十一月下旬經(jīng)濟(jì)師資格考試金融專業(yè)知識(shí)與實(shí)務(wù)第六次調(diào)研測試卷（附答案和解析）

1、十一月下旬經(jīng)濟(jì)師資格考試金融專業(yè)知識(shí)與實(shí)務(wù)第六次調(diào)研測試卷（附答案和解析）一、單項(xiàng)選擇題（共60題，每題1分，每題的備選項(xiàng)中，只有一個(gè)最正確或最符合題意。選對每題得一分，沒選或選錯(cuò)均不得分）。1、如果經(jīng)濟(jì)活動(dòng)處于（），表明存在過度的貨幣供應(yīng)。A、LM曲線的右邊區(qū)域B、LM曲線的左邊區(qū)域C、IS曲線的右邊區(qū)域D、IS曲線的左邊區(qū)域【參考答案】：B【解析】:對于統(tǒng)一給定的總產(chǎn)出水平，LM曲線給出是貨幣市場達(dá)到均衡所必須的利率水平，如果經(jīng)濟(jì)活動(dòng)處于LM曲線的左邊區(qū)域，表明存在過度的貨幣供應(yīng)。2、金融期貨的最主要功能是（）。A、逃避管制和風(fēng)險(xiǎn)轉(zhuǎn)移B、追逐利潤和平衡權(quán)益C、價(jià)格發(fā)現(xiàn)和平衡權(quán)益D、風(fēng)險(xiǎn)轉(zhuǎn)移

2、和價(jià)格發(fā)現(xiàn)【參考答案】：D【解析】:本題考查金融期貨的功能。金融期貨的最主要功能就在于風(fēng)險(xiǎn)轉(zhuǎn)移和價(jià)格發(fā)現(xiàn)。3、政策性金融機(jī)構(gòu)的業(yè)務(wù)活動(dòng)立足于與一般商業(yè)性金融機(jī)構(gòu)形成（）關(guān)系。A、“替代”B、“互補(bǔ)”C、“交叉”D、“制衡”【參考答案】：B4、如果不考慮其他因素，當(dāng)存款乘數(shù)K=4、法定存款準(zhǔn)備率r=5%，則超額準(zhǔn)備率e等于（）A、10%B、15%C、20%D、25%【參考答案】：C5、將負(fù)債劃分為流動(dòng)負(fù)債、長期負(fù)債等，這是基于（）。A、會(huì)計(jì)主體假定B、持續(xù)經(jīng)營假定C、會(huì)計(jì)分期假定D、貨幣計(jì)量假定【參考答案】：B6、流動(dòng)性最強(qiáng)的金融資產(chǎn)是（）。A、貸款B、國庫券C、現(xiàn)金D、資本【參考答案】：C【解

3、析】:流動(dòng)性最強(qiáng)的金融資產(chǎn)是現(xiàn)金。7、投資基金是由若干法人發(fā)起設(shè)立，以（）的方式募集資金。A、發(fā)行受益憑證B、發(fā)行金融債券C、組織存款D、發(fā)行股票【參考答案】：A8、貨幣學(xué)派代表人物弗里德曼認(rèn)為通貨膨脹在任何時(shí)空條件下都是一種（）。A、經(jīng)濟(jì)現(xiàn)象B、社會(huì)現(xiàn)象C、貨幣現(xiàn)象D、自然現(xiàn)象【參考答案】：C【解析】:貨幣學(xué)派代表人物弗里德曼認(rèn)為，通貨膨脹在任何時(shí)空條件下都是一種貨幣現(xiàn)象。9、已知某商業(yè)銀行法定準(zhǔn)備金存款100萬元，超額準(zhǔn)備金存款200萬元，自留準(zhǔn)備金占超額準(zhǔn)備2%，則其超額準(zhǔn)備金可用量為（）萬元。A、100B、200C、196D、294【參考答案】：C10、下列選項(xiàng)可引起商業(yè)銀行頭寸增加的

