貨幣金融學(xué)教案(第7章) 貨幣金融學(xué) 蔣先玲版

1、1.1附 1：ace GBT19011-2008 準(zhǔn)主差性析授課題目 （教學(xué)章）授課方式第七章 商業(yè)銀行及經(jīng)營管理理論課課次課時安排第 8 次第8教學(xué)周，共2課時教學(xué)目的、要求（分掌握、熟悉、了解三個層次）： 1、 了解商業(yè)銀行的產(chǎn)生；2、 掌握商業(yè)銀行的性質(zhì)與職能、組織形式； 3、 掌握存款的創(chuàng)造過程；掌握商業(yè)銀行的主要業(yè)務(wù)、經(jīng)營原則。教學(xué)重點及難點提示：1、商業(yè)銀行的性質(zhì)、職能、業(yè)務(wù)。教學(xué)主要內(nèi)容：第一節(jié) 商業(yè)銀概述商業(yè)銀行的存款創(chuàng)造過程；教法提示：商業(yè)銀行是指吸收公眾存款、發(fā)放貸款、辦理結(jié)算等業(yè)務(wù)的信用機構(gòu)。 商業(yè)銀行是銀行體系的基本環(huán)節(jié)，在銀行體系中占有重要地位。 一、商銀行的產(chǎn)生（一

2、）早期銀行的產(chǎn)生商業(yè)銀行源于貨幣兌換業(yè)。（二）現(xiàn)代商業(yè)銀行的產(chǎn)生現(xiàn)代資本主義銀行是通過兩條途徑產(chǎn)生的由舊式高利貸性質(zhì)的銀行 逐漸適應(yīng)新的經(jīng)濟條件而轉(zhuǎn)變?yōu)橘Y本主義銀行按資本主義原則組織起來 的股份制銀行。現(xiàn)代商業(yè)銀行具有三個特點：1、利息水平適當(dāng)；2、信用功能擴大；3、具有信用創(chuàng)造功能。二、商銀行的性質(zhì)特殊企業(yè)首先，商業(yè)銀行是企業(yè)，具有一般的企業(yè)特征。1、銀行具有一定的自有資本，實行獨立的經(jīng)濟核算。2、銀行的業(yè)務(wù)活動處于再生產(chǎn)過程之中，是實現(xiàn)資本循環(huán)的必要環(huán)節(jié)。1d多媒體教學(xué) 圖示教學(xué)1.1附 1：ace GBT19011-2008 準(zhǔn)主差性析3、銀行的經(jīng)營目標(biāo)也是取得利潤收入，同樣受利潤平均化

3、規(guī)律的支配。 4、銀行的利潤也是來源于剩余價值。其次，商業(yè)銀行又是特殊企業(yè)1經(jīng)營對象特殊不經(jīng)營普通商品經(jīng)營的是特殊商品貨幣和貨幣資本。 2、活動領(lǐng)域特殊。其活動處于貨幣信用領(lǐng)域，通過貨幣信用業(yè)務(wù)同其他企業(yè)發(fā)生廣泛聯(lián)系，并取得利潤收入。3、對于經(jīng)濟影響程度特殊。銀行與社會各部門聯(lián)系密切，對整個經(jīng)濟運 行及其發(fā)展有重要影響。三、商銀行的職能商業(yè)銀行的性質(zhì)決定了其職能作用，作為現(xiàn)代經(jīng)濟的核心，商業(yè)銀行具有 以下職能：（一）信用中介職能，這是銀行最基本的、最能說明其經(jīng)營活動特征的職 能。含義充當(dāng)信用中介是指通過吸收存款發(fā)放貸款充當(dāng)貨幣資本的貸出 者和借入者之間的媒介。注意二點充當(dāng)信用中介是銀行最基本的

