智慧銀行數(shù)字化運營決策仿真系統(tǒng)【大賽軟件】大綱

1、6/7智慧銀行數(shù)字化運營決策仿真系統(tǒng)智慧銀行數(shù)字化運營決策仿真系統(tǒng)【大賽軟件】教學(xué)大綱 智慧銀行數(shù)字化運營決策仿真系統(tǒng)教學(xué)大綱課程總學(xué)時：48 學(xué)分：3 （此2項如果實驗是獨立設(shè)課可不寫）實驗學(xué)時：32 實驗個數(shù)：6 實驗學(xué)分：2課程性質(zhì)：必做 適用專業(yè)：經(jīng)濟(jì)學(xué)教材及參考書：商業(yè)銀行模擬經(jīng)營決策實驗教程 大綱執(zhí)筆人： 大綱審定人： 一、實驗課的性質(zhì)與任務(wù)本課程是經(jīng)濟(jì)類或金融類專業(yè)的必修專業(yè)課之一，是商業(yè)銀行經(jīng)營與管理（代碼035030）的同步實驗課，也可以作為貨幣銀行學(xué)（代碼035006）的后續(xù)實驗課。智慧銀行數(shù)字化運營決策仿真系統(tǒng)實訓(xùn)是讓學(xué)生通過 “做”來“學(xué)”。學(xué)生被置于一個幾近真實的商業(yè)

2、大環(huán)境中，面對嚴(yán)格執(zhí)法的監(jiān)管機(jī)構(gòu)和良莠不齊的客戶，需要切實地將所學(xué)的銀行經(jīng)營管理理念和技能付諸于實踐以判斷具體的操作。學(xué)生需要面對虛擬的客戶提出的各種要求來進(jìn)行相應(yīng)的分析判斷以及決策：譬如對客戶所提出的貸款申請該行是否受理？如果不受理理由是什么？接受以后如何操作？通過每一步操作的自主思考，不僅可以加強(qiáng)學(xué)生對于銀行相關(guān)業(yè)務(wù)處理的理解，幫助其提高業(yè)務(wù)操作的熟練程度，更重要的是能培養(yǎng)其自我管理和整體規(guī)劃的能力。因此，該課程可以有效地增強(qiáng)學(xué)生的學(xué)習(xí)能力，使學(xué)生對所學(xué)的理論知識理解更透、記憶更深，同時學(xué)生也能體會并觸摸到商業(yè)銀行具體地經(jīng)營運作方式。二、實驗課程目的與要求1實驗?zāi)康闹腔坫y行數(shù)字化運營決策仿

3、真系統(tǒng)實驗課程，是借鑒歐美先進(jìn)教學(xué)方法，并針對金融學(xué)專業(yè)教學(xué)特點及我國金融銀行市場的特點而設(shè)計，旨在為學(xué)生創(chuàng)造一個接近現(xiàn)實的教學(xué)實踐模擬課程體系，為教師提供多種輔助教學(xué)手段，提高學(xué)生的專業(yè)水平和社會實踐能力，爭取更大的就業(yè)機(jī)會。（1）養(yǎng)成良好的商業(yè)銀行職業(yè)習(xí)慣：智慧銀行數(shù)字化運營決策仿真系統(tǒng)實訓(xùn)是通過構(gòu)建仿真的環(huán)境、按實際商業(yè)銀行工作的操作規(guī)范和業(yè)務(wù)流程設(shè)置仿真的崗位，通過角色扮演、協(xié)同工作以及角色輪換以讓學(xué)生從大體上把握當(dāng)商業(yè)銀行面對不斷變化的宏觀經(jīng)濟(jì)環(huán)境時的經(jīng)營之道，并系統(tǒng)了解銀行相關(guān)崗位（特別是信貸崗、會計崗、風(fēng)險控制崗）所需的技能，同時使學(xué)生在校期間就養(yǎng)成按商業(yè)銀行業(yè)務(wù)流程和規(guī)定實施內(nèi)

