商業(yè)銀行對公授信業(yè)務審查審批操作規(guī)程試行

1、湛江市商業(yè)銀行長沙分行PAGE PAGE 24對公授信業(yè)務審查審批操作規(guī)程（試行）為進一步規(guī)范信貸業(yè)務審查審批人員的審批行為，優(yōu)化業(yè)務流程，提高信貸審查審批質量和效率，防范信貸資產的經營風險和操作風險，根據(jù)總行有關授信制度及有關的金融法律、法規(guī)，制定本操作規(guī)程。審查審批權責我行授信業(yè)務實行逐級審查審批制（特殊情況除外），即視業(yè)務授權情況先由分行審查人履行審查職責，并出具審查報告逐級報分行有權審批人審批。如超出分行權限，則需報總行相應審批機構進行再次審查后逐級報總行有權審批人審批。審查人職責：負責貫徹執(zhí)行法律法規(guī)、監(jiān)管規(guī)定和我行授信風險管理政策、制度與細則；負責授信項目的審查，對授信項目審查資料

2、的完整性、有效性、一致性負責；審查授信（包括擔保）的合法、合規(guī)性；負責客觀、準確揭示和評價授信風險，提出風險防控措施，獨立發(fā)表審查意見；負責為市場營銷部門授信業(yè)務開展提供政策傳導和業(yè)務咨詢；負責審核客戶信用評級和債項評級；本行要求的其他相關工作。審查人權利要求營銷機構和調查人員解釋調查意見、補充相關資料的權利。對未按規(guī)定補齊審查資料的信貸業(yè)務，中止審查的權利。查閱調查人的調查資料、評估人的評估資料以及調閱相關信貸業(yè)務檔案、資料的權利。獨立審查上報的信貸業(yè)務，不受包括借款人在內的任何其他人員干預的權利。向主管領導反映審查工作情況、問題及提出建議的權利。對評審過程中有疑慮的授信項目提請實地考察的權

3、利。本行規(guī)定的其他權利。審批人職責根據(jù)相關法律法規(guī)和我行授信政策的要求，獨立審議受理職權范圍內的各類授信業(yè)務，負責審批授權權限內的授信業(yè)務；對超過本人審批權限須報上一級審批人的信貸業(yè)務，提出明確的報批意見。本行要求的其他相關工作。審批人權利要求審查人解釋審查意見，補充相關資料的權利。對未按規(guī)定補齊審批資料的信貸業(yè)務，不予審批或延緩審批的權利。查閱調查人的調查資料，評估人的評估資料以及調閱相關信貸業(yè)務檔案、資料的權利。獨立審批權限內的信貸業(yè)務，不受包括借款人在內的任何其他人員干預的權利。本行規(guī)定的其他權利。審查審批基本要求審查人要根據(jù)審查原則、評估框架和分析內容進行審查工作，審查過程應遵循以下原

4、則和要求：應根據(jù)本行的內外部情況判斷授信風險是否在本行可接受的范圍之內，判斷經風險調整后的收益是否與所承受的信貸風險相平衡。對授信項目進行分析時，突出關注如下三個方面：注重第一還款來源，即重點分析借款人從事主要經營活動產生現(xiàn)金流量的能力和未來的償債能力；注重分析借款人的經營管理能力、經營作風、管理質量和市場經營環(huán)境；注重分析第二還款來源，即對保證人從事主要經營活動產生現(xiàn)金流量的能力和未來的償債能力或抵（質）押物變現(xiàn)的難易程度及變現(xiàn)時對價值的影響等。對授信項目可行性進行具體分析時，審查要點可參照我行相關指引性文件。授信方案合理性審查要點：授信占比與我行地位相匹配。即授信額度不求最大，但求最適，且

5、與企業(yè)償債能力相匹配，與我行的總體實力相稱。授信期限與資產轉換周期相匹配。期限過長導致現(xiàn)金回流后被挪用，期限過短導致授信到期時償債現(xiàn)金流不足。授信品種與綜合收益相匹配。擔保方式與風險緩釋要求相匹配。授信用途和企業(yè)經營計劃相匹配，支付方式與企業(yè)經營特性相匹配，防止挪用銀行信貸資金。信貸審批工作應遵循以下原則和要求:信貸審批應堅持適度、均衡、可持續(xù)發(fā)展的指導思想，在防范風險的前提下促進業(yè)務發(fā)展。信貸審批應堅持統(tǒng)一的授信標準，并與當?shù)鼐唧w情況相結合，順勢而為，因地制宜。信貸審批應遵循信貸流程和要求，將授信過程管理和節(jié)點管理相結合。信貸審批應堅持“后手不得優(yōu)于前手”原則，即審批在后的審批人同意的授信條

6、件不得寬松于審批在前的審批人所作的授信條件。授信批復一般包含如下要素：授信對象、品種、金額、用途、期限、定價、擔保方式、限制性條款、支付要求及貸后管理要求等。受理、反饋與退回經營單位上報授信資料前，必須先行或同步對擬授信企業(yè)、第三方保證企業(yè)等進行信用評級及授信限額測算申報；貿易融資類業(yè)務還需經對口業(yè)務管理部門進行方案審批后方可申報授信。相關要求依照總分行對應的制度及管理辦法執(zhí)行。經營單位申報授信資料應先由風險管理部綜合崗接收，綜合崗按照資料清單進行核對，對授信資料的齊備性及完整性進行審核，符合受理條件的，按分發(fā)規(guī)則依次分發(fā)給審查人。不符合要求的一般不予受理。（一）經營單位申報業(yè)務時需附上信貸業(yè)

7、務辦理交接表，以便在資料移交時實行雙簽，落實業(yè)務資料交接的保管責任。（二）經營單位應根據(jù)申報的業(yè)務品種或事項認真填寫申報表或呈報表上的信息，并按照業(yè)務申報編號規(guī)則、業(yè)務申報的次序填寫申報編號，保證所申報業(yè)務檔案編號的連續(xù)性。（三）經營單位應嚴格按照送審資料目錄清單要求提供并按次序整理擺放授信資料，對于清單中打星號的“送審資料必需項”必須提供完備，要求提供原件資料的，在申報時需提供其原件；非原件的資料必須加蓋“與原件核對相符”印章及有信貸資質的業(yè)務經辦人雙簽；企業(yè)客戶提供的權證類資料復印件、報表資料還需加蓋企業(yè)公章。（四）在申報業(yè)務過程中，對經營單位應上報、應補交的資料未能如期上報、應完備的簽字

8、（章）手續(xù)未能完備等情況，且又沒有合理解釋及說明的，將參照我行相關制度的扣分標準，進行處罰。（五）綜合授信業(yè)務到期需續(xù)做綜合授信的，應在綜合授信到期前1個月內申報業(yè)務資料。審查人收到授信材料后，應首先審查上報資料和調查報告內容的完整性，資料和調查報告中未充分披露可能影響授信風險判斷的信息，審查人通過業(yè)務查詢函的方式予以反饋，明確需補充的資料或要說明的問題。該查詢查復書須在發(fā)出同時抄報風險管理部負責人。經營單位收到業(yè)務查詢函后必須在5個工作日內予以回復，如不回復或回復內容不符合要求的，審查人員可：繼續(xù)審查：經營單位回復信息表明無法或無法全部補充相關資料和信息、并要求風險管理部繼續(xù)審查的，審查人應

