九月中旬《銀行業(yè)法律法規(guī)與綜合能力》銀行從業(yè)資格知識點(diǎn)檢測試卷（附答案及解析）

1、九月中旬銀行業(yè)法律法規(guī)與綜合能力銀行從業(yè)資格知識點(diǎn)檢測試卷（附答案及解析）一、單項(xiàng)選擇題（共50題，每題1分）。1、流動性風(fēng)險管理的管控手段不包括（）。A、壓力測試B、應(yīng)急計(jì)劃C、風(fēng)險對沖【參考答案】：C【解析】：流動性風(fēng)險管理的管控手段包括：現(xiàn)金流量管理、限額管理、融資管理、壓力測試、應(yīng)急計(jì)劃。2、為治理滯脹、刺激經(jīng)濟(jì)增長，一國通常會采用的政策組合是（）。A、擴(kuò)張性財(cái)政政策與緊縮性貨幣政策B、擴(kuò)張性財(cái)政政策與擴(kuò)張性貨幣政策C、緊縮性財(cái)政政策與擴(kuò)張性貨幣政策【參考答案】：A【解析】：通貨膨脹與經(jīng)濟(jì)停滯并存，產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)和產(chǎn)品結(jié)構(gòu)失衡，治理滯脹、刺激經(jīng)濟(jì)增長成為首要目標(biāo)，此時適用“緊貨幣松財(cái)政”政策

2、。3、（）原則被視為民法中的“帝王原則”。A、交易自愿B、自覺守法C、誠實(shí)信用【參考答案】：C【解析】：誠實(shí)信用原則被視為民法中的“帝王原則”。誠實(shí)信用是任何行業(yè)規(guī)范所必須遵循的原則，銀行業(yè)因其與一國的政治經(jīng)濟(jì)以及社會公眾的生活密切相關(guān)，具有高度的外部性，因而對從業(yè)人員遵循誠實(shí)信用原則的要求應(yīng)當(dāng)更高。4、存款業(yè)務(wù)是屬于商業(yè)銀行的（）。2015年10月真題A、中間業(yè)務(wù)B、負(fù)債業(yè)務(wù)C、其他業(yè)務(wù)【參考答案】：B【解析】：負(fù)債業(yè)務(wù)是商業(yè)銀行形成資金來源的業(yè)務(wù)，是商業(yè)銀行資產(chǎn)業(yè)務(wù)和中間業(yè)務(wù)的重要基礎(chǔ)。商業(yè)銀行負(fù)債業(yè)務(wù)包括存款業(yè)務(wù)和非存款業(yè)務(wù)。5、借記卡按功能劃分不包括（）。A、轉(zhuǎn)賬卡B、儲值卡C、貸記卡

3、【參考答案】：C【解析】：貸記卡屬于信用卡，不是借記卡。6、商業(yè)銀行經(jīng)濟(jì)資本是指（）。A、商業(yè)銀行在既定的期間和置信區(qū)間內(nèi)，根據(jù)銀行實(shí)際承擔(dān)的經(jīng)營風(fēng)險計(jì)算的用以覆蓋預(yù)期*B、商業(yè)銀行在既定的期間和置信區(qū)間內(nèi)，根據(jù)銀行實(shí)際承擔(dān)的經(jīng)營風(fēng)險計(jì)算的用以覆蓋預(yù)期該持有的資本C、商業(yè)銀行在既定的期間和置信區(qū)間內(nèi)，根據(jù)銀行實(shí)際承擔(dān)的經(jīng)營風(fēng)險計(jì)算的用以覆蓋非預(yù)期損失所需的資本【參考答案】：C【解析】：商業(yè)銀行經(jīng)濟(jì)資本的定義。7、明知是偽造、變造的匯票、本票、支票而使用，涉嫌構(gòu)成（）。2014年6月真題A、金融憑證詐騙罪B、挪用資金罪C、票據(jù)詐騙罪【參考答案】：C【解析】：票據(jù)詐騙罪客觀方面表現(xiàn)為：明知是偽造、

4、變造的匯票、本票、支票而使用；明知是作廢的匯票、本票、支票而使用；冒用他人的匯票、本票、支票；簽發(fā)空頭支票或者與其預(yù)留印鑒不符的支票，騙取財(cái)物；匯票、本票的出票人簽發(fā)無資金保證的匯票、本票或者在出票時作虛假記載，騙取財(cái)物。8、承擔(dān)支持進(jìn)出口貿(mào)易融資任務(wù)的政策性銀行是（）。A、國家開發(fā)銀行B、中國進(jìn)出口銀行C、中國銀行【參考答案】：B9、按照第一版巴塞爾資本協(xié)議，商業(yè)銀行的核心資本不包括（）。2010年5月真題A、資本公積B、次級債務(wù)C、留存利潤【參考答案】：B【解析】：第一版巴塞爾資本協(xié)議提出了兩個層次的資本：核心資本和附屬資本。核心資本主要包括實(shí)收資本（或普通股）、公開儲備（資本公積、盈余公

5、積、留存利潤、股票發(fā)行溢價）。10、在我國，“指導(dǎo)、部署金融業(yè)反洗錢工作，負(fù)責(zé)反洗錢的資金監(jiān)測”的職責(zé)由（）履行。A、中國人民銀行B、國家外匯管理局C、中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會【參考答案】：A【出處】2014年上半年法律法規(guī)與綜合能力真題【解析】：中國人民銀行法第4條規(guī)定：中國人民銀行負(fù)有“指導(dǎo)、部署金融業(yè)反洗錢工作，負(fù)責(zé)反洗錢的資金監(jiān)測”的職責(zé)。11、根據(jù)我國金融機(jī)構(gòu)大額交易和可疑交易報告管理辦法，不需要報告的交易是（）。A、當(dāng)日累計(jì)外幣交易6000美元的現(xiàn)金收支B、個人銀行賬戶與單位銀行賬戶之間單筆轉(zhuǎn)賬60萬元人民幣C、單筆人民幣交易30萬元的現(xiàn)金收支【參考答案】：A【解析】：應(yīng)報告的大額