4、部控制、防范風(fēng)險的良好職業(yè)習(xí)慣。（2）體現(xiàn)以就業(yè)為導(dǎo)向的“崗位實訓(xùn)模式：“該實訓(xùn)將實際工作過程與項目教學(xué)法、任務(wù)驅(qū)動教學(xué)法、案例教學(xué)法、研究式協(xié)作學(xué)習(xí)法有機(jī)結(jié)合，形成以就業(yè)為導(dǎo)向的“崗位實訓(xùn)模式”。（3）凸顯了“與現(xiàn)實工作的零距離”：它開闊學(xué)生視野，擴(kuò)大知識領(lǐng)域，改善學(xué)習(xí)環(huán)境，使學(xué)生通過實踐提高適應(yīng)商業(yè)銀行工作的綜合素質(zhì)，深切感受金融理論對實踐的指導(dǎo)意義，從而深刻領(lǐng)悟?qū)嵺`與理論相結(jié)合所帶來的成就與意義，凸顯了“與現(xiàn)實工作的零距離”。（4）提升學(xué)生綜合就業(yè)能力：通過體驗式實戰(zhàn)演練和模擬，加強(qiáng)了學(xué)生創(chuàng)造能力的培養(yǎng)，學(xué)會在實踐中發(fā)現(xiàn)問題、提煉問題，概括問題、解決問題的綜合實力。2實驗要求能夠?qū)ι虡I(yè)銀

5、行三大報表進(jìn)行簡單分析 能夠?qū)Y本市場的宏觀運行進(jìn)行點評分析 能夠列出商業(yè)銀行風(fēng)險控制表和整改意見表 能對不良貸款進(jìn)行分析并提出意見，出具貸款調(diào)查報告 能夠比較規(guī)范地撰寫商業(yè)銀行經(jīng)營與業(yè)務(wù)分析報告 能夠撰寫簡單的商業(yè)銀行分級監(jiān)管報告 能夠?qū)ζ髽I(yè)三大報表進(jìn)行分析，并進(jìn)行貸前財務(wù)和非財分析 三、實驗項目及內(nèi)容提要實驗課程 （課程編號）序號實驗項目編號實驗名稱學(xué)時必做選做學(xué)分?jǐn)?shù)實驗類型內(nèi)容提要基本操作驗證綜合設(shè)計1智慧銀行數(shù)字化運營核心業(yè)務(wù)與績效管理實驗8商業(yè)銀行對房地產(chǎn)公司開展存貸款業(yè)務(wù)、票據(jù)業(yè)務(wù)和中間業(yè)務(wù)。2智慧銀行智能化會計與報表業(yè)務(wù)實驗4商業(yè)銀行通過會計核算管理核心業(yè)務(wù)的運營。3銀監(jiān)會對商業(yè)

6、銀行的數(shù)字化評級和監(jiān)管實驗4每會計年度檢查各商業(yè)銀行的存貸比、資本金充足率、不良貸款比率、撥備覆蓋率與風(fēng)險準(zhǔn)備金計提情況。4智慧銀行信貸數(shù)據(jù)分析決策業(yè)務(wù)實驗8各商業(yè)銀行對房地產(chǎn)公司進(jìn)行授貸調(diào)查，進(jìn)行信貸業(yè)務(wù)管理。5智慧銀行風(fēng)險管控數(shù)據(jù)分析決策實驗8判定貸款等級并計提風(fēng)險準(zhǔn)備金。四、實驗內(nèi)容安排實驗一 智慧銀行數(shù)字化運營核心業(yè)務(wù)與績效管理實驗（綜合性實驗 8學(xué)時）1、目的要求（1）理解商業(yè)銀行損益表、資產(chǎn)負(fù)債表、資金規(guī)劃表（2）能夠完成簡單的商業(yè)銀行業(yè)務(wù)經(jīng)營報告2、實驗內(nèi)容（1）各商業(yè)銀行制定資金運營計劃；（2）各商業(yè)銀行對房地產(chǎn)公司開展存貸款業(yè)務(wù)，票據(jù)業(yè)務(wù)和中間業(yè)務(wù)。（3）每一會計年度密切關(guān)注

7、金融市場運行環(huán)境對績效影響。（4）商業(yè)銀行的經(jīng)營運作由商業(yè)銀行行長調(diào)控，并在企業(yè)確定經(jīng)營項目之后找企業(yè)拉存貸款、綜合柜員負(fù)責(zé)與客戶簽訂合同以及辦理部分中間業(yè)務(wù)、會計主管負(fù)責(zé)整理內(nèi)部資料并完成該年度的資產(chǎn)負(fù)債表、現(xiàn)金流量表和損益表。各商業(yè)銀行編制報表3、主要儀器設(shè)備：計算機(jī)、交換機(jī)、無線路由器、麥克風(fēng)、投影機(jī)等實驗項目基礎(chǔ)設(shè)備。實驗二 智慧銀行智能化會計與報表業(yè)務(wù)實驗（綜合性實驗 4學(xué)時）1、目的要求（1）通過會計核算業(yè)務(wù)管理商業(yè)銀行的存貸款業(yè)務(wù)、中間業(yè)務(wù)及投資業(yè)務(wù)。（2）分析損益表和資產(chǎn)負(fù)債表，共同商定調(diào)整下一期經(jīng)營計劃。2、實驗內(nèi)容（1）各商業(yè)銀行對存貸款業(yè)務(wù)、中間業(yè)務(wù)及投資業(yè)務(wù)進(jìn)行會計核算

