財富顧問崗位資格認(rèn)證考前培訓(xùn)測試（第一章）

1、財富顧問崗位資格認(rèn)證考前培訓(xùn)測試（第一章）您的姓名： 填空題 *_所屬分行： 填空題 *_支行 填空題 *_網(wǎng)點 填空題 *_您的崗位： 填空題 *_1.私人銀行業(yè)務(wù)是私人銀行為（）提供（ ）、（ ）、（ ）（ ）的經(jīng)營行為。 *A. 高凈值客戶(正確答案)B. 專業(yè)化(正確答案)C. 個性化(正確答案)D. 綜合化(正確答案)E. 金融服務(wù)和非金融服務(wù)(正確答案)答案解析：私人銀行業(yè)務(wù)是私人銀行為高凈值客戶提供專業(yè)化、個性化、綜合化金融服務(wù)和非金融服務(wù)的經(jīng)營行為。2.私人銀行服務(wù)分為（）。 *A. 財務(wù)管理服務(wù)(正確答案)B. 資產(chǎn)管理服務(wù)(正確答案)C. 顧問咨詢服務(wù)(正確答案)D. 私人

2、增值服務(wù)(正確答案)E. 跨境金融服務(wù)(正確答案)答案解析：私人銀行服務(wù)分為財務(wù)管理服務(wù)、資產(chǎn)管理服務(wù)、顧問咨詢服務(wù)、私人增值服務(wù)和跨境金融服務(wù)。其功能可以主要歸納為財富創(chuàng)造、財富增值、財富保全和財富傳承四個方面。3.私人銀行服務(wù)的功能為（）。 *A. 財富創(chuàng)造(正確答案)B.財富創(chuàng)造(正確答案)C.財富保全(正確答案)D.財富傳承(正確答案)答案解析： 私人銀行服務(wù)分為財務(wù)管理服務(wù)、資產(chǎn)管理服務(wù)、顧問咨詢服務(wù)、私人增值服務(wù)和跨境金融服務(wù)。其功能可以主要歸納為財富創(chuàng)造、財富增值、財富保全和財富傳承四個方面。4. 私人銀行投資理財產(chǎn)品按照產(chǎn)品可分為（）。 *A. 現(xiàn)金管理類(正確答案)B. 固定

3、收益類(正確答案)C. 權(quán)益投資類(正確答案)D. 另類投資類(正確答案)E. 跨境投資類(正確答案)答案解析：私人銀行投資理財產(chǎn)品是金融機(jī)構(gòu)為滿足私人銀行客戶在投資管理方面特定需求而提供的各類金融工具。按照產(chǎn)品可以分為現(xiàn)金管理類、固定收益類、權(quán)益投資類、另類投資類、跨境投資類等。5. 國外私人銀行起源于（）。 單選題 *A. 十八世紀(jì)的英國B. 十八世紀(jì)的法國C. 二十世紀(jì)的美國D. 十六世紀(jì)的瑞士(正確答案)答案解析：國外私人銀行起源于十六世紀(jì)的瑞士、發(fā)展于十八世紀(jì)的英國、興盛于二十世紀(jì)的美國。6.（）中國農(nóng)業(yè)銀行私人銀行正式成立,總部位于上海外灘26號。( )中國農(nóng)業(yè)銀行在上海發(fā)布首個私

4、人銀行專屬品牌“壹私行”提出主打“領(lǐng)導(dǎo)者定位”的戰(zhàn)略方向。 *A. 2010年(正確答案)B. 2020年9月29日(正確答案)C. 2010年9月29日D. 2005年答案解析：2010年中國農(nóng)業(yè)銀行私人銀行正式成立，總部位于上海外灘26號。2020年9月29日 中國農(nóng)業(yè)銀行在上海發(fā)布首個私人銀行專屬品牌“壹私行”提出主打“領(lǐng)導(dǎo)者定位”的戰(zhàn)略方向。7. 境內(nèi)私人銀行現(xiàn)狀（） *A. 市場機(jī)會巨大，行業(yè)蓬勃發(fā)展(正確答案)B. 品牌初步樹立，服務(wù)理念日趨成熟(正確答案)C. 私人銀行對接“資產(chǎn)端、財富端”，獨特優(yōu)勢造就銀行業(yè)新增長點(正確答案)D. 私人銀行市場滲透率低、集中度低、存在彎道超車