6、交易具體包括：單筆或者當(dāng)日累計(jì)人民幣交易20萬元以上或者外幣交易等值1萬美元以上的現(xiàn)金繳存、現(xiàn)金支取、現(xiàn)金結(jié)售匯、現(xiàn)鈔兌換、現(xiàn)金匯款、現(xiàn)金票據(jù)解付及其他形式的現(xiàn)金收支；單位銀行賬戶之間單筆或者當(dāng)日累計(jì)人民幣200萬元以上或者外幣等值20萬美元以上的轉(zhuǎn)賬；個人銀行賬戶之間，以及個人銀行賬戶與單位銀行賬戶之間單筆或者當(dāng)日累計(jì)人民幣50萬元以上或者外幣等值10萬美元以上的款項(xiàng)劃轉(zhuǎn)：交易一方為個人、單筆或者當(dāng)日累計(jì)等值1萬美元以上的跨境交易。12、下列關(guān)于定期存款的說法，不正確的是（）。A、如果儲戶在存款到期前要求提前支取，有時會受到限制，而且還有利息損失B、提前支取部分按活期存款利率計(jì)付利息，先付本

7、金，提前支取部分的利息到期支付C、存期內(nèi)遇有利率調(diào)整，仍按原定期存款利率計(jì)息【參考答案】：B【解析】：提前支取部分按活期存款利率計(jì)付利息，提前支取部分的利息同本金一并支取。13、關(guān)于我國公司債，下列說法不正確的是（）。A、公司債的發(fā)行主體可以是依照公司法設(shè)立的有限責(zé)任公司B、公司債的發(fā)行、交易須依據(jù)公司法和證券法的規(guī)定C、公司債的監(jiān)管機(jī)構(gòu)為財(cái)政部【參考答案】：C【解析】：D項(xiàng)，在我國，企業(yè)債券的監(jiān)管機(jī)構(gòu)是國家發(fā)展和改革委員會；公司債券管理機(jī)構(gòu)為中國證券監(jiān)督管理委員會。14、從微觀層面上看，屬于增強(qiáng)流動性創(chuàng)新的金融工具是（）。A、長期貸款的證券化B、貨市互換C、貨幣發(fā)行便利【參考答案】：A【解析

8、】：增加流動創(chuàng)新型金融工具，它包括能使原有的金融工具提高變現(xiàn)能力和可轉(zhuǎn)換性的新金融工具，如長期貸款的證券化等。15、在單位存款業(yè)務(wù)中，存款人因借款或其他結(jié)算需要，在基本賬戶開戶銀行以外的營業(yè)機(jī)構(gòu)開立的銀行結(jié)算賬戶是（）。A、基本存款賬戶B、臨時存款賬戶C、一般存款賬戶【參考答案】：C【解析】：本題考查一般存款賬戶的概念。一般存款賬戶簡稱一般戶，是指存款人因借款或其他結(jié)算需要，在基本存款賬戶開戶銀行以外的銀行營業(yè)機(jī)構(gòu)開立的銀行結(jié)算賬戶。一般存款賬戶可以辦理現(xiàn)金存款，但不得辦理現(xiàn)金支取。16、某人被銀行辭退，離職后佯裝仍在銀行上班，自稱能弄到銀行內(nèi)部高利息集資指標(biāo)，很多人信以為真，他獲取大量資金后

9、攜款潛逃。該行為涉嫌構(gòu)成（）。2014年11月真題A、吸收客戶資金不入賬罪B、集資詐騙罪C、非法吸收公眾存款罪【參考答案】：C17、長期國債屬于（）。A、長期金融工具B、所有權(quán)憑證C、衍生金融工具【參考答案】：A【解析】：長期金融工具的期限一般在一年以上，如股票、企業(yè)債券、長期國債等。18、期權(quán)的交易標(biāo)的物是（）。A、貨幣B、商品C、權(quán)利【參考答案】：C【出處】2015年上半年法律法規(guī)與綜合能力真題【解析】：期貨是由期貨交易所統(tǒng)一制定的規(guī)定在將來某一特定的時間和地點(diǎn)交割一定數(shù)量標(biāo)的物的標(biāo)準(zhǔn)化合約。19、下列關(guān)于信息保密的說法，不正確的是（）。A、銀行業(yè)從業(yè)人員應(yīng)當(dāng)妥善保存客戶資料及其交易信息檔

10、案B、銀行業(yè)從業(yè)人員在離職2年后可以透漏客戶交易信息C、銀行是否具有一套完善的保護(hù)客戶隱私的制度和施行措施是評價銀行經(jīng)營管理水平的一個重要指標(biāo)【參考答案】：B【解析】：銀行業(yè)從業(yè)人員在受雇期間及離職后，均不得違反法律法規(guī)和所在機(jī)構(gòu)關(guān)于客戶隱私保護(hù)的規(guī)定，不得透露任何客戶資料和交易信息。20、下列關(guān)于銀行業(yè)相關(guān)職務(wù)犯罪的犯罪主體的說法，錯誤的是（）。A、職務(wù)侵占罪的犯罪主體是國家工作人員或者受國有單位委派管理、經(jīng)營國有財(cái)產(chǎn)的人員B、非國家工作人員受賄罪的犯罪主體是非國有的公司、企業(yè)或者其他單位的非國家工作人員C、簽訂、履行合同失職被騙罪的犯罪主體是國有公司、企業(yè)、事業(yè)單位直接負(fù)責(zé)的主管人員【參考

