銀行從業(yè)資格預(yù)熱階段質(zhì)量檢測卷含答案和解析

1、銀行從業(yè)資格預(yù)熱階段質(zhì)量檢測卷含答案和解析一、單項(xiàng)選擇題（共60題，每題1分）。1、假設(shè)某商業(yè)銀行的信貸資產(chǎn)總額為300億元，若所有借款人的違約概率都是2%，違約回收率為30%，則該商業(yè)銀行信貸資產(chǎn)的預(yù)期損失是（）億元。A、4.2B、6C、9【參考答案】：A【出處】:2014年下半年風(fēng)險管理真題【解析】即預(yù)期損失違約概率違約損失率違約風(fēng)險暴露2%70%3004.2億元。2、假設(shè)某企業(yè)信用評級為B，對其項(xiàng)目貸款的年利率為10%。根據(jù)歷史經(jīng)驗(yàn)，企業(yè)違約后此類項(xiàng)目貸款的回收率平均為30%。若同期信用評級為AAA企業(yè)的同類項(xiàng)目貸款年利率為5%，則根據(jù)KPMG風(fēng)險中性定價模型，該信用評級為B企業(yè)的1年期

2、違約概率約為（）。2009年10月真題A、6.5%B、7.0%C、8.0%【參考答案】：A【解析】：根據(jù)風(fēng)險中性定價原理，由題意可得:P（1+10%）+（1-P）（1+10%）30%=1+5%，則P=93.51%，即該企業(yè)客戶在1年內(nèi)的違約概率約為6.5%?！狙a(bǔ)充】根據(jù)風(fēng)險中性定價原理，無風(fēng)險資產(chǎn)的預(yù)期收益與不同等級風(fēng)險資產(chǎn)的預(yù)期收益是相等的，即:P1（1+K1）+（1-P1）（1+K1）=1+i1其中，P1為期限1年的風(fēng)險資產(chǎn)的非違約概3、商業(yè)銀行一個完整的風(fēng)險監(jiān)測指標(biāo)體系，包括風(fēng)險水平類指標(biāo)、風(fēng)險遷徙類指標(biāo)和（）A、流動性風(fēng)險指標(biāo)B、風(fēng)險抵補(bǔ)類指標(biāo)C、不良貸款遷徙率指標(biāo)【參考答案】：B【解

3、析】：答案為C。依照中國證監(jiān)會頒布的商業(yè)銀行風(fēng)險監(jiān)管核心指標(biāo)(試行)，風(fēng)險監(jiān)管核。指標(biāo)分為三個主要類別，即風(fēng)險水平、風(fēng)險遷徙和風(fēng)險抵補(bǔ)。4、銀行監(jiān)管的依法原則是指（）。A、監(jiān)管職權(quán)的設(shè)定和行使必須依據(jù)法律和行政法規(guī)的許可B、平等對待所有參與者C、努力降低成本，不給納稅人增添負(fù)擔(dān)【參考答案】：A【解析】：銀行監(jiān)管的依法原則是指監(jiān)管職權(quán)的設(shè)定和行使必須依據(jù)法律、行政法規(guī)的規(guī)定。監(jiān)管行為的法律性質(zhì)是一種行政行為，依法行政是有效實(shí)施監(jiān)管的基本要求。B項(xiàng)為公開原則；C項(xiàng)為公正原則；D項(xiàng)為效率原則。5、保證人性質(zhì)的變化會導(dǎo)致保證資格的喪失，保證人應(yīng)是具有代為清償能力的（）。A、企業(yè)B、自然人C、企業(yè)法人或

4、自然人【參考答案】：C【解析】：保證人性質(zhì)的變化會導(dǎo)致保證資格的喪失，保證人應(yīng)是具有代為清償能力的企業(yè)法人或自然人。故選D。6、下列不屬于銀行營銷組織模式的是（）。2012年10月真題A、部門型營銷組織B、區(qū)域型營銷組織C、產(chǎn)品型營銷組織【參考答案】：A【解析】：銀行營銷組織模式包括:職能型營銷組織；產(chǎn)品型營銷組織；市場型營銷組織；區(qū)域型營銷組織。7、屬于承辦公積金個人住房貸款銀行的基本職責(zé)的是（）。A、調(diào)查審核B、公積金借款合同簽約C、查詢對賬【參考答案】：B【解析】：承辦銀行基本職責(zé)：公積金借款合同簽約、發(fā)放、職工貸款賬戶設(shè)立和計(jì)結(jié)息以及金融手續(xù)操作；承辦銀行可委托代理職責(zé)：貸前咨詢受理、

5、調(diào)查審核、信息錄入，貸后審核、催收、查詢對賬。8、市凈率的計(jì)算公式（）。A、市凈率=股票價格(P)每股收益(E)B、市凈率=每股市價(P)每股凈資產(chǎn)C、市凈率=凈利潤資本凈額【參考答案】：B【解析】：市凈率的計(jì)算公式是：市凈率=每股市價(P)每股凈資產(chǎn)。9、商業(yè)銀行對本行發(fā)售的理財產(chǎn)品進(jìn)行風(fēng)險評級依據(jù)的因素不包括（）。2015年10月真題A、理財產(chǎn)品期限、成本、收益測算B、本行不相似的信貸產(chǎn)品過往業(yè)績C、理財產(chǎn)品投資范圍、投資資產(chǎn)和投資比例【參考答案】：B【解析】：商業(yè)銀行對理財產(chǎn)品進(jìn)行風(fēng)險評級的依據(jù)應(yīng)當(dāng)包括但不限于以下因素：理財產(chǎn)品投資范圍、投資資產(chǎn)和投資比例；理財產(chǎn)品期限、成本、收益測算；

6、本行開發(fā)設(shè)計(jì)的同類理財產(chǎn)品過往業(yè)績；理財產(chǎn)品運(yùn)營過程中存在的各類風(fēng)險。10、商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)對客戶風(fēng)險承受能力進(jìn)行評估，確定客戶風(fēng)險承受能力評級，由低到高至少包括（）級，并可根據(jù)實(shí)際情況進(jìn)一步細(xì)分。A、3B、5C、6【參考答案】：B【出處】:2013年下半年個人理財真題【解析】根據(jù)對風(fēng)險的態(tài)度的不同，可以將客戶分為風(fēng)險厭惡型、風(fēng)險偏愛型和風(fēng)險中立型三類。在實(shí)際理財業(yè)務(wù)中，一般采用五級分類模式（有些商業(yè)銀行采用六級分類模式），將客戶的風(fēng)險承受能力和其投資風(fēng)格進(jìn)一步細(xì)分。11、以下不屬于中國社會保險產(chǎn)品的是（）。A、長期護(hù)理保險B、失業(yè)保險C、工傷保險【參考答案】：A【解析】：社會保險是指通過國家立法

