十月中旬銀行從業(yè)資格沖刺階段能力測試卷（附答案）

1、十月中旬銀行從業(yè)資格沖刺階段能力測試卷（附答案）一、單項選擇題（共60題，每題1分）。1、根據(jù)貨幣的時間價值理論，在期末年金現(xiàn)值系數(shù)的基礎(chǔ)上，期數(shù)減1，系數(shù)加1的計算結(jié)果，應(yīng)當(dāng)?shù)扔冢ǎ?。A、遞延年金現(xiàn)值系數(shù)B、期初年金現(xiàn)值系數(shù)C、永續(xù)年金現(xiàn)值系數(shù)【參考答案】：B【解析】：期初年金現(xiàn)值等于期末年金現(xiàn)值的（1+r）倍，即：PVBEG=PVEND（1+r）?；喼蠹礊樵谄谀┠杲瓞F(xiàn)值系數(shù)的基礎(chǔ)上，期數(shù)減1，系數(shù)加1。2、合同生效是指（）。A、合同履行完畢B、已經(jīng)成立的合同具有法律約束力C、合同訂立過程的結(jié)束【參考答案】：B【解析】：合同生效是指依法訂立的合同在當(dāng)事人之間發(fā)生法律約束力。3、在整個經(jīng)濟(jì)

2、總供給與總需求大體均衡的情況下，仍然可能產(chǎn)生的通貨膨脹是（）。A、需求拉上型通貨膨脹B、供求混合型通貨膨脹C、結(jié)構(gòu)型通貨膨脹【參考答案】：C【解析】：通貨膨脹還可以在整個經(jīng)濟(jì)總供給與總需求大體均衡的情況下，由于經(jīng)濟(jì)結(jié)構(gòu)因素的變化而引起。在社會總供求不變的情況下，由于需求發(fā)生了結(jié)構(gòu)性變化，會引起經(jīng)濟(jì)中某些部門處于需求增加的狀態(tài)，而另一些部門處于需求減少的狀態(tài)。需求增加的部門或地區(qū)，物價和工資上漲；需求減少的部門或地區(qū)，則因價格和工資剛性，其工資和物價卻沒有相應(yīng)下跌，因而造成物價總水平的上漲。同時，需求增加的部門的價格和工資上漲后，也會導(dǎo)致需求減少部門的工業(yè)品成本增加，價格也隨之上漲，其結(jié)果仍然是

3、物價總水平的上漲。4、根據(jù)中華人民共和國中國人民銀行法的規(guī)定，中國人民銀行根據(jù)執(zhí)行貨幣政策和維護(hù)金融穩(wěn)定的需要，可以建議國務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)對銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)進(jìn)行檢查監(jiān)督。國務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)自收到建議之日起（）日內(nèi)予以回復(fù)。A、60B、45C、30【參考答案】：C【出處】:2014年下半年法律法規(guī)與綜合能力真題【解析】中國人民銀行根據(jù)執(zhí)行貨幣政策和維護(hù)金融穩(wěn)定的需要，可以建議國務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)對銀行金融機(jī)構(gòu)進(jìn)行檢查監(jiān)督。國務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)自收到建議之日起三十日內(nèi)予以回復(fù)。這是提高效率的一種制度性安排。5、下列各項中，（）不屬于質(zhì)押合同的內(nèi)容。A、債務(wù)人履行債務(wù)的期限

4、B、債務(wù)人住所C、質(zhì)押擔(dān)保的范圍【參考答案】：B【出處】:2014年下半年個人貸款真題【解析】質(zhì)押合同應(yīng)當(dāng)包括以下內(nèi)容：（1）被擔(dān)保的主債權(quán)種類、數(shù)額；（2）債務(wù)人履行債務(wù)的期限；（3）質(zhì)物的名稱、數(shù)量、質(zhì)量、狀況；（4）質(zhì)押擔(dān)保的范圍；（5）質(zhì)物移交的時間；（6）當(dāng)事人認(rèn)為需要約定的其他事項。6、商業(yè)銀行的市場風(fēng)險不包括（）。A、違約風(fēng)險B、利率風(fēng)險C、債券價格風(fēng)險【參考答案】：A【出處】:2015年上半年法律法規(guī)與綜合能力真題【解析】違約風(fēng)險屬于信用風(fēng)險的一種。7、以下不屬于違約責(zé)任的承擔(dān)形式的是（）。A、違約金責(zé)任B、強(qiáng)制責(zé)任C、重新履行合同【參考答案】：C【出處】:2014年上半年個人

5、貸款真題【解析】違約責(zé)任的承擔(dān)形式包括違約金責(zé)任、賠償責(zé)任、強(qiáng)制責(zé)任、定金責(zé)任以及采取補(bǔ)救措施。8、根據(jù)我國金融機(jī)構(gòu)大額交易和可疑交易報告管理辦法，不需要報告的交易是（）。A、當(dāng)日累計外幣交易6000美元的現(xiàn)金收支B、個人銀行賬戶與單位銀行賬戶之間單筆轉(zhuǎn)賬60萬元人民幣C、單筆人民幣交易30萬元的現(xiàn)金收支【參考答案】：A【出處】:2014年下半年法律法規(guī)與綜合能力真題【解析】應(yīng)報告的大額交易具體包括：單筆或者當(dāng)日累計人民幣交易20萬元以上或者外幣交易等值1萬美元以上的現(xiàn)金繳存、現(xiàn)金支取、現(xiàn)金結(jié)售匯、現(xiàn)鈔兌換、現(xiàn)金匯款、現(xiàn)金票據(jù)解付及其他形式的現(xiàn)金收支；單位銀行賬戶之間單筆或者當(dāng)日累計人民幣20

6、0萬元以上或者外幣等值20萬美元以上的轉(zhuǎn)賬；個人銀行賬戶之間，以及個人銀行賬戶與單位銀行賬戶之間單筆或者當(dāng)日累計人民幣50萬元以上或者外幣等值10萬美元以上的款項劃轉(zhuǎn)：交易一方為個人、單筆或者當(dāng)日累計等值1萬美元以上的9、根據(jù)金融商品的交割時間劃分，可將金融市場分為（）。A、現(xiàn)貨市場和期貨市場B、場內(nèi)交易市場和場外交易市場C、貨幣市場和資本市場【參考答案】：A【解析】：按交割時間劃分，金融市場可分為現(xiàn)貨市場和期貨市場?，F(xiàn)貨市場是當(dāng)日成交，當(dāng)日、次日或隔日等幾日內(nèi)進(jìn)行交割（一方支付款項、另一方交付證券等金融工具）的市場，期貨市場是進(jìn)行期貨交易的場所，是將款項和證券等金融工具的交割放在成交后的某一

7、約定時間（如一個月、兩個月、三個月或半年等，一般在一個月以上、一年之內(nèi)）進(jìn)行的市場。10、下列金融犯罪中，其主觀方面不是故意的是（）。A、持有、使用假幣B、簽訂、履行合同失職被騙罪C、票據(jù)詐騙罪【參考答案】：B【出處】:2014年下半年法律法規(guī)與綜合能力真題【解析】簽訂、履行合同失職被騙罪主觀方面是過失。行為人既可能是未盡嚴(yán)格審查合同、認(rèn)識被騙結(jié)果的注意義務(wù)，也可能是對結(jié)果有所認(rèn)識，但未盡避免國家利益遭受重大損失的結(jié)果避免義務(wù)。11、“以客戶為中心”是發(fā)達(dá)國家商業(yè)銀行各業(yè)務(wù)線的共同理念，具體要求個人客戶的基礎(chǔ)金融服務(wù)由（）負(fù)責(zé)。A、商業(yè)銀行業(yè)務(wù)B、零售業(yè)務(wù)C、金融市場業(yè)務(wù)【參考答案】：B【解析

