009-銀團(tuán)貸款、項(xiàng)目評估和非融資性保函業(yè)務(wù)培訓(xùn)-上海

1、銀團(tuán)貸款實(shí)務(wù)與操作流程中長期項(xiàng)目評估要點(diǎn)解讀工程項(xiàng)下非融資性保函業(yè)務(wù)公司銀行大客戶部楊 健2011年6月第一部分 銀團(tuán)貸款實(shí)務(wù)與操作流程銀團(tuán)貸款管理要點(diǎn)一、銀團(tuán)貸款概念銀團(tuán)貸款是由指由兩家或兩家以上銀行基于相同貸款條件，依據(jù)同一貸款協(xié)議，按約定的時(shí)間和比例，通過代理行向借款人提供的本外幣貸款或者授信業(yè)務(wù)。認(rèn)真學(xué)習(xí)兩個(gè)文件： (1)中國銀監(jiān)會(huì)銀團(tuán)貸款業(yè)務(wù)指引 (2)浦銀上海發(fā)2011349號 -關(guān)于轉(zhuǎn)發(fā)總行關(guān)于印發(fā)上 海浦東發(fā)展銀行銀團(tuán)貸款業(yè)務(wù)管理辦法等規(guī)章制度的通知的通知 二、銀團(tuán)業(yè)務(wù)產(chǎn)品體系中長期項(xiàng)目銀團(tuán)流動(dòng)資金貸款銀團(tuán)銀團(tuán)承諾函保函銀團(tuán)備用信用證銀團(tuán)再融資銀團(tuán)并購銀團(tuán)租賃銀團(tuán)備用貸款銀團(tuán)循

2、環(huán)授信銀團(tuán)中小企業(yè)銀團(tuán)信托銀團(tuán)保理銀團(tuán)結(jié)構(gòu)性銀團(tuán)交易銀團(tuán)銀團(tuán)資金參與銀團(tuán)風(fēng)險(xiǎn)參與銀團(tuán)信用衍生 傳統(tǒng)業(yè)務(wù)創(chuàng)新業(yè)務(wù)表外業(yè)務(wù)交易業(yè)務(wù)三、籌組銀團(tuán)貸款的起點(diǎn)本行為單一客戶或單一項(xiàng)目提供融資總額超過10億元人民幣或等值外幣的，應(yīng)主動(dòng)采用牽頭銀團(tuán)貸款的方式操作，融資總額超過30億元人民幣或等值外幣的，必須通過組建銀團(tuán)貸款的方式提供融資。我行牽頭的銀團(tuán)項(xiàng)目，原則上我行的銀團(tuán)份額不超過50%，并通過分銷等措施盡量將我行最終份額控制在30%以內(nèi)；對于我行作為參加行的銀團(tuán)項(xiàng)目，原則上我行的銀團(tuán)份額應(yīng)控制在3億元以下。對于融資總額低于10億元的項(xiàng)目，亦鼓勵(lì)采用銀團(tuán)貸款方式以有效分散貸款風(fēng)險(xiǎn)，提高本行資產(chǎn)流動(dòng)性和綜合

3、收益水平。 四、銀團(tuán)主要角色銀團(tuán)角色主要職責(zé)描述牽頭行指經(jīng)借款人同意、發(fā)起組織銀團(tuán)、負(fù)責(zé)分銷銀團(tuán)貸款份額的銀行，是銀團(tuán)貸款的組織者和安排者。聯(lián)合牽頭行副牽頭行高級經(jīng)理行經(jīng)理行是指牽頭行通常會(huì)根據(jù)其他金融機(jī)構(gòu)認(rèn)購貸款的份額來設(shè)置不同的參與行等級，區(qū)分副牽頭行、高級經(jīng)理行、經(jīng)理行等名稱，并設(shè)置不同的銀團(tuán)貸款費(fèi)用比例，且對外宣傳排序也不同。銀團(tuán)代理行指銀團(tuán)貸款協(xié)議簽訂后，按相關(guān)貸款條件確定的金額和進(jìn)度歸集資金向借款人提供貸款，并接受銀團(tuán)委托按銀團(tuán)貸款協(xié)議規(guī)定的職責(zé)對銀團(tuán)資金進(jìn)行管理的銀行。 擔(dān)保代理行指在擔(dān)保結(jié)構(gòu)比較復(fù)雜的銀團(tuán)貸款中，負(fù)責(zé)落實(shí)銀團(tuán)貸款的各項(xiàng)擔(dān)保及其抵（質(zhì)）押物轉(zhuǎn)讓、管理等工作的銀行。

