某銀行個人理財管理及財務(wù)知識考試分析

1、網(wǎng)址： HYPERLINK 2014北京銀銀行資格個個人理財考考前押題卷及及答案1一、單項選選擇題(共990題，每題題0.5分，共共45分。每每題的備選項項中，只有一一個符合題意意)1、 期權(quán)權(quán)聯(lián)結(jié)型理財財計劃的附加加收益是銀行行支付的理財財計劃()。A.期權(quán)費費收益B.投資收收益C.綜合收收益D.保證金金存款收益2、 某夫夫婦目前都是是50歲左右右，有一子在在讀大學(xué);擁擁有各類型的的積蓄共200萬元;夫婦婦倆準(zhǔn)備655歲時退休。則則根據(jù)生命周周期理論，理理財客戶經(jīng)理理給出的以下下理財分析和和建議不恰當(dāng)當(dāng)?shù)氖?)。A.可以選選擇高收益的的政府債券進(jìn)進(jìn)行投資B.該夫婦婦應(yīng)將全部積積蓄投資于收收益

2、穩(wěn)定的銀銀行定期存款款，為將來養(yǎng)養(yǎng)老做準(zhǔn)備C.該夫婦婦應(yīng)當(dāng)利用基基金、人壽保保險等工具為為退休生活做做好充分的準(zhǔn)準(zhǔn)備D.高信用用等級的公司司債券依然可可以作為該夫夫婦的投資選選擇3、 申購購新股型理財財計劃屬于()。A.結(jié)構(gòu)型型理財產(chǎn)品B.固定收收益型理財產(chǎn)產(chǎn)品C.套利型型理財產(chǎn)品D.衍生證證券聯(lián)結(jié)型產(chǎn)產(chǎn)品4、 商商業(yè)銀行個人人理財業(yè)務(wù)管管理暫行辦法法明確規(guī)定定，()是指商業(yè)銀銀行為個人客客戶提供的財財務(wù)分析、財財務(wù)規(guī)劃、投投資顧問、資資產(chǎn)管理專業(yè)業(yè)化服務(wù)活動動。A.綜合理理財業(yè)務(wù)B.個人理理財業(yè)務(wù)C.理財計計劃D.私人銀銀行業(yè)務(wù)5、 下列列不屬于商業(yè)業(yè)銀行境內(nèi)托托管賬戶收入入范圍的是()。A

3、.貨幣兌兌換費B.商業(yè)銀銀行劃入的外外匯資金C.境外匯匯回的投資本本金D.境外匯匯回的投資收收益6、 下列列選項中，()不屬屬于銀行業(yè)從從業(yè)人員應(yīng)遵遵守的準(zhǔn)則內(nèi)內(nèi)容。A.公平競競爭B.誠實守守信C.客戶至至上D.專業(yè)勝勝任7、 關(guān)于于金融互換，以以下說法錯誤誤的是()。A.互換是是一種雙贏的的金融合約B.當(dāng)一方方在浮動利率率貸款和固定定利率貸款方方面都具有絕絕對的成本優(yōu)優(yōu)勢，則其不不可能參與互互換C.互換雙雙方都承擔(dān)信信用風(fēng)險D.互換合合約中一方的的權(quán)利是另一一方的義務(wù)8、 下列列哪種說法是是正確的?()A.債券的的發(fā)行條件不不包括其發(fā)行行票面金額B.企業(yè)債債券的持有人人無權(quán)參與公公司的經(jīng)營決

4、決策C.憑證式式國債可以流流通并轉(zhuǎn)讓D.記賬式式國債不能上上市流通轉(zhuǎn)讓讓9、 ()不屬于于從某些行業(yè)業(yè)的局部來反反映經(jīng)濟(jì)景氣氣狀況的數(shù)據(jù)據(jù)。A.耐用品品訂單B.工業(yè)生生產(chǎn)C.外匯儲儲備D.采購經(jīng)經(jīng)理人指數(shù)10、 某某人將用按揭揭貸款的方式式購買一套住住房，該理財財行為對其資資產(chǎn)負(fù)債表的的影是()。A.資產(chǎn)增增加，費用增增加B.資產(chǎn)增增加，收入減減少C.資產(chǎn)增增加，負(fù)債增增加D.資產(chǎn)負(fù)負(fù)債表不發(fā)生生變動11、 證證券投資基金金管理暫行辦辦法規(guī)定：基金管理公公司必須以現(xiàn)現(xiàn)金形式分配配至少()的基金凈收收益，并且每每年至少()次。A.80% 1B.90% 1C.75% 2D.95% 212、 某某銀

5、行新推出出的一項理財財計劃明確說說明投資者可可能面臨零收收益的投資風(fēng)風(fēng)險，但銀行行保證于到期期日或自動終終止日向投資資者支付1000%本金。則則據(jù)此推斷該該理財計劃屬屬于()。A.保證收收益理財計劃劃B.固定收收益理財計劃劃C.保本浮浮動收益理財財計劃D.非保本本浮動收益理理財計劃13、 下下列指標(biāo)中，可可以用來衡量量投資的風(fēng)險險的是()。A.收益率率的算術(shù)平均均B.收益率率的加權(quán)平均均C.期望收收益率D.收益率率的方差14、 保保證收益理財財計劃的起點點金額是()。A.人民幣幣5萬元以上上，外幣5千千美元以上B.人民幣幣3萬元以上上，外幣5千千美元以上C.人民幣幣5萬元以上上，外幣1千千美元

6、以上D.人民幣幣10萬元以以上，外幣55千美元以上上15、關(guān)于于保證收益理理財計劃的說說法，不正確確的是()。A.可能被被商業(yè)銀行利利用成為高息息攬儲和規(guī)模模擴(kuò)張的手段段B.可用于于回避利率管管制，導(dǎo)致不不正當(dāng)競爭C.商業(yè)銀銀行可以按照照約定條件向向客戶承諾高高于同期儲蓄蓄存款利率的的保證收益率率D.相關(guān)投投資風(fēng)險一定定要由銀行承承擔(dān)16、 銀銀行加入了“448，6%”的遠(yuǎn)期協(xié)協(xié)議，作為資資金的需求方方，則以下說說法不正確的的是()。A.該協(xié)議議表示4個月月后起息的88個月期協(xié)議議利率為6%的交易B.當(dāng)4個個月后市場利利率比6%高高時，銀行可可能承受信用用風(fēng)險C.當(dāng)4個個月后市場利利率比6%低

