金融法規(guī)第13章金融業(yè)監(jiān)管法律制度

1、第13章 金融業(yè)監(jiān)管法律制度13.1 金融業(yè)監(jiān)管與金融監(jiān)管法概述13.1.1金融業(yè)監(jiān)管概述1）金融監(jiān)管的概念 特征：（1）金融創(chuàng)新和金融監(jiān)管并重 （2）金融監(jiān)管注重成本效益觀念。傳統(tǒng)金融監(jiān)管忽視對監(jiān)管成本的衡 （3）金融監(jiān)管強調(diào)技術(shù)性、科學(xué)性。 （4）全球金融監(jiān)管框架初步建立。2）金融監(jiān)管的目的(1)維持金融業(yè)健康運行的秩序，最大限度地減少銀行業(yè)的風(fēng)險，保障存款人和投資者的利益，促進銀行業(yè)和經(jīng)濟的健康發(fā)展。 (2)確保公平而有效地發(fā)放貸款的需要，由此避免資金的亂撥亂劃，制止欺詐活動或者不恰當(dāng)?shù)娘L(fēng)險轉(zhuǎn)嫁。 (3)金融監(jiān)管還可以在一定程度上避免貸款發(fā)放過度集中于某一行業(yè)。 (4)銀行倒閉不僅需要付

2、出巨大代價，而且會波及國民經(jīng)濟的其它領(lǐng)域。金融監(jiān)管可以確保金融服務(wù)達到一定水平從而提高社會福利。(5)中央銀行通過貨幣儲備和資產(chǎn)分配來向國民經(jīng)濟的其他領(lǐng)域傳遞貨幣政策。金融監(jiān)管可以保證實現(xiàn)銀行在執(zhí)行貨幣政策時的傳導(dǎo)機制。 (6)金融監(jiān)管可以提供交易賬戶，向金融市場傳遞違約風(fēng)險信息。 3）金融監(jiān)管的原則（1）依法監(jiān)管原則。 （2）審慎監(jiān)管原則。（3）合理適度競爭原則。（4）自我約束和外部強制相結(jié)合原則。（5）預(yù)警與處罰并重原則。（6）安全穩(wěn)健與經(jīng)濟效益結(jié)合的原則。 4）金融監(jiān)管的必要性（1）金融業(yè)的重要性 （2）金融業(yè)的高風(fēng)險性（3）金融體系的脆弱性（4）金融業(yè)的信息不對稱13.1.2金融業(yè)監(jiān)管

3、法概述1）金融監(jiān)管法的概念和特點 金融監(jiān)管法特點：（1）金融監(jiān)管法是強行法。 （2）金融監(jiān)管法是行為法。（3）金融監(jiān)管法是實體法與程序法的結(jié)合。2）金融監(jiān)管法律關(guān)系（1）金融監(jiān)管法律關(guān)系的主體。 金融監(jiān)管機構(gòu) 金融機構(gòu) （2）金融監(jiān)管法律關(guān)系的客體。 （3）金融監(jiān)管法律關(guān)系的內(nèi)容。是指金融監(jiān)管法律關(guān)系的主體依法所享有。 13.1.3金融監(jiān)管模式1）金融監(jiān)管模式的概念2）不同金融監(jiān)管模式及其比較（1）統(tǒng)一監(jiān)管模式（2）分頭監(jiān)管模式（3）不完全統(tǒng)一監(jiān)管模式3）我國現(xiàn)行金融監(jiān)管模式14.2.2 銀行業(yè)監(jiān)督管理機構(gòu)的職責(zé)1)監(jiān)管職責(zé)的范圍（1）依照法律、行政法規(guī)制定并發(fā)布對銀行業(yè)金融機構(gòu)及其業(yè)務(wù)活動監(jiān)

