個人理財(cái)臨考押密試卷及解析

1、2015銀行專專業(yè)個人理理財(cái)臨考押押密試卷及解解析一、以下各小題題所給出的四四個選項(xiàng)中，只只有一項(xiàng)符合合題目要求，請請選擇相應(yīng)選選項(xiàng)，不選、錯錯選均不得分分。(共900題，每題00.5分，共共45分第1題下列關(guān)于貨貨幣政策對證證券市場的影影響，不正確確的是()。A.一般說說來，利率下下降時，股票票價格將上升升B.如果中中央銀行提高高存款準(zhǔn)備金金率，證券市市場價格將趨趨于上漲C.如果中中央銀行采取取寬松的貨幣幣政策，股票票價格將上漲漲D.如果中中央銀行提高高再貼現(xiàn)率，會會使證券市場場行情走勢下下跌B正確答案案:B解析：中央銀行提提高法定準(zhǔn)備備金率，一方方面商業(yè)銀行行可運(yùn)用的資資金就會減少少，貸款

2、能力力下降，商場場貨幣流量便便會相應(yīng)減少少;另一方面面企業(yè)的生產(chǎn)產(chǎn)擴(kuò)張被抑制制，利潤下降降。因此，法法定存款準(zhǔn)備備金率提高后后，證券市場場價格趨于下下跌。第2題理財(cái)產(chǎn)品售售后管理的重重點(diǎn)是()。A.產(chǎn)品宣宣傳B.持續(xù)銷銷售C.客戶需需求調(diào)查D.信息披披露B正確答案案:D解析：售后理財(cái)產(chǎn)產(chǎn)品在存續(xù)期期間的管理重重點(diǎn)是信息披披露和客戶投投訴以及危機(jī)機(jī)處理。第3題下列關(guān)于平平衡型基金的的說法，錯誤誤的是()。A.平衡型型基金一般把把25%550%的資產(chǎn)產(chǎn)投資于兩種種不同特性的的證券上B.平衡型型基金一般把把25%550%的資產(chǎn)產(chǎn)投資于普通通股，其余的的投資于債券券及優(yōu)先股C.平衡型型基金可以獲獲得普

3、通股的的升值收益D.平衡性性基金的特點(diǎn)點(diǎn)是風(fēng)險(xiǎn)比較較低未作答正確確答案:B解解析：平衡型基金金將資產(chǎn)分別別投資于兩種種不同特性的的證券上，并并在以取得收收入為目的的的債券及優(yōu)先先股和以資本本增值為目的的的普通股之之間進(jìn)行平衡衡，故A選項(xiàng)項(xiàng)正確;平衡衡型基金的主主要目的是從從其投資組合合的債券中得得到適當(dāng)?shù)睦⑹找?，與與此同時又可可以獲得普通通股的升值收收益，故C選選項(xiàng)正確;平平衡型基金的的特點(diǎn)是風(fēng)險(xiǎn)險(xiǎn)比較低，故故D選項(xiàng)正確確。平衡型基基金一般把225%500%的資產(chǎn)投投資于債券及及優(yōu)先股，其其余的投資于于普通股，所所以B選項(xiàng)錯錯誤。第4題根據(jù)監(jiān)管機(jī)機(jī)構(gòu)的相關(guān)規(guī)規(guī)定，商業(yè)銀銀行應(yīng)建立理理財(cái)從業(yè)

4、人員員()管管理制度，完完善理財(cái)業(yè)務(wù)務(wù)人員的準(zhǔn)人人機(jī)制。A.績效激激勵B.風(fēng)險(xiǎn)評評估C.持證上上崗D.業(yè)務(wù)考考核未作答正確確答案:C解解析：中國銀監(jiān)會會辦公廳關(guān)關(guān)于進(jìn)一步規(guī)規(guī)范商業(yè)銀行行個人理財(cái)業(yè)業(yè)務(wù)有關(guān)問題題的通知中中第六條規(guī)定定：商業(yè)銀行行應(yīng)建立理財(cái)財(cái)從業(yè)人員持持證上崗管理理制度，完善善理財(cái)業(yè)務(wù)人人員的處罰和和退出機(jī)制，加加強(qiáng)對理財(cái)業(yè)業(yè)務(wù)人員的持持續(xù)專業(yè)培訓(xùn)訓(xùn)和職業(yè)操守守教育，要建建立問責(zé)制，對對發(fā)生多次或或較嚴(yán)重誤導(dǎo)導(dǎo)銷售的業(yè)務(wù)務(wù)人員，及時時取消其相關(guān)關(guān)從業(yè)資格，并并追究管理負(fù)負(fù)責(zé)人的責(zé)任任。第5題下列信息中中屬于客戶的的定量信息的的是()。A.就業(yè)預(yù)預(yù)期B.風(fēng)險(xiǎn)特特征C.收入與與支出D

5、.投資偏偏好未作答正確確答案:C解解析：定量信息是是可以用貨幣幣量化分析的的客戶信息，通通常包括客戶戶的資產(chǎn)和負(fù)負(fù)債，收入與與支出、保單單信息、雇員員福利、養(yǎng)老老金規(guī)劃等;定性信息是是不能用貨幣幣量化分析的的信息，包括括客戶的就業(yè)業(yè)預(yù)期、風(fēng)險(xiǎn)險(xiǎn)特征、投資資偏好、理財(cái)財(cái)知識水平、金金錢觀、家庭庭關(guān)系等。第6題理財(cái)產(chǎn)品所所面臨的最常常見甚至最主主要的風(fēng)險(xiǎn)是是()。A.匯率風(fēng)風(fēng)險(xiǎn)B.基礎(chǔ)資資產(chǎn)的市場風(fēng)風(fēng)險(xiǎn)C.支付條條款中的支付付結(jié)構(gòu)條款D.理財(cái)機(jī)機(jī)制的投資管管理風(fēng)險(xiǎn)未作答正確確答案:B解解析：銀行所發(fā)行行的個人理財(cái)財(cái)產(chǎn)品大多數(shù)數(shù)是與不同的的基礎(chǔ)資產(chǎn)掛掛鉤的結(jié)構(gòu)性性理財(cái)產(chǎn)品，因因此理財(cái)資金金的最終運(yùn)用

6、用方向(即基基礎(chǔ)資金)所所面臨的市場場風(fēng)險(xiǎn)是理財(cái)財(cái)產(chǎn)品最常見見甚至最主要要的風(fēng)險(xiǎn)。故故B選項(xiàng)正確確。第7題下列關(guān)于貨貨幣型理財(cái)產(chǎn)產(chǎn)品表述錯誤誤的是()。A.主要投投資于貨幣市市場的理財(cái)產(chǎn)產(chǎn)品B.投資期期短，資金贖贖回靈活C.本金、收收益安全性高高D.常被作作為定期存款款的替代品未作答正確確答案:D解解析：貨幣型理財(cái)財(cái)產(chǎn)品是投資資于貨幣市場場的銀行理財(cái)財(cái)產(chǎn)品。主要要投資于信用用級別較高、流流動性較好的的金融工具，包包括國債、金金融債、中央央銀行票據(jù)、債債券回購和高高信用級別的的企業(yè)債、公公司債、短期期融資券，以以及法律法規(guī)規(guī)允許投資的的其他金融工工具。貨幣型型理財(cái)產(chǎn)品主主要有投資期期短，資金贖贖

7、回靈活，本本金、收益安安全性高等特特點(diǎn)。該類產(chǎn)產(chǎn)品通常被作作為活期存款款的替代品。第8題方先生購買買某公司股票票，該公司的的分紅是1.2元，未來來3年以每年年10%的速速度增長，33年后的股利利為()元。A.5.992B.1.331C.2.443D.1.660未作答正確確答案:D解解析：3年后股利利=1.21.131.60。第9題下列關(guān)于商商業(yè)銀行開展展個人理財(cái)業(yè)業(yè)務(wù)基本條件件的表述，錯錯誤的是()。A.信譽(yù)良良好，近一年年內(nèi)未發(fā)生損損害客戶利益益的重大事件件B.具備有有效的市場風(fēng)風(fēng)險(xiǎn)識別、計(jì)計(jì)量、監(jiān)測和和控制體系C.有具備備開展相關(guān)業(yè)業(yè)務(wù)工作經(jīng)驗(yàn)驗(yàn)和知識的高高級管理人員員、從業(yè)人員員D.具有

8、相相應(yīng)的風(fēng)險(xiǎn)管管理體系和內(nèi)內(nèi)部控制制度度未作答正確確答案:A解解析：商業(yè)銀行行個人理財(cái)業(yè)業(yè)務(wù)管理暫行行辦法第四四十八條規(guī)定定：商業(yè)銀行行開展需要批批準(zhǔn)的個人理理財(cái)業(yè)務(wù)應(yīng)具具備以下條件件：具有相應(yīng)的的風(fēng)險(xiǎn)管理體體系和內(nèi)部控控制制度;具備開展相相關(guān)業(yè)務(wù)工作作經(jīng)驗(yàn)和知識識的高級管理理人員、從業(yè)業(yè)人員;具備有效的的市場風(fēng)險(xiǎn)識識別、計(jì)量、監(jiān)監(jiān)測和控制體體系;信譽(yù)良好，近近兩年內(nèi)未發(fā)發(fā)生損害客戶戶利益的重大大事件;中國銀行業(yè)業(yè)監(jiān)督管理委委員會規(guī)定的的其他審慎性性條件。故BB選項(xiàng)錯誤。第第10題下列選項(xiàng)中中不屬于金融融市場特點(diǎn)的的是()。A.市場商商品的特殊性性B.市場交交易活動的集集中性C.市場交交易主體