7、形式，以勞動者為保障對象，政府強(qiáng)制實(shí)施，為喪失勞動能力、暫時失去勞動崗位或因健康原因造成損失的人口提供收入或補(bǔ)償?shù)囊环N社會和經(jīng)濟(jì)制度。這種保險具有非營利性、社會公平性和強(qiáng)制性等特點(diǎn)。中國的社會保險產(chǎn)品主要包括養(yǎng)老保險、醫(yī)療保險、失業(yè)保險、工傷保險、生育保險等。12、在風(fēng)險預(yù)警方法中，（）不引進(jìn)警兆自變量，只考察警素指標(biāo)的時間序列變化規(guī)律。A、白色預(yù)警法B、黑色預(yù)警法C、藍(lán)色預(yù)警法【參考答案】：B【解析】：答案為C。紅色預(yù)警法重視定量分析與定性分析相結(jié)合；黑色預(yù)警法不引進(jìn)警兆自變量，只考察警素指標(biāo)的時間序列變化規(guī)律，即循環(huán)波動特征；藍(lán)色預(yù)警法側(cè)重定量分析，根據(jù)風(fēng)險征兆等級預(yù)報整體風(fēng)險的嚴(yán)重程度。

8、13、投資者可以通過下列何種方式在遠(yuǎn)期合約到期前平倉?（）.和原來合約的交易對家再建立一份相反方向的合約.提前執(zhí)行合約，進(jìn)行交割.與市場上的另一位投資者建立一份相反方向的合約.和原來合約的交易對家商定以現(xiàn)金結(jié)算的方式終止合約A、B、C、【參考答案】：C【解析】：項(xiàng)，遠(yuǎn)期合約不能提前執(zhí)行，可以通過建立相反頭寸進(jìn)行終止合約，其他三種方式都是常見的終止原來合約的方法。14、企業(yè)外購一項(xiàng)固定資產(chǎn)，購買價格300萬元，支付的運(yùn)輸費(fèi)15萬元，保險費(fèi)6萬元，發(fā)生的安裝成本4萬元，并繳納稅金11萬元。則該固定資產(chǎn)的入賬原值為（）。A、311萬元B、325萬元C、336萬元【參考答案】：C【出處】:2014年上

9、半年公司信貸真題【解析】購入的固定資產(chǎn)原值按照購買價加上支付的運(yùn)輸費(fèi)、保險費(fèi)、包裝費(fèi)、安裝成本和繳納的稅金確定，則該固定資產(chǎn)的入賬原值300156411336（萬元）。15、下列關(guān)于公積金個人住房貸款特點(diǎn)的說法，錯誤的是（）。A、互助性B、利率低C、期限短【參考答案】：C【解析】：公積金個人住房貸款的特點(diǎn)主要有四個:互助性；普遍性；利率低；期限長。16、商用房貸款的還款方式中，比較常用的不包括（）。A、等額本息還款法B、一次償還本金法C、一次還本付息法【參考答案】：B【解析】：ABD三項(xiàng)均為商用房貸款的還款方式中比較常用的方式。17、傳言某銀行支行因?yàn)橐还P違規(guī)批貸可能導(dǎo)致重大損失，記者李某找到

10、他在該支行的一位朋友張某欲進(jìn)行采訪。在這種情況下（）。A、張某不應(yīng)擅自代表所在機(jī)構(gòu)接受新聞媒體采訪B、如果李某答應(yīng)不對外宣傳，張某就可以將他所知道的情況告訴李某C、張某本著誠實(shí)信用的原則，有責(zé)任對李某將他所知道的情況實(shí)話實(shí)說【參考答案】：A【出處】:2013年上半年法律法規(guī)與綜合能力真題【解析】銀行業(yè)從業(yè)人員應(yīng)當(dāng)遵守所在機(jī)構(gòu)關(guān)于接受媒體采訪的規(guī)定，不擅自代表所在機(jī)構(gòu)接受新聞媒體采訪，或擅自代表所在機(jī)構(gòu)對外發(fā)布信息。18、我國商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)努力向操作風(fēng)險（）的要求靠近。A、高級計(jì)量法B、基本指標(biāo)法C、內(nèi)部評級法【參考答案】：A【解析】：我國商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)努力向操作風(fēng)險高級計(jì)量法的要求靠近。19、我國

11、規(guī)定，商業(yè)銀行流動性資產(chǎn)余額與流動性負(fù)債的比例不得低于（）。A、25%B、50%C、75%【參考答案】：A【解析】：商業(yè)銀行風(fēng)險監(jiān)管核心指標(biāo)（試行）第八條第（一）款規(guī)定，流動性比率為流動性資產(chǎn)余額與流動性負(fù)債余額之比，衡量商業(yè)銀行流動性的總體水平，不應(yīng)低于25%。20、二級文件(押品)的管理不包括（）。A、保管B、交接C、結(jié)清、退還【參考答案】：C【解析】：二級文件(押品)的管理包括保管、交接、借閱，結(jié)清、退還是一級文件(押品)的管理。故選D。21、全國學(xué)生貸款管理中心向各商業(yè)銀行總行發(fā)放國家助學(xué)貸款風(fēng)險補(bǔ)償金的依據(jù)是（）。2012年6月真題A、上年度國家助學(xué)貸款的損失率B、上年度實(shí)際發(fā)放的國

12、家助學(xué)貸款金額和違約率C、上年度實(shí)際發(fā)放的國家助學(xué)貸款金額【參考答案】：B【解析】：經(jīng)辦銀行于每年9月底前，將上一年度（上年9月1日至當(dāng)年8月31日）實(shí)際發(fā)放的國家助學(xué)貸款金額和違約率按各高校進(jìn)行統(tǒng)計(jì)匯總，并經(jīng)合作高校確認(rèn)后填制“中央部門所屬高校國家助學(xué)貸款實(shí)際發(fā)放匯總表”上報分行，分行按學(xué)校和經(jīng)辦銀行匯總轄內(nèi)上報信息后，在5個工作日內(nèi)上報總行，由總行提交全國學(xué)生貸款管理中心。22、下列關(guān)于商用房貸款貸前調(diào)查的表述錯誤的是（）。A、貸前調(diào)查人可以登錄中國人民銀行征信系統(tǒng)查詢申請人的信用記錄是否良好，但不得打印查詢結(jié)果B、貸前調(diào)查人應(yīng)調(diào)查借款申請人購買或租賃商用房行為的真實(shí)性C、貸前調(diào)查人要充分

13、利用銀行的共享信息，調(diào)查了解借款申請人與銀行的歷史往來【參考答案】：A【解析】：本題考查商用房貸款貸前調(diào)查的相關(guān)內(nèi)容。貸前調(diào)查人應(yīng)登錄中國人民銀行征信系統(tǒng)查詢申請人的信用記錄是否良好，并打印查詢結(jié)果。23、見票即付的匯票、本票的權(quán)利，自出票日起（）不行使則消滅。A、5年B、1個月C、2年【參考答案】：C【出處】:2014年下半年法律法規(guī)與綜合能力真題【解析】票據(jù)權(quán)利在下列期限內(nèi)不行使而消滅：持票人對票據(jù)的出票人和承兌人的權(quán)利，自票據(jù)到期日起2年，見票即付的匯票、本票，自出票日起2年；持票人對支票出票人的權(quán)利，自出票日起6個月。持票人對前手的追索權(quán)，自被拒絕承兌或者被拒絕付款之日起6個月；持票人