5、機(jī)會。(正確答案)E. 亞洲華人富豪傾向于自己投資決策和操作，更關(guān)心財富創(chuàng)造。8. 私人銀行業(yè)務(wù)特點（）。 *A. 以客戶需求為出發(fā)點(正確答案)B. 重視客戶關(guān)系(正確答案)C. 綜合化服務(wù)(正確答案)D. 準(zhǔn)入門檻高(正確答案)E. 私人銀行專屬產(chǎn)品多元化答案解析：解析：以客戶需求為出發(fā)點。金融需求是高凈值客戶的主要需求（包括融資、財產(chǎn)保護(hù)、財富增值、財富傳承、海內(nèi)外金融服務(wù)相互補充的需求）重視客戶關(guān)系。私人銀行家的重要職能就是資產(chǎn)管理和客戶關(guān)系管理，私人銀行業(yè)務(wù)更加強調(diào)業(yè)務(wù)人員與客戶之間的信任關(guān)系。綜合化服務(wù)。對客戶而言，主要是資產(chǎn)管理、規(guī)劃投資并根據(jù)客戶需求提供個性化服務(wù)。私人銀行服務(wù)

6、利潤要高于其他金融服務(wù)。準(zhǔn)入門檻高。各商業(yè)銀行劃分標(biāo)準(zhǔn)不同。9. （）是高凈值客戶的主要需求 單選題 *A. 情感需求B. 增值服務(wù)C. 金融需求(正確答案)D. 個性化服務(wù)答案解析：金融需求是高凈值客戶的主要需求（包括融資、財產(chǎn)保護(hù)、財富增值、財富傳承、海內(nèi)外金融服務(wù)相互補充的需求）10. 私人銀行家的重要職能就是資產(chǎn)管理和客戶關(guān)系管理，私人銀行業(yè)務(wù)更加強調(diào)業(yè)務(wù)人員與客戶之間的（）關(guān)系。 單選題 *A. 工作關(guān)系B. 朋友關(guān)系C. 信任關(guān)系(正確答案)D. 委托關(guān)系答案解析：私人銀行家的重要職能就是資產(chǎn)管理和客戶關(guān)系管理，私人銀行業(yè)務(wù)更加強調(diào)業(yè)務(wù)人員與客戶之間的信任關(guān)系。11. 私人銀行客戶

7、需求覆蓋多個領(lǐng)域且需求特征共性明顯，包括（）。 *A. 投資領(lǐng)域(正確答案)B. 融資領(lǐng)域(正確答案)C. 財富傳承(正確答案)D. 跨境需求(正確答案)答案解析：投資領(lǐng)域。不局限于中低風(fēng)險的固定收益類理財產(chǎn)品。融資領(lǐng)域。我行私人銀行客戶主要為企業(yè)主，希望私人銀行成為能夠融資的平臺。財富傳承。財富傳承目標(biāo)的實現(xiàn)需要整合子女教育、移民留學(xué)、法律稅務(wù)等方面的資源并提供與傳承目標(biāo)相配套的金融工具?？缇承枨蟆ＹY金的流動不是單向的而是在全球范圍內(nèi)追尋投資機(jī)會，在境內(nèi)境外雙向流動。12. 私人銀行客戶關(guān)系管理流程“四步循環(huán)工作法”包括（）。 *A. 聆聽(正確答案)B. 建議(正確答案)C. 實施(正確答

8、案)D. 檢視(正確答案)E. 詢問答案解析：聆聽。 （KYC過程）了解客戶的情況及需求，是四步循環(huán)工作法的基礎(chǔ)。建議。根據(jù)客戶的風(fēng)險承受能力及需求情況，提供投融資、顧問服務(wù)或增值服務(wù)的方案。建議是私人銀行顧問服務(wù)的核心，是私人銀行服務(wù)區(qū)別于傳統(tǒng)零售業(yè)務(wù)的重要特點。實施。將方案付諸實現(xiàn)，實現(xiàn)產(chǎn)品、服務(wù)銷售的過程，是私人銀行實現(xiàn)機(jī)構(gòu)盈利的重要組成部分。檢視。對方案的實施進(jìn)行動態(tài)監(jiān)測，總結(jié)經(jīng)驗、調(diào)整不足，是實現(xiàn)再次實施及銷售的前提。13. “四步循環(huán)工作法”中KYC過程在哪一步？（） 單選題 *A. 聆聽(正確答案)B. 建議C. 實施D. 檢視E. 詢問14. （）是私人銀行顧問服務(wù)的核心，是私

