理財(cái)規(guī)劃師三級(jí)考試試題大全

1、2012年理財(cái)財(cái)規(guī)劃師三級(jí)級(jí)專業(yè)能力力2012年5月月1、作為現(xiàn)金及及其等價(jià)物，必必須要具備良良好的流動(dòng)性性，因此，（ ）不能作為為現(xiàn)金等價(jià)物物。A 活期儲(chǔ)蓄 B 貨幣市場(chǎng)基基金 C 各類銀銀行存款 D 股票答案：D解析：考查要點(diǎn)為為現(xiàn)金等價(jià)物物具有良好流流動(dòng)性的判斷斷。股票的流流動(dòng)性較差，不不可作為現(xiàn)金金等價(jià)物?；罨钇诖婵?、貨貨幣市場(chǎng)基金金以及銀行存存款均具備較較高的流動(dòng)性性特點(diǎn)，故可可作為現(xiàn)金等等價(jià)物。2、2005 年 10 月，蔣先生生退休，當(dāng)年年他以定活兩兩便方式存入入銀行 200，000 元資金以備備不時(shí)之需。22007 年年 2 月因因老伴突然生生病，蔣先生將資金金取出，則這這筆資

2、金適用用的利率是（ ） A 一年期存存款利率 B 一年期期定期存款利利率打六折C 半年期定期期存款利率打打六折 D 活期期存款利率答案：B解析：考查要點(diǎn)為為定活兩便儲(chǔ)儲(chǔ)蓄的計(jì)息方方式。存期低低于整存整取取最低檔次（不不滿 3 個(gè)個(gè)月）的，按按活期利息計(jì)計(jì)息；存期超超過(guò) 3 個(gè)個(gè)月以上不滿滿半年的，按按 3 個(gè)月月整存整取利利息六折計(jì)息息；存期超過(guò)過(guò)半年以上不不滿 1 年年的按半年整整存整取利率率六折計(jì)息；存期超過(guò) 1 年（含含 1 年）的的，一律按 1 年期整整存整取利率率六折計(jì)息。本本題蔣先生的存期期超過(guò)了一年年，所以按 1 年期整整存整取利率率六折計(jì)息。3、沈小姐購(gòu)買買了某只貨幣幣市場(chǎng)基金

3、，關(guān)關(guān)于貨幣市場(chǎng)場(chǎng)基金的表述述（ ）錯(cuò)誤誤A 就流動(dòng)性而而言，貨幣市市場(chǎng)基金的流流動(dòng)性比一年年期定期存款款好B 就收益性而而言，貨幣市市場(chǎng)基金的收收益一般高于于一年定期存存款C 貨幣市場(chǎng)基基金可以投資資于經(jīng)營(yíng)業(yè)績(jī)績(jī)排名靠前的的公司發(fā)行的的期限在一年年以內(nèi)的企業(yè)業(yè)債券D 一般來(lái)說(shuō)，申申購(gòu)或認(rèn)購(gòu)貨貨幣市場(chǎng)基金金沒(méi)有最低資資金量要求答案：D解析：考察要點(diǎn)點(diǎn)為貨幣市場(chǎng)場(chǎng)基金的特點(diǎn)點(diǎn)。特點(diǎn)：11.本金安全全。由于大多多數(shù)貨幣市場(chǎng)場(chǎng)基金主要投投資于剩余期期限在 1 年以內(nèi)的國(guó)國(guó)債、金融債債、央行票據(jù)據(jù)、債券回購(gòu)購(gòu)、同業(yè)存款款等低風(fēng)險(xiǎn)證證券品種。但但不得投資于于（1）股票票；（2）可可轉(zhuǎn)換債券；（3）剩余余