14、對前手的再追索權(quán)，自清償日或者被提起訴訟之日起3個月。24、個人理財在國外的發(fā)展過程中，（）通常被認(rèn)為是個人理財業(yè)務(wù)的形成與發(fā)展時期。A、20世紀(jì)30年代到60年代B、20世紀(jì)60年代到80年代C、20世紀(jì)60年代到90年代【參考答案】：B【解析】：個人理財在國外的發(fā)展大致經(jīng)歷了以下幾個階段：20世紀(jì)30年代到60年代的萌芽時期；20世紀(jì)60年代到80年代的形成與發(fā)展時期；20世紀(jì)90年代中后期以后的成熟時期。25、在公司治理中，（）是至關(guān)重要的，其有效性會保證董事會及高級管理層職能的實(shí)現(xiàn)。A、審計(jì)B、計(jì)劃C、管理【參考答案】：A【解析】：本題考查的是審計(jì)在公司治理中的重要性。26、在信用風(fēng)險

15、監(jiān)管指標(biāo)中，貸款損失準(zhǔn)備金率=貸款損失準(zhǔn)備金余額/貸款類資產(chǎn)總額。該項(xiàng)指標(biāo)反映商業(yè)銀行已提取的貸款損失準(zhǔn)備金的數(shù)額與貸款類資產(chǎn)的比率。下列關(guān)于這一指標(biāo)的說法，不正確的是（）。A、該指標(biāo)等于或大于不良貸款率，說明該行存在信用風(fēng)險B、該項(xiàng)比率低于不良貸款率的差值越大，風(fēng)險程度越高C、該項(xiàng)比率可以為監(jiān)管當(dāng)局提供判定銀行信用風(fēng)險狀況的依據(jù)【參考答案】：A【解析】：監(jiān)管當(dāng)局將不良貸款率與貸款損失準(zhǔn)備金率進(jìn)行比較，判定該商業(yè)銀行的信用風(fēng)險狀況。一般來說，貸款損失準(zhǔn)備金率等于或大于不良貸款率，說明該行足額提取了撥備，風(fēng)險較低。如果該項(xiàng)比率小于不良貸款率，則表明該行存在信用風(fēng)險，低于不良貸款率的差值越大，風(fēng)險

16、程度越高。27、對于長期銷售增長的企業(yè)，下列比率最適合作為判斷公司是否需要銀行借款依據(jù)的是（）。A、可持續(xù)增長B、成本節(jié)約率C、生產(chǎn)效率【參考答案】：A【解析】：可持續(xù)增長率是公司在沒有增加財務(wù)杠桿情況下可實(shí)現(xiàn)的長期銷售增長率也就是指主要依靠內(nèi)部融資可實(shí)現(xiàn)的增長率。在得到若干年的可持續(xù)增長率之后可將其與公司的實(shí)際銷售增長率相比較，如果實(shí)際銷售增長率明顯高于可持續(xù)增長率，表明僅靠內(nèi)部融資難以長久支撐如此高的銷售增長率。即企業(yè)需要借款但可持續(xù)增長率需在滿足一定假設(shè)條件下才可用28、張某獲得了中國農(nóng)業(yè)銀行為期6個月的短期貸款，經(jīng)農(nóng)業(yè)銀行批準(zhǔn)，該貸款展期，則展期期限最長不超過（）個月。A、1B、6C、

17、9【參考答案】：B【解析】：經(jīng)貸款人同意，個人貸款可以展期。1年以內(nèi)（含）的個人貸款，展期期限累計(jì)不得超過原貸款期限；1年以上的個人貸款，展期期限累計(jì)與原貸款期限相加，不得超過該貸款品種規(guī)定的最長貸款期限。由于借款人張某原來貸款期限為6個月，因此展期期限不得超過6個月。29、下列關(guān)于商用房貸款本息到期收回的表述錯誤的是（）。A、貸款本息到期足額收回是貸后管理的最終目的B、貸款回收的原則是先收息、后收本，全部到期、利隨本清C、短期貸款到期1個月之前，貸后管理人員應(yīng)向借款人發(fā)送還本付息通知單以督促借款人籌備資金按時足額還本付息【參考答案】：C【解析】：本題考查商用房貸款本息到期收回的相關(guān)內(nèi)容。短期

18、貸款到期1周之前、中長期貸款到期1個月之前，貸后管理人員應(yīng)向借款人發(fā)送還本付息通知單以督促借款人籌備資金按時足額還本付息。30、近期，某銀行支行因?yàn)橐还P違規(guī)放貸可能導(dǎo)致?lián)p失，記者李某找到他在該支行的一位朋友張某欲進(jìn)行采訪。在這種情況下，（）。A、如果李某答應(yīng)不披露采訪對象，張某就可以將他所知道的情況告訴李某B、未經(jīng)單位允許和授權(quán)，張某不應(yīng)擅自代表所在機(jī)構(gòu)接受新聞媒體采訪C、張某為維護(hù)所在機(jī)構(gòu)的形象和聲譽(yù)，應(yīng)斷然否認(rèn)【參考答案】：B【出處】:2014年下半年法律法規(guī)與綜合能力真題【解析】銀行業(yè)從業(yè)人員應(yīng)當(dāng)遵守所在機(jī)構(gòu)關(guān)于接受媒體采訪的規(guī)定，不擅自代表所在機(jī)構(gòu)接受新聞媒體采訪，或擅自代表所在機(jī)構(gòu)對

19、外發(fā)布信息。31、當(dāng)投保人和被保險人不是同一人時，下列關(guān)于保險合同當(dāng)事人的表述，正確的是（）。2012年6月真題A、被保險人、受益人、保單持有人B、保險經(jīng)紀(jì)人、保險代理人、保險公估人C、投保人、保險人【參考答案】：C【解析】：保險產(chǎn)品的直接表現(xiàn)形式是保險合同，保險合同是投保人與保險人約定保險權(quán)利義務(wù)關(guān)系的協(xié)議，保險合同的當(dāng)事人是投保人和保險人。32、商業(yè)銀行過度依賴于掌握商業(yè)銀行大量技術(shù)和關(guān)鍵信息的外匯交易員，由此則可能帶來（）。A、聲譽(yù)風(fēng)險B、信用風(fēng)險C、操作風(fēng)險【參考答案】：C【解析】：答案為D?？疾椴僮黠L(fēng)險的影響因素。對關(guān)鍵人員依賴的風(fēng)險可能導(dǎo)致操作風(fēng)險的發(fā)生。33、公司信貸產(chǎn)品是其所服

