互聯(lián)網(wǎng)理財(cái)?shù)念?lèi)型和特點(diǎn)有哪些

1、互聯(lián)網(wǎng)理財(cái)?shù)念?lèi)型和特點(diǎn)有哪些一、互聯(lián)網(wǎng)金融理財(cái)?shù)念?lèi)烈一是貨幣基金支付類(lèi)。這是將支付、收益、資金周轉(zhuǎn)集合于一身的理財(cái)產(chǎn)品，其中以阿里 巴巴的余額寶為典型代表。余額寶是支付寶推出的余額增值服務(wù)。把錢(qián)轉(zhuǎn)人余額寶即相當(dāng)于購(gòu) 買(mǎi)了由天弘基金提供的余額寶貨幣基金，支持支付寶賬戶(hù)余額支付、儲(chǔ)蓄卡快捷支付（含卡通） 的資金轉(zhuǎn)人。通過(guò)余額寶，用戶(hù)存留在支付寶的資金不僅能拿到“利息”，而且和銀行活期存 款利息相比收益更高。余額寶內(nèi)的資金還能隨時(shí)用于網(wǎng)購(gòu)支付。提取靈活，不收取任何手續(xù)費(fèi)。2015年4月，數(shù)據(jù)余額寶“全球第二”規(guī)模逆市增千億。天弘基金一季報(bào)數(shù)據(jù)顯示，余額寶 對(duì)接的天弘增利寶貨幣基金一季度規(guī)模再增132

2、7.88億元，達(dá)7117.24億元，這也是余額寶規(guī)模 首次突破7 （XX）億元。隨著余額寶的快速發(fā)展，產(chǎn)生了許多包括百度理財(cái)計(jì)劃以及微信理財(cái)通在內(nèi)的與知名互聯(lián) 網(wǎng)公司合作的理財(cái)產(chǎn)品。以騰訊理財(cái)通為例，直接接人以華夏基金為代表的一線品牌基金公司， 模式與余額寶相似。貨幣基金支付類(lèi)的互聯(lián)網(wǎng)金融理財(cái)產(chǎn)品比較適合對(duì)理財(cái)不熟悉，但對(duì)資金 安全性要求非常高的人群。將少數(shù)量的閑置資金，投資于貨幣基金類(lèi)互聯(lián)網(wǎng)金融理財(cái)產(chǎn)品，每 天都能獲得一些高于銀行活期的收益.對(duì)一些初步接觸理財(cái)?shù)目蛻?hù)來(lái)說(shuō)，是個(gè)不錯(cuò)的理財(cái)方式。二是P2P網(wǎng)貸平臺(tái)類(lèi)。以人人貸、陸金所為典型代表該類(lèi)產(chǎn)品是互聯(lián)網(wǎng)P21,網(wǎng)貸平臺(tái)的產(chǎn) 物，即資金通過(guò)互

3、聯(lián)網(wǎng)平臺(tái)直接流向資金需求方，投資人享受資金出讓的收益。不少P21）平臺(tái) 與小貸、保險(xiǎn)或擔(dān)保公司合作以保障投資人的本息安全。另一種保障方式,是投資人享有借款 人提供的實(shí)物抵押權(quán)，最常見(jiàn)的有車(chē)輛、房產(chǎn)等。以人人貸為例，出借人可以自行將錢(qián)出借給 在平臺(tái)上的其他人，而平臺(tái)通過(guò)制定交易規(guī)則來(lái)保障交易雙方的利益，同時(shí)還會(huì)提供一系列服 務(wù)，以幫助借貸雙方更好地完成交易。信用貸款平臺(tái)最大限度地省去了傳統(tǒng)信用貸款中冗雜多 余的貸款步驟，迎合了現(xiàn)代人迫求便利的需求，簡(jiǎn)單便捷同時(shí)又不失理財(cái)收益，這也是廣大用 戶(hù)選擇網(wǎng)貸平臺(tái)類(lèi)理財(cái)產(chǎn)品的關(guān)鍵原因。三是基金公司直銷(xiāo)類(lèi)。其本質(zhì)為貨幣基金.但經(jīng)過(guò)包裝成為互聯(lián)網(wǎng)金融平臺(tái)與基金