9、在現(xiàn)有資料基礎上繼續(xù)審查并作出風險評價；中止審查：經營單位在限期內不作書面、郵件或電話回復，使審查工作難以開展的，審查人可暫停審查并再次通知經營單位進行補充；退回資料：對于符合如下條件的授信業(yè)務，審查人填寫退檔審批表，并經風險管理部負責人批準后可直接退回該授信項目：缺少主要資料且無法補充導致審查無法繼續(xù)、表面審查不符合我行授信準入條件、有關財務指標嚴重不符合要求標準或認定存在不可控風險的授信業(yè)務；審查人已中止審查的、經營單位在一個月內既未反饋信息也未要求繼續(xù)審查的授信業(yè)務；經營單位認定再進行審查審批已無必要的信貸業(yè)務，并通過書面退檔申請表或電子郵件方式申請停止審查審批的授信業(yè)務。經營單位主動申

10、請退檔的，在退檔申請表中完成檔案交接確認手續(xù)即可退檔；如風險管理部經評審決定退檔的，則及時下發(fā)退檔通知單，由綜合崗及時通知經營單位前來辦理檔案領取手續(xù)。在進行充分審查分析論證后，審查人填制審查報告并簽署明確的審查意見，按授信項目流程提交審批。審查審批人員可視情況走訪客戶；對于重大授信項目，可在營銷階段參與授信調查，幫助客戶經理評估客戶履約能力、分析授信風險、對經營單位的授信方案提出建議。審查人對評審中遇到的法律疑難問題，可向法律合規(guī)部門（崗）發(fā)出法律征求意見函予以咨詢；對評審中遇到對上級政策、制度流程要求、風險評審標準等難以把握的，可向上級部門發(fā)出業(yè)務請示表予以咨詢。審查人在受理項目后及評審過

11、程中，遇到疑難問題或整體項目風險較大難以拿捏時，可在評審初期及時向風險管理部審批人匯報或溝通，經風險管理部審批人提議，負責人同意，可組織審查、審批人員及業(yè)務骨干人員內部討論研究，如參會半數(shù)以上人員認為不符合我行業(yè)務準入要求或風險偏好的，審批人將討論結果提請主管風險副行長審核后，在業(yè)務評審初期即可做退回處理。審查時限從風險管理部受理之日或經營單位補充資料齊備之日起起算，原則上低風險、額度內用信當日辦結；存量綜合授信業(yè)務一般3個工作日內予以審批；新增的綜合授信及單筆授信業(yè)務，5個工作日內至少出具一個項目的評審意見，項目貸款或其他疑難授信業(yè)務，審查時限可適當延長。特殊情況的，可特事特辦。一般風險授信

12、業(yè)務的審批一般風險授信審批流程（特殊業(yè)務另有規(guī)定的按規(guī)定執(zhí)行）客戶經理完成授信調查報告，并填制一般授信業(yè)務申報表，經經營單位及業(yè)務管理部門負責人審核同意后，提交分行風險管理部。授信審查人作授信審查并出具授信業(yè)務審查審批報告。分行風險管理部審批人對審查人審查的所有授信項目進行復核，復核完成后審批人應對權限內業(yè)務加簽最終審批意見，超權限業(yè)務在加具報批意見后逐級上報給有權審批人審批。分行其他職能部門如獲授權，則授信項目審查由風險管理部派駐或任命的審查人完成，職能部門負責人對項目進行復核和審批，超權限的授信項目逐級上報給有權審批人審批。超分行風險管理部或其他職能部門負責人審批權限及主管行領導單人審批權

13、限的授信項目，原則上應安排信貸審批委員會審議（詳見湛江市商業(yè)銀行長沙分行信貸審批委員會工作規(guī)程）。有授信審批權限的風險管理部或其他職能部門負責人在審批其授權權限內授信業(yè)務時，對操作程序復雜、風險把控難度較大的項目，經審查人或審批人提議，信貸審批委員會主任同意也可安排上會審議，審議如獲通過須報主管風險副行長審批。風險管理部每周向分行行長報送已批復業(yè)務明細表，分行行長可行使一票否決權。對超分行審批權限的授信業(yè)務，必須由分行行長或經分行行長授權的主管風險副行長簽字確認后，報總行風險管理部或其他對口業(yè)務審批部門。審批終結的授信業(yè)務，無論是否通過均應由我行信貸管理系統(tǒng)核發(fā)信貸業(yè)務審批通知書，加蓋信貸業(yè)務

14、審批專用章后批復正式生效。額度內單筆用信業(yè)務按照審查人、審批人、主管風險副行長進行逐級審批，有轉授權的按照轉授權層級執(zhí)行。業(yè)務辦理參見額度內業(yè)務申報表、額度內業(yè)務調查報告、額度內業(yè)務審批報告。一般風險授信業(yè)務的復議經營單位自一審批復之日起1個月內能提供關于項目的新情況、新資料的，可對授信批復有異議的項目向風險管理部提請復議。經營單位填制信貸業(yè)務復議申請表，將復議資料報送至風險管理部綜合崗。復議由原一審審查人負責經辦，根據(jù)經營單位的復議理由及新增資料進行分析，可以給出與一審不同的審查意見，亦可保留原審查意見，但均需按照復議的業(yè)務品種完成相應的審批表，給原一審審批人簽署意見，審批人可以給出與一審不

15、同的審批意見，亦可保留原審批意見。復議項目，無論審查意見如何，均需提交信貸審批委員會審議。如原授信項目是經貸審會評審后進行終審的，則一般該項目的復議由原參與評審的貸審委員進行復議表決。原參與項目評審的審查人、審批人因出差、事假、離職及其他特殊原因不能對原項目進行復議評審的，可由風險管理部負責人根據(jù)實際情況做相應的調整安排。信貸審批委員會審議通過的項目，經主管風險副行長及行長審批后，出具信貸審批通知書。對于同一筆授信申請，經營單位的復議權僅可行使一次。經復議仍未能通過或通過后被有權終審人一票否決的項目，為該項目的最終評審結果，6個月內不能再以相同條件就該項目進行申報。對總行權限審批通過項目進行復

16、議的，應按照原流程在分行內部走完相應的復議評審流程后，經風險管理部負責人及行長或經行長授權的主管風險副行長簽字確認后報總行復議。授信業(yè)務存續(xù)期間變更授信方案一般風險授信業(yè)務在存續(xù)期內，如需變更授信方案（如變更擔保方式等），按如下方案處理。我行相關操作規(guī)程或授信批復中對授信方案變更另有規(guī)定的，按規(guī)定執(zhí)行；變更事項符合我行信貸政策和制度、且不放松原授信條件，按該筆信貸業(yè)務原審批權限和流程進行審批；變更事項授信條件較原授信風險放松，則按審批流程逐級提交至條件放松后的有權審批人審批。一般由原授信項目審查人進行變更審查。對原授信批復變更事項，經營單位填制信貸業(yè)務變更申請審批表呈報審批，對其他事項變更，經

