擔保公司風險控制制度匯編

1、 HYPERLINK 風險控制制度第一章 總總則 第一條條 為規(guī)范范公司融資擔保行為為，保證融資資擔保業(yè)務工工作質量和效效率，特制定定本制度。第二條 公司司從事融資擔保業(yè)務務應遵守國家家的法律法規(guī)規(guī)和公司規(guī)章制度度，遵循平等等、自愿、公公平、誠實信信用和風險可可控的原則。第二章 擔保保業(yè)務流程第三條 融資資擔保業(yè)務流流程主要包括括： 客戶申請請 業(yè)務立項 項目初審審 會議評審 業(yè)務審批 簽訂合同 跟蹤監(jiān)督 解除業(yè)務 第三章 客戶戶申請與立項項第四條 客戶戶咨詢和申請請由業(yè)務部受理，程程序是： 1、客客戶經理與來來訪客戶交談談，根據客戶戶口述的情況況，登記相關關內容。 2、客戶經經理向客戶提提供

2、相關文件件并解釋有關關內容，提出出忠告和有關關承諾； 3、按按照立項條件件預審融資主體資格格、信用記錄錄、會計報表表或有關填報報數據以及與與擔保、反擔保保有關的證明明材料。 4、初初步評價立項項條件，必要要時，進行預預審資信測評評，對符合條條件的項目報報業(yè)務部經理理予以立項，通通知客戶填報報相關文件并附附報初審有關關資料，同時時交付評審費；對不符合合條件的項目目，報告業(yè)務務部經理同意意后，回復申申保單位；重重要項目報告告總經理或業(yè)業(yè)務副總后回回復申保單位位。 第五條 立項條件件：凡屬于中華人民民共和國公民民，具有完全全民事行為能能力的自然人人，以及依法法成立的具有有獨立法人資資格的企業(yè)單單位、

3、個體工工商戶，皆可可申請本公司司的融資擔保服務務。下列企業(yè)業(yè)(個人)原則上不予予立項。資信記錄不良；有犯罪記錄的；自然人年齡超過過60周歲；企業(yè)成立時間不不到一年；企業(yè)主要股東有有不良信用記錄。第六條 申保保單位在報送送貸款擔保保申請書時時應附報的資資料（由客戶戶經理與原件件核對）： 1、企業(yè)（個個人）貸款申申請報告 2、申請人身份份證（復印件件） 33、戶口簿（借借款人、配偶偶復印件） 44、非溫州市戶戶籍人士提供供有效居住證證明、居住證證或暫住證等等（復印件） 5、婚姻狀況證明（民政局出具的證明） 6、結婚證書（復印件） 7、配偶的身份證（復印件） 8、配偶同意貸款證明書 9、配偶同意房產

4、抵押的證明書 10、法定代表人身份證明及申請人收入證明（公司出具證明） 11、房地產權證（復印件）、購房合同（復印件） 12、企業(yè)法人營業(yè)執(zhí)照（復印件） 13、代碼證（復印件） 14、驗資報告（復印件） 15、公司章程（復印件） 16、年度及近三個月財務報表 17、公司上個月完稅證明（包括營業(yè)稅、增值稅、所得稅等復印件）第七條 對確確認屬于潛力力型中小企業(yè)業(yè)并符合我公公司立項條件件的申保單位位，應將其按按重點項目給給予對待，適適當調整評審審力量，加快快評審工作進進度，優(yōu)先進進行評審。第四章 項目目初審 第八條 已立立項的項目，由項目經理報送風險管理部。風險管理部經理指定風險管理員 A、B角進行

5、初審，初審過程必須由A、B共同完成，A角提交擔保評審報告，B角提交補充意見。初審過程中有關聯系、協(xié)調事宜由A角牽頭。風險管理員經審核，不符合初審條件的，退回業(yè)務部，建議補充材料；符合初審條件的，組織初審，進入初審程序。（初審條件參照立項條件）初審程序1、風險管理員員進行風險評評審，提交擔擔保評審報告告，風險管管理部經理出出具書面意見見。2、市區(qū)商品房房個人貸款擔保保進行書面評評審，可能有有風險的應組組織人員進行行現場考察。3、市區(qū)商品房房個人貸款擔保保外的項目俱俱應組織人員員進行現場考考察。（1）須進行現現場考察的擔擔保項目，初初審過程必須須由二人以上上（含二人）共共同完成，可可由風險管理理部