7、低時，銀行相相當(dāng)于獲得了了一份保險D.當(dāng)4個個月后市場利利率低于6%時，協(xié)議對對銀行不利17、 一一般來說，()。A.債券價價格與到期收收益率同向變變動B.債券價價格與市場利利率反向變動動C.債券到到期期限越長長，貼現(xiàn)債券券價格越高D.債券面面值越大，貼貼現(xiàn)債券價格格越低18、 商商業(yè)銀行應(yīng)妥妥善保管與客客戶簽訂的個個人理財業(yè)務(wù)務(wù)相關(guān)合同和和各類授權(quán)文文件，并至少少()重重新確認(rèn)一次次。A.每季度度B.每半年年C.每年D.2年19、 投投資者買入一一份看跌期權(quán)權(quán).若期權(quán)費費為C，執(zhí)行行價格為X，則則當(dāng)標(biāo)的資產(chǎn)產(chǎn)價格為()時，該投投資者不賠不不賺。A.X+CCB.XCCC.CXXD.C20、 (

8、)應(yīng)根據(jù)據(jù)理財計劃所所涉及的交易易工具的實際際結(jié)算方式計計算。A.結(jié)算前前信用風(fēng)險限限額B.結(jié)算信信用風(fēng)險限額額C.風(fēng)險價價值限額D.資金限限額21、 對對于基金的贖贖回業(yè)務(wù)，注注冊登記人對對份額明細(xì)的的處理原則為為()。A.“未知知價”B.“金額額認(rèn)購、面額額發(fā)行”C.“面額額認(rèn)購、金額額發(fā)行”D.“先進(jìn)進(jìn)先出”22、 選選擇某一方案案而放棄另一一方案所喪失失的可望獲得得的潛在收益益是指()。A.付現(xiàn)成成本B.投資收收益C.產(chǎn)品成成本D.機(jī)會成成本23、生命命周期理論比比較推崇的消消費觀念是()。A.及時行行樂、“月光光族”B.大部分分選擇性支出出用于當(dāng)前消消費C.大部分分選擇性支出出存起來

9、用于于以后消費D.消費水水平在一生內(nèi)內(nèi)保持相對平平穩(wěn)的水平24、 某某債券息票率率為12%，面面值10000元，每年付付息1次，還還有10年到到期，當(dāng)前價價格為8800元，那么，它它的到期收益益率為()。A.高于114%B.介于113%與144%之間C.介于112%與133%之間D.低于112%25、 我我國人民幣升升值有利于()。A.出口B.進(jìn)口C.對外貸貸款D.國內(nèi)旅旅游創(chuàng)匯26、 ()是指商商業(yè)銀行向客客戶提供財務(wù)務(wù)分析與規(guī)劃劃、投資建議議、個人投資資品推介的專專業(yè)化服務(wù)。A.理財顧顧問服務(wù)B.綜合理理財服務(wù)C.單項理理財服務(wù)D.私人銀銀行業(yè)務(wù)27、 若若A產(chǎn)品的名名義收益率為為4%，協(xié)

10、議議規(guī)定的利率率區(qū)間為014:155 20088-5-1994%，假設(shè)設(shè)一年按3660天計算。有有240天中中掛鉤利率在在03%之之間，60天天中掛鉤利率率在3%一44%之間，其其他時間利率率則高于4%，則該產(chǎn)品品的實際收益益率為()。A.2.667%B.0.667%C.4%D.3.333%28、 一一般情況下，變變動收益證券券比固定收益益證券()。A.收益高高，風(fēng)險小B.收益低低，風(fēng)險小C.收益低低，風(fēng)險大D.收益高高，風(fēng)險大29、 下下列關(guān)于商業(yè)業(yè)銀行境外理理財投資的說說法，正確的的是()。A.境內(nèi)托托管人在本行行開立證券托托管賬戶，用用于與境外證證券登記結(jié)算算機(jī)構(gòu)之間的的證券托管業(yè)業(yè)務(wù)B

11、.境內(nèi)托托管人必須為為不同商業(yè)銀銀行分別設(shè)置置托管賬戶C.境內(nèi)托托管人通過本本行外匯資金金運(yùn)用結(jié)算賬賬戶辦理與境境外證券登記記結(jié)算機(jī)構(gòu)之之間的資金結(jié)結(jié)算業(yè)務(wù)D.境外托托管代理人通通過一個托管管賬戶代理不不同境內(nèi)托管管人的業(yè)務(wù)30、 由由公司發(fā)行的的，投資者在在一定時期內(nèi)內(nèi)可選擇一定定條件轉(zhuǎn)換成成公司股票的的公司債券是是()。A.可贖回回債券B.償還基基金債券C.可轉(zhuǎn)換換債券D.附認(rèn)股股權(quán)證債券31、 基基金的投資運(yùn)運(yùn)作由()進(jìn)行。A.基金托托管人B.基金管管理人C.基金投投資者D.交易所所32、 個個人理財業(yè)務(wù)務(wù)是建立在()基礎(chǔ)之之上的銀行業(yè)業(yè)務(wù)。A.法定代代理關(guān)系B.委托代代理關(guān)系C.存款業(yè)