17、營單位填制信貸業(yè)務呈報表呈報審批。低風險授信業(yè)務的審查審批低風險授信業(yè)務的審查審批機構包括：分行風險管理部、主管風險副行長、行長，不須經信貸審批委員會審批，審批權限由相關授權文件確定，另有規(guī)定的按規(guī)定執(zhí)行。申報及評審參見低風險業(yè)務申報表、低風險業(yè)務調查報告、低風險業(yè)務審批報告。對于業(yè)務量大、發(fā)生頻繁，而且貿易背景真實的客戶，可批準可循環(huán)使用的低風險授信額度，對循環(huán)額度批復要限定用途。同一客戶既有低風險業(yè)務也有一般風險業(yè)務時，經營部門既可按敞口方式申報綜合授信以單筆授信方式申報低風險授信，也可以將低風險授信額度納入綜合授信額度統(tǒng)一申報，但授信方案中須明確綜合授信額度中的敞口額度。低風險授信業(yè)務審

18、批流程：對受理的低風險業(yè)務，經營單位須對業(yè)務的合法性、擔保的真實有效性以及授信用途的合理合規(guī)性進行必要調查后，報風險管理部審查。風險管理部審查人對低風險業(yè)務進行審查后填制低風險業(yè)務審批表并簽署意見后，按權限報相應審批人審批。低風險授信業(yè)務原則上不允許復議。授信業(yè)務的批復與執(zhí)行分行審批權限內的授信項目，由相關審查、審批人員在信貸業(yè)務審查審批表中簽署意見后出具信貸審批書，并加蓋信貸審批專用章，由風險管理部綜合崗正式通知經營單位。超分行審批權限的授信項目，按相關流程根據(jù)不同業(yè)務類別填制分行上報總行的業(yè)務申報表、業(yè)務檔案交接表原件，并附上業(yè)務審查審批報告復印件，上報總行風險管理部門審批。在總行審批批復

19、后，總行出具的信貸審批書原件留存分行風險管理部，復印件加蓋分行信貸審批專用章后，由風險管理部綜合崗正式通知經營單位。授信額度分為單項授信額度、綜合授信額度、關聯(lián)集團授信額度等。單項授信額度的批復，只有一個業(yè)務品種、額度不可循環(huán)、批復項下只能簽訂一個合同（批復被一次使用、但一個合同項下可以分次提款），但授信批復中明確允許簽訂多個合同的情況除外。綜合授信額度的批復，分為循環(huán)授信額度和不可循環(huán)授信額度，一般授信期限一年，授信額度項下具體業(yè)務不超過一年。 關聯(lián)集團授信額度的批復，是指集團公司申請授信，且授信須分切至集團項下子公司實際使用時，則須批復關聯(lián)集團授信額度，明確集團項下各子公司分切使用的具體額

20、度及業(yè)務品種。授信審批批復有效期一般為3個月，自批復日起3個月內要啟用首筆授信，否則，批復自動失效。批復失效后，若要啟用授信，則須重新審批。對于在批復失效后的3個月內的授信，如有充足理由，應上報風險管理部審核，并由分行主管風險副行長審批通過后，重新啟用授信。批復失效后，按照上述規(guī)定重新啟用授信額度的情況，只允許進行一次。批復失效且超過重新啟用授信的期限的，若要敘作授信，須重新按照授信審查審批流程和授權權限審批。重新啟用授信額度不得突破原授信方案，不能增加授信風險。授信業(yè)務報備分行風險管理部綜合崗應于每周第一個工作日向風險管理部負責人、主管風險副行長報備已批復授信業(yè)務清單、未審結授信業(yè)務清單。每

21、月初第五個工作日報備月度信貸評審統(tǒng)計表?？傂袑Ψ中袌蟾婧蛨髠溆刑厥庖蟮?，按總行相關規(guī)定執(zhí)行。紀律和罰則各級審查審批人員（含貸審會委員）應認真履行職責，客觀公正、廉潔自律、恪盡職守、堅持原則、秉公辦事，獨立發(fā)表意見，嚴格執(zhí)行審貸程序及保密規(guī)定，不得泄露討論表決情況。（一）嚴格職業(yè)操守，不得有以權謀私，假公濟私，弄虛作假，瀆職枉法等違法違規(guī)行為；（二）不得違反國家法律、法規(guī)、產業(yè)政策和我行信貸政策、制度審批信貸業(yè)務；（三）不得以任何形式干預信貸業(yè)務評審； （四）在審批信貸業(yè)務期間，不得違反我行貸款“十不準”管理規(guī)定；（五）在審批信貸業(yè)務期間，不得單人約見客戶；（六）不得接受客戶贈送的貴重物品；（

22、七）不得對外泄露客戶商業(yè)秘密以及我行信貸業(yè)務調查情況、調查意見、評估意見、審查意見、信貸審批委員會會議表決結果和其他有關資料；（八）不得與客戶串通、勾結，協(xié)助客戶提供虛假信息；（九）分行規(guī)定的其他紀律。各級審查審批人員（含貸審會委員）要堅持我行利益高于一切的原則，盡職調查評審，確保資產質量。因超越權限、違反程序審批、瀆職或其他違規(guī)行為而給我行造成損失或不利影響的，納入信貸責任制管理范圍進行考核和獎懲，并依照我行有關規(guī)定給予取消信貸資質、免任及追究相關人員責任。其他規(guī)定本規(guī)程由分行風險管理部負責解釋；本規(guī)程自發(fā)布之日起執(zhí)行。附表：1、分行內部適用：信貸業(yè)務辦理交接表信貸業(yè)務申報表（一般授信、額度

23、內、低風險）信貸業(yè)務變更申請表信貸業(yè)務復議申請表信貸業(yè)務退檔申請表信貸業(yè)務調查報告（非項目類一般授信、額度內用信、低風險）信貸業(yè)務審查審批報告（非項目類一般授信、額度內用信、低風險）信貸業(yè)務變更審批表信貸業(yè)務復議審批表信貸業(yè)務退檔審批表信貸業(yè)務退檔通知單信貸業(yè)務請示表信貸業(yè)務查詢函法律意見征求函2、分行上報總行適用：信貸業(yè)務申報表（一般授信、額度內、低風險）信貸業(yè)務變更申請表信貸業(yè)務復議申請表湛江市商業(yè)銀行長沙分行信貸業(yè)務辦理交接表經辦單位客戶名稱申報編號湛商 字2010 號業(yè)務事項辦理環(huán)節(jié)移交人接收人完成日期完成時點備注業(yè)務受理業(yè)務分發(fā)業(yè)務評審上會日期業(yè)務簽領業(yè)務歸檔填表說明：1、“經辦單位