9、的唯唯一性D.市場交交易價格的一一致性未作答正確確答案:C解解析：金融市場特特點(diǎn)包括：市市場商品的特特殊性;市場場交易價格的的一致性;市市場交易活動動的集中性;交易主體角角色的可變性性。第11題國家外匯管管理局的縮寫寫是()。A.SAFFEB.SBFFEC.SCFFED.SDFFE未作答正確確答案:A解解析：國家外匯管管理局(SttateAddminisstratiionofFForeiggnExChhange，SSAFE)是是中國管理外外匯的職能機(jī)機(jī)構(gòu)，為國務(wù)務(wù)院直屬單位位，由中國人人民銀行歸口口管理。第12題下列一般不不屬于商業(yè)票票據(jù)的主要投投資者的是()。A.商業(yè)銀銀行B.證券公公司C.

10、保險(xiǎn)公公司D.個人投投資者未作答正確確答案:D解解析：由于商業(yè)票票據(jù)的面額較較大，所以商商業(yè)票據(jù)的主主要投資者是是商業(yè)銀行、非非金融公司、保保險(xiǎn)公司等機(jī)機(jī)構(gòu)投資者，一一般個人投資資者較少參與與。第13題商業(yè)銀行理理財(cái)產(chǎn)品的宣宣傳和介紹材材料中應(yīng)全面面反映產(chǎn)品的的重要特性和和與產(chǎn)品有關(guān)關(guān)的重要事實(shí)實(shí)，在()最醒目位位置揭示風(fēng)險(xiǎn)險(xiǎn)，說明最不不利的投資情情形和投資結(jié)結(jié)果。A.最后一一頁B.首頁C.文中任任意部分D.第二頁頁未作答正確確答案:B解解析：關(guān)于進(jìn)一一步規(guī)范商業(yè)業(yè)銀行個人理理財(cái)業(yè)務(wù)有關(guān)關(guān)問題的通知知中規(guī)范了了產(chǎn)品宣傳材材料，加強(qiáng)了了產(chǎn)品宣傳與與營銷活動的的合規(guī)性管理理的規(guī)定，要要求在首頁最最

11、醒目位置揭揭示風(fēng)險(xiǎn)，說說明最不利的的投資情形和和投資結(jié)果。對對于無法在宣宣傳和介紹材材料中提供科科學(xué)、準(zhǔn)確的的測算依據(jù)和和測算方式的的理財(cái)產(chǎn)品，不不得在宣傳和和介紹材料中中出現(xiàn)“預(yù)期收益率率”或“最高收益率率”字樣。第14題當(dāng)今國際金金融市場上發(fā)發(fā)展最迅速、最最具有潛力的的業(yè)務(wù)之一是是()。A.抵押貸貸款業(yè)務(wù)B.股權(quán)投投資業(yè)務(wù)C.結(jié)構(gòu)性性理財(cái)產(chǎn)品D.國際貸貸款業(yè)務(wù)未作答正確確答案:C解解析：貸款業(yè)務(wù)是是銀行的傳統(tǒng)統(tǒng)業(yè)務(wù)，故AA、D選項(xiàng)不不符合題意。股股權(quán)類投資業(yè)業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)較大大，很多國家家(如我國)禁止銀行從從事此類型業(yè)業(yè)務(wù)。結(jié)構(gòu)性性理財(cái)業(yè)務(wù)是是運(yùn)用金融工工程技術(shù)，將將存款、零息息債券等固定定收

12、益產(chǎn)品與與金融衍生品品(如遠(yuǎn)期、期期權(quán)、掉期等等)組合在一一起而形成的的一種新型金金融產(chǎn)品。目目前，結(jié)構(gòu)性性產(chǎn)品已經(jīng)成成為當(dāng)今國際際金融市場上上發(fā)展最迅速速、最具潛力力的業(yè)務(wù)之一一。故C選項(xiàng)項(xiàng)正確。第15題通常而言，下下列可以導(dǎo)致致股票價格上上漲的經(jīng)濟(jì)狀狀況變動是()。A.央行提提高法定存款款準(zhǔn)備金率B.社會總總消費(fèi)和總投投資上漲C.企業(yè)所所得稅稅率上上調(diào)D.國內(nèi)發(fā)發(fā)生了嚴(yán)重的的通貨膨脹未作答正確確答案:B解解析：社會總消費(fèi)費(fèi)和總投資上上漲意味著整整個宏觀經(jīng)濟(jì)濟(jì)發(fā)展良好，在在這種情況下下，企業(yè)的發(fā)發(fā)展比較好，股股價會上漲。故故B選項(xiàng)正確確。第16題與商業(yè)銀行行相比，以下下選項(xiàng)中屬于于信托公司在

13、在個人理財(cái)服服務(wù)中處于優(yōu)優(yōu)勢地位的是是()。A.具有明明顯私募的信信托產(chǎn)品通過過銀行代銷的的可能性逐漸漸縮小B.信托公公司原則上可可以投資基礎(chǔ)礎(chǔ)設(shè)施、房地地產(chǎn)項(xiàng)目、股股票、票據(jù)等等多種事業(yè)和和金融資產(chǎn)C.信托公公司的影響力力有限，國內(nèi)內(nèi)居民對信托托產(chǎn)品知之甚甚少D.信托公公司在發(fā)行集集合資金信托托計(jì)劃時，不不能向客戶做做出保證本金金的安全以及及保證預(yù)期收收益的承諾未作答正確確答案:B解解析：由于我國商商業(yè)銀行法明明確規(guī)定，境境內(nèi)商業(yè)銀行行不得經(jīng)營證證券和信托業(yè)業(yè)務(wù)，也不得得將資金投向向非自用的固固定資產(chǎn)和股股權(quán)類的投資資，但是信托托公司原則上上可以投資基基本設(shè)施、房房地產(chǎn)項(xiàng)目、股股票、票據(jù)等等

14、多種實(shí)業(yè)和和金融資產(chǎn)，則則信托公司在在這方面占有有優(yōu)勢。第17題下列關(guān)于現(xiàn)現(xiàn)值和終值的的說法中，不不正確的是()。A.隨著復(fù)復(fù)利計(jì)算頻率率的增加，實(shí)實(shí)際利率增加加，現(xiàn)金流量量的現(xiàn)值增加加B.期限越越長，利率越越高，終值就就越大C.貨幣投投資的時間越越早，在一定定時期期末所所積累的金額額就越高D.利率越越低或年金的的期間越長，年年金的現(xiàn)值越越大未作答正確確答案:A解解析：現(xiàn)值也稱在在用價值，指指資產(chǎn)按照預(yù)預(yù)計(jì)從其持續(xù)續(xù)使用和最終終處置中所產(chǎn)產(chǎn)生的未來凈凈現(xiàn)金流入量量折現(xiàn)的金額額，即現(xiàn)在和和將來(或過過去)的一筆筆支付或支付付流在今天的的價值。因此此，隨著復(fù)利利計(jì)算頻率的的增加，實(shí)際際利率的增加加

15、，現(xiàn)金流量量的現(xiàn)值減少少。A選項(xiàng)說說法錯誤。第18題下列關(guān)于外外匯掛鉤類理理財(cái)產(chǎn)品的期期權(quán)拆解的說說法，錯誤的的是()。A.期權(quán)拆拆解分為一觸觸即付和雙向向不觸發(fā)期權(quán)權(quán)B.一觸即即付期權(quán)的理理財(cái)計(jì)劃到期期時，若最終終匯率收盤價價低于觸發(fā)匯匯率，總回報(bào)報(bào)=保證投資資金額(1+最低低回報(bào)率)C.一觸即即付期權(quán)的理理財(cái)計(jì)劃到期期時，若最終終匯率收盤價價低于觸發(fā)匯匯率，總匯報(bào)報(bào)=保證投資資金額(1+最低低回報(bào)率)D.雙向不不觸發(fā)期權(quán)指指在一定投資資期間內(nèi)，若若掛鉤外匯在在整個期間未未曾觸及賣方方所預(yù)先設(shè)定定的兩個觸及及點(diǎn)，則賣方方不支付當(dāng)初初雙方約定的的回報(bào)率未作答正確確答案:D解解析：雙向不觸發(fā)發(fā)期