4、職能銀行作為信用中介屬于 間接融資活動，可以克服企業(yè)之間直接借貸的局限性。（二）將社會各階層的貨幣收入和儲蓄轉(zhuǎn)化為資本即把社會各階層的用于消費支出的貨幣收入和儲蓄轉(zhuǎn)化為生產(chǎn)的資本就是將非資本的貨幣轉(zhuǎn)化為貨幣資本。（三）支付中介職能商業(yè)銀行在為企業(yè)之間辦理與貨幣收付有關(guān)的服務(wù)性業(yè)務(wù)時執(zhí)行此職能。 （四）創(chuàng)造信用流通工具1、商業(yè)銀行創(chuàng)造了可以節(jié)約現(xiàn)金的信用工具，節(jié)約了流通費用。2、借助于信用流通工具，銀行可以創(chuàng)造派生存款，從而擴大信用。商業(yè)銀行創(chuàng)造的信用流通工具主要是銀行券和支票但在現(xiàn)代，商業(yè)銀 行已經(jīng)不能發(fā)行銀行券四、商銀行的組織式（一）單一銀行制也稱單元制，是不設(shè)任何分支機構(gòu)的銀行制度。美國。

5、 單一銀行制優(yōu)點：1、可以防止銀行壟斷，有利于自由競爭。也可以緩和競爭的激烈程度。 2、有利于銀行與本地政府和企業(yè)協(xié)調(diào)關(guān)系，為本地經(jīng)濟服務(wù)。2d1.1附 1：ace GBT19011-2008 準(zhǔn)主差性析3、銀行具有更高的獨立性、自主性、業(yè)務(wù)經(jīng)營的靈活性。4、管理層次少，有利于降低管理成本、加快政策傳遞。缺點：1、不利于銀行業(yè)發(fā)展，限制了業(yè)務(wù)發(fā)展和金融創(chuàng)新。2、使銀行業(yè)務(wù)經(jīng)營的風(fēng)險過分集中。3、與經(jīng)濟的橫向開放性發(fā)展相矛盾，難以適應(yīng)經(jīng)濟發(fā)展需要。(二)分支行制度是銀行在大城市設(shè)立總行本市及國內(nèi)外各地普遍設(shè)立 分支行并形成龐大銀行網(wǎng)絡(luò)的制度。優(yōu)點：1、規(guī)模大、分工詳細(xì)、專業(yè)化水平高；2、分支機構(gòu)

6、廣泛，便于吸收存款，增強銀行實力；3、便于資金在分支行之間調(diào)度，減少現(xiàn)金準(zhǔn)備；4、有利于分散風(fēng)險；5、便于現(xiàn)代化管理和服務(wù)手段的推廣；6、便于國家管理。缺點：1、容易形成壟斷，不利于自由競爭；2、加大了銀行內(nèi)部的控制難度，執(zhí)行決策時容易出現(xiàn)偏差；3、不便于發(fā)揮各地銀行的主動靈活性，不便于因地制宜的開展業(yè)務(wù)。(三)控股公司制是由某一集團成立一股權(quán)公司由該公司控制或收購兩 家以上銀行的股票。大銀行通過持股公司把許多小銀行置于自己的控制之下。 美國。優(yōu)點：1、能有效擴大資本總量，做到業(yè)務(wù)多樣化2、可以更好地進(jìn)行風(fēng)險管理和收益管理，3、能夠兼單一銀行制和分支銀行制的優(yōu)點于一身缺點：容易形成銀行業(yè)的集中

7、和壟斷，不利于自由競爭。(四)連鎖銀行制是指由個人或集團控制兩家以上商業(yè)銀行的制度前者3d1.1附 1：ace GBT19011-2008 準(zhǔn)主差性析的區(qū)別是它不需要設(shè)立控股公司。五、商銀行的業(yè)務(wù)營原則（一）盈利性原則追求盈利是商業(yè)銀行改進(jìn)服務(wù)開拓業(yè)務(wù)改善經(jīng)營管理的內(nèi)在動力盈 利性原則占據(jù)核心地位。措施：現(xiàn)金壓縮到最低；把資金用于獲取較多收益的貸款和證券投資上； 避免呆賬損失；提高管理水平和勞動生產(chǎn)率，降低費用開支（二）安全性原則安全性是要使銀行資產(chǎn)避免風(fēng)險損失，確保其穩(wěn)健與發(fā)展。銀行面臨的主要風(fēng)險有信用風(fēng)險、市場風(fēng)險、利率風(fēng)險動性風(fēng)險、經(jīng) 營性風(fēng)險等等。措施：客戶資信調(diào)查；資產(chǎn)分散負(fù)債規(guī)模保