24、”按申報業(yè)務所在機構填寫； 2、“業(yè)務編號”按申報單位在申報業(yè)務時的“申報書”中的業(yè)務編號填寫（申報單位規(guī)范各自業(yè)務申報號的編碼口徑及序列）；第一筆信貸業(yè)務申報，編號：湛商 * 申字2010 001號；第一筆信貸業(yè)務變更申請書，編號：湛商 * 更字2010 001號；第一筆呈報業(yè)務，編號：湛商 * 呈字2010 001號；第一筆復議業(yè)務，編號：湛商 * 復字2010 001 號。3、“業(yè)務事項”按具體業(yè)務種類的申報情況填寫；4、各環(huán)節(jié)簽字人如下：（1）“業(yè)務受理”：風險管理部綜合崗人員經形式審查確定受理業(yè)務后，由申報單位送審人和綜合崗人員填寫； （2）“業(yè)務分發(fā)”：風險管理部綜合崗人員按照業(yè)務

25、分配的工作規(guī)則確定該筆業(yè)務的專職審查人后，由綜合崗人員和專職審查人填寫；（3）“業(yè)務評審”：專職審查人完成授信審批報告后，由專職審查人和牽頭審批人填寫，如經上會的，還需列明上會完成日期；（4）“業(yè)務簽領”：出具信貸審批書并通知經辦單位簽收后，由信貸審批中心相關人員和申報單位簽領人填寫； （5）“業(yè)務歸檔”：專職審查人在審理完畢該筆業(yè)務，并將應予歸檔的資料整理完畢后，由專職審查人和信貸審批中心綜合崗人員填寫；（6）如有其他辦理環(huán)節(jié)亦應由相關人員雙人填寫；上報總行項目應在“業(yè)務評審”項后新增總行受理、分發(fā)、評審等環(huán)節(jié)的進度跟蹤。 5、本表由各環(huán)節(jié)辦理人親自填寫。湛江市商業(yè)銀行長沙分行信貸業(yè)務申報表

26、（一般授信）湛商申字 號企業(yè)名稱： 法定代表人：經辦機構： 經辦機構負責人：授信金額： 擔保方式： 期限：授信品種：銀承 流貸 商承保貼 其他新增/續(xù)貸/轉貸/展期基本概況項目名稱或申請用途實際經營者企業(yè)所屬行業(yè)信用等級是否重點客戶最高授信限額企業(yè)規(guī)模大 中 小 授信方案：申報意見主辦人意見調查過程合規(guī) 是 否 授信方案合理 是 否授信資料完整 是 否 授信資料有效 是 否調查意見：協(xié)辦人意見調查意見：經辦機構負責人意見客戶經理的評判合理 是 否 調查過程合規(guī) 是 否授信項目符合我行授信政策 是 否 授信風險可控 是 否授信項目的收益與風險匹配 是 否 符合分行授信結構 是 否審核意見：主管領

27、導意見審核意見：注：本申報書附申報資料湛江市商業(yè)銀行長沙分行信貸業(yè)務申報表（授信內）湛商申字 號企業(yè)名稱： 法定代表人：經辦機構： 經辦機構負責人：授信額度基本情況：批準金額（敞口）：萬元 申請日額度可用余額：萬元授信有效期：至 業(yè)務品種：授信批文號： 企業(yè)近期生產經營及財務狀況（截止年月）：總資產：資產負債率： 銀行總負債： 應付帳款：銷售收入：凈利潤：應收帳款： 預收帳款：本次授信使用用途： 品種：申請金額：萬元（敞口萬元）申請期限：至本次用信后風險余額： 額度內尚未使用余額：主辦人 意見協(xié)辦人 意見經辦機構負責人意見注：本申報書附申報資料湛江市商業(yè)銀行長沙分行信貸業(yè)務申報表（低風險）湛商

28、申字 號經辦機構負責人企業(yè)名稱法定代表人機構代碼證客戶類型企業(yè)法人 個人貸款卡存量客戶 增量客戶授信金額信貸品種短期貸款 銀行承兌匯票 商承貼現(xiàn)授信用途期限利率經營正常是 否重大訴訟是 否股權重大變化是 否擔保品種類100%保證金 定期存單 理財產品 其他： 擔保品面值擔保品期限擔保是否落實是 否擔保品權屬人名稱：擔保品資金來源：權屬人自有 權屬人自籌 其他貿易合同編號：收票人名稱：調查意見：主辦簽字： 協(xié)辦簽字： 年 月 日經辦機構負責人意見： 年 月 日主管領導意見： 年 月 日注：本申報書附申報資料PAGE PAGE 71編號：授信調查報告（對公類非項目授信）申報單位：授信申請人：本次授

29、幣種及金額：授信期限：本次授信種類：填業(yè)務品種本次授信性質：單項授信 綜合授信 關聯(lián)集團授信調查人員：聯(lián)系電話：調查人員填報時間：上報分(總)行時間：聲 明本人鄭重聲明，謹對此調查報告所陳述事實、涉及資料和數(shù)據(jù)的真實性、完整性、合法性承擔責任，并愿意承擔不良資產責任認定與追究制度中的調查責任。主辦調查員：協(xié)辦調查員：主要內容提示金額單位：萬元申請人名稱注冊資金法定代表人所屬行業(yè)企業(yè)規(guī)模大 中 小企業(yè)性質經營范圍及主要業(yè)務信用等級我行核定的授信限額申請總金額期限本次風險敞口金額原有風險敞口金額累計風險敞口額申請貸款品種銀票金額保證金比例流貸金額利率貸款用途擔保方式申請人基本情況企業(yè)全稱成立時間注

30、冊地址經濟性質注冊資本實收資本注冊和實收資本差別的原因主營業(yè)務和經營范圍背景和發(fā)展歷史設立方式股東構成股東名稱股權比例出資金額（萬元）行業(yè)歸屬負責人是否為逃廢債企業(yè)合 計（注：如公司成立以來股東發(fā)生變更，須提供相應驗資報告和章程）關聯(lián)企業(yè)名稱與借款人關系控股比例主要產品或核心項目是否為逃廢債企業(yè)有無明顯對價不等的關聯(lián)交易下屬核心企業(yè)名稱行業(yè)歸屬負責人注冊地主要產品或核心項目是否為逃廢債企業(yè)核心關聯(lián)企業(yè)經營狀況分析：領導素質職務姓名入企業(yè)時間不良信用記錄是否在逃廢債企業(yè)任職實際控制人領導者、實際控制人評價（同時提供以上人員教育、工作簡歷作為附件）描述申請人所屬集團及集團中的地位，其中對控股股東的