8、；（2）各商業(yè)銀行會計主管填制現(xiàn)金流量表、損益表、資產(chǎn)負(fù)債表；（3）各商業(yè)銀行根據(jù)會計報表，總結(jié)經(jīng)營結(jié)果。3、主要儀器設(shè)備：計算機(jī)、交換機(jī)、無線路由器、麥克風(fēng)、投影機(jī)等實驗項目基礎(chǔ)設(shè)備。實驗三 銀監(jiān)會對商業(yè)銀行的數(shù)字化評級和監(jiān)管實驗（綜合性實驗 4學(xué)時）1、目的要求（1）理解并計算商業(yè)銀行分級監(jiān)管指標(biāo)，形成報告；（2）觀察商業(yè)銀行經(jīng)營風(fēng)險，并給出控制和整改意見表（3）熟悉不良貸款評價指標(biāo)和風(fēng)險準(zhǔn)備金的評判與計提標(biāo)準(zhǔn)，并進(jìn)行計算。2、實驗內(nèi)容（1）銀監(jiān)會宣布需要各商業(yè)銀行提交的年度資料（如各行的資本金充足率、不良貸款總量、不良貸款率、撥備覆蓋率等）、對銀行的評級依據(jù)以及相應(yīng)監(jiān)管手段；（2）銀監(jiān)會

9、的運作由銀監(jiān)局局長調(diào)控，檢查商業(yè)銀行是否有違規(guī)記錄并提出相應(yīng)的整改意見；（3）每會計年度檢查各商業(yè)銀行的存貸比、資本金充足率；（4）每會計年度檢查商業(yè)銀行的不良貸款比率、撥備覆蓋率與風(fēng)險準(zhǔn)備金計提情況；（5）根據(jù)各商業(yè)銀行的運營情況出具風(fēng)險控制表和整改意見表。3、主要儀器設(shè)備：計算機(jī)、交換機(jī)、無線路由器、麥克風(fēng)、投影機(jī)等實驗項目基礎(chǔ)設(shè)備。實驗四 智慧銀行信貸數(shù)據(jù)分析決策業(yè)務(wù)實驗（綜合性實驗 8學(xué)時）1、目的要求（1）分析商業(yè)銀行貸款總量與貸款結(jié)構(gòu)；（2）給出商業(yè)銀行授貸調(diào)查報告；（3）能夠?qū)ι虡I(yè)銀行信貸審查提出意見。2、實驗內(nèi)容（1）每個會計年度初，商業(yè)銀行制定資金運營計劃，計算本年信貸額度；

10、（2）判斷市場流動性大小，計算資金成本，確定貸款定價范圍；（3）進(jìn)行貸前資信調(diào)查，查看各企業(yè)的損益表與資產(chǎn)負(fù)債表；（4）貸中審查與中間業(yè)務(wù)談判；（5）貸后跟蹤與風(fēng)險評級。3、主要儀器設(shè)備：計算機(jī)、交換機(jī)、無線路由器、麥克風(fēng)、投影機(jī)等實驗項目基礎(chǔ)設(shè)備。實驗五 智慧銀行風(fēng)險管控數(shù)據(jù)分析決策實驗（綜合性實驗 8學(xué)時）1、目的要求（1）能夠根據(jù)客戶經(jīng)營狀況判斷不良貸款；（2）能夠統(tǒng)計并分析商業(yè)銀行不良貸款；（3）能夠?qū)Σ涣假J款提出處理意見。2、實驗內(nèi)容（1）每個會計年度初，企業(yè)通過公開投標(biāo)的方式確定本年的經(jīng)營項目，填寫貸款可行性分析報告、借款申請書；（2）檢查各企業(yè)該年度的現(xiàn)金流量表、損益表、資產(chǎn)負(fù)債