8、】：發(fā)達(dá)國家商業(yè)銀行的業(yè)務(wù)線大致上是按照客戶的屬性和需求來劃分，“以客戶為中心”是其共同的理念：個人客戶的基礎(chǔ)金融服務(wù)由零售業(yè)務(wù)負(fù)責(zé)，高端金融服務(wù)由財富管理業(yè)務(wù)負(fù)責(zé)，公司客戶的基礎(chǔ)金融服務(wù)由商業(yè)銀行業(yè)務(wù)負(fù)責(zé)，高端金融服務(wù)由金融市場業(yè)務(wù)和投行業(yè)務(wù)負(fù)責(zé)，同時金融市場業(yè)務(wù)還承擔(dān)著銀行的流動性操作和自營投資業(yè)務(wù)。12、國有商業(yè)銀行、股份制商業(yè)銀行、郵政儲蓄銀行證券公司、保險公司等取得基金從業(yè)資格人員不少于（）人。A、10B、30C、40【參考答案】：B【解析】：國有商業(yè)銀行、股份制商業(yè)銀行、郵政儲蓄銀行證券公司、保險公司等取得基金從業(yè)資格人員不少于30人。13、某銀行會計伙同另一銀行出納員，先后多次從

9、上海等地購回假人民幣50萬余元，并將其換取真幣牟利，他們的行為應(yīng)（）。A、以金融機(jī)構(gòu)工作人員購買假幣罪、以假幣換取貨幣一罪處罰B、以金融機(jī)構(gòu)工作人員購買假幣罪處罰C、以金融機(jī)構(gòu)工作人員以假幣換取貨幣罪處罰【參考答案】：A【解析】：金融機(jī)構(gòu)工作人員購買假幣、以假幣換取貨幣罪，是指銀行或者其他金融機(jī)構(gòu)的工作人員購買偽造的貨幣，或者利用職務(wù)上的便利，以偽造的貨幣換取貨幣的行為。本罪客觀方面表現(xiàn)為兩種情況：購買假幣；利用職務(wù)上的便利，以假幣換取貨幣，即利用職務(wù)上管理金庫、出納現(xiàn)金、吸收付出存款等便利條件，將假幣調(diào)換成真幣。14、保險公司在厘定費(fèi)率時要考慮的因素不包括（）。A、保險期限B、預(yù)定投資回報率

10、C、預(yù)定營運(yùn)管理費(fèi)用【參考答案】：A【解析】：保險公司在厘定費(fèi)率時要考慮預(yù)定死亡率、預(yù)定投資回報率和預(yù)定營運(yùn)管理費(fèi)用三個因素而費(fèi)率一經(jīng)厘定，不能隨意改動。15、一般來說，貨幣市場工具往往被當(dāng)作（）的等價物。2013年11月真題A、現(xiàn)金B(yǎng)、債券C、股票【參考答案】：A【解析】：貨幣市場包括銀行短期借貸市場、銀行間同業(yè)拆借市場、商業(yè)票據(jù)市場、銀行承兌匯票市場、可轉(zhuǎn)讓大額定期存單市場等。這些市場上的交易工具期限較短，可以隨時在市場上出售變現(xiàn)，從這個意義上說，它們常常作為機(jī)構(gòu)和企業(yè)的流動性二級準(zhǔn)備，故被稱為準(zhǔn)貨幣。16、投資者A將20萬元投入股票市場，假如股票市場在1年后可能會出現(xiàn)四種情況，每種情況所

11、對應(yīng)的收益率和概率如下表所示：則一年后投資股票市場的預(yù)期收益率為（）。A、4.5%B、10%C、35%【參考答案】：A【解析】：一年后預(yù)期收益率為：0.0550%0.420%0.35%0%0.230%0.045，也就是4.5%。17、退休期屬于個人生命周期的后半段，（）是最大支出。A、購房B、以儲蓄險來累積資產(chǎn)C、醫(yī)療保健支出【參考答案】：C【解析】：退休終老期的財務(wù)支出除了日常費(fèi)用外，最大的一塊就是醫(yī)療保健支出，除了在中青年時期購買的健康保險能提供部分保障外，社會醫(yī)療保障與個人儲備的積蓄也能為醫(yī)療提供部分費(fèi)用。18、在業(yè)務(wù)外包過程中，由于供應(yīng)商工作人員的過錯造成供應(yīng)中斷，引起銀行部分支付業(yè)務(wù)

12、無法正常運(yùn)行而造成嚴(yán)重?fù)p失。此事件對應(yīng)的操作風(fēng)險成因是（）。A、外部事件B、違反內(nèi)部流程C、人員因素【參考答案】：A【出處】:2014年下半年風(fēng)險管理真題【解析】業(yè)務(wù)外包引起的操作風(fēng)險成因?qū)儆谕獠渴录?9、假設(shè)交易部門持有三種資產(chǎn)，頭寸分別為300萬元、200萬元、100萬元，對應(yīng)的年資產(chǎn)收益率為5%、15%和12%，該部門總資產(chǎn)收益率是（）。A、5%B、8%C、9.5%【參考答案】：C【解析】：總資產(chǎn)收益率=凈利潤/平均總資產(chǎn)=（3005%+20015%+10012%）/（300+200+100）100%=9.5%。20、按照貸款對象分類，不包括下列（）。A、生產(chǎn)企業(yè)貸款B、外商投資企業(yè)貸

13、款C、固定利率貸款【參考答案】：C【出處】:2013年下半年公司信貸真題【解析】按照借貸關(guān)系持續(xù)期內(nèi)利率水平是否變動來劃分，利率可分為浮動利率和固定利率貸款。D不是按貸款對象分類。21、商業(yè)銀行的風(fēng)險管理模式的四個發(fā)展階段依次為（）。A、資產(chǎn)風(fēng)險管理模式階段負(fù)債風(fēng)險管理模式階段資產(chǎn)負(fù)債風(fēng)險管理模式階段全面風(fēng)險管理模式階段B、資產(chǎn)負(fù)債風(fēng)險管理模式階段資產(chǎn)風(fēng)險管理模式階段負(fù)債風(fēng)險管理模式階段全面風(fēng)險管理模式階段C、資產(chǎn)風(fēng)險管理模式階段資產(chǎn)負(fù)債風(fēng)險管理模式階段負(fù)債風(fēng)險管理模式階段全面風(fēng)險管理模式階段【參考答案】：A【解析】：商業(yè)銀行的風(fēng)險管理模式大體經(jīng)歷了四個階段，資產(chǎn)風(fēng)險管理模式階段一負(fù)債風(fēng)險管理

