銀行個人通知存款操作規(guī)程模版

1、個人通知存款操作規(guī)程編制部門： 版 次 號： 生效日期：xx年0 xx月 07日目 錄 TOC o 1-2 h z u HYPERLINK l _Toc372xx59 0修改與審批記錄 PAGEREF _Toc372xx59 h 3 HYPERLINK l _Toc372xx60 1目的和范圍 PAGEREF _Toc372xx60 h 4 HYPERLINK l _Toc372xx61 2定義、縮寫和分類 PAGEREF _Toc372xx61 h 4 HYPERLINK l _Toc372xx62 3職責(zé)與權(quán)限 PAGEREF _Toc372xx62 h 4 HYPERLINK l _To

2、c372xx63 4基本規(guī)定 PAGEREF _Toc372xx63 h 4 HYPERLINK l _Toc372xx64 5流程描述及操作要點(diǎn) PAGEREF _Toc372xx64 h 5 HYPERLINK l _Toc372xx65 5.1個人通知存款開戶流程 PAGEREF _Toc372xx65 h 6 HYPERLINK l _Toc372xx66 5.2個人通知存款取款流程 PAGEREF _Toc372xx66 h 10 HYPERLINK l _Toc372xx67 6內(nèi)外部規(guī)章制度索引 PAGEREF _Toc372xx67 h 12 HYPERLINK l _Toc3

3、72xx68 6.1外部法律法規(guī) PAGEREF _Toc372xx68 h 12 HYPERLINK l _Toc372xx69 6.2內(nèi)部規(guī)章制度 PAGEREF _Toc372xx69 h 12 HYPERLINK l _Toc372xx70 7附錄 PAGEREF _Toc372xx70 h 12 HYPERLINK l _Toc372xx71 8記錄 PAGEREF _Toc372xx71 h 13 HYPERLINK l _Toc372xx72 記錄1.個人客戶業(yè)務(wù)申請書 PAGEREF _Toc372xx72 h 14目的和范圍為了規(guī)范銀行（以下簡稱“本行”）個人通知存款業(yè)務(wù)的操

4、作和管理，進(jìn)一步明確各崗位職責(zé),加強(qiáng)風(fēng)險監(jiān)控,降低風(fēng)險,促進(jìn)個人通知存款業(yè)務(wù)的健康發(fā)展，特制定本操作規(guī)程。本辦法規(guī)定了本行個人通知存款業(yè)務(wù)的操作流程和監(jiān)控要點(diǎn)。本規(guī)程適用于本行個人通知存款業(yè)務(wù)的柜面操作及風(fēng)險監(jiān)控。定義、縮寫和分類個人通知存款,是指個人客戶存款時不商定存期,支取時提前通知銀行,商定支取日期和金額的定時存款。一天個人通知存款,是指提前一天通知商定支取的存款。七天個人通知存款,是指提前七天通知商定支取的存款。職責(zé)與權(quán)限部門崗位職責(zé)權(quán)限柜員負(fù)責(zé)通知存款業(yè)務(wù)的辦理。會計(jì)主管、營業(yè)部主任負(fù)責(zé)對通知存款相關(guān)的大額業(yè)務(wù)進(jìn)行復(fù)核授權(quán)?；疽?guī)定個人通知存款辦理必須堅(jiān)持兩項(xiàng)原則,包括：現(xiàn)金存入業(yè)務(wù)

5、處理堅(jiān)持“先收款后記賬”原則；現(xiàn)金取款業(yè)務(wù)處理堅(jiān)持“先記賬后付款”原則。個人通知存款適用于個人客戶。存款人申請辦理個人通知存款需提供有效身份證件或身份證明資料文件。幣種、期限和利率：幣種：人民幣；期限：一天、七天。利率：按支取日掛牌公告的相應(yīng)利率水平和實(shí)際存期計(jì)息,利隨本清。個人通知存款最低起存金額為5萬元；最低支取金額為5萬元；存款人需一次存入,可以一次或分次支取。通知存款如遇以下情況,按活期存款利率計(jì)息：實(shí)際存期不足通知期限的，按活期存款利率計(jì)息；未提前通知而支取的，支取部分按活期存款利率計(jì)息；已辦理通知手續(xù)而提前支取或逾期支取的，支取部分按活期存款利率計(jì)息；支取金額不足或超過商定金額的，