12、業(yè)務(wù)關(guān)系D.貸款業(yè)業(yè)務(wù)關(guān)系33、 在在()情情形下，納稅稅人應(yīng)按照國國家規(guī)定辦理理納稅申報。A.個人所所得不足國家家規(guī)定數(shù)額的的B.在3處處以上取得工工資、薪金所所得的C.沒有扣扣繳義務(wù)人的的D.以上所所有的34、 若若預(yù)期未來利利率水平下降降，投資者應(yīng)應(yīng)采取的措施施為()。A.增加固固定收益證券券B.增持外外匯C.減持房房產(chǎn)D.出售手手中股票35、 商商業(yè)銀行個人人理財從業(yè)人人員首先應(yīng)當(dāng)當(dāng)具備的職業(yè)業(yè)操守是()。A.守法合合規(guī)B.誠實信信用C.專業(yè)勝勝任D.勤勉盡盡職36、 下下列關(guān)于證券券投資基金的的說法，正確確的是()。A.投資基基金按投資目目標(biāo)不同分為為開放式基金金和封閉式基基金B(yǎng).證

13、券投投資基金可以以通過有效的的資產(chǎn)組合最最大限度地降降低系統(tǒng)風(fēng)險險C.證券投投資基金的特特點包括專業(yè)業(yè)管理、分散散化投資、規(guī)規(guī)模經(jīng)營等D.基金托托管人負(fù)責(zé)管管理和運(yùn)用基基金資產(chǎn)37、 增增強(qiáng)型新股申申購理財產(chǎn)品品是以()為主要申購購對象的理財財產(chǎn)品。A.新股、可可轉(zhuǎn)債、認(rèn)股股權(quán)證B.可轉(zhuǎn)債債、可分離債債、認(rèn)股權(quán)證證C.新股、可可轉(zhuǎn)債、可分分離債D.新股、可可分離債、認(rèn)認(rèn)股權(quán)證38、 在在()時，最最應(yīng)使用開放放式的提問方方式。A.需要了了解客戶的收收人情況B.需要了了解客戶的風(fēng)風(fēng)險偏好以及及性格特征C.與客戶戶進(jìn)行會面的的時間較短D.與客戶戶進(jìn)行電話溝溝通39、 ()負(fù)責(zé)責(zé)商業(yè)銀行代代客境外理

14、財財業(yè)務(wù)準(zhǔn)人管管理和業(yè)務(wù)管管理。A.國家外外匯管理局B.中國銀銀行業(yè)監(jiān)督管管理委員會C.人民銀銀行D.財政部部40、 個個人理財業(yè)務(wù)務(wù)人員的下列列行為中，沒沒有遵循中中國銀行業(yè)從從業(yè)人員職業(yè)業(yè)操守中“忠忠于職守”規(guī)規(guī)定的是()。A.舉報商商業(yè)賄賂B.向客戶戶透露本行理理財產(chǎn)品設(shè)計計全過程C.當(dāng)他人人詆毀本行理理財產(chǎn)品時堅堅決制止D.遵守銀銀行個人理財財業(yè)務(wù)的規(guī)章章制度41、 證證券交易內(nèi)幕幕信息的知情情人包括：持持有公司()以上股股份的股東及及其董事、監(jiān)監(jiān)事、高級管管理人員，公公司的實際控控制人及其董董事、監(jiān)事、高高級管理人員員。A.3%B.5%C.10%D.20%42、 客客戶和某商業(yè)業(yè)銀行

15、簽訂了了非保本浮動動收益理財計計劃，則() 。A.該銀行行根據(jù)約定條條件和實際投投資收益情況況向客戶支付付收益B.該銀行行根據(jù)約定條條件保證客戶戶的收益C.該銀行行根據(jù)約定條條件保證客戶戶的收益率D.該銀行行根據(jù)約定條條件保證客戶戶的本金安全全43、 保保險公司委托托保險代理機(jī)機(jī)構(gòu)或者保險險代理分支機(jī)機(jī)構(gòu)銷售人壽壽保險新型產(chǎn)產(chǎn)品的，應(yīng)當(dāng)當(dāng)按照中國保保監(jiān)會的有關(guān)關(guān)規(guī)定，對銷銷售人壽保險險新型產(chǎn)品的的保險代理機(jī)機(jī)構(gòu)或者保險險代理分支機(jī)機(jī)構(gòu)的業(yè)務(wù)人人員進(jìn)行專門門培訓(xùn)，銷售售前荊II時時間不得少于于()。A.10小小時B.A2小小時C.24小小時D.36小小時44、 下下列關(guān)于投資資者投資偏好好的說法

16、不正正確的是()。A.溫和進(jìn)進(jìn)取型投資者者通常投資于于開放式股票票基金、大型型藍(lán)籌股票等等產(chǎn)品B.非常保保守型投資者者通常選擇房房產(chǎn)、黃金、基基金等投資工工具C.溫和保保守型投資者者通常選擇既既保本又有較較高收益機(jī)會會的結(jié)構(gòu)性理理財產(chǎn)品D.非常進(jìn)進(jìn)取型投資者者通常選擇股股票、期權(quán)、期期貨、外匯、股股權(quán)、藝術(shù)品品等投資工具具45、 投投資者投資哪哪個理財計劃劃從而承擔(dān)最最高的投資風(fēng)風(fēng)險?()。A.非保本本浮動收益理理財計劃B.保本浮浮動收益理財財計劃C.最低收收益理財計劃劃D.固定收收益理財計劃劃46、 利利息稅管理的的首選投資工工具為()。A.教育儲儲蓄B.衍生金金融工具C.股票D.基金47、

17、 制制訂個人理財財目標(biāo)的基本本原則之一是是，將()作為必須須實現(xiàn)的理財財目標(biāo)。A.個人風(fēng)風(fēng)險管理B.長期投投資目標(biāo)C.預(yù)留現(xiàn)現(xiàn)金儲備D.短期投投資目標(biāo)48、 根根據(jù)信托法法.下列關(guān)關(guān)于受益*利的說說法，不正確確的是()。A.共同受受益人按照信信托文件的規(guī)規(guī)定享受信托托利益B.受益人人可以放棄信信托受益權(quán)C.受益人人不能清償?shù)降狡趥鶆?wù)的，其其信托受益權(quán)權(quán)可以用于清清償債務(wù)D.受益人人的信托受益益權(quán)僅能自己己享有，不得得繼承和轉(zhuǎn)讓讓49、 某某客戶20003年1月11日投資10000元購入入一張面值為為l000元元，票面利率率6%，每年年付息一次的的債券，并于于2004年年1月1日以以ll00元元