4、公司合作 而進(jìn)行直銷(xiāo)推廣的理財(cái)產(chǎn)品。它與傳統(tǒng)的基金公司直銷(xiāo)理財(cái)產(chǎn)品本質(zhì)上是同一款產(chǎn)品，因此在 收益率上并無(wú)差異。不同的是，傳統(tǒng)基金公司直銷(xiāo)的理財(cái)產(chǎn)品雖然也承諾T+0贖回，但資金須等 到當(dāng)天收市清算后方能到賬，遇節(jié)假日需往后順延。而以匯添富基金的現(xiàn)金寶為例，不但可以提供升值閑置資金收益，快速取現(xiàn)，自動(dòng)攢錢(qián)，4 折購(gòu)買(mǎi)基金等金融服務(wù)，還支持信用卡免費(fèi)跨行還款，手機(jī)充值等生活服務(wù)。四是銀行發(fā)行類(lèi)。相比于其他類(lèi)別的互聯(lián)網(wǎng)理財(cái)產(chǎn)品，銀行信譽(yù)是該類(lèi)產(chǎn)品最大的保障優(yōu) 勢(shì)。很多投資人更青睞在有金融機(jī)構(gòu)作背景的平臺(tái)投資是出于能夠及時(shí)變現(xiàn)的考慮，這類(lèi)平臺(tái) 以銀行自身的產(chǎn)品為基礎(chǔ)進(jìn)行銷(xiāo)售。經(jīng)過(guò)不斷的變革，除了在銀行

5、網(wǎng)點(diǎn)銷(xiāo)售外，還能通過(guò)網(wǎng)上 銀行和手機(jī)銀行等方式購(gòu)買(mǎi)。但是銀行發(fā)行的理財(cái)產(chǎn)品門(mén)檻較高，一般有1萬(wàn)元、5萬(wàn)元、10萬(wàn) 元、50萬(wàn)元四個(gè)等級(jí)，有保證收益理財(cái)產(chǎn)品和非保證收益理財(cái)產(chǎn)品兩種不同的理財(cái)方式，這兩 種方式是根據(jù)客戶(hù)獲取收益方式確定的。其中保證收益的理財(cái)產(chǎn)品分為兩類(lèi)，一類(lèi)是固定收益 產(chǎn)品，一類(lèi)是最低收益的浮動(dòng)收益產(chǎn)品。非保證收益理財(cái)產(chǎn)品也分為兩種，一種是保本的，一 種是不保本的，兩者都是浮動(dòng)收益理財(cái)產(chǎn)品。由此可見(jiàn)，從準(zhǔn)人門(mén)檻、收益水平和流動(dòng)性這三方面來(lái)看，銀行發(fā)行類(lèi)的理財(cái)產(chǎn)品不如其 他類(lèi)型的互聯(lián)網(wǎng)理財(cái)產(chǎn)品易于被投資者接受。二、互聯(lián)網(wǎng)金融理財(cái)?shù)奶攸c(diǎn) 一是服務(wù)靈活優(yōu)勢(shì)。首先.為投資者提供高質(zhì)量的個(gè)

6、性化服務(wù)。 憑借互聯(lián)網(wǎng)的信息收集功能，投資者能夠獲得權(quán)威的研討報(bào)告和現(xiàn)成的投資分析工具;其次， 理財(cái)手續(xù)簡(jiǎn)潔，用戶(hù)只需在平臺(tái)注冊(cè)，完成實(shí)名認(rèn)證即可進(jìn)行理財(cái)，與傳統(tǒng)理財(cái)模式相比，省 去了更多煩瑣流程和條條框框的束縛再次，理財(cái)門(mén)檻低理財(cái)起步門(mén)檻從I元、10元到5()元、 1(N)元不等優(yōu)于其他的高門(mén)檻理財(cái)方式，適合所有階層的投資者最后，互聯(lián)網(wǎng)理財(cái)期限靈活， 產(chǎn)品類(lèi)型豐富.比如有抵押貸、信用貸、周轉(zhuǎn)貸、債權(quán)轉(zhuǎn)讓等，更加適合大眾的理財(cái)選擇，同時(shí) 在理財(cái)期限方面，有以天為單位，以月為單位，以及以年為單位，適合投資者根據(jù)自己的需求 靈活地科學(xué)配置理財(cái)期限。二是成本效率優(yōu)勢(shì)。網(wǎng)絡(luò)理財(cái)服務(wù)與傳統(tǒng)金融機(jī)構(gòu)理財(cái)服