11、答案】：A【解析】：A項(xiàng)，職務(wù)侵占罪的犯罪主體是非國有的公司、企業(yè)或者其他單位的非國家工作人員；貪污罪的犯罪主體是國家工作人員或者受國有單位委派管理、經(jīng)營國有財(cái)產(chǎn)的人員。21、中國郵政儲蓄銀行成立的時間是（）年。A、2003B、2006C、2007【參考答案】：C【解析】：為了理順郵政部門與郵政儲匯部門的關(guān)系，國家決定于2007年成立中國郵政儲蓄銀行有限責(zé)任公司，并于2012年1月整體變更為中國郵政儲蓄銀行股份有限公司，依法繼承原中國郵政儲蓄銀行全部資產(chǎn)、負(fù)債、業(yè)務(wù)和人員。22、下列符合金融創(chuàng)新原則的是（）。A、銀行在創(chuàng)新過程中對不涉及商業(yè)秘密、不影響知識產(chǎn)權(quán)的部分進(jìn)行充分披露B、銀行在開展金

12、融創(chuàng)新的過程中進(jìn)行低價傾銷、惡性競爭C、銀行在創(chuàng)新過程中以銀行自身利益為中心【參考答案】：A【解析】：考查金融創(chuàng)新的內(nèi)容。23、下列不是職務(wù)侵占罪與貪污罪的主要區(qū)別之一的是（）。A、刑罰處罰幅度不同B、犯罪對象不同C、犯罪目的不同【參考答案】：C【解析】：職務(wù)侵占罪與貪污罪在客觀方面和主觀方面基本相同，主要區(qū)別在于：犯罪主體不同，職務(wù)侵占罪的主體只能是非國有的公司、企業(yè)或者其他單位的非國家工作人員，而貪污罪的主體是國家工作人員或者受國有單位委派管理、經(jīng)營國有財(cái)產(chǎn)的人員；犯罪對象不同，職務(wù)侵占罪的犯罪對象是非國有單位（如私營企業(yè)、合伙企業(yè)、合資企業(yè)、股份制企業(yè)等）的財(cái)物，而貪污罪的犯罪對象是國有

13、財(cái)產(chǎn)在內(nèi)的公共財(cái)產(chǎn)；刑罰處罰幅度不同，職務(wù)侵占罪的刑罰最高為五年以上有期徒刑，而對貪污罪，情節(jié)特24、根據(jù)個人外匯管理辦法規(guī)定，下列說法不正確的是（）。A、外匯賬戶按主體類別區(qū)分為境內(nèi)個人外匯賬戶和境外個人外匯賬戶B、外匯結(jié)算賬戶用于轉(zhuǎn)賬匯款等資金清算支付C、外匯儲蓄賬戶可用于外匯存取與轉(zhuǎn)賬【參考答案】：C【解析】：中國人民銀行發(fā)布的個人外匯管理辦法規(guī)定“個人外匯賬戶按主體類別區(qū)分為境內(nèi)個人外匯賬戶和境外個人外匯賬戶；按賬戶性質(zhì)區(qū)分為外匯結(jié)算賬戶、資本項(xiàng)目賬戶及外匯儲蓄賬戶?！蓖鈪R結(jié)算賬戶用于轉(zhuǎn)賬匯款等資金清算支付，外匯儲蓄賬戶只能用于外匯存取，不能進(jìn)行轉(zhuǎn)賬。25、理財(cái)產(chǎn)品銷售管理是指理財(cái)業(yè)務(wù)

14、_管理，理財(cái)投資管理是指理財(cái)業(yè)務(wù)_管理。（）A、資產(chǎn)端；資金端B、資金端；資產(chǎn)端C、客戶端；資產(chǎn)端【參考答案】：B【解析】：按照管理內(nèi)容不同，商業(yè)銀行理財(cái)業(yè)務(wù)管理分為理財(cái)產(chǎn)品銷售管理、理財(cái)投資管理。理財(cái)產(chǎn)品銷售管理是指理財(cái)業(yè)務(wù)資金端管理，即商業(yè)銀行將設(shè)計(jì)好的理財(cái)產(chǎn)品或理財(cái)計(jì)劃，按照規(guī)定的銷售流程和渠道向合格投資者銷售，實(shí)現(xiàn)理財(cái)資金的募集；理財(cái)投資管理是指理財(cái)業(yè)務(wù)資產(chǎn)端管理，即通過規(guī)定的業(yè)務(wù)流程、將募集到的理財(cái)資金投資于符合規(guī)定的投資標(biāo)的，并通過持續(xù)的投后管理、按照約定收回投資本金及收益的過程。26、根據(jù)我國金融機(jī)構(gòu)大額交易和可疑交易報告管理辦法，不需要報告的交易是（）。A、當(dāng)日累計(jì)外幣交易60

15、00美元的現(xiàn)金收支B、個人銀行賬戶與單位銀行賬戶之間單筆轉(zhuǎn)賬60萬元人民幣C、單筆人民幣交易30萬元的現(xiàn)金收支【參考答案】：A【出處】2014年下半年法律法規(guī)與綜合能力真題【解析】：應(yīng)報告的大額交易具體包括：單筆或者當(dāng)日累計(jì)人民幣交易20萬元以上或者外幣交易等值1萬美元以上的現(xiàn)金繳存、現(xiàn)金支取、現(xiàn)金結(jié)售匯、現(xiàn)鈔兌換、現(xiàn)金匯款、現(xiàn)金票據(jù)解付及其他形式的現(xiàn)金收支；單位銀行賬戶之間單筆或者當(dāng)日累計(jì)人民幣200萬元以上或者外幣等值20萬美元以上的轉(zhuǎn)賬；個人銀行賬戶之間，以及個人銀行賬戶與單位銀行賬戶之間單筆或者當(dāng)日累計(jì)人民幣50萬元以上或者外幣等值10萬美元以上的款項(xiàng)劃轉(zhuǎn)：交易一方為個人、單筆或者當(dāng)日