18、的市場價格格出售。則該該債券的持有有期收益率為為()。A.10%B.13%C.16%D.15%50、 理理財規(guī)劃采用用純經(jīng)濟(jì)手段段，利用價格格杠桿，將稅稅負(fù)轉(zhuǎn)給消費費者或供應(yīng)商商或自我消轉(zhuǎn)轉(zhuǎn)的規(guī)劃，屬屬于稅收規(guī)劃劃內(nèi)容中的()。A.遞延規(guī)規(guī)劃B.節(jié)稅規(guī)規(guī)劃C.轉(zhuǎn)嫁規(guī)規(guī)劃D.轉(zhuǎn)讓規(guī)規(guī)劃51、 在在銀行業(yè)從業(yè)業(yè)人員職業(yè)道道德中，()是銀行行業(yè)從業(yè)人員員的立身之本本和基本要求求。A.愛崗敬敬業(yè)B.公平競競爭C.品行正正直D.熟知業(yè)業(yè)務(wù)52、 一一種匯率通常常有()位有效數(shù)字字。A.3B.4C.5D.653、 當(dāng)當(dāng)事人互負(fù)債債務(wù)，有先后后履行順序，先先履行一方未未履行的，后后履行一方有有權(quán)拒絕其履履行

19、要求，這這是()。A.同時履履行抗辯權(quán)B.先履行行抗辯權(quán)C.后履行行抗辯權(quán)D.不安抗抗辯權(quán)54、 半半年期的無息息政府債券(182天)面值為10000元，發(fā)發(fā)行價為9882.35元元，則該債券券的投資收益益率為()。A.1.7765%B.1.880%C.3.555%D.3.44%55、 關(guān)關(guān)于單利和復(fù)復(fù)利的區(qū)別，下下列說法正確確的是()。A.單利的的計息期總是是一年，而復(fù)復(fù)利則有可能能為季度、月月或日B.單利屬屬于名義利率率，而復(fù)利則則為實際利率率C.用單利利計算的貨幣幣收入沒有現(xiàn)現(xiàn)值和終值之之分，而復(fù)利利沒有現(xiàn)值和和終值之分D.單利僅僅在原有本金金上計算利息息，而復(fù)利是是對本金及其其產(chǎn)生的利

20、息息一并計算56、 在在票面上不標(biāo)標(biāo)明利率，發(fā)發(fā)行時按一定定的折扣率以以低于票面金金額發(fā)行的債債券是()。A.單利債債券B.復(fù)利債債券C.貼現(xiàn)債債券D.累進(jìn)利利率債券57、 下下列選項中，不不屬于了解客客戶需求時要要注意的問題題是()。A.了解客客戶的金融需需求目標(biāo)B.了解客客戶金融需求求的主要內(nèi)容容C.了解其其他銀行的金金融產(chǎn)品和服服務(wù)在客戶中中的表現(xiàn)D.了解客客戶的財務(wù)狀狀況58、 半半年期的無息息政府債券(182天)面值為10000元，發(fā)發(fā)行價為9882.35元元，則該債券券的投資收益益率為()。A.1.776%B.1.779%C.3.559%D.3.449%59、 下下列關(guān)于預(yù)算算與實

21、際的差差異分析的說說法，不正確確的是()。A.總額差差異的重要性性大于細(xì)目差差異B.要定出出追蹤的差異異金額或比率率門檻C.依據(jù)預(yù)預(yù)算的分類個個別分析D.若差異異很大則需要要各個項目同同時進(jìn)行改善善60、 次次級信息的搜搜集方法有()。A.客戶訪訪談B.平日工工作中搜集積積累，建立專專門數(shù)據(jù)庫C.數(shù)據(jù)調(diào)調(diào)查表D.客戶溝溝通61、 商商業(yè)銀行由于于資金周轉(zhuǎn)的的需要，以未未到期的合格格票據(jù)再向中中央銀行貼現(xiàn)現(xiàn)時所適用的的利率是()。A.貼現(xiàn)率率B.轉(zhuǎn)貼現(xiàn)現(xiàn)率C.再貼現(xiàn)現(xiàn)率D.同業(yè)拆拆借率62、 投投資者預(yù)期某某股票價格將將上升，于是是預(yù)先買入該該股票，如果果股票價格上上升，便可以以將先前買入入的賣

22、出獲利利。這種交易易方式稱為()。A.現(xiàn)貨交交易B.期權(quán)交交易C.空頭交交易D.多頭交交易63、 基基金申購采取取()原則則，投資者申申購以申購日日的基金份額額凈值為基礎(chǔ)礎(chǔ)計算申購份份額。A.“未知知價”B.“金額額認(rèn)購、面額額發(fā)行”C.“面額額認(rèn)購、金額額發(fā)行”D.“先進(jìn)進(jìn)先出”64、 買買賣雙方在交交易所簽訂的的在確定的將將來時間按成成交時確定的的價格購買或或者出售某項項資產(chǎn)的標(biāo)準(zhǔn)準(zhǔn)化協(xié)議是()。A.金融遠(yuǎn)遠(yuǎn)期協(xié)議B.金融期期貨協(xié)議C.金融期期權(quán)協(xié)議D.金融互互換協(xié)議65、 下下列不屬于免免納個人所得得稅的個人收收入項目是()。A.稿酬所所得B.保險賠賠款C.國債利利息D.按照國國家統(tǒng)一規(guī)