4、督管理的規(guī)章、規(guī)則。（2）依照法律、行政法規(guī)規(guī)定的條件和程序，審查批準(zhǔn)銀行業(yè)金融機構(gòu)的設(shè)立、變更、終止以及業(yè)務(wù)范圍。（3）在受理申請設(shè)立銀行業(yè)金融機構(gòu)時，或者銀行業(yè)金融機構(gòu)變更持有資本總額或者股份總額達到規(guī)定比例以上的東時，負(fù)責(zé)對股東的資金來源、財務(wù)狀況、資本補充能力和誠信狀況進行審查。（4）對于銀行業(yè)金融機構(gòu)業(yè)務(wù)范圍內(nèi)的業(yè)務(wù)品種，按照規(guī)定進行審查批準(zhǔn)或者備案。 13.2.銀行業(yè)監(jiān)督管理法13.2.1銀行業(yè)監(jiān)督管理法概述1）銀行業(yè)監(jiān)督管理法的概念2）銀行業(yè)監(jiān)管的目標(biāo)3）銀行業(yè)監(jiān)管的原則（1）獨立監(jiān)管原則（2）依法監(jiān)管原則（3）公開原則（4）公正原則（5）效率原則4）監(jiān)督管理機構(gòu)5）監(jiān)管對象6）

5、銀行業(yè)監(jiān)督管理機構(gòu)從業(yè)人員規(guī)范（5）對銀行業(yè)市場準(zhǔn)人實施管制。（6）對銀行業(yè)金融機構(gòu)的董事和高級管理人員實行任職資格管理。（7）依照法律、行政法規(guī)制定銀行業(yè)金融機構(gòu)的審慎經(jīng)營規(guī)則。（8）對銀行業(yè)自律組織的活動進行指導(dǎo)和監(jiān)督。（9）開展與銀行業(yè)監(jiān)督管理有關(guān)的國際交流、合作活動。2)監(jiān)管職責(zé)的履行 國務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機構(gòu)在履行監(jiān)管職責(zé)時，應(yīng)當(dāng)遵循以下規(guī)定：（1）審批時限規(guī)定（2）非現(xiàn)場監(jiān)督規(guī)定（3）現(xiàn)場檢查規(guī)定（4）并表監(jiān)管規(guī)定（5）接受中國人民銀行建議（6）金融監(jiān)管評級體系和風(fēng)險預(yù)警機制（7）突發(fā)事件報告責(zé)任制度（8）突發(fā)事件處置制度（9）統(tǒng)一的統(tǒng)計制度13.2.2 銀行業(yè)監(jiān)督管理機構(gòu)的監(jiān)督管

6、理措施1)強制信息披露（1）獲取財務(wù)資料（2）現(xiàn)場檢查（3）詢問企業(yè)高層人員（4）向公眾披露信息2)強制整改3)接管、重組與撤銷（1）接管、重組與撤銷的事由（2）接管、重組與撤銷的措施直接負(fù)責(zé)的董事、高級管理人員和其他直接責(zé)任人員出境將對國家利益造成重大損失的，通知出境管理機關(guān)依法阻止其出境；申請司法機關(guān)禁止其轉(zhuǎn)移、轉(zhuǎn)讓財產(chǎn)或者對其財產(chǎn)設(shè)定其他權(quán)利。4)凍結(jié)賬戶 13.2.3違反銀行業(yè)監(jiān)督管理法的法律責(zé)任1)銀行業(yè)監(jiān)督管理機構(gòu)工作人員的法律責(zé)任2) 銀行業(yè)金融機構(gòu)的法律責(zé)任（1）違反市場準(zhǔn)入規(guī)定的法律責(zé)任（2）違反經(jīng)營管制規(guī)定的法律責(zé)任（3）違反誠實經(jīng)營和審慎經(jīng)營義務(wù)的法律責(zé)任（4）違反提交財

7、務(wù)資料義務(wù)的法律責(zé)任（5）補充性制裁措施14.3 證券業(yè)監(jiān)管法律制度14.3.1證券業(yè)監(jiān)管的概述1）證券業(yè)監(jiān)管的含義及意義2）證券業(yè)監(jiān)管的原則（1）公正原則（2）公開原則（3）保護投資者利益原則（4）誠實信用原則（5）依法管理原則（6）政府監(jiān)管與自律管理相結(jié)合的原則3）證券業(yè)監(jiān)督管理機構(gòu)4）證券業(yè)監(jiān)管的對象（1）證券市場主體（2）證券市場客體13.3.2 證券監(jiān)督管理機構(gòu)的職責(zé) （1）依法制定有關(guān)證券市場監(jiān)督管理的規(guī)章、規(guī)則，并依法行使審批或者核準(zhǔn)權(quán)；（2）依法對證券的發(fā)行、上市、交易、登記、存管、結(jié)算，進行監(jiān)督管理；（3）依法對證券發(fā)行人、上市公司、證券公司、證券投資基金管理公司、證券服務(wù)機