4、因素是（）。A、客戶從其他金融企業(yè)劃入款項(xiàng)B、歸還中央銀行貸款C、支付同業(yè)往來利息D、調(diào)增法定存款準(zhǔn)備金【參考答案】：A【解析】:BCD三個(gè)選項(xiàng)會(huì)引起商業(yè)銀行頭寸減少。11、金融發(fā)展與經(jīng)濟(jì)增長存在良性互動(dòng)關(guān)系，其中金融發(fā)展對經(jīng)濟(jì)增長和發(fā)展的最重要作用是（）。A、金融對長期經(jīng)濟(jì)平均增長水平的總體貢獻(xiàn)B、金融發(fā)展對減少貧困的帶動(dòng)性貢獻(xiàn)C、金融的成功發(fā)展對穩(wěn)定經(jīng)濟(jì)活動(dòng)和收入的貢獻(xiàn)D、金融發(fā)展對經(jīng)濟(jì)增長的引導(dǎo)性貢獻(xiàn)【參考答案】：A12、在通貨膨脹目標(biāo)制下，（）將是壓倒一切的首要政策目標(biāo)。A、低于5%的通貨膨脹率B、長期價(jià)格穩(wěn)定C、兩位數(shù)的CPID、零通貨膨脹【參考答案】：B13、下列屬于投資銀行最本源

5、、最基礎(chǔ)的業(yè)務(wù)活動(dòng)的是（）。A、證券發(fā)行與承銷B、兼并收購C、基金管理D、資產(chǎn)證券化【參考答案】：A【解析】:證券發(fā)行與承銷是投資銀行最本源、最基礎(chǔ)的業(yè)務(wù)活動(dòng)，是投資銀行為公司和政府機(jī)構(gòu)等融資的主要手段之一。14、銀行監(jiān)管的非現(xiàn)場監(jiān)測的審查對象是（）。A、會(huì)計(jì)師事務(wù)所的審計(jì)報(bào)告B、銀行的合規(guī)性和風(fēng)險(xiǎn)性C、銀行的各種報(bào)告和統(tǒng)計(jì)報(bào)表D、銀行的治理情況【參考答案】：C【解析】:銀行監(jiān)管的非現(xiàn)場監(jiān)測包括審查和分析各種報(bào)告和統(tǒng)計(jì)報(bào)表。15、“精簡規(guī)章制度”屬于治理通貨膨脹（）的措施。A、緊縮性財(cái)政政策B、積極的財(cái)政政策C、積極的供給政策D、穩(wěn)健的貨幣政策【參考答案】：C16、商業(yè)銀行在資產(chǎn)業(yè)務(wù)方面進(jìn)行創(chuàng)

6、新的主要目的在于（）。A、擴(kuò)大資金來源，創(chuàng)造派生存款B、套期保值，回購交易，貸款證券化C、擴(kuò)大業(yè)務(wù)范圍，強(qiáng)化銀企關(guān)系D、降低風(fēng)險(xiǎn)，服務(wù)客戶，擴(kuò)大收益【參考答案】：D【解析】:A選項(xiàng)提到的擴(kuò)大資金來源，是負(fù)債業(yè)務(wù)創(chuàng)新的目的，不是資產(chǎn)業(yè)務(wù)創(chuàng)新的目的；8選項(xiàng)講到的套期保值屬于期貨交易范疇，與資產(chǎn)業(yè)務(wù)創(chuàng)新也沒有太多關(guān)聯(lián)；C選項(xiàng)有可能對，但與D選項(xiàng)相比較，則D選項(xiàng)更為全面、準(zhǔn)確。17、當(dāng)金融體系和金融結(jié)構(gòu)發(fā)生大量深刻變化的時(shí)候，就是（）。A、金融工具創(chuàng)新B、金融業(yè)務(wù)創(chuàng)新C、金融制度創(chuàng)新D、金融政策創(chuàng)新【參考答案】：C【解析】:仔細(xì)分析題意，就可以發(fā)現(xiàn)，本題提到金融體系和金融結(jié)構(gòu)發(fā)生大量深刻的變化，這可能

7、就是制度層面的變化了，不可能是金融工具、業(yè)務(wù)方面的創(chuàng)新，政策的變化可能也達(dá)不到這樣的高度。18、作為監(jiān)管當(dāng)局分析銀行機(jī)構(gòu)經(jīng)營穩(wěn)健性和安全性的一種方式，非現(xiàn)場監(jiān)督的資料收集的基礎(chǔ)是單個(gè)銀行的（）。A、具體事件B、問題反映C、單一報(bào)表D、合并報(bào)表【參考答案】：D【解析】:非現(xiàn)場監(jiān)督情況下，監(jiān)管機(jī)構(gòu)不到被監(jiān)管機(jī)構(gòu)的辦公場所去，而是要求被監(jiān)管機(jī)構(gòu)提供一系列的報(bào)表，因而合并報(bào)表就成為其監(jiān)管的基礎(chǔ)。C選項(xiàng)中的單一報(bào)表顯然不能成為監(jiān)管的基礎(chǔ)，AB選項(xiàng)有點(diǎn)不著邊際。19、用即期外匯交易這一方法管理匯率風(fēng)險(xiǎn)，適用于（）的場合。A、短期套利B、一年以下短期對外借款C、出口D、進(jìn)口【參考答案】：D20、防止銀行間不