23、定定發(fā)給的補(bǔ)貼貼66、 商商業(yè)銀行可以以根據(jù)實際業(yè)業(yè)務(wù)情況確定定流動性風(fēng)險險的管理，但但流動性風(fēng)險險限額應(yīng)至少少包括()。A.期限錯錯配限額B.止損限限額C.期權(quán)限限額D.風(fēng)險價價值限額67、 客客戶向期貨公公司下達(dá)交易易指令的方式式不包括()。A.口頭方方式B.書面方方式C.電話方方式D.互聯(lián)網(wǎng)網(wǎng)方式68、 在在業(yè)務(wù)開拓與與客戶利益存存在潛在沖突突的情形下，銀銀行業(yè)從業(yè)人人員應(yīng)當(dāng)向()主動動說明利益沖沖突的 情況況，以及處理理利益沖突的的建議。A.所在金金融機(jī)構(gòu)管理理層B.銀行業(yè)業(yè)協(xié)會C.中國銀銀行業(yè)監(jiān)督管管理機(jī)構(gòu)D.利益沖沖突當(dāng)事方69、 個個人所得稅的的應(yīng)納稅所得得額為個人所所得稅起征點

24、點以上的收入入部分，根據(jù)據(jù)個人所得得稅法規(guī)定定，20088年3月，若若個人收入超超過()元，應(yīng)應(yīng)繳納個人所所得稅。A.8000B.10000C.16000D.2 000070、 關(guān)關(guān)于理財顧問問服務(wù)特點的的描述，不正正確的有()。A.主體是是商業(yè)銀行B.服務(wù)的的目的是實現(xiàn)現(xiàn)客戶資產(chǎn)增增值C.是從客客戶利益最大大化的角度為為客戶提供理理財建議D.是商業(yè)業(yè)銀行按客戶戶的委托授權(quán)權(quán)進(jìn)行投資和和資產(chǎn)管理71、 外外匯交易雙方方在合同中不不規(guī)定確定的的交割日期，買買方可以在未未來一段時間間范圍內(nèi)的任任何一天以約約定價格進(jìn)行行交割的交易易方式是()。A.即期外外匯交易B.遠(yuǎn)期外外匯交易C.擇期外外匯交易D

25、.掉期外外匯交易72、 下下列關(guān)于股票票的理解，正正確的是()。A.股票是是股份公司發(fā)發(fā)行的有價證證券，其實質(zhì)質(zhì)是公司的產(chǎn)產(chǎn)權(quán)證明書B.引起股股票價格變動動的直接原因因是公司盈利利水平C.目前我我國投資者購購買股票最主主要是為了獲獲得股息D.優(yōu)先股股的股利發(fā)放放先于普通股股，但不是定定額的73、 對對理財顧問服服務(wù)的理解不不恰當(dāng)?shù)囊豁楉検?)。A.了解客客戶的財務(wù)狀狀況之后，所所給出的投資資建議會更適適合客戶個人人的情況B.財務(wù)規(guī)規(guī)劃才是理財財顧問服務(wù)的的核心內(nèi)容C.為了保保證銀行的利利益.，在推推介投資產(chǎn)品品時只推介所所在銀行的產(chǎn)產(chǎn)品D.動態(tài)分分析客戶是財財務(wù)分析的關(guān)關(guān)鍵74、 在在我國現(xiàn)行

26、的的稅制結(jié)構(gòu)中中，唯一的完完全以自然人人為納稅人的的稅種是()。A.利息稅稅B.版稅C.增值稅稅D.個人所所得稅75、 ()不屬屬于從某些行行業(yè)的局部來來反映經(jīng)濟(jì)景景氣狀況的數(shù)數(shù)據(jù)。A.耐用品品訂單B.工業(yè)生生產(chǎn)C.外匯儲儲備D.采購經(jīng)經(jīng)理人指數(shù)76、 銀銀行業(yè)金融機(jī)機(jī)構(gòu)的()是指，國務(wù)務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)構(gòu)在銀行業(yè)金金融機(jī)構(gòu)已經(jīng)經(jīng)或可能發(fā)生生信用危機(jī)，嚴(yán)嚴(yán)重影響存款款人利益的情情況下，對該該銀行采取的的整頓和改組組措施。A.重組B.撤銷C.接管D.依法宣宣告破產(chǎn)77、 張張小姐將I萬萬元用于投資資某項目，該該項目的預(yù)期期收益率為ll0%，項目目投資期限為為3年，每年年支付一次利利息，假設(shè)

27、該該投資人將每每年獲得的利利息繼續(xù)投資資，則張小姐姐3年投資期期滿將獲得的的本利和為()。A.130000元B.133310元C.135500元D.132210元78、 若若預(yù)計我國將將出現(xiàn)持續(xù)的的國際收支逆逆差，則投資資者應(yīng)做出的的相應(yīng)理財決決策是()。A.增加外外匯配置B.減少國國外股票配置置C.增加國國內(nèi)基金配置置D.減少外外匯配置79、 當(dāng)當(dāng)經(jīng)濟(jì)增長處處于收縮階段段時，個人和和家庭應(yīng)考慮慮更多投資于于(。A.房地產(chǎn)產(chǎn)B.股票C.外匯產(chǎn)產(chǎn)品D.儲蓄產(chǎn)產(chǎn)品80、 ()是銀銀行從業(yè)人員員制定個人財財務(wù)規(guī)劃的基基礎(chǔ)和根據(jù)，決決定了客戶的的目標(biāo)和期望望是否合理，以以及完成個人人財務(wù)規(guī)劃的的可能性

28、。A.個人儲儲蓄B.財務(wù)信信息C.負(fù)債率率D.財務(wù)認(rèn)認(rèn)知81、 負(fù)負(fù)債比率是客客戶負(fù)債總額額與總資產(chǎn)的的比值，顯然然這一比率與與清償比率密密切相關(guān)，同同樣可以用來來衡量客戶的的綜合()能力。A.經(jīng)濟(jì)B.償債C.收入D.支出82、 我我國對個人結(jié)結(jié)匯和境內(nèi)個個人購匯實行行年度總額管管理，目前年年度總額為每每人每年等值值()。A.5萬元元人民幣B.10萬萬元人民幣C.5萬美美元D.10萬萬美元83、 風(fēng)風(fēng)險提示的內(nèi)內(nèi)容應(yīng)至少包包括以下語句句：“本理財財計劃是高風(fēng)風(fēng)險投資產(chǎn)品品，您的本金金可能會因市市場變動而蒙蒙受重大損失失，您應(yīng)充分分認(rèn)識投資風(fēng)風(fēng)險，謹(jǐn)慎投投資?！边@種種理財業(yè)務(wù)可可能是()。A.非