16、權(quán)指在一一定投資期間間內(nèi)，若掛鉤鉤外匯在整個個期間未曾觸觸及買方所預(yù)預(yù)先設(shè)定的兩兩個觸及點(diǎn)，則則買方獲得當(dāng)當(dāng)初雙方所協(xié)協(xié)定的回報(bào)率率。故D選項(xiàng)項(xiàng)錯誤。第19題利用個人理理財(cái)業(yè)務(wù)從事事洗錢活動需需追究相關(guān)責(zé)責(zé)任人的()。A.刑事責(zé)責(zé)任B.民事責(zé)責(zé)任C.行政責(zé)責(zé)任D.道德責(zé)責(zé)任未作答正確確答案:A解解析：需追究刑事事責(zé)任的情形形主要是對直直接負(fù)責(zé)的董董事、高級管管理人員和其其他直接責(zé)任任人員進(jìn)行處處理，構(gòu)成犯犯罪的，依法法追究刑事責(zé)責(zé)任情形包括括：違規(guī)開展個個人理財(cái)業(yè)務(wù)務(wù)造成銀行或或客戶重大經(jīng)經(jīng)濟(jì)損失的;未建立相關(guān)關(guān)風(fēng)險(xiǎn)管理制制度和管理體體系，或雖建建立了兩個制制度但未落實(shí)實(shí)，造成重大大經(jīng)濟(jì)損失的

17、的;泄露或不-3使用客客戶個人資料料和交易信息息記錄造成嚴(yán)嚴(yán)重后果的;利用個人理理財(cái)業(yè)務(wù)從事事洗錢、逃稅稅等違法犯罪罪活動的;挪用單獨(dú)管管理的客戶資資產(chǎn)的。從事事洗錢活動已已經(jīng)觸犯刑法法了，需要追追究相關(guān)責(zé)任任的刑事責(zé)任任。第20題根據(jù)商業(yè)業(yè)銀行理財(cái)產(chǎn)產(chǎn)品銷售管理理辦法，下下列可以認(rèn)定定為高凈值客客戶的是()。A.小李購購買理財(cái)產(chǎn)品品時，出示880萬元個人人儲蓄存款證證明B.小張?zhí)崽峁┝俗罱甑氖杖胱C證明，每年不不低于20萬萬元C.小趙提提供了最近三三年每年288萬元的家庭庭收入證明D.小王單單筆認(rèn)購理財(cái)財(cái)產(chǎn)品50萬萬元人民幣未作答正確確答案:B解解析：高資產(chǎn)凈值值客戶是滿足足下列條件之之

18、一的商業(yè)銀銀行客戶：單筆認(rèn)購理理財(cái)產(chǎn)品不少少于100萬萬元人民幣的的自然人;認(rèn)購理財(cái)產(chǎn)產(chǎn)品時，個人人或家庭金融融凈資產(chǎn)總計(jì)計(jì)超過1000萬元人民幣幣，且能提供供相關(guān)證明的的自然人;個人收入在在最近3年每每年超過200萬元人民幣幣或者家庭合合計(jì)收入在最最近3年內(nèi)每每年超過300萬元人民幣幣，且能提供供相關(guān)證明的的自然人。第21題下列個人規(guī)規(guī)劃行為中不不能達(dá)到合理理避稅目的的的是()。A.將收入入購買基金以以得到時間價價值，延期繳繳稅B.企業(yè)為為員工提供住住房而在工資資中扣除部分分做住房租金金C.以報(bào)銷銷費(fèi)用實(shí)物形形式取得部分分收入D.分期支支付獎金未作答正確確答案:A解解析：稅收規(guī)劃是是必須在納

19、稅稅行為發(fā)生前前作出的事先先行為。將收收入購買基金金時發(fā)生在納納稅行為后，不不能達(dá)到合理理避稅目的。第22題 個人進(jìn)行股股票投資主要要面臨個人所所得稅和()。A.增值稅稅B.印花稅稅C.營業(yè)稅稅D.資本利利得稅未作答正確確答案:B解解析：股票交易印印花稅是從普普通印花稅發(fā)發(fā)展而來的，是是專門針對股股票交易發(fā)生生額征收的一一種稅。我國國稅法規(guī)定，對對證券市場上上買賣、繼承承、贈與所確確立的股權(quán)轉(zhuǎn)轉(zhuǎn)讓依據(jù)，按按確立時實(shí)際際市場價格計(jì)計(jì)算的金額征征收印花稅。故故B選項(xiàng)正確確。第23題投資者預(yù)期期股票價格將將上升，于是是預(yù)先買人該該股票，如果果股票價格上上升，便可以以將先前買入入的股票賣出出獲利。通常

20、常我們把這種種交易方式稱稱為()。A.現(xiàn)貨交交易B.期權(quán)交交易C.空頭交交易D.多頭交交易未作答正確確答案:D解解析：可以先買入入再賣出的交交易方式為多多頭交易。第24題小李年滿118周歲，為為某大學(xué)二年年級學(xué)生，生生活來源和學(xué)學(xué)費(fèi)全靠父母母，現(xiàn)因家庭庭經(jīng)濟(jì)困難，向向某銀行申請請助學(xué)貸款22.2萬元，如如2年后到期期無力償還，應(yīng)應(yīng)由()來承擔(dān)償還還責(zé)任。A.小李父父母先行墊付付，以后由小小李B.小李C.小李父父母D.學(xué)校未作答正確確答案:A解解析：助學(xué)貸款由由學(xué)生和家長長共同承擔(dān)還還款責(zé)任，若若到期無力償償還，應(yīng)由家家長先行墊付付，后由學(xué)生生自己承擔(dān)償償還責(zé)任。第25題 某銀行有兩兩個理財(cái)產(chǎn)品

21、品，1號理財(cái)財(cái)產(chǎn)品的期望望收益率為221.5%，方方差為7.009%，標(biāo)準(zhǔn)準(zhǔn)差為26.17%;22號理財(cái)產(chǎn)品品的期望收益益率為1.775%，方差差為1.188%，標(biāo)準(zhǔn)差差為10.855%，以下關(guān)關(guān)于兩款產(chǎn)品品說法錯誤的的是()。A.1號理理財(cái)產(chǎn)品的收收益相對較高高B.2號理理財(cái)產(chǎn)品的收收益相對較低低C.1號理理財(cái)產(chǎn)品的風(fēng)風(fēng)險(xiǎn)相對較低低D.2號理理財(cái)產(chǎn)品的風(fēng)風(fēng)險(xiǎn)相對較低低未作答正確確答案:C解解析：由期望收益益率可以看出出1號理財(cái)產(chǎn)產(chǎn)品的收益高高于2號。方方差或標(biāo)準(zhǔn)差差可以用來考考查某種金融融資產(chǎn)的收益益的波動性，即即風(fēng)險(xiǎn)。所以以1號理財(cái)產(chǎn)產(chǎn)品的風(fēng)險(xiǎn)相相對較高。故故C選項(xiàng)錯誤誤。第26題下列屬于

22、基基金法的調(diào)調(diào)整對象的是是()。A.社會公公益基金B(yǎng).證券投投資基金C.政府建建設(shè)基金D.保險(xiǎn)基基金未作答正確確答案:B解解析：證券投資資基金法調(diào)調(diào)整的范圍只只限于證券投投資基金。第27題下列關(guān)于某某上市公司的的信息中，不不屬于內(nèi)幕信信息的是()。A.公司計(jì)計(jì)劃將再融資資B.公司為為其關(guān)聯(lián)公司司提供巨額債債務(wù)擔(dān)保C.公司的的計(jì)劃中的收收購方案D.公司董董事長因病在在醫(yī)院去世未作答正確確答案:D解解析：內(nèi)幕信息是是指證券交易易活動中，涉涉及公司的經(jīng)經(jīng)營、財(cái)務(wù)或或者對該公司司證券的市場場價格有重大大影響的尚未未公開的信息息。內(nèi)幕信息息需要兩個構(gòu)構(gòu)成要體，即即“重大性”和“未公開性”。證券法法第七十

23、五五務(wù)規(guī)定：證證券交易活動動中，涉及公公司的經(jīng)營、財(cái)財(cái)務(wù)或者對該該公司證券的的市場價格有有重大影響的的尚未公開的的信息為內(nèi)幕幕信息。下列列信息皆屬內(nèi)內(nèi)幕信息：本法第六十十七條第二款款所列重大事事件;公司分配股股利或者增資資的計(jì)劃;公司股權(quán)結(jié)結(jié)構(gòu)的重大變變化;公司債務(wù)擔(dān)擔(dān)保的重大變變更;公司營業(yè)用用主要資產(chǎn)的的抵押、出售售或者報(bào)廢一一次超過該資資產(chǎn)的百分之之三十;公司的董事事、監(jiān)事、高高級管理人員員的行為可能能依法承擔(dān)重重大損害賠償償責(zé)任;上市公司收收購的有關(guān)方方案;國務(wù)院證券券監(jiān)督管理機(jī)機(jī)構(gòu)認(rèn)定的對對證券交易價價格有顯著影影響的其他重重要信息。第28題影響金融市市場長期走勢勢的唯一因素素是()