20、務(wù)項(xiàng)目的動力引擎，描述的是產(chǎn)品的（）。A、動力性B、不可分性C、異質(zhì)性【參考答案】：A【解析】：公司信貸產(chǎn)品同其他金融產(chǎn)品相比的特點(diǎn)在于:小到一筆貿(mào)易，大到全球通訊網(wǎng)絡(luò)的建設(shè)，公司信貸產(chǎn)品在其中的作用是一致的，那就是公司信貸產(chǎn)品是其所服務(wù)項(xiàng)目的動力引擎。34、（）是指由不完善或有問題的內(nèi)部程序、員工和信息科技系統(tǒng)，以及外部事件所造成損失的風(fēng)險。A、操作風(fēng)險B、策略風(fēng)險C、政策風(fēng)險【參考答案】：A【出處】:2013年上半年個人貸款真題【解析】操作風(fēng)險是指由不完善或有問題的內(nèi)部程序、員工和信息科技系統(tǒng)，以及外部事件所造成損失的風(fēng)險。操作風(fēng)險包括法律風(fēng)險，但不包括策略風(fēng)險和聲譽(yù)風(fēng)險。35、根據(jù)我國金

21、融機(jī)構(gòu)大額交易和可疑交易報告管理辦法，不需要報告的交易是（）。A、當(dāng)日累計(jì)外幣交易6000美元的現(xiàn)金收支B、個人銀行賬戶與單位銀行賬戶之間單筆轉(zhuǎn)賬60萬元人民幣C、單筆人民幣交易30萬元的現(xiàn)金收支【參考答案】：A【出處】:2014年下半年法律法規(guī)與綜合能力真題【解析】應(yīng)報告的大額交易具體包括：單筆或者當(dāng)日累計(jì)人民幣交易20萬元以上或者外幣交易等值1萬美元以上的現(xiàn)金繳存、現(xiàn)金支取、現(xiàn)金結(jié)售匯、現(xiàn)鈔兌換、現(xiàn)金匯款、現(xiàn)金票據(jù)解付及其他形式的現(xiàn)金收支；單位銀行賬戶之間單筆或者當(dāng)日累計(jì)人民幣200萬元以上或者外幣等值20萬美元以上的轉(zhuǎn)賬；個人銀行賬戶之間，以及個人銀行賬戶與單位銀行賬戶之間單筆或者當(dāng)日累

22、計(jì)人民幣50萬元以上或者外幣等值10萬美元以上的款項(xiàng)劃轉(zhuǎn)：交易一方為個人、單筆或者當(dāng)日累計(jì)等值1萬美元以上的36、一般對購買者而言，關(guān)于債券價格與其影響因素之間的關(guān)系，下列表述正確的是（）。2014年6月真題A、債券價格與到期收益率同向變動B、債券價格與市場利率反向變動C、債券期限越短，溢價債券價格越高【參考答案】：B【解析】：一般來說，債券價格與到期收益率成反比。債券價格越高，從二級市場上買入債券的投資者所得到的實(shí)際收益率越低；反之則越高。債券的市場交易價格同市場利率成反比。市場利率上升，債券持有人變現(xiàn)債券的市場交易價格下降；反之則上升。折價發(fā)行的債券，期限越長，價值越低；溢價發(fā)行的債券，期

23、限越長，價值越高。37、根據(jù)巴塞爾委員會的資本協(xié)議市場風(fēng)險補(bǔ)充規(guī)定，計(jì)量市場風(fēng)險監(jiān)管資本的公式為（）。A、市場風(fēng)險監(jiān)管資本=(附加因子+最低乘數(shù)因子3)VaRB、市場風(fēng)險監(jiān)管資本=附加因子+最低乘數(shù)因子3VaRC、市場風(fēng)險監(jiān)管資本=(附加因子+最低乘數(shù)因子5)VaR【參考答案】：A【解析】：根據(jù)巴塞爾委員會的資本協(xié)議市場風(fēng)險補(bǔ)充規(guī)定，計(jì)量市場風(fēng)險監(jiān)管資本的公式為：市場風(fēng)險監(jiān)管資本=(附加因子+最低乘數(shù)因子3)VaR。故選A。38、國際市場上的普遍規(guī)律是_的強(qiáng)勢品牌占據(jù)著_的市場。（）A、80%；20%B、30%；70%C、20%；80%【參考答案】：C【解析】：國際市場上的普遍規(guī)律是20%的強(qiáng)

24、勢品牌占據(jù)著80%的市場，并且市場領(lǐng)袖品牌的平均利潤率為第二品牌的4倍，如一個知名品牌，可以將產(chǎn)品本身的價格提高20%40%。39、商用房貸款發(fā)放的第一個流程是（）。A、開戶放款B、出賬前審核C、建立貸款臺賬【參考答案】：B【解析】：本題考查商用房貸款的發(fā)放流程出賬前審核、開戶放款、放款通知。40、銀行業(yè)從業(yè)人員禁止賄賂及為監(jiān)管者提供不當(dāng)便利以下沒有違反這一原則的行為是（）。A、為監(jiān)管人員提供免費(fèi)的通訊工具B、為監(jiān)管人員報銷因現(xiàn)場檢查支付的費(fèi)用C、為監(jiān)管人員提供現(xiàn)場檢查要求的文件【參考答案】：C【解析】：銀行業(yè)從業(yè)人員不得向監(jiān)管人員行賄或介紹賄賂，不得以任何方式向監(jiān)管人員提供或許諾提供任何不當(dāng)

25、利益、便利或優(yōu)惠。A、B、C三項(xiàng)均屬于給予監(jiān)管人員便利和不當(dāng)利益。41、在貨幣市場工具中，下列關(guān)于回購的表述，正確的是（）。2013年11月真題A、回購是指在出售證券時與證券的購買商簽訂協(xié)議，約定在一定期限后按照原價或約定價格購回所賣證券B、公司債券的信用等級低，所以不能作為回購協(xié)議的標(biāo)的物C、回購協(xié)議比擔(dān)保貸款的風(fēng)險大【參考答案】：A【解析】：回購市場是通過回購協(xié)議進(jìn)行短期貨幣資金借貸所形成的市場?；刭徥侵冈诔鍪圩C券時，與證券的購買商簽訂協(xié)議，約定在一定期限后按原價或約定價格購回所賣證券，從而獲得及時可用資金的一種交易行為，從本質(zhì)上說，回購協(xié)議是一種以證券為抵押品的抵押貸款。42、某商業(yè)銀行