6、經理指定定風險管理員員協(xié)同客戶經經理進行初審審， 風險管管理員提交擔擔保評審報告告，客戶經理角角提交補充充意見。初初審由風險管管理員負責，有有關聯系、協(xié)協(xié)調事宜由客客戶經理牽頭頭。風險管理部部單獨考察的的，擔保部應應予以配合。（2）初審人員員由風險管理理部經理指定定。個人擔保金額在30萬元（含30萬元）以內、企業(yè)擔擔保金額在550萬元（含含50萬元）以以內的項目，由風風險管理員負負責現場考評評；個人擔保金額額在30-100萬萬元（含1000萬元）、企企業(yè)擔保金額額在50-1100萬元（含含100萬元元）的項目，由由風險管理部部經理負責現現場考評；擔保金額在100萬元以上的的項目風險管管理部應建

7、議議上級主管參參與現場考評評。（3）風險程度度難確定的項項目，部門經理應應參與現場考考評或建議上上級主管參與與現場考評。（4）如有特殊殊情況需要越越級進行現場場考評，由總總經理審批，調調查人員將調調查結果和審審查意見及時時向總經理書書面匯報。（5）調查非市市區(qū)的客戶必必須出具相應應抵押物的調調查照片。第九條 初評評考察在符合合初審條件并并交付評審費費后進行。 第第十條 初初審過程必須須由風險管理理員 A、BB角共同對申申保單位進行行現場考察；與申保單位位法定代表人人及其他有重重要影響的人人面談；就重重要問題向申申保單位有關關聯的部門或或人士訪談；就采購、銷銷售及其他生生產經營問題題向有關方面面

8、調查落實，對對抵押物的真真實性、有效效性、合法性性進行核查；對申保單位位所報財務資資料和有關數數據進行核查查。初審過程程中要作出詳詳細記錄，索索取資料要保保存完整。 第第十一條 初審工作從從立項開始一一般應在 22個工作日內內完成，超過過上述時間的的，風險管理理員應及時向向部門經理匯匯報原因并在在擔保項目目審理進展表表中記載。 第第十二條 初審過程程中若申保單單位不予配合合，或者主動動要求撤回擔擔保申請等影影響到初審工工作繼續(xù)進行，或或出具虛假資資料、所做陳陳述與事實出出入較大、重重大經濟決策策失誤、違法法亂紀問題等等，經初審予予以否決或暫暫緩的，應報報告部門經理理，對重要項項目應填寫重重要申

9、保單位位經評審未擔擔保情況表報報部門經理和和公司領導閱閱處。 第十三三條 擔擔保評審報告應應揭示以下主主要內容： 1、基本情況況：（1）貸款目的的、還款來源源、資產轉換換周期、還款款記錄 （2）法定代代表人（借款款人） 的經經歷、素質、能能力、信用記記錄等情況； （3）主要經經營范圍及生生產經營規(guī)模模，主要銷售售渠道； （44）申保理由由及相關籌資資計劃；（5）是否屬于于初保，初保保項目擔保期期限原則上不不能超過6個個月；（6） 借款背背景、期望條條件、與貸款款銀行的溝通通情況； （7）貸款額額或擔保額；貸款或擔保保起止日期；貸款擔保人人及擔保方式式；到期轉貸貸 /先還后后貸/終止借借款。2、