14、模式階段一資產(chǎn)負(fù)債風(fēng)險管理模式階段一全面風(fēng)險管理模式階段，A項正確。22、一般來說，當(dāng)預(yù)期未來利率水平上升，個人理財產(chǎn)品中應(yīng)增加（）的配置。2012年6月真題A、外匯B、儲蓄C、股票【參考答案】：B【解析】：一般來說，市場利率上升會引起債券類固定收益產(chǎn)品價格下降，股票價格下跌，房地產(chǎn)市場、外匯市場走低，但儲蓄收益將增加。23、根據(jù)2002年穆迪公司在違約損失率預(yù)測模型LOSSCAL的技術(shù)文件中所披露的信息，（）等產(chǎn)品因素對違約損失率的影響貢獻(xiàn)程度最高。A、企業(yè)融資杠桿率B、宏觀經(jīng)濟(jì)周期因素C、清償優(yōu)先性【參考答案】：C【解析】：根據(jù)2002年穆迪公司在違約損失率預(yù)測模型LOSSCAL的技術(shù)文件

15、中所披露的信息，清償優(yōu)先性等產(chǎn)品因素對違約損失率的影響貢獻(xiàn)程度最高，所以D項正確。24、假定目前銀行兩年期定期存款利率為426%，則兩年期保證收益理財計劃可以承諾的無附加條件保證收益率是（）。A、4%B、6%C、7%【參考答案】：A【解析】：根據(jù)商業(yè)銀行個人理財業(yè)務(wù)管理暫行辦法第二十四條規(guī)定，保證收益理財計劃中高于同期儲蓄存款利率的保證收益，應(yīng)是對客戶有附加條件的保證收益。商業(yè)銀行不得無條件向客戶承諾高于同期儲蓄存款利率的保證收益率。BCD三項收益率均高于426%的定期存款利率，不符合要求。25、銀行一般采用定性方法和定量方法結(jié)合評估操作風(fēng)險。定量分析主要基于對（）數(shù)據(jù)和外部數(shù)據(jù)的分析；定性分

16、析則需要依靠有經(jīng)驗的專家對操作風(fēng)險的（）和影響程度作出評估。A、內(nèi)部操作風(fēng)險損失，發(fā)生頻率B、內(nèi)部控制風(fēng)險損失，發(fā)生環(huán)節(jié)C、合規(guī)管理風(fēng)險損失，發(fā)生時間【參考答案】：A【解析】：答案為A。銀行一般采用定性方法和定量方法結(jié)合評估操作風(fēng)險。定量分析主要基于對內(nèi)部操作風(fēng)險損失數(shù)據(jù)和外部數(shù)據(jù)的分析；定性分析則需要依靠有經(jīng)驗的專家對操作風(fēng)險的發(fā)生頻率和影響程度作出評估。26、某銀行2010年初關(guān)注類貸款余額為4000億元，其中在2010年末轉(zhuǎn)為次級類、可疑類、損失類的貸款金額之和為600億元，期初關(guān)注類貸款期間因回收減少了1000億元，則關(guān)注類貸款遷徙率為（）。A、15.3%B、20%C、21.8%【參考

17、答案】：B【解析】：根據(jù)關(guān)注類貸款遷徙率的計算公式，可得:關(guān)注類貸款遷徙率=期初關(guān)注類貸款向下遷徙金額/（期初關(guān)注類貸款余額-期初關(guān)注類貸款期間減少金額）100%=600/（4000-1000）100%=20%。27、在銀行確立貸款意向后，須向銀行提供原、輔材料采購合同，產(chǎn)品銷售合同的貸款形式為（）。A、普通貸款B、流動資金貸款C、固定資產(chǎn)貸款【參考答案】：B【出處】:2013年下半年公司信貸真題【解析】根據(jù)貸款通則的規(guī)定，流動資金貸款的借款人須提交原、輔材料采購合同，產(chǎn)品銷售合同或進(jìn)出口商務(wù)合同。28、下列各項關(guān)于監(jiān)督檢查的說法，錯誤的是（）。A、非現(xiàn)場監(jiān)管和現(xiàn)場檢查兩種方式相互補(bǔ)充，互為依

18、據(jù)，在監(jiān)管活動中發(fā)揮著不同的作用B、通過非現(xiàn)場監(jiān)管系統(tǒng)收集到全面、可靠和及時的信息，這將大大減少現(xiàn)場檢查的工作量C、非現(xiàn)場監(jiān)管結(jié)果將提高現(xiàn)場檢查的質(zhì)量【參考答案】：C【解析】：D項，現(xiàn)場檢查結(jié)果將提高非現(xiàn)場監(jiān)管的質(zhì)量。29、關(guān)于質(zhì)押率的確定，說法錯誤的是（）。A、應(yīng)根據(jù)質(zhì)押財產(chǎn)的價值和質(zhì)押財產(chǎn)價值的變動因素，科學(xué)地確定質(zhì)押率B、質(zhì)物、質(zhì)押權(quán)利價值的變動趨勢可從質(zhì)物的實體性貶值、功能性貶值及質(zhì)押權(quán)利的經(jīng)濟(jì)性貶值或增值3方面進(jìn)行分析C、對變現(xiàn)能力較差的質(zhì)押財產(chǎn)應(yīng)適當(dāng)提高質(zhì)押率【參考答案】：C【出處】:2013年上半年公司信貸真題【解析】信貸人員應(yīng)根據(jù)質(zhì)押財產(chǎn)的價值和質(zhì)押財產(chǎn)價值的變動因素，科學(xué)地確

19、定質(zhì)押率。確定質(zhì)押率的依據(jù)主要有：質(zhì)物的適用性、變觀能力。對變現(xiàn)能力較差的質(zhì)押財產(chǎn)應(yīng)適當(dāng)降低質(zhì)押率。質(zhì)物、質(zhì)押權(quán)利價值的變動趨勢。一般可從質(zhì)物的實體性貶值、功能性貶值及質(zhì)押權(quán)利的經(jīng)濟(jì)性貶值或增值3方面進(jìn)行分析。30、下列關(guān)于個人住房貸款利率調(diào)整方式的表述，正確的是（）。2012年10月真題A、貸款期限在1年以上的，執(zhí)行合同利率，合同期內(nèi)遇法定利率調(diào)整時，必須在下年1月1日調(diào)整為新利率B、個人住房貸款的期限在1年（含）以內(nèi)的貸款，實行合同利率，遇法定利率調(diào)整可分段計息C、貸款期限在1年以上的，執(zhí)行合同利率，合同期內(nèi)遇法定利率調(diào)整時，可由借貸雙方按商業(yè)原則確定【參考答案】：C【解析】：一般來說，貸

20、款期限在1年以內(nèi)（含）的實行合同利率，遇法定利率調(diào)整不分段計息，執(zhí)行原合同利率；貸款期限在1年以上的，合同期內(nèi)遇法定利率調(diào)整時，可由借貸雙方按商業(yè)原則確定，可在合同期間按月、按季、按年調(diào)整，也可采用固定利率的確定方式。31、未經(jīng)中國人民銀行規(guī)定，對自然人發(fā)放外幣貸款的，沒有違法所得的，（）。A、處以5萬元以上30萬元以下罰款B、給予直接負(fù)責(zé)人紀(jì)律處分C、處以10萬元以上50萬元以下罰款【參考答案】：A【出處】:2014年上半年個人貸款真題【解析】未經(jīng)中國人民銀行規(guī)定，對自然人發(fā)放外幣貸款的，沒有違法所得的，處以5萬元以上30萬元以下罰款。32、下列各項中，營運(yùn)能力對客戶（）有決定性影響。A、借