26、在系統(tǒng)升級過程中，由于技術(shù)故障導(dǎo)致業(yè)務(wù)中斷兩小時，給客戶和銀行造成經(jīng)濟(jì)損失，這類事故屬于（）范疇。A、信用風(fēng)險B、市場風(fēng)險C、操作風(fēng)險【參考答案】：C【解析】：答案為D。操作風(fēng)險是指由不完善或有問題的內(nèi)部程序、員工、信息科技系統(tǒng)以及外部事件所造成損失的風(fēng)險。商業(yè)銀行的操作風(fēng)險可按人員因素、內(nèi)部流程、系統(tǒng)缺陷和外部事件四大類別分類。其中，系統(tǒng)缺陷引發(fā)的操作風(fēng)險是指由于信息科技部門或服務(wù)供應(yīng)商提供的計(jì)算機(jī)系統(tǒng)或設(shè)備發(fā)生故障或其他原因，導(dǎo)致商業(yè)銀行不能正常提供全部/部分服務(wù)或業(yè)務(wù)中斷而造成的損失。本題中的情形正是系統(tǒng)缺陷引發(fā)的操作風(fēng)險。43、貸款價格的構(gòu)成包括貸款利率、貸款承諾費(fèi)、補(bǔ)償余額和隱含價格

27、，其中貸款承諾費(fèi)是指銀行對（）的那部分資金收取的費(fèi)用。A、未承諾貸給客戶，客戶沒有使用B、已承諾貸給客戶，客戶已經(jīng)使用C、已承諾貸給客戶，客戶沒有使用【參考答案】：C【解析】：貸款承諾費(fèi)是指銀行對已承諾貸給客戶而客戶又沒有使用的那部分資金收取的費(fèi)用。承諾費(fèi)作為顧客為取得貸款而支付的費(fèi)用，構(gòu)成了貸款價格的一部分。44、按照國發(fā)201010號文，對購買首套自住房且套型建筑面積在（）平方米以上的家庭(包括借款人、配偶及未成年子女)，貸款首付款比例不得低于30。A、60B、90C、100【參考答案】：B【解析】：按照國發(fā)201010號文，對購買首套自住房且套型建筑面積在90平方米以上的家庭(包括借款人

28、、配偶及未成年子女)，貸款首付款比例不得低于30。45、（）是指無權(quán)代理人的代理行為客觀上存在使相對人相信其有代理權(quán)的情況，且相對人主觀上為善意，因而可以向被代理人主張代理的效力。A、委托代理B、無權(quán)代理C、表見代理【參考答案】：C【出處】:2014年上半年法律法規(guī)與綜合能力真題【解析】表見代理是指無權(quán)代理人的代理行為客觀上存在使相對人相信其有代理權(quán)的情況且相對人主觀上為善意，因而可以向被代理人主張代理的效力。46、小王購買了A公司的新發(fā)行股票后，想將部分A公司股票賣出，他應(yīng)在進(jìn)行交易，這筆交易是在之間進(jìn)行的。（）2013年11月真題A、一級市場；小王和A公司B、二級市場；小王和A公司C、二級

29、市場；小王和其他投資人【參考答案】：C【解析】：金融資產(chǎn)發(fā)行后在不同投資者之間買賣流通所形成的市場即為流通市場，又稱為二級市場，它是進(jìn)行股票、債券和其他有價證券買賣的市場。47、商業(yè)銀行發(fā)放貸款時，未嚴(yán)格執(zhí)行先落實(shí)抵押手續(xù)、后放款的規(guī)定，致使貸款處于無抵押的高風(fēng)險狀態(tài)，此類風(fēng)險事件屬于（）類別。A、法律風(fēng)險B、流動性風(fēng)險C、操作風(fēng)險【參考答案】：C【出處】:2014年下半年風(fēng)險管理真題【解析】題目所述屬于內(nèi)部流程引發(fā)的操作風(fēng)險。48、判斷企業(yè)負(fù)債的安全性和短期負(fù)債的償還能力的比率是（）。A、成本費(fèi)用率B、應(yīng)收賬款回收期C、償債能力比率【參考答案】：C【解析】：償債能力比率是判斷企業(yè)負(fù)債的安全性

30、和短期負(fù)債的償還能力的比率。償債能力的大小在很大程度上反映了企業(yè)經(jīng)營的風(fēng)險程度。這類比率主要有資產(chǎn)負(fù)債率、流動比率和速動比率等。A項(xiàng)屬于盈利比率指標(biāo)；BC兩項(xiàng)屬于效率比率指標(biāo)。49、商業(yè)銀行的（）是商業(yè)銀行資本管理、市值管理與風(fēng)險管理理論的有效統(tǒng)一。A、資本管理B、資產(chǎn)負(fù)債組合管理C、定價管理【參考答案】：B【解析】：資產(chǎn)負(fù)債組合管理是商業(yè)銀行資本管理、市值管理與風(fēng)險管理理論的有效統(tǒng)一，是平衡資本配置與風(fēng)險補(bǔ)償、提高整體盈利能力的策略手段，是推動資產(chǎn)負(fù)債表結(jié)構(gòu)優(yōu)化、促進(jìn)銀行穩(wěn)健發(fā)展的重要保證。50、“直客式”營銷模式的個人汽車貸款客戶辦理流程為（）。A、到銀行網(wǎng)點(diǎn)填寫個人貸款借款申請書銀行對客

31、戶進(jìn)行資信調(diào)查銀行審批貸款客戶與銀行簽訂借款合同客戶到經(jīng)銷商處選定車輛并向銀行交納購車首付銀行代理提車、上戶和辦理抵押登記手續(xù)銀行放款客戶提車B、客戶到經(jīng)銷商處選定車輛并向銀行交納購車首付到銀行網(wǎng)點(diǎn)填寫個人貸款借款申請書銀行對客戶進(jìn)行資信調(diào)查銀行審批貸款客戶與銀行簽訂借款合同銀行代理提車、上戶和辦理抵押登記手續(xù)銀行放款客戶提車C、到銀行網(wǎng)點(diǎn)填寫個人貸款借款申請書一銀行對客戶進(jìn)行資信調(diào)查銀行審批貸款一一客戶到經(jīng)銷商處選定車輛并向銀行交納購車首付客戶與銀行簽訂借款合同銀行代理提車、上戶和辦理抵押登記手續(xù)銀行放款客戶提車【參考答案】：A【解析】：“直客式”運(yùn)行模式的貸款流程為：到銀行網(wǎng)點(diǎn)填寫個人貸款

32、借款申請書銀行對客戶進(jìn)行資信調(diào)查銀行審批貸款客戶與銀行簽訂借款合同客戶到經(jīng)銷商處選定車輛并向銀行交納購車首付銀行代理提車、上戶和辦理抵押登記手續(xù)一一銀行放款客戶提車。51、個人收入和財富積累的最佳時期是（）。A、建立期B、維持期C、高原期【參考答案】：B【解析】：在維持期，個人對于自己未來的發(fā)展有了比較明確的方向，這一時期是事業(yè)發(fā)展的黃金時期，收入和財富積累都處于人生的最佳時期，更是個人財務(wù)規(guī)劃的關(guān)鍵時期。52、貸款合法、合規(guī)性調(diào)查是指（）。A、銀行業(yè)務(wù)人員對借款人和擔(dān)保人的資格合乎法律、合乎規(guī)章制度和信貸政策的行為進(jìn)行調(diào)查、認(rèn)定B、貸款經(jīng)營的盈利情況，是商業(yè)銀行經(jīng)營管理活動的主要動力C、以上