10、還款能力分分析（1）財務分析析A、評估借款人人的經營活動動的情況；B、通過各種財財務指標來反反映和分析借借款人的償債債能力；C、流動比率=流動資產/流動負債； D、資產負債率率=總負債/總資產。（2）現金流量量分析（現金金流量來源是是否充足）評估抵押品和反反擔保措施A、抵押物評估估價的準確性性和變現能力力；B、反擔保措施施的風險評估。 （4）非財務因因素分析行業(yè)風險、管理理風險、自然然及社會因素素、還款意愿愿。綜合分析借款人目前的財財務狀況？現現金流量是否否充足？是否否有能力還款款？借款人的過去的的經營業(yè)績和和記錄？是否否有還款意愿愿？借款人目前和潛潛在的問題？對貸款的償償還會有何影影響？借款

11、人未來的經經營狀況？如如何償還貸款款？借款人違約，我我司代償后追追償的難易程程度。 （6）風險險測評情況及及反擔保措施施 A、項目存在在的主要問題題和風險以及及對實施擔保保的影響程度度； B、與銀行行等相關單位位的協(xié)調、聯聯系情況。 （7）初審結結論（包括基基本風險度評評估、評價、支持理由由等）。 （88）收費測評評情況。第十四條 初審報告要要求全面客觀觀地反映申保保單位情況，不不能出具虛假假報告和遺漏漏重大問題的的報告。第十十五條 當A、B角角最終意見有有分歧時，由由風險管理部經經理決定是否否提交上級審審核。第十六條 業(yè)業(yè)務部不服風風險管理部意意見，經業(yè)務務部經理簽字字后可以向風風險管理部提

12、提出復審建議議。第十七條 經經上級主管批批準的復審建建議風險管理理部經理須安安排其他風險險管理員進行行復審或親自自復審。第十八條 風險險管理部經理理根據擔保保評審報告及及補充意見見出具初審審意見， 將將材料移送業(yè)業(yè)務部。第五章 項目目審批第十九條 項項目初審合格格后，項目經經理依照審批批權限逐級上上報審批，上上級在受理后后2個工作日內內提出審核意意見。第二十條 擔擔保金額在30萬元以下下（含30萬元）的的項目，由副副總經理審批批；擔保金額在30萬元元至300萬元（含含300萬元）的的項目，由總總經理審批；擔保金額在300萬元以上上或其他有重重大影響、復復雜的擔保項項目，組織評評審委員會集集體評

13、審。 第二二十一條 審批人對初審審報告和有關關資料進行審審核并進行必必要的查證后后，提出審核核意見。 第六章 會會議評審 第二二十二條 公司設評審委員會，負責金額300萬元以上上或其他有重重大影響、復復雜擔保項目目的評審。 評審委員由由公司董事會會委派或聘請請，評審委員會會由7名以上評審委員員組成，設主任任委員一名。具體項目評審由由主任委員負責組成成評審小組，評評審小組由33名以上評審審委員單數成成組，根據評評審需要可邀邀請專門人員員列席。列席席人員只參與與發(fā)表意見，沒沒有表決權。 第二十三條 評審委員會組成人員： 1、總經理； 2、副總經理理； 3、風險管理部經經理；4、擔保合作銀銀行有關人

14、員員；5、有關專家； 6、公司法律顧顧問；7、項目經理 A、B角； 8、評審委員會認為須參參加的其他人人員。 第二二十四條 評審議程： 11、評審會議由風險管管理部經理提議，評評審會主任委委員決定組成成人員和負責責召集； 2、由由項目經理AA角報告項目目內容及初審審意見，項目目經理B角作作補充說明； 3、項目主主審及法律顧顧問陳述審核核意見； 4、各按照實事求是、科學分析的原則，根據公司的有關規(guī)定，對項目和初審報告提出問題，由A、B角或風險管理部經理回答或解釋； 5、參會人員就項目有關問題進行充分討論； 6、各評審委員就擔保方案發(fā)表意見，并將最終意見填入評審委評議表中并由本人簽名 ； 7、以抵

