LI-AB-SPE-差異化分析說明書-投連業(yè)務(wù)處理子系統(tǒng)

1、安邦人壽個險業(yè)務(wù)核心處理系統(tǒng)投連主題 PAGE 中科軟科技股份有限公司 PAGE 49文檔編號：AB-SPE-01-01投連子系統(tǒng)需求規(guī)格說明書關(guān)于本文檔在項目實施的過程中，如發(fā)現(xiàn)該文檔中有部分內(nèi)容由于溝通時的理解差異導(dǎo)致文檔有錯誤和遺漏的地方，可在雙方項目經(jīng)理同意的情況下進(jìn)行更正。主 題差異分析說明書投連業(yè)務(wù)系統(tǒng)說明本文檔說明了安邦人壽保險有限公司投連業(yè)務(wù)處理與安邦人壽現(xiàn)有個險核心業(yè)務(wù)系統(tǒng)的差異點適用對象項目經(jīng)理、項目組成員修訂歷史版本章節(jié)類型日期作者說明1.0C2007年09月18日陳珂流程和功能1.0U2007年10月29日楊明流程和功能1.1U2007年11月12日楊明流程和功能說明：

2、類型創(chuàng)建（C）、修改（U）、刪除（D）、增加（A）；目 錄TOC o 1-4 h z u HYPERLINK l _Toc181428359 關(guān)于本文檔 PAGEREF _Toc181428359 h 2 HYPERLINK l _Toc181428360 1主題說明 PAGEREF _Toc181428360 h 5 HYPERLINK l _Toc181428361 2投連產(chǎn)品形態(tài)和業(yè)務(wù)內(nèi)容 PAGEREF _Toc181428361 h 8 HYPERLINK l _Toc181428362 2.1保費構(gòu)成 PAGEREF _Toc181428362 h 8 HYPERLINK l _T

3、oc181428363 2.2緩繳期與寬限期 PAGEREF _Toc181428363 h 8 HYPERLINK l _Toc181428364 2.3保障和收益 PAGEREF _Toc181428364 h 8 HYPERLINK l _Toc181428365 2.4賬戶構(gòu)成 PAGEREF _Toc181428365 h 9 HYPERLINK l _Toc181428366 2.4.1獨立賬戶（投資賬戶） PAGEREF _Toc181428366 h 9 HYPERLINK l _Toc181428367 2.4.2客戶賬戶 PAGEREF _Toc181428367 h 9

4、HYPERLINK l _Toc181428368 2.5單位價格和計價處理 PAGEREF _Toc181428368 h 9 HYPERLINK l _Toc181428369 2.6費用構(gòu)成 PAGEREF _Toc181428369 h 10 HYPERLINK l _Toc181428370 2.6.1初始費用 PAGEREF _Toc181428370 h 10 HYPERLINK l _Toc181428371 2.6.2風(fēng)險保險費 PAGEREF _Toc181428371 h 10 HYPERLINK l _Toc181428372 2.6.3保單管理費 PAGEREF _T

5、oc181428372 h 11 HYPERLINK l _Toc181428373 2.6.4資產(chǎn)管理費 PAGEREF _Toc181428373 h 11 HYPERLINK l _Toc181428374 2.6.5買入賣出差價 PAGEREF _Toc181428374 h 11 HYPERLINK l _Toc181428375 2.6.6手續(xù)費 PAGEREF _Toc181428375 h 11 HYPERLINK l _Toc181428376 2.6.7退保費用 PAGEREF _Toc181428376 h 11 HYPERLINK l _Toc181428377 2.7

6、特定業(yè)務(wù)內(nèi)容 PAGEREF _Toc181428377 h 12 HYPERLINK l _Toc181428378 2.7.1客戶投資賬戶建立 PAGEREF _Toc181428378 h 12 HYPERLINK l _Toc181428379 2.7.2追加投資 PAGEREF _Toc181428379 h 12 HYPERLINK l _Toc181428380 2.7.3客戶賬戶部分領(lǐng)取 PAGEREF _Toc181428380 h 12 HYPERLINK l _Toc181428381 2.7.4客戶賬戶間資金轉(zhuǎn)移 PAGEREF _Toc181428381 h 12 H

7、YPERLINK l _Toc181428382 2.8計價報告 PAGEREF _Toc181428382 h 12 HYPERLINK l _Toc181428383 2.9投連業(yè)務(wù)特點 PAGEREF _Toc181428383 h 13 HYPERLINK l _Toc181428384 2.9.1交易處理和賬戶計價的分離 PAGEREF _Toc181428384 h 13 HYPERLINK l _Toc181428385 2.9.2交易處理和財務(wù)處理的分離 PAGEREF _Toc181428385 h 13 HYPERLINK l _Toc181428386 2.9.3業(yè)務(wù)處理

8、過程的時間點 PAGEREF _Toc181428386 h 13 HYPERLINK l _Toc181428387 2.10賬戶計價處理 PAGEREF _Toc181428387 h 14 HYPERLINK l _Toc181428388 2.11管理費處理 PAGEREF _Toc181428388 h 15 HYPERLINK l _Toc181428389 2.12持續(xù)獎金處理 PAGEREF _Toc181428389 h 17 HYPERLINK l _Toc181428390 3客戶賬戶交易業(yè)務(wù)流程 PAGEREF _Toc181428390 h 19 HYPERLINK

9、l _Toc181428391 3.1新契約業(yè)務(wù) PAGEREF _Toc181428391 h 19 HYPERLINK l _Toc181428392 3.1.1投資計劃定制 PAGEREF _Toc181428392 h 20 HYPERLINK l _Toc181428393 3.1.2險種界面定制 PAGEREF _Toc181428393 h 21 HYPERLINK l _Toc181428394 3.1.3復(fù)核界面修改 PAGEREF _Toc181428394 h 22 HYPERLINK l _Toc181428395 3.1.4人工核保界面修改 PAGEREF _Toc1