8、計(jì)代價(jià)的過度競爭，避免出現(xiàn)金融市場壟斷行為，應(yīng)遵循（）原則。A、依法監(jiān)管原則B、適度競爭原則C、公開、公平原則D、謹(jǐn)慎監(jiān)管原則【參考答案】：B21、貸款五級分類方法被用于管理（）。A、信用風(fēng)險(xiǎn)B、匯率風(fēng)險(xiǎn)C、利率風(fēng)險(xiǎn)D、流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)【參考答案】：A【解析】:本題考查信用風(fēng)險(xiǎn)管理的相關(guān)內(nèi)容。信用風(fēng)險(xiǎn)的管理包括機(jī)制管理和過程管理。過程管理又包括三個(gè)方面：事前管理、事中管理、事后管理。在事中管理階段，商業(yè)銀行要進(jìn)行貸款風(fēng)險(xiǎn)分類。目前采用的貸款五級分類方法，即把已經(jīng)發(fā)放的貸款分為正常、關(guān)注、次級、可疑和損失等五個(gè)等級。22、美國聯(lián)邦儲(chǔ)備銀行的股本全部由參加聯(lián)邦儲(chǔ)備體系的會(huì)員銀行所擁有，會(huì)員銀行按自己實(shí)收

9、資本和公積金的（）認(rèn)購所參加的聯(lián)邦儲(chǔ)備銀行的股份，先繳付所認(rèn)購股份的一半，另一半待通知隨時(shí)繳付。A、2%B、3%C、5%D、6%【參考答案】：D【解析】:美國的中央銀行屬于全部資本非國家所有的資本結(jié)構(gòu)，此種資本結(jié)構(gòu)是指中央銀行的資本全部由民間資本形成，國家政府不持有股份的中央銀行資本構(gòu)成形式。美國聯(lián)邦儲(chǔ)備銀行的股本全部由參加聯(lián)邦儲(chǔ)備體系的會(huì)員銀行所擁有，會(huì)員銀行按自己實(shí)收資本和公積金的6%認(rèn)購所參加的聯(lián)邦儲(chǔ)備銀行的股份，先繳付所認(rèn)購股份的一半，另一半待通知隨時(shí)繳付。23、下列不屬于金融期貨的特點(diǎn)的是（）。A、合約標(biāo)準(zhǔn)化B、靈活性C、逐日盯市制D、直接清算制【參考答案】：D【解析】:金融期貨的特

10、點(diǎn)是間接清算制。24、根據(jù)國際慣例，負(fù)債率和償債率分別為（），是債務(wù)國控制外債總量的警戒線。A、20%，25%B、16%，20%C、16%，25%D、20%，l6%【參考答案】：A25、公認(rèn)為近代中央銀行鼻祖的是（）。A、美聯(lián)儲(chǔ)B、英格蘭銀行C、瑞典銀行D、法蘭西銀行【參考答案】：B【解析】:本題考查中央銀行的鼻祖。1694年成立的英格蘭銀行，它雖然成立晚于瑞典銀行，但是被公認(rèn)為是近代中央銀行的鼻祖。26、目前，我國的A股市場實(shí)行的交割制度是（）。A、T+0B、T+1C、T+2D、T+3【參考答案】：B【解析】:我國目前的A股、基金和債券都是T+1交割，B股是T+3交割。27、按照巴塞爾協(xié)議的

11、規(guī)定，商業(yè)銀行總資本與加權(quán)風(fēng)險(xiǎn)總資產(chǎn)的比率不得低于（）。A、6%B、10%C、8%D、12%【參考答案】：C28、在市場經(jīng)濟(jì)制度下，衡量貨幣是否均衡的主要標(biāo)志是（）。A、物價(jià)變動(dòng)率B、匯率變動(dòng)率C、貨幣流通速度變化率D、貨幣流通速度與匯率變動(dòng)率【參考答案】：A【解析】:在市場經(jīng)濟(jì)制度下，物價(jià)變動(dòng)率是衡量貨幣是否均衡的主要標(biāo)志。29、金融發(fā)展主要是指（）。A、金融資產(chǎn)規(guī)模擴(kuò)張B、金融機(jī)構(gòu)數(shù)量擴(kuò)張C、金融產(chǎn)品復(fù)雜化D、金融效率提高【參考答案】：D【解析】:金融發(fā)展是個(gè)質(zhì)變，AB選項(xiàng)都是量變，肯定不對；C選項(xiàng)有點(diǎn)質(zhì)變的意思，與D比起來，還是太窄、太弱，D選項(xiàng)既是質(zhì)變，也比C選項(xiàng)要強(qiáng)的多。30、（）是