24、。A.宏觀經(jīng)經(jīng)濟(jì)因素B.行業(yè)發(fā)發(fā)展?fàn)顩rC.增加股股票型基金配配置D.國際經(jīng)經(jīng)濟(jì)形勢未作答正確確答案:A解解析：宏觀經(jīng)濟(jì)因因素是影響金金融市場長期期走勢的唯一一因素，其他他因素可以暫暫時改變金融融市場的中期期和短期走勢勢，但改變不不了金融市場場的長期走勢勢。第29題用來說明在在過去一段時時期內(nèi)個人的的現(xiàn)金收入和和支出情況的的財(cái)務(wù)報(bào)表是是()。A.現(xiàn)金流流量表B.未來資資產(chǎn)負(fù)債報(bào)表表C.資產(chǎn)負(fù)負(fù)債表D.未來現(xiàn)現(xiàn)金流量報(bào)表表未作答正確確答案:A解解析：現(xiàn)金流量表表是指反映企企業(yè)在一定會會計(jì)期間現(xiàn)金金和現(xiàn)金等價價物流入和流流出的報(bào)表。第30題下列金融衍衍生品中，不不是場內(nèi)交易易工具的是()。A.遠(yuǎn)期合

25、合約B.期權(quán)C.黃金期期貨D.股指期期貨未作答正確確答案:A解解析：絕大多數(shù)的的期權(quán)和期貨貨交易都屬于于場內(nèi)交易，擁擁有標(biāo)準(zhǔn)化的的合約。遠(yuǎn)期期和互換屬于于場外交易，雙雙方單獨(dú)協(xié)商商，簽訂協(xié)議議。第31題下列關(guān)于期期權(quán)的表述，錯錯誤的是()。A.看漲期期權(quán)賦予持有有者在一時期期內(nèi)買入特定定資產(chǎn)的權(quán)利利B.看漲期期權(quán)賣方通常常認(rèn)為標(biāo)的資資產(chǎn)的價格會會上漲C.看漲期期權(quán)賣方的獲獲利是有限的的D.期權(quán)買買方擁有權(quán)力力但沒有義務(wù)務(wù)執(zhí)行合約未作答正確確答案:B解解析：看漲期權(quán)的的賣方認(rèn)為價價格會下跌才才會賣出標(biāo)的的資產(chǎn)，看漲漲期權(quán)的買家家通常認(rèn)為標(biāo)標(biāo)的資產(chǎn)的價價格會上漲，故故8選項(xiàng)錯誤誤?？礉q期權(quán)權(quán)是指期

26、權(quán)的的購買者擁有有在期權(quán)合約約有效期內(nèi)按按執(zhí)行價格買買進(jìn)一定數(shù)量量標(biāo)的物的權(quán)權(quán)利，故A選選項(xiàng)正確?？纯礉q期權(quán)的賣賣方得到的最最大利潤是出出售期權(quán)所獲獲得的期權(quán)費(fèi)費(fèi)，所以是有有限的，故CC選項(xiàng)正確。期期權(quán)的買方付付出期權(quán)費(fèi)獲獲得執(zhí)行合約約的權(quán)利，賣賣方獲取期權(quán)權(quán)費(fèi)承擔(dān)執(zhí)行行合約的義務(wù)務(wù)，故D選項(xiàng)項(xiàng)正確。第32題關(guān)于市場有有效性理論，下下列表述錯誤誤的是()。A.市場有有效性假定意意味著只要市市場達(dá)到弱有有效，技術(shù)分分析將毫無可可取之處B.如果相相信市場有效效，投資者將將采取被動投投資策略C.股價的的隨機(jī)變化表表明了市場是是無效的D.如果市市場是半強(qiáng)型型有效，那么么基本面分析析將是徒勞的的未作答正

27、確確答案:C解解析：股價的隨機(jī)機(jī)變化并不能能表明市場是是無效的，金金融市場并非非不按經(jīng)濟(jì)規(guī)規(guī)律運(yùn)作，恰恰恰相反，這這正是符合經(jīng)經(jīng)濟(jì)規(guī)律的作作用而形成的的一個有效率率的市場。故故C選項(xiàng)表述述錯誤。第33題投資基金涉涉及的當(dāng)事人人中不包括()。A.管理人人B.份額持持有人C.托管人人D.委托人人未作答正確確答案:D解解析：投資基金主主要包括三方方面當(dāng)事人：基金管理人人、基金托管管人與基金持持有人。他們們之間職責(zé)明明確、相互獨(dú)獨(dú)立、相互制制約。第34題風(fēng)險(xiǎn)評級為為五級的理財(cái)財(cái)產(chǎn)品，單一一客戶銷售起起點(diǎn)不得低于于()萬萬元人民幣。A.5B.10C.15D.20未作答正確確答案:D解解析：商業(yè)銀行行理財(cái)

28、產(chǎn)品銷銷售管理辦法法規(guī)定，風(fēng)風(fēng)險(xiǎn)評級為一一級和二級的的理財(cái)產(chǎn)品，單單一客戶銷售售起點(diǎn)金額不不得低于5萬萬元人民幣;風(fēng)險(xiǎn)評級為為三級和四級級的理財(cái)產(chǎn)品品，單一客戶戶銷售起點(diǎn)金金額不得低于于10萬元人人民幣;風(fēng)險(xiǎn)險(xiǎn)評級為五級級的理財(cái)產(chǎn)品品，單一客戶戶銷售起點(diǎn)金金額不得低于于20萬元人人民幣。第35題客戶在退休休規(guī)劃中存在在的誤區(qū)不包包括()。A.退休保保障計(jì)劃開始始太遲B.對收入入和費(fèi)用的估估計(jì)太過于樂樂觀C.投資過過于保守了D.購買商商業(yè)性人壽保保險(xiǎn)產(chǎn)品未作答正確確答案:D解解析：從業(yè)人員要要在理財(cái)工作作中使得客戶戶改變對退休休規(guī)劃的認(rèn)識識誤區(qū)，這些些誤區(qū)表示在在：計(jì)劃開始太太遲;對收入和費(fèi)費(fèi)用

29、的估計(jì)太太過樂觀;投資過于保保守。第36題()的的客戶一般是是具有一定的的資產(chǎn)基礎(chǔ)，一一定的知識水水平和風(fēng)險(xiǎn)承承受能力較高高的人士，他他們愿意承擔(dān)擔(dān)一定的風(fēng)險(xiǎn)險(xiǎn)，追求較高高的投資收益益，但是又不不會過度冒險(xiǎn)險(xiǎn)投資那些具具有高度風(fēng)險(xiǎn)險(xiǎn)的投資工具具。A.平衡型型B.進(jìn)取型型C.成長型型D.穩(wěn)健型型未作答正確確答案:C解解析：平衡型的客客戶既不厭惡惡風(fēng)險(xiǎn)也不追追求風(fēng)險(xiǎn)，對對任何投資都都比較理性。進(jìn)進(jìn)取型的客戶戶一般是相對對年輕、有專專業(yè)知識技能能、敢于冒險(xiǎn)險(xiǎn)、社會負(fù)擔(dān)擔(dān)比較輕的人人士，他們敢敢于追求高收收益、高風(fēng)險(xiǎn)險(xiǎn)的產(chǎn)品與投投資工具。穩(wěn)穩(wěn)健型的客戶戶總體來說比比較保守，對對風(fēng)險(xiǎn)的關(guān)注注更甚于對收收

30、益的關(guān)心，更更愿意選擇風(fēng)風(fēng)險(xiǎn)較低而不不是收益較高高的產(chǎn)品。由由排除法可知知C選項(xiàng)正確確。第37題當(dāng)處于通貨貨緊縮時，央央行通常會()法定定存款準(zhǔn)備金金率。A.降低B.提高C.不改變變D.變動未作答正確確答案:A解解析：當(dāng)宏觀經(jīng)濟(jì)濟(jì)處于通貨緊緊縮時，說明明經(jīng)濟(jì)活動中中的貨幣供給給量小于貨幣幣需求量。中中央銀行降低低法定準(zhǔn)備金金率后商業(yè)銀銀行可運(yùn)用的的資金就會增增加，貸款能能力加強(qiáng)。商商場貨幣流通通量便會相應(yīng)應(yīng)增加。因此此，當(dāng)宏觀經(jīng)經(jīng)濟(jì)處于通貨貨緊縮時，央央行通常會降降低法定準(zhǔn)備備金率。第38題關(guān)于宏觀經(jīng)經(jīng)濟(jì)政策對投投資理財(cái)具有有實(shí)質(zhì)性的影影響，下列表表述正確的是是()。A.在股市市低迷時期，提提

31、高印花稅可可以刺激股市市反彈B.某地區(qū)區(qū)貧富差距變變大，私人銀銀行業(yè)務(wù)不易易開展C.法定存存款準(zhǔn)備金率率下調(diào)，利于于刺激投資增增長D.國家減減少財(cái)政赤字字預(yù)算，會導(dǎo)導(dǎo)致資產(chǎn)價格格的提升未作答正確確答案:C解解析：法定存款準(zhǔn)準(zhǔn)備金率是指指一國中央銀銀行規(guī)定的商商業(yè)銀行和存存款金融機(jī)構(gòu)構(gòu)必須繳存中中央銀行的法法定準(zhǔn)備金占占其存款總額額的比率。將將法定存款準(zhǔn)準(zhǔn)備金率下調(diào)調(diào)，商業(yè)銀行行可供支配的的資金變多，有有利于刺激投投資的增長，故故C選項(xiàng)正確確。降低印花花稅屬于稅收收政策，在股股市低迷時期期，通過降低低印花稅減少少交易成本，從從而刺激股市市反彈，故AA選項(xiàng)錯誤。貧貧富差距變大大，會使該地地區(qū)部分人