10、81428395 h 23 HYPERLINK l _Toc181428396 3.1.5保單簽發(fā)處理 PAGEREF _Toc181428396 h 23 HYPERLINK l _Toc181428397 3.1.6新契約單證 PAGEREF _Toc181428397 h 23 HYPERLINK l _Toc181428398 3.2保全業(yè)務(wù) PAGEREF _Toc181428398 h 24 HYPERLINK l _Toc181428399 3.2.1投資計劃變更 PAGEREF _Toc181428399 h 26 HYPERLINK l _Toc181428400 3.2.2

11、賬戶部分領(lǐng)取 PAGEREF _Toc181428400 h 26 HYPERLINK l _Toc181428401 3.2.3賬戶投資轉(zhuǎn)換 PAGEREF _Toc181428401 h 27 HYPERLINK l _Toc181428402 3.2.4賬戶追加保費 PAGEREF _Toc181428402 h 28 HYPERLINK l _Toc181428403 3.2.5投連產(chǎn)品解約 PAGEREF _Toc181428403 h 29 HYPERLINK l _Toc181428404 3.3理賠業(yè)務(wù) PAGEREF _Toc181428404 h 30 HYPERLINK

12、l _Toc181428405 3.3.1理賠管理中對條款的特別關(guān)注 PAGEREF _Toc181428405 h 30 HYPERLINK l _Toc181428406 3.3.2理賠業(yè)務(wù)流程說明 PAGEREF _Toc181428406 h 30 HYPERLINK l _Toc181428407 3.3.3投連產(chǎn)品理賠賬戶結(jié)算 PAGEREF _Toc181428407 h 31 HYPERLINK l _Toc181428408 3.3.4投連產(chǎn)品理賠賬戶回退 PAGEREF _Toc181428408 h 32 HYPERLINK l _Toc181428409 3.4報表打印

13、 PAGEREF _Toc181428409 h 32 HYPERLINK l _Toc181428410 3.4.1計價日報告（凈現(xiàn)金流） PAGEREF _Toc181428410 h 32 HYPERLINK l _Toc181428411 3.4.2計價日報告（客戶） PAGEREF _Toc181428411 h 32 HYPERLINK l _Toc181428412 3.4.3帳戶單獨報告 PAGEREF _Toc181428412 h 33 HYPERLINK l _Toc181428413 3.4.4延遲報告（單位數(shù)和金額） PAGEREF _Toc181428413 h 3

14、4 HYPERLINK l _Toc181428414 3.4.5簽報糾錯報告 PAGEREF _Toc181428414 h35 HYPERLINK l _Toc181428415 附件：投連功能清單 PAGEREF _Toc181428415 h 36主題說明投連系統(tǒng)涉及的模塊包含：計價、新契約、保全、理賠、渠道、統(tǒng)計報表、綜合查詢等。投連險新契約主要流程和功能包含：掃描、錄單、復(fù)核、核保、承保簽單、保單打印。投連險新契約的流程及其主要功能如下：（一）客戶填寫完畢的投連投保書及相關(guān)資料由業(yè)務(wù)員交到公司，審核通過后交由掃描崗進(jìn)行掃描。投保資料經(jīng)過掃描，上載到系統(tǒng)中，系統(tǒng)產(chǎn)生一條工作任務(wù)，進(jìn)入

15、部分錄入流程；（二）部分錄入流程中，操作人員根據(jù)紙制投保書錄入被保險人姓名和證件號碼。部分錄入完畢后，工作任務(wù)進(jìn)入錄單流程；（三）錄單流程中，錄入員會對選擇的錄單任務(wù)進(jìn)行投保單信息、投保人信息、被保人信息、險種信息、投資計劃信息進(jìn)行錄入，錄單完畢工作任務(wù)進(jìn)入復(fù)核流程；（四）復(fù)核流程中，復(fù)核人員對錄入的投保信息和投保書影像進(jìn)行信息復(fù)核，如果復(fù)核過程中發(fā)現(xiàn)錄單環(huán)節(jié)的錯誤，則發(fā)送內(nèi)部問題件；如果發(fā)現(xiàn)有相似客戶，則發(fā)送客戶合并問題件；如果發(fā)現(xiàn)投保單填寫有誤問題，則記錄外部問題件；復(fù)核完畢時，系統(tǒng)判斷各種問題件的流向。如果有內(nèi)部問題件，則工作任務(wù)進(jìn)入問題件修改崗；如果有客戶合并問題件則產(chǎn)生“客戶合并通知

16、書”打印任務(wù)回復(fù)后，工作任務(wù)到問題件修改崗；如果有外部問題件，則工作任務(wù)進(jìn)入自動核保工作池，在人工核保時與核保通知書同時發(fā)放；（五）在自動核保中，系統(tǒng)會根據(jù)自核規(guī)則，對投保單信息進(jìn)行自核校驗。不能夠通過自動核保規(guī)則校驗的投保單流轉(zhuǎn)到人工核保流程；通過自動核保的投保單進(jìn)行基于記數(shù)器的體檢抽檢，體檢抽檢件進(jìn)入人工核保流程（記錄體檢抽檢標(biāo)記），非體檢抽檢件進(jìn)行基于計數(shù)器的自動核保抽檢，自動核保抽檢件進(jìn)入人工核保流程（記錄自動核保抽檢標(biāo)志），非自動核保抽檢件轉(zhuǎn)入承保簽單流程；（六）在人工核保流程中，核保師可以根據(jù)復(fù)核人員記錄的外部問題件信息發(fā)送問題件，發(fā)送體檢通知書、提起生調(diào)申請及發(fā)放各種核保通知書。