7、務(wù)相比，節(jié)約了很多的運(yùn)營(yíng)成本。 首先節(jié)約了建立實(shí)體運(yùn)營(yíng)網(wǎng)點(diǎn)的成本.其次大幅度節(jié)約了通訊費(fèi)用.最重要的是運(yùn)用大數(shù)據(jù)、云計(jì)算等先進(jìn)技術(shù)建設(shè)了高效運(yùn)作模 型，優(yōu)化了工作流程，使平臺(tái)將精力放在提高服務(wù)質(zhì)量方面，最后使投資者受惠。通常新建一 家經(jīng)營(yíng)部需一次性投資5(X)萬(wàn)一2 (XX)萬(wàn)元不等，平常經(jīng)營(yíng)費(fèi)用為每月25萬(wàn)一擬萬(wàn)元，而發(fā) 展虛擬的網(wǎng)上理財(cái)網(wǎng)站的投資僅為其1/3-1/2，平常費(fèi)用更是只為其1/5一一1/4.三是信息流通優(yōu)勢(shì)?；ヂ?lián)網(wǎng)理財(cái)信息來(lái)源廣泛。在信息數(shù)最和傳播速度上是其他理財(cái)產(chǎn)品 無(wú)法比擬的。投資者可以根據(jù)投資交易的即時(shí)信息，輕松了解行情，掌握市場(chǎng)動(dòng)態(tài)，隨時(shí)隨地 了解自己的資金動(dòng)向。網(wǎng)絡(luò)理

8、財(cái)空間覆蓋面廣，業(yè)務(wù)范圍能夠遍及全球，具有無(wú)限擴(kuò)大的全球 化方針市場(chǎng)。時(shí)間上能提供全天候經(jīng)營(yíng)服務(wù)，真正做到了每周7天、每大24小時(shí)經(jīng)營(yíng)，極大地方 使了客戶(hù)。四是收益與取現(xiàn)優(yōu)勢(shì)。在眾多投資理財(cái)產(chǎn)品中.收益率是其核心竟?fàn)幜Α?(13年，互聯(lián)網(wǎng)理 財(cái)產(chǎn)品當(dāng)前年化收益率大多處于6%一7%左右，4月基本維持在5.5%左右，不但遠(yuǎn)高于銀行存款利 率.也高于貨幣市場(chǎng)基金整體收益水平。到2014年1月2日，余額寶的收益率達(dá)到歷史最高點(diǎn) 6.763%，隨后便緩慢下行。2015年5月11口，余額寶7 H年化收益率一首次跌破5%，并且在4%-5% 的區(qū)間盤(pán)植了一個(gè)多月，直到6月16日跌破4%。雖然理財(cái)產(chǎn)品的收益率受到宏觀經(jīng)濟(jì)環(huán)境的影響存在一些波動(dòng)，但是總體均高于銀行同期收益，使得銀行存款特別是利率只有35個(gè)基點(diǎn)的活期 存款失去了吸引力，資金從銀行系統(tǒng)流出。與此同時(shí)，目前互聯(lián)網(wǎng)理財(cái)產(chǎn)品多掛鉤可當(dāng)日取現(xiàn) (T+( ”的貨幣市場(chǎng)基金。這種T+(/基金伴隨互聯(lián)網(wǎng)理財(cái)而產(chǎn)生