31、經營情況進行調查和說明，重點說明控股股東在公司治理、生產經營、資金運作和利潤分配等方面對申請人的控制關系；若申請人為民營企業(yè)，要調查和了解實際控制人，重點說明實際控制人在公司治理、生產經營、資金運作和利潤分配等方面對申請人的控制關系。注：如關聯(lián)企業(yè)或核心企業(yè)曾為逃廢債企業(yè)，需具體說明原因。法律資格審核情況序號證件名稱證號年檢情況序號證件名稱證號年檢情況1營業(yè)執(zhí)照5貸款卡2機構代碼6生產許可證3稅 務 證7環(huán)保許可證4基本帳戶8經營資格證申請人目前市場競爭狀況及發(fā)展前景企業(yè)主要產品名稱使用商標占當?shù)厥袌龇蓊~占行業(yè)（全國）市場份額目前：目前：預期數(shù)：預期數(shù)：整體經營情況了解收入確認原則，分析銷售的

32、周期性、穩(wěn)定性及關聯(lián)交易的比重，特別注意主要產品價格走勢、實際銷售的數(shù)量與銷售金額的關系；申請人的市場拓展能力(渠道、政策、管理方式等)。注：預期數(shù)主要陳述授信期限內可能達到的份額組織管理結構經營生產活動戰(zhàn)略規(guī)劃設計企業(yè)目前技術實力狀況、技術領先程度、設備更新狀況企業(yè)的研發(fā)實力和可持續(xù)發(fā)展能力如何（研發(fā)機構、人員、與權威機構的合作）企業(yè)前五大供應商名 稱商品名稱年采購量（萬）占總采購量比例（） 企業(yè)前五大銷售商名 稱商品名稱年銷售量（萬）占總銷售量比例（） 主要競爭對手名稱優(yōu) 勢劣 勢其他情況說明：企業(yè)政策資源分析（是否有如下方面政策支持，并提供相關資料作為附件）國家地區(qū)行業(yè)股東注：以上表格填

33、寫須有數(shù)據(jù)或信息來源，來源的相關資料要隨附在檔案中備查。申請人重大事項企業(yè)資本市場表現(xiàn)（有無發(fā)行股票或債券、或準備發(fā)行）有無受證監(jiān)會譴責或以上處分（如屬上市公司）有無被媒體披露不正常、不正規(guī)的經營活動近三年有無重大重組或主業(yè)改變授信期內有無重大重組或主業(yè)改變可能有無不正常、明顯對價不等的關聯(lián)交易行為有無通過關聯(lián)交易轉移利潤或成本行為近期重大投融資行為近期有無法律訴訟事項近期有無受到重大獎勵或處罰有無存在一些妨礙司法執(zhí)行的因素重大人事變動有無更換審計單位（須陳述更換理由）申請人資信情況截止 年 月 日 單位：萬我行授信情況行處授信金額及幣別授信方式和期限實際使用金額具體品種及金額授信用途利率（）

34、合計他行授信情況行名授信金額及幣別授信方式和期限實際使用金額具體品種及金額授信用途利率（）合計對外擔?？傤~其中：子公司及控股公司擔保額非關聯(lián)公司擔保額企業(yè)的商業(yè)資信狀況企業(yè)為他人擔保的履約情況有無惡意拖欠國家稅款有無惡意拖欠職工工資有無拖欠水電費、租金是否為逃廢債企業(yè)有關情況說明：（對與信貸征信系統(tǒng)查詢結果不一致的，應調查并說明原因。）申請人及其關聯(lián)公司未到期銀行承兌匯票明細出票日期到期日期出票金額保證金擔保措施抵（質）押物風險資金回籠數(shù)量價值應回籠已回籠合計申請人及其關聯(lián)公司未到期貸款明細貸款日期到期日期貸款金額貸款余額擔保措施合計銀企合作資信狀況及效益評價1、在我行的公司業(yè)務合作效益及目標

35、要求本筆業(yè)務的上次預期數(shù)實際收益本筆業(yè)務的預期綜合收益企業(yè)本身目前已有量相關企業(yè)已有業(yè)務量對公日均存款（折人民幣 萬）結售匯（折 萬美元）國際結算（折 萬美元）貼現(xiàn)業(yè)務（折人民幣 萬）承兌業(yè)務（折人民幣 萬）代收代付業(yè)務（折人民幣 萬）網(wǎng)銀業(yè)務（折人民幣 萬）利息收入（折人民幣 萬）手續(xù)費收入（折人民幣 萬）其他業(yè)務（折人民幣 萬）儲蓄日均存款（折人民幣 萬）2、在我行的個人業(yè)務合作現(xiàn)狀及目標要求企業(yè)目前在我行業(yè)務量授信實施后應達到的目標儲蓄日均存款（折人民幣 萬）個人理財業(yè)務（折人民幣 萬元）發(fā)展卡借記卡（張）信用卡（張）代發(fā)工資戶管理層和員工個人授信（折人民幣 萬元）其中：信用貸款余額 抵

36、押貸款余額 保證貸款余額個人網(wǎng)銀業(yè)務（折人民幣 萬）個人委托貸款（折人民幣 萬）黃金客戶數(shù)（戶）手續(xù)費收入（折人民幣 萬）其他業(yè)務（折人民幣 萬）注：以上數(shù)據(jù)須如實填寫該企業(yè)與其相關企業(yè)三個月內在我行業(yè)務量我行授信占其總授信的比例我行結算量占其總結算量的比例目前企業(yè)主辦銀行及競爭優(yōu)勢注：1、如屬于首次發(fā)放，則以上表格中填寫如本筆授信發(fā)放后的預計數(shù)據(jù)。年 月 日申請人人行查詢結果人行系統(tǒng)查詢結果（金額單位：萬元）查詢時間貸款卡是否正常是否有不良貸款信息是否有欠息記錄是否有墊款信息是否有其他不良信息未結清銀行貸款未結清保函未結清票據(jù)貼現(xiàn)未結清承兌匯票被擔保信息對外擔保信息有不良信息的原因年 月 日

37、法人代表（或實際控制人）人行個人查詢結果單位：萬元批準授信額度已使用額度是否正常最長透資時間是否有逾期記錄逾期金額逾期情況說明：其他生活嗜好及道德品行等說明：申請企業(yè)財務數(shù)據(jù)分析與說明截止 年 月 日 單位：萬元報表是否經過審計審計單位名稱審計結論標準保留保留意見：是否為合并報表合并范圍描述申請人財務報表審計情況。若經過審計，則調查并說明審計事務所的是否為我行認可、資質等級等；審計事務所若連續(xù)兩年及以上發(fā)生變更的，則調查并說明變更原因以及對審計報告質量的影響。若申請人無法提供經審計的財務報表或對財務報表數(shù)據(jù)真實性有疑慮的，要對財務報表數(shù)據(jù)進行現(xiàn)場調查和核實，詳細描述核實內容、過程及結果。1、現(xiàn)