17、核保任務(wù)可以選擇的核保流向有：“處理完畢”，“疑難案例上報”，“返回下級”，“超權(quán)限上報”，“臨分”。如果屬于再保呈報案例，在核保完畢時進(jìn)行判斷是否需要再保呈報，由核保師選擇“臨分”核保流向，進(jìn)入最高權(quán)限核保師工作池，最高權(quán)限核保師進(jìn)行投保單的臨分處理；（七）人工核保發(fā)出各類通知書后，工作任務(wù)進(jìn)入通知書打印隊列，待任一通知書回復(fù)后，系統(tǒng)判斷此投保單中是否有外部問題件，如果有則進(jìn)入問題件修改崗，如果沒有，則工作任務(wù)重新進(jìn)入人工核保原工作隊列。有外部問題件的工作任務(wù)，在客戶回復(fù)后，由問題件修改崗進(jìn)行修改后，工作任務(wù)進(jìn)入復(fù)核流程，復(fù)核完畢返回人工核保原工作隊列；（八）核保員做出核保結(jié)論后，對投保單進(jìn)

18、行人工核保質(zhì)檢抽檢，抽檢件進(jìn)入抽檢審核隊列，審核通過進(jìn)入承保簽單流程；審核不通過的返回人工核保原工作隊列；非抽檢件進(jìn)入承保簽單流程；（九）承保簽單流程中，對有核保結(jié)論并首期保費足額的投保單進(jìn)行承保簽單操作,按照錄單時錄入的投資計劃扣除相應(yīng)的手續(xù)費后，在簽單后的下一個計價日進(jìn)入客戶投資賬戶。（十）完成承保簽單的保單進(jìn)入保單打印流程進(jìn)行保單打印。打印完成的正式保險單由業(yè)務(wù)員送交客戶，流程結(jié)束。投連險保全主要流程和功能包含：申請、自動核保、人工核保、復(fù)核、復(fù)核修改、保全確認(rèn)、保全撤銷。在投連產(chǎn)品投保之后，與賬戶相關(guān)的變更、調(diào)整等交易都屬于保全業(yè)務(wù)的內(nèi)容。在交易過程中，如果涉及到賬戶變動，需要先根據(jù)最

19、近的一個計價日公布的單位價格，對所進(jìn)行的交易進(jìn)行試算，并依據(jù)試算數(shù)據(jù)，對交易過程進(jìn)行交易規(guī)則的校驗，并跟據(jù)實際需要通知客戶。賬戶買賣的交易數(shù)據(jù)只進(jìn)行記錄，待保全審批通過，并確認(rèn)生效后，在實際的計價日進(jìn)行計價處理。賬戶買入的交易，都是以金額為基礎(chǔ)，即客戶只確定購買的總金額，計價后確認(rèn)單位數(shù)；相應(yīng)地，贖回交易（賣出）則以單位數(shù)為基礎(chǔ)，即客戶只確定贖回的單位數(shù)，待計價后確認(rèn)所能得到的金額。保全業(yè)務(wù)的賬戶調(diào)整或買賣的交易，通常都要依據(jù)一定規(guī)則收取手續(xù)費，手續(xù)費都是按金額收取的，因此通常對于買入交易，手續(xù)費收取在交易處理階段進(jìn)行，對于贖回交易，手續(xù)費在后續(xù)處理階段進(jìn)行。附圖顯示了保全業(yè)務(wù)的處理流程。交易

20、時系統(tǒng)中所有校驗規(guī)則以保單帳戶現(xiàn)有投資單位數(shù)及上一次賬戶評估日的賣出價計算，申請確認(rèn)后需凍結(jié)相應(yīng)的資金及待交易投資單位數(shù)。如有另外的贖回申請，校驗時應(yīng)以現(xiàn)有投資單位數(shù)減去凍結(jié)的待交易投資單位數(shù)為準(zhǔn)。系統(tǒng)應(yīng)支持同一評估日前，受理多個帳戶交易處理（如同時受理部分提取及投資轉(zhuǎn)換操作），賬戶交易處理順序為：1.先出后進(jìn)再扣減費用；2.系統(tǒng)中先確認(rèn)的先交易。在投連產(chǎn)品中，保全變更批單只需說明本公司已受理客戶之申請及其生效時間，同時將申請內(nèi)容、手續(xù)費列出。（與傳統(tǒng)險同）投連險理賠保全主要流程和功能包含：報案、受理、掃描、錄入、審核、投連賬戶結(jié)算、投連賬戶回退、簽批、結(jié)案通知等基本子過程（或稱為階段）以及調(diào)

21、查、簡易案件處理、呈報處理、回退處理等分支性子過程，除此之外還存在著任務(wù)再分配處理、業(yè)務(wù)運行監(jiān)控、業(yè)務(wù)員品質(zhì)評價、客戶品質(zhì)評價等支持性子過程或活動，每一子過程又有若干不等的活動所構(gòu)成。投連產(chǎn)品形態(tài)和業(yè)務(wù)內(nèi)容投連產(chǎn)品是兼具投資和保障功能的產(chǎn)品，是能夠帶給消費者儲蓄、保障、投資三位一體的投資方案。保費構(gòu)成安邦投連產(chǎn)品分為躉交產(chǎn)品和期交產(chǎn)品。躉繳產(chǎn)品除了第一次躉交以外，還能夠在任何時候追加保費作為追加投資。期繳方式下除了期交以外，也可以在任何時候追加保費作為追加投資。但是上述兩種追加投資都有最低額度限制（例如每筆追加最低5000元）緩繳期與寬限期對于躉繳產(chǎn)品不存在緩繳期與寬限期的概念。在期繳產(chǎn)品中緩

22、繳期與寬限期的概念定義如下：寬限期：自交納首期保險費后，每次保險費到期日起六十天內(nèi)為寬限期。寬限期內(nèi)發(fā)生保險事故，我們?nèi)猿袚?dān)保險責(zé)任，但在給付保險金時將扣除所未能收取的風(fēng)險保險費。您在寬限期內(nèi)未交納當(dāng)期應(yīng)交保險費，并且您投資賬戶價值不足以支付寬限期后第一個保單月度的風(fēng)險保險費等相關(guān)費用的，我們自寬限期屆滿日的下一日起解除本合同。保費緩繳期：如果您投資賬戶價值足以支付未來一段月份的風(fēng)險保險費等相關(guān)費用時，您可以緩交保費直至下述保單終止的發(fā)生保單終止：如果您沒有申請繼續(xù)交納期交保險費，本合同效力維持至投保人投資賬戶價值不足以支付風(fēng)險保險費等相關(guān)費用時，我們將立即向您發(fā)出交納保險費的通知。自我們通知