12、指政府在做財(cái)政預(yù)算時(shí)，把支出打高，流出收入缺口，形成預(yù)算赤字。A、財(cái)政赤字B、赤字財(cái)政C、預(yù)算赤字D、赤字預(yù)算【參考答案】：B【解析】:財(cái)政赤字是指財(cái)政部門在執(zhí)行國家財(cái)政預(yù)算過程中，因收入減少或支出增加而導(dǎo)致的財(cái)政收不抵支的情況。赤字財(cái)政是指政府在做財(cái)政預(yù)算時(shí)，把支出打高，流出收入缺口，形成預(yù)算赤字。赤字財(cái)政是一種宏觀經(jīng)濟(jì)的擴(kuò)張政策，目的在于刺激有效需求。31、在國民收入分配體系中，能夠?qū)е聡袷杖氤~分配的部門一個(gè)是財(cái)政部門，另一個(gè)是（）。A、銀行B、企業(yè)C、家庭D、個(gè)人【參考答案】：A32、在金融租賃活動(dòng)中，有一定的設(shè)備，但資產(chǎn)流動(dòng)性差的企業(yè)可進(jìn)行緊急融資的方式是（）。A、轉(zhuǎn)租賃B、直接租

13、賃C、回租租賃D、杠桿租賃【參考答案】：C【解析】:對一些已經(jīng)取得資產(chǎn)所有權(quán)，但流動(dòng)資金缺乏的企業(yè)來說，可以將自有的資產(chǎn)轉(zhuǎn)賣給租賃公司，再向租賃公司租回原有設(shè)備以達(dá)到補(bǔ)充流動(dòng)資金的目的，這種租賃方式就是回租租賃。轉(zhuǎn)租賃是出租人從制造商處租入設(shè)備再轉(zhuǎn)租給最終用戶，直接租賃就是租賃公司和承租人之間的直接的設(shè)備租賃關(guān)系，杠桿租賃是出租人出少量的錢，大部分資金由金融機(jī)構(gòu)提供貸款的方式。33、貨幣供應(yīng)量作為貨幣政策中介指標(biāo)的主要不足是（）。A、內(nèi)生性太強(qiáng)B、可測性欠佳C、相關(guān)性欠強(qiáng)D、可控性欠佳【參考答案】：C【解析】:在相關(guān)性方面貨幣供應(yīng)量存在一些問題。參見教材第230頁。34、按照我國證監(jiān)會(huì)規(guī)定，我

14、國首次發(fā)行股票的價(jià)格確定方式采?。ǎ?。A、固定價(jià)格與市場競價(jià)混合方式B、公開市場競價(jià)C、詢價(jià)制D、固定價(jià)格方式【參考答案】：C【解析】:根據(jù)2004年12月12日證監(jiān)會(huì)發(fā)布的關(guān)于首次公開發(fā)行股票實(shí)行詢價(jià)制度若干問題的通知的規(guī)定，我國的詢價(jià)制要求，首次公開發(fā)行股票的公司及其保薦機(jī)構(gòu)應(yīng)通過向機(jī)構(gòu)投資者詢價(jià)的方式確定發(fā)行價(jià)格，詢價(jià)應(yīng)采用累計(jì)投標(biāo)詢價(jià)的方式。35、（）年7月巴塞爾銀行監(jiān)管委員會(huì)發(fā)布的巴塞爾資本協(xié)議，其內(nèi)容就是確認(rèn)了監(jiān)管銀行資本的可行統(tǒng)一標(biāo)準(zhǔn)。A、1975B、1980C、1984D、1988【參考答案】：D36、在國際儲(chǔ)備管理中，力求降低軟幣的比重，提高硬幣的比重，是著眼于（）。A、國際