29、保本本浮動收益理理財計劃B.保證收收益理財計劃劃C.保本浮浮動收益理財財計劃D.非保證證收益理財計計劃84、 如如果客戶想通通過某種理財財方式強(qiáng)迫自自己儲蓄一部部分錢。那么么他最好選擇擇()。A.財產(chǎn)保保險B.終身壽壽險C.基金D.股票85、 外外籍人士取得得的下列所得得中，()可以免征征個人所得稅稅。A.來自同同我國簽訂雙雙邊稅收協(xié)定定的國家的外外籍人士在我我國境內(nèi)取得得的儲蓄存款款利息B.外籍人人士從境內(nèi)上上市A股企業(yè)業(yè)(內(nèi)資企業(yè)業(yè))取得的股股息紅利C.外籍人人士在我國境境內(nèi)取得的保保險賠款D.外籍人人士轉(zhuǎn)讓國家家發(fā)行的金融融債券的所得得86、 金金融資產(chǎn)的收收益。其平均均收益的離差差的平

30、方和的的平均數(shù)是()、，A.標(biāo)準(zhǔn)差差B.期望收收益率C.方差D.協(xié)方差差87、 基基金份額總額額不固定，基基金份額可以以在基金合同同約定的時間間和場所申購購或者贖回的的基金是()。A.契約型型基金B(yǎng).公司型型基金C.封閉式式基金D.開放式式基金88、 在在基礎(chǔ)性金融融產(chǎn)品中，風(fēng)風(fēng)險最高的是是()。A.股票B.債券C.基金D.期貨89、 按按利息的支付付方式，可將將債券分類為為附息債券。一一次還本付息息債券和()。A.信用債債券B.不動產(chǎn)產(chǎn)抵押債券C.貼現(xiàn)債債券D.擔(dān)保債債券90、 下下列對客戶風(fēng)風(fēng)險承受能力力由強(qiáng)到弱的的排序，不正正確的是()。A.根據(jù)就就業(yè)狀況，大大企業(yè)高管傭金收入者者失業(yè)者

31、B.根據(jù)置置業(yè)狀況，自自宅無房貸無自宅投投資不動產(chǎn)C.根據(jù)家家庭負(fù)擔(dān)，未未婚雙薪無無子女單薪薪有子女D.根據(jù)投投資知識，有有專業(yè)執(zhí)照并并從業(yè)多年財經(jīng)專業(yè)剛剛畢業(yè)醫(yī)學(xué)學(xué)院在校生多項選擇題題(共40題題，每題1分分，共40分分。錯選、少少選本題不得得分)91、 境境外上市外資資股是指股份份公司向境外外投資者募集集并在境外上上市的股份。下下面()是屬于境外外上市外資股股。A.G股B.F股C.H股D.B股E.A股92、 信信托的特點包包括()。A.信托是是以信任為基基礎(chǔ)的財產(chǎn)管管理制度B.信托財財產(chǎn)權(quán)利主體體與利益主體體是完全一致致的C.信托管管理具有不連連續(xù)性D.信托利利益分配、損損益計算遵循循實績

32、原則E.受托人人要承擔(dān)所有有的損失風(fēng)險險93、 關(guān)關(guān)于不同理財財價值觀客戶戶所對應(yīng)的不不同的營銷策策略，下列描描述正確的是是()。A.對于后后享受型，應(yīng)應(yīng)建議其購買買養(yǎng)老保險B.對于先先享受型，應(yīng)應(yīng)建議去購買買單一指數(shù)型型基金C.對于購購房型，應(yīng)建建議其購買中中短期比較看看好的基金D.對于子子女中心型，建建議其購買短短期穩(wěn)定基金金E.對于后后享受型，應(yīng)應(yīng)建議其購買買投資保單94、 根根據(jù)宏觀經(jīng)濟(jì)濟(jì)的景氣變化化適時轉(zhuǎn)換投投資工具，較較為恰當(dāng)?shù)氖鞘?)。A.預(yù)期利利率將持續(xù)上上升時，由債債券型基金轉(zhuǎn)轉(zhuǎn)入貨幣型基基金B(yǎng).預(yù)期利利率將由谷底底反彈時，由由貨幣型基金金轉(zhuǎn)入債券型型基金C.預(yù)期利利率已上升

33、到到頂點時，由由貨幣型基金金轉(zhuǎn)入債券型型基金D.預(yù)期利利率將下降時時，由貨幣型型基金轉(zhuǎn)入債債券型基金E.預(yù)期經(jīng)經(jīng)濟(jì)增長率將將放緩時，增增加長期債券券投資比重95、 下下列關(guān)于增強(qiáng)強(qiáng)型新股申購購理財產(chǎn)品的的敘述，正確確的是()。A.增強(qiáng)型型新股申購理理財產(chǎn)品主要要是為了增強(qiáng)強(qiáng)信托資金的的使用效率，作作為新股發(fā)行行間歇期資金金使用途徑的的探索B.在新股股發(fā)行投資于于債券、回購購、貸款信托托、票據(jù)信托托等固定收益益類產(chǎn)品C.最初的的增強(qiáng)型新股股申購理財產(chǎn)產(chǎn)品主要是增增加各個銀行行的信貸資產(chǎn)產(chǎn)的投資D.隨著新新股中簽率及及收益率的提提高，各家銀銀行開始在收收益率上做文文章，以新股股和可轉(zhuǎn)債、可可分離債