8、持一定比例；執(zhí)行和遵守 國家和央行法令。（三）流動性原則流動性指商業(yè)銀行隨時滿足客戶提存、清償要求及合理資金需求的能力。 流動性是商業(yè)銀行的“生命線措施：建立多層次準(zhǔn)備資產(chǎn)：現(xiàn)金資產(chǎn)（第一準(zhǔn)備短期債券（第二準(zhǔn) 備）等；主動型負(fù)債提高流動性：銀行應(yīng)保持較多融資渠道和較強融資能力； 協(xié)調(diào)資產(chǎn)負(fù)債結(jié)構(gòu)。銀行經(jīng)營的“三原則”既有聯(lián)系，又有矛盾。他們聯(lián)系密切，安全性是前 提流動性是條件盈利性是目的矛盾表現(xiàn)利性與安全性呈反方向變化， 盈利性與流動性也呈反方向變化。協(xié)調(diào)“三性”的實質(zhì)是經(jīng)營管理問題。六、我商業(yè)銀行的織形式1、國有股份制商業(yè)銀行2、民營股份制商業(yè)銀行3、城市商業(yè)銀行4、中外合資銀行第二節(jié)商業(yè)銀

9、的負(fù)債業(yè)務(wù)一、自資本4d1.1附 1：ace GBT19011-2008 準(zhǔn)主差性析自有資本包括財政撥給的信貸基金行成立時發(fā)行股票所籌集的股份 資本(簡稱股本)、公積金及未分配利潤。自有資本應(yīng)從銀行盈余中補充，通過擴股和股息資本化來增加自有資本。 自有資本占銀行負(fù)債的比例一般比較小卻非常重要的它是銀行吸收外來資金的基礎(chǔ)。二、存業(yè)務(wù)存款是銀行接受客戶存入資金款人可以隨時或按約定時間支取款項的 一種信用業(yè)務(wù)。存款是商業(yè)銀行最主要的負(fù)債業(yè)務(wù)，約占負(fù)債總額的 。商業(yè)銀行存款分為：活期存款、通知存款期和儲蓄存款（不能簽發(fā)支 票，限于個人，非盈利性組織（一）活期存款活期存款是不規(guī)定存款期限戶可隨時存取銀行

10、有義務(wù)隨時兌付的存 款。商業(yè)銀行最大的特點是可以接受活期存款?；钇诖婵畹奶攸c：1、活期存款的最大特點是可以通過簽發(fā)支票進(jìn)行轉(zhuǎn)帳結(jié)算。2、具有很強的派生能力。3、流動性大，存取頻繁，手續(xù)復(fù)雜，風(fēng)險較大，一般不支付利息。4、商業(yè)銀行可以將活期存款相對穩(wěn)定的部份用于發(fā)放貸款。5、活期存款是密切銀行與客戶關(guān)系的橋梁。（二）通知存款通知存款是指存款人在存款時未約定期限提取存款時必須提前一定 時間通知銀行，以便銀行提前準(zhǔn)備資金，保證支付的存款。（三）定期存款定期存款是有固定存期、到期才能提取的存款。定期存款的存單一般不能轉(zhuǎn)讓，但是，大額可轉(zhuǎn)讓定期存單（ CDS）的出 現(xiàn)，使定期存單在到期兌現(xiàn)之前可以流通轉(zhuǎn)

11、讓。定期存款的特點：1、對于存款者來說，定期存款具有投資性，是一種利率較高、風(fēng)險較小 的投資方式。2、定期存款所要求的準(zhǔn)備率低于活期存款。3、對于銀行來說，手續(xù)簡便，費用較少，風(fēng)險較小。4、是銀行穩(wěn)定的資金來源,可用于長期貸款業(yè)務(wù)。5d1.1附 1：ace GBT19011-2008 準(zhǔn)主差性析5、如果提前支取，則按活期存款利息率計息。6、定期存款單可以作為抵押品取得銀行貸款。（四）儲蓄存款儲蓄存款一般是個人為了積存貨幣和取得利息收入在銀行開立帳戶的存 款。儲蓄存款具有兩個特點：1、儲蓄存款多是個人為了積蓄購買力而進(jìn)行的存款。2、要受到比較嚴(yán)格的監(jiān)管。三、其負(fù)債業(yè)務(wù)主動型債其他負(fù)債是指商業(yè)銀行