9、人銀行服務(wù)區(qū)別于傳統(tǒng)零售業(yè)務(wù)的重要特點。 單選題 *A. 聆聽B. 建議(正確答案)C. 實施D. 檢視E. 詢問15. （）是將方案付諸實現(xiàn)，實現(xiàn)產(chǎn)品、服務(wù)銷售的過程，是私人銀行實現(xiàn)機(jī)構(gòu)盈利的重要組成部分。 單選題 *A. 聆聽B. 建議C. 實施(正確答案)D. 檢視E. 詢問16. （）是對方案的實施進(jìn)行動態(tài)監(jiān)測，總結(jié)經(jīng)驗、調(diào)整不足，是實現(xiàn)再次實施及銷售的前提。 單選題 *A. 聆聽B. 建議C. 實施D. 檢視(正確答案)E. 詢問17. 在工作中（ ）和（ ）這兩步卻通常容易被忽略。這是由于考核機(jī)制和工作習(xí)慣造成的。 *A. 聆聽(正確答案)B. 建議C. 實施D. 檢視(正確答案)

10、E. 詢問18. 私人銀行客戶普遍被認(rèn)為是（）投資者 單選題 *A. 成熟的(正確答案)B. 缺乏經(jīng)驗的C. 保守的D. 厭惡風(fēng)險的19. 私人銀行專屬產(chǎn)品（）相對較高、( )較為多元化 *A. 風(fēng)險(正確答案)B. 收益C. 投資標(biāo)的(正確答案)D. 服務(wù)20. 私人銀行專屬產(chǎn)品體系分為（）等。 *A. 現(xiàn)金管理類(正確答案)B. 權(quán)益投資類(正確答案)C. 另類投資類(正確答案)D. 跨境投資類(正確答案)E. 財富傳承類(正確答案)F. 固定收益類(正確答案)答案解析：私人銀行專屬產(chǎn)品體系：分為六大類?，F(xiàn)金管理類 固定收益類 權(quán)益投資類 另類投資類跨境投資類財富傳承類21. 私人銀行專屬

11、服務(wù)體系分為（）等。 *A. 資產(chǎn)配置服務(wù)(正確答案)B. 家族財富管理服務(wù)(正確答案)C.法律與稅務(wù)咨詢服務(wù)(正確答案)D.企業(yè)管理咨詢服務(wù)(正確答案)E.增值服務(wù)答案解析：資產(chǎn)配置服務(wù) 家族財富管理服務(wù) 法律與稅務(wù)咨詢服務(wù)企業(yè)管理咨詢服務(wù)22. 資產(chǎn)配置服務(wù)基于（）的可投資資產(chǎn)基本情況、風(fēng)險屬性、預(yù)期目標(biāo)，結(jié)合經(jīng)濟(jì)和金融市場運行狀態(tài)的分析和判斷，以及對（ ）、( )、( ) 的掌握，進(jìn)而為客戶設(shè)計個性化資產(chǎn)配置方案的過程。 *A. 客戶(正確答案)B. 各類金融產(chǎn)品(正確答案)C. 實物資產(chǎn)的風(fēng)險(正確答案)D. 收益屬性(正確答案)答案解析：資產(chǎn)配置服務(wù)基于客戶的可投資資產(chǎn)基本情況、風(fēng)險

12、屬性、預(yù)期目標(biāo)，結(jié)合經(jīng)濟(jì)和金融市場運行狀態(tài)的分析和判斷，以及對各類金融產(chǎn)品、實物資產(chǎn)的風(fēng)險、收益屬性的掌握，進(jìn)而為客戶設(shè)計個性化資產(chǎn)配置方案的過程。按照是否代客實施方案分為投資咨詢和全權(quán)委托。23. 法律增值服務(wù)強調(diào)一站式、系統(tǒng)化、全過程和多層次。主要通過（）、( )、( )、法律講座、會診室咨詢、( )等多種形式提供。 *A. 電話咨詢(正確答案)B. 電子郵件(正確答案)C. 書面?zhèn)髡?正確答案)D. 見面咨詢(正確答案)E. 口頭咨詢答案解析：法律與稅務(wù)咨詢服務(wù):法律增值服務(wù)強調(diào)一站式、系統(tǒng)化、全過程和多層次。主要通過電話咨詢、電子郵件、書面?zhèn)髡妗⒎芍v座、會診室咨詢、見面咨詢等多種形式