4、期限超過(guò) 397 天天的債券；（44）信用等級(jí)級(jí)在 AAAA 級(jí)以下的的企業(yè)債券；（5）中國(guó)國(guó)證監(jiān)會(huì)、中中國(guó)人民銀行行禁止投資的的其他金融工工具。2.資資金流動(dòng)性強(qiáng)強(qiáng)。貨幣市場(chǎng)場(chǎng)基金類似于于活期存款的的便利，流動(dòng)動(dòng)性可與活期期存款媲美；3.收益率率相對(duì)活期儲(chǔ)儲(chǔ)蓄較高；44.投資成本本低；5.分分紅免稅。一一般來(lái)說(shuō)，申申購(gòu)或認(rèn)購(gòu)貨貨幣市場(chǎng)基金金的最低資金金量要求為 1000 元，追加的的投資也是 1000 元的整數(shù)倍倍。4、根據(jù) 20005 年新新頒布的典典當(dāng)管理辦法法，典當(dāng)當(dāng)當(dāng)金利率按中中國(guó)人民銀行行公布的銀行行機(jī)構(gòu)（ ）的法定貸貸款利率及典典當(dāng)期限折算算后執(zhí)行。A3 個(gè)月期 B6 個(gè)月期 C

5、1 年年期 D 2 年期答案：B解析：典當(dāng)當(dāng)金金利率按中國(guó)國(guó)人民銀行公公布的銀行機(jī)機(jī)構(gòu) 6 個(gè)個(gè)月的法定貸貸款利率及典典當(dāng)期限折算算后執(zhí)行，當(dāng)當(dāng)期不足 55 日的，按按 5 日收收取有關(guān)費(fèi)用用。5、小王新辦了了一張信用卡卡，他利用信信用卡不能實(shí)實(shí)現(xiàn)（ ）A 記錄與分析析自己的支出出情況 B 支取取現(xiàn)金 C 資金金調(diào)度 D 質(zhì)押押貸款融資 答案：D解析：考察要點(diǎn)點(diǎn)為信用卡的的功能，包括括：1.符合合條件年度免免息透支；22.免息分期期付款；3.高透支額度調(diào)高高臨時(shí)額度；4.預(yù)借現(xiàn)現(xiàn)金；5.循循環(huán)信用；66.支出記錄錄與分析；77.支出管理理；8.建立信用；不包包括質(zhì)押貸款款融資功能。6、關(guān)于保單

6、質(zhì)質(zhì)押融資的說(shuō)說(shuō)法，（ ）不不正確A 保單質(zhì)押貸貸款，是保單單所有人以保保單作為質(zhì)押押物，按照保保單現(xiàn)金價(jià)值值的一定比例例或的短期資資金的一種融融資方式B 保單所有人人可以把保單單直接質(zhì)押給給保險(xiǎn)公司，從從保險(xiǎn)公司取取得貸款C 保單所有人人可以把保單單質(zhì)押給銀行行，由銀行支支付貸款于借借款人D 目前市面上上的健康保單單可以質(zhì)押答案：D解析：并不是所所有的保單都都可以質(zhì)押，質(zhì)質(zhì)押保單本身身必須具有現(xiàn)現(xiàn)金價(jià)值。7、書(shū)立（ ）不不需要見(jiàn)證人人。A 自立遺囑 B 代書(shū)遺囑 C 錄錄音遺囑 DD 公證遺囑囑答案：A解析：只有書(shū)立立自書(shū)遺囑不不需要見(jiàn)證人人，代書(shū)遺囑囑、錄音遺囑囑、公證遺囑囑均需要見(jiàn)證證人

7、在場(chǎng)。且代書(shū)遺囑、錄錄音遺囑、口口頭遺囑都必必須有兩個(gè)以以上的見(jiàn)證人人在場(chǎng)。8、繼承人的（ ）可以作為為遺囑見(jiàn)證人人A 兒子 B 有精神病史史但見(jiàn)證時(shí)已已治愈的朋友友C 債務(wù)人 D 年滿 155 周歲的鄰鄰居答案：B解析：考察要點(diǎn)點(diǎn)為遺囑見(jiàn)證證人的判斷。遺遺囑見(jiàn)證人應(yīng)應(yīng)當(dāng)具備以下下條件：1.具有完全民民事行為能力人；2.與與繼承人、遺遺囑人沒(méi)有利利害關(guān)系。見(jiàn)見(jiàn)證人的限制制主要有：（11）無(wú)行為能能力人、限制行為能力人不不能作為見(jiàn)證證人。無(wú)行為為能力人、限限制行為能力力人包括未成成年人和精神神病人。見(jiàn)證人是否具有有民事行為能能力，應(yīng)當(dāng)以以遺囑見(jiàn)證時(shí)時(shí)為準(zhǔn)；（22）繼承人、受受遺贈(zèng)人不能能作為見(jiàn)證