15、儲(chǔ)備總量的適度B、國際儲(chǔ)備資產(chǎn)結(jié)構(gòu)的優(yōu)化C、外匯儲(chǔ)備資產(chǎn)結(jié)構(gòu)的優(yōu)比D、外匯儲(chǔ)備貨幣結(jié)構(gòu)的優(yōu)化【參考答案】：D【解析】:外匯儲(chǔ)備貨幣結(jié)構(gòu)的優(yōu)化。為了追求安全性，需要將外匯儲(chǔ)備的貨幣結(jié)構(gòu)與未來外匯支出的貨幣結(jié)構(gòu)相匹配，從而在未來的外匯支出中，將不同儲(chǔ)備貨幣之間的兌換降低到最低程度；為了追求盈利性，需要盡量提高儲(chǔ)備貨幣中硬幣的比重，降低儲(chǔ)備貨幣中軟幣的比重。參見教材第317頁。37、由于自然災(zāi)害或意外事故帶來的商業(yè)銀行風(fēng)險(xiǎn)是（）。A、投機(jī)風(fēng)險(xiǎn)B、信用風(fēng)險(xiǎn)C、投資風(fēng)險(xiǎn)D、靜態(tài)風(fēng)險(xiǎn)【參考答案】：C38、銀行在日常經(jīng)營中因各種人為的失誤、欺詐及自然災(zāi)害、意外事故引起的風(fēng)險(xiǎn)是（）。A、操作風(fēng)險(xiǎn)B、市場風(fēng)險(xiǎn)C

16、、利率風(fēng)險(xiǎn)D、國家風(fēng)險(xiǎn)【參考答案】：A39、“金融企業(yè)應(yīng)當(dāng)同時(shí)設(shè)立風(fēng)險(xiǎn)管理委員會(huì)和具體的業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)管理部門”。這是指金融風(fēng)險(xiǎn)管理的（）。A、全面風(fēng)險(xiǎn)管理原則B、垂直管理原則C、集中管理原則D、獨(dú)立性原則【參考答案】：C【解析】:題中四個(gè)選項(xiàng)是金融風(fēng)險(xiǎn)管理的四個(gè)基本原則，題干中所描述的是集中管理原則。40、一國之所以要對國際收支逆差進(jìn)行調(diào)節(jié)，是因?yàn)閲H收支逆差會(huì)導(dǎo)致（）。A、外匯匯率下跌B、通貨緊縮C、本幣匯率上升D、通貨膨脹【參考答案】：B【解析】:本題考查國際收支不均衡調(diào)節(jié)的必要性。當(dāng)國際收支逆差時(shí)，貨幣當(dāng)局動(dòng)用外匯儲(chǔ)備，投放外匯，回籠本幣，導(dǎo)致通貨緊縮；當(dāng)國際收支順差時(shí)，貨幣當(dāng)局投放本幣，收

17、購?fù)鈪R，補(bǔ)充外匯儲(chǔ)備，導(dǎo)致通貨膨脹。為治理由國際收支不均衡導(dǎo)致的通貨膨脹或通貨緊縮，就有必要將國際收支不均衡調(diào)節(jié)到均衡。41、商業(yè)銀行財(cái)務(wù)管理的核心內(nèi)容是（）。A、基于價(jià)值的管理B、風(fēng)險(xiǎn)最小化C、費(fèi)用有效控制D、利潤最大化【參考答案】：A42、我國貸款質(zhì)量指標(biāo)中的不良貸款率，即不良貸款與貸款總額之比不得高于（）。A、5%B、15%C、25%D、35%【參考答案】：A【解析】:根據(jù)商業(yè)銀行風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)管核心指標(biāo)，我國貸款質(zhì)量指標(biāo)中的不良貸款率，即不良貸款與貸款總額之比不得高于5%。43、金融發(fā)展主要是指（）。A、金融資產(chǎn)規(guī)模擴(kuò)張B、金融機(jī)構(gòu)數(shù)量擴(kuò)張C、金融產(chǎn)品復(fù)雜化D、金融效率提高【參考答案】：D【解