21、款人的資本結(jié)構(gòu)B、借款人的經(jīng)營業(yè)績C、盈利能力和償債能力【參考答案】：C【解析】：解析：資產(chǎn)利用效率高，則各項資產(chǎn)周轉(zhuǎn)速度就快，就能取得更多的收入和利潤，盈利能力就強(qiáng)，就會有足夠的資金還本付息，那么其長期償債能力就強(qiáng)。營運(yùn)能力對客戶盈利能力的持續(xù)增長和償債能力的不斷提高有著決定性的影響。33、銀行可以根據(jù)客戶對金融產(chǎn)品和服務(wù)的態(tài)度以及使用情況等對個人貸款市場進(jìn)行細(xì)分，這所遵循的細(xì)分標(biāo)準(zhǔn)是（）。A、人口因素B、行為因素C、利益因素【參考答案】：B【解析】：本題考查個人貸款市場細(xì)分的標(biāo)準(zhǔn)之一行為因素。行為因素是指客戶的行為變數(shù)，如客戶對金融產(chǎn)品和服務(wù)的態(tài)度以及使用情況等。34、下列家庭生命周期各階

22、段，投資組合中債券比重最高的一般為（）。A、夫妻2535歲時B、夫妻5060歲時C、夫妻60歲以后【參考答案】：C【解析】：夫妻年齡60歲以后進(jìn)入家庭衰老期，主要的人生目標(biāo)就是安享晚年，社會交際會明顯減少，該階段建議進(jìn)一步提升資產(chǎn)安全性，將80以上資產(chǎn)投資于儲蓄及固定收益類理財產(chǎn)品，如各種債券等，同時購買長期護(hù)理類保險。35、主要從項目發(fā)起人和項目本身著手的項目分析屬于（）。A、項目可行性分析B、項目微觀背景分析C、項目企業(yè)分析【參考答案】：B【解析】：分析項目的微觀背景主要從項目發(fā)起人和項目本身著手。首先應(yīng)分析項目發(fā)起人單位，然后分析項目提出的理由，并對項目的投資環(huán)境進(jìn)行分析。36、民事主體

23、依法被宣告破產(chǎn)的能力，是指（）。A、破產(chǎn)資格B、破產(chǎn)清算C、破產(chǎn)法律【參考答案】：A【解析】：【解析】破產(chǎn)資格是指民事主體能夠被宣告破產(chǎn)的能力。我國僅有具備法人資格的企業(yè)才有破產(chǎn)資格，其他企業(yè)不具備，如獨(dú)資公司、個體戶等，均不具備破產(chǎn)資格。37、根據(jù)當(dāng)前的法規(guī)要求，面向（）的銀行理財產(chǎn)品資金可以投資于國內(nèi)股票二級市場。A、零售銀行客戶B、私人銀行客戶C、QD客戶【參考答案】：B【出處】:2014年下半年個人理財真題【解析】中國銀監(jiān)會于2009年下發(fā)的關(guān)于進(jìn)一步規(guī)范商業(yè)銀行個人理財業(yè)務(wù)投資管理有關(guān)問題的通知對股票類理財產(chǎn)品進(jìn)行了規(guī)范。該通知規(guī)定，對于一般性客戶的理財資金不得投資于境內(nèi)二級市場公開

24、交易的股票或預(yù)期相關(guān)的證券投資基金。理財資金參與新股申購應(yīng)符合國家法律法規(guī)和監(jiān)管規(guī)定。理財資金不得投資于未上市企業(yè)股權(quán)和上市公司非公開發(fā)行或交易的股份。同時，該通知還指出，對于具有相關(guān)投資經(jīng)驗、風(fēng)險承受能力較強(qiáng)的高資產(chǎn)凈值客戶，商業(yè)銀行可以通過私人銀行服務(wù)滿足其投資需求，38、在我國，為證券交易提供清算、交收和過戶服務(wù)的法人機(jī)構(gòu)是（）。A、財務(wù)公司B、證券登記結(jié)算公司C、金融資產(chǎn)管理公司【參考答案】：B【解析】：中國證券登記結(jié)算有限責(zé)任公司于2001年3月30日組建成立，按照證券法和證券登記結(jié)算管理辦法的相關(guān)規(guī)定，履行下列職能：證券賬戶、結(jié)算賬戶的設(shè)立和管理；證券的存管和過戶；證券持有人名冊登

25、記及權(quán)益登記；證券和資金的清算交收及相關(guān)管理；受發(fā)行人的委托派發(fā)證券權(quán)益；依法提供與證券登記結(jié)算業(yè)務(wù)有關(guān)的查詢、信息、咨詢和培訓(xùn)服務(wù)；中國證監(jiān)會批準(zhǔn)的其他業(yè)務(wù)。39、商業(yè)銀行個人理財業(yè)務(wù)收入大多可以歸類為（）。A、利差收入B、中間業(yè)務(wù)收入C、投行收入【參考答案】：B【出處】:2013年下半年個人理財真題【解析】商業(yè)銀行個人理財業(yè)務(wù)收入大多可以歸類為中間業(yè)務(wù)收入。40、下列不屬于中小企業(yè)私募債特征的是（）。A、中小企業(yè)私募債的一大關(guān)鍵特點(diǎn)是不用行政許可，直接由證券公司自己做方案，就可以推向市場，證券公司的信用往往對私募債的信用產(chǎn)生較大影響B(tài)、中小企業(yè)私募債，不可補(bǔ)充企業(yè)流動資金C、中小企業(yè)私募債

26、發(fā)行主體為中小微企業(yè)，發(fā)行資質(zhì)要求低，發(fā)行條件寬松【參考答案】：B【解析】：中小企業(yè)私募債作為理財工具具有以下特征：中小企業(yè)私募債的一大關(guān)鍵特點(diǎn)是不用行政許可，直接由證券公司自己做方案，就可以推向市場，證券公司的信用往往對私募債的信用產(chǎn)生較大影響；募集資金用途沒有任何限制，非常靈活，可以償還貸款，也可補(bǔ)充企業(yè)流動資金；中小企業(yè)私募債發(fā)行主體為中小微企業(yè)，發(fā)行資質(zhì)要求低，發(fā)行條件寬松。41、（）對董事會負(fù)責(zé)，同時接受監(jiān)事會監(jiān)督，依法在其職權(quán)范圍內(nèi)的經(jīng)營管理活動不受干預(yù)A、股東大會B、高級管理層C、監(jiān)事會【參考答案】：B【解析】：高級管理層對董事會負(fù)責(zé)，同時接受監(jiān)事會監(jiān)督。高級管理層依法在其職權(quán)范

27、圍內(nèi)的經(jīng)營管理活動不受干預(yù)。42、信用證下附有商業(yè)單據(jù)的是（）。A、可撤銷信用證B、跟單商業(yè)信用證C、光票信用證【參考答案】：B【解析】：按信用證項下的匯票是否附商業(yè)單據(jù)，信用證可分為跟單商業(yè)信用證和光票信用證，現(xiàn)在銀行開立的基本上是跟單商業(yè)信用證。AB兩項是按開證行保證性質(zhì)的不同對信用證進(jìn)行劃分的。43、以下債券中風(fēng)險最高的是（）。A、國債B、公司債C、垃圾債券【參考答案】：C【出處】:2013年下半年個人理財真題【解析】通常，人們將權(quán)證、期權(quán)、期貨、對沖基金、垃圾債券等視為極高風(fēng)險、極高收益資產(chǎn)。44、固定利率貸款是指在貸款合同簽訂時即設(shè)定好固定的利率，在貸款合同期內(nèi)，借款人都按照固定的利