13、提供。稅務(wù)服務(wù)圍繞客戶個人、家庭以及家族企業(yè)開展，打造全方位、多層次、一站式服務(wù)。提拱形多包括口頭咨詢、書面咨詢、網(wǎng)絡(luò)咨詢與電話咨詢。 是否任用推薦的專家完全由客戶自己決定。24. 稅務(wù)服務(wù)圍繞客戶（）、( )以( )及開展，打造全方位、多層次、一站式服務(wù)。提拱形多包括口頭咨詢、書面咨詢、網(wǎng)絡(luò)咨詢與電話咨詢。 *A. 個人(正確答案)B. 家庭(正確答案)C. 家族企業(yè)(正確答案)D. 事業(yè)發(fā)展25. 私人銀行業(yè)務(wù)的風(fēng)險特點（）： *A. 不可識別B. 風(fēng)險識別的難度大(正確答案)C. 風(fēng)險量化分析無法運用傳統(tǒng)的計量方法和模型(正確答案)D. 風(fēng)險監(jiān)測與控制手段需要創(chuàng)新(正確答案)答案解析：私

14、人銀行業(yè)務(wù)的風(fēng)險特點：風(fēng)險識別的難度大、風(fēng)險量化分析無法運用傳統(tǒng)的計量方法和模型、風(fēng)險監(jiān)測與控制手段需要創(chuàng)新。26. 私人銀行業(yè)務(wù)面臨的主要風(fēng)險有（）。 *A. 信用風(fēng)險(正確答案)B. 市場風(fēng)險(正確答案)C. 操作風(fēng)險(正確答案)D. 合規(guī)風(fēng)險(正確答案)E. 聲譽風(fēng)險(正確答案)F. 技術(shù)風(fēng)險答案解析：私人銀行業(yè)務(wù)面臨的主要風(fēng)險有：信用風(fēng)險、市場風(fēng)險、操作風(fēng)險、合規(guī)風(fēng)險、聲譽風(fēng)險等27. 構(gòu)建全面風(fēng)險管理組織結(jié)構(gòu)，商業(yè)銀行應(yīng)將（）納入有效的管理和溝通范圍； 單選題 *A. 提供第三方產(chǎn)品與服務(wù)的供應(yīng)商(正確答案)B. 第三方產(chǎn)品與服務(wù)的使用方C. 客戶D. 網(wǎng)點答案解析：加強私人銀行業(yè)務(wù)

15、風(fēng)險管理的對策：培育健康的風(fēng)險管理文化，提倡”經(jīng)營風(fēng)險“的風(fēng)險管理理念， 以最大化滿足私人銀行客戶需求；構(gòu)建全面風(fēng)險管理組織結(jié)構(gòu)，商業(yè)銀行應(yīng)將提供第三方產(chǎn)品與服務(wù)的供應(yīng)商納入有效的管理和溝通范圍；培養(yǎng)高素質(zhì)、具備專業(yè)水平的風(fēng)險管理人才；建立全面的風(fēng)險管理制度體系，遵循”有業(yè)務(wù)就有管理，有管理就有制度“的原則。28. 以下屬于私人銀行從業(yè)人員基本條件的有（）。 *A. 思維敏捷，具有獨立分析能力、較強的邏輯思維能力、判斷能力和決策能力；(正確答案)B. 愛好廣泛，視野開闊，善于溝通和團(tuán)隊協(xié)作，具備較強的親和力；(正確答案)C. 成熟穩(wěn)重，吃苦耐勞，敢于擔(dān)當(dāng)，承受力強；(正確答案)D. 對客戶需求和市場變化感知敏銳，具有很強的學(xué)習(xí)能力和應(yīng)變能力；(正確答案)29. 以下屬于私人銀行從業(yè)人員道德規(guī)范的有（） *A. 樹立保密意識(正確答案)B. 鉆研業(yè)務(wù)，精益求精(正確答案)C. 積極進(jìn)取，求實創(chuàng)新(正確答案)D.誠實守信，客觀公正(正確答案)30. 投資者