8、人；（3）與與繼承人、受受遺贈(zèng)人有利利害關(guān)系的人人不能作為見(jiàn)見(jiàn)證人，繼承承人，受遺贈(zèng)贈(zèng)人的債權(quán)人、債務(wù)人、共共同經(jīng)營(yíng)的合合伙人，也應(yīng)應(yīng)當(dāng)視為與繼繼承人、受遺遺贈(zèng)人有利害害關(guān)系，不能能作為見(jiàn)證人。遺囑見(jiàn)證證人的身份的的取得，應(yīng)當(dāng)當(dāng)由遺囑人指指定。9、（ ）屬于于個(gè)人所有的的財(cái)產(chǎn)。A 朋友寄存的的宋代名畫(huà) B 銀行存存款的利息C 代鄰居收取取的房屋租金金 D 公公司購(gòu)買個(gè)人人使用的汽車車答案：B解析：考察要點(diǎn)點(diǎn)為個(gè)人財(cái)產(chǎn)產(chǎn)的定義。第第 75 條條規(guī)定：“公民的個(gè)人人財(cái)產(chǎn)，包括括公民的合法法收入、房屋屋、儲(chǔ)蓄、生生活用品、文文物、圖書(shū)資資料、林木、牲牲畜和法律允允許公民所有有的生產(chǎn)資料料以及其他合合

9、法財(cái)產(chǎn)。公公民的合法財(cái)財(cái)產(chǎn)受法律保保護(hù)，禁止任任何組織或者者個(gè)人侵占、哄哄搶、破壞或或者非法查封封、扣押、凍凍結(jié)、沒(méi)收?！?0、林某想要要和妻子陳某某簽訂一份夫夫妻財(cái)產(chǎn)協(xié)議議，林某應(yīng)注注意夫妻財(cái)產(chǎn)產(chǎn)協(xié)議（ ）A 只能針對(duì)夫夫妻關(guān)系存續(xù)續(xù)期間的財(cái)產(chǎn)產(chǎn)進(jìn)行約定B 不能針對(duì)夫夫妻雙方債務(wù)務(wù)進(jìn)約定C 包括夫妻一一方或雙方的的婚前財(cái)產(chǎn)D 不能針對(duì)夫夫妻雙方個(gè)人人財(cái)產(chǎn)的歸屬屬進(jìn)行約定答案：C解析：夫妻對(duì)財(cái)財(cái)產(chǎn)產(chǎn)權(quán)的約約定，可以是是針對(duì)婚前財(cái)財(cái)產(chǎn)所作的約約定，也可以以是針對(duì)婚后后在婚姻關(guān)系存續(xù)期間取取得的財(cái)產(chǎn)而而做出的約定定。11、劉明強(qiáng)今今年 65 歲，立下遺遺囑：“大女兒讀完完大學(xué)，已經(jīng)經(jīng)找到工作，有有

10、固定工資收收入。小兒子子大專剛剛畢畢業(yè)，目前待待業(yè)沒(méi)有生活活來(lái)源，我百百年之后，所所有兩居房屋屋，在*路*號(hào)，由小兒子繼承?！眲⒚鲝?qiáng)親自簽名，記明年月日。不久其去世。關(guān)于本例，（ ）說(shuō)法正確。A 劉明強(qiáng)的遺遺囑違反男女女繼承權(quán)平等等原則，無(wú)效效B 劉明強(qiáng)的遺遺囑無(wú)見(jiàn)證人人，無(wú)效C 劉明強(qiáng)的遺遺囑未經(jīng)公正正，無(wú)效D 劉明強(qiáng)的遺遺囑符合法律律規(guī)定，有效效答案：D解析：自書(shū)遺囑囑無(wú)須有見(jiàn)證證人在場(chǎng)。資料：薛明的叔叔叔 19998 年 11 月過(guò)世，在在遺囑中將自自己的一處房房產(chǎn)留給薛明明將來(lái)結(jié)婚居居住。1998 年 5 月，薛薛明于溫惠登登記結(jié)婚。11998 年年 11 月月，房屋過(guò)戶戶手續(xù)正式辦辦

