肇慶保險銷售從業(yè)人員誠信信息記錄管理辦法

1、- PAGE 2 - PAGE 13 -肇慶保險銷售從業(yè)人員誠信信息記錄管理辦法第一章 總 則第一條 為進一步加強肇慶市保險行業(yè)誠信建設，督促保險銷售從業(yè)人員依法合規(guī)、誠實守信，保障保險消費者合法權益，樹立保險行業(yè)良好社會形象，促進保險行業(yè)健康發(fā)展，肇慶市保險行業(yè)協(xié)會（以下簡稱肇慶保協(xié)）現(xiàn)制定肇慶保險銷售從業(yè)人員誠信信息記管理辦法。第二條 本管理辦法所稱“保險銷售從業(yè)人員”，是指符合保險監(jiān)管規(guī)范，取得執(zhí)業(yè)證書且為保險機構銷售保險產(chǎn)品的人員（以下簡稱銷售人員）。第三條 “廣東保險銷售從業(yè)人員綜合信息管理平臺”（以下簡稱管理平臺）記錄銷售人員的誠信信息，包括銷售人員的表彰獎勵情況和不良行為，根據(jù)銷

2、售人員的評分情況確定誠信級別。第二章 誠信級別的評定第四條 管理平臺根據(jù)銷售人員的評分情況，銷售人員的誠信級別分為4個級別，即：五星級、四星級、三星級、無星級。評分為7.5（不含）10分（含）的，評定級別為“五星級”；評分為5（含）7.5分（含）的，評定級別為“四星級”；評分為0（不含）5分（不含）的，評定級別為“三星級”；評分等于或低于0分的，評定級別為“無星級”。第五條 管理平臺賦予每個銷售人員5分的基礎得分,即每個銷售人員的誠信初始起評級別為“四星級”。銷售人員獲得表彰獎勵的，將獲得一定的加分；出現(xiàn)不良行為的，將被扣減一定的分數(shù)。第六條 銷售人員的加分規(guī)則（一）銷售人員得到以下單位表彰獎

3、勵的，可獲得加分：由保險監(jiān)管部門或相關政府部門表彰獎勵的，每次加2分；由中國保險行業(yè)協(xié)會、省保協(xié)或銷售人員所屬總公司表彰獎勵的，每次加1分；由肇慶市保險行業(yè)協(xié)會或其他地市保險行業(yè)協(xié)會表彰獎勵的，每次加0.5分；由銷售人員所屬省級分公司或總公司直接管理的其他分支機構表彰獎勵的，每次加0.5分。對銷售人員的加分，以各類單位的書面表彰決定為依據(jù)。以上可獲得加分的表彰獎勵，均指非銷售業(yè)績類表彰獎勵，與銷售業(yè)績掛鉤且銷售業(yè)績類指標分值在考評總分中占比高于50%的表彰獎勵均不在此列。（二）銷售人員若連續(xù)12個月未發(fā)生扣分情況，則其誠信得分自動增加2分，由管理平臺在滿12個月的當天自動處理。首個“連續(xù)12個

4、月”的計算起期，為銷售人員執(zhí)業(yè)證的有效開始日期（早于管理平臺上線日期的，則為管理平臺的上線日期），其后各個“連續(xù)12個月”的計算起期為管理平臺自動處理扣分的次日。銷售人員無論獲得一次還是多次加分，其累積最高評分以10分為限。第七條 銷售人員的扣分規(guī)則銷售人員發(fā)生不良行為的，將被扣分。根據(jù)性質(zhì)和危害后果的輕重程度，不良行為分為一般不良行為和嚴重不良行為。出現(xiàn)一般不良行為的，每次扣2分；出現(xiàn)嚴重不良行為的，每次扣10分。對銷售人員不良行為的扣分，以保險機構或保險監(jiān)管部門的書面處罰決定為依據(jù)。第八條 銷售人員出現(xiàn)加分或扣分事項后，由所屬公司將相關信息錄入管理平臺。管理平臺根據(jù)錄入的內(nèi)容，自動計算分數(shù)