4、銀團(tuán)參加行指接受牽頭行邀請，參加銀團(tuán)并按照協(xié)商確定承貸份額向借款人提供貸款的銀行。五、銀團(tuán)貸款的分銷方式牽頭行承諾按所提出的貸款條件組織銀團(tuán),若銀團(tuán)無法組成,則由牽頭行以同樣的貸款條件向借款人提供全部貸款牽頭行承諾按已同意的貸款條件盡其最大努力在市場上組建銀團(tuán)貸款。如果銀團(tuán)組建失敗，牽頭行不負(fù)責(zé)提供貸款。牽頭行承諾自己提供部分貸款，另一部分依“盡最大努力原則”在市場上籌集。全額包銷盡最大努力推銷部分包銷注：如采用全額包銷和部分包銷方式，牽頭行應(yīng)在銀團(tuán)設(shè)計(jì)結(jié)束之前獲得本單位授信審批通過。六、銀團(tuán)貸款的管理和受托支付銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)銀團(tuán)貸款也應(yīng)執(zhí)行固定資產(chǎn)貸款管理暫行辦法和流動(dòng)資金貸款管理暫行辦法。

5、銀團(tuán)貸款資金的受托支付管理與控制由代理行負(fù)責(zé)。銀團(tuán)貸款合同應(yīng)對代理行實(shí)施支付管理與控制進(jìn)行明確授權(quán)并做出具體要求。代理行應(yīng)銀團(tuán)貸款合同的約定，做好貸款資金的支付管理與控制。七、銀團(tuán)費(fèi)用1、銀團(tuán)費(fèi)用收取的主要原則銀團(tuán)貸款收費(fèi)應(yīng)按照“自愿協(xié)商、公平合理、質(zhì)價(jià)相符”的原則由銀團(tuán)成員和借款人協(xié)商確定，并在銀團(tuán)貸款協(xié)議或費(fèi)用函中載明銀團(tuán)貸款的收費(fèi)應(yīng)遵循“誰借款、誰付費(fèi)”的原則，由借款人支付。其費(fèi)用種類和金額由借貸雙方協(xié)商確定，不得在利率基礎(chǔ)上加點(diǎn)確定在當(dāng)前信貸資源的緊張情況下，各單位應(yīng)抓住有力時(shí)機(jī)，提高銀團(tuán)收費(fèi)議價(jià)能力，增加中間業(yè)務(wù)收入。2、銀團(tuán)主要費(fèi)用的主要分類費(fèi)用內(nèi)容費(fèi)用描述安排費(fèi)牽頭行承諾牽頭籌組

6、銀團(tuán)收取的費(fèi)用承諾費(fèi)對銀團(tuán)成員已承諾、但借款人尚未提取的貸款額度所造成的資金占用成本所做出補(bǔ)償代理費(fèi)為對代理行承擔(dān)整個(gè)銀團(tuán)的貸款管理、資金管理、賬戶管理等工作而給予的報(bào)酬參加費(fèi)參與銀團(tuán)融資獲得的報(bào)酬。中介費(fèi)用包括但不限于向會(huì)計(jì)師事務(wù)所、律師事務(wù)所、資產(chǎn)評估事務(wù)所、保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)、市場咨詢機(jī)構(gòu)等支付的費(fèi)用，3、我行銀團(tuán)貸款收費(fèi)標(biāo)準(zhǔn)費(fèi)用內(nèi)容收費(fèi)標(biāo)準(zhǔn)收取辦法安排費(fèi)銀團(tuán)貸款安排費(fèi)（包括參加費(fèi)或前端費(fèi)）按不低于銀團(tuán)貸款總額的0.25%-2%的比例一次性收取一般按照銀團(tuán)貸款總額的一定比例一次性支付承諾費(fèi)銀團(tuán)承諾費(fèi)一般按不低于未用貸款余額的0.2%-2%的比例每年按銀團(tuán)貸款協(xié)議約定方式收取一般按未用余額的一定比例