32、財(cái)財(cái)富大量積累累，成為富人人，而私人銀銀行業(yè)務(wù)的對對象主要是富富人及其家庭庭，貧富差距距有利于該業(yè)業(yè)務(wù)開展，故故B選項(xiàng)錯誤誤。財(cái)政赤字字預(yù)算屬于財(cái)財(cái)政政策的一一種，一國財(cái)財(cái)政赤字若加加大，該國貨貨幣會下跌;反之，若財(cái)財(cái)政赤字縮小小，表示該國國經(jīng)濟(jì)良好，該該國貨幣會上上揚(yáng)。資產(chǎn)價價格是指資產(chǎn)產(chǎn)轉(zhuǎn)換為貨幣幣的比例，也也就是一單位位資產(chǎn)可以轉(zhuǎn)轉(zhuǎn)換為多少貨貨幣的問題。當(dāng)當(dāng)貨幣上揚(yáng)時時，資產(chǎn)價格格會下降。故故D選項(xiàng)錯誤誤。第39題按照我國中中華人民共和和國個人所得得稅法的有有關(guān)規(guī)定，下下列各項(xiàng)個人人所得免納個個人所得稅的的是()。A.因嚴(yán)重重自然災(zāi)害造造成重大損失失的B.國債利利息C.省級人人民政府以下

33、下單位頒發(fā)的的科學(xué)教育獎獎金D.殘疾、孤孤老人員所得得未作答正確確答案:B解解析：根據(jù)中華華人民共和國國個人所得稅稅法的相關(guān)關(guān)規(guī)定，國債債利息是免征征個人所得稅稅的。A、DD選項(xiàng)是屬于于減征的情況況。C選項(xiàng)是是省級人民政政府以上單位位頒發(fā)的獎金金才免征個人人所得稅。第40題當(dāng)銀行擁有有提前終止理理財(cái)產(chǎn)品的權(quán)權(quán)利時，投資資者面臨的風(fēng)風(fēng)險(xiǎn)不包括()。A.利率變變化風(fēng)險(xiǎn)B.匯率風(fēng)風(fēng)險(xiǎn)C.投資機(jī)機(jī)會風(fēng)險(xiǎn)D.法律風(fēng)風(fēng)險(xiǎn)未作答正確確答案:D解解析：當(dāng)銀行擁有有提前終止權(quán)權(quán)利時，投資資將面臨三重重風(fēng)險(xiǎn)：利率率變化風(fēng)險(xiǎn)、匯匯率風(fēng)險(xiǎn)、投投資機(jī)會風(fēng)險(xiǎn)險(xiǎn)，故A、BB、C三項(xiàng)都都是正確的，DD選項(xiàng)不符合合題意。第41

34、題政府面向個個人投資者發(fā)發(fā)行、以吸收收個人儲蓄資資金為目的，滿滿足長期儲蓄蓄性投資需求求的不可流通通記名國債品品種是()。A.實(shí)物國國債B.憑證式式國債C.儲蓄國國債D.記賬式式國債未作答正確確答案:C解解析：儲蓄國債是是指政府面向向個人投資者者發(fā)行、以吸吸收個人儲蓄蓄資金為目的的，滿足長期期儲蓄性投資資需求的不可可流通記名國國債品種。第42題新股申購類類理財(cái)產(chǎn)品屬屬于()。A.套利型型理財(cái)產(chǎn)品B.固定收收益型產(chǎn)品C.衍生工工具聯(lián)結(jié)型產(chǎn)產(chǎn)品D.套匯型型理財(cái)產(chǎn)品未作答正確確答案:A解解析：股申購類理理財(cái)產(chǎn)品是利利用我國股票票市場上新股股發(fā)行首日上上市價格大幅幅度上升的現(xiàn)現(xiàn)象來運(yùn)作的的一類產(chǎn)品，其

35、其實(shí)質(zhì)上屬于于套利型理財(cái)財(cái)產(chǎn)品。故AA選項(xiàng)正確。第43題下列關(guān)于結(jié)結(jié)構(gòu)性理財(cái)產(chǎn)產(chǎn)品的論述中中，不正確的的是()。A.結(jié)構(gòu)性性理財(cái)產(chǎn)品需需綜合考慮各各種投資理財(cái)財(cái)手段B.結(jié)構(gòu)型型理財(cái)產(chǎn)品的的最終目標(biāo)是是實(shí)現(xiàn)客戶理理財(cái)效用最大大化C.“量身身定做”是結(jié)構(gòu)性理理財(cái)產(chǎn)品的一一個重要特征征D.結(jié)構(gòu)性性理財(cái)產(chǎn)品的的收益率通常常與銀行定期期存款利率相相等未作答正確確答案:D解解析：結(jié)構(gòu)性理財(cái)財(cái)產(chǎn)品的收益益率應(yīng)該高于于定期存款的的利率，否則則產(chǎn)品體現(xiàn)不不出優(yōu)勢，將將無法吸引到到客戶。故DD選項(xiàng)論述錯錯誤。第44題一般說來，市市場利率與固固定收益產(chǎn)品品價格呈()關(guān)系，與與股票價格呈呈()關(guān)關(guān)系，與房地地產(chǎn)市場價

36、格格呈()關(guān)系。A.正相關(guān)關(guān);正相關(guān);負(fù)相關(guān)B.正相關(guān)關(guān);負(fù)相關(guān);正相關(guān)C.負(fù)相關(guān)關(guān);正相關(guān);負(fù)相關(guān)D.負(fù)相關(guān)關(guān);負(fù)相關(guān);負(fù)相關(guān)未作答正確確答案:D解解析：市場利率是是市場資金借借貸成本的真真實(shí)反映，而而能夠及時反反映短期市場場利率的指標(biāo)標(biāo)有銀行間同同業(yè)拆借利率率、國債回購購利率等。新新發(fā)行的債券券利率一般也也是按照當(dāng)時時的市場基準(zhǔn)準(zhǔn)利率來設(shè)計(jì)計(jì)的。一般來來說，市場利利率上升會引引起債券類固固定收益產(chǎn)品品價格下降，股股票價格下跌跌，房地產(chǎn)市市場、外匯市市場走低，但但儲蓄收益將將增加;市場場利率下降會會引起債券類類固定收益產(chǎn)產(chǎn)品價格上升升，股票價格格上升，房地地產(chǎn)市場、外外匯市場走高高，儲蓄收益

37、益將減少。故故D選項(xiàng)正確確。第45題一般而言，客客戶的風(fēng)險(xiǎn)承承受能力從高高到低排列為為()。A.雙薪無無子女未婚雙薪有子子女單薪有子子女單薪養(yǎng)三三代B.雙薪無無子女雙薪有子子女單薪有子子女未婚單薪養(yǎng)三三代C.雙薪無無子女雙薪有子子女未婚單薪有子子女單薪養(yǎng)三三代D.未婚雙薪無子子女雙薪有子子女單薪有子子女單薪養(yǎng)三三代未作答正確確答案:D解解析：一般而言，年年齡是影響投投資者風(fēng)險(xiǎn)承承受能力的首首要因素，年年齡越大，風(fēng)風(fēng)險(xiǎn)承受能力力越弱;個人人財(cái)富越多，風(fēng)風(fēng)險(xiǎn)承受能力力越強(qiáng);工作作越穩(wěn)定，收收入越高，風(fēng)風(fēng)險(xiǎn)承受能力力也越強(qiáng);受受教育程度越越高，風(fēng)險(xiǎn)承承受能力越強(qiáng)強(qiáng);未婚的風(fēng)風(fēng)險(xiǎn)承受能力力高于已婚;男

38、性的風(fēng)險(xiǎn)險(xiǎn)承受能力高高于女性。故故D選項(xiàng)正確確。第46題金融市場常常被稱為“資金的蓄水水池”和“國民經(jīng)濟(jì)的的晴雨表”，分別指的的是金融市場場的()。A.集聚功功能，反映功功能B.財(cái)富功功能，反映功功能C.集聚功功能，資源配配置功能D.財(cái)富功功能，資源配配置功能未作答正確確答案:A解解析：金融市場的的功能包括：融資功能。金金融市場引導(dǎo)導(dǎo)眾多分散的的小額資金匯匯聚成為可以以投入社會再再生產(chǎn)的資金金集合。配置功能。表表現(xiàn)為資源的的配置、財(cái)富富再分配和風(fēng)風(fēng)險(xiǎn)的再分配配。調(diào)節(jié)功能。指指金融市場對對宏觀經(jīng)濟(jì)的的調(diào)節(jié)作用。反映功能。反映國民經(jīng)濟(jì)情況的變化。第47題金融市場上上的一系列價價格指標(biāo)對理理財(cái)產(chǎn)品的