18、析】:本題考查金融發(fā)展的概念。金融發(fā)展不單是指數(shù)量或質(zhì)量上的變化，更主要的是指金融效率提高。44、為防止金融軌構(gòu)的過度競爭，防范金融風(fēng)險(xiǎn)，美國、英國等西方國家實(shí)行了（）體制。A、分業(yè)經(jīng)營、集中監(jiān)管B、分業(yè)經(jīng)營、分業(yè)監(jiān)管C、混業(yè)經(jīng)營、集中監(jiān)管D、混業(yè)經(jīng)營、分業(yè)監(jiān)管【參考答案】：B45、發(fā)生在債權(quán)人和債務(wù)人之間通過中介機(jī)構(gòu)進(jìn)行，這是（）的基本特征。A、直接信用B、間接信用C、普通信用D、特殊信用【參考答案】：B46、中央銀行運(yùn)用貨幣政策調(diào)控宏觀經(jīng)濟(jì)生效是需要時(shí)間的，這段時(shí)間稱為貨幣政策（）A、時(shí)效B、進(jìn)程C、時(shí)滯D、有效期【參考答案】：C47、與金融深化的最大不同，金融發(fā)展更主要是指（）。A、金融

19、規(guī)模的變化B、金融機(jī)構(gòu)的專業(yè)化C、金融效率的提高D、金融產(chǎn)品的創(chuàng)新【參考答案】：C48、我國的金融資產(chǎn)管理公司是（）A、行政機(jī)構(gòu)B、金融管理機(jī)構(gòu)C、銀行類金融機(jī)構(gòu)D、非銀行類金融機(jī)構(gòu)【參考答案】：D49、貨幣供給量可用（）來表達(dá)。A、AD【解析】:B、C+RC、ARD、C+D【解析】:【參考答案】：D50、馬科維茨投資原理認(rèn)為，證券組合中各成分證券的相關(guān)系數(shù)越小，證券組合的風(fēng)險(xiǎn)分散化效果（）。A、越好B、越差C、越難確定D、越應(yīng)引起關(guān)注【參考答案】：A【解析】:證券組合即我們通常講的資產(chǎn)池，其中的資產(chǎn)相關(guān)性越小，風(fēng)險(xiǎn)分散得越充分。假如我們買的股票都是銀行股，相關(guān)系數(shù)很大，要么全部上漲，要么就全

20、部下跌，而如果買了銀行股、資源股等相關(guān)系數(shù)小的股票，則可能此漲彼跌，風(fēng)險(xiǎn)分散掉了。通過做這樣的題，學(xué)員應(yīng)該學(xué)會(huì)將復(fù)雜的考題轉(zhuǎn)換成身邊的一些實(shí)踐，這樣就便于理解和命中。51、項(xiàng)目融資與傳統(tǒng)融資在擔(dān)保結(jié)構(gòu)上不同，項(xiàng)目融資一般需要（）。A、抵押擔(dān)保B、質(zhì)押擔(dān)保C、嚴(yán)謹(jǐn)?shù)膿?dān)保體系D、保證貸款【參考答案】：C52、實(shí)際利率是由名義利率扣除（）后的利率。A、利息所得稅率B、商品變動(dòng)率C、物價(jià)變動(dòng)率D、平均利潤率【參考答案】：C【解析】:實(shí)際利率是考慮了通貨膨脹率或者說是物價(jià)變動(dòng)率，所以，它是名義利率扣除物價(jià)變動(dòng)率后的利率。53、識(shí)別和認(rèn)定銀行各類資產(chǎn)風(fēng)險(xiǎn)含量的基本標(biāo)準(zhǔn)是（）。A、資產(chǎn)風(fēng)險(xiǎn)基本權(quán)數(shù)B、負(fù)債風(fēng)

21、險(xiǎn)基本權(quán)數(shù)C、信用等級風(fēng)險(xiǎn)權(quán)數(shù)D、資產(chǎn)形態(tài)風(fēng)險(xiǎn)權(quán)數(shù)【參考答案】：A【解析】:資產(chǎn)風(fēng)險(xiǎn)基本權(quán)數(shù)是識(shí)別和認(rèn)定銀行各類資產(chǎn)風(fēng)險(xiǎn)含量的基本標(biāo)準(zhǔn)，也是衡量銀行經(jīng)營風(fēng)險(xiǎn)的主要依據(jù)。54、金融市場上最活躍的交易者是（）。A、企業(yè)B、金融機(jī)構(gòu)C、政府D、中央銀行【參考答案】：B【解析】:金融市場的主體包括家庭、企業(yè)、政府、金融機(jī)構(gòu)和中央銀行。其中，金融機(jī)構(gòu)是金融市場上最活躍的交易者，分為存款性金融機(jī)構(gòu)和非存款性金融機(jī)構(gòu)。55、我國某企業(yè)在出口收匯時(shí)正逢人民幣升值，結(jié)果以收入的外匯兌換到的人民幣的金額減少。此種情形說明該企業(yè)承受了匯率風(fēng)險(xiǎn)中的（）。A、交易風(fēng)險(xiǎn)B、折算風(fēng)險(xiǎn)C、轉(zhuǎn)移風(fēng)險(xiǎn)D、經(jīng)濟(jì)風(fēng)險(xiǎn)【參考答案】：A