11、表，計算相應(yīng)的財務(wù)指標(biāo)；（3）根據(jù)企業(yè)還款情況，按5級分類標(biāo)準(zhǔn)判定所有貸款的等級；（4）深入了解企業(yè)運營狀況，判定產(chǎn)生不良貸款產(chǎn)生的原因；（5）每一會計年度計提風(fēng)險損失準(zhǔn)備金；（6）根據(jù)不良貸款的原因，制定有針對性的處理措施。3、主要儀器設(shè)備：計算機(jī)、交換機(jī)、無線路由器、麥克風(fēng)、投影機(jī)等實驗項目基礎(chǔ)設(shè)備。五、實驗報告的格式（本部分請各學(xué)院按此格式，學(xué)生統(tǒng)一使用，實驗完畢后，根據(jù)預(yù)習(xí)和實驗中的現(xiàn)象及數(shù)據(jù)記錄等，及時而認(rèn)真地寫出實驗報告，教師批改下發(fā)學(xué)生，實驗考試完畢后實驗室收回存檔）題目：智慧銀行數(shù)字化運營決策仿真實驗報告（統(tǒng)一名稱）格式：WORD圖片或錄像提交形式：上傳百度文庫或豆丁，或其他互

12、聯(lián)網(wǎng)，要求在百度中能搜索到內(nèi)容：對房地產(chǎn)公司的貸款調(diào)查報告（經(jīng)營分析報告）：應(yīng)包含所有PPT涉及房地產(chǎn)公司的任務(wù)。商業(yè)銀行經(jīng)營分析報告：應(yīng)包含所有PPT涉及商業(yè)銀行的任務(wù)?？偨Y(jié)如何做好銀行大客戶經(jīng)理。歷年宏觀經(jīng)濟(jì)調(diào)控總結(jié)與商業(yè)銀行監(jiān)管報告（僅央行銀監(jiān)組完成）注意事項：請不要粘貼考生手冊規(guī)則、操作表格、報表，粘貼篇幅超過10%視為抄襲。請不要按每一年為標(biāo)題記錄決策過程，請以知識點為標(biāo)題。實驗報告評分細(xì)則以下每個維度占10分，每組上臺用PPT展示，每組只給其他組打分，不能給自己組打分。每個維度采取強(qiáng)制排名，分成4個等級，每個等級至少相差一分。學(xué)生評分平均后，占50%，老師評分占50%。維度一：分享

13、生動性。由老師隨機(jī)臨時指定各組一名同學(xué)，代表全組分享本組的實驗報告，越大方、生動有趣，得分越高。維度二：專業(yè)深度。該生分享的實驗報告中，應(yīng)用經(jīng)濟(jì)學(xué)知識點越多、數(shù)據(jù)分析越深入、越能解釋各步驟的決策問題，得分越高。維度三：實驗報告文檔美觀大方。不規(guī)定文檔統(tǒng)一格式，但要求商務(wù)、專業(yè)、簡潔、形式豐富而不花哨。六、考核方式、方法及實驗成績評定方法商業(yè)銀行組運營得分政府對商業(yè)銀行綜合評分（其中搶答占10%，完成業(yè)務(wù)速度占10%）銀行團(tuán)隊運營得分=100 * 該銀行歷年累計評價得分 / 所有銀行歷年累計評價最高分企業(yè)組運營得分商業(yè)銀行對企業(yè)的信貸綜合評價（其中搶答占10%，完成業(yè)務(wù)速度占10%）企業(yè)團(tuán)隊運營

14、得分=100 * 該企業(yè)歷年累計評價得分 / 所有企業(yè)歷年累計評價最高分央行與政府組輪值與得分輪值央行與政府規(guī)則：各銀行組輪流作為央行與政府，設(shè)定貨幣政策等，實現(xiàn)房價漲幅與市場流動性相對穩(wěn)定。（可以多組聯(lián)合當(dāng)央行。如經(jīng)營年數(shù)過少導(dǎo)致有些組沒有機(jī)會當(dāng)央行，可在某年由多個組共同擔(dān)任央行；情況相反時，也可重復(fù)擔(dān)任央行，該組得分取其多次擔(dān)任央行的最高分）市場流動性： （10%）房價漲幅： （10%）市場流動性評分：流動性=年末各組現(xiàn)金余額之和 / 本年各房地產(chǎn)公司交貨總金額。央行組市場流動性得分=（本年市場流動性與第一年流動性相比，在0.1以內(nèi)得10分，否則每超出0.1扣1分）；例如，第一年流動性為0.9，則第二年流動性范圍應(yīng)在0.81.0均得10分，否則每超出0.1扣1分。其他組預(yù)測得分=（本年市場流動性預(yù)測值與實際值相比，在0.1