34、申購購為主要申購購對象的增強(qiáng)強(qiáng)型新股申購購理財產(chǎn)品應(yīng)應(yīng)運(yùn)而生E.以上選選項都對96、 債債券型理財產(chǎn)產(chǎn)品是以()為主要要投資對象的的銀行理財產(chǎn)產(chǎn)品。A.國債B.金融債債C.中央銀銀行票據(jù)D.期權(quán)E.期貨97、 關(guān)關(guān)于投資組合合理論，以下下說法正確的的是()。A.資產(chǎn)組組合的收益率率等于各個資資產(chǎn)收益率的的加權(quán)平均值值，權(quán)重為單單個資產(chǎn)總值值與資產(chǎn)組合合總值的比例例B.資產(chǎn)組組合的收益率率方差等于各各個資產(chǎn)的收收益率方差的的加權(quán)平均值值，權(quán)重為單單個資產(chǎn)總值值與資產(chǎn)組合合總值的比例例C.當(dāng)資產(chǎn)產(chǎn)組合中不同同資產(chǎn)的種類類越多，資產(chǎn)產(chǎn)組合的收益益率方差就越越多地由資產(chǎn)產(chǎn)之間的協(xié)方方差決定D.投資多多

35、元化能降低低風(fēng)險，是因因為當(dāng)資產(chǎn)種種類增多時，單單個資產(chǎn)的收收益率方差對對組合的收益益率方差的影影響逐漸減小小E.投資者者承擔(dān)高風(fēng)險險必然會得到到高的回報率率，不然就沒沒有人承擔(dān)風(fēng)風(fēng)險了98、 下下列理財產(chǎn)品品屬于金融產(chǎn)產(chǎn)品的是()A.現(xiàn)金B(yǎng).股票C.債券D.期權(quán)E.期貨99、 下下列基金中，往往往愿意投資資于高風(fēng)險金金融產(chǎn)品的基基金是()A.成長型型基金B(yǎng).貨幣市市場基金C.公司型型基金D.私募基基金E.杠桿基基金100、 彈性較小的的理財目標(biāo)有有()。A.子女教教育B.房產(chǎn)投投資C.未來購購車D.父母贍贍養(yǎng)E.出國旅旅游101、 期貨交易所所的職責(zé)包括括()。A.提供交交易場所、設(shè)設(shè)施和服

36、務(wù)B.設(shè)計合合約，安排合合約上市C.組織并并監(jiān)督交易、結(jié)結(jié)算和交割D.保證合合約的履行E.間接參參與期貨交易易102、 委托代理終終止的情形包包括()。A.代理期期間屆滿或者者代理事務(wù)完完成B.被代理理人取消委托托或者代理人人辭去委托C.代理人人死亡D.代理人人喪失民事行行為能力E.作為被被代理人或者者代理人的法法人終止103、 與一般的銀銀行儲蓄存款款相比，大額額可轉(zhuǎn)讓定期期存單的特點點是()。A.不記名名，可流通轉(zhuǎn)轉(zhuǎn)讓B.收益率率相對較低C.面額較較大，金額固固定D.利率可可以是固定的的或浮動的E.不能提提前支取104、 商業(yè)銀行個個人理財業(yè)務(wù)務(wù)人員從崗位位范圍看，大大致包括()。A.為客

37、戶戶提供財務(wù)分分析、規(guī)劃或或投資建議的的業(yè)務(wù)人員B.辦理客客戶存貸款及及與此相關(guān)的的財務(wù)、人事事等業(yè)務(wù)人員員C.銷售理理財計劃或投投資性產(chǎn)品的的業(yè)務(wù)人員D.一般產(chǎn)產(chǎn)品銷售和服服務(wù)的業(yè)務(wù)人人員E.其他與與個人理財業(yè)業(yè)務(wù)銷售和管管理活動緊密密相關(guān)的專業(yè)業(yè)人員105、 下列關(guān)于新新股申購類理理財產(chǎn)品收益益率的影響因因素的說法，正正確的是()A.新股中中簽率與股本本大小成正比比B.新股中中簽率與整個個市場的申購購資金規(guī)模成成反比C.上市首首日漲符與發(fā)發(fā)行市盈率高高低、股本大大小成反比D.上市首首日漲符與大大盤走勢成反反比E.上市首首日漲符與發(fā)發(fā)行市盈率高高低、股本大大小成正比106、 風(fēng)險是指資資產(chǎn)收

38、益率的的不確定性，通通?？梢杂?)進(jìn)行衡衡量。A.方差B.算術(shù)平平均數(shù)C.必要收收益率D.標(biāo)準(zhǔn)差差E.期望收收益率107、 投資型保險險產(chǎn)品包括()。A.意外傷傷害保險B.分紅保保險C.定期壽壽險D.萬能壽壽險E.投資連連結(jié)保險108、 對于投資者者來說，大額額可轉(zhuǎn)讓定期期存單()。A.有定期期存款較高利利息收入的特特征B.有活期期存款可以隨隨時兌現(xiàn)的優(yōu)優(yōu)點C.有定期期存款可以提提前支取的優(yōu)優(yōu)點D.有定期期存款金額不不固定，可大大可小的特征征E.一般比比同期限的定定期存款利率率高109、 根據(jù)民法法通則，代代理包括()。A.委托代代理B.自愿代代理C.法定代代理D.指定代代理E.強(qiáng)制代代理11

39、0、 一個人的財財務(wù)安全主要要包括()。A.是否有有穩(wěn)定、充足足的收入B.個人是是否有發(fā)展的的潛力C.是否有有充足的現(xiàn)金金準(zhǔn)備D.是否有有適當(dāng)?shù)淖》糠縀.是否購購買了適當(dāng)?shù)牡呢敭a(chǎn)和人身身保險111、投投資者購買債債券時能直接接看到的債券券的要素是()A.面額B.到期日日C.息票率率D.債券發(fā)發(fā)行者名稱E.到期收收益率112、 下列政策中中，會引起證證券市場價格格上升的是()。A.增加貨貨幣供應(yīng)量B.下調(diào)利利率C.擴(kuò)張性性財政政策D.政府轉(zhuǎn)轉(zhuǎn)移支付增加加E.減稅113、 下列關(guān)于個個人理財?shù)恼f說法正確的有有()。A.個人理理財業(yè)務(wù)的服服務(wù)對象是個個人和家庭B.個人理理財業(yè)務(wù)是一一種個性化、綜綜合