5、并生成對應的誠信級別。管理平臺計算銷售人員評分的時點，為誠信級別評定的時點。第三章 不良行為的分類第九條 銷售人員的不良行為分為13類，分別是：越權代理、履職不當、騷擾客戶、欺騙客戶、欺騙所服務機構、獲取或輸出不當利益、不當競爭、惡性挖角、偽造資料、泄露商業(yè)秘密、損害行業(yè)形象、未達成分類執(zhí)業(yè)培訓要求、其他不良行為。第十條 越權代理的情形（一）未經(jīng)所屬保險機構授權，擅自在網(wǎng)絡、報刊、雜志等媒體上以所屬保險機構名義發(fā)布信息或接受采訪。（二）未經(jīng)客戶授權或超越授權，代為辦理保全、退保、理賠、滿期給付、紅利領取、保單借款、保單變更等手續(xù)。（三）未經(jīng)所屬保險機構授權許可，擅用保險機構的名義招攬銷售人員或

6、收取保費。（四）在代為辦理人壽保險業(yè)務時，同時接受兩個以上保險人的委托。（五）與非法從事保險業(yè)務的機構或個人發(fā)生保險業(yè)務往來，包括但不限于銷售地下保單。（六）以個人名義或冒用保險機構名義，與其他個人、企業(yè)單位、社會團體簽訂代理協(xié)議，或采取任何形式私自設立代理網(wǎng)點。（七）以保險機構人員身份，違規(guī)銷售非保險類第三方理財產(chǎn)品，或從事傳銷活動。（八）擅自以保險機構名義與其他個人、企業(yè)單位、社會團體簽訂經(jīng)濟或民事合同。（九）擅自以保險機構信譽或以其他方式做擔保，致使第三人追究保險機構法律責任。（十）超越代理權或者代理權終止后，以保險機構名義訂立合同或辦理相關事項，使客戶有理由相信其有代理權，并因此使得客

7、戶或保險機構利益受損。以上第（一）項情形為一般不良行為，其他情形為嚴重不良行為。第十一條 履職不當?shù)那樾危ㄒ唬┏虿豢煽沽ν?，未在?guī)定時間內(nèi)向客戶送達保險機構簽發(fā)的保險合同或其他有效單證。（二）向客戶隱瞞與保險合同有關的下列重要情況：1.免除保險人責任的條款。2.提前解除人身保險合同可能產(chǎn)生的損失。3.保險產(chǎn)品的保險期間、交費期限，以及不按期交納保費的后果。4.萬能保險、投資連結保險費用扣除情況。5.人身保險新型產(chǎn)品保單利益的不確定性。6.人身保險合同觀察期的起算時間以及對投保人權益的影響。7.人身保險合同猶豫期起算時間、期間及投保人猶豫期內(nèi)享有的權利。8.其他重要情況。（三）因服務態(tài)度或質(zhì)量

8、問題被客戶投訴且經(jīng)查證屬實。（四）對合作機構的培訓、檢查、支持或管理未盡到義務，致使合作機構或其銷售人員出現(xiàn)違法違規(guī)行為，使得客戶或保險機構利益受損。（五）未按法律規(guī)定或保險代理合同約定辦理離職手續(xù)，擅自脫離所屬保險機構，且未按要求歸還所領取的保險單證、公物及所欠款項。（六）接受客戶委托后，除因不可抗力外，未按規(guī)定及時向保險機構遞交投保、核保、保全、理賠等相關材料。（七）遺失重要單證，未按保險機構規(guī)定及時采取措施。（八）有其他履職不當?shù)男袨?。以上第（一）項至第（五）項情形為一般不良行為；第（六）項至第（八）項情形，造?0萬元（不含）以內(nèi)經(jīng)濟損失的，為一般不良行為；造成10萬元（含）以上經(jīng)濟損

9、失的，為嚴重不良行為。第十二條 騷擾客戶的情形（一）在客戶明確拒絕投保后仍干擾客戶且經(jīng)查證屬實。（二）隨機撥打電話約訪陌生客戶，或者假借保險機構電話銷售中心名義約訪客戶。（三）有其他騷擾客戶并經(jīng)查證屬實的行為。以上行為均為一般不良行為。第十三條 欺騙客戶的情形（一）阻礙投保人履行如實告知義務，或者誘導其不履行如實告知義務。（二）利用行政權力、職務或者職業(yè)便利以及其他不正當手段強迫、引誘或者限制投保人訂立保險合同。（三）阻撓客戶猶豫期退?；蛐惺蛊渌c保險合同相關的權力。（四）在業(yè)務活動中，有下列銷售誤導行為：1.對保險產(chǎn)品的不確定利益承諾保證收益。2.誘導、唆使投保人為購買新的保險產(chǎn)品終止保險合