22、【解析】:交易風(fēng)險(xiǎn)是指有關(guān)主體在因?qū)嵸|(zhì)性經(jīng)濟(jì)交易而引致的不同貨幣的相互兌換中，因匯率在一定時(shí)間內(nèi)發(fā)生意外變動(dòng)，而蒙受實(shí)際經(jīng)濟(jì)損失的可能性。本題間接考查交易風(fēng)險(xiǎn)的概念。出題角度有點(diǎn)繞，需要考生進(jìn)行分析。參見教材第248頁。56、超額存款準(zhǔn)備金等于（）。A、庫存現(xiàn)金+商業(yè)銀行在中央銀行的存款B、法定存款準(zhǔn)備金率庫存現(xiàn)金C、法定存款準(zhǔn)備金率存款總額D、存款準(zhǔn)備金-法定存款準(zhǔn)備金【參考答案】：D57、2006年底，全國銀行平均不良資產(chǎn)比率降到（）以下。A、10%B、8%C、12%D、15%【參考答案】：A58、下列關(guān)于項(xiàng)目融資有限追索權(quán)的表述中，錯(cuò)誤的是（）。A、時(shí)間上的有限性B、金額上的有限性C、對

23、象上的有限性D、資金使用范圍上的有限性【參考答案】：D【解析】:有限追索權(quán)主要表現(xiàn)在：一是時(shí)間上的有限性；二是金額上的有限性；三是對象上的有限性。59、作為一種信貸類不良資產(chǎn)的處置方式，我國的銀行不良資產(chǎn)證券化在操作中是將不良資產(chǎn)委托給受托機(jī)構(gòu)，作為受托機(jī)構(gòu)要設(shè)立（）。A、資產(chǎn)管理賬戶B、資產(chǎn)信托賬戶C、資產(chǎn)處置公司D、資產(chǎn)租賃公司【參考答案】：B【解析】:由銀行作為發(fā)起機(jī)構(gòu)，將相關(guān)分行的部分公司類不良貸款組成基礎(chǔ)資產(chǎn)池，信托予受托機(jī)構(gòu)，由受托機(jī)構(gòu)設(shè)立資產(chǎn)信托賬戶。60、（）是導(dǎo)致?lián)p失發(fā)生的偶然事件，是造成損失發(fā)生的直接原因。A、風(fēng)險(xiǎn)因素B、風(fēng)險(xiǎn)事故C、損失D、損失的可能性【參考答案】：B【解

24、析】:風(fēng)險(xiǎn)是由風(fēng)險(xiǎn)因素、風(fēng)險(xiǎn)事故和損失的可能性等三個(gè)要素有機(jī)組成的。風(fēng)險(xiǎn)因素是有關(guān)主體從事了一件冒險(xiǎn)、可能蒙受損失的事情，是引起風(fēng)險(xiǎn)事故發(fā)生或增加風(fēng)險(xiǎn)控的中介指標(biāo)。事故發(fā)生機(jī)會(huì)的因素。風(fēng)險(xiǎn)事故是導(dǎo)致?lián)p失發(fā)生的偶然事件，是造成損失發(fā)生的直接原因。損失的可能性在于其損失是非故意的、非預(yù)期的和非計(jì)劃的。二、多項(xiàng)選擇題（共30題，每題2分）。61、直接信用控制的貨幣政策工具，主要包括（）。A、貸款限額B、利率限制C、直接干預(yù)D、道義勸告【參考答案】：A,B,C62、被中央銀行選作操作目標(biāo)的主要有（）。A、短期利率B、長期利率C、存款準(zhǔn)備金D、基礎(chǔ)貨幣E、超額準(zhǔn)備金【參考答案】：A,C,D63、我國的股

25、票類型中，屬于境外上市外資股的有（）。A、H股B、N股C、A股D、B股E、C股【參考答案】：A,B【解析】：我國的股票類型中，屬于境外上市外資股的有在香港上市的H股，在紐約上市的N股。64、我國規(guī)定證券回購交易必須具備以下條件（）。A、交易對象僅限于國庫券與金融有價(jià)證券B、以券融資方的抵押證券數(shù)量應(yīng)同存放在登記結(jié)算公司的標(biāo)準(zhǔn)券數(shù)量一致C、以資融券方于初始交易前在其委托券商的清算賬戶，必須有足額的資金保證D、交易只能在銀行間進(jìn)行【參考答案】：A,B,C65、作為貨幣政策工具，存款準(zhǔn)備金率作用于經(jīng)濟(jì)的途徑主要是（）A、借款成本效果B、對貨幣乘數(shù)的影響C、結(jié)構(gòu)調(diào)節(jié)效果D、對超額準(zhǔn)備金的影響E、宣示效