40、化服務(wù)C.個人理理財業(yè)務(wù)服務(wù)務(wù)的性質(zhì)是顧顧問性質(zhì)和受受托性質(zhì)D.個人理理財業(yè)務(wù)是建建立在委托代代理關(guān)系基礎(chǔ)礎(chǔ)之上的銀行行業(yè)務(wù)E.個人理理財業(yè)務(wù)是一一般性業(yè)務(wù)咨咨詢服務(wù)114、 下列金融工工具中，能夠夠出現(xiàn)在貨幣幣市場基金投投資的資產(chǎn)組組合中的有()。A.短期融融資券B.大額可可轉(zhuǎn)讓定期存存單C.長期國國債D.普通股股E.銀行承承兌匯票115、 通過某個人人客戶20007年的現(xiàn)金金流量表，可可以衡量()。A.20007年1月11日到20007年12月月31日的凈凈資產(chǎn)狀況B.20007年1月11日到20007年12月月31日的負(fù)負(fù)債比率狀況況C.20007年1月11日到20007年12月月31日

41、的現(xiàn)現(xiàn)金結(jié)余(赤赤字)狀況D.20007年1月11日到20007年12月月31日的儲儲蓄比例狀況況E.20008年1月11日到20008年12月月31日的收收入狀況116、 根據(jù)我國保保險法，保險險的基本原則則有()。A.最大誠誠信原則B.可保利利益原則C.補(bǔ)償原原則D.近因原原則E.無條件件滿足客戶需需求原則117、 根據(jù)審慎性性原則的要求求，商業(yè)銀行行在開展個人人理財業(yè)務(wù)向向客戶銷售有有關(guān)產(chǎn)品時，應(yīng)應(yīng)該()。A.了解客客戶的風(fēng)險偏偏好B.了解客客戶的風(fēng)險認(rèn)認(rèn)知能力C.評估客客戶的財務(wù)狀狀況D.替客戶戶選擇合適的的投資產(chǎn)品E.向客戶戶銷售適宜的的投資產(chǎn)品118、 影響股票價價格的微觀因因素包

42、括()。A.公司盈盈利水平B.公司資資產(chǎn)凈值C.公司的的派息政策D.增資和和減資E.公司管管理層變動119、 商業(yè)銀行申申請代客境外外理財購匯額額度，應(yīng)當(dāng)向向外匯局報送送下列()文件。A.申請書書(包括但不不限于申請人人的基本情況況、擬申請投投資購匯額度度、投資計劃劃等)B.中國銀銀監(jiān)會的業(yè)務(wù)務(wù)資格批準(zhǔn)文文件C.托管協(xié)協(xié)議草案D.擬與投投資者簽訂的的委托協(xié)議(格式合同)范本，協(xié)議議應(yīng)包括雙方方的權(quán)利、義義務(wù)及收益、風(fēng)風(fēng)險承擔(dān)等相相關(guān)內(nèi)容E.政府批批準(zhǔn)文件120、 下列各項可可能會導(dǎo)致房房地產(chǎn)價格升升高的有()。A.土地供供給減少B.經(jīng)濟(jì)衰衰退C.銀行利利率下調(diào)D.房地產(chǎn)產(chǎn)周邊交通狀狀況大幅改善

43、善E.居民收收入下降121、 以下()屬于保證證收益理財計計劃。A.某銀行行“穩(wěn)健收益益型美元理財財計劃”，期期限為3個月月，規(guī)定在提提前終止日或或理財?shù)狡谌杖瞻凑漳晔找嬉?.15%向投資者支支付的理財收收益B.某銀行行“新型市場場基金組合美美元計劃”，理理財期限為118個月，按按照約定向客客戶保證本金金支付，收益益與“荷銀全全球新興市場場債券基金”表表現(xiàn)掛鉤C.某銀行行提供一款理理財產(chǎn)品“新新股申購4期期人民幣資金金信托理財計計劃”，持有有到期者預(yù)期期年收益率有有望達(dá)到4.0%一122.0%.新新股的中簽率率及上市后的的價格波動所所產(chǎn)生的風(fēng)險險由投資者自自行承擔(dān)D.某銀行行“人民幣理理財計劃

44、l號號”，該產(chǎn)品品投資幣種為為人民幣，投投資起點金額額為50000元，期限ll個月，月底底將本金和現(xiàn)現(xiàn)金收益派發(fā)發(fā)到指定賬戶戶。投資收益益與某貨幣基基金收益相關(guān)關(guān)，該貨幣基基金歷史收益益率表現(xiàn)穩(wěn)定定，年收益在在1.9%一一2.1%之之間E.有一個個預(yù)計最高收收益4.5%的人民幣結(jié)結(jié)構(gòu)理財產(chǎn)品品，該產(chǎn)品本本金為人民幣幣，收益以美美元支付，其其收益與國際際市場上黃金金價格區(qū)間掛掛鉤，客戶在在保證本金最最低收益的基基礎(chǔ)上，有可可能獲得最高高收益，最高高收益可達(dá)到到4.5%，最最低為0.772%122、 下列關(guān)于利利率對證券市市場的影響，說說法正確的是是()。A.當(dāng)利率率上升時，同同一股票的內(nèi)內(nèi)在價值下降降，從而導(dǎo)致致股票價格下下跌B.利率下下降可以降低低公司的利息息負(fù)擔(dān)，增加加公司盈利，股股票價格也將將隨之上升C.利率上上升會使得部部分資金從證證券市場轉(zhuǎn)向向銀行存款，導(dǎo)導(dǎo)致股價下降降D.股價和和利率呈現(xiàn)絕絕對的負(fù)相關(guān)關(guān)關(guān)系E.預(yù)期未未來利率上升升，則投資者者會增加股票票的配置123、 下列關(guān)于股股權(quán)類理財產(chǎn)產(chǎn)品風(fēng)險的論論述，正確的的有()。