12、的各種借入款。（一）同業(yè)借款同業(yè)拆借是指商業(yè)銀行之間及商業(yè)銀行與其他金融機構(gòu)之間的短期資金 融通。同業(yè)拆借的期限一般比較短，主要是用來解決臨時資金周轉(zhuǎn)的需要。 （二）向央行借款1、再貼現(xiàn)是指商業(yè)銀行將辦理貼現(xiàn)業(yè)務(wù)所取得的未到期票據(jù)，向中 央銀行貼付一定的利息，再將票據(jù)轉(zhuǎn)讓給中央銀行的一種行為。2、再貸款是指商業(yè)銀行開出票據(jù)或以政府債券作抵押向中央銀行取 得的貸款。（三）發(fā)行金融債券（四）占用資金占用資金是指商業(yè)銀行在辦理中間業(yè)務(wù)以及同業(yè)往來過程中臨時占用的 他人資金。（五）轉(zhuǎn)貼現(xiàn)（六）回購協(xié)議回購協(xié)議是商業(yè)銀行融通短期資金的一種方式商業(yè)銀行將同一份金 融資產(chǎn)（債券）賣出再按照約定的時期、價格買

13、回來的合約。（七）國際金融市場借款。最具規(guī)模影響最大的國際金融市場就是歐洲貨幣市場以國際金融市 場借款也常常被叫做歐洲貨幣市場借款。第三節(jié)商業(yè)銀的資產(chǎn)業(yè)務(wù)商業(yè)銀行的資產(chǎn)業(yè)務(wù)亦稱“授信業(yè)務(wù)是指商業(yè)銀行資金運用業(yè)務(wù)，主6d1.1附 1：ace GBT19011-2008 準(zhǔn)主差性析要分為放款業(yè)務(wù)和投資業(yè)務(wù)兩大類。一、放業(yè)務(wù)取收益的要業(yè)務(wù)（一）按貸款期限劃分，可分為活期貸款、定期貸款和透支三大類。 （二按使用貸款的經(jīng)濟內(nèi)容不同分為經(jīng)營性貸款有價證券經(jīng)紀(jì)人貸款和消費性貸款。（三）按貸款的保障條件分類1、以商業(yè)票據(jù)為擔(dān)保的放款（1）票據(jù)貼現(xiàn)顧客將未到期的票據(jù)提交銀行，由銀行扣除自貼現(xiàn)日 期至到期前一日止

14、的利息而取得現(xiàn)款。票據(jù)貼現(xiàn)值的計算：貼現(xiàn)值票據(jù)面額貼現(xiàn)利息貼現(xiàn)利息= 票據(jù)面額 貼現(xiàn)率 未到期天數(shù) 365貼現(xiàn)值= 票面額 率 未到期天數(shù) 365）可以貼現(xiàn)的五種主要票據(jù)：銀行承兌匯票、商業(yè)承兌匯票、商業(yè)期票銀行票據(jù)（本票、匯票）政府債券貼現(xiàn)與放款的區(qū)別：放款是到期后收取利息則是在貼現(xiàn)業(yè)務(wù)發(fā)生時從票據(jù)面額中預(yù)先 扣除利息。放款期限較長，而貼現(xiàn)的票據(jù)期限較短。放款的申請人即為銀行的直接債務(wù)人現(xiàn)的申請人并非銀行的直接 債務(wù)人。放款利率要略高于貼現(xiàn)利率。放款要在到期時才能還本付息貼現(xiàn)的票據(jù)可隨時在市場上買賣提 前收回本息。（2）票據(jù)抵押放款是以各種票據(jù)為擔(dān)保放款，放款期限不得超過票據(jù)到期的期限。 墊