23、發(fā)出后30日內(nèi)，您表示拒絕按照通知要求交納保險費、或您未作出意思表示的，我們即于第30日解除本合同。但您在通知發(fā)出后30日內(nèi)作出意思表示之前，發(fā)生本合同約定的保險事故的，我們承擔(dān)保險責(zé)任，但在給付保險金時將扣除您所欠交的風(fēng)險保險費等費用。保費復(fù)交：在合同有效（未終止）的情形下，您向我們書面申請繼續(xù)交納期交保險費的，我們可以接受，視為您在實際交納保險費所在的保單年度或月度的保險費應(yīng)交日交納了期交保險費。保費年度月度和初始費用按保費暫緩時對應(yīng)的保費月度執(zhí)行保障和收益投連產(chǎn)品的保障和收益通常包含意外身故保險金、疾病身故保險金、滿期保險金和持續(xù)獎金等。其中，身故保險金的額度，根據(jù)繳費方式的不同有不同的

24、制定規(guī)則，躉繳方式下通常為賬戶價值的一定倍數(shù)，期繳方式下則根據(jù)基本保費和超額保費的額度分別按相應(yīng)的規(guī)則確定。對于躉繳方式身故、全殘保險金的額度為賬戶價值的105%,而期繳方式下身故保險金為保險金額與本合同保單賬戶價值之和。滿期保險金通常為被保險人生存至本合同期滿，按保險期間屆滿日下一個計價日的客戶賬戶的賬戶價值。對于現(xiàn)有產(chǎn)品不存在滿期保險金。持續(xù)獎金是客戶持續(xù)持有投連險保單達(dá)到一定時間，并且期間內(nèi)在賬戶價值部分領(lǐng)取等方面滿足一定規(guī)則的情況下，保險公司給予客戶的一定比例的獎勵。持續(xù)獎金的來源為資產(chǎn)管理費返還。期繳產(chǎn)品規(guī)定了持續(xù)獎金的領(lǐng)取條件，為投保人在此前所有保單年度已足額繳納期繳保險費的，且從

25、未發(fā)生過部分領(lǐng)取的，將從第六個保單年度開始，每年保單持有人在繳納期繳保費時，將給予當(dāng)期所繳期繳保費的3%作為持續(xù)獎金。賬戶構(gòu)成獨立賬戶（投資賬戶）保險公司的投資管理部門會建立不同類型的投資賬戶，用融資進(jìn)行投資，不同賬戶間具有不同的投資方式，例如避險型、穩(wěn)健型、平衡型、成長型等，不同類型的賬戶具有不同的收益和風(fēng)險，相應(yīng)地具有不同的管理規(guī)則，各賬戶在投資運作和財務(wù)管理方面相互獨立。投資連接產(chǎn)品的賬戶按單位數(shù)進(jìn)行管理，每個賬戶擁有獨立的單位數(shù)總數(shù)和總資產(chǎn)，在通常的投資運作和業(yè)務(wù)運營情況下獨立賬戶的單位數(shù)總額不發(fā)生變化或小幅變化，總資產(chǎn)則根據(jù)投資運作的情況發(fā)生變化?？蛻糍~戶客戶賬戶是各投資賬戶中各投連

26、產(chǎn)品保單投保人所擁有的部分價值。一個投連產(chǎn)品可以包含一個或多個不同投資類型的賬戶，投保人在投保投連產(chǎn)品后（保單承保有效），即針對這些賬戶為投保人建立起該保單下的各個客戶賬戶?？蛻艨梢砸勒諅€人的意愿，在不違反產(chǎn)品、保單和賬戶管理規(guī)范的原則下，對所屬保單下的各個客戶賬戶進(jìn)行資金的配置和調(diào)整?？蛻糍~戶的資金來源于在承保、追加投資和賬戶間資金轉(zhuǎn)移等業(yè)務(wù)過程中客戶繳納的扣除相關(guān)費用后的保費。單位價格和計價處理投資連接產(chǎn)品的投資賬戶以單位數(shù)進(jìn)行管理，每個單位具有統(tǒng)一的價值，就是投資賬戶的單位價格，單位價格包含買入價格和賣出價格兩種，通常情況下買入價由賣出價根據(jù)一定的比例計算得出，如下公式所示：T日單位買入

27、價格T日單位賣出價格（1+a），a0，這個比例a就是買賣差價，可以由保險公司進(jìn)行確定和調(diào)整?，F(xiàn)有產(chǎn)品的買入賣出差價為0%。賣出價格是在每個計價日計算得出：T日單位賣出價格T1日獨立賬戶凈值/T1日獨立賬戶有效單位數(shù)，T1日表示上一計價日。獨立賬戶凈值由財務(wù)的資產(chǎn)價格評估系統(tǒng)提供，獨立賬戶有效單位數(shù)是由業(yè)務(wù)系統(tǒng)進(jìn)行統(tǒng)計后提供。單位價格計算和公布的頻率可以每日公布，即日計價；可以每周公布，即周計價，目前的投連產(chǎn)品的單位價格計算和賬戶凈值為每周公布一次。在公布價格后，需要對根據(jù)該價格，對T1日或計價期間發(fā)生的客戶賬戶買賣交易中實際產(chǎn)生的賬戶價值變動或單位數(shù)變動進(jìn)行計算，對買入操作用買入價進(jìn)行計算，對