6、不足或超過部分按活期存款利率計(jì)息；支取金額不足最低支取金額的，按活期存款利率計(jì)息。通知存款如已辦理通知手續(xù)而不支取或在通知期限內(nèi)取消通知的，通知期限內(nèi)不計(jì)算。通知存款部分支取，留存部分高于最低起存金額的，從原開戶日計(jì)算存期；留存部分低于起存金額的予以清戶，按清戶日掛牌公告的活期存款計(jì)息，或根據(jù)存款人意愿轉(zhuǎn)為其他存款。存款金額超過5萬元（含），應(yīng)審核存款人的身份證件，請客戶將身份證件的名稱、號碼填在存款憑條的背面；如是代理人存款，應(yīng)審核代理人的身份證件，請客戶將代理人的姓名、證件名稱和號碼填寫在存款憑條的背面；柜員須對身份證進(jìn)行聯(lián)網(wǎng)核查。當(dāng)天一次性或累計(jì)現(xiàn)金取款、轉(zhuǎn)賬本息合計(jì)金額超過5萬元（含）

7、，應(yīng)審核存款人的身份證件，請客戶將身份證件的名稱、號碼填在取款憑條的背面，并留存客戶身份證件復(fù)印件；如是代理人取款，也應(yīng)審核代理人的身份證件，請客戶將存款人的證件名稱、號碼與代理人的姓名、證件名稱和號碼填寫在取款憑條的背面，并留存代理人身份證件復(fù)印件，柜員須對身份證進(jìn)行聯(lián)網(wǎng)核查。流程描述及操作要點(diǎn)本流程包括開戶和存款支取等兩個流程，具體的流程描述及要求如下：個人通知存款開戶流程 節(jié)點(diǎn)任務(wù)名稱部門/操作崗位操作要點(diǎn)外部合規(guī)要求內(nèi)部合規(guī)要求操作風(fēng)險提示1)A1申請開戶客戶將現(xiàn)金或轉(zhuǎn)出賬戶憑證、存款憑條（第一次在本行開戶的還需填寫個人客戶業(yè)務(wù)申請書、有效身份證件提交柜員。1)B1受理審核柜員清點(diǎn)現(xiàn)金

8、金額與憑條的存入金額一致。認(rèn)真審核客戶身份證件的合法性、有效性和真實(shí)性；審核憑證填寫是否齊全，證件號碼與客戶提供的證件是否一致；若是轉(zhuǎn)賬開戶，轉(zhuǎn)出賬戶應(yīng)與轉(zhuǎn)入賬戶為同戶名。風(fēng)險點(diǎn)：客戶提供虛假身份證件風(fēng)險類型：外部欺詐風(fēng)險級別：中等風(fēng)險關(guān)鍵監(jiān)控措施：對有效證件的審核監(jiān)控崗位：柜員1)B2是否符合規(guī)定柜員柜員審核客戶提交的現(xiàn)金、轉(zhuǎn)出賬戶的憑證、存款憑條后，判斷是否符合規(guī)定，是，轉(zhuǎn)節(jié)點(diǎn)2）B1，對符合規(guī)定的進(jìn)行業(yè)務(wù)處理；否，轉(zhuǎn)接點(diǎn)2）A1，對不符合規(guī)定的將現(xiàn)金、轉(zhuǎn)出賬戶的憑證和存款憑條退還客戶并說明理由。2)B1業(yè)務(wù)辦理柜員柜員對客戶本人辦理的現(xiàn)金開戶或轉(zhuǎn)賬開戶進(jìn)行以下操作：對現(xiàn)金存款業(yè)務(wù)，選擇現(xiàn)