28、率支付利息，不需要“隨行就市”。一般情況下（）均為固定利率貸款。2009年10月真題A、短期流動資金貸款B、中期貸款C、長期貸款【參考答案】：A【解析】：固定利率貸款是指在貸款合同簽訂時即設(shè)定好固定的利率，在貸款合同期內(nèi)，借款人都按照固定的利率支付利息，不需要“隨行就市”。短期流動資金貸款均為固定利率貸款，即執(zhí)行合同利率。45、下列不屬于有效的信用風(fēng)險監(jiān)測體系應(yīng)實現(xiàn)的目標(biāo)的是（）。A、確保商業(yè)銀行了解借款人或交易對方當(dāng)前的財務(wù)狀況及其變動趨勢B、識別借款人違約情況，并及時對風(fēng)險上升的授信進(jìn)行分類C、對已造成信用風(fēng)險損失的授信對象或項目，可在事后一個月的時間內(nèi)進(jìn)行補(bǔ)救【參考答案】：C【解析】：有

29、效的信用風(fēng)險監(jiān)測體系對已造成信用風(fēng)險損失的授信對象或項目，應(yīng)迅速進(jìn)入補(bǔ)救和管理程序。46、KMV的CreditMonitor模型對有風(fēng)險貸款和債券進(jìn)行估值的理論基礎(chǔ)是（）。A、資產(chǎn)組合理論B、期權(quán)定價理論C、多因素模型【參考答案】：B【解析】：KMV的CreditMonitor模型是一種適用于上市公司的違約概率模型，其核心在于把企業(yè)與銀行的借貸關(guān)系視為期權(quán)買賣關(guān)系，借貸關(guān)系中的信用風(fēng)險信息因此隱含在這種期權(quán)交易之中，從而通過應(yīng)用期權(quán)定價理論求解出信用風(fēng)險溢價和相應(yīng)的違約率，即預(yù)期違約頻率（ExpectedDefaultFrequency，EDF）。47、公司信貸的借款人指（）。A、經(jīng)工商行政管

30、理機(jī)關(guān)(或主管機(jī)關(guān))核準(zhǔn)登記的自然人B、經(jīng)行政機(jī)關(guān)核準(zhǔn)登記的自然人C、經(jīng)工商行政管理機(jī)關(guān)(或主管機(jī)關(guān))核準(zhǔn)登記的企(事)業(yè)法人【參考答案】：C【解析】：公司信貸的借款人應(yīng)當(dāng)是經(jīng)工商行政管理機(jī)關(guān)(或主管機(jī)關(guān))核準(zhǔn)登記的企(事)業(yè)法人。48、下列不屬于審貸分離形式的是（）。A、部門分離B、崗位分離C、客戶分離【參考答案】：C【解析】：A項是指在分行乃至總行等較高層級的單位，應(yīng)分別設(shè)置信貸業(yè)務(wù)經(jīng)營部門和授信審查部門，前者履行貸前調(diào)查和貸款管理職能，后者履行信貸審查職能；B項是指設(shè)立地區(qū)信貸審批中心，負(fù)責(zé)某個地區(qū)轄內(nèi)機(jī)構(gòu)超權(quán)限的貸款審批，旨在通過地區(qū)分離、異地操作來保證貸款審批的獨(dú)立性；C項是指在基層

31、經(jīng)營單位，如信貸規(guī)模較小的支行，由于人員限制，無法設(shè)立獨(dú)立的部門履行信貸審查的職能，一般設(shè)置信貸業(yè)務(wù)崗和信貸審查崗，由信貸審查崗履行信貸審查的職能。49、銀行對個人貸款客戶的要求不包括（）。A、年齡在18周歲(含)以上B、月收入達(dá)到當(dāng)?shù)刂械纫陨纤紺、貸款具有真實用途【參考答案】：B【解析】：銀行對個人貸款客戶的要求中不包括月收入達(dá)到當(dāng)?shù)刂械纫陨纤?，具備一定的還款能力便可。50、（）是商業(yè)銀行資本總額與風(fēng)險加權(quán)資產(chǎn)的比值。反映的是一家商業(yè)銀行的整體資本穩(wěn)健水平。A、撥貸比B、資本充足率C、平均總資產(chǎn)回報率【參考答案】：B【解析】：資本充足率是商業(yè)銀行資本總額與風(fēng)險加權(quán)資產(chǎn)的比值，反映的是一家

32、商業(yè)銀行的整體資本穩(wěn)健水平。51、信用風(fēng)險、市場風(fēng)險、流動性風(fēng)險和操作風(fēng)險中，（）的形成原因更加復(fù)雜，涉及范圍更加廣泛。A、信用風(fēng)險B、流動性風(fēng)險C、操作風(fēng)險【參考答案】：B【解析】：與信用風(fēng)險、市場風(fēng)險和操作風(fēng)險相比，流動性風(fēng)險的形成原因更加復(fù)雜，涉及范圍更加廣泛，通常被視為一種綜合性風(fēng)險。流動性風(fēng)險的產(chǎn)生除了因為商業(yè)銀行的流動性計劃不完善外，信用風(fēng)險、市場風(fēng)險、操作風(fēng)險等領(lǐng)域的管理缺陷同樣會導(dǎo)致商業(yè)銀行流動性不足，甚至引發(fā)風(fēng)險擴(kuò)散，造成整個金融系統(tǒng)出現(xiàn)流動性困難。52、由于內(nèi)部控制方面的漏洞，很多金融機(jī)構(gòu)在衍生產(chǎn)品交易中遭受巨額損失，而且短期內(nèi)難以籌措足夠的資金平倉，出現(xiàn)嚴(yán)重的（）危機(jī)。A

33、、操作風(fēng)險B、流動性風(fēng)險C、信用風(fēng)險【參考答案】：B【解析】：答案為c。絕大多數(shù)嚴(yán)重的流動性危機(jī)都源于商業(yè)銀行自身管理或技術(shù)上存在致命的薄弱環(huán)節(jié)。例如，由于內(nèi)部控制方面的漏洞，很多金融機(jī)構(gòu)在衍生產(chǎn)品交易中遭受巨額損失，而且短期內(nèi)難以籌措足夠的資金平倉，出現(xiàn)嚴(yán)重的流動性風(fēng)險。53、下列對綜合理財服務(wù)的表述，錯誤的是（）。2014年11月真題A、綜合理財服務(wù)中，商業(yè)銀行可以自行決定投資方式B、綜合理財服務(wù)中，銀行可以讓客戶承擔(dān)一部分風(fēng)險C、與理財顧問服務(wù)相比，綜合理財服務(wù)更強(qiáng)調(diào)個性化【參考答案】：A【解析】：根據(jù)商業(yè)銀行個人理財業(yè)務(wù)管理暫行辦法第九條的規(guī)定，綜合理財服務(wù)是指商業(yè)銀行在向客戶提供理財