39、定定價都有重要要的影響，其其中()對于個人理理財(cái)策略來說說是最基礎(chǔ)、最最核心的影響響因素之一。A.PPIIB.CPIIC.匯率D.利率未作答正確確答案:D解解析：利率對于個個人理財(cái)策略略來說是最基基本、最核心心的影響因素素之一。幾乎乎所有的理財(cái)財(cái)產(chǎn)品都與利利率有著或多多或少的聯(lián)系系，利率水平平的變動對各各種理財(cái)產(chǎn)品品的風(fēng)險(xiǎn)和收收益狀況產(chǎn)生生重要影響。第48題 下列四種理理財(cái)計(jì)劃中，對對投資者而言言，投資風(fēng)險(xiǎn)險(xiǎn)最低的是()。A.保證收收益理財(cái)計(jì)劃劃B.非保證證收益理財(cái)計(jì)計(jì)劃C.保本浮浮動收益理財(cái)財(cái)計(jì)劃D.非保本本浮動收益理理財(cái)計(jì)劃未作答正確確答案:A解解析： 正確確答案:A第49題如果一個投投資

40、者手里有有100萬閑閑錢，屬于風(fēng)風(fēng)險(xiǎn)中立者，他他可以選擇投投資()。A.股票B.信托C.基金D.國債未作答正確確答案:B解解析：信托屬于收收益穩(wěn)健、風(fēng)風(fēng)險(xiǎn)較低的投投資品種，但但就收益來說說，高于銀行行存款及銀行行理財(cái)產(chǎn)品，低低于高風(fēng)險(xiǎn)、高高收益類的股股票、基金等等。國債風(fēng)險(xiǎn)險(xiǎn)最小，基金金收益最大，信信托的資金起起點(diǎn)最高。故故B項(xiàng)符合題題意。第50題小李在9月月18日購買買了100萬萬元銀行的一一款貨幣型理理財(cái)產(chǎn)品，99月21日將將其賣出，99月18日的的7H年化收收益率為2.75%，99月19日的的7日年化收收益率為2.5%，9月月20日的77日年化收益益率為2.555%，則小小李在此期問問理

41、財(cái)收益為為()。A.1433.84元B.2133.7元C.14.38元D.21337元未作答正確確答案:B解解析：投資者在此此期間的理財(cái)財(cái)收益為：(2.75%+2.5%+2.555%)/3665100萬元元213.77(元)。第51題以以依法可以轉(zhuǎn)轉(zhuǎn)讓的股票出出質(zhì)的，當(dāng)事事人應(yīng)當(dāng)訂立立()，并并向證券登記記機(jī)構(gòu)辦理處處置登記，質(zhì)質(zhì)押合同自登登記日生效。A.口頭合合同B.書面合合同C.口頭合合同和書面合合同D.口頭合合同或書面合合同未作答正確確答案:B解解析： 擔(dān)擔(dān)保法第七七十八條規(guī)定定：以依法可可以轉(zhuǎn)讓的股股票出質(zhì)的，出出質(zhì)人與質(zhì)權(quán)權(quán)人應(yīng)當(dāng)訂立立書面合同，并并向證券登記記機(jī)構(gòu)辦理出出質(zhì)登記，質(zhì)

42、質(zhì)押合同自登登記之日生效效。第52題下列屬于商商業(yè)銀行向客客戶提供的理理財(cái)顧問服務(wù)務(wù)的是()。A.銷售儲儲蓄存款產(chǎn)品品B.銷售信信貸產(chǎn)品C.對外營營銷宣傳活動動D.提供財(cái)財(cái)務(wù)分析與規(guī)規(guī)劃服務(wù)未作答正確確答案:D解解析：理財(cái)顧問服服務(wù)是指商業(yè)業(yè)銀行向客戶戶提供的財(cái)務(wù)務(wù)分析與規(guī)劃劃、投資建議議、個人投資資產(chǎn)品推介等等專業(yè)化服務(wù)務(wù)。第53題理財(cái)顧問服服務(wù)流程的最最后一步是()。A.實(shí)施計(jì)計(jì)劃B.基礎(chǔ)規(guī)規(guī)劃C.建立投投資組合D.績效評評估未作答正確確答案:D解解析：商業(yè)銀行的的理財(cái)顧問服服務(wù)環(huán)節(jié)順序序?yàn)椋夯举Y資料收集;資資產(chǎn)現(xiàn)狀分析析;風(fēng)險(xiǎn)分析析;資產(chǎn)管理理目標(biāo)分析;客戶資產(chǎn)預(yù)預(yù)測與評估;財(cái)務(wù)目標(biāo)的

43、的確認(rèn);基礎(chǔ)礎(chǔ)規(guī)劃;建立立投資組合;實(shí)施計(jì)劃，績績效評估。第54題商業(yè)銀行受受投資者委托托以人民幣購購匯辦理代客客境外理財(cái)業(yè)業(yè)務(wù)，需要向向()申申請代客境外外理財(cái)購匯額額度。A.國家發(fā)發(fā)展與改革委委員會B.中國人人民銀行C.國家外外匯管理局D.中國銀銀監(jiān)會未作答正確確答案:C解解析：商業(yè)銀行行開辦代客境境外理財(cái)業(yè)務(wù)務(wù)管理暫行辦辦法第十三三條規(guī)定：商商業(yè)銀行受投投資者委托以以人民幣購匯匯辦理代客境境外理財(cái)業(yè)務(wù)務(wù)，應(yīng)向國家家外匯管理局局申請代客境境外理財(cái)購匯匯額度。第555題根據(jù)中華華人民共和國國保險(xiǎn)法的的有關(guān)規(guī)定，銀銀行網(wǎng)點(diǎn)開辦辦保險(xiǎn)代理業(yè)業(yè)務(wù)，必須取取得保險(xiǎn)監(jiān)督督管理機(jī)構(gòu)頒頒發(fā)的()，并與保保

44、險(xiǎn)公司簽定定代理協(xié)議。A.保險(xiǎn)代代辦證B.保險(xiǎn)兼兼業(yè)代理業(yè)務(wù)務(wù)許可證C.保險(xiǎn)業(yè)業(yè)務(wù)經(jīng)營許可可證D.保險(xiǎn)從從業(yè)資格證未作答正確確答案:B解解析：中華人民民共和國保險(xiǎn)險(xiǎn)法第一百百一十九條規(guī)規(guī)定：保險(xiǎn)代代理機(jī)構(gòu)、保保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)人應(yīng)應(yīng)當(dāng)具備國務(wù)務(wù)院保險(xiǎn)監(jiān)督督管理機(jī)構(gòu)規(guī)規(guī)定的條件，取取得保險(xiǎn)監(jiān)督督管理機(jī)構(gòu)頒頒發(fā)的經(jīng)營保保險(xiǎn)代理業(yè)務(wù)務(wù)許可證、保保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)業(yè)務(wù)務(wù)許可證。銀銀行網(wǎng)點(diǎn)開辦辦保險(xiǎn)代理業(yè)業(yè)務(wù)，必須取取得保險(xiǎn)監(jiān)督督管理機(jī)構(gòu)頒頒發(fā)的保險(xiǎn)兼兼業(yè)代理業(yè)務(wù)務(wù)許可證，并并與保險(xiǎn)公司司簽訂代理協(xié)協(xié)議。第56題近年來，逐逐漸成為國際際上金融領(lǐng)域域最權(quán)威、最最流行的個人人理財(cái)職業(yè)資資格的是()。A.CFPPB.CAPPC.

45、CPAAD.CCBBP未作答正確確答案:A解解析：幾年來，逐逐漸成為國際際上金融領(lǐng)域域最權(quán)威、最最流行的個人人理財(cái)職業(yè)資資格的是金融融注冊從業(yè)人人員(CerrtifieedFinaanCia11P1annner，CFFP)。第57題根據(jù)中華華人民共和國國證券法的的規(guī)定，為股股票發(fā)行出具具審計(jì)報(bào)告的的注冊會計(jì)師師在一定期限限內(nèi)不得購買買該公司的股股票，該期限限為()。A.該股票票的承銷期內(nèi)內(nèi)和期滿后11年內(nèi)B.出具審審計(jì)報(bào)告后11年內(nèi)C.該股票票的承銷期內(nèi)內(nèi)和期滿后66個月內(nèi)D.出具審審計(jì)報(bào)告后66個月內(nèi)未作答正確確答案:C解解析：中華人民民共和國證券券法第四十十五條規(guī)定：為股票發(fā)行行出具審計(jì)報(bào)