15、押方式為主的項目經三分之二以上評審委員通過后，將評審委評議表及有關資料提交總經理審批；不足三分之二評審委員同意的項目，作為否決項目報告審批人；8、以純保證方方式擔保的項項目、溫州地地區(qū)以外的項項目、單筆擔擔保金額超過過1000萬萬元的項目，實行評審委員一票否決制。 9、對雖未否決但評審委員有不同調整意見的項目，綜合意見后提交審批人審批；10、對因資料料不全或資料料不能說明問問題而導致評評審委員會對對項目部分內內容不能做出出判斷時，主主任委員應提提出需補充和和進一步落實實的資料及其要求，由由風險管理部按按要求加以落落實。風險管管理部安排項項目經理在會會后落實并由由部門經理核核實后報評審審委員會。

16、第二十五條 評審委員會會或評審小組組意見包括：擔保項目的經濟濟效益；借款的合法性性； 擔保的合法性性； 反擔保的法律效效力及可操作作性； 法律風險、障礙礙和問題的提提示； 初審過程的合合規(guī)性； 資料的真實性性、合法性、完完整性； 證據的充分性、結結論的客觀性性、方案的可可行性； 復核風險度測評評結果，評價價反擔保強度度的適當性； 主要風險及重要要信息提示； 對擔保方案的意意見。 第二十六條 經評審委員員會或評審小小組通過的項項目，審批人人有權否決；但經評審委委員會或評審審小組否決的的項目，審批批人只有權決決定進行復議議，而無權決決定予以擔保保。 第二十七七條 評審審會議的其它它規(guī)定 1、會會議

17、召開前一一天，由風險險管理部發(fā)出出會議通知并并向評委提供供有關資料。 22、與會人員員必須按時參參加會議，不不得無故缺席席，如有特殊殊情況必須請請假，但會后后應提出書面面意見。若參參加人數未超超過評委的22/3，則會會議改期舉行行。 3、 會會議由評審委或評審小組組確定專人記記錄，會議記記錄的內容主主要包括會議議主題、出席席人員、每位位與會評委對對項目所持的的意見以及會會議最后綜合的的意見。會后后一天內整理理出會議紀要要，全體參會會人員在紀要要上簽名。 第二二十八條 公司認為有有必要請專家家進行咨詢和和評議的項目目，由風險管管理部組織有有關專家評議議，風險管理理部負責提前前三天將評議議材料交有

18、關關專家，專家家評議完成后后須出具書面面意見。 第二二十九條 有以下情形形的項目須進進行復議： 11、公司評審審委員會建議議否決但審批批人認為有必必要進行復議議的項目； 22、自公司批批準擔保之日日起三個月后后才辦理手續(xù)續(xù)的項目。 33、項目復議議由原項目經經理A、B角角（或重新委委派A、B角角）從初審程程序開始辦理理，并向評審審會議提交評審復議申請表。第七章 擔保保合同的簽訂訂 第三十十條 項目目獲準后，由由項目經理通通知被擔保單單位辦理有關關手續(xù)，同時時向貸款銀行行出具有關資資料，申保單單位按通知要要求交費后，辦辦理合同簽訂訂有關手續(xù)。 第三三十一條 簽訂合同應應按下列程序序進行： 1、項

19、項目經理向對對方當事人說說明相關事宜宜。2、項目經理根根據議定的擔擔保方案確定定需簽訂的合合同。 3、項目目經理要求對對方當事人填填寫相關資料料 ，并提交交營業(yè)執(zhí)照復復印件、法定定代表人身份份證明、授權權委托書和身身份證復印件件等文件（我我方已有的可可不再提供）。 4、項目經經理填寫各合合同文本一份份，交由主管管領導審閱，并并簽署意見；需修改的，在在一個工作日日內修改完畢畢。 5、項目目經理至遲在在簽約前一日日將各合同文文本按使用份份數準備齊全全，并按簽約約方的不同分分別置備。 66、項目經理理通知對方當當事人簽約時時間和簽約地地點。如無特特殊情況，應應在本公司的的辦公場所簽簽約。對方當當事人