11、理完畢。后后夫妻二人對(duì)對(duì)房子進(jìn)行了了翻修，共花花費(fèi) 4 萬(wàn)萬(wàn)元。20005 年 33 月，薛先先生在某刊物物上發(fā)表了一一部長(zhǎng)篇小說(shuō)說(shuō)，出版社答答應(yīng)支付一筆筆稿費(fèi)。20005 年 5 月溫惠惠所在單位機(jī)機(jī)構(gòu)改革，溫溫惠離開(kāi)單位位，并獲得一一筆再就業(yè)補(bǔ)補(bǔ)貼金。20006 年 3 月，薛薛明和溫惠協(xié)協(xié)議離婚。22006 年年 5 月，出出版社寄給薛薛明稿費(fèi) 55 萬(wàn)元。根據(jù)資料回答 1216 題12、如果沒(méi)有有財(cái)產(chǎn)協(xié)議，薛薛明和溫惠夫夫婦對(duì)婚后所所獲得的財(cái)產(chǎn)產(chǎn)是一種（ ）關(guān)系。A 按分共有 B 共同同共有 C 分別所所有 D 部分分共有答案：D解析：按份共有有也就是各共共有人按照確確定的份額，對(duì)對(duì)共

12、有財(cái)產(chǎn)分分享權(quán)力和分分擔(dān)義務(wù)的供供有。13、助理理財(cái)財(cái)規(guī)劃師為薛薛明和溫惠制制定財(cái)產(chǎn)分配配規(guī)劃，（ ）錯(cuò)誤。A 了解夫妻二二人的家庭成成員構(gòu)成情況況 BB 大夫二人人簽字確認(rèn)相相關(guān)表格C 界定夫妻家家庭財(cái)產(chǎn)的權(quán)權(quán)屬 D 了解解夫妻二人的的經(jīng)濟(jì)狀況答案：A解析：了解夫妻妻二人的家庭庭成員構(gòu)成情情況不構(gòu)成理理財(cái)師給客戶戶進(jìn)行財(cái)產(chǎn)分分配規(guī)劃時(shí)所所要了解的必要內(nèi)容，也也不會(huì)直接對(duì)對(duì)財(cái)產(chǎn)分配起起到影響作用用。14、薛明叔叔叔留給薛明的的房屋（ ）A 屬于薛明和和溫惠的夫妻妻共同財(cái)產(chǎn)，因因?yàn)檗k理房屋屋過(guò)戶登記時(shí)時(shí)，二人已經(jīng)經(jīng)登記結(jié)婚B 屬于薛明個(gè)個(gè)人所有，因因?yàn)檠γ饕呀?jīng)經(jīng)在叔叔去世世時(shí)繼承該房房屋C 屬于

13、薛明和和溫惠的夫妻妻共同財(cái)產(chǎn)，因因?yàn)槭迨逶谶z遺囑中指明將將房屋留給薛薛明結(jié)婚用D 屬于薛明和和溫惠的夫妻妻共同財(cái)產(chǎn)，因因?yàn)槎艘怨补餐?cái)產(chǎn)對(duì)房房屋進(jìn)行了翻翻修答案：B 解析：房屋作為為遺產(chǎn)繼承人人薛明叔叔留留給薛明的遺遺產(chǎn)，屬于薛薛明的個(gè)人財(cái)財(cái)產(chǎn)。15、以下描述述中，（ ）的的說(shuō)法正確A 薛明的稿費(fèi)費(fèi)屬于夫妻共共同財(cái)產(chǎn) B 房屋屋翻修的費(fèi)用用應(yīng)當(dāng)用薛明明個(gè)人承擔(dān)C 溫惠的再就就業(yè)補(bǔ)貼屬于于夫妻共同財(cái)財(cái)產(chǎn) D 薛薛明的長(zhǎng)篇小小說(shuō)書(shū)稿屬于于夫妻共同財(cái)財(cái)產(chǎn)答案：A解析：解析：如如果一方在婚婚前獲得某項(xiàng)項(xiàng)財(cái)產(chǎn)如稿酬酬，但并未實(shí)實(shí)際取得，而而是在婚后出出版社才支付稿酬，此時(shí)時(shí)這筆稿費(fèi)不不屬于夫妻共共同財(cái)