46、報(bào)告、資評估估報(bào)告或者法法律意見書等等文件的證券券服務(wù)機(jī)構(gòu)和和人員，在該該股票承銷期期內(nèi)和期滿后后六個月內(nèi)，不不得買賣該種種股票。第58題公民或法人人設(shè)立、變更更、終止民事事權(quán)利和民事事義務(wù)的合法法行為是()。A.民事法法律行為B.商業(yè)交交換行為C.權(quán)利義義務(wù)行為D.民事行行為未作答正確確答案:A解解析：民事法律行行為是指公民民或者法人設(shè)設(shè)立、變更、終終止民事權(quán)利利和民事義務(wù)務(wù)的合法行為為。第59題根據(jù)商業(yè)業(yè)銀行個人理理財(cái)業(yè)務(wù)管理理暫行辦法和和商業(yè)銀行行個人理財(cái)業(yè)業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)管理理指引的有有關(guān)規(guī)定，商商業(yè)銀行應(yīng)保保證個人理財(cái)財(cái)業(yè)務(wù)人員每每年的培訓(xùn)時時間不少于()。A.25小小時B.20小小時C.1

47、5小小時D.30小小時未作答正確確答案:B解解析：商業(yè)銀行行個人理財(cái)業(yè)業(yè)務(wù)管理暫行行辦法第二二十條規(guī)定：商業(yè)銀行應(yīng)應(yīng)配備與開展展的個人理財(cái)財(cái)業(yè)務(wù)相適應(yīng)應(yīng)的理財(cái)業(yè)務(wù)務(wù)人員，保證證個人理財(cái)業(yè)業(yè)務(wù)人員每年年的培訓(xùn)時間間不少于200小時。第60題中國銀監(jiān)會會對我國商業(yè)業(yè)銀行開展個個人理財(cái)業(yè)務(wù)務(wù)是通過實(shí)行行()來來進(jìn)行監(jiān)督管管理的。A.審批制制和報(bào)告制B.注冊制制和報(bào)告制C.審批制制和注冊制D.等級制制和報(bào)告制未作答正確確答案:A解解析：根據(jù)銀行行業(yè)從業(yè)人員員職業(yè)操守第第四十七條規(guī)規(guī)定可知，銀銀監(jiān)會通過審審批制和報(bào)告告制對商業(yè)銀銀行開展個人人理財(cái)業(yè)務(wù)的的資格和理財(cái)財(cái)產(chǎn)品(計(jì)劃劃)進(jìn)行監(jiān)督督管理。第61題

48、下列不屬于于證券投資的的系統(tǒng)風(fēng)險(xiǎn)的的是()。A.政策風(fēng)風(fēng)險(xiǎn)B.經(jīng)營風(fēng)風(fēng)險(xiǎn)C.購買力力風(fēng)險(xiǎn)D.利率風(fēng)風(fēng)險(xiǎn)未作答正確確答案:B解解析：證券投資的的系統(tǒng)風(fēng)險(xiǎn)包包括政策風(fēng)險(xiǎn)險(xiǎn)、經(jīng)濟(jì)周期期波動風(fēng)險(xiǎn)、利利率風(fēng)險(xiǎn)和購購買力風(fēng)險(xiǎn)。第62題償還期在11年以上100年以下的國國債是()。A.短期國國債B.中期國國債C.長期國國債D.中長期期國債未作答正確確答案:B解解析：償還期在11年以上100年以下的國國債被稱為中中期國債。短短期國債是指指償還期在11年之內(nèi)的國國債，長期國國債是指償還還期在10年年以上的國債債。第63題下列關(guān)于商商業(yè)銀行業(yè)務(wù)務(wù)管理的表述述，正確的是是()。A.由于我我國目前實(shí)行行嚴(yán)格的分業(yè)業(yè)監(jiān)

49、管，故商商業(yè)銀行不能能代銷基金B(yǎng).目前在在我國，商業(yè)業(yè)銀行中間業(yè)業(yè)務(wù)收入常常?？梢哉嫉狡淦淇偸杖氲囊灰话胍陨螩.負(fù)債業(yè)業(yè)務(wù)是商業(yè)銀銀行利用資產(chǎn)產(chǎn)業(yè)務(wù)籌集的的資金加以運(yùn)運(yùn)用并取得收收入的過程D.中間業(yè)業(yè)務(wù)影響商業(yè)業(yè)銀行的收入入和利潤，一一般不直接反反映在資產(chǎn)負(fù)負(fù)債表上未作答正確確答案:D解解析：在我國，商商業(yè)銀行不能能購買并持有有公司股票，但但可以代銷基基金，所以AA選項(xiàng)錯誤。西西方發(fā)達(dá)國家家的商業(yè)銀行行中間業(yè)務(wù)收收入一般可以以占到其總收收入的一半以以上，而我國國目前尚不能能達(dá)到，故BB選項(xiàng)錯誤。負(fù)負(fù)債業(yè)務(wù)是商商業(yè)銀行獲得得資金來源的的業(yè)務(wù)，只有有支付一定成成本獲得資金金后，商業(yè)銀銀行才能通過過

50、資金運(yùn)用獲獲得利潤，故故C選項(xiàng)錯誤誤。中間業(yè)務(wù)務(wù)是影響商業(yè)業(yè)銀行的收入入和利潤，但但不反映在資資產(chǎn)負(fù)債表上上的業(yè)務(wù)，故故D選項(xiàng)正確確。第64題中國銀行業(yè)業(yè)從業(yè)人員的的培訓(xùn)和考核核由()進(jìn)行組織、指指導(dǎo)和安排。A.中國人人民銀行B.中國銀銀行業(yè)協(xié)會C.中國銀銀行業(yè)監(jiān)督管管理委員會D.國家發(fā)發(fā)改委未作答正確確答案:C解解析：商業(yè)銀行行個人理財(cái)業(yè)業(yè)務(wù)管理暫行行辦法第五五十五條規(guī)定定：中國銀行行業(yè)監(jiān)督管理理委員會將根根據(jù)個人理財(cái)財(cái)業(yè)務(wù)發(fā)展與與監(jiān)管的需要要，組織、指指導(dǎo)個人理財(cái)財(cái)業(yè)務(wù)人員的的從業(yè)培訓(xùn)和和考核。有關(guān)關(guān)要求和考核核辦法，由中中國銀行業(yè)監(jiān)監(jiān)督管理委員員會另行規(guī)定定。第65題下列各類別別的銀行信

51、托托理財(cái)產(chǎn)品中中，投資者面面臨風(fēng)險(xiǎn)最小小的是()。A.貨幣型型理財(cái)產(chǎn)品B.貸款類類銀行信托理理財(cái)產(chǎn)品C.股票掛掛鉤類結(jié)構(gòu)性性理財(cái)產(chǎn)品D.QD基金掛鉤類類理財(cái)產(chǎn)品未作答正確確答案:A解解析：貨幣型理財(cái)財(cái)產(chǎn)品是投資資于貨幣市場場的銀行理財(cái)財(cái)產(chǎn)品，投資資方向是具有有高信用級別別的中短期金金融工具，所所以其信用風(fēng)風(fēng)險(xiǎn)低、流動動性風(fēng)險(xiǎn)小。信信托貸款對銀銀行和信托公公司而言，都都屬于表外業(yè)業(yè)務(wù)，貸款的的信用風(fēng)險(xiǎn)完完全由購買理理財(cái)產(chǎn)品的投投資者承擔(dān)。一一旦用款單位位出現(xiàn)還款風(fēng)風(fēng)險(xiǎn)，擔(dān)保人人又不能如期期履行擔(dān)保責(zé)責(zé)任，將會給給購買理財(cái)產(chǎn)產(chǎn)品的投資者者帶來巨大風(fēng)風(fēng)險(xiǎn)。股票掛掛鉤類理財(cái)產(chǎn)產(chǎn)品的風(fēng)險(xiǎn)主主要來自于所所

52、選擇的掛鉤鉤的某只股票票或股票籃子子，股票市場場風(fēng)險(xiǎn)大于貨貨幣市場和債債券市場。CC、D項(xiàng)屬于于結(jié)構(gòu)性理財(cái)財(cái)產(chǎn)品，結(jié)構(gòu)構(gòu)性理財(cái)產(chǎn)品品的本金有部部分風(fēng)險(xiǎn)。第66題 商業(yè)銀行為為客戶提供的的理財(cái)計(jì)劃顧顧問是一個循循序漸進(jìn)的有有機(jī)整體，下下面四種服務(wù)務(wù)的排列順序序，正確的是是()。A.財(cái)務(wù)規(guī)規(guī)劃、財(cái)務(wù)分分析、投資建建議、個人投投資產(chǎn)品推介介B.財(cái)務(wù)分分析、財(cái)務(wù)規(guī)規(guī)劃、投資建建議、個人投投資產(chǎn)品推介介C.財(cái)務(wù)分分析、投資顧顧問、個人投投資、產(chǎn)品推推介、財(cái)務(wù)規(guī)規(guī)劃D.財(cái)務(wù)規(guī)規(guī)劃、個人投投資、產(chǎn)品推推介、財(cái)務(wù)分分析、投資建建議未作答正確確答案:B解解析：商業(yè)銀銀行在理財(cái)顧顧問服務(wù)中向向客戶提供財(cái)財(cái)務(wù)分析、