15、頭票據(jù)面額與放款和的差額。2、以商品為擔(dān)保的放款商品抵押放款是以各種商品和商品憑（貨運提單倉庫棧單作為抵押7d1.1附 1：ace GBT19011-2008 準(zhǔn)主差性析的放款。以票據(jù)為抵押的放款和以商品為抵押放款均能加速資本的周轉(zhuǎn)生產(chǎn) 的擴大。3、以股票或債券作擔(dān)保的放款4、信用放款（四）按成本定價方法分類1、固定利率放款客戶依據(jù)原先借款時與銀行約定的利率還本付息。 2、浮動利率放款（1）對資信良好且與銀行有長久合作關(guān)系的客戶，給予優(yōu)惠利率； （2）在市場利率不穩(wěn)定的條件下，在基準(zhǔn)利率的基礎(chǔ)上浮動半個到一個百分點。二、投業(yè)務(wù)商業(yè)銀行的投資業(yè)務(wù)是指銀行購買有價證券的業(yè)務(wù)活動包括債（國庫 券、公

16、債券、公司債券）和股票。主要用于購買政府債券。投資與放款的不同處：1、放款是銀行應(yīng)借款人的請求而發(fā)放，投資由銀行以購買證券方式貸放； 2、放款一般到期后才能收回，投資由銀行在公開市場出售收回；3、方款一般用于生產(chǎn)經(jīng)營活動，與產(chǎn)業(yè)資本循環(huán)發(fā)生聯(lián)系，投資用于證券投 機活動。我國中華人民共和國商業(yè)銀行法規(guī)定業(yè)銀行在中華人民共和國 境內(nèi)不得從事信托投資和股票業(yè)務(wù)，不得投資于非自用不動產(chǎn)第四節(jié)商業(yè)銀的中間業(yè)務(wù)自學(xué)）商業(yè)銀行的中間業(yè)務(wù)是指銀行不運用或較少運用自己的資金而代理客戶 承辦支付和其他委托事項，從中收取手續(xù)費的業(yè)務(wù)。一、匯業(yè)務(wù)是銀行代理客戶把現(xiàn)款會給異地收款人的業(yè)務(wù)。二、信證業(yè)務(wù)商品信用證：是銀行

17、應(yīng)買方要求，開給賣方的一種保證付款的憑證。貨幣信用證是銀行收取客戶的一定款項后開給客戶保證在異地銀行兌 取相應(yīng)款項的一種憑證。三、代業(yè)務(wù)8d1.1附 1：ace GBT19011-2008 準(zhǔn)主差性析是銀行接受客戶的委托，根據(jù)憑證代替客戶收取款項的業(yè)務(wù)。四、同往來是銀行執(zhí)行在進(jìn)行各項業(yè)務(wù)時建立的往來關(guān)系。五、代買賣業(yè)務(wù)是銀行接受客戶的委托，代為買賣有價證券、貴金屬和外匯的業(yè)務(wù)。 六、信業(yè)務(wù)是銀行接受客戶的委托，代為管理、營運、處理有關(guān)錢財?shù)臉I(yè)務(wù)。 七、租業(yè)務(wù)是銀行通過所屬的專業(yè)機構(gòu)將大型設(shè)備出租給企業(yè)使用的業(yè)務(wù)。八、其新的中間業(yè)代理融通業(yè)務(wù)詢和信息服務(wù)業(yè)務(wù)子計算機服務(wù)業(yè)務(wù)行卡業(yè)務(wù)。 九、表業(yè)務(wù)

18、是指商業(yè)銀行所經(jīng)營的不記入資產(chǎn)負(fù)債表內(nèi)不構(gòu)成資產(chǎn)負(fù)債總額的 業(yè)務(wù)。第五節(jié)存款的造（自學(xué)）一、原存款和派生款原始存款是客戶以現(xiàn)金形式存入銀行形成的存款。派生存款是銀行用轉(zhuǎn)帳方式發(fā)放貸款、貼現(xiàn)和投資時創(chuàng)造的存款。商業(yè)銀行的存款準(zhǔn)備金由它的庫存現(xiàn)金和它在中央銀行的存款兩部分構(gòu) 成。目前各國一般都以法律形式規(guī)定商業(yè)銀行必須保留的最低數(shù)額的準(zhǔn)備金， 即法定存款準(zhǔn)備金，準(zhǔn)備金超過法定存款準(zhǔn)備金的部分，為超額準(zhǔn)備金。法定存款準(zhǔn)備金）（活期存款總額 rd（法定存款準(zhǔn)備率） （超額準(zhǔn)備金）（實有準(zhǔn)備金）D 法定存款準(zhǔn)備率的高低，直接影響銀行創(chuàng)造存款貨幣的能力。二、存的創(chuàng)造過程原理存款貨幣的創(chuàng)造是在商業(yè)銀行吸收存