33、皆錯【參考答案】：A【出處】:2014年下半年公司信貸真題【解析】A是貸款合法、合規(guī)性調(diào)查；B是貸款安全性調(diào)查；C是貸款效益性調(diào)查。53、處于補(bǔ)缺式地位的商業(yè)銀行資產(chǎn)規(guī)模（），提供的信貸產(chǎn)品（）。A、很大；較少B、很??；較少C、較小；很多【參考答案】：B【解析】：處于補(bǔ)缺式地位的商業(yè)銀行資產(chǎn)規(guī)模很小，提供的信貸產(chǎn)品較少，集中于一個或數(shù)個細(xì)分市場進(jìn)行營銷。54、第二支柱明確要求商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)建立完善的風(fēng)險管理框架和穩(wěn)健的內(nèi)部資本充足評估程序，應(yīng)至少（）實(shí)施一次，并視情況及時調(diào)整更新。A、每周B、每季度C、每年【參考答案】：C【解析】：第二支柱明確要求商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)建立完善的風(fēng)險管理框架和穩(wěn)健的內(nèi)部資

34、本充足評估程序，應(yīng)至少每年實(shí)施一次，在經(jīng)營情況、風(fēng)險狀況和外部環(huán)境發(fā)生重大變化時，應(yīng)及時進(jìn)行調(diào)整和更新。55、下列降低風(fēng)險的方法中，（）只能降低非系統(tǒng)性風(fēng)險。A、風(fēng)險分散B、風(fēng)險對沖C、風(fēng)險規(guī)避【參考答案】：A【解析】：風(fēng)險分散只能降低非系統(tǒng)風(fēng)險；風(fēng)險轉(zhuǎn)移可以轉(zhuǎn)移非系統(tǒng)風(fēng)險和系統(tǒng)風(fēng)險；風(fēng)險對沖不僅對沖非系統(tǒng)風(fēng)險也可以對沖系統(tǒng)風(fēng)險；風(fēng)險規(guī)避就直接避免了系統(tǒng)風(fēng)險和非系統(tǒng)風(fēng)險。故選A。56、風(fēng)險監(jiān)管的核心步驟是（）。A、了解機(jī)構(gòu)B、風(fēng)險評估C、風(fēng)險衡量【參考答案】：B【解析】：風(fēng)險評估是風(fēng)險為本監(jiān)管最為核心的步驟，其作用是認(rèn)識和把握機(jī)構(gòu)所面臨的風(fēng)險種類、風(fēng)險水平和演變方向以及風(fēng)險管理能力。風(fēng)險評估環(huán)

35、節(jié)包含四個階段:首先要了解銀行的業(yè)務(wù)和風(fēng)險管理制度；其次要界定其主要的業(yè)務(wù)領(lǐng)域；再次要用風(fēng)險矩陣對每一業(yè)務(wù)領(lǐng)域的八種潛在風(fēng)險逐一進(jìn)行識別和衡量；最后是形成風(fēng)險評估報告。57、金融資產(chǎn)的價格變動反映了整體經(jīng)濟(jì)運(yùn)行的態(tài)勢和企業(yè)、行業(yè)的發(fā)展前景從而引導(dǎo)貨幣資金流向產(chǎn)生最大投資收益的地區(qū)、部門和企業(yè)，這屬于金融市場的（）功能。A、貨幣資金融通B、優(yōu)化資源配置C、經(jīng)濟(jì)調(diào)節(jié)【參考答案】：B【解析】：要注意金融市場各個功能的具體含義。58、對風(fēng)險厭惡型銀行來說，通常選擇的置信水平相對_，因此計(jì)量得出的經(jīng)濟(jì)資本就_。（）A、較低；較小B、較低；較大C、較高；較大【參考答案】：C【解析】：置信水平（又叫置信度）

36、是一個事先確定的概率，用于表述突破這個概率時銀行面臨的損失大小。置信水平與銀行風(fēng)險偏好有關(guān)，對風(fēng)險厭惡型銀行來說，通常選擇的置信水平就相對較高，因此計(jì)量得出的經(jīng)濟(jì)資本就較大。59、商業(yè)銀行管理戰(zhàn)略包括（）和實(shí)現(xiàn)路徑兩方面內(nèi)容。A、戰(zhàn)略目標(biāo)B、長期目標(biāo)C、短期目標(biāo)【參考答案】：A【解析】：商業(yè)銀行管理戰(zhàn)略包括戰(zhàn)略目標(biāo)和實(shí)現(xiàn)路徑兩方面內(nèi)容。60、關(guān)于總敞口頭寸，下列說法正確的是（）。A、凈總敞口頭寸等于所有外幣多頭總額與空頭總額之差B、總敞口頭寸反映整個資產(chǎn)組合的外匯風(fēng)險C、短邊法的計(jì)算方法是：首先分別加總每種外匯的多頭和空頭；其次比較這兩個總數(shù)；最后選擇絕對值較小的作為銀行的總敞口頭寸【參考答案

37、】：A【解析】：B項(xiàng)，累計(jì)總敞口頭寸等于所有外幣的多頭與空頭的總和；C項(xiàng)，總敞口頭寸反映整個貨幣組合的外匯風(fēng)險；D項(xiàng)，短邊法的計(jì)算方法是:首先分別加總每種外匯的多頭和空頭；其次比較這兩個總數(shù)；最后選擇絕對值較大的作為銀行的總敞口頭寸。二、多項(xiàng)選擇題（共20題，每題2分）1、下列關(guān)于網(wǎng)上銀行功能的表述錯誤的是（）。A、用戶可以查詢他人的交易情況B、客戶可以在任何時候、任何地點(diǎn)向銀行咨詢相關(guān)信息C、能夠?yàn)榭蛻籼峁└鞣N信息并處理客戶的各種資料報表【參考答案】：A【解析】：本題考查網(wǎng)上銀行的功能。用戶只能查詢自己的賬戶和交易情況，不能查詢他人的賬戶和交易情況。2、法人的有限責(zé)任制是指（）。A、法人只承

38、擔(dān)一定范圍內(nèi)的責(zé)任B、法人只以其所有的財產(chǎn)獨(dú)立承擔(dān)責(zé)任C、法人只以其一定的財產(chǎn)承擔(dān)責(zé)任【參考答案】：B【解析】：法人的有限責(zé)任制是法人以自己的獨(dú)立財產(chǎn)承擔(dān)清償債務(wù)的直接責(zé)任其創(chuàng)立人和成員僅以自己投資的財產(chǎn)對法人債務(wù)承擔(dān)有限責(zé)任的制度。3、以下理財產(chǎn)品中主要投資于信用級別較高，流動性較好的金融工具的是（）。2010年10月真題A、貨幣型理財產(chǎn)品B、債券型理財產(chǎn)品C、新股申購型理財產(chǎn)品【參考答案】：A【解析】：貨幣型理財產(chǎn)品主要投資于信用級別較高、流動性較好的金融工具，包括國債、金融債、中央銀行票據(jù)、債券回購，高信用級別的企業(yè)債、公司債、短期融資券，以及法律法規(guī)允許投資的其他金融工具。4、在一國經(jīng)