7、每年按銀團(tuán)貸款協(xié)議約定方式收取代理費(fèi)代理費(fèi)按工作量收取，收費(fèi)標(biāo)準(zhǔn)按照雙方協(xié)議確定，一般為每年收取一個(gè)固定的金額根據(jù)代理行的工作量按年支付八、銀團(tuán)貸款立項(xiàng)要求對任何一筆銀團(tuán)貸款都需要上報(bào)分行立項(xiàng)，并作為各單位上報(bào)審批的基礎(chǔ)資料之一。各單位在上報(bào)銀團(tuán)立項(xiàng)申請前，要先與分行大客戶部和分行審貸部門充分溝通，取得初步認(rèn)可后方可上報(bào)。各單位上報(bào)立項(xiàng)時(shí)，除立項(xiàng)申請表外，還要撰寫一份項(xiàng)目貸款情況報(bào)告，對銀團(tuán)項(xiàng)目的基本情況、借款人及股東情況和擬安排融資方案等進(jìn)行簡要匯報(bào)。立項(xiàng)表中，支行應(yīng)填寫：項(xiàng)目經(jīng)辦人員意見，包括客戶經(jīng)理、市場部經(jīng)理和分管行長意見，注意都要簽名。對于無收費(fèi)的非上海市重大項(xiàng)目的銀團(tuán)，分行原則上將

8、不予立項(xiàng)支持。銀團(tuán)貸款業(yè)務(wù)立項(xiàng)表九、其他管理要點(diǎn)1、對于我行牽頭的銀團(tuán)貸款，以及我行作為參加行并且我行參加份額在3億元人民幣（含）等值以上的銀團(tuán)貸款，在首次銀團(tuán)提款以前的銀團(tuán)會(huì)議，由分行公司銀行大客戶部參與召集（我行牽頭銀團(tuán)的情況下）或者參與銀團(tuán)會(huì)議，參與授信方案設(shè)計(jì)和銀團(tuán)貸款相關(guān)條款談判等工作，具體工作由分行公司銀行大客戶部相關(guān)的項(xiàng)目經(jīng)理（支行聯(lián)系人）負(fù)責(zé)。2、對于我行牽頭的銀團(tuán)項(xiàng)目，原則上應(yīng)外聘律師起草銀團(tuán)貸款相關(guān)協(xié)議并出具法律意見，所有我行參與的銀團(tuán)貸款的相關(guān)銀團(tuán)文本均應(yīng)提交分行法律合規(guī)部門審核后方可簽署。3、各項(xiàng)銀團(tuán)費(fèi)收入應(yīng)正確計(jì)入“5110手續(xù)費(fèi)收入-4268銀團(tuán)貸款手續(xù)費(fèi)收入”科目

9、。牽頭銀團(tuán)貸款業(yè)務(wù)流程要點(diǎn)銀團(tuán)貸款程序發(fā)起設(shè)計(jì)委托分銷額度分配文本確定簽約放款貸后管理各階段要點(diǎn)概述1、項(xiàng)目發(fā)起：掌握客戶需求和項(xiàng)目詳情2、方案設(shè)計(jì)：擬定貸款條件清單和融資建議書3、銀團(tuán)委托：取得借款人委托書，向分行申請立項(xiàng)4、份額分銷：完成評估和報(bào)審，努力將貸款份額分銷他行5、額度分配：牽頭行與客戶一起確定6、文本確定：委托律師制作文本，完成商務(wù)談判7、合同簽約：盡量落款支行，擇重舉行簽約儀式8、銀團(tuán)放款：代理行落實(shí)首次及每次提款條件，以 及受托支付職責(zé)9、貸后管理：代理行落實(shí)貸后管理工作，定期向牽 頭行及各成員行通報(bào)，召開銀團(tuán)會(huì)議XX公司XX億元人民幣或美元XX月或年用于XX項(xiàng)目基準(zhǔn)上浮、