19、款貸款和組織轉(zhuǎn)帳結(jié)算的過程 中上進(jìn)行的。條件 1：在發(fā)達(dá)的銀行制度下，客戶之間的支付廣泛采取非現(xiàn)金的轉(zhuǎn)帳結(jié) 算方式。9d1.1附 1：ace GBT19011-2008 準(zhǔn)主差性析條件 2：銀行實行比例存款準(zhǔn)備金制度。條件 3：客戶始終存在貸款需求。過程：甲銀行吸收存款 提取部分比例準(zhǔn)備金后向 A 客戶發(fā)放貸款形成客戶在甲銀行的存款 A 戶用存款進(jìn)行轉(zhuǎn)帳支付 形成乙銀行 客戶的存款增加 乙銀行繼續(xù)前面過程 款貨幣。銀行體系可以派生出數(shù)倍的存在準(zhǔn)備金率為 的情況下 美元的原始存款可以使銀行共發(fā)放貸 款 40000 元銀行擴張信用的能力取決于兩大因素即原始存款數(shù)額的大小 和法定存款準(zhǔn)備金率的高低。

20、公式： eq oac(,D) eq oac(, )=P D 表示經(jīng)過派上的活期存款總額的變動； 示原始存款的變動派生倍數(shù) K1r（三）派生存款計算商業(yè)銀行存款的創(chuàng)作過程說明行擴張信用的能力首先取決于兩大因 素1、原始存款額度的大小，與信用的擴張成正比2、法定存款準(zhǔn)備率的高低，與信用的擴張成反比派生存款規(guī)模的計算公式：1派生后活期存款總額 =原始存款 法定存款準(zhǔn)備率派生存款總額 =派生后活期存款總額 原始存款最初超額準(zhǔn)備或：派生存款總額 = 法定存款準(zhǔn)備率 1貨幣乘數(shù)存款準(zhǔn)備金率貨幣供給量基礎(chǔ)貨幣貨幣乘數(shù)1.1M B K三、派倍數(shù)的修正 1現(xiàn)金漏損附 1：ace GBT19011-2008 準(zhǔn)主

21、差性析現(xiàn)金漏損 1K r d2超額準(zhǔn)備金 K 1r d3活期存款轉(zhuǎn)定期存活期存款和定期存款的法定存款準(zhǔn)備率不同期準(zhǔn)備率低活期準(zhǔn)備高。t DtD定期存款占活期存款比例r 定期存款準(zhǔn)備金率 t修正后的貨幣系數(shù)為：K 1r t d t商業(yè)銀行擴張信用的能力取決于五個因素 1、原始存款 （P）2、法定準(zhǔn)備金率（ rd ）3、現(xiàn)金漏損（ c）4、超額準(zhǔn)備（ e ）5、活期存款轉(zhuǎn)為定期存款（ rtt ） 復(fù)習(xí)思題：1、如何認(rèn)識商業(yè)銀行的性質(zhì)和職能？2、簡述商業(yè)銀行的業(yè)務(wù)經(jīng)營原則？1.1附 1：ace GBT19011-2008 準(zhǔn)主差性析3、商業(yè)銀行的資產(chǎn)負(fù)債業(yè)務(wù)和中間業(yè)務(wù)都包括哪些內(nèi)容？ 4、貼現(xiàn)和放款

22、有哪些不同之處？5、投資與放款有哪些不同之處6、說明存款的創(chuàng)造過程與原理？授課題目 （教學(xué)章）第八章中央銀行課次第 9 次授課方式理論課課時安排第 9 教學(xué)周，共 2 課時教學(xué)目的、要求（分掌握、熟悉、了解三個層次1、了解中央銀行產(chǎn)生的客觀經(jīng)濟條件；2、掌握中央銀行的性質(zhì)與特點，重點掌握中央銀行的職能； 3、熟悉中央銀行的作用；4、掌握中央銀行的主要業(yè)務(wù)。教學(xué)重點及難點提示：重點掌握中央銀行的性質(zhì)和職能以及中央銀行的主要業(yè)務(wù)。教學(xué)主要內(nèi)容：教法提示：第一節(jié)中央銀的產(chǎn)生和發(fā)一、中銀行的產(chǎn)生（一）中央銀行產(chǎn)生的客觀經(jīng)濟條件多媒體教學(xué) 圖示教學(xué)1.1附 1：ace GBT19011-2008 準(zhǔn)主差