20、應親自自到場簽章，即即由單位的法法定代表人（或或委托代理人人）及自然人人本人簽名或或蓋章。對方方當事人不能能當場簽章的的，應當辦理理簽章真實性性公證。無法法辦理公證的的，應用折角角法和疊影法法與我方留存存的其真實簽簽章核對。 77、合同簽訂訂后，擔保合合同原件由項目經理報送送風險管理部部檔案管理人人員及時歸檔保管管，復印件由由項目經理留留存一份。 第三三十二條 合同文本簽簽署的順序如如下：1、簽署貸款擔擔保協(xié)議書 ；2、簽署署反擔保合同同；3、公司與銀行行簽署保證合合同，銀行蓋蓋章后返還公公司一份保存存 ； 第三十三條 在簽訂合同同的前后，應應辦理下列手手續(xù)： 1、簽約前 （11）對方出具具董

21、事會決議議 對方為單位位，且與我公公司簽訂保證證、抵押或質質押等（反）擔擔保合同的，應應出具董事會會決議或股東東會決議。（為公公司股東或實實際控制人必必須經股東會會或股東大會會決議，股東東或實際控制制人不得參加加表決，表決決由出席會議議的其他股東東所持表決權權的過半數通通過。） 對方的的公司章程已已明確授權其其法定代表人人以公司名義義對外擔保的的，可以不經經董事會同意意。 （2）對方提提供股東會決決議 對方以有有限責任公司司的股份質押押于我公司的的，應提供股股份所在公司司過半數股東東同意出質股股權的股東會會決議。 （33）抵（質）押押物評估 對方方以抵押或質質押方式提供供（反）擔保保的，應委托

22、托評估機構對對抵（質）押押物進行評估估，并提供評評估報告。 2、簽約后 （11）家庭財產產共有人的同同意 與我公司司簽訂保證、抵抵押或質押等等反擔保合同同的對方為個個人，有配偶偶的，夫妻雙雙方共同作為為合同一方，其其他家庭財產產共有人應以以在合同上署署名或出具承承諾書的方式式表示同意。（2）登記 以房房地產抵押的的，應到房地地產管理部門門辦理登記。 以以機器設備抵抵押的，應到到工商行政管管理部門辦理理登記。 以有有限公司的股股份質押的，應應記載于股東東名冊。股份份所在公司無無股東名冊的的， 由我我公司根據其其設立時的驗驗資報告，工工商登記資料料和股權變動動情況協(xié)助建建立。股東名名冊正本交股股份

23、所在公司司置備，復印印件注明“本復印件與與我公司唯一一置備的股東東名冊正本一一致”并加蓋公司司公章，由我我公司留存。 以以股票質押的的，應到證券券登記機構登登記。 以存單單質押的，應應到帳戶所在在的金融機構構登記，并取取得存單止付付的回執(zhí)。 上述登記程程序無法辦理理的，應取得得相關證據或或由有關方面面出具情況說說明，抵（質質）押物的權權利證書移交交我方，并由由抵押人簽署署阻礙登記的的原因消除后后即補辦登記記的承諾書書。 （3）移交動動產或不動產產權利憑證 以房房地產抵押的的，房地產證證書移交我公公司或銀行保保管。 以機器器設備抵押的的，他項權證證由我公司或或銀行取得。 以以股票質押的的，股票（

24、或或股權證）移移交我公司或或銀行保管。 以以存單質押的的，存單正本本移交我公司司或銀行保管管。 以動產質質押的，質物物移交我公司司或銀行保管管。 （4）公證： 股權質押和和動產抵押，應應辦理公證。 （55）其他： 以以債權質押的的，可開立我我公司與質押押人共同監(jiān)管管的帳戶。 第三三十四條 如遇特殊情情況，不能按按規(guī)定程序辦辦理的，應經經公司領導批批準。 第三十五條 簽約手手續(xù)辦理完畢畢后，有關監(jiān)監(jiān)管資料物品品移交相關部部門，進行監(jiān)監(jiān)管。第八章 反擔擔保 第三十十六條 對對于獲準擔保保的項目，由由項目經理按按照議定的方方案辦理反擔擔保。反擔保保的方式包括括財產抵押、財財產或權利質質押、單位或或個