38、金資產：2009年末數(shù)2010年末數(shù)月末數(shù)其中：普通銀行存款保證金存款已質押的存單現(xiàn) 金主要增減原因： 2、短期投資：2009年末數(shù)2010年末數(shù)月末數(shù)主要內容、收益及增減：3應收帳款：2009年末數(shù)2010年末數(shù)月末數(shù)前五大客戶明細金額、帳齡、被拖欠、壞帳等情況及增減：對方單位金額發(fā)生日期帳齡比例原因4、預付帳款：2009年末數(shù)2010年末數(shù)月末數(shù)前三大客戶明細金額、帳齡及增減：5、其他應收款：2009年末數(shù)2010年末數(shù)月末數(shù)前五大客戶明細金額、帳齡、被拖欠、壞帳、非正常往來等情況及增減：對方單位金額發(fā)生日期帳齡比例原因6、應付帳款：2009年末數(shù)2010年末數(shù)月末數(shù)前五大客戶明細金額、帳

39、齡及增減：對方單位金額發(fā)生日期帳齡比例原因7、其他應付款：2009年末數(shù)2010年末數(shù)月末數(shù)前五大客戶明細金額、帳齡及增減，是否存在非正常往來：對方單位金額發(fā)生日期帳齡比例原因8、預收賬款：2009年末數(shù)2010年末數(shù)月末數(shù)主要客戶明細金額、帳齡及增減，是否存在非正常往來：對方單位金額發(fā)生日期帳齡比例原因9、存貨：2009年末數(shù)2010年末數(shù)月末數(shù)主要內容及增減情況和存在問題：存貨內容數(shù)量金 額較年初+-原因10、待攤費用：2009年末數(shù)2010年末數(shù)月末數(shù)主要情況與增減，如何攤銷：11、流動資產：2009年末數(shù)2010年末數(shù)月末數(shù)主要增減原因：12、長期投資：2009年末數(shù)2010年末數(shù)月末

40、數(shù) 其中長期股權投資：2009年末數(shù)2010年末數(shù)月末數(shù)主要內容、效益及增減：投資情況投向投資項目名稱投資金額股權比例股票投入： 萬元，股權投入 萬元，債券投入 萬元。其他資產名稱狀 況價值13、在建工程：2009年末數(shù)2010年末數(shù)月末數(shù)主要內容與增減：在建項目名稱總投資投資內容已投入金額（萬元）還需投入金額（萬元）完工后可新增效益14、無形及遞延資產：2009年末數(shù)2010年末數(shù)月末數(shù)主要內容與增減、入帳的合理合規(guī)性：15、短期借款：2009年末數(shù)2010年末數(shù)月末數(shù)主要增減、融資方式及主要投向：16、應付票據(jù)：2009年末數(shù)2010年末數(shù)月末數(shù)主要增減、融資方式及主要投向：17、長期借款

41、：2009年末數(shù)2010年末數(shù)月末數(shù)主要增減、融資方式及主要投向：18、長期應付款：2009年末數(shù)2010年末數(shù)月末數(shù)主要明細金額、帳齡及增減，是否存在非正常往來：19、負債合計：2009年末數(shù)2010年末數(shù)月末數(shù)主要增減： 20、資本公積：2009年末數(shù)2010年末數(shù)月末數(shù)主要增減原因、入帳的合理合規(guī)性：21、盈余公積：2009年末數(shù)2010年末數(shù)月末數(shù)主要增減原因：22、凈資產：2009年末數(shù)2010年末數(shù)月末數(shù)主要增減原因：23、總資產：2009年末數(shù)2010年末數(shù)月末數(shù)主要增減原因： 24、經營收入及效益：2009年度經營收入利潤總額其中：主營業(yè)業(yè)務利潤2010年度經營收入利潤總額其中

42、：主營業(yè)業(yè)務利潤本年（ ）月止經營收入利潤總額其中：主營業(yè)業(yè)務利潤上年同期經營收入利潤總額其中：主營業(yè)務利潤說明：（若主營虧損，須詳述原因）25、可變現(xiàn)的資產（包括固定資產和流動資產） 金額以上名稱原值現(xiàn)值是否抵押及對方單位名稱權證號碼房地產機器設備交通運輸工具土地使用權依法可轉讓商標使用權其他26、企業(yè)的財務管理政策詳細說明：年 度2009年2010年2011.X核準數(shù)評 論資產和負債和所有者權益總資產對公司的財務狀況作總體評價，包括對報表數(shù)據(jù)的確認、比較和分析，償債能力分析是整個財務分析的核心。其中：貨幣資金應收帳款預付帳款其它應收款 存貨流動資產 長期投資 固定資產在建工程總負債其中：流

43、動負債 短期借款 長期借款 應付票據(jù)應付帳款 其他應付款預收賬款所有者權益盈利能力銷售收入銷售成長率%銷售毛利潤率%營業(yè)利潤率%利潤總額凈利潤營運能力應收帳款周轉天數(shù)存貨周轉天數(shù)應付帳款周轉天數(shù)現(xiàn)金流量經營活動凈現(xiàn)金流投資活動凈現(xiàn)金流籌資活動凈現(xiàn)金流還債能力流動比速動比資產負債率%利息保障倍數(shù)或有負債注：如申請人提供的是合并財務報表，則還須對其本級報表作一分析，詳細分析本級財務狀況和實力。（如屬集團公司用款，則須提供和分析本部報表；如屬轉授信，須提供和分析額度受讓人財務報表）26、企業(yè)近三年納稅情況2008年2009 年2010年所得稅增值稅營業(yè)稅納稅異常情況說明年 月 日銷售收入與納稅表的確

44、認 單位：萬元項 目申請人報表納稅申報表是否有差額銷售收入差額原因說明差額原因并提供相應佐證的附件，如銀行對賬單等。授信用途及還款能力分析目前正在執(zhí)行的銷售合同 金額單位：萬元下游客戶名稱簽訂時間主要品種銷售量總金額已完成金額剩余金額結算方式合 計目前正在執(zhí)行的購貨合同 金額單位：萬元上游客戶名稱簽訂時間主要品種購進量總金額已完成金額剩余金額結算方式合 計我行信用等級及最高授信額我行信用等級我行核定的最高授信額銀監(jiān)局流資測算額與本次融資需求是否有差額差額原因授信用途合理性評價要說明與授信相關的資金流、物流過程，分析申請人的經營收入和經營模式，合理確定授信金額、期限和品種。在調查和核實申請人經營

45、計劃、生產（貿易）需求、融資安排并取得相關證明材料的基礎上，具體說明授信用途，如貸款和銀行承兌匯票用于購買哪些原材料、支付哪些費用等，不得以“補充流動資金需求”的籠統(tǒng)方式來描述授信用途。流貸須有按照參考公式測算營運資金需求量的計算過程。還款來源保障性評價結合現(xiàn)金流量預測和授信用途與授信期限，確定還款來源是綜合現(xiàn)金流量還是再融資。授信的操作方案及保障方式授信操作方案本授信操作方案及附件：（闡明整體的授信方案、擔保方式等，貿易融資業(yè)務須附上方案調查報告及方案審批部門的審批意見）（一）抵押方式金額單位：萬元抵押物名稱所有權人權證號碼建筑面積（房產類填寫）數(shù)量及單價土地性質購入總價格購入時間使用功能已