14、產(chǎn)。同同理，如果在在婚后出版社社答應(yīng)支付一一筆稿費(fèi)，即使直到婚姻關(guān)關(guān)系終止前也也沒(méi)有得到這這筆稿費(fèi)，那那么這筆稿費(fèi)費(fèi)也屬于夫妻妻共有財(cái)產(chǎn)。16、如果要對(duì)對(duì)案例中的房房屋進(jìn)行分割割，（ ）方方式通常不可可取。A 變價(jià)分割 B 作價(jià)補(bǔ)補(bǔ)償C 實(shí)物分割 D 由夫妻妻二人協(xié)商解解決答案：C解析：共同共有有財(cái)產(chǎn)的分割割方法主要有有三種，包括括：實(shí)物分割割、變價(jià)分割割、作價(jià)分割割。但需要注意，實(shí)物分分割的前提是是財(cái)產(chǎn)分割后后無(wú)損于它的的用途和價(jià)值值時(shí)，可在各各共有人之間間進(jìn)行實(shí)物分割，使各共共有人取得應(yīng)應(yīng)得的份額。針針對(duì)房屋分割割可由夫妻二二人協(xié)商解決決。 資料：劉先生，某某外企員工。22005 年年 9

15、 月，劉先生在某高檔小區(qū)購(gòu)買了一處住宅，房屋總價(jià) 120 萬(wàn)萬(wàn)元，貸款 70 萬(wàn)元元。劉先生聽(tīng)說(shuō)等等額本金法還還利息較少，遂遂決定按照等等額本金方式式還款，貸款款期限 155 年，按月月還款，貸款款利率為固定定利率 6.84%。根據(jù)資料回答 1723 題17、劉先生每每個(gè)月所還的的本金約為（ ）A3889 B6229 C289 D4222答案：A解析：等額本金金還款法每月月本金償還計(jì)計(jì)算過(guò)程，77000000/（15*12）=3388918、劉先生第第一個(gè)月所還還利息約為（ ）A3690 B3790 C38900 D39900答案：D解析：等額本金金還款法第一一個(gè)月所還利利息計(jì)算過(guò)程程，700

16、0000*6.84%/112=3999019、劉先生第第二個(gè)月所還還的利息約為為( )A3690 BB3790 C 39688 D 78850答案：C解析：等額本金金還款法第二二個(gè)月所還利利息計(jì)算過(guò)程程，（7000000-33889）*6.84%/12=3396820、劉先生第第一年所還利利息之和約為為（ ）A26，4177.02 B 36,4117 CC46,4116 D556,4177答案：C解析：38899*（1800+179+178+168）*6.84%/1221、劉先生如如果按照這種種方法將所有有款項(xiàng)還清，則則所還利息總總額約為（ ）A361，0995 B4661，0955 C561

17、1，095 DD661，0095答案：A解析：38899*（1800+179+178+1）*66.84%/1222、劉先生把把等額本金還還款法與等額額本息還款法法進(jìn)行了比較較，如它采用用等額本息法法來(lái)償還貸款，每月需要償償還貸款約為為（ ）A3889 B62299 C289 D 422答案：B解析：計(jì)算器可可直接計(jì)算計(jì)算過(guò)程：PVV=7000000 N=15*122 I/Y=6.84/12 FVV=0 CPPT PMTT=-6222923、若劉先生生用等額本息息的方法將所所有款項(xiàng)還清清，共需償還還約（ ）利利息。A361，0995 B4221，2833 C 5561，0995 D661，009

18、5答案：B解析： PMTT=62299 62299*180=1121222011212200-7000000=4221220資料：退休養(yǎng)老老規(guī)劃為了保保證客戶在將將來(lái)有一個(gè)自自立、尊嚴(yán)、高高品質(zhì)的退休休生活，從現(xiàn)現(xiàn)在開(kāi)始積極實(shí)施的理理財(cái)方案。張張某夫婦打算算 20 年年后退休，現(xiàn)現(xiàn)在將對(duì)將來(lái)來(lái)的退休生活活進(jìn)行規(guī)劃。他們根據(jù)自身的的健康狀況，估估計(jì)退休后生生存 25 年，根據(jù)現(xiàn)現(xiàn)在的通貨膨膨脹率，設(shè)定定了退休以后每年的生活費(fèi)費(fèi)用平均為 90，0000 元，另另外，估計(jì)退退休后每年大大概能得到 400000 元左右的的退休金。目目前二人有 10 萬(wàn)元元的銀行存款款，并打算將將這部分存款款投資到年收