25、人的保證證、保證金等等。 第三十七七條 用于于反擔保的抵抵押物和質押押物的范圍，按按照中華人人民共和國擔擔保法的規(guī)規(guī)定執(zhí)行。 第三三十八條 用房產及其其他不動產抵抵押的，抵押押率不高于（凈凈值的） 880；用車車輛及其他動動產抵押或質質押的，抵、質質押率不高于于（凈值的）660；非上上市公司的股股權質押的，質質押率不高于于（凈資產額額的）70；以上市公公司股票質押押的，質押率率不高于（市市值的）700；以存單單或債券質押押的，質押率率不高于（面面值的）900。應用第第三十八條的的規(guī)定采用保保證反擔保時時，反擔保單單位應符合下下列條件： 11、具備中中華人民共和和國擔保法規(guī)規(guī)定的主體資資格和擔保

26、能能力； 2、有有效凈資產扣扣除已對外擔擔保額的余額額不低于反擔擔保額的二倍倍； 3、資產產負債率不超超過70； 4、連續(xù)兩兩年盈利； 55、已投保財財產保險，且且保險期超出出保證期間至至少六個月。 反擔保個人應符符合下列條件件： 1、具有有完全民事行行為能力； 22、住所在本本地或在本地地有經常居所所； 3、有一一定的個人（或或家庭）財產產，收入穩(wěn)定定；4、國家公務員員及機關企事事業(yè)單位的負負責人；5、公司認可的的其他人員。 第三十九條 以保保證、抵押或或質押等方式式反擔保的，一一般應同時附附加保證金。保保證金按照擔擔保額的100%收取，風險較低的的企業(yè)項目保保證金最低可可按5%收取取，特殊

27、項目目保證金最高高可上浮至330%，具體體數額在與被被擔保企業(yè)協(xié)協(xié)商后確定。 第九章 擔保保收費第四十條 擔擔保收費包括括評審費和擔保保費。對正式立項的項項目收取評審費；對不能承保保的項目酌情情收取一定的的評審費用；對對正式承保的的項目同時收收取擔保費。 第四四十一條 費用收取標標準： 1、評評審費按擔保保申請額的11% 收取，最最少不低于22000元。凡凡我公司立項項的申保單位位，在實地考考察前，均應應先收取評審審費，由業(yè)務部通知財財務部門收款款并開具發(fā)票票。 2、擔保費以擔擔保金額為基基數，按擔保保費率（月率率）計算收取取。 擔保費費 =擔保金金額月擔保費率率擔保時間（月月） 3、月擔保費

28、費率在月基準準擔保費率 3的基礎上根根據不同情況況確定，最高高可上浮500%。4、對資信較好好、風險較低低的項目擔保保費最低可下浮30%，下浮權權限另定。5、擔保費、評評審費以公司司公布的收費費標準為準。 第四十二條 擔保費、保保證金原則上上于簽訂委委托擔保合同同時收取 。 第四十三條 擔保費由項項目經理測算算，經上報審審批人審批后后，由項目經經理通知申保保單位并通知知財務部門辦辦理收款手續(xù)續(xù)。 第十章 擔保保項目管理第四十四條 已擔保項目目由項目經理理負責日常跟跟蹤，風險管管理部負責監(jiān)監(jiān)督及風險管管理。 第四十十五條 項項目經理根據據風險程度，定定期實地調查查和詳細記錄錄被保單位的的情況，并

29、于于調查后3個個工作日內作作出跟蹤報報告，報送送至公司領導導。 第四十六條 項目經理理應于貸款到到期前一個月月與銀行聯系系，隨時掌握握被擔保單位位資金動態(tài)，并并提醒被擔保保單位在貸款款到期前籌集集還貸資金。第四十七條 項目經理應應和銀行保持持聯系，關注注被擔保單位位還息動態(tài)，出出現異常情況況及時向風險險管理部反饋饋信息，風險險管理部根據據情況建立預預警檔案，制制定風險防范范計劃。第四十八條 風險管理部部應參照合作作銀行建立客客戶信用評級級管理系統(tǒng)，以以便查詢客戶戶信息。 第四十十九條 跟跟蹤報告應應反映以下內內容： 1、企業(yè)遵守守協(xié)定、有關關承諾的情況況； 2、供、產、銷銷實現情況，以以及與評