10、同，損害投保人、被保險人或者受益人合法權益。3.使用保險產(chǎn)品的分紅利率、結算利率等比率性指標，與銀行存款利率、國債利率等其他金融產(chǎn)品收益率進行簡單對比。4.阻礙投保人接受回訪，誘導投保人不接受回訪或者不如實回答回訪問題。5.其他銷售誤導行為。（五）在業(yè)務活動中，有下列欺騙行為：1.夸大保險責任或者保險產(chǎn)品收益。2.對與保險業(yè)務相關的法律、法規(guī)、政策作虛假宣傳。3.以贈送保險名義宣傳銷售保險產(chǎn)品，實際并未贈送。4.以保險產(chǎn)品即將停售為由進行宣傳銷售，實際并未停售。5.對保險機構的股東情況、經(jīng)營狀況以及過往經(jīng)營成果作虛假宣傳。6.以銀行理財產(chǎn)品、銀行存款、證券投資基金份額等其他金融產(chǎn)品的名義宣傳銷

11、售保險產(chǎn)品。7.將本保險機構的保險產(chǎn)品宣傳為其他保險機構或者金融機構開發(fā)的產(chǎn)品進行銷售，或者將本保險機構的銷售人員宣傳為其他保險機構或者金融機構的銷售人員。（六）其他欺騙客戶且經(jīng)查證屬實的行為。以上第（一）、（二）項情形為嚴重不良行為；第（三）項至（六）項情形中，造成10萬元（不含）以內(nèi)經(jīng)濟損失的，為一般不良行為；造成10萬元（含）以上經(jīng)濟損失的，為嚴重不良行為。第十四條 欺騙所服務機構的情形（一）代客戶體檢，或與客戶串通安排他人頂替體檢，或擅自安排他人頂替客戶體檢。（二）私自更改投保人、被保險人、保險標的的真實信息，或主動為客戶提供虛假投保信息。（三）盜取或惡意毀壞保險機構重要數(shù)據(jù)、設備。（

12、四）代簽名，如：代投保人、被保險人、受益人簽署投保、保全、理賠等重要資料，代投保人抄寫風險提示語句；教唆或未盡審核義務放任他人代替投保人、被保險人、受益人簽署重要文件等。（五）未向保險機構如實報告或故意漏報所知悉的客戶健康狀況、財務狀況、出險狀況等可能影響保險機構做出是否承保、加費、理賠等決定的情況。（六）冒充或唆使他人代投保人接受保險機構新單回訪。（七）有其他欺騙所服務機構的行為。以上第（一）項至第（三）項情形為嚴重不良行為；第（四）項至第（七）項情形中，造成10萬元（不含）以內(nèi)經(jīng)濟損失的，為一般不良行為；造成10萬元（含）以上經(jīng)濟損失的，為嚴重不良行為。第十五條 獲取或輸出不當利益的情形（

13、一）利用業(yè)務便利為其他機構、人員或者個人牟取不正當利益。（二）向合作單位或其工作人員支付超出合作協(xié)議規(guī)定的費用。（三）套取、騙取保險機構傭金、手續(xù)費、獎勵等。（四）給予或者承諾給予投保人、被保險人或者受益人保險合同約定以外的利益。（五）通過編造保險事故、虛構保險合同或夸大保險事故損失等手段進行虛假理賠，騙取保險金或者牟取其他不正當利益。（六）串通投保人、被保險人或者受益人，合謀騙取保險金。（七）挪用、截留、侵占保險費或者保險金。（八）在業(yè)務活動中有其他獲取或輸出不當利益的行為。以上第（一）項至第（四）項情形為一般不良行為。第（五）項、第（六）項情形為嚴重不良行為。第（七）項情形中，造成1萬元（

14、不含）以內(nèi)經(jīng)濟損失的，為一般不良行為；造成1萬元（含）以上經(jīng)濟損失的，為嚴重不良行為。第（八）項情形中，造成10萬元（不含）以內(nèi)經(jīng)濟損失的，為一般不良行為；造成10萬元（含）以上經(jīng)濟損失的，為嚴重不良行為。第十六條 不當競爭的情形（一）采用不實宣傳或易引起誤解的方式自我夸大。（二）以捏造、散布虛假事實等方式損害競爭對手的商業(yè)信譽，或者以其他不正當競爭行為擾亂保險市場秩序。（三）貶低或詆毀其他機構、銷售人員、保險產(chǎn)品，或利用保險監(jiān)管機構的處罰決定攻擊同業(yè)。（四）以排擠競爭對手為目的，進行不計成本的低費率或高費用競爭。（五）有其他不正當競爭行為。以上情形為一般不良行為。第十七條 惡性挖角的情形（一

