信托業(yè)務(wù)合作模式推介

1、信托業(yè)務(wù)合作模式推介北方信托與北京銀行主推業(yè)務(wù)模式財產(chǎn)信托（固定資產(chǎn)、股權(quán)）權(quán)益類信托（財產(chǎn)收益權(quán)、不良資產(chǎn)轉(zhuǎn)表、定期存單質(zhì)押）資產(chǎn)支持證券業(yè)務(wù)資產(chǎn)支持票據(jù)業(yè)務(wù)投融資結(jié)合業(yè)務(wù)事務(wù)管理類集合信托業(yè)務(wù)銀行主導(dǎo)企業(yè)主導(dǎo)財產(chǎn)信托產(chǎn)品概述企業(yè)客戶擁有實物財產(chǎn)（如土地、房產(chǎn)、機械設(shè)備、存貨等可估值資產(chǎn)），作為委托人設(shè)立財產(chǎn)信托；企業(yè)客戶作為財產(chǎn)信托的受益人，將信托受益權(quán)在一定期限內(nèi)向其他機構(gòu)有償轉(zhuǎn)讓，得到融資并承諾到期回購信托受益權(quán)；企業(yè)客戶提供抵質(zhì)押擔保；產(chǎn)品優(yōu)勢幫企業(yè)盤活固化資產(chǎn)，為企業(yè)注入新的資金；不屬于標準貸款范疇，政策寬泛，便于操作；抵押、擔保、差額補足等傳統(tǒng)增信措施均可使用，風險可控；信托可規(guī)

2、避對政策不支持的行業(yè)直接融資，利用信托獨立性產(chǎn)生的信托權(quán)益幫助企業(yè)融資；信托機構(gòu)企業(yè)客戶資產(chǎn)其他金融機構(gòu)財產(chǎn)信托交易結(jié)構(gòu)財產(chǎn)收益權(quán)類的業(yè)務(wù)產(chǎn)品概述出資方設(shè)立資金信托受讓指定企業(yè)客戶享有的資產(chǎn)權(quán)利（如應(yīng)收債權(quán)、股權(quán)收益權(quán)、租賃收益權(quán)等）；固定期限，有償轉(zhuǎn)讓，定期支付受讓人利益。到期回購，財產(chǎn)信托解除；實物財產(chǎn)或應(yīng)收債權(quán)抵質(zhì)押擔保；產(chǎn)品優(yōu)勢非嚴格的債權(quán)轉(zhuǎn)讓，幫企業(yè)盤活固化資產(chǎn)，為企業(yè)注入新的資金；不屬于標準貸款范疇，融資合規(guī)條件寬泛，模式靈活，便于操作；抵押、擔保、差額補足等傳統(tǒng)增信措施均可使用，風險可控；財產(chǎn)權(quán)信托可以非資金信托方式存在，信托機構(gòu)僅作權(quán)利設(shè)立機構(gòu)；財產(chǎn)收益權(quán)類的業(yè)務(wù)結(jié)構(gòu)圖企業(yè)客戶

3、信托計劃出資方(委托人)增信措施不良資產(chǎn)轉(zhuǎn)表業(yè)務(wù)簡介銀行將不良資產(chǎn)打包在交易平臺掛牌，向其他機構(gòu)出讓；理財/同業(yè)資金資管計劃設(shè)立信托收購資產(chǎn)包；資產(chǎn)的日常管理由出讓銀行負責委托管理協(xié)議 ；信托分配兌付收益；業(yè)務(wù)優(yōu)勢銀行不良資產(chǎn)轉(zhuǎn)表，通過交易所平臺公開市場掛牌轉(zhuǎn)讓；通過自身的資金或信用獲得的資金通過券商、信托設(shè)立產(chǎn)品，間接摘牌，實現(xiàn)出表的同時，防止客戶的流失，資產(chǎn)的直接損失；可將優(yōu)質(zhì)資產(chǎn)與不良資產(chǎn)合并打包，將不良風險在信托層面平滑、緩沖，以時間換空間；因監(jiān)管要求，擔保措施要同時轉(zhuǎn)到受讓方，操作復(fù)雜；多為信用貸款轉(zhuǎn)表；不良資產(chǎn)轉(zhuǎn)表交易結(jié)構(gòu)圖理財資金同業(yè)資金不良信貸資產(chǎn)包資金信托交易平臺券商資管計劃