23、性析1、統(tǒng)一銀行券發(fā)行的需要：銀行券分散發(fā)行，信用能力有限，不能保障 貨幣流通的穩(wěn)定性中央銀行形成后集中貨幣發(fā)行克服了分散發(fā)行的混亂 局面。2、票據(jù)交換和清算的需要：銀行業(yè)務(wù)與日俱增，票據(jù)清償和結(jié)算矛盾突 出，中央銀行的出現(xiàn)從根本上解決了全國性票據(jù)交換和清算問題。3、最后貸款人的需要：為保持商業(yè)銀行清償力，需要集中存款準(zhǔn)備金， 為其在資金困難時提供資金支持，即需要最后貸款人。4、金融監(jiān)的需要：銀行數(shù)量不斷增加，業(yè)務(wù)越來越廣，需要專門機構(gòu) 對金融業(yè)的經(jīng)營活動進(jìn)行必要管理和監(jiān)督中央銀行的出現(xiàn)證了金融業(yè)的 安全、規(guī)范和穩(wěn)定。中央銀行起源于 17 世紀(jì)中葉形成中央銀行制度是在 世紀(jì)末葉我國 中央銀行萌

24、芽于 20 世紀(jì)初。(二)中央銀行的產(chǎn)生途徑1、由商業(yè)銀行演化為中央銀行。主要代表：瑞典國家銀行、英格蘭銀行、法蘭西銀行瑞典國家銀行1656 成立1668 改組為國家銀行 獨占發(fā)行 英格蘭銀行1694 成立1844 獨占發(fā)行權(quán)2、直接創(chuàng)設(shè)中央銀行。主要代表：美國聯(lián)邦儲備銀行體系二、中銀行制度的展1、中央銀行普遍推行時期。19 世紀(jì)初20 世紀(jì)中葉二戰(zhàn)結(jié)束2、中央銀行強化時期20 世紀(jì)中葉二戰(zhàn)結(jié)束現(xiàn)在強化的主要方面表現(xiàn)如下：實行國有化。強化中央銀行貨幣政策對經(jīng)濟的干預(yù)作用。強化國際間中央銀行的合作。向?qū)ｉT行使中央銀行職能轉(zhuǎn)化。1.1第二節(jié)附 1：ace GBT19011-2008 準(zhǔn)主差性析 中

25、央銀的性質(zhì)、職和作用一、中銀行的性質(zhì)中央銀行是代表政府干預(yù)經(jīng)濟理金融的特殊的金融機構(gòu)帶有銀行性 質(zhì)的國家機關(guān)。（一）中央銀行是特殊的金融機構(gòu)中央銀行具有一定的金融機構(gòu)的性質(zhì)，表現(xiàn)：中央銀行是一國金融體系的重要組成部分；中央銀行是金融業(yè)發(fā)展到一定階段的產(chǎn)物普通銀行分離出來后仍 然從事貨幣信用等金融活動；中央銀行的資產(chǎn)負(fù)債表與普通銀行一樣方有存款產(chǎn)方有貸款。 作為金融機構(gòu)的特殊之處：1、地位特殊 是金融體系的中心環(huán)節(jié)；是貨幣金融的最高權(quán)力機構(gòu)；是金融的調(diào)控者和管理者；中央銀行壟斷貨幣發(fā)行權(quán)。2、業(yè)務(wù)對象特殊 金融機構(gòu)和政府。3、經(jīng)營目的特殊 不以盈利為目的。4作用特殊 不起一般的信用中介作用其作用

