù)（一）金融行業(yè)的產(chǎn)生與發(fā)展1、金融行業(yè)的產(chǎn)生貨幣產(chǎn)生：商品交換過(guò)程中出現(xiàn)的固定一般等價(jià)物。信用活動(dòng)：發(fā)生在商品交易活動(dòng)中的借貸行為。貨幣借貸：隨著商品經(jīng)濟(jì)發(fā)展，刺激社會(huì)對(duì)貨幣需求增加，促進(jìn)了貨幣借貸活動(dòng)。這樣，金融行業(yè)就產(chǎn)生了。2、金融行業(yè)的發(fā)展（1）貨幣兌換：中世紀(jì)的歐洲，新城市大量涌現(xiàn)，貿(mào)易繁榮起來(lái)。當(dāng)時(shí)，歐洲發(fā)型貨幣種類繁多，換算混亂。市場(chǎng)上出現(xiàn)了貴金屬貨幣質(zhì)量低劣和偽幣流行現(xiàn)象。商人在進(jìn)行交易之前，必須

4、分辨對(duì)方所使用貨幣的真?zhèn)魏唾|(zhì)量，確定各種貨幣的兌換價(jià)值，否則無(wú)法進(jìn)行交易。于是，集市上就出現(xiàn)了專門以鑒定、估量、兌換貨幣為職業(yè)的商人，他們被稱為貨幣兌換商人。（2）匯票：（3）信貸業(yè)務(wù)：高利貸（4）現(xiàn)代金融業(yè)：涉及行業(yè)銀行、保險(xiǎn)、證券投資等眾多行業(yè)；涉及金融企業(yè)有銀行、保險(xiǎn)公司、信托投資公司、證券公司、信用合作社、財(cái)務(wù)公司、金融租賃公司等；涉及業(yè)務(wù)貨幣發(fā)行與回籠、存款的吸收與付出、貸款的發(fā)放與回收、金銀與外匯的買賣、有價(jià)證券的發(fā)行與轉(zhuǎn)讓、保險(xiǎn)、信托、國(guó)內(nèi)與國(guó)際的貨幣結(jié)算等。（二）金融服務(wù)的含義凡是涉及貨幣流動(dòng)與信用活動(dòng)的一切服務(wù)行為。1、社會(huì)經(jīng)濟(jì)的發(fā)展，促使貨幣流動(dòng)增加，客觀上要求建立貨幣資金

5、的金融渠道，金融服務(wù)行業(yè)應(yīng)運(yùn)而生。2、隨著貨幣信貸規(guī)模的增大，金融服務(wù)必然日益影響社會(huì)經(jīng)濟(jì)各個(gè)領(lǐng)域。（三）金融服務(wù)產(chǎn)品1、銀行業(yè)金融服務(wù)產(chǎn)品狹義：銀行創(chuàng)造、提供的金融工具，反映資金供需雙方債權(quán)債務(wù)關(guān)系或所有權(quán)關(guān)系的合約和文件。廣義：銀行向市場(chǎng)提供并由客戶取得、利用或消費(fèi)的一切產(chǎn)品和服務(wù)。從銀行產(chǎn)品的性能和表現(xiàn)形式看，銀行產(chǎn)品主要分為三大類：核心產(chǎn)品形式產(chǎn)品擴(kuò)展產(chǎn)品核心產(chǎn)品：是滿足客戶某中需要的屬性，也稱利益產(chǎn)品，是客戶購(gòu)買到的基本服務(wù)或利益組成銀行產(chǎn)品的核心。產(chǎn)品設(shè)計(jì)與開(kāi)發(fā)時(shí)必須首先充分考慮客戶的基本需求與利益，它是銀行產(chǎn)品最基本、最核心的部分。是銀行產(chǎn)品使用價(jià)值所在。也是銀行產(chǎn)品吸引和滿足客

6、戶需求所在。產(chǎn)品的功用和品質(zhì)始終是構(gòu)成產(chǎn)品的核心儲(chǔ)蓄存款滿足客戶資金增值的需要；貸款滿足客戶經(jīng)營(yíng)使用資金或生活使用資金的需要。形式產(chǎn)品，也稱特征產(chǎn)品，是指產(chǎn)品的具體形式，表現(xiàn)產(chǎn)品的外部特征。如存款分定期、活期，信用卡根據(jù)其清償方式不同分為借記卡和貸記卡；季節(jié)性產(chǎn)品中，具有明顯的季節(jié)性特征的：如賀歲類存單、助學(xué)貸款；具有隱含季節(jié)性特征的如：旅游類貸款、周轉(zhuǎn)類貸款等。擴(kuò)展產(chǎn)品，也稱附加產(chǎn)品，在滿足客戶基本需要外，為客戶提供的更多服務(wù)和額外利益，即核心產(chǎn)品的附加值。如儲(chǔ)蓄支取前后的各項(xiàng)服務(wù)，與存取方便想聯(lián)系的多幣種配套產(chǎn)品、與代收代付相聯(lián)系的配套產(chǎn)品、貸款歸還前后的相關(guān)服務(wù)、與信貸相聯(lián)系的配套產(chǎn)品、