39、濟(jì)過度繁榮時，最有可能采取的政策是（）。A、擴(kuò)張性財政政策，抑制通貨膨脹B、緊縮性財政政策，抑制通貨膨脹C、緊縮性財政政策，防止通貨緊縮【參考答案】：B【解析】：經(jīng)濟(jì)過度繁榮可能導(dǎo)致通貨膨脹，因此應(yīng)該采取緊縮性財政政策以抑制通貨膨脹。5、汽車貸款常用的還款方式不包括（）。2009年10月真題A、等額本金還款法B、到期一次還本付息法C、等比累進(jìn)還款法【參考答案】：C【解析】：個人汽車貸款的還款方式主要包括等額本息還款法、等額本金還款法、一次還本付息法、按月還息任意還本法等多種還款方式，具體方式根據(jù)各商業(yè)銀行的規(guī)定執(zhí)行。6、以區(qū)域管理為主的總分行型組織架構(gòu)以（）為利潤中心。A、分行B、總行C、總行

40、和分行【參考答案】：A【解析】：以區(qū)域管理為主的總分行型組織架構(gòu)以分行為利潤中心，總行向分行下達(dá)各項(xiàng)業(yè)務(wù)指標(biāo)和利潤指標(biāo)，分行再分解到各轄屬支行，并定期進(jìn)行指標(biāo)考核。7、風(fēng)險識別方法中常用的情景分析法是指（）。A、將可能面臨的風(fēng)險逐一列出，并根據(jù)不同的標(biāo)準(zhǔn)進(jìn)行分類B、通過有關(guān)數(shù)據(jù)、曲線、圖表等模擬商業(yè)銀行未來發(fā)展的可能狀態(tài)，識別潛在的風(fēng)險因素、預(yù)測風(fēng)險的范圍及結(jié)果，并選擇最佳的風(fēng)險管理方案C、風(fēng)險管理人員通過實(shí)際調(diào)查研究以及對商業(yè)銀行的資產(chǎn)負(fù)債表、損益表、財產(chǎn)目錄等財務(wù)資料進(jìn)行分析從而發(fā)現(xiàn)潛在風(fēng)險【參考答案】：B【解析】：情景分析法是指通過有關(guān)數(shù)據(jù)、曲線、圖表等模擬商業(yè)銀行未來發(fā)展的可能狀態(tài)，識

41、別潛在的風(fēng)險因素、預(yù)測風(fēng)險的范圍及結(jié)果，并選擇最佳的風(fēng)險管理方案。A項(xiàng)屬于專家調(diào)查列舉法；B項(xiàng)屬于失誤樹分析法；D項(xiàng)屬于資產(chǎn)財務(wù)狀況分析法。故選C。8、國內(nèi)商業(yè)銀行通常以（）為基礎(chǔ)確定外匯貸款利率。A、央行確定的基準(zhǔn)利率B、國際主要金融市場的利率C、法定利率【參考答案】：B【解析】：我國中央銀行目前已不再公布外匯貸款利率，外匯貸款利率在我國已經(jīng)實(shí)現(xiàn)市場化。國內(nèi)商業(yè)銀行通常以國際主要金融市場的利率（如倫敦同業(yè)拆借利率）為基礎(chǔ)確定外匯貸款利率。9、下列各申請人中，最有可能申請到個人汽車貸款的是（）。A、甲今年16歲，其家庭條件富裕，可以房產(chǎn)作抵押，欲貸款購買一輛汽車B、丙一直有購車的想法，但是現(xiàn)在

42、車價較貴，估計(jì)未來價格會下跌，想先在銀行貸款待車價下跌再買C、丁在一家國有企業(yè)擔(dān)任處長，之前也曾多次貸款，并且信用狀況良好，欲貸款買一輛新車替換舊車【參考答案】：C【解析】：根據(jù)有關(guān)規(guī)定，個人汽車貸款申請人應(yīng)具備一定的主體資格，即具有完全民事行為能力、還款能力和明確真實(shí)的購車意圖等。10、中小企業(yè)私募債發(fā)行利率不超過同期銀行貸款基準(zhǔn)利率的（）倍。A、1B、3C、4【參考答案】：B【解析】：中小企業(yè)私募債發(fā)行利率不超過同期銀行貸款基準(zhǔn)利率的3倍，期限在一年(含)以上。11、若客戶尚未違約，在債項(xiàng)評級中表外項(xiàng)目的違約風(fēng)險暴露為（）。A、表外項(xiàng)目已承諾未提取金額B、表外項(xiàng)目已提取金額+信用轉(zhuǎn)換系數(shù)已

43、承諾未提取金額C、表內(nèi)項(xiàng)目已提取金額+信用轉(zhuǎn)換系數(shù)已承諾未提取金額【參考答案】：B【解析】：違約風(fēng)險暴露是指債務(wù)人違約時的預(yù)期表內(nèi)項(xiàng)目和表外項(xiàng)目的風(fēng)險暴露總額。如果客戶尚未違約，則違約風(fēng)險暴露對于表內(nèi)項(xiàng)目為債務(wù)賬面價值，對于表外項(xiàng)目為表外項(xiàng)目已提取金額+信用轉(zhuǎn)換系數(shù)已承諾未提取金額。12、（）是銀行的核心競爭力。A、質(zhì)量第一B、定位準(zhǔn)確C、品牌【參考答案】：C【解析】：品牌是銀行的核心競爭力，其余三項(xiàng)均為品牌營銷的要素之一。故選D。13、境外個人在境內(nèi)直接投資，經(jīng)外匯局核準(zhǔn)，可以開立（）賬戶。A、投資者專用外匯賬戶B、投資并購專用賬戶C、外匯結(jié)算賬戶【參考答案】：A【解析】：境外個人在境內(nèi)直接

44、投資，經(jīng)外匯局核準(zhǔn)，可以開立外國投資者專用外匯賬戶。賬戶內(nèi)資金經(jīng)外匯局核準(zhǔn)可以結(jié)匯。14、風(fēng)險對沖是指通過投資或購買與標(biāo)的資產(chǎn)（UnderlyingAsset）收益波動（）的某種資產(chǎn)或衍生產(chǎn)品來沖銷標(biāo)的資產(chǎn)潛在損失的一種策略性選擇。A、不相關(guān)B、負(fù)相關(guān)C、正相關(guān)【參考答案】：B【解析】：風(fēng)險對沖是指通過投資或購買與標(biāo)的資產(chǎn)收益波動負(fù)相關(guān)的某種資產(chǎn)或衍生產(chǎn)品來沖銷標(biāo)的資產(chǎn)潛在損失的一種策略性選擇。風(fēng)險對沖對管理市場風(fēng)險（利率風(fēng)險、匯率風(fēng)險、股票風(fēng)險和商品風(fēng)險）非常有效，可以分為自我對沖和市場對沖兩種情況。15、依據(jù)中華人民共和國合同法第四十條的規(guī)定，“提供格式條款一方免除其責(zé)任，加重對方責(zé)任、排