10、下浮或LiborXXbps借款人名稱借款金額幣種貸款用途貸款期限貸款利率提款還款一次性、分期分期等額、分期不等額、到期一次性、循環(huán)舉例一：貸款條件清單概要（樣式）提前還款條件及罰息（如有）保證、抵押、質(zhì)押借款人包稅或按國家相關(guān)法律要求安排費(fèi)、代理費(fèi)、承諾費(fèi)中華人民共和國法律/某外國法律提前還款擔(dān)保方式費(fèi)用稅收適用法律及管轄舉例二：銀團(tuán)貸款委托書(樣式）案例：東海風(fēng)電銀團(tuán)貸款委托書舉例三：分銷步驟牽頭行進(jìn)行盡職調(diào)查及項(xiàng)目評估牽頭行代表借款人編寫信息備忘錄向潛在參加行發(fā)出邀請安排路演潛在參加行進(jìn)行內(nèi)部授信審批潛在參加行完成授信審批,發(fā)出承諾函舉例四：信息備忘錄的構(gòu)成信息備忘錄借款人委托書主要貸款條

11、件清單持公允立場的項(xiàng)目評估信息牽頭行免責(zé)聲明舉例五：銀團(tuán)會(huì)議商議的重大事項(xiàng)修改銀團(tuán)貸款協(xié)議調(diào)整貸款額度變更擔(dān)保變動(dòng)利率終止銀團(tuán)貸款通報(bào)企業(yè)并購和重大關(guān)聯(lián)交易認(rèn)定借款人違約事項(xiàng)貸款重組調(diào)整代理行第二部分 中長期項(xiàng)目評估要點(diǎn)一、項(xiàng)目評估報(bào)告格式要求 參照中長期項(xiàng)目貸款評估報(bào)告模版撰寫(2007年版）二、項(xiàng)目評估需取得的資料 1、借款人各項(xiàng)授信基礎(chǔ)資料（資本金到位證明） 2、借款人股東各項(xiàng)基礎(chǔ)資料 3、項(xiàng)目基礎(chǔ)文件資料： (1)項(xiàng)目可研批復(fù)（或核準(zhǔn)批復(fù)、備案批復(fù)） (2)項(xiàng)目可研報(bào)告 (3)項(xiàng)目用地批復(fù)（房地產(chǎn)項(xiàng)目需要“四證”齊全） (4)項(xiàng)目環(huán)境評價(jià)批復(fù) (5)其他三、項(xiàng)目評估測算依據(jù)浦銀發(fā)200

12、3第528號關(guān)于印發(fā)上海浦東發(fā)展銀行中長期項(xiàng)目貸款評估規(guī)范等的通知浦銀滬發(fā)20030575號-對公中長期貸款管理辦法和對公中長期貸款評估管理辦法項(xiàng)目可研報(bào)告是項(xiàng)目評估倚重的一份重要文檔，但我們在進(jìn)行項(xiàng)目評估時(shí)，不能盲目照搬可研，銀行需要結(jié)合自身掌握的信息，在可研的基礎(chǔ)上獨(dú)立進(jìn)行評估。如利率變動(dòng)、原材料漲價(jià)、市場波動(dòng)、以及為滿足銀行評估審慎性原則等因素都需要對可研進(jìn)行調(diào)整。四、項(xiàng)目資本金比例要求鋼鐵、電解鋁項(xiàng)目，最低資本金比例為40%。水泥項(xiàng)目，最低資本金比例為35%。煤炭、電石、鐵合金、燒堿、焦炭、黃磷、玉米深加工、機(jī)場、港口、沿海及內(nèi)河航運(yùn)項(xiàng)目，最低資本金比例為30%。鐵路、公路、城市軌道交

13、通、化肥（鉀肥除外）項(xiàng)目，最低資本金比例為25%。保障性住房和普通商品住房項(xiàng)目的最低資本金比例為20%，其他房地產(chǎn)開發(fā)項(xiàng)目的最低資本金比例為30%。其他項(xiàng)目的最低資本金比例為20%。 總投資和投資來源市場分析擔(dān)保結(jié)構(gòu)我行收益分析生產(chǎn)條件建設(shè)條件項(xiàng)目主要支持人分析借款主體分析財(cái)務(wù)分析和償債能力分析五、評估基本內(nèi)容六、項(xiàng)目評估風(fēng)險(xiǎn)因素分析第三部分 工程項(xiàng)下非融資性保函業(yè)務(wù)主要內(nèi)容非融資性保函的概述3133各種非融資性保函的特點(diǎn)32非融資性保函的業(yè)務(wù)流程34上海分行非融資性保函營銷意見保函業(yè)務(wù)定義 保函是指我行應(yīng)申請人的要求，以向相關(guān)受益人出具保函的形式對申請人的義務(wù)履行提供擔(dān)保，并按我行規(guī)定的費(fèi)率