28、賣出操作用賣出價進(jìn)行計算，最終按賣出價計算出賬戶當(dāng)前的總價值，這就是計價處理。在下列情況下可以暫停和順延投資單位計價：投資賬戶投資的主要證券市場關(guān)閉、暫停和被限制交易時；投資賬戶投資的品種被暫停交易或計價時；其他不可抗力因素導(dǎo)致無法正常對投資單位進(jìn)行計價時。費用構(gòu)成初始費用初始費用為首期保險費進(jìn)入投資賬戶之前按一定規(guī)則扣除的費用，初始費用的扣除比例根據(jù)繳費方式、繳費額度、以及基本保險金和超額保險金的不同而不同。躉繳產(chǎn)品首期以及追加保費扣費比例為0%，期繳產(chǎn)品根據(jù)保費年度以及保費項(基本保費，超額保費，追加保費)的不同而不同。躉交或追加保費我們在收到您的躉交保險費或每一筆追加保險費后，根據(jù)下表所

29、示的相應(yīng)的比例計算初始費用：保險費（：元人民幣）初始費用比例2萬（含）至50萬1.5%50萬（含）至100萬1.0%100萬（含）以上0.5%期交：保險費年度期交保險費追加保險費基本部分額外部分第一個50% 5%5%第二個40% 5%5%第三個30% 5%5%第四個20% 5%5%第五個10% 5%5%第六個及以后0% 0%5%風(fēng)險保險費在保單有效期間內(nèi)，保險公司對承擔(dān)的風(fēng)險保障收取相應(yīng)的風(fēng)險保險費，在產(chǎn)品中，躉繳產(chǎn)品不收取風(fēng)險保費費，期繳產(chǎn)品依據(jù)保險金額、年齡、性別、次標(biāo)等級、職業(yè)等級收取風(fēng)險保險費，收取點為每個賬戶評估日。保單管理費保單管理費是為維護保險合同向投保人或被保險人收取的管理費用

30、。保單管理費應(yīng)當(dāng)是一個與保單賬戶價值無關(guān)的固定金額，在保單首年度與續(xù)年度可以不同。保險公司不得以保單賬戶價值一定比例的形式收取保單管理費。對于保單管理費的處理是按當(dāng)天的賣出價從保單賬戶中扣取投資單位數(shù)，并按照保單賬戶中各投資賬戶的價值比例，分配保單管理費在各投資賬戶中的扣取金額，但現(xiàn)有產(chǎn)品不收取保單管理費。資產(chǎn)管理費在保單有效期間內(nèi)，為維持投資賬戶的運作，保險公司需要收取投資賬戶資產(chǎn)管理費，資產(chǎn)管理費于計價日投資賬戶價值評估時扣除，并體現(xiàn)在投資單位價格中。買入賣出差價根據(jù)1.4對賬戶單位價格的介紹，由于買入賣出存在差價，且買入價賣出價，保險公司在賬戶買賣交易的過程中相當(dāng)于收取了差價產(chǎn)生的費用。

31、現(xiàn)有產(chǎn)品的買入賣出差價為0%。手續(xù)費保險公司可在提供賬戶轉(zhuǎn)換、部分領(lǐng)取等服務(wù)時收取，用以支付相關(guān)的管理費用。手續(xù)費根據(jù)業(yè)務(wù)操作，保單持有時間，交易金額等要素的不同根據(jù)不同的比例從交易金額或單位數(shù)中扣除，在發(fā)生交易業(yè)務(wù)的同時收取。退保費用保單退保時根據(jù)保單年度的不同，從賬戶價值中按相應(yīng)的比例扣除的費用，在發(fā)生退保業(yè)務(wù)時收取。特定業(yè)務(wù)內(nèi)容投連產(chǎn)品業(yè)務(wù)包含與通常的保險產(chǎn)品相同的新契約、保全、理賠等業(yè)務(wù)內(nèi)容，此外，在賬戶管理和客戶投資服務(wù)方面還包含一些特殊的業(yè)務(wù)，或?qū)τ谕瑯拥臉I(yè)務(wù)具有不同的處理方式：客戶投資賬戶建立客戶新契約承保的同時為客戶在所屬保單下建立相應(yīng)的客戶賬戶，并將扣除初始費用后的保費存入賬

32、戶內(nèi)，在相應(yīng)的計價日進(jìn)行計價處理后，計算出投入資金對應(yīng)的投資單位數(shù)。追加投資客戶在保單有效期間內(nèi)，可以增加客戶賬戶中的資金，保險公司將追加投資的資金扣除初始費用后存入賬戶內(nèi)，在相應(yīng)的計價日進(jìn)行計價處理后，計算出追加投入資金對應(yīng)的投資單位數(shù)?？蛻糍~戶部分領(lǐng)取在保單生效滿足一定條件后的保單有效期內(nèi)，客戶可以允許的規(guī)則范圍內(nèi)，申請部分領(lǐng)取該保單下的客戶投資賬戶價值。部分領(lǐng)取通常有兩種情況：隨時部分領(lǐng)取?？蛻艨梢赃x擇隨時部分領(lǐng)取保單賬戶價值，保險公司在收到投保人申請書以及相關(guān)證明和資料后，即時處理領(lǐng)取業(yè)務(wù)，并按規(guī)定收取手續(xù)費。客戶賬戶間資金轉(zhuǎn)移在保單生效滿足一定條件后的保單有效期內(nèi)，客戶可以在一定規(guī)則

33、的允許下，選擇對所擁有的投連產(chǎn)品保單所屬的各個客戶投資賬戶之間進(jìn)行資金的轉(zhuǎn)移，并繳納相應(yīng)的手續(xù)費。計價報告計價報告是每一計價日計價業(yè)務(wù)處理完畢后，生成的與投資賬戶相關(guān)的重要指標(biāo)的統(tǒng)計報表。計價報告是對計價周期內(nèi)投資賬戶變動的總結(jié)，是投資相關(guān)部門進(jìn)行賬戶資產(chǎn)調(diào)整的重要依據(jù)。計價報告一般都包含針對不同投連產(chǎn)品和不同賬戶類型分別統(tǒng)計客戶賬戶各類交易的買入單位數(shù)和金額，贖回單位數(shù)和金額，管理費扣除情況，凈流量等；延遲處理業(yè)務(wù)和糾錯處理業(yè)務(wù)的相關(guān)匯總信息等。投連業(yè)務(wù)特點交易處理和賬戶計價的分離在賬戶買賣交易發(fā)生之時，由于當(dāng)時不知道交易的單位價格，因此只能記錄下交易發(fā)生的金額或單位數(shù)，待到相對應(yīng)的計價日時