45、除對方主要權(quán)利的，該格式條款（）”。A、無效B、可變更可撤銷C、部分有效【參考答案】：A【出處】:2014年下半年個人貸款真題【解析】提供格式條款一方免除其責(zé)任、加重對方責(zé)任、排除對方主要權(quán)利的，該條款無效。16、下列關(guān)于不良個人汽車貸款管理的說法，錯誤的是（）。A、銀行首先要按照貸款風(fēng)險五級分類法對不良個人汽車貸款進(jìn)行認(rèn)定B、落實(shí)不良貸款清收責(zé)任人，實(shí)時監(jiān)測不良貸款回收情況C、對未按期還款的借款人，可以采用公告催收的方式督促借款人按期償還貸款本息【參考答案】：C【出處】:2014年上半年個人貸款真題【解析】催收方式不包括公告催收。17、在我國，負(fù)責(zé)對期貨市場進(jìn)行監(jiān)管的機(jī)構(gòu)是（）。A、中國人民

46、銀行B、中國證券監(jiān)督管理委員會C、中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會【參考答案】：B【解析】：中國證券監(jiān)督管理委員會負(fù)責(zé)統(tǒng)一監(jiān)管證券期貨市場。A項(xiàng)，中國人民銀行是制定金融政策，防范和化解金融風(fēng)險，維護(hù)金融穩(wěn)定的機(jī)構(gòu)；B項(xiàng)，中國銀行業(yè)協(xié)會不是監(jiān)管機(jī)構(gòu)；D項(xiàng)，中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會負(fù)責(zé)對銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)及其業(yè)務(wù)活動實(shí)施監(jiān)督管理。18、對于季節(jié)性融資，如果某公司在銀行有多筆貸款，且貸款可以展期，銀行一定要確保其不被用于（）。A、長期投資B、投機(jī)投資C、其他投資【參考答案】：A【解析】：如果公司在銀行有多筆貸款，且貸款是可以展期的，此時銀行一定要確保季節(jié)性融資不被用于長期投資，比如營運(yùn)資金投資。這樣做的目的是為

47、了保證銀行發(fā)放的短期貸款只用于公司的短期投資，從而確保銀行能夠按時收回所發(fā)放的貸款。19、外匯儲蓄賬戶內(nèi)外匯匯出境外當(dāng)日累計(jì)等值（）美元以下(含)的，憑本人有效身份證件在銀行辦理。A、5萬B、2萬C、1萬【參考答案】：A【解析】：外匯儲蓄賬戶內(nèi)外匯匯出境外當(dāng)日累計(jì)等值5萬美元以下(合)的憑本人有效身份證件在銀行辦理；超過上述金額的，憑經(jīng)常項(xiàng)目項(xiàng)下有交易額的真實(shí)性憑證辦理。20、下列不屬于個人理財業(yè)務(wù)風(fēng)險管理的基本要求的是（）。A、商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)具備與管控個人理財業(yè)務(wù)風(fēng)險相適應(yīng)的技術(shù)支持系統(tǒng)和后臺保障能力，以及其他必要的資源保證B、商業(yè)銀行應(yīng)建立個人理財業(yè)務(wù)的分析、審核與報告制度，并就個人理財業(yè)務(wù)

48、的主要風(fēng)險管理方式、風(fēng)險測算方法與標(biāo)準(zhǔn)，以及其他涉及風(fēng)險管理的重大問題，積極主動地與監(jiān)管部門溝通C、經(jīng)客戶口頭同意外，商業(yè)銀行不得向第三方提供客戶的相關(guān)資料和服務(wù)與交易記錄【參考答案】：C【解析】：D項(xiàng)，根據(jù)商業(yè)銀行個人理財業(yè)務(wù)風(fēng)險管理指引第十條規(guī)定，除法律法規(guī)另有規(guī)定，或經(jīng)客戶書面同意外，商業(yè)銀行不得向第三方提供客戶的相關(guān)資料和服務(wù)與交易記錄。三、判斷題（共20題，每題1分）1、中國人民銀行依照商業(yè)銀行個人理財業(yè)務(wù)管理暫行辦法及有關(guān)法律法規(guī)對商業(yè)銀行個人理財業(yè)務(wù)活動實(shí)施監(jiān)督管理。（）【參考答案】：錯誤【解析】：根據(jù)商業(yè)銀行個人理財業(yè)務(wù)管理暫行辦法第六條規(guī)定，中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會依照本辦法

49、及有關(guān)法律法規(guī)對商業(yè)銀行個人理財業(yè)務(wù)活動實(shí)施監(jiān)督管理。2、銀行業(yè)從業(yè)人員在客戶投訴反饋時限內(nèi)無法拿出意見，應(yīng)當(dāng)在反饋時限內(nèi)告知客戶現(xiàn)在投訴處理的相關(guān)情況，并提前告知下一個反饋時限。（）2014年6月真題【參考答案】：正確【解析】：沒有試題分析3、用本國貨幣表示的信用工具和有價證券也可以視為外匯。【參考答案】：錯誤【出處】：2014年上半年個人理財真題【解析】外匯必須是以外幣表示的國外資產(chǎn)，用本國貨幣表示的信用工具和有價證券是不能視為外匯的。4、商業(yè)銀行開展個人理財業(yè)務(wù)，應(yīng)建立相應(yīng)的風(fēng)險管理體系和內(nèi)部控制制度，嚴(yán)格實(shí)行授權(quán)管理制度。（）【參考答案】：正確【解析】：根據(jù)商業(yè)銀行個人理財業(yè)務(wù)管理暫行辦法第五條規(guī)定，商業(yè)銀行開展個人理財業(yè)務(wù)，應(yīng)建立相應(yīng)的風(fēng)險管理體系和內(nèi)部控制制度，嚴(yán)格實(shí)行授權(quán)管理制度。5、凡持有銀聯(lián)標(biāo)識銀行卡的持卡人，均可在任意標(biāo)有銀聯(lián)標(biāo)識的自助終端上進(jìn)行跨行存取支付，但不可在任意標(biāo)有銀聯(lián)標(biāo)識的POS終端刷卡消費(fèi)。（）【參考答案】：錯誤【解析】：凡持有銀聯(lián)標(biāo)識銀行卡的持卡人，均可在任意標(biāo)有銀聯(lián)標(biāo)識的自助終端上進(jìn)行跨行存取支付，均可