26、果【參考答案】：B,D,E66、從經(jīng)濟(jì)周期循環(huán)波動(dòng)圖中，可以看出（）是極其重要的轉(zhuǎn)折點(diǎn)。A、復(fù)蘇過程B、谷底C、下滑趨勢D、復(fù)蘇上升E、峰頂【參考答案】：B,E67、貨幣政策一般傳導(dǎo)機(jī)制的主要環(huán)節(jié)有（）。A、從中央政府至中央銀行B、從中央銀行至金融機(jī)構(gòu)和金融市場C、從金融機(jī)構(gòu)和金融市場至企業(yè)和個(gè)人D、從企業(yè)、個(gè)人的投資和消費(fèi)至產(chǎn)量、物價(jià)、就業(yè)、國際收支的變動(dòng)E、從金融機(jī)構(gòu)至中央銀行【參考答案】：B,C,D【解析】：本題考查貨幣政策一般傳導(dǎo)機(jī)制的主要環(huán)節(jié)。中央銀行貨幣政策傳導(dǎo)機(jī)制包括以下環(huán)節(jié)：從中央銀行傳導(dǎo)到金融機(jī)構(gòu)和金融市場；從金融機(jī)構(gòu)和金融市場到企業(yè)、和個(gè)人；從企業(yè)和個(gè)人的經(jīng)濟(jì)行為變動(dòng)引發(fā)產(chǎn)

27、量、物價(jià)、就業(yè)等的改變，從而對整個(gè)國民經(jīng)濟(jì)產(chǎn)生影響。68、目前較為流行的金融衍生工具合約主要有（）A、交割B、遠(yuǎn)期C、期貨D、期權(quán)E、互換【參考答案】：B,C,D,E69、資產(chǎn)證券化的主要當(dāng)事人包括（）。A、發(fā)起人或原始權(quán)益人B、發(fā)行人C、證券商D、信用增級機(jī)構(gòu)E、擔(dān)保人【參考答案】：A,B,C,D70、在二級市場上，決定債券流通轉(zhuǎn)讓價(jià)格的主要因素是（）。A、票面金額B、消費(fèi)水平C、票面利率D、物價(jià)水平E、實(shí)際持有期限【參考答案】：A,C,E【解析】：債券在二級市場上的流通轉(zhuǎn)讓價(jià)格依不同的經(jīng)濟(jì)環(huán)境決定，但有一個(gè)基本的“理論價(jià)格”決定公式，它由債券的票面金額、票面利率和實(shí)際持有期限三個(gè)因素決定。

28、71、商業(yè)銀行對貸款資產(chǎn)風(fēng)險(xiǎn)控制的措施包括（）。A、提高擔(dān)保貸款的比重B、推行貸款五級分類管理C、保函一律由總行審批D、嚴(yán)格代理業(yè)務(wù)規(guī)范流程E、嚴(yán)格貸款審批制度【參考答案】：A,B,E72、在信用風(fēng)險(xiǎn)管理中，需要構(gòu)建的管理機(jī)制包括（）。A、審貸分離機(jī)制B、集中分散機(jī)制C、授權(quán)管理機(jī)制D、額度管理機(jī)制E、貸后問責(zé)機(jī)制【參考答案】：A,C,D【解析】：信用風(fēng)險(xiǎn)的管理機(jī)制主要有：審貸分離機(jī)制、授權(quán)管理機(jī)制、額度管理機(jī)制。本題考查信用風(fēng)險(xiǎn)的管理機(jī)制所包括的內(nèi)容。參見教材第254頁。73、治理通貨緊縮的擴(kuò)張性貨幣政策措施主要包括（）。A、提高利率B、提高再貼現(xiàn)率C、下調(diào)存款準(zhǔn)備金D、增加對中小金融機(jī)構(gòu)的再貸款E、在公開市場上買進(jìn)業(yè)務(wù)【參考答案】：C,D,E【解析】：治理通貨膨脹政策措施之一是擴(kuò)張性的貨