16、累計(jì)等值1萬美元以上的27、我國的債券市場由交易所債券市場和（）共同構(gòu)成。A、證券公司間債券市場B、柜臺交易債券市場C、銀行間債券市場【參考答案】：C【解析】：1997年6月，銀行間債券市場成立，并與交易所債券市場共同構(gòu)成了我國的債券市場。目前我國已形成了以債券和股票等證券產(chǎn)品為主體、場外交易市場與交易所市場并存的資本市場。28、（）是指并不消滅風(fēng)險源，只是風(fēng)險承擔(dān)主體改變。A、風(fēng)險轉(zhuǎn)移B、風(fēng)險分散C、風(fēng)險規(guī)避【參考答案】：A【解析】：風(fēng)險轉(zhuǎn)移是指銀行將自身的風(fēng)險暴露轉(zhuǎn)移給第三方，風(fēng)險承擔(dān)主體有所改變。B項(xiàng)，風(fēng)險對沖是指通過投資或購買與標(biāo)的資產(chǎn)收益波動負(fù)相關(guān)的某種資產(chǎn)或衍生產(chǎn)品，來沖銷標(biāo)的資產(chǎn)

17、潛在風(fēng)險損失的一種風(fēng)險管理策略；C項(xiàng)，風(fēng)險分散是通過多樣化的投資來分散和降低風(fēng)險的方法；D項(xiàng)，風(fēng)險規(guī)避是指商業(yè)銀行拒絕或退出某一業(yè)務(wù)或市場，以規(guī)避承擔(dān)該業(yè)務(wù)或市場帶來的風(fēng)險，即不做業(yè)務(wù)，不承擔(dān)風(fēng)險。29、債權(quán)申報期限自人民法院發(fā)布受理破產(chǎn)申請公告之日起計(jì)算，最短不得少于（）日。A、十五B、三十C、四十五【參考答案】：B【解析】：人民法院受理破產(chǎn)申請后，應(yīng)當(dāng)確定債權(quán)人申報債權(quán)的期限。債權(quán)申報期限自人民法院發(fā)布受理破產(chǎn)申請公告之日起計(jì)算最短不得少于三十日，最長不得超過三個月。30、銀行的中間業(yè)務(wù)也叫收費(fèi)業(yè)務(wù)，是指不構(gòu)成銀行表內(nèi)資產(chǎn)、表內(nèi)負(fù)債的非利息收入的業(yè)務(wù)。下列關(guān)于銀行中間業(yè)務(wù)的說法，錯誤的是（

18、）。A、不運(yùn)用或不直接運(yùn)用銀行的自有資金B(yǎng)、以收取服務(wù)費(fèi)（手續(xù)費(fèi)、管理費(fèi)）、賺取價差的方式獲得收益C、銀行作為信用活動的一方參與其中【參考答案】：C【解析】：在中間業(yè)務(wù)中，銀行不再直接作為參與信用活動的一方，扮演的只是中介或代理的角色，通常提供有償服務(wù)。31、金融資產(chǎn)的價格變動反映了整體經(jīng)濟(jì)運(yùn)行的態(tài)勢和企業(yè)、行業(yè)的發(fā)展前景從而引導(dǎo)貨幣資金流向產(chǎn)生最大投資收益的地區(qū)、部門和企業(yè)，這屬于金融市場的（）功能。A、貨幣資金融通B、優(yōu)化資源配置C、經(jīng)濟(jì)調(diào)節(jié)【參考答案】：B【解析】：要注意金融市場各個功能的具體含義。32、以依法可以轉(zhuǎn)讓的商標(biāo)專用權(quán)、專利權(quán)、著作權(quán)中的財(cái)產(chǎn)權(quán)出質(zhì)的，出質(zhì)人與質(zhì)權(quán)人應(yīng)當(dāng)訂立書

19、面合同，并向管理部門辦理出質(zhì)登記，質(zhì)權(quán)自（）之日起設(shè)立。2015年5月真題A、訂立B、轉(zhuǎn)讓C、登記【參考答案】：C【解析】：以注冊商標(biāo)專用權(quán)、專利權(quán)、著作權(quán)等知識產(chǎn)權(quán)中的財(cái)產(chǎn)權(quán)出質(zhì)的，當(dāng)事人應(yīng)當(dāng)訂立書面合同。質(zhì)權(quán)自有關(guān)主管部門辦理出質(zhì)登記時設(shè)立。知識產(chǎn)權(quán)中的財(cái)產(chǎn)權(quán)出質(zhì)后，出質(zhì)人不得轉(zhuǎn)讓或者許可他人使用，但經(jīng)出質(zhì)人與質(zhì)權(quán)人協(xié)商同意的除外。33、某銀行信貸員經(jīng)手其妻子公司的一筆貸款項(xiàng)目時，應(yīng)該（）。A、向銀行管理層披露所處關(guān)系B、以優(yōu)惠利率發(fā)放貸款C、建議其妻子去其他銀行申請貸款【參考答案】：A【解析】：銀行業(yè)從業(yè)人員應(yīng)當(dāng)堅(jiān)持誠實(shí)守信、公平合理、客戶利益至上原則，正確處理業(yè)務(wù)開拓與客戶利益保護(hù)之間

20、關(guān)系并按照以下原則處理潛在利益沖突：在存在潛在沖突情形時應(yīng)向所在機(jī)構(gòu)管理層主動說明利益沖突情況，及處理利益沖突建議。34、下列關(guān)于我國個人住房按揭貸款的表述，正確的是（）。A、貸款利率下限不放開B、貸款利率實(shí)行上限管理C、等額法還款比遞減法還款所需支付的利息要多【參考答案】：A【出處】2014年下半年法律法規(guī)與綜合能力真題【解析】：我國貸款利率實(shí)行上限放開、下限管理的措施。35、下列關(guān)于中央銀行的職能的表述中，錯誤的是（）。A、中央銀行是發(fā)行的銀行B、中央銀行是政府的銀行C、中央銀行經(jīng)營普通銀行業(yè)務(wù)【參考答案】：C【解析】：中央銀行的業(yè)務(wù)活動具有不以營利為目的、不經(jīng)營普通銀行業(yè)務(wù)、在制定和執(zhí)行