15、）采取會議、組織參觀等直接方式或其他間接方式，唆使、游說、暗示同業(yè)其他公司銷售人員提前解約。（二）在行業(yè)活動的公共場所，以鼓動“跳槽”為目的進行游說、宣傳。（三）允許未解約的同業(yè)公司銷售人員在本公司進行保險銷售活動，或安排其試用。（四）在增員活動中詆毀、貶低、攻擊同業(yè)公司。（五）有其他違反銷售從業(yè)人員流動管理相關規(guī)定或協(xié)議的行為。上述情形為一般不良行為。第十八條 偽造資料的情形（一）提供虛假個人入職資料或其他個人資料。（二）偽造客戶回訪記錄。（三）擅自印制、偽造、變造、隱匿保險單證，違規(guī)制作宣傳材料。（四）偽造機構和客戶的公章、印鑒，偽造客戶信息。（五）偽造、變造、轉讓執(zhí)業(yè)證書。（六）偽造、擅

16、自變更保險合同，或者為保險合同當事人提供虛假證明材料。（七）有其他偽造資料或印鑒的行為。以上第（一）項情形為一般不良行為。第（二）項情形中，造成1萬元（不含）以內(nèi)經(jīng)濟損失的，為一般不良行為；造成1萬元（含）以上經(jīng)濟損失的，為嚴重不良行為。第（三）項至第（七）項情形為嚴重不良行為。第十九條 泄露商業(yè)秘密的情形（一）泄露在業(yè)務活動中知悉的保險機構或客戶的商業(yè)秘密。（二）違反與所屬保險機構簽訂的保密及競業(yè)禁止協(xié)議。（三）非法獲取、使用或倒賣客戶信息。以上第（一）項、第（二）項情形為一般不良行為，第（三）項情形為嚴重不良行為。第二十條 損害行業(yè)形象的情形（一）組織、唆使客戶無理鬧事、上訪，或唆使、伙同

17、客戶沖擊、圍堵保險機構職場或其他公共場所，嚴重影響公共秩序。（二）向各類新聞媒體提供虛假信息，給行業(yè)帶來負面影響，或有其他嚴重損害保險業(yè)整體形象的行為。以上情形均為嚴重不良行為。第二十一條 未按要求完成分類執(zhí)業(yè)培訓的情形指未按行業(yè)規(guī)定要求完成分類執(zhí)業(yè)培訓。該類情形屬于一般不良行為。第二十二條 其他不良行為（一）在本辦法以上所列各類各款具體情形之外，銷售人員違反本單位相關管理規(guī)定、所屬保險機構認為有必要報送至保協(xié)備案的行為。（二）在本辦法以上所列各類各款具體情形之外，銷售人員因違反法律法規(guī)或者保險監(jiān)管規(guī)定而被依法處罰的行為。（三）發(fā)生客戶投訴后，無充分正當理由而拒不配合保險機構查清投訴事實、處理

18、投訴事宜的。第（一）項情形，由保險機構根據(jù)內(nèi)部管理制度，界定為一般不良行為或嚴重不良行為。第（二）項情形中，造成10萬元（不含）以內(nèi)經(jīng)濟損失的，為一般不良行為；造成10萬元（含）以上經(jīng)濟損失的，為嚴重不良行為。第（三）項情形為一般不良行為。第四章 誠信信息的錄入及應用第二十三條 駐肇各人身保險機構存在銷售人員表彰、不良行為應及時向肇慶市保險行業(yè)協(xié)會匯報，且統(tǒng)一向管理平臺報送銷售人員的誠信記錄信息，肇慶地區(qū)銷售人員誠信情況由駐肇各人身保險機構操作錄入，各人身保險機構省級分公司負責復核操作。誠信信息經(jīng)省保協(xié)審核后生效。第二十四條 駐肇各保險機構應在銷售人員的表彰或處罰決定生效后15日內(nèi)，準確、及時、完整地錄入肇慶轄區(qū)內(nèi)銷售人員的相關誠信信息，并報各保險機構省公司操作復核。對于即將解約的銷售人員，保險機構應在注銷其執(zhí)業(yè)登記前，在管理平臺錄入及復核所掌握的該人員誠信信息。注銷執(zhí)業(yè)登記之后，駐肇各保險機構若需錄入肇慶轄區(qū)內(nèi)的銷售人員在職