34、，根據(jù)當(dāng)日價格進(jìn)行計價處理后，才能完整計算出賬戶交易對應(yīng)的金額和單位數(shù)，以及賬戶在該計價日對應(yīng)的賬戶價值。交易處理和財務(wù)處理的分離根據(jù)1.7.1所述，對于以賬戶單位數(shù)為基礎(chǔ)進(jìn)行賬戶買賣交易的業(yè)務(wù)，在交易發(fā)生之時無法確認(rèn)交易發(fā)生的金額，因此對于客戶的收付費信息無法及時生成，需要在計價處理之后，針對未生成相應(yīng)交易財務(wù)信息的交易業(yè)務(wù)，進(jìn)行財務(wù)數(shù)據(jù)的計算和處理。業(yè)務(wù)處理過程的時間點在投連業(yè)務(wù)中，由于交易處理后需要進(jìn)行相應(yīng)的計價處理和財務(wù)處理，參與計價處理的時間的不同采用不同的單位價格，直接影響到賬戶單位數(shù)或賬戶價值，因此對于投連業(yè)務(wù)過程中各環(huán)節(jié)的時間點需要嚴(yán)格管理，并作為各處理環(huán)節(jié)業(yè)務(wù)規(guī)則的依據(jù)。投連

35、業(yè)務(wù)中的通常時間點如下所示：交易申請時間。客戶向保險公司正式提出交易申請，并由保險公司正式接受的時間。交易申請受理時間?？蛻粝虮ｋU公司提出并接受的交易申請在保險公司真正受理并處理的時間。通常情況下交易申請受理時間與申請時間應(yīng)保證同步，但實際業(yè)務(wù)中可能由于保險公司原因，造成申請受理時間的延遲，若延遲時間較長，會對計價處理產(chǎn)生影響。交易確認(rèn)時間。客戶提出的交易在保險公司得到處理確認(rèn)的實際時間，表示交易申請在保險公司的受理中處理完畢。交易生效時間。表示客戶提出的交易的真正生效時間，是根據(jù)交易申請時間，依照一定的規(guī)則計算得出，通常為交易申請日期的當(dāng)日。因此，交易生效時間與交易確認(rèn)時間有可能不是同一時間

36、應(yīng)該計價處理時間。是投連業(yè)務(wù)進(jìn)行計價處理時，使用的單位價格的依據(jù)，即對交易進(jìn)行計價處理時使用時，根據(jù)應(yīng)該計價處理時間對應(yīng)的單位價格進(jìn)行計算。應(yīng)該計價處理日期由交易生效日期按一定規(guī)則計算得出，對于日計價方式，通常的業(yè)務(wù)規(guī)范下，會確定一個每日交易截至?xí)r間，如15:00或24:00，如果為交易生效時間在當(dāng)日的截至?xí)r間之前，則應(yīng)該計價日期為當(dāng)日的下一個計價日。如果在截至?xí)r間之后則作為次日發(fā)生的業(yè)務(wù)，應(yīng)該計價日期為當(dāng)日的下下個計價日。實際計價處理時間。是對交易進(jìn)行計價處理操作的實際發(fā)生時間，正常情況下與應(yīng)該計價時間相同，如果這兩個計價日期不同，說明該交易處理過程中發(fā)生過非正常情況，如延遲受理。交易財務(wù)處

37、理時間。在計價處理完成后，進(jìn)行該筆交易發(fā)生的財務(wù)收付費處理的時間。賬戶計價處理圖1-1顯示了賬戶計價處理的流程。圖1-1 賬戶計價處理流程管理費處理圖1-2顯示了管理費處理的流程。圖1-2 管理費處理流程投連業(yè)務(wù)系統(tǒng)支持多樣化的管理費設(shè)置。能夠方便地定制需要收取的各類管理費，包括初始費用，賬戶管理費，資產(chǎn)管理費，保單管理費等。對于現(xiàn)有產(chǎn)品，我們需要進(jìn)行初始費用以及風(fēng)險管理費的定義。能夠靈活定義管理費收取位置。如在交費時收取的初始費用，在每次計價日、每月首次計價日、保單生效對應(yīng)日等收取相應(yīng)的管理費。對于現(xiàn)有產(chǎn)品，初始費用的收取位置在每次繳費核銷時，進(jìn)入賬戶之前。風(fēng)險保費費的收取位置在每個賬戶評估

38、日。支持復(fù)雜管理費計算。強大的計算引擎，可以按照固定金額收取相應(yīng)的管理費，也可根據(jù)提供的復(fù)雜公式進(jìn)行管理費的計算。定制管理費收取順序。對于需要收取的多項管理費，可以定義管理費的收取順序，按照定義的順序依次收取管理費。而對于某項管理費的收取，能夠按照定制的交費賬戶順序進(jìn)行收取。對于現(xiàn)有產(chǎn)品，管理費計算基數(shù)一定，不存在收取順序的問題。圖1-3 多樣化管理費設(shè)置持續(xù)獎金處理圖1-4顯示了持續(xù)獎金處理的流程。圖1-4持續(xù)獎金處理流程客戶賬戶交易業(yè)務(wù)流程投連業(yè)務(wù)中交易類業(yè)務(wù)都可以分解為三個階段，首先是交易處理，處理保單、客戶相關(guān)信息，并對賬戶買賣交易的內(nèi)容進(jìn)行記錄；其次是計價處理，第2部分已經(jīng)做了詳細(xì)說