21、國家貨幣方針政策時具有相對獨(dú)立性等特征。其職能主要有：中央銀行是發(fā)行的銀行；中央銀行是銀行的銀行；中央銀行是政府的銀行。36、下列不屬于非現(xiàn)場風(fēng)險分析的主要內(nèi)容的是（）。A、資產(chǎn)質(zhì)量分析B、流動性分析C、法律法規(guī)遵守情況分析【參考答案】：C【解析】：非現(xiàn)場風(fēng)險分析的主要內(nèi)容包括：資產(chǎn)質(zhì)量分析；資本充足性分析；流動性分析；市場風(fēng)險的分析；盈虧分析等方面。37、下列關(guān)于公司貸款業(yè)務(wù)中的流動資金貸款的說法不正確的是（）。A、可以彌補(bǔ)企業(yè)流動資產(chǎn)循環(huán)中所出現(xiàn)的現(xiàn)金缺口，滿足企業(yè)在生產(chǎn)經(jīng)營過程中周期性、季節(jié)性的流動資金需求B、可用于滿足企業(yè)一次性進(jìn)貨的臨時性資金需要和彌補(bǔ)其他支付性資金不足C、可用于彌補(bǔ)

22、企業(yè)固定資產(chǎn)循環(huán)中所出現(xiàn)的現(xiàn)金缺口【參考答案】：C【解析】：D項(xiàng)，流動資金貸款不得用于固定資產(chǎn)、股權(quán)等投資。固定資產(chǎn)貸款（項(xiàng)目貸款）是為彌補(bǔ)企業(yè)固定資產(chǎn)循環(huán)中所出現(xiàn)的現(xiàn)金缺口，用于企業(yè)新建、擴(kuò)建、改造、購置固定資產(chǎn)投資項(xiàng)目的貸款。38、銀行采用標(biāo)準(zhǔn)法計(jì)量操作風(fēng)險時，將全部業(yè)務(wù)劃分為（）個業(yè)務(wù)條線。A、6B、8C、9【參考答案】：C【解析】：標(biāo)準(zhǔn)法將銀行全部業(yè)務(wù)劃分為公司金融、交易和銷售、零售銀行、商業(yè)銀行、支付和清算、代理服務(wù)、資產(chǎn)管理、零售經(jīng)紀(jì)和其他業(yè)務(wù)等9個業(yè)務(wù)條線操作風(fēng)險資本要求等于各條線三年總收入的平均值乘上一個固定比例再加總。39、以下說法錯誤的是（）。A、般存款賬戶可以辦理現(xiàn)金繳存

23、，但不得辦理現(xiàn)金支取B、同一存款客戶只能在商業(yè)銀行開立一個基本存款賬戶C、臨時存款賬戶的有效期最長不得超過1年【參考答案】：C【解析】：臨時存款賬戶的有效期最長不得超過2年。40、采用追隨式定位方式的銀行（）。A、在市場上占有極大的份額B、反應(yīng)速度快和營銷網(wǎng)點(diǎn)廣泛C、資產(chǎn)規(guī)模中等【參考答案】：C【解析】：某些銀行可能由于某種原因，如剛剛開始經(jīng)營或剛剛進(jìn)入市場，資產(chǎn)規(guī)模中等，分支機(jī)構(gòu)不多，沒有能力向主導(dǎo)型的銀行進(jìn)行強(qiáng)有力的沖擊和競爭。這類銀行往往采用追隨方式效仿主導(dǎo)銀行的營銷手段。41、下列不屬于信托終止的條件的是（）。A、受益人對委托人有重大侵權(quán)行為B、信托的存續(xù)違反信托目的C、信托目的已經(jīng)實(shí)

24、現(xiàn)或者不能實(shí)現(xiàn)【參考答案】：A【解析】：根據(jù)信托法第五十三條的規(guī)定，有下列情形之一的，信托終止：信托文件規(guī)定的終止事由發(fā)生；信托的存續(xù)違反信托目的；信托目的已經(jīng)實(shí)現(xiàn)或者不能實(shí)現(xiàn)；信托當(dāng)事人協(xié)商同意；信托被撤銷；信托被解除。A項(xiàng)屬于委托人可以變更受益人或者處分受益人的信托受益權(quán)，以及解除信托的情形。42、1999年，我國為了管理和處置國有銀行的不良貸款，成立了四家資產(chǎn)管理公司，分別收購、管理和處置四家國有商業(yè)銀行和（）的部分不良資產(chǎn)。A、國家開發(fā)銀行B、中國農(nóng)業(yè)發(fā)展銀行C、中國人民銀行【參考答案】：A【解析】：亞洲金融危機(jī)后，為處置國有銀行業(yè)不良資產(chǎn)，我國于1999年成立了中國華融資產(chǎn)管理公司、

25、中國長城資產(chǎn)管理公司、中國東方資產(chǎn)管理公司和中國信達(dá)資產(chǎn)管理公司，分別收購、管理和處置工行、農(nóng)行、中行、建行四大國有商業(yè)銀行和國家開發(fā)銀行的部分不良資產(chǎn)。43、建立功能強(qiáng)大、動態(tài)/交互式的（）系統(tǒng)，對于提高銀行風(fēng)險管理效率和質(zhì)量具有非常重要的作用，也直接體現(xiàn)了銀行風(fēng)險管理水平和研究開發(fā)能力。A、風(fēng)險識別B、風(fēng)險監(jiān)測和報告C、風(fēng)險控制【參考答案】：B【出處】2013年下半年法律法規(guī)與綜合能力真題【解析】：建立功能強(qiáng)大、動態(tài)/交互式的風(fēng)險監(jiān)測和報告系統(tǒng)，對于提高銀行風(fēng)險管理效率和質(zhì)量具有非常重要的作用，也直接體現(xiàn)了銀行風(fēng)險管理水平和研究開發(fā)能力。44、下列屬于商業(yè)銀行非營利性資產(chǎn)的是（）。A、短期