19、收益率為 55%的產(chǎn)品組組合中，且退退休后的退休休基金也投資資到 5%的的產(chǎn)品組合中中。根據(jù)材料回答 2428 題24、可以推測(cè)測(cè)，張某夫婦婦在退休后平平均每年大約約還需要（ ）才能彌補(bǔ)補(bǔ)退休后的生生活費(fèi)用。 A 500000 BB550000 C450000 D400000答案：A解析：每年養(yǎng)老老金缺口=每每年養(yǎng)老金需需求-每年養(yǎng)養(yǎng)老金供給每年費(fèi)用缺口=900000-400000=50000025、根據(jù) 224 題，如如退休后每年年的費(fèi)用缺口口折現(xiàn)至剛剛剛退休的時(shí)候候，其現(xiàn)值約約為（ ）(假設(shè)費(fèi)用缺口發(fā)生生在每年初，折折現(xiàn)率為 55%)。A739，9332 BB1，2500，000 C883

20、9，9332 D939，9932答案：A解析：計(jì)算器可可直接計(jì)算，注注意設(shè)置計(jì)算算器為期初模模式。N=25 I/Y=5 PPMT=-550000 FV=0 CPT PPV=739993226、張先生家家庭以目前 10 萬(wàn)元元的銀行存款款進(jìn)行投資，220 年后這這筆資金增值值為（ ）A285，3330 B275，330 C 265，330 D 2，000，000答案：C解析：計(jì)算器可可直接計(jì)算計(jì)算過(guò)程，PVV=1000000 N=20 I/Y=5 PPMT=0 CPT FFV=-266533027、根據(jù) 225，26 題，張先生生夫婦在退休休前還需要貯貯備的退休基基金的額度為為（ ）A285，3

21、330 BB 275，330 C265，330 D 474，602答案：D解析：739，9932-2665，3300= 4744，60228、如果采取取每年年末投投入固定資金金余年收益率率為 5%的的投資組合中中已達(dá)到彌補(bǔ)補(bǔ)退休基金缺缺口的目的，那么么每年需要投投入資金（ ）A14，3533 BB 13，3353 C122，353 D111，3533答案：A解析：計(jì)算過(guò)程程，F(xiàn)V=44746022 I/Y=5 N=220 PV=0 CPTT PMT=-14355329、20055 年 2 月，國(guó)務(wù)院院發(fā)布的關(guān)關(guān)于完善企業(yè)業(yè)職工基本養(yǎng)養(yǎng)老保險(xiǎn)制度度的決定要要求，從20006 年 1 月 11 日

22、起，基基本養(yǎng)老保險(xiǎn)險(xiǎn)個(gè)人賬戶的的規(guī)模統(tǒng)一由由本人繳費(fèi)工工資的 111%調(diào)整為（ ）A7% B 88% C 99% D 100%答案：B解析：考察要點(diǎn)點(diǎn)為 20006 年 11 月 1 日，基本養(yǎng)養(yǎng)老保險(xiǎn)個(gè)人人賬戶的調(diào)整整。30、國(guó)家統(tǒng)一一規(guī)定，養(yǎng)老老保險(xiǎn)金要預(yù)預(yù)留相當(dāng)于（ ）的養(yǎng)老金金開(kāi)支，其原原規(guī)定處理。A1 個(gè)月 B2 個(gè)月 C 3 個(gè)月 D 4 個(gè)月答案：C解析：考察要點(diǎn)點(diǎn)為國(guó)家養(yǎng)老老保險(xiǎn)的相關(guān)關(guān)規(guī)定。31、李女士打打算進(jìn)行外匯匯投資，他了了解到我國(guó)實(shí)實(shí)盤(pán)外匯柜臺(tái)臺(tái)交易的時(shí)間間為（ ）A 上午 8：30下午午 4：300 B 上午 8：15下午 4：30C 上午 9：00下午午 4：00