14、向申請人收取手續(xù)費(fèi)和相關(guān)費(fèi)用的業(yè)務(wù)品種。非融資性保函是指為申請人的非融資性行為（如投票、合同履約等）按一定比例或額度承擔(dān)擔(dān)保承任。關(guān)于印發(fā)上海浦東發(fā)展銀行上海分行開立保函業(yè)務(wù)實(shí)施細(xì)則的通知（浦銀滬發(fā)2000413 號）（滬發(fā)展銀公金字1999第10號 上海浦東發(fā)展銀行擔(dān)保業(yè)務(wù)操作規(guī)定）非融資性保函業(yè)務(wù)種類投標(biāo)保函履約保函預(yù)付款（退款）保函質(zhì)量維修保函付款保函其他 工程項(xiàng)下各種非融資性保函的關(guān)系非融資性保函的當(dāng)事人基本關(guān)系擔(dān)保人：銀行反擔(dān)保人：第三方或保證金申請人（投標(biāo)方、施工企業(yè)等）受益人（招標(biāo)方、項(xiàng)目公司等）基礎(chǔ)合同開立保函協(xié)議反擔(dān)保協(xié)議協(xié)議保函投標(biāo)保函的特點(diǎn)投標(biāo)保函是指銀行經(jīng)投標(biāo)方（申請人

15、）的申請向招標(biāo)方（受益人）出具的銀行擔(dān)保文件 開立投標(biāo)保函的目的是：保證投標(biāo)人在其報(bào)價(jià)的有效期內(nèi)不撤標(biāo)、不改標(biāo)、不更改原報(bào)價(jià)條件投標(biāo)保函所擔(dān)保的金額一般為：投標(biāo)報(bào)價(jià)的1%-5%；投標(biāo)保函的有效期限一般為：開標(biāo)之日起的3-6個(gè)月，主要視招標(biāo)文件而定，通常為評標(biāo)期加30天左右。履約保函的特點(diǎn)履約保函是指銀行應(yīng)申請人請求，向受益人出具的保證申請人履行某項(xiàng)合同項(xiàng)下義務(wù)的銀行擔(dān)保文件。 申請人通常為貿(mào)易合同、工程承包合同、勞務(wù)合同或其它合同的賣方、承包方或勞務(wù)提供方等。履約保函擔(dān)保金額一般不超過合同總價(jià)的10%，但如系工程承包合同項(xiàng)下的履約保函，擔(dān)保金額可適當(dāng)提高，一般為工程總價(jià)的10%25%。 預(yù)付款

16、保函預(yù)付款保函是指銀行應(yīng)貿(mào)易合同、工程承包合同、勞務(wù)合同或其它合同的賣方、承包方或勞務(wù)提供方等供方的申請，向合同的相對方出具的保證保函申請人在收到合同相對方預(yù)付款后按約提供貨物、施工、提供勞務(wù)或履行合同規(guī)定的其他義務(wù)，反之則退回預(yù)付款及相應(yīng)利息的銀行擔(dān)保文件。 預(yù)付款（退款）的金額通常為合同總價(jià)的10%25%，但在船舶項(xiàng)下的預(yù)付款可以達(dá)到合同的80%付款保函的特點(diǎn)保證申請人履行貿(mào)易或工程合同項(xiàng)下的付款責(zé)任的擔(dān)保文件付款期限在1年以內(nèi)（含）付款保函的金額一般不超過合同總價(jià)的30%質(zhì)量維修保函的特點(diǎn)質(zhì)量/維修保函的金額通常為合同金額的5%10%。收費(fèi)標(biāo)準(zhǔn)非融資性保函業(yè)務(wù)付款保函1.5，最低人民幣5