34、顧問服務(wù)的基礎(chǔ)上，接受客戶的委托和授權(quán)，按照與客戶事先約定的投資計劃和方式進(jìn)行投資和資產(chǎn)管理的業(yè)務(wù)活動。54、公司信貸客戶市場細(xì)分的方式不包括（）A、按區(qū)域細(xì)分B、按產(chǎn)業(yè)細(xì)分C、按等級細(xì)分【參考答案】：C【解析】：商業(yè)銀行一般按照企業(yè)所處區(qū)域、產(chǎn)業(yè)、規(guī)模、所有者性質(zhì)和組織形式等方式對公司信貸客戶進(jìn)行劃分。55、關(guān)于變更擔(dān)保條件，以下說法正確的是（）。A、在變更擔(dān)保條件過程中，擔(dān)保人具有主動權(quán)B、保證人的責(zé)任無法得到直接免除C、若擔(dān)保條件有明顯改善，則銀行可以同意變更擔(dān)?！緟⒖即鸢浮浚篊【解析】：變更擔(dān)保條件包括:將抵押或質(zhì)押轉(zhuǎn)換為保證；將保證轉(zhuǎn)換為抵押或質(zhì)押，或變更保證人；直接減輕或免除保證人

35、的責(zé)任。銀行同意變更擔(dān)保的前提，通常都是擔(dān)保條件的明顯改善或擔(dān)保人盡其所能替借款企業(yè)償還一部分銀行貸款。56、個人住房貸款的期限最長可達(dá)（）年。A、10B、30C、50【參考答案】：B【解析】：個人住房貸款的期限最長可達(dá)30年。57、在銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)道德中，（）是市場經(jīng)濟(jì)的基石，也是銀行業(yè)從業(yè)人員和銀行的安身立命之本。A、愛崗敬業(yè)B、誠信C、熟知業(yè)務(wù)【參考答案】：B【出處】:2013年上半年法律法規(guī)與綜合能力真題【解析】在銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)道德中，誠信是市場經(jīng)濟(jì)的基石，也是銀行業(yè)從業(yè)人員和銀行的安身立命之本。58、某銀行最近推出一種新的貸款品種，該品種的利率每年根據(jù)通貨膨脹率調(diào)整一次，則該

36、貸款屬于（）品種。2009年6月真題A、固定利率B、市場利率C、浮動利率【參考答案】：C【解析】：浮動利率是指借貸期限內(nèi)利率隨物價、市場利率或其他因素變化相應(yīng)調(diào)整的利率。根據(jù)題意，此銀行所推出貸款品種的利率在借貸期限內(nèi)每年隨通貨膨脹率變化，因而為浮動利率品種。59、商業(yè)銀行接受客戶委托，代為辦理客戶指定的經(jīng)濟(jì)事務(wù)、提供金融服務(wù)并收取一定費(fèi)用的業(yè)務(wù)是（）。A、柜臺業(yè)務(wù)B、資金交易業(yè)務(wù)C、代理業(yè)務(wù)【參考答案】：C【出處】:2014年上半年風(fēng)險管理真題【解析】這是代理業(yè)務(wù)的內(nèi)容。60、貸款價格的構(gòu)成包括貸款利率、貸款承諾費(fèi)、補(bǔ)償余額和隱含價格，其中貸款承諾費(fèi)是指銀行對（）的那部分資金收取的費(fèi)用。A、

37、未承諾貸給客戶，客戶沒有使用B、已承諾貸給客戶，客戶已經(jīng)使用C、已承諾貸給客戶，客戶沒有使用【參考答案】：C【解析】：貸款承諾費(fèi)是指銀行對已承諾貸給客戶而客戶又沒有使用的那部分資金收取的費(fèi)用。承諾費(fèi)作為顧客為取得貸款而支付的費(fèi)用，構(gòu)成了貸款價格的一部分。二、多項選擇題（共20題，每題2分）1、社會生產(chǎn)衰退、資金緊缺的時候，中央銀行會在債券市場上買入債券，投放貨幣，這體現(xiàn)了貨幣市場的（）。A、融資功能B、宏觀調(diào)控功能C、微觀調(diào)控功能【參考答案】：B【解析】：債券市場是中央銀行對金融進(jìn)行宏觀調(diào)控的重要場所。當(dāng)社會生產(chǎn)衰退、資金緊缺的時候，中央銀行會在債券市場上買入債券，投放貨幣。當(dāng)社會投資過度，資

38、金閑置，中央銀行就賣出債券，回籠貨幣，以達(dá)到緊縮信貸，減少投資，平衡市場貨幣流通量的目的。2、以下關(guān)于相關(guān)系數(shù)的論述，錯誤的是（）。A、相關(guān)系數(shù)具有線性不變性B、相關(guān)系數(shù)僅能用來計量線性相關(guān)C、對于線性相關(guān)，可以通過秩相關(guān)系數(shù)和坎德爾系數(shù)進(jìn)行計量【參考答案】：C【解析】：本題考查組合信用風(fēng)險計量中的相關(guān)系數(shù)，考生要著重把握相關(guān)系數(shù)的內(nèi)容。相關(guān)性描述的是兩個聯(lián)合事件之間的相互關(guān)系，相關(guān)系數(shù)具有線性不變性，相關(guān)系數(shù)的最大缺點(diǎn)是僅能用來計量線性相關(guān)，所以ABC正確。對于非線性相關(guān)，可以通過秩相關(guān)系數(shù)和坎德爾系數(shù)進(jìn)行計量。3、某公司欠銀行貸款本金1000萬元，利息120萬元。經(jīng)協(xié)商雙方同意以該公司事先

39、抵押給銀行的閑置的機(jī)器設(shè)備1200萬元（評估價）抵償貸款本息。銀行對該筆抵債資產(chǎn)的處理是（）。2010年5月真題A、1000萬元作為貸款本金收回，120萬元作為應(yīng)收利息收回，其差額80萬元列入保證金科目設(shè)專戶管理，待抵債產(chǎn)變現(xiàn)后一并處理B、1000萬元作為貸款本金收回，120萬元作為應(yīng)收利息收回，其差額80萬元待抵債資產(chǎn)變現(xiàn)后上繳國庫C、1000萬元作為貸款本金收回，120萬元作為應(yīng)收利息收回，其差額80萬元待抵債資產(chǎn)變現(xiàn)后上交上一級銀行【參考答案】：A【解析】：商業(yè)銀行在取得抵債資產(chǎn)時，要同時沖減貸款本金與應(yīng)收利息。抵債資產(chǎn)的計價價值高于貸款本金與應(yīng)收利息之和時，其差額列入保證金科目設(shè)專戶管

40、理，待抵債資產(chǎn)變現(xiàn)后一并處理。4、在總體組合限額管理中，“資本分配”中的資本是（），是商業(yè)銀行用來承擔(dān)所有損失、防止破產(chǎn)的真實的資本。A、銀行股本B、上一年度的銀行資本C、預(yù)計的下一年度的銀行資本（包括所有計劃的資本注入）【參考答案】：C【解析】：組合限額可分為授信集中度限額和總體組合限額兩類。其中，總體組合限額是在分別計量貸款、投資、交易和表外風(fēng)險等不同大類組合限額的基礎(chǔ)上計算得出的；設(shè)定組合限額的第一步，按某組合維度確定資本分配權(quán)重?！百Y本分配”中的資本是所預(yù)計的下一年度的銀行資本（包括所有計劃的資本注入），是商業(yè)銀行用來承擔(dān)所有損失、防止破產(chǎn)的真實的資本。5、一般情況下，法定準(zhǔn)備金與實際