46、使用年限剩余使用年限目前狀態(tài)自用評 估 值出租空置機器設備名稱原值現(xiàn)值型 號購入時間剩余使用年限評估值強制處理價值（拍賣價）我行綜合認定價值可能存在的政策或法律障礙抵押物所處位置抵押率抵押能力及變現(xiàn)能力分析其他需要說明的事項注：抵押率授信本息合計數(shù)抵押物評估凈值調查并描述抵（質）押物的合法性和有效性，標的是否明確、權屬是否清晰、狀態(tài)是否良好、抵（質）押人是否具有合法的所有權或處置權、是否有第三人的優(yōu)先權利、出租情況、各項特性與客戶提供的書面描述是否一致、登記部門是否明確、是否投保等。抵質押人為第三方的要分析其與申請人的關系及真實出質意愿。對于經評估的抵（質）押物，要說明評估機構是否為我行指定評

47、估機構，評估機構的資質等級、行業(yè)經驗、信譽狀況等。（二）質押方式金額單位：萬元質押物名稱所有權人權證號碼單 位數(shù)量單價購入總價格購入時間使用功能已使用年限剩余使用年限目前狀態(tài)自用評 估 值出租空置強制處理價值（拍賣價）我行綜合認定價值可能存在的政策或法律障礙質押物所處位置質押率質押能力及變現(xiàn)能力分析其他需要說明的事項（三）保證方式企業(yè)保證人基本情況企業(yè)全稱成立時間注冊地址經濟性質注冊資本實收資本注冊和實收資本差別的原因主營業(yè)務和經營范圍背景和發(fā)展歷史設立方式股東構成股東名稱股權比例行業(yè)歸屬負責人是否為逃廢債企業(yè)甲方：乙方：丙方：丁方：戊方：（注：如公司成立以來股東發(fā)生變更，須提供相應驗資報告和

48、章程）關聯(lián)企業(yè)名稱與借款人關系負責人主要產品或核心項目是否為逃廢債企業(yè)有無明顯對價不等的關聯(lián)交易下屬核心企業(yè)名稱行業(yè)歸屬負責人主要產品或核心項目是否為逃廢債企業(yè)控股的股東構成股東名稱股權比例行業(yè)歸屬負責人主要產品或核心項目是否為逃廢債企業(yè)甲方：乙方：丙方：丁方：領導素質職務姓名入企業(yè)時間有無不良信用記錄是否在逃廢債企業(yè)任職董事長總經理財務負責人實際控制人（同時提供以上人員教育、工作簡歷作為附件）注：如關聯(lián)企業(yè)或核心企業(yè)曾為逃廢債企業(yè)，需具體說明原因。擔保人我行信用等級及擔保額我行信用等級我行核定的授信限額（萬）我行最高擔保額（萬）本次擔保額(萬)是否有差額保證人目前市場競爭狀況及發(fā)展前景企業(yè)主

49、要產品名稱使用商標占當?shù)厥袌龇蓊~占行業(yè)（全國）市場份額目前：目前：預期數(shù)：預期數(shù)：注：預期數(shù)主要陳述授信期限內可能達到的份額企業(yè)目前技術實力狀況、技術領先程度、設備更新狀況企業(yè)的研發(fā)實力和可持續(xù)發(fā)展能力如何（研發(fā)機構、人員、與權威機構的合作）企業(yè)前五大供應商名 稱產品名稱年采購量（萬）占總采購量比例（） 企業(yè)前五大銷售商名 稱產品名稱年銷售量（萬）占總銷售量比例（） 競爭對手名稱優(yōu)勢劣勢企業(yè)政策資源分析（是否有如下方面政策支持，并提供相關資料作為附件）國家地區(qū)行業(yè)股東注：以上表格填寫須有數(shù)據(jù)或信息來源，來源的相關資料要隨附在檔案中備查。保證人重大事項企業(yè)資本市場表現(xiàn)（有無發(fā)行股票或債券、或準備

50、發(fā)行）有無受證監(jiān)會譴責或以上處分（上市公司）有無被媒體披露不正常、不正規(guī)的經營活動近三年有無重大重組或主業(yè)改變授信期內有無重大重組或主業(yè)改變可能有無不正常、明顯對價不等的關聯(lián)交易行為有無通過關聯(lián)交易轉移利潤或成本行為近期重大投融資行為近期有無法律訴訟事項近期有無受到重大獎勵或處罰有無存在一些妨礙司法執(zhí)行的因素重大人事變動有無更換審計單位（須陳述更換理由）保證人資信情況截止 年 月 日 單位：萬元我行授信情況行處授信金額及幣別授信方式和期限實際使用金額具體品種及金額授信用途利率（）合計他行授信情況行名授信金額及幣別授信方式和期限實際使用金額具體品種及金額授信用途利率（）合計企業(yè)的商業(yè)資信狀況企業(yè)

51、為他人擔保的履約情況有無惡意拖欠國家稅款有無惡意拖欠職工工資有無拖欠水電費、租金是否為逃廢債企業(yè)有關情況說明：注：企業(yè)在銀行的資信情況根據(jù)人行信貸登記咨詢系統(tǒng)數(shù)據(jù)填寫，如與實際情況不符，則具體說明原因，由分支機構負責人簽章確認，作為貸款資料隨附在檔案中備查；如企業(yè)曾為逃廢債企業(yè)，需詳細說明情況。保證人財務分析 單位：萬元1、可變現(xiàn)的資產（包括固定資產和流動資產） 金額以上名稱原值現(xiàn)值是否抵押及對方單位名稱權證號碼房地產機器設備交通運輸工具土地使用權依法可轉讓商標使用權其他2、企業(yè)的財務管理政策詳細說明：（應收帳款、存貨、長短期投資、應付帳款、管理費用、財務費用等管理和控制情況；各項資產或負債的

52、入帳價值是否合理合規(guī)；財務管理的不規(guī)范之處？）年 度2009年2010年2011.X審核數(shù) 評 論資產和負債和所有者權益總資產對公司的財務狀況作總體評價，包括對報表數(shù)據(jù)的確認、比較和分析，償債能力分析是整個財務分析的核心。其中：貨幣資金應收帳款預付帳款其它應收款 存貨流動資產 長期投資 固定資產總負債其中：流動負債 短期借款 長期借款 應付票據(jù)應付帳款 其他應付款所有者權益盈利能力銷售收入銷售成長率%銷售毛利潤率%營業(yè)利潤率%利潤總額凈利潤營運能力應收帳款周轉天數(shù)存貨周轉天數(shù)應付帳款周轉天數(shù)現(xiàn)金流量經營活動凈現(xiàn)金流投資活動凈現(xiàn)金流籌資活動凈現(xiàn)金流還債能力流動比速動比資產負債率%利息保障倍數(shù)或有