53、財(cái)財(cái)務(wù)規(guī)劃、投投資建議、個個人投資產(chǎn)品品推介四種專專業(yè)化服務(wù)，體體現(xiàn)在理財(cái)顧顧問服務(wù)過程程中的相關(guān)環(huán)環(huán)節(jié)。第67題假如一個客客戶偏好選擇擇房產(chǎn)、黃金金、基金等投投資工具來進(jìn)進(jìn)行投資理財(cái)財(cái)，則根據(jù)風(fēng)風(fēng)險(xiǎn)偏好，其其屬于()。A.非常進(jìn)進(jìn)取型B.中庸穩(wěn)穩(wěn)健型C.溫和保保守型D.非常保保守型未作答正確確答案:B解解析：房產(chǎn)、黃金金、基金屬于于風(fēng)險(xiǎn)適中、收收益適中的產(chǎn)產(chǎn)品。適合既既不厭惡風(fēng)險(xiǎn)險(xiǎn)也不追求風(fēng)風(fēng)險(xiǎn)，對任何何風(fēng)險(xiǎn)都比較較理性的投資資者，中庸穩(wěn)穩(wěn)健型的投資資者屬于這一一類客戶。他他們往往會選選擇那些獲得得社會平均水水平收益，同同時承擔(dān)社會會平均風(fēng)險(xiǎn)的的投資工具和和產(chǎn)品。故BB選項(xiàng)符合題題意。第68

54、題商業(yè)銀行個個人理財(cái)業(yè)務(wù)務(wù)人員每年的的培訓(xùn)時間不不少于()小時。A.10B.20C.30D.40未作答正確確答案:B解解析：商業(yè)銀行行個人理財(cái)業(yè)業(yè)務(wù)管理暫行行辦法第四四條規(guī)定，商商業(yè)銀行應(yīng)配配置與開展的的個人理財(cái)業(yè)業(yè)務(wù)相適應(yīng)的的理財(cái)業(yè)務(wù)人人員，保證個個人理財(cái)業(yè)務(wù)務(wù)人員每年的的培訓(xùn)時間不不少于20小小時。第69題下列不參與與同業(yè)拆借市市場交易的金金融機(jī)構(gòu)是()。A.商業(yè)銀銀行B.銀行業(yè)業(yè)監(jiān)督管理委委員會C.證券投投資公司D.郵政儲儲蓄銀行未作答正確確答案:B解解析：銀行業(yè)監(jiān)督督管理委員會會是金融市場場的監(jiān)管者，不不能作為投資資者和籌資者者參與市場交交易。第70題理財(cái)資金用用于投資公開開或非公開市

55、市場交易的資資產(chǎn)組合，商商業(yè)銀行應(yīng)具具有明確的投投資標(biāo)的、投投資比例及募募集資金規(guī)模模計(jì)劃，應(yīng)對對資產(chǎn)組合及及其項(xiàng)下各項(xiàng)項(xiàng)資產(chǎn)進(jìn)行獨(dú)獨(dú)立的盡職調(diào)調(diào)查與風(fēng)險(xiǎn)評評估，并由()核準(zhǔn)準(zhǔn)評估結(jié)果后后，在理財(cái)產(chǎn)產(chǎn)品發(fā)行文件件中進(jìn)行披露露。A.產(chǎn)品開開發(fā)機(jī)構(gòu)B.法律合合規(guī)部門C.風(fēng)險(xiǎn)管管理部門D.高級管管理層未作答正確確答案:D解解析：關(guān)于進(jìn)一一步規(guī)范商業(yè)業(yè)銀行個人理理財(cái)業(yè)務(wù)投資資管理有關(guān)問問題的通知第第十五條規(guī)定定：理財(cái)資金金用于投資公公開或非公開開市場交易的的資產(chǎn)組合，商商業(yè)銀行應(yīng)具具有明確的投投資標(biāo)的、投投資比例及募募集資金規(guī)模模計(jì)劃，應(yīng)對對資產(chǎn)組合及及其項(xiàng)下各項(xiàng)項(xiàng)資產(chǎn)進(jìn)行獨(dú)獨(dú)立的盡職調(diào)調(diào)查與風(fēng)險(xiǎn)評評

56、估，并由高高級管理層核核準(zhǔn)評估結(jié)果果后，在理財(cái)財(cái)產(chǎn)品發(fā)行文文件中進(jìn)行披披露。第71題反映一個國國家經(jīng)濟(jì)是否否具有活力的的基本指標(biāo)是是()。A.國內(nèi)生生產(chǎn)總值B.人均生生產(chǎn)總值C.消費(fèi)物物價指數(shù)D.工業(yè)增增加值未作答正確確答案:A解解析：國內(nèi)生產(chǎn)總總值的增長速速度一般用來來衡量經(jīng)濟(jì)增增長率(也稱稱經(jīng)濟(jì)增長速速度)，它是是反映一定時時期經(jīng)濟(jì)發(fā)展展水平變化程程度的動態(tài)指指標(biāo)，也是反反映一個國家家經(jīng)濟(jì)是否具具有活力的基基本指標(biāo)。第72題一般而言，整整個家庭的收收入在()達(dá)到巔峰峰。A.家庭衰衰老期B.家庭成成長期C.家庭形形成期D.家庭成成熟期未作答正確確答案:D解解析：在家庭成熟熟期，事業(yè)的的發(fā)展和

57、收入入達(dá)到巔峰，支支出隨著家庭庭成員的減少少而降低。第73題根據(jù)民法法通則的規(guī)規(guī)定，下列委委托代理權(quán)可可以終止的情情況是()。A.代理人人喪失民事行行為能力B.代理人人串通第三人人損害代理人人的利益C.代理人人做出超越代代理權(quán)的行為為，經(jīng)被代理理人追認(rèn)D.代理人人不履行代理理職責(zé)而給代代理人造成損損害未作答正確確答案:A解解析：依據(jù)民法法通則第六六十九條的規(guī)規(guī)定，有下列列情形之一的的，委托代理理權(quán)終止：代理期間屆屆滿或者代理理事務(wù)完成;被代理人取取消委托或者者代理人辭去去委托;代理人死亡亡;代理人喪失失民事行為能能力;作為被代理理人或者代理理人的法人終終止。第74題下列金融交交易中涉及貨貨幣市

58、場工具具的是()。A.在銀行行購買了100000元的的短期國債B.從銀行行獲得了三年年期貸款購買買小轎車C.普通股股價格上漲，為為此你買人1100股這個個公司的股票票D.張三獲獲得了一筆收收入，買人220000元元證券投資基基金未作答正確確答案:A解解析：貨幣市場工工具包括：現(xiàn)金;一年以內(nèi)(含一年)的的銀行定期存存款、大額存存單;剩余期限在在397天以以內(nèi)(含3997天)的債債券;期限在1年年以內(nèi)(含11年)的債券券回購;期限在1年年以內(nèi)(含11年)的中央央銀行票據(jù);中國證監(jiān)會會、中國人民民銀行認(rèn)可的的其他具有良良好流動性的的金融工具。第75題列關(guān)于黃金金投資的特點(diǎn)點(diǎn)，表述錯誤誤的是()。A.

59、受國際際市場影響大大且存在一定定流動性風(fēng)險(xiǎn)險(xiǎn)B.抗系統(tǒng)統(tǒng)風(fēng)險(xiǎn)的能力力強(qiáng)C.收益和和股票市場的的收益正相關(guān)關(guān)D.具有內(nèi)內(nèi)在價值和實(shí)實(shí)用性未作答正確確答案:C解解析：黃金與股票票市場收益不不相關(guān)，甚至至是負(fù)相關(guān)，所所以可以分散散投資總風(fēng)險(xiǎn)險(xiǎn)，且價格會會隨著通貨膨膨脹而提高，所所以可以保值值。第76題題下列不屬于于證券投資基基金收益的是是()。A.證券買買賣差價B.政府補(bǔ)補(bǔ)貼C.紅利收收入D.存款利利息收入未作答正確確答案:B解解析：證券投資基基金的收益主主要包括：證證券買賣差價價;紅利收入入;債券利息息;存款利息息收入。第77題貸款類銀行行信托理財(cái)產(chǎn)產(chǎn)品的收益來來源于()。A.同業(yè)拆拆借利率B.存

60、款利利息C.貸款利利息D.匯率差差異未作答正確確答案:C解解析：貸款類信托托理財(cái)產(chǎn)品通通常是銀行將將募集來的客客戶資金投資資于信托投資資公司的信托托計(jì)劃，信托托計(jì)劃到期后后，再由信托托公司根據(jù)信信托投資情況況支付本金和和收益。因此此，收益來源源于貸款利息息。委托人的的收益上限是是貸款利率。第78題個人理財(cái)目目標(biāo)中，短期期目標(biāo)一般是是指在()年左右的的目標(biāo)。A.1B.2C.3D.4未作答正確確答案:A解解析：個人理財(cái)目目標(biāo)按時間長長短分為短期期目標(biāo)(1年年左右)、中中期目標(biāo)(335年)、長長期目標(biāo)(55年以上)。第79題下列關(guān)于商商業(yè)銀行的說說法，不正確確的是()。A.商業(yè)銀銀行辦理個人人儲蓄存