41、準(zhǔn)備金的數(shù)量關(guān)系是（）。A、前者=后者B、前者后者C、不確定【參考答案】：B【解析】：超額準(zhǔn)備金是指商業(yè)銀行及存款性金融機(jī)構(gòu)在中央銀行存款賬戶上的實際準(zhǔn)備金超過法定準(zhǔn)備金的部分。故實際準(zhǔn)備金一般要比法定準(zhǔn)備金多。6、票據(jù)市場是以票據(jù)作為工具，通過（）進(jìn)行融資活動的貨幣市場。A、托收承付和匯兌B、匯兌和貼現(xiàn)C、票據(jù)的發(fā)行、擔(dān)保、承兌和貼現(xiàn)【參考答案】：C【解析】：傳統(tǒng)的票據(jù)市場指的是在商品交易和資金往來過程中產(chǎn)生的以匯票、本票和支票的發(fā)行、擔(dān)保、承兌、貼現(xiàn)來實現(xiàn)短期資金融通的市場。7、小陳是一名銀行業(yè)從業(yè)人員，趙先生是他多年的客戶。趙先生生活富裕，在中國大陸經(jīng)營一家小型企業(yè)，同時在香港、臺灣和北

42、美都有收入來源。小陳在自己沒有取得會計資格的前提下，主動為趙先生提供跨國避稅和企業(yè)會計方面的服務(wù)。請問，小陳的做法違反了（）原則。A、客觀公正B、專業(yè)勝任C、正直誠信【參考答案】：B【出處】:2014年下半年個人理財真題8、應(yīng)尊重和保護(hù)金融消費(fèi)者的權(quán)益，特別是知曉理財產(chǎn)品（）特征的權(quán)益。2013年11月真題A、風(fēng)險B、收益C、流動性【參考答案】：A【解析】：根據(jù)關(guān)于商業(yè)銀行開展個人理財業(yè)務(wù)風(fēng)險提示的通知的規(guī)定，理財產(chǎn)品（計劃）的設(shè)計應(yīng)尊重和保護(hù)金融消費(fèi)者的權(quán)益，特別是知曉理財產(chǎn)品（計劃）風(fēng)險特征的權(quán)益。9、根據(jù)貸款通則的有關(guān)規(guī)定，下列關(guān)于借款人權(quán)利的表述，錯誤的是（）。A、有權(quán)按借款合同約定提

43、取和使用全部貸款B、無須征求銀行意見，可以直接向第三方轉(zhuǎn)讓債務(wù)C、可以自主向其開戶銀行或其他銀行申請貸款【參考答案】：B【出處】:2013年下半年公司信貸真題【解析】常識題10、下列現(xiàn)象不屬于貸款簽約環(huán)節(jié)風(fēng)險的是（）。A、出現(xiàn)“先放款、后簽約”B、借款偽造授權(quán)書C、貸款以現(xiàn)金發(fā)放時，先放款，后記賬【參考答案】：C【解析】：D項屬于貸款發(fā)放環(huán)節(jié)的風(fēng)險。11、“直客式”營銷模式的個人汽車貸款客戶辦理流程為（）。A、到銀行網(wǎng)點(diǎn)填寫個人貸款借款申請書銀行對客戶進(jìn)行資信調(diào)查銀行審批貸款客戶與銀行簽訂借款合同客戶到經(jīng)銷商處選定車輛并向銀行交納購車首付銀行代理提車、上戶和辦理抵押登記手續(xù)銀行放款客戶提車B、

44、客戶到經(jīng)銷商處選定車輛并向銀行交納購車首付到銀行網(wǎng)點(diǎn)填寫個人貸款借款申請書銀行對客戶進(jìn)行資信調(diào)查銀行審批貸款客戶與銀行簽訂借款合同銀行代理提車、上戶和辦理抵押登記手續(xù)銀行放款客戶提車C、到銀行網(wǎng)點(diǎn)填寫個人貸款借款申請書一銀行對客戶進(jìn)行資信調(diào)查銀行審批貸款一一客戶到經(jīng)銷商處選定車輛并向銀行交納購車首付客戶與銀行簽訂借款合同銀行代理提車、上戶和辦理抵押登記手續(xù)銀行放款客戶提車【參考答案】：A【解析】：“直客式”運(yùn)行模式的貸款流程為：到銀行網(wǎng)點(diǎn)填寫個人貸款借款申請書銀行對客戶進(jìn)行資信調(diào)查銀行審批貸款客戶與銀行簽訂借款合同客戶到經(jīng)銷商處選定車輛并向銀行交納購車首付銀行代理提車、上戶和辦理抵押登記手續(xù)一

45、一銀行放款客戶提車。12、關(guān)于基金投資的風(fēng)險，以下說法錯誤的是（）。A、基金的風(fēng)險是指購買基金遭受損失的可能性B、基金的非系統(tǒng)性風(fēng)險為零C、基金的資產(chǎn)運(yùn)作無法消滅風(fēng)險【參考答案】：B【出處】:2013年上半年個人理財真題【解析】基金的風(fēng)險是指購買基金遭受損失的可能性?；饟p失的可能性取決于基金資產(chǎn)的運(yùn)作。投資基金的資產(chǎn)運(yùn)作風(fēng)險也包括系統(tǒng)風(fēng)險和非系統(tǒng)風(fēng)險。盡管基金通過組合投資分散風(fēng)險，但基金的資產(chǎn)運(yùn)作無法消滅風(fēng)險，并且可能由于基金管理人運(yùn)作不當(dāng)加劇虧損。13、時間管理從某個角度上講即是對人生和生命的管理，可以體現(xiàn)這一點(diǎn)的是（）。A、古語“寸金難買寸光陰”B、管理時間可以使其獲得更多的“空閑時間”

46、C、合理利用時間，增加悠閑時光【參考答案】：A【解析】：時間管理的重要性主要體現(xiàn)在：對人生和生命的管理，古語說“寸金難買寸光陰”，時間是世界上最稀缺的資源，管理好時間就是管理好人生，人們可以靠有效地利用時間來獲得更多的資源；工作效率的提高，時間管理可以提高工作效率，減輕工作壓力，同時也有更充裕的時間對下一步工作包括家庭生活有所安排；生活質(zhì)量的改善，良好的時間管理可以增加悠閑時光，是一種高明的時間管理。14、營運(yùn)資本投資是指公司對（）的投資。A、流動資金B(yǎng)、季節(jié)性負(fù)債C、季節(jié)性資產(chǎn)超過季節(jié)性負(fù)債部分【參考答案】：C【解析】：通常狀況下，季節(jié)性負(fù)債增加難以滿足季節(jié)性資產(chǎn)增長所產(chǎn)生的資金需求，當(dāng)季節(jié)

47、性資產(chǎn)數(shù)量超過季節(jié)性負(fù)債時，超出部分就需要通過公司內(nèi)部融資或銀行貸款來補(bǔ)充這部分融資就稱為營運(yùn)資本投資。15、商業(yè)銀行應(yīng)認(rèn)真評估客戶的財務(wù)報表，對影響財務(wù)財務(wù)狀況的各項因素進(jìn)行分析評價，預(yù)測客戶未來的財務(wù)和經(jīng)營情況。必要時應(yīng)進(jìn)行利率、匯率等的（）分析A、敏感度分析B、情景分析C、壓力測試【參考答案】：A【解析】：評價內(nèi)容主要包括以下內(nèi)容：對影響客戶財務(wù)狀況的各項因素進(jìn)行分析評價，預(yù)測客戶未來的財務(wù)和經(jīng)營情況。必要時應(yīng)進(jìn)行利率、匯率等的敏感度分析。16、（）是指結(jié)算業(yè)務(wù)發(fā)生在兩家不同的銀行間的清算業(yè)務(wù)。A、聯(lián)行B、系統(tǒng)內(nèi)聯(lián)行清算C、跨系統(tǒng)聯(lián)行往來【參考答案】：C【解析】：跨系統(tǒng)聯(lián)行往來是指結(jié)算業(yè)