53、負債4、企業(yè)資產質量、財務狀況、現(xiàn)金流量狀況、經營效益及報表中異常因素分析（如借款人提供的是合并財務報表，則還須對其本級報表作一分析，詳細分析本級財務狀況和實力）。5、企業(yè)近三年納稅情況年 年 年所得稅增值稅營業(yè)稅納稅異常情況說明保證人實力綜述保證人綜合實力分析：（四）個人連帶保證方式姓名單位及職務居住地址財產狀況(擁有房產和車輛數(shù)量及價值)（五）其他擔保方式其他授信方式保障能力綜述（如保理業(yè)務、保函或備用信用證擔保、政府或財政部門出具承諾函或安慰函、監(jiān)管協(xié)議、賣方擔保協(xié)議等）：風險綜合分析對本筆業(yè)務存在的風險和問題從政策、法律、市場、經營管理、道德等方面提出分析，并提出初步風險控制措施（包括

54、本筆業(yè)務避險措施、貸款的前提條件、貸后關注點等）其他需要說明的問題除上述內容外，本筆業(yè)務尚須說明的一些問題：調查意見結論性意見（包括金額、品種/品種組合、期限、方式、利率/費率、保證人或抵(質)押物、用途、授信條件、還款方式、操作方式和要求等）。主協(xié)辦客戶經理意見簽字： 日期：經營單位意見簽字： 日期：PAGE PAGE 76編號：額度內用信調查報告申報單位：授信申請人：本次授幣種及金額：授信期限：本次授信種類：填業(yè)務品種本次授信方式：擔保方式調查人員：聯(lián)系電話：調查人員填報時間：上報分(總)行時間：聲 明本人鄭重聲明，謹對此調查報告所陳述事實、涉及資料和數(shù)據(jù)的真實性、完整性、合法性承擔責任，

55、并愿意承擔不良資產責任認定與追究制度中的調查責任。主辦調查員：協(xié)辦調查員：授信額度基本情況批準金額（敞口）：萬元 申請日額度可用余額：萬元授信有效期：至 業(yè)務品種：授信批文號：本次授信使用用途： 業(yè)務品種：申請金額：萬元（敞口萬元）授信期限：至本次用信后風險余額：額度內尚未使用余額：未到期授信使用明細（含關聯(lián)）：列表分析近期生產經營情況簡要介紹企業(yè)近期上下游購銷情況、履約情況，主要產品的市場競爭力及價格走勢情況，根據(jù)其經營周期（或生產經營的階段性特征）分析現(xiàn)階段企業(yè)的資金運用情況及需求等。資信情況融資情況明細表（他行、我行） 截止 年 月 日金融機構業(yè)務品種金額起止期限擔保方式合 計對外擔保情

56、況擔保對象擔保金額擔保類型擔保期限是否為關聯(lián)方擔保合計擔?？傤~占凈資產的比例（%）：與人行征信系統(tǒng)數(shù)據(jù)（貸款卡查詢）進行對比，說明差異原因及有無逾期或欠息等不良記錄。財務情況企業(yè)近期生產經營及財務狀況（截止年月）：總資產：資產負債率： 銀行總負債： 應付帳款：銷售收入：凈利潤：應收帳款： 預收帳款：現(xiàn)金流分析：與授信額度申請時比較有哪些重大變化：負債率比去年同期上升10%以上：是否上次用信正常：是否主營業(yè)務收入比去年同期下降15%以上：是否 銷售量比去年同期下降15%以上：是否生產或建設項目停工：是否授信批文要求落實：是否涉及重大訴訟：是否發(fā)生重大人事變動：是否或有負債比去年同期增加30%以上

57、：是否重大股權變化或重組：是否擅自改變貸款用途：是否抵質押物被查封或貶值：是否保證人經營或財務狀況惡化：是否貸款出現(xiàn)不良或欠息：是否采取欺詐手段騙取貸款：是否是否達到持續(xù)用信要求：是否重大財務指標變化及原因說明：分析財務狀況及其變化的主要原因，尤其要說明主要財務指標及主要科目異常變化的情況和原因（會計報表附注中所涉及的重大事項在相應的科目中反映）重大經營管理事項及其原因說明：其他須說明的情況：授信用途擔保評價風險評價主協(xié)辦客戶經理意見簽字： 日期：九、經營單位意見簽字： 日期：PAGE PAGE 87編號：信貸業(yè)務調查報告（低風險）申報單位：授信申請人：本次授幣種及金額：授信期限：本次授信種類

58、：填業(yè)務品種本次授信方式：擔保方式調查人員：聯(lián)系電話：調查人員填報時間：上報分(總)行時間：聲 明本人鄭重聲明，謹對此調查報告所陳述事實、涉及資料和數(shù)據(jù)的真實性、完整性、合法性承擔責任，并愿意承擔不良資產責任認定與追究制度中的調查責任。主辦調查員：協(xié)辦調查員：客戶基本情況企業(yè)名稱歸屬集團所屬行業(yè)客戶類型客戶代碼貸款卡號注冊地址注冊時間注冊資金實收資本法人代表帳戶類型 基本帳戶 一般結算賬戶結算戶帳號主要股東： 經營范圍和市場概況： 信貸業(yè)務要素是否符合我行低風險業(yè)務界定 是 否業(yè)務種類 流動資金貸款 銀行承兌匯票 保函 信用證 國內 其它（請注明）授信金額利率/保證金授信期限還款來源貸款用途交

59、易合同 有 無交易單證 有 無貿易背景及其他相關情況說明擔保情況 存單 全額保證金 國家債券 銀行本票 銀行承兌匯票 備用信用證 保函 出質人權利人質物名稱存放地點憑證號碼幣種、金額到期日折扣率質物變現(xiàn)能力其他需要說明的情況： 調查意見資 料情 況1.申請人是否具備合法主體資格 是 否2.貸款卡狀態(tài)（是否有效、年審是否合格） 是 否3.申請資料是否完整、有效 是 否授 信用 途信貸資金投向是否符合國家產業(yè)政策和我行信貸管理制度，外幣質押貸款是否符合國家外匯管理政策 是 否貿易背景是否真實合法 是 否資 信情 況1.企業(yè)在我行以往信譽記錄是否正常 是 否2.是否屬于中國人民銀行逃廢債企業(yè)名單 是

60、 否3.是否屬于我行內控“黑名單”企業(yè) 是 否4.關聯(lián)企業(yè)在我行是否有不良授信 是 否質 押情 況1.資金、票據(jù)等質物來源是否合法，質押行為是否是出質人真實意思表示 是 否2.質押票據(jù)或保函文本是否經總（分）行相關部門查驗真實 是 否3.保證金是否已到帳并辦妥質押手續(xù)是 否4.定期存單、銀行承兌匯票或銀行本票等權利憑證是否按規(guī)定交存保管是 否5.授信金額、期限與質物面值、質押比率、匯率及期限是否對等并符合我行規(guī)定 是 否調查結論主協(xié)辦客戶經理意見簽字： 日期：經營單位意見簽字： 日期：湛江市商業(yè)銀行長沙分行信貸業(yè)務變更申請表湛商 更字 號申報機構： 日期： 年 月 日客戶名稱原上報文號批復文號