26、是實施貨幣政策加 強金融調(diào)控，為銀行和政府提供金融服務(wù)。（二）中央銀行是特殊的國家管理機關(guān)中央銀行具有國家機關(guān)的性質(zhì)，具體表現(xiàn)：中央銀行承擔(dān)了國家管理金融的職能；中央銀行隸屬于政府和國家權(quán)力機關(guān)，其領(lǐng)導(dǎo)人一般都由國家任命； 中央銀行作為國家管理機關(guān)的特殊之處1、具有特殊的管理手段。即主要依靠經(jīng)濟手段對經(jīng)濟進(jìn)行干預(yù)和管理。 2、通過一定的業(yè)務(wù)經(jīng)營，實施對金融的管理和控制。3、調(diào)節(jié)的主要對象是貨幣供應(yīng)量，對經(jīng)濟的調(diào)控屬于間接調(diào)控，其調(diào)節(jié) 作用是依據(jù)一系列的經(jīng)濟規(guī)律而發(fā)揮的。4、在辦理金融業(yè)務(wù)時，可以獲得一定的收益。1.1附 1：ace GBT19011-2008 準(zhǔn)主差性析5、在政策制定和執(zhí)行上有

27、一定的獨立性。因此，中央銀行的性質(zhì)具體為：中央銀行是代表政府監(jiān)督管理金融活動的特殊機構(gòu)。中央銀行不以營利為目的，不經(jīng)營一般的銀行業(yè)務(wù)。中央銀行壟斷貨幣發(fā)行權(quán)，調(diào)節(jié)貨幣供應(yīng)量。中央銀行以所擁有的經(jīng)濟力量對金融領(lǐng)域進(jìn)行管理、監(jiān)督、調(diào)控。 中央銀行會同其他金融監(jiān)管部門對金融市場進(jìn)行管理和控制。二、中銀行的職能（一）中央銀行是發(fā)行的銀行是指中央銀行是國家唯一的貨幣發(fā)行機構(gòu)有貨幣發(fā)行特權(quán)統(tǒng)一全國 貨幣發(fā)行，通過調(diào)節(jié)貨幣流通穩(wěn)定幣值。目前除少數(shù)國家（美國、日本鑄幣由財政部發(fā)行外，大都由中央銀行 負(fù)責(zé)貨幣的發(fā)行。（二）中央銀行是銀行的銀行是指中央銀行是商業(yè)銀行的銀行位處于商業(yè)銀行之上即主要只同商 業(yè)銀行發(fā)生

28、業(yè)務(wù)關(guān)系，集中商業(yè)銀行的準(zhǔn)備金并對它們提供信用。1、集中商業(yè)銀行的存款準(zhǔn)備金按照法律規(guī)定商業(yè)銀行都要按法定比例向中央銀行交存存款準(zhǔn)備金 中央銀行具有為商業(yè)銀行集中保管一部分準(zhǔn)備金的特權(quán)。中央銀行集中存款的意義：第一、有利于維護金融業(yè)的安全與穩(wěn)定，防止商業(yè)銀行倒閉。第二、有利于調(diào)控信貸規(guī)模和貨幣供應(yīng)量2、組織全國銀行間清算對商業(yè)銀行相互間應(yīng)收應(yīng)付的票據(jù)進(jìn)行清算全國金融機構(gòu)的資金清 算中心清算的主要業(yè)務(wù)包括：組織票據(jù)交換清算；辦理異地跨行清算；提供跨國支付清算服務(wù)。1.1附 1：ace GBT19011-2008 準(zhǔn)主差性析3、對商業(yè)銀行發(fā)放貸款，充當(dāng)最后貸款人即在商業(yè)銀行資金困難時，提供信貸。貸款方式：再貼現(xiàn)、再抵押、再貸款意義防止金融恐慌調(diào)節(jié)信用規(guī)模和貨幣供應(yīng)量傳遞金融調(diào)控的意 圖。（三）中央銀行是政府的銀行是指中央銀行是管理全國金融的國家機構(gòu)國家貫徹執(zhí)行財政金融政 策，代為管理財政收支。代理國庫對國家提供信貸代表國家從事各種國際金融事務(wù)保管黃金外匯儲備及買賣和管理制定并執(zhí)行有關(guān)金融法規(guī)充當(dāng)政府的經(jīng)濟顧問按照中央銀行的性質(zhì)劃分1、調(diào)