30、審預預測數、歷史史數的差異分分析； 3、 財務狀狀況及經營成成果分析，主主要與擔保前前預測數據對對比； 4、 現金流流量分析，主主要評價銷售售帳款資金的的收回狀況、與與評審預測數數的差異、對對還貸的保證證程度等； 5、擔保以后后從其他渠道道融資及其他他渠道貸款的的償還情況； 6、 市場狀狀況及對該企企業(yè)的影響； 7、 反擔保保人、反擔保保標的物及有有關影響因素素的變化情況況； 8、企業(yè)業(yè)管理、運行行狀況的綜合合評價。特別別是主要股東東、經營班子子及主要崗位位人員的變化化；經營戰(zhàn)略略調整；主要要客戶的變化化等情況； 99、意見、建建議及重要說說明。 第五十十條 風險險管理部實施施監(jiān)督及風險險管理

31、的內容容主要有：1、就在保項目目執(zhí)行情況進進行調查并進進行風險度測測評和對比分分析，以復核核跟蹤報告告反映情況況、問題的真真實性、全面面性、及時性性； 2、根據據領導指示就就個別項目和和項目的有關關問題進行專專題調查分析析； 3、搜集、調調查核實有關關信息動態(tài)，及及時向領導進進行預警性報報告； 4、就就續(xù)保、擴保保項目提出審審核意見； 55、對擔保業(yè)業(yè)務風險進行行綜合評價與與控制； 6、對對逾期代償項項目實施特別別程序監(jiān)管。 第五十一條 風險管理部實施監(jiān)管所需企業(yè)會計報表等資料，如項目經理已有的，由項目經理提供，應避免重復向企業(yè)索取資料。 第五十二條 業(yè)務部、風險管理部到企業(yè)調查應攜帶公司的派

32、出通知 。 第五十三條 風險管理部負責被擔保單位信用檔案管理，對按期還貸、逾期后還貸、經公司代償后全部或部分歸還以及導致擔保損失的情況進行詳細記錄，并作為信息資源加以管理。第十一章 項項目的延期 第第五十四條 需要延期的的項目，借款款人要在該項項目到期前 20天向我我公司提出擔擔保延期書面面申請，并按按要求提供所所需文件資料料。項目經理理應提前就延延期問題與銀銀行磋商并向向公司及時匯匯報。 第五十十五條 延延期包括借新新還舊和展期期。借款人需需要對原貸款款項目辦理借借新還舊（或或展期）手續(xù)續(xù)時，該項目目的擔保按新新項目處理程程序和辦法辦辦理。 第五十十六條 延延期項目的跟跟蹤由項目經經理負責，

33、擔擔保部應將延延期項目作為為監(jiān)督重點。 第五五十七條 逾期不足三三個月的項目目延期處理按按原審批程序序辦理；逾期期超過三個月月（含）的延延期處理程序序為：由擔保保部提出初審審意見，根據據監(jiān)管情況提提出審核意見見，然后進入入原決策審批批程序。擔保保部對逾期項項目的處理意意見包括： 11、簽訂補充充條款以增加加抵押物數量量或選擇更為為可靠的反擔擔保單位。 22、擬列入預預警項目。 33、建議撤保保。 第五十八八條 延期期和逾期項目目不宜繼續(xù)擔擔保時或者項項目沒有到期期而發(fā)生重大大變化、出現現風險時，應應由風險管理理部申請列入入預警項目。預預警項目的確確定及撤消權權限為總經理理辦公會。預預警項目的后后期管理，由由風險管理部及及時提出處理理意見報公司司領導，并會會同項目承擔擔企業(yè)及貸款款銀行協(xié)商，以以尋求解決辦辦法。第十二章 項項目的撤保 第五十十九條 具具有下列情形形之一的，公公司應主動撤