17、00元，美元60元。保函期限三個(gè)月以上每三個(gè)月增收0.5，收足保證金者不加收。保函開立時(shí)一次性收取。預(yù)付款保函1，最低人民幣500元，美元60元。保函期限三個(gè)月以上每三個(gè)月增收0.5，收足保證金者不加收。保函開立時(shí)一次性收取。投標(biāo)保函0.5，最低人民幣300元，美元36元。保函期限三個(gè)月以上每三個(gè)月增收0.5，收足保證金者不加收。保函開立時(shí)一次性收取。履約保函每季收取保函有效余額的1.5，最低人民幣500元，美元60元。每季計(jì)收，不足一季按一季收取。質(zhì)量/維修保函每季收取保函有效余額的1，最低人民幣500元，60美元。每季計(jì)收，不足一季按一季收取。其他非融資性保函0.5-2,按季計(jì)收，按其性質(zhì)

18、及我行風(fēng)險(xiǎn)大小按季在該幅度內(nèi)確定非融資性保函業(yè)務(wù)流程受理申請調(diào)查和初審（參照一般授信業(yè)務(wù)申請，注重真實(shí)性調(diào)查）風(fēng)險(xiǎn)審批簽定擔(dān)保協(xié)議（落實(shí)反擔(dān)保措施）出具保函（非我行標(biāo)準(zhǔn)格式的保函需要上報(bào)分行審核）日常管理（保函修改或變更）到期回收（保函的墊款、墊款追償）分行營銷指導(dǎo)意見總體要求：以施工企業(yè)工程項(xiàng)下非融資性保函為抓手、積極推進(jìn)對公負(fù)債業(yè)務(wù)發(fā)展1、鼓勵(lì)各單位對具有房屋建筑工程一級及以上、其他工程二級及以上的本市施工企業(yè)，積極開展工程項(xiàng)下各類非融資性保函業(yè)務(wù)（包括但不限于投標(biāo)保函、履約保函、預(yù)付款（退款）保函、質(zhì)量維修保函、付款保函等）及非融資性涉外保函，并以此推動(dòng)負(fù)債業(yè)務(wù)發(fā)展，具體名單可參照市建交

19、委公布的施工企業(yè)名單（分行已將名單下發(fā)全體支行）。2、各單位應(yīng)積極爭取保函對應(yīng)項(xiàng)下項(xiàng)目結(jié)算資金，施工企業(yè)須在我行辦理結(jié)算業(yè)務(wù)。3、對非我行標(biāo)準(zhǔn)格式的保函文本，分行將加緊審批，確保保函對外開立的時(shí)效性。4、各單位對于非融資性保函應(yīng)爭取不低于10%的保證金，對優(yōu)質(zhì)施工企業(yè)，可根據(jù)對我行的綜合貢獻(xiàn)度，輔以優(yōu)惠的手續(xù)費(fèi)率來拓展保函業(yè)務(wù)，以此帶動(dòng)存款及其他業(yè)務(wù)發(fā)展。5、各單位應(yīng)做好保函到期后的及時(shí)撤銷工作，確保保函業(yè)務(wù)到期后的風(fēng)險(xiǎn)及時(shí)釋放。保函有效期滿后，經(jīng)辦行應(yīng)要求申請人（或受益人）及時(shí)退還保函原件，并通知會(huì)計(jì)部門辦理相應(yīng)的注銷手續(xù)。 營銷管理要點(diǎn)提示1、保函業(yè)務(wù)的收益除了手續(xù)費(fèi)以外，更多的是在于其間

20、接為我行帶來相應(yīng)的結(jié)算、存款等業(yè)務(wù)的收益，因此，保函業(yè)務(wù)的目標(biāo)應(yīng)以綜合收益和帶動(dòng)存款業(yè)務(wù)提升為主，表外授信1億以上需按現(xiàn)行規(guī)定進(jìn)行綜合收益承諾申報(bào)；2、為做好分行加權(quán)風(fēng)險(xiǎn)資產(chǎn)預(yù)算管理工作，對每季度季末最后10個(gè)工作日內(nèi)開立單筆5000萬元或單個(gè)客戶累計(jì)超過5000萬元的保函，應(yīng)提前上報(bào)分行資金財(cái)務(wù)部審核；3、對于預(yù)付款保函，相應(yīng)預(yù)付款應(yīng)進(jìn)入我行結(jié)算賬戶； 4、超過3年期（不含）的工程項(xiàng)下非融資性保函為零權(quán)限業(yè)務(wù)，授信額度需報(bào)送總行審批，各單位申報(bào)授信額度時(shí)應(yīng)單列；5、對非我行標(biāo)準(zhǔn)格式的保函文本，各單位要按分行對公法務(wù)審議作業(yè)指導(dǎo)書的要求，報(bào)送分行審查，具體為：單次使用的保函文本應(yīng)與開立保函業(yè)務(wù)