26、貸款B、債券投資C、庫存現(xiàn)金【參考答案】：C【解析】：任何一家營業(yè)性的銀行機(jī)構(gòu)，為了保證對客戶的支付，都必須保存一定數(shù)量的現(xiàn)金。但由于庫存現(xiàn)金是一種非營利性資產(chǎn)而且保存庫存現(xiàn)金還需要花費(fèi)銀行大量的保衛(wèi)費(fèi)用因此從經(jīng)營的角度講庫存現(xiàn)金不宜保存太多。庫存現(xiàn)金的經(jīng)營原則就是保持適度的規(guī)模。其余三項(xiàng)資產(chǎn)均可給銀行帶來盈利。45、票據(jù)上的權(quán)利義務(wù)必須以票據(jù)上的文字記載為準(zhǔn)體現(xiàn)了票據(jù)（）的特征。A、完全有價證券B、文義證券C、設(shè)權(quán)證券【參考答案】：B【解析】：票據(jù)上的權(quán)利義務(wù)必須以票據(jù)上的文字記載為準(zhǔn)體現(xiàn)出票據(jù)是文義證券。票據(jù)的格式是由法律規(guī)定的，必須根據(jù)法律規(guī)定的必要形式制作，票據(jù)才能有效，這體現(xiàn)了票據(jù)為

27、要式證券。46、巴塞爾銀行監(jiān)管委員會成立于（）年。A、1965B、1975C、1985【參考答案】：B【解析】：1975年2月，在國際清算銀行的倡議下，十國集團(tuán)成員和瑞士、盧森堡等國的中央銀行有關(guān)官員在瑞士的巴塞爾舉行會議，成立了“銀行條例和監(jiān)管實(shí)踐委員會”，后更名為巴塞爾銀行監(jiān)管委員會，簡稱巴塞爾委員會。47、高管層應(yīng)在（）的指導(dǎo)下確保銀行業(yè)務(wù)活動與董事會審核通過的經(jīng)營戰(zhàn)略、風(fēng)險容忍偏好和各項(xiàng)政策相符。A、監(jiān)事會B、銀監(jiān)會C、董事會【參考答案】：C48、張某在使用信用卡過程中，超過規(guī)定的限額進(jìn)行透支，發(fā)卡銀行再三催討欠款，張某故意不予理會，經(jīng)銀行核查，張某完全沒有償還能力。張某的行為（）。A

28、、是合法的，因?yàn)閺埬呈褂玫氖亲约旱男庞每?，而信用卡本身就是具有透支功能的B、是不合法的，因?yàn)閺埬硱阂馔钢Я诵庞每–、是不合法的，因?yàn)閺埬趁坝昧怂说男庞每ā緟⒖即鸢浮浚築【出處】2013年上半年法律法規(guī)與綜合能力真題【解析】：張某的行為屬于信用卡詐騙罪中的惡意透支信用卡，是不合法的，但其并沒有冒用他人的信用卡。49、企業(yè)信息咨詢業(yè)務(wù)不包括（）。A、項(xiàng)目評估B、驗(yàn)證企業(yè)的注冊資金C、稅務(wù)服務(wù)【參考答案】：C【解析】：企業(yè)信息咨詢主要業(yè)務(wù)包括項(xiàng)目評估、企業(yè)信用評估、驗(yàn)證企業(yè)的注冊資金、資金證明、企業(yè)管理咨詢等。稅務(wù)服務(wù)屬于資產(chǎn)管理顧問業(yè)務(wù)。50、下列關(guān)于不良貸款的說法中，不正確的是（）。A、貸款存

29、續(xù)期內(nèi)，貸款人應(yīng)通過風(fēng)險監(jiān)測和貸后檢查等措施，對信貸資產(chǎn)質(zhì)量進(jìn)行分類或調(diào)整B、不良貸款管理是根據(jù)不良貸款的風(fēng)險程度采取不同措施，化解和防控信貸風(fēng)險的過程C、貸款人應(yīng)通過科學(xué)合理的管理方法與流程，對所有貸款實(shí)行全面、精細(xì)化管理【參考答案】：C【解析】：不良貸款管理是根據(jù)不良貸款的風(fēng)險程度采取不同措施，化解和防控信貸風(fēng)險的過程。貸款存續(xù)期內(nèi)，貸款人應(yīng)通過風(fēng)險監(jiān)測和貸后檢查等措施。對信貸資產(chǎn)質(zhì)量進(jìn)行分類或調(diào)整，對于符合不良貸款特征的，要及時納入不良貸款管理，以真實(shí)反映資產(chǎn)質(zhì)量，并通過科學(xué)合理的管理方法與流程，對不良貸款實(shí)行全面、精細(xì)化管理。二、多項(xiàng)選擇題（共15題，每題2分）1、在政策法律及商業(yè)習(xí)慣

30、允許范圍內(nèi)的禮物收、送，需要遵循的原則是（）。A、可以使用消費(fèi)卡、有價證券B、禮物收、送會使客戶獲得不適當(dāng)?shù)膬r格或服務(wù)上的優(yōu)惠C、禮物收、送不應(yīng)該使禮物接受方產(chǎn)生交易義務(wù)感【參考答案】：C【解析】：在政策法律及商業(yè)習(xí)慣允許范圍內(nèi)的禮物收、送，應(yīng)當(dāng)確保其價值不超過法規(guī)和所在機(jī)構(gòu)規(guī)定允許的范圍，且遵循三方面的原則：不得是現(xiàn)金、貴金屬、消費(fèi)卡、有價證券等違反商業(yè)習(xí)慣的禮物；禮物收、送將不會影響是否與禮物提供方建立業(yè)務(wù)聯(lián)系的決定，或使禮物接受方產(chǎn)生交易的義務(wù)感；禮物收、送將不會使客戶獲得不適當(dāng)?shù)膬r格或服務(wù)上的優(yōu)惠。2、銀行的很多創(chuàng)新在本質(zhì)上是（）的創(chuàng)新。A、風(fēng)險管理方式B、業(yè)務(wù)模式C、業(yè)務(wù)流程【參考答