7、與投資活動(dòng)相聯(lián)系的配套產(chǎn)品，以及與電腦設(shè)施相聯(lián)系的配套產(chǎn)品等。還包括以后獨(dú)特的服務(wù)技能賦予核心產(chǎn)品的高附加值。從銀行產(chǎn)品的業(yè)務(wù)劃分上可以分為負(fù)債業(yè)務(wù)產(chǎn)品、資產(chǎn)業(yè)務(wù)產(chǎn)品和中間業(yè)務(wù)產(chǎn)品。（1）負(fù)債業(yè)務(wù)產(chǎn)品：存款、借款（2）資產(chǎn)業(yè)務(wù)產(chǎn)品：貸款、貼現(xiàn)、投資（3）中間業(yè)務(wù)產(chǎn)品：教材P7銀行產(chǎn)品的特點(diǎn)無(wú)形性可變性增值性不可分性易模仿性2、保險(xiǎn)產(chǎn)品（1）人身保險(xiǎn)：人身意外傷害險(xiǎn)、健康保險(xiǎn)、人壽保險(xiǎn)（2）財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)：企業(yè)財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)、機(jī)動(dòng)車輛保險(xiǎn)、家庭財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)、船舶保險(xiǎn)、工程保險(xiǎn)、貨物運(yùn)輸保險(xiǎn)。（3）信用、保證保險(xiǎn)：（4）我國(guó)保險(xiǎn)市場(chǎng)上主要的保險(xiǎn)產(chǎn)品：意外保險(xiǎn)、健康保險(xiǎn)、商業(yè)養(yǎng)老保險(xiǎn)、投資型保險(xiǎn)（分紅、萬(wàn)能、投資連

8、結(jié)）、少兒生存金保險(xiǎn)、女性保險(xiǎn)（女性重大疾病、生育、整容）、機(jī)動(dòng)車保險(xiǎn)（車輛損失險(xiǎn)和第三者責(zé)任險(xiǎn)）、家庭財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)。3、證券業(yè)產(chǎn)品（1）經(jīng)紀(jì)業(yè)務(wù)（2）證券自營(yíng)業(yè)務(wù)（3）證券投資咨詢（4）證券承銷與保薦：代銷或包銷（5）與證券交易、證券投資活動(dòng)有關(guān)的財(cái)務(wù)顧問(wèn)（6）資產(chǎn)管理業(yè)務(wù)二、金融市場(chǎng)1、金融市場(chǎng)定義：指資金的供應(yīng)者和資金的需求者為了融通資金而進(jìn)行貨幣借貸、票據(jù)買賣、證券投資等資金交易的場(chǎng)所。廣義的金融市場(chǎng)：由貨幣資金借貸、有價(jià)證券的發(fā)行和交易以及外匯、黃金買賣活動(dòng)所形成的市場(chǎng)。狹義的金融市場(chǎng)：專指股票和債券的發(fā)行與交易市場(chǎng)。2、金融市場(chǎng)的功能：（1）融通資金基本功能（2）有利于提高社會(huì)資金的使

9、用效率（3）有利于企業(yè)成為自主經(jīng)營(yíng)、自負(fù)盈虧的商品生產(chǎn)者（4）有利于市場(chǎng)機(jī)制功能的發(fā)揮（5）有利于全國(guó)統(tǒng)一市場(chǎng)的形成和發(fā)育3、金融市場(chǎng)的構(gòu)成要素：（1）交易主體：資金供給者、資金需求者、中介人、管理者（2）交易對(duì)象：貨幣資金（3）交易工具：金融工具（4）交易價(jià)格：金融工具的價(jià)格4、金融市場(chǎng)的運(yùn)行方式：（1）直接融資：(2)間接融資：通過(guò)金融中介機(jī)構(gòu)(商業(yè)銀行、郵政儲(chǔ)蓄、人壽保險(xiǎn)公司、信托公司等)融資。5、金融市場(chǎng)的類型按融資期限分貨幣市場(chǎng)同業(yè)拆借市場(chǎng)/票據(jù)貼現(xiàn)市場(chǎng)回購(gòu)市場(chǎng)短期外匯市場(chǎng)資本市場(chǎng)股票市場(chǎng)債券市場(chǎng)基金市場(chǎng)期貨市場(chǎng)外匯市場(chǎng)黃金市場(chǎng)按交易程序分發(fā)行市場(chǎng)流通市場(chǎng)按市場(chǎng)組織形式分場(chǎng)內(nèi)交易市場(chǎng)