39、明；最后是后續(xù)處理，通常情況都是財務(wù)處理，對按單位數(shù)進(jìn)行交易的業(yè)務(wù)生成相關(guān)的財務(wù)收付費信息，因此后續(xù)處理階段并非所有業(yè)務(wù)都會涉及。相應(yīng)的，保單和賬戶根據(jù)所處的處理階段，具有三個不同的處理狀態(tài)，處在前兩個狀態(tài)的保單和賬戶被認(rèn)為處于交易未完結(jié)的狀態(tài)，只有第三個階段處理完畢，才作為交易完結(jié)狀態(tài)。如果交易不涉及后續(xù)處理，則在計價處理完畢后，直接進(jìn)入最終的完結(jié)狀態(tài)。圖2-1顯示了交易類業(yè)務(wù)的通用處理流程。圖2-1 交易類業(yè)務(wù)流程新契約業(yè)務(wù)新契約業(yè)務(wù)是客戶進(jìn)行初始投資的過程，現(xiàn)有躉繳及期繳投連產(chǎn)品擁有四個投資賬戶，在錄單階段需進(jìn)行投資計劃的錄入，根據(jù)投資計劃將客戶繳納的投資金額分配到各投資賬戶中，在保單簽

40、單生效后，將收取對應(yīng)的初始費用并創(chuàng)建客戶賬戶?？鄢跏假M用之后的金額將在生效日的下一個計價日賬戶單位價格公布以后進(jìn)入客戶賬戶進(jìn)行投資。為保證客戶的利益，通常投連產(chǎn)品投保業(yè)務(wù)要求有較高的處理效率，需要在客戶申請投保后短時間內(nèi)承保。圖2-2顯示了新契約業(yè)務(wù)的一般處理流程。圖2-2新契約交易處理流程投資計劃定制投資計劃定制是客戶按照一定的投資策略，將投資金額進(jìn)入賬戶金額的比例進(jìn)行分配的過程。當(dāng)客戶擁有多個投資賬戶時，擁有投資計劃定制能夠方便地進(jìn)行投資的分配，客戶可以為其購買的投資賬戶設(shè)置定額投資金額或比例。保費自動分配?？蛻羲U納的保費可以按照定制的計劃自動分配到各賬戶中去。投資計劃變更。設(shè)定的投資

41、計劃可根據(jù)客戶的投資策略的變更而變更，滿足客戶靈活的需求。投資計劃只會對后續(xù)繳費產(chǎn)生影響，對于已經(jīng)進(jìn)入賬戶進(jìn)行投資的金額不會進(jìn)行再分配。投資賬戶的分配比例須為5%的整數(shù)倍且所有投資賬戶分配比例之和必須為100%。圖2-3投資計劃險種界面定制投連產(chǎn)品應(yīng)首先進(jìn)行險種信息的錄入保存，再錄入該險種對應(yīng)的投資計劃。相對于普通壽險，投連險種增加了投資計劃錄入界面。對于每一張保單，它所有的投資帳戶投資比例之和必須為1。對于躉繳投連產(chǎn)品，只需錄入保費即可，不需要錄入保額，但是錄入的保額必須符合一定的規(guī)則，不能低于最低保費，且為1000的倍數(shù)。其錄入界面如下：期繳投連產(chǎn)品的保費錄入和躉繳有一定的差異，期繳投連產(chǎn)

42、品的保費錄入 是在可選繳費信息下錄入的，同時，期繳的投連產(chǎn)品的期繳繳費項必須為非空項，而追加保費項可以錄入，也可以不用錄入，錄入界面如下：復(fù)核界面修改為了核保人員的方便，在復(fù)核界面對于投連險增加了投資計劃的查看界面。只有保單中有投連險種時，才會顯示投資計劃的查看界面。人工核保界面修改在保單明細(xì)查看界面對于投連險增加了投資計劃的查看界面。保單簽發(fā)處理在保單簽單邏輯處理中，根據(jù)投連產(chǎn)品和投資計劃信息創(chuàng)建個人投資賬戶，收取賬戶初始費用后，分配繳費金額到各投資賬戶中。保單生效日期同繳費日，投資賬戶于簽單日的下一個計價日生效。新契約單證新增個險投連險投保書LKA001，銀保投連險投保書BKA001，經(jīng)代

43、投連險投保書RKA001。增加對投連險投保單掃描的支持。保全業(yè)務(wù)在投連產(chǎn)品投保之后，與賬戶相關(guān)的變更、調(diào)整等交易都屬于保全業(yè)務(wù)的內(nèi)容。在交易過程中，如果涉及到賬戶變動，需要先根據(jù)最近的一個計價日公布的單位價格，對所進(jìn)行的交易進(jìn)行試算，并告知客戶，并依據(jù)試算數(shù)據(jù)，對交易過程進(jìn)行交易規(guī)則的校驗。賬戶買賣的交易數(shù)據(jù)只進(jìn)行記錄，待保全審批通過，并確認(rèn)生效后，在實際的計價日進(jìn)行計價處理。通常情況下，賬戶買入的交易，都是以金額為基礎(chǔ)，即客戶只確定購買的總金額，計價后確認(rèn)單位數(shù)；相應(yīng)地，贖回交易（賣出）則以單位數(shù)為基礎(chǔ)，即客戶只確定贖回的單位數(shù)，待計價后確認(rèn)所能得到的金額。保全業(yè)務(wù)的賬戶調(diào)整或買賣的交易，通

44、常都要依據(jù)一定規(guī)則收取手續(xù)費，手續(xù)費收取都是依據(jù)交易金額進(jìn)行的，因此通常對于買入交易，手續(xù)費收取在交易處理階段進(jìn)行，對于贖回交易，手續(xù)費在后續(xù)處理階段進(jìn)行。圖2-4顯示了保全業(yè)務(wù)的處理流程。圖2-4 保全交易處理流程當(dāng)一般保全用戶輸入的申請日期（資料備齊日）=上一計價日時，將不予通過，只有授權(quán)用戶錄入方可通過。投資計劃變更投資計劃變更主要實現(xiàn)了在保險合同有效期間內(nèi)對投連險種的投資計劃進(jìn)行變更，對于期繳的險種，既可以分別錄入不同繳費帳戶投資比例，也可以同時錄入。錄入時的校驗規(guī)則是：保費分配比例必須是5%的整數(shù)倍，且各賬戶的分配比例之和為100%界面上有手續(xù)費信息的顯示，同一保單年度內(nèi)，前六次變更