8、構(gòu)、證券交易所、證券登記結(jié)算機構(gòu)的證券業(yè)務(wù)活動，進行監(jiān)督管理；（4）依法制定從事證券業(yè)務(wù)人員的資格標(biāo)準(zhǔn)和行為準(zhǔn)則，并監(jiān)督實施；（5）依法監(jiān)督檢查證券發(fā)行、上市和交易的信息公開情況；（6）依法對證券業(yè)協(xié)會的活動進行指導(dǎo)和監(jiān)督；（7）依法對違反證券市場監(jiān)督管理法律、行政法規(guī)的行為進行查處；（8）法律、行政法規(guī)規(guī)定的其他職責(zé)。13.3.3證券監(jiān)督管理機構(gòu)的權(quán)力1）監(jiān)督管理措施 國務(wù)院證券監(jiān)督管理機構(gòu)依法履行職責(zé)，有權(quán)采取下列措施：（1）對證券發(fā)行人、上市公司、證券公司、證券投資基金管理公司、證券服務(wù)機構(gòu)、證券交易所、證券登記結(jié)算機構(gòu)進行現(xiàn)場檢查；（2）進入涉嫌違法行為發(fā)生場所調(diào)查取證；（3）詢問當(dāng)事

9、人和與被調(diào)查事件有關(guān)的單位和個人，要求其對與被調(diào)查事件有關(guān)的事項作出說明；（4）查閱、復(fù)制與被調(diào)查事件有關(guān)的財產(chǎn)權(quán)登記、通訊記錄等資料；（5）查閱、復(fù)制當(dāng)事人和與被調(diào)查事件有關(guān)的單位和個人的證券交易記錄、登記過戶記錄、財務(wù)會計資料及其他相關(guān)文件和資料；對可能被轉(zhuǎn)移、隱匿或者毀損的文件和資料，可以予以封存；（6）查詢當(dāng)事人和與被調(diào)查事件有關(guān)的單位和個人的資金賬戶、證券賬戶和銀行賬戶；對有證據(jù)證明已經(jīng)或者可能轉(zhuǎn)移或者隱匿違法資金、證券等涉案財產(chǎn)或者隱匿、偽造、毀損重要證據(jù)的，經(jīng)國務(wù)院證券監(jiān)督管理機構(gòu)主要負(fù)責(zé)人批準(zhǔn)，可以凍結(jié)或者查封；（7）在調(diào)查操縱證券市場、內(nèi)幕交易等重大證券違法行為時，經(jīng)國務(wù)院證

10、券監(jiān)督管理機構(gòu)主要負(fù)責(zé)人批準(zhǔn)，可以限制被調(diào)查事件當(dāng)事人的證券買賣，但限制的期限不得超過十五個交易日；案情復(fù)雜的，可以延長十五個交易日。2）證券監(jiān)督管理機構(gòu)的監(jiān)督程序14.4保險業(yè)監(jiān)管法律制度14.4.1保險業(yè)監(jiān)管的概述1）保險業(yè)監(jiān)管的歷史沿革2）監(jiān)督管理機構(gòu)3）保險業(yè)監(jiān)管的必要性4）保險業(yè)的監(jiān)管形式 保險業(yè)的監(jiān)督形式，主要有公示主義、準(zhǔn)則主義和實體主義三種形式，現(xiàn)在大多數(shù)國家均采用實體主義形式。14.4.2中國保險監(jiān)督管理委員會的監(jiān)管職能1）監(jiān)督管理職責(zé)（1）市場準(zhǔn)入的監(jiān)管。（2）保險業(yè)務(wù)運營的監(jiān)管2）監(jiān)督管理措施（1）監(jiān)督檢查（2）整頓（3）接管（4）清算（5）批準(zhǔn)申請破產(chǎn)13.3.4法律責(zé)任1）監(jiān)督管理機構(gòu)及其工作人員的法律責(zé)任2）證券業(yè)機構(gòu)及其工作人員的法律責(zé)任