21、同步報(bào)送分行審批；同一客戶多次使用的保函文本應(yīng)明確首次法務(wù)審議意見編號，避免重復(fù)審議。 分行大客戶部各支行聯(lián)系人聯(lián)系人聯(lián)系支行電話、手機(jī)楊 健一營、徐匯、楊浦、盧灣、普陀68887635穎萱虹口、寶山、青浦、黃浦68887685啟帆閔行、三林、奉賢、金山68887620 蔚陸家嘴、外高橋、金橋、崇明、長寧68887661立啟營業(yè)部、空港、閘北、靜安68887687本奇松江、龍陽、嘉定、南匯、張江68887950謝大家! 9、靜夜四無鄰，荒居

22、舊業(yè)貧。2022/9/92022/9/9Friday, September 9, 202210、雨中黃葉樹，燈下白頭人。2022/9/92022/9/92022/9/99/9/2022 10:22:40 AM11、以我獨(dú)沈久，愧君相見頻。2022/9/92022/9/92022/9/9Sep-2209-Sep-2212、故人江海別，幾度隔山川。2022/9/92022/9/92022/9/9Friday, September 9, 202213、乍見翻疑夢，相悲各問年。2022/9/92022/9/92022/9/92022/9/99/9/202214、他鄉(xiāng)生白發(fā)，舊國見青山。09 九月 20

23、222022/9/92022/9/92022/9/915、比不了得就不比，得不到的就不要。九月 222022/9/92022/9/92022/9/99/9/202216、行動(dòng)出成果，工作出財(cái)富。2022/9/92022/9/909 September 202217、做前，能夠環(huán)視四周；做時(shí)，你只能或者最好沿著以腳為起點(diǎn)的射線向前。2022/9/92022/9/92022/9/92022/9/99、沒有失敗，只有暫時(shí)停止成功！。2022/9/92022/9/9Friday, September 9, 202210、很多事情努力了未必有結(jié)果，但是不努力卻什么改變也沒有。2022/9/92022/9

24、/92022/9/99/9/2022 10:22:40 AM11、成功就是日復(fù)一日那一點(diǎn)點(diǎn)小小努力的積累。2022/9/92022/9/92022/9/9Sep-2209-Sep-2212、世間成事，不求其絕對圓滿，留一份不足，可得無限完美。2022/9/92022/9/92022/9/9Friday, September 9, 202213、不知香積寺，數(shù)里入云峰。2022/9/92022/9/92022/9/92022/9/99/9/202214、意志堅(jiān)強(qiáng)的人能把世界放在手中像泥塊一樣任意揉捏。09 九月 20222022/9/92022/9/92022/9/915、楚塞三湘接，荊門九派通

25、。九月 222022/9/92022/9/92022/9/99/9/202216、少年十五二十時(shí)，步行奪得胡馬騎。2022/9/92022/9/909 September 202217、空山新雨后，天氣晚來秋。2022/9/92022/9/92022/9/92022/9/99、楊柳散和風(fēng)，青山澹吾慮。2022/9/92022/9/9Friday, September 9, 202210、閱讀一切好書如同和過去最杰出的人談話。2022/9/92022/9/92022/9/99/9/2022 10:22:40 AM11、越是沒有本領(lǐng)的就越加自命不凡。2022/9/92022/9/92022/9/9Sep-2209-Sep-2212、越是無能的人，越喜歡挑剔別人的錯(cuò)兒。2022/9/92022/9/92022/9/9Friday, September 9, 202213、知人者智，自知者明。勝人者有力，自勝者強(qiáng)。2022/9/