9、金類別、選擇證件類型、輸入客戶身份證件號碼、賬戶名稱、選擇個人通知存款種類、支取方式、存入金額等相關(guān)信息，代理人辦理的，還需輸入代理人姓名及身份證件號碼，履行錄入后發(fā)送。對轉(zhuǎn)賬開戶業(yè)務(wù)、輸入付款賬號、存款客戶證件類別、證件號碼、賬戶名稱、憑證號碼、金額、代理人辦理的，還需輸入代理人姓名及身份證件號碼，選擇個人通知存款種類等，履行錄入后發(fā)送。柜員對處理成功的業(yè)務(wù)打印存單或存折、存款憑條，并審核打印的憑證、存單是否準(zhǔn)確。銀行卡開立賬戶的交易界面為：xx0；定時一本通開立賬戶的交易界面為：xx或2021；儲蓄存單開立賬戶交易界面為2030；定活一本通開立賬戶的交易界面界面為：2051。3)B2存折交

10、客戶 柜員柜員核對無誤后，將存款憑條及利息單加蓋清訖章及經(jīng)辦人名章、存單、存折或銀行卡、存款憑條回單交與客戶，第一次在本行開戶的需將個人客戶業(yè)務(wù)申請書加蓋儲蓄業(yè)務(wù)專用章、經(jīng)辦人名章后第一聯(lián)傳事后監(jiān)督后傳事后監(jiān)督，個人客戶業(yè)務(wù)申請書第二聯(lián)、身份證件復(fù)印件分支行專夾保管。個人客戶業(yè)務(wù)申請書第三聯(lián)交客戶。個人通知存款取款流程節(jié)點(diǎn)任務(wù)名稱部門/操作崗位操作要點(diǎn)外部合規(guī)要求內(nèi)部合規(guī)要求操作風(fēng)險提示1)A1客戶預(yù)約客戶提前商定取款金額、期限。1)B1預(yù)約登記柜員受理客戶商定取款期限，選擇1天或7天進(jìn)行登記。1)B2受理審核柜員柜員受理客戶提交的存折、存單或銀行卡、取款憑條。對客戶提交存折進(jìn)行審核，主要審核

11、以下內(nèi)容該存款憑證是否為本行出具的憑證；存折、存單有無銀行支行儲蓄業(yè)務(wù)專用章。轉(zhuǎn)賬銷戶的，收款人姓名是否與存款人姓名一致。憑存單支取的，部分支取或取款金額為5萬元（含）以上的需在存單背面填寫客戶身份信息，代理人辦理的，還需填寫代理人身份信息。風(fēng)險點(diǎn)：客戶大額取款提供虛假身份證件風(fēng)險類型：外部欺詐風(fēng)險級別：中等風(fēng)險關(guān)鍵監(jiān)控措施：對有效證件的審核監(jiān)控崗位：柜員1)B3是否符合規(guī)定柜員是否符合業(yè)務(wù)辦理規(guī)定：是，轉(zhuǎn)節(jié)點(diǎn)2）B1；否，轉(zhuǎn)節(jié)點(diǎn)1）A1。2)B1業(yè)務(wù)辦理柜員柜員根據(jù)客戶提供的有效身份證件進(jìn)行身份核實(shí)，代理人辦理的，還需對代理人身份進(jìn)行核實(shí)。并根據(jù)預(yù)約取款的額度進(jìn)行相應(yīng)處理：預(yù)約取款金額5萬元（含）以下的，柜員直接進(jìn)入部提或銷戶界面，輸入個人通知存款賬號、金額后辦理；取款為5萬元（含）以上的需由授權(quán)人員進(jìn)行授權(quán)業(yè)務(wù)處理。2)B2是否需要授權(quán)柜員柜員根據(jù)客戶預(yù)約取款的金額判斷是否需要授權(quán)。2)C2授權(quán)授權(quán)人員授權(quán)人員對預(yù)約取款金額、相關(guān)憑證及手續(xù)進(jìn)行審核后作授權(quán)處理。3)B1打印存折憑證柜員柜員經(jīng)授