10、：證券交易所交易場(chǎng)外交易市場(chǎng)：柜臺(tái)交易（在證券交易所之外的其他證券交易機(jī)構(gòu)的柜臺(tái)上進(jìn)行的）6、金融市場(chǎng)小常識(shí)（1）企業(yè)債券與股票的比較種類企業(yè)債券股票性質(zhì)債券憑證，有一定期限所有權(quán)憑證，不能退股收益投資人收益相對(duì)穩(wěn)定股東收益與企業(yè)效益密切聯(lián)系參與權(quán)不可以參加企業(yè)管理可參與企業(yè)管理清償權(quán)優(yōu)先于股東對(duì)企業(yè)剩余財(cái)產(chǎn)的索取權(quán)次于企業(yè)債券（2）普通股與優(yōu)先股的比較種類普通股優(yōu)先股股利（股息）不固定，據(jù)盈利而定固定，類似于債券權(quán)利享受公司經(jīng)營(yíng)參與權(quán)不具參與權(quán)收益分配順序較后較先（3）外匯：以外幣表示的金融資產(chǎn)，包括外國(guó)鈔票、外幣支付憑證、外幣有價(jià)證券。匯率：又稱匯價(jià)，一國(guó)貨幣與另一國(guó)貨幣兌換時(shí)的比值。匯率

11、表示方法：直接標(biāo)價(jià)法間接標(biāo)價(jià)法（4）世界主要黃金市場(chǎng)介紹：倫敦黃金市場(chǎng)是世界最大黃金市場(chǎng)，1919年正式成立。市場(chǎng)黃金主要供給者是南非。1982年以前，主要是現(xiàn)貨交易，1982年4月，期貨市場(chǎng)開(kāi)業(yè)。蘇黎世黃金市場(chǎng)在國(guó)際金市上地位僅次于倫敦。80%的黃金來(lái)自于南非。由于瑞士既自由又保密的銀行運(yùn)行體系，使其成為世界上最大的私人黃金存儲(chǔ)中心。美國(guó)黃金市場(chǎng)20世紀(jì)70年代中期發(fā)展起來(lái)。美元貶值，使得黃金期貨迅速發(fā)展。紐約和芝加哥兩個(gè)商品交易所是世界最大的黃金期貨交易中心。香港黃金市場(chǎng)已有百年歷史。1974年，香港政府撤銷對(duì)黃金進(jìn)出口的管制，使香港金市發(fā)展迅速。香港金市在時(shí)差上填補(bǔ)了美國(guó)和倫敦金市開(kāi)始前

12、的空擋，連接了亞洲、歐洲、美國(guó)，形成完整的世界黃金市場(chǎng)。歐洲金商們紛紛來(lái)港設(shè)立分公司，他們將倫敦交收的黃金買賣活動(dòng)帶到香港，在港形成無(wú)形的“倫敦金市”。上海黃金交易所經(jīng)國(guó)務(wù)院批準(zhǔn)，人行組建，在國(guó)家工商行政管理局注冊(cè)，不以營(yíng)利為目的，實(shí)行自律管理的法人。實(shí)行會(huì)員制，會(huì)員是在中國(guó)境內(nèi)注冊(cè)登記，從事黃金業(yè)務(wù)的金融機(jī)構(gòu)、從事貴金屬及其制品的生產(chǎn)、冶煉、加工、批發(fā)、進(jìn)出口貿(mào)易的企業(yè)法人。金融類會(huì)員：自營(yíng)和代理業(yè)務(wù)以及批準(zhǔn)的其他業(yè)務(wù)綜合類會(huì)員：自營(yíng)和代理業(yè)務(wù)自營(yíng)會(huì)員：自營(yíng)業(yè)務(wù)世界黃金市場(chǎng)分布表洲別國(guó)別市場(chǎng)名稱洲別國(guó)別市場(chǎng)名稱歐洲瑞士蘇黎世亞洲黎巴嫩貝魯特英國(guó)倫敦印度孟買，新德里，加爾哥達(dá)法國(guó)巴黎巴基斯坦卡拉奇比利時(shí)布魯塞爾新加坡新加坡德國(guó)法蘭克福中國(guó)香港，澳門，上海意大利米蘭、羅馬日本東京