4、銀行定期存單質(zhì)押業(yè)務(wù)簡述主辦銀行貸款授信客戶；客戶定期存單；客戶設(shè)立財產(chǎn)權(quán)信托定期存單收益權(quán)轉(zhuǎn)讓給金融機構(gòu)；主辦銀行負責質(zhì)押存單入庫保管；企業(yè)客戶授權(quán)主辦銀行在存單到期時可直接向“存單收益權(quán)”的享有方兌付本息；業(yè)務(wù)優(yōu)勢主辦銀行同時增長存貸規(guī)模，通過存單的保管業(yè)務(wù)獲得中收；存單質(zhì)押融資本身為低風險業(yè)務(wù)，輔助主辦行保管，在同業(yè)中認可度高； 金融同業(yè)在價格空間許可的條件下，匹配資金，獲得收入；資產(chǎn)支持證券業(yè)務(wù)（ABS）基礎(chǔ)資產(chǎn)：基礎(chǔ)資產(chǎn)為信托受益權(quán)，即銀行認購由信托公司發(fā)行的單一資金信托計劃而享有的受益權(quán)。原始權(quán)益人：認購信托公司發(fā)行的單一資金信托計劃的信托委托人增信措施資產(chǎn)抵押差額補足原始資產(chǎn)持有

5、人持有次級股東擔保受讓收益權(quán)或發(fā)放信托貸款轉(zhuǎn)讓信托受益權(quán)信托利益按月分配認購資金投資信托計劃設(shè)立/管理專項計劃資產(chǎn)支持證券資金托管轉(zhuǎn)讓款轉(zhuǎn)讓原始資產(chǎn)的收益權(quán)按季度/年支付本金及收益貸款本息或應(yīng)收賬款按月償還信托計劃（信托公司）原始資產(chǎn)持有人計劃管理人（基金子公司）信托受益權(quán)資產(chǎn)支持專項計劃律師事務(wù)所評級機構(gòu)評估機構(gòu)會計師事務(wù)所登記托管機構(gòu)（中證登）托管銀行計劃持有人信托委托人（原始權(quán)益人）、資金監(jiān)管方、資金保管人（銀行）主承銷商、推廣機構(gòu)（證券公司）資產(chǎn)支持票據(jù)業(yè)務(wù)資產(chǎn)持有人將債權(quán)委托給信托公司，設(shè)立特定目的信托信托合同信托公司+主承銷商（銀行）+定向投資人定向發(fā)行協(xié)議。信托發(fā)行票據(jù)給定向投資

6、人，到期支付本金和收益承銷銀行承銷承銷協(xié)議原資產(chǎn)持有人債權(quán)回收的日常管理和服務(wù)資產(chǎn)服務(wù)合同賬戶監(jiān)管銀行賬戶監(jiān)管，定期劃付至信托賬戶賬戶監(jiān)管協(xié)議銀行間市場清算所登記托管和代理兌付服務(wù)托管銀行信托賬戶托管，根據(jù)指令定期劃付本息企業(yè)（債權(quán)持有人）特定資產(chǎn)信托承銷銀行上海清算所投資人增信方、保證措施委托資產(chǎn)管理機構(gòu)債務(wù)人歸集、監(jiān)管銀行投融資結(jié)合信托增資、收購增加企業(yè)的資本實力實現(xiàn)股東會、董事會重大事項的控制限制企業(yè)向其他機構(gòu)融資委托銀行監(jiān)管資金，防止挪用銀行貸款提供資金支持獲得固定收益銀行、信托與原大股東三方簽署對賭協(xié)議，保證企業(yè)的業(yè)績增長在企業(yè)扶植期內(nèi)，銀行、信托共同承擔風險，綜合計算、分享股權(quán)、債

7、權(quán)收益；投融資結(jié)合業(yè)務(wù)結(jié)構(gòu)銀行資金信托資金企業(yè)銀行債權(quán)、資金管理信托股權(quán)管理事務(wù)管理類集合信托（銀行主導(dǎo)）業(yè)務(wù)簡述銀行自有資金+其他同業(yè)資金（企業(yè)資金）共同設(shè)立集合資金信托，投向指定項目；信托機構(gòu)僅承擔事務(wù)管理性職責；業(yè)務(wù)優(yōu)勢銀行通過自身信用，利用外部資金，在信托層面增加杠桿，在自身主導(dǎo)的項目中獲得高額回報；資金來源可匹配自己的理財資金；或匹配融資方或第三方提供的劣后資金，增加安全墊；事務(wù)管理類集合信托（銀行主導(dǎo)）交易結(jié)構(gòu)主導(dǎo)銀行自有資金券商資管計劃集合信托計劃融資方或第三方劣后資金銀行理財資金他行自有資金企業(yè)客戶事務(wù)管理類集合信托（企業(yè)主導(dǎo)）業(yè)務(wù)簡述企業(yè)工會募集員工資金設(shè)立信托；選舉委托人代表行使權(quán)利發(fā)布資產(chǎn)管理指令受托人；資金信托用于向企業(yè)本身提供融資或投資；業(yè)務(wù)優(yōu)勢企業(yè)解決自身資金需求的同時，為員工