48、務(wù)發(fā)生在兩家不同的銀行間的清算業(yè)務(wù)。跨系統(tǒng)往來的資金清算必須通過中國人民銀行辦理。A項，同一家銀行的總、分、支行間彼此互稱為聯(lián)行；B項，當(dāng)資金結(jié)算業(yè)務(wù)發(fā)生在同一個銀行系統(tǒng)，即同屬一個總行的各個分支機(jī)構(gòu)間的資金賬務(wù)往來，稱為聯(lián)行往來；C項，系統(tǒng)內(nèi)聯(lián)行清算包括全國聯(lián)行往來、分行轄內(nèi)往來和支行轄內(nèi)往來。17、以下風(fēng)險因素中，比較容易通過信息系統(tǒng)自動捕捉和分析的是（）。A、GDP指標(biāo)B、利率的波動C、失業(yè)率指標(biāo)【參考答案】：B【解析】：GDP、CPI、失業(yè)率等指標(biāo)同樣會對某些金融產(chǎn)品的價格以及多數(shù)信貸業(yè)務(wù)產(chǎn)生直接或間接的影響，但這種相關(guān)性很難被捕捉或準(zhǔn)確量化。18、在情景分析中，商業(yè)銀行自身問題造成的

49、流動性危機(jī)的狀況下的假設(shè)是（）。A、大量負(fù)債無法展期或以其他負(fù)債替代，必須按期償還，因此不得不依賴從資金市場大規(guī)模融資或出售流動性資產(chǎn)，從而引發(fā)流動性危機(jī)B、商業(yè)銀行必須建立適當(dāng)?shù)牧鲃有燥L(fēng)險管理的內(nèi)部控制系統(tǒng)，定期、獨(dú)立地檢查和評價系統(tǒng)的有效性，并在必要時確保對內(nèi)部控制系統(tǒng)進(jìn)行適當(dāng)調(diào)整或強(qiáng)化C、在商業(yè)銀行自身出現(xiàn)危機(jī)時，其出售資產(chǎn)換取現(xiàn)金的能力有所下降，但在整體市場危機(jī)時，這一能力下降得更厲害【參考答案】：A【解析】：通常，商業(yè)銀行的流動性需求分析可分為兩種情景:商業(yè)銀行自身問題所造成的流動性危機(jī)。例如，商業(yè)銀行的資產(chǎn)質(zhì)量嚴(yán)重低下，無法繼續(xù)產(chǎn)生正常的現(xiàn)金流入，可用資金嚴(yán)重匱乏，而此時大量負(fù)債無

50、法展期或以其他負(fù)債替代，必須按期償還，因此不得不依賴從資金市場大規(guī)模融資或出售流動性資產(chǎn)，從而引發(fā)流動性危機(jī)。整體市場危機(jī)。B項屬于整體市場危機(jī)情形的假設(shè)；C項不屬于情景假設(shè)；D項是整體市場危機(jī)與商業(yè)銀行自身危機(jī)可能出現(xiàn)的情景的區(qū)別。19、（）請求（）給付金錢和有價證券，如果債權(quán)人和債務(wù)人沒有其他債務(wù)糾紛的，可以向有管轄權(quán)的人民法院申請支付令。A、債權(quán)人、債務(wù)人B、債權(quán)人、債權(quán)人C、債務(wù)人、債權(quán)人【參考答案】：A【解析】：根據(jù)我國民事訴訟法的規(guī)定，債權(quán)人請求債務(wù)人給付金錢和有價證券，如果債權(quán)人和債務(wù)人沒有其他債務(wù)糾紛的，可以向有管轄權(quán)的人民法院申請支付令。故選A。20、（）是指國家行政機(jī)關(guān)對國

51、家公務(wù)員和國家行政機(jī)關(guān)任命的其他人員違反行政紀(jì)律的行為給予的行政制裁措施。A、行政處罰B、刑事責(zé)任C、行政處分【參考答案】：C【出處】:2015年上半年法律法規(guī)與綜合能力真題【解析】行政處分是指國家行政機(jī)關(guān)對國家公務(wù)員和國家行政機(jī)關(guān)任命的其他人員違反行政紀(jì)律的行為給予的行政制裁措施。根據(jù)行政監(jiān)察法和公務(wù)員法的規(guī)定，行政處分分為警告、記過、記大過、降級、撤職、開除。三、判斷題（共20題，每題1分）1、貸款人在不損害借款人合法權(quán)益和風(fēng)險可控的前提下，可將貸款調(diào)查中的全部事項審慎委托第三方代為辦理，但必須明確第三方的資質(zhì)條件。（）【參考答案】：錯誤【解析】：貸款人在不損害借款人合法權(quán)益和風(fēng)險可控的前

52、提下，可將貸款調(diào)查中的部分特定事項審慎委托第三方代為辦理，但必須明確第三方的資質(zhì)條件。貸款人不得將貸款調(diào)查的全部事項委托第三方完成。2、商業(yè)銀行應(yīng)制定合理的跨業(yè)務(wù)類別、跨時期分配操作風(fēng)險損失的標(biāo)準(zhǔn)，對于已反映在商業(yè)銀行的信用風(fēng)險數(shù)據(jù)中的操作風(fēng)險損失，在計算最低監(jiān)管資本時將其視為信用風(fēng)險損失，不計入操作風(fēng)險監(jiān)管資本，但應(yīng)將所有的操作風(fēng)險損失記錄在內(nèi)部操作風(fēng)險數(shù)據(jù)庫中。（）【參考答案】：正確【解析】：商業(yè)銀行對由一個中心控制部門或由跨業(yè)務(wù)條線、跨期事件引起的操作風(fēng)險損失，應(yīng)制定合理具體的損失分配標(biāo)準(zhǔn)。例如，商業(yè)銀行對因抵押品管理缺陷引起的信用風(fēng)險損失，如已將其反映在信用風(fēng)險數(shù)據(jù)庫中，應(yīng)視其為信用風(fēng)

53、險損失，不再納入操作風(fēng)險監(jiān)管資本計量，但應(yīng)將此類事件在操作風(fēng)險內(nèi)部損失數(shù)據(jù)庫中單獨(dú)作出標(biāo)記說明。3、相比流動比率來說，由于速動比率在分子中扣除了存貨，因此能夠更好地反映短期流動性。（）【參考答案】：正確4、敏感性缺口分析的精確性取決于計劃期劃分的長短，計劃期越長，結(jié)果越精確。（）【參考答案】：錯誤【解析】：敏感性缺口分析的精確性取決于計劃期劃分的長短，計劃期越短，結(jié)果越精確。5、出口押匯是貿(mào)易中以托收、賒賬方式結(jié)算貨款時，出口方為了避免收款風(fēng)險而采用的一種請求第三者（保理商）承擔(dān)風(fēng)險的做法。（）【參考答案】：錯誤【解析】：出口押匯是指銀行憑借獲得貨運(yùn)單據(jù)質(zhì)押權(quán)利有追索權(quán)地對信用證項下或出口托收項下票據(jù)進(jìn)行融資的行為。題中描述的是保理的概念。