31、案】：A【解析】：銀行業(yè)務(wù)的核心是管理風(fēng)險，銀行的很多創(chuàng)新在本質(zhì)上就是風(fēng)險管理方式的創(chuàng)新。為了保證銀行的安全和整個金融體系的穩(wěn)定，銀行創(chuàng)新時必須保證風(fēng)險可控。3、根據(jù)票據(jù)背書的連續(xù)性要求，第一次背書的背書人應(yīng)當(dāng)是（）。A、收款人B、承兌人C、付款人【參考答案】：A【出處】2015年上半年法律法規(guī)與綜合能力真題【解析】：票據(jù)背書的連續(xù)性，即第一次背書轉(zhuǎn)讓的背書人是票據(jù)上記載的收款人，前次背書轉(zhuǎn)讓的被背書人是后一次背書轉(zhuǎn)讓的背書人，依次前后銜接，最后一次背書轉(zhuǎn)讓的被背書人是票據(jù)的最后持票人。4、（）是指單位類客戶在存入款項(xiàng)時不約定存期，支取時需提前通知銀行，并約定支取存款日期和金額方能支取的存款類

32、型。A、單位活期存款B、單位通知存款C、單位協(xié)定存款【參考答案】：B【解析】：單位通知存款是指單位類客戶在存入款項(xiàng)時不約定存期，支取時需提前通知銀行，并約定支取存款日期和金額方能支取的存款類型。5、單位存款人的主辦賬戶是（）。A、臨時存款賬戶B、基本存款賬戶C、一般存款賬戶【參考答案】：B【解析】：單位存款人的主辦賬戶為基本存款賬戶。基本存款賬戶簡稱基本戶，是指存款人因辦理日常轉(zhuǎn)賬結(jié)算和現(xiàn)金收付需要開立的銀行結(jié)算賬戶?；敬婵钯~戶是存款人的主辦賬戶，企業(yè)、事業(yè)單位等可以自主選擇一家商業(yè)銀行的營業(yè)場所開立一個辦理日常轉(zhuǎn)賬結(jié)算和現(xiàn)金收付的基本賬戶。6、銀行業(yè)從業(yè)人員不得因同事的民族、膚色、性別，而

33、對其進(jìn)行任何形式的侵害。這屬于銀行業(yè)從業(yè)基本原則中的（）原則。A、尊重同事B、授信盡職C、禮貌服務(wù)【參考答案】：A【解析】：銀行業(yè)從業(yè)人員應(yīng)當(dāng)尊重同事，不得因同事的國籍、膚色、民族、性別、年齡、宗教信仰、婚姻狀況、身體健康或殘障而進(jìn)行任何形式的騷擾和侵害。7、根據(jù)商業(yè)銀行法，商業(yè)銀行的注冊資本最低限額為（）。2015年10月真題A、認(rèn)繳資本五千萬元人民幣B、實(shí)繳資本一千萬元人民幣C、實(shí)繳資本五千萬元人民幣【參考答案】：C【解析】：設(shè)立全國性商業(yè)銀行的注冊資本最低限額為十億元人民幣；設(shè)立城市商業(yè)銀行的注冊資本最低限額為一億元人民幣；設(shè)立農(nóng)村商業(yè)銀行的注冊資本最低限額為五千萬元人民幣。注冊資本應(yīng)當(dāng)

34、是實(shí)繳資本。8、金融工具的風(fēng)險主要來源之一是（）。A、信用風(fēng)險B、道德風(fēng)險C、經(jīng)營風(fēng)險【參考答案】：A【解析】：金融工具的風(fēng)險主要有兩類：信用風(fēng)險或稱違約風(fēng)險，即債務(wù)人不履行合同，不能按約定的期限和利息還本付息的風(fēng)險；市場風(fēng)險，即因經(jīng)濟(jì)環(huán)境、市場利率變化或者證券市場上不可預(yù)見的一些因素的變化，導(dǎo)致金融工具價格下跌，從而給投資人帶來損失。9、“超額貸款損失準(zhǔn)備可計(jì)入部分”屬于商業(yè)銀行資本中的（）。A、核心一級資本B、二級資本C、資本扣減項(xiàng)【參考答案】：B【出處】2014年上半年法律法規(guī)與綜合能力真題【解析】：商業(yè)銀行的二級資本包括二級資本工具及其溢價、超額貸款損失準(zhǔn)備可計(jì)入部分、少數(shù)股東資本可計(jì)

35、入部分。10、集資詐騙犯罪區(qū)別于非法集資等行為的特征是（）。A、用高端金融工具B、集資總量大C、具有非法占有他人財(cái)產(chǎn)的目的【參考答案】：C【解析】：集資詐騙罪，是指以非法占有為目的，采用虛構(gòu)事實(shí)、隱瞞真相的方法，非法向社會公開募集資金，數(shù)額較大的行為。是否具有非法占有他人財(cái)物的目的，是本罪區(qū)別于非法集資等行為的重要特征之一。?11、下列選項(xiàng)不屬于金融工具的風(fēng)險的是（）。A、信用風(fēng)險B、違約風(fēng)險C、非系統(tǒng)風(fēng)險【參考答案】：C【解析】：金融工具的風(fēng)險主要有：信用風(fēng)險，或稱違約風(fēng)險。即債務(wù)人不履行合同，不能按約定的期限和利息還本付息的風(fēng)險；市場風(fēng)險，即因經(jīng)濟(jì)環(huán)境、市場利率變化或者證券市場上不可預(yù)見的