45、免費，第七次開始，按每次25元收取手續(xù)費，手續(xù)費直接從投資賬戶中扣除（按照當(dāng)時保單賬戶中各投資賬戶的價值比例，分配手續(xù)費在各投資賬戶中的扣取金額）手續(xù)費的收取方式：在保全生效的下一個記價日判斷是否需要收取手續(xù)費。如需要收取，則按照記價日當(dāng)日的每個投資帳戶的單位價格，計算出每個投資帳戶的價值比例，并按照此比例在各帳戶收取手續(xù)費。賬戶部分領(lǐng)取帳戶部分領(lǐng)取實現(xiàn)了在保險合同有效期間內(nèi)對投連險種保單下的一個或多個投資帳戶按照單位數(shù)進(jìn)行部分領(lǐng)?。ㄚH回）。用戶可針對每個投資帳戶錄入領(lǐng)取的單位數(shù)，錄入的校驗規(guī)則為：每筆(每個投資賬戶提取為一筆)領(lǐng)取申請贖回的投資單位數(shù)不得少于1000，且為100的整數(shù)倍(其中

46、一個帳戶全部提清除外)，領(lǐng)取后，賬戶值估算余額應(yīng)大于12倍保單月費用且同時大于1000元；單個投資賬戶余額大于500元(其中一個帳戶全部提清除外)。 界面上有手續(xù)費信息的顯示，根據(jù)險種繳費方式為期繳和躉繳有不同的收取規(guī)則。部分領(lǐng)取的單位數(shù)將按照保全生效的下一個記價日的帳戶單位價值換算成金額退還客戶，此時判斷是否收取手續(xù)費，如果應(yīng)該收取，則在退還客戶的金額中扣除。賬戶投資轉(zhuǎn)換帳戶投資轉(zhuǎn)換實現(xiàn)了在保險合同有效期間內(nèi)對投連險種保單下的一個或多個投資帳戶的轉(zhuǎn)換功能。錄入的校驗規(guī)則：每個賬戶每筆轉(zhuǎn)換最低轉(zhuǎn)出為500個投資單位，且為100的整數(shù)倍；(全部轉(zhuǎn)出除外)，轉(zhuǎn)出賬戶的投資單位價值余額不得低于500

47、元人民幣，申請轉(zhuǎn)出的投資單位數(shù)不得大于賬戶中現(xiàn)有投資單位數(shù)。轉(zhuǎn)入帳戶的比例之和為1。將一個或者多個投資帳戶的單位轉(zhuǎn)出，再錄入每個投資帳戶的比例后將轉(zhuǎn)出的單位數(shù)，在下一個記價日計算出現(xiàn)金價值，判斷是否收取手續(xù)費，如果應(yīng)該收取，則在轉(zhuǎn)出的金額中扣除，然后按照事先錄入的比例分配資金，買進(jìn)單位數(shù)。賬戶追加保費帳戶追加保費實現(xiàn)了在保險合同有效期間內(nèi)投連險種追加保費的功能，追加的保費按照投資計劃比例進(jìn)帳戶。追加保費不得低于1000元，且為1000元的整數(shù)倍。在保全生效的下一個記價日，客戶追加的保費將在扣除初始費用后按照當(dāng)日價格轉(zhuǎn)入帳戶。投連產(chǎn)品解約相對于一般險種的退保界面，投連險的投保界面增加了投連險種的

48、帳戶信息，當(dāng)年度是否有部分領(lǐng)取的標(biāo)志，風(fēng)險管理費，初始費用等信息的顯示。理賠業(yè)務(wù)理賠管理中對條款的特別關(guān)注理賠保險金額價值計算時點的確定投連險理賠的時點將以我們在收到保險金申請人所備齊的理賠文件并進(jìn)行賬戶結(jié)算的下一個計價日作為交易生效日期，并按照賬戶結(jié)算日期的下一個計價日合同投資帳戶價值（按賣出價計算）對應(yīng)的倍數(shù)計算身故保險金。身故、全殘保險金對于的躉繳投連產(chǎn)品，在本合同有效期內(nèi)，若被保險人身故或全殘，且我們在收到保險金申請人所備齊的理賠文件時個人帳戶尚未建立，則我們將按照所繳納的保險費的105%給付身故、全殘保險金，本合同效力終止。若我們在收到保險金申請人所備齊的理賠文件時個人帳戶已經(jīng)建立，

49、則我們將按照收到保險金申請人所備齊的理賠文件后的下一個計價日的投資單位價格結(jié)算的個人賬戶價值的105%給付身故、全殘保險金，本合同效力終止。對于期繳投連產(chǎn)品，被保險人因意外傷害或疾病導(dǎo)致身故的若被保險人身故、全殘，本合同終止，本公司按保險金額與本合同個人賬戶價值之和向身故保險金受益人給付身故、全殘保險金。但若被保險人身故或全殘，發(fā)生身故或者全殘保險事故時年齡在18周以下的，該項保險金給付額度為下列兩項中金額較大者：1、當(dāng)時投保人投資帳戶價值2、累計所繳保費減去累計部分領(lǐng)取后的金額。理賠業(yè)務(wù)流程說明投連產(chǎn)品的理賠業(yè)務(wù)流程與普通壽險產(chǎn)品的理賠流程相同，只是在賠付金額上需要以賬戶價值根據(jù)條款規(guī)定一定的比例計算得出。在審核階段，將理算日期作為交易生效日期，如果理算日期的下一個計價日的賬戶單位價格尚未公布，則在審核時給出相應(yīng)的提示，等待價格公