36、一些因素的變化，導(dǎo)致金融工具價格下跌，從而給投資人帶來損失。12、銀行中間業(yè)務(wù)發(fā)展的基礎(chǔ)是（）的創(chuàng)新。A、銀行存款業(yè)務(wù)B、銀行中間業(yè)務(wù)C、國際業(yè)務(wù)【參考答案】：B【解析】：銀行中間業(yè)務(wù)的發(fā)展基礎(chǔ)是中間業(yè)務(wù)的創(chuàng)新。13、下列財(cái)產(chǎn)中不得抵押的財(cái)產(chǎn)是（）。2014年11月真題A、國有土地使用權(quán)B、個人承包的耕地使用權(quán)C、企業(yè)所有的汽車【參考答案】：A【解析】：根據(jù)物權(quán)法第一百八十四條規(guī)定，以下財(cái)產(chǎn)不得抵押：土地所有權(quán)；耕地、宅基地、自留地、自留山等集體所有的土地使用權(quán)，但法律規(guī)定可以抵押的除外；學(xué)校、幼兒園、醫(yī)院等以公益為目的的事業(yè)單位、社會團(tuán)體的教育設(shè)施、醫(yī)療衛(wèi)生設(shè)施和其他社會公益設(shè)施；所有權(quán)、使

37、用權(quán)不明或者有爭議的財(cái)產(chǎn)；依法被查封、扣押、監(jiān)管的財(cái)產(chǎn)；法律、行政法規(guī)規(guī)定不得抵押的其他財(cái)產(chǎn)。14、錢先生在2016年2月1日存入一筆1000元的活期存款，3月1日取出全部本金，如果按照積數(shù)計(jì)息法計(jì)算，假設(shè)年利率為0.72%，暫免征收利息稅，他能取回的全部金額是（）元。A、1000.53B、1000.56C、1000.48【參考答案】：B【解析】：若使用積數(shù)計(jì)息法，則按實(shí)際天數(shù)每日累計(jì)賬戶余額，以累計(jì)積數(shù)乘以日利率計(jì)算利息。計(jì)息公式：利息=累計(jì)計(jì)息積數(shù)日利率。其中，累計(jì)計(jì)息積數(shù)=每日余額合計(jì)數(shù)，日利率（）=年利率（）360。計(jì)算過程中，利息金額算至分位，分以下尾數(shù)四舍五入。本題中，計(jì)息天數(shù)為2

38、8天。因此，錢先生取回的全部金額為：1000100028/3600.72%1000.56（元）。15、根據(jù)合同法的相關(guān)規(guī)定，當(dāng)事人訂立合同應(yīng)當(dāng)按照法定程序進(jìn)行，即采?。ǎ┓绞健、起草和抄寫B(tài)、要約和承諾C、協(xié)商和證明【參考答案】：B【解析】：當(dāng)事人訂立合同，應(yīng)當(dāng)按照法定程序進(jìn)行，即采取要約和承諾方式。三、判斷題（共20題，每題1分）1、我國城市商業(yè)銀行都不是股份制的商業(yè)銀行。（）【參考答案】：錯誤【解析】：20世紀(jì)90年代中期，以城市信用社為基礎(chǔ)，我國開始陸續(xù)組建城市合作銀行，后改稱城市商業(yè)銀行。經(jīng)過多年的發(fā)展，城市商業(yè)銀行已經(jīng)逐漸發(fā)展成熟，已經(jīng)基本完成了股份制改革，轉(zhuǎn)變經(jīng)營模式，在當(dāng)?shù)卣加?/p>

39、相當(dāng)大的市場份額。2、我國第一家全國性的股份制商業(yè)銀行是中國建設(shè)銀行。（）【參考答案】：錯誤【解析】：交通銀行是我國第一家全國性股份制商業(yè)銀行。3、金融創(chuàng)新的一個重要誘因是規(guī)避管制，發(fā)掘金融監(jiān)管的漏洞。（）【參考答案】：錯誤【解析】：銀行開展金融創(chuàng)新活動，應(yīng)堅(jiān)持合法合規(guī)的原則，遵守法律、行政法規(guī)和規(guī)章的規(guī)定，不能以金融創(chuàng)新為名，違反法律規(guī)定或變相逃避監(jiān)管。4、某銀行分行員工小陳將分行有關(guān)數(shù)據(jù)在家中委托在銀監(jiān)局工作的愛人轉(zhuǎn)交給對該分行進(jìn)行非現(xiàn)場監(jiān)管的有關(guān)監(jiān)管人員。這是積極配合監(jiān)管的有效行為。（）【參考答案】：錯誤【解析】：根據(jù)銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守的規(guī)定，銀行業(yè)從業(yè)人員配合監(jiān)管人員的非現(xiàn)場監(jiān)管應(yīng)

40、當(dāng)按照監(jiān)管部門要求的報送方式、報送內(nèi)容、報送頻率和保密級別報送數(shù)據(jù)和信息。小陳在家將有關(guān)數(shù)據(jù)交給愛人并讓其轉(zhuǎn)交的行為不符合非現(xiàn)場監(jiān)管的資料報送規(guī)定，而且可能會泄露相關(guān)資料信息。5、1995年3月頒布的中國人民銀行法，標(biāo)志著人民銀行非現(xiàn)場監(jiān)管工作開始起步。（）【參考答案】：錯誤【解析】：1994年商業(yè)銀行資產(chǎn)負(fù)債比例管理考核暫行辦法的出臺，標(biāo)志著人民銀行非現(xiàn)場監(jiān)管工作開始起步。6、在其他條件相同的情況下，減少貸款、增加債券投資，能有效提高銀行的資本充足率。（）【參考答案】：正確【解析】：在計(jì)算資本充足率時，銀行所投資高級別債券的風(fēng)險權(quán)重較低，因此，在其他條件相同的情況下，減少貸款、增加債券投資，能有效提高銀行的資本充足率。7、定期存款的儲戶如果在存款到期前要求提前支取，則會受到限制，但不會使利息受到損失。【參考答案】：錯誤【解析】：對于提前支取的，由于時間不足，也只能按所存日期當(dāng)作活期計(jì)取利息，利息受到損失。8、經(jīng)濟(jì)全球化是指商品、服務(wù)、生產(chǎn)