23、0 D 上午 9：00下午 4：30答案：B解析：考察要點(diǎn)點(diǎn)為我國(guó)實(shí)盤(pán)盤(pán)外匯柜臺(tái)交交易的時(shí)間。32、銀行某時(shí)時(shí)美元/日元元報(bào)價(jià)為：買買入價(jià) 1003.23,賣出價(jià)為 103.445。如果張張先生現(xiàn)將手手中的2000 美元元兌換成日元元，則它可以以獲得（ ）日日元。A1933 BB1937 C206,460 D2206,9990答案：C解析：考察要點(diǎn)點(diǎn)為外匯買賣賣的轉(zhuǎn)換價(jià)格格。張先生將手中中的 20000 美元兌兌換成日元以以銀行當(dāng)時(shí)買入報(bào)價(jià)為準(zhǔn)，則則可兌換的日日元為 20000 美元元*103.23（買入入價(jià)）=2006460 日元。 33、澳大利亞亞某外匯市場(chǎng)場(chǎng)的外匯報(bào)價(jià)價(jià)為 1 澳澳大利亞

24、元=0.60119 美元，這這屬于（ ）A 直接標(biāo)價(jià)法法 B 間接接標(biāo)價(jià)法 C 買入標(biāo)標(biāo)價(jià)法 D 賣出標(biāo)標(biāo)價(jià)法答案：B解析：考察要點(diǎn)點(diǎn)為外匯的標(biāo)標(biāo)價(jià)方法。外匯的標(biāo)價(jià)方法法包括直接標(biāo)標(biāo)價(jià)法和間接接標(biāo)價(jià)法兩種種形式。直接標(biāo)價(jià)法是指指用一定單位位的外國(guó)貨幣幣作為標(biāo)準(zhǔn)，折折算成一定數(shù)數(shù)量的本國(guó)貨貨幣表示的匯匯率。間接標(biāo)價(jià)法是指指以一定單位位的本國(guó)貨幣幣作為標(biāo)準(zhǔn)，折折算成一定數(shù)數(shù)量的外國(guó)貨貨幣表示的匯匯率。本題澳大利亞元元為本國(guó)貨幣幣并以此作為為一定單位標(biāo)標(biāo)準(zhǔn)折算成一一定數(shù)量的美美元進(jìn)行標(biāo)價(jià)價(jià)，所以為典典型的間接標(biāo)標(biāo)價(jià)法。34、小隨喜歡歡頻繁的進(jìn)行行投資交易，理理財(cái)規(guī)劃師警警告說(shuō)，頻繁繁的交易會(huì)侵侵蝕投

25、資收益益。因此他決定改變投資資習(xí)慣，他的的下列做法合合理的事( )A 買入并持有有證券，不做做交易B 頻繁的交易易是必需的，因因?yàn)槭袌?chǎng)不斷斷在波動(dòng)C 用紀(jì)律約束束自己的交易易頻率，比如如每年交易一一次D 盡量降低交交易頻率答案：D解析：投資交易易普遍來(lái)講按按照每次交易易均會(huì)收取一一定金額的交交易費(fèi)用。所所以投資者頻頻繁交易會(huì)在一定程度上上侵蝕投資收收益，合理的的做法是盡量量降低交易頻頻率，特別是是在進(jìn)行價(jià)值值投資時(shí)。35、按照理財(cái)財(cái)規(guī)劃師的規(guī)規(guī)范業(yè)務(wù)流程程，理財(cái)規(guī)劃劃師為客戶進(jìn)進(jìn)行投資規(guī)劃劃的合理步驟驟是（ ）A 客戶分析-投資評(píng)估估-投資實(shí)實(shí)施 -資資產(chǎn)配置-證券選擇B 客戶分析-證券選擇擇

26、-資產(chǎn)配配置-投資資評(píng)估-投投資實(shí)施C 客戶分析-資產(chǎn)配置置-證券選選擇-投資資實(shí)施 -投資評(píng)估D 客戶分析-投資實(shí)施施 -投資資評(píng)估-證證券選擇-資產(chǎn)配置答案：C解析：按照理財(cái)財(cái)規(guī)劃師的規(guī)規(guī)范業(yè)務(wù)流程程，考察要點(diǎn)點(diǎn)為理財(cái)規(guī)劃劃師為客戶進(jìn)進(jìn)行投資規(guī)劃劃的合理步驟驟。36、小王從理理財(cái)規(guī)劃師處處了解到（ ）又稱非營(yíng)營(yíng)業(yè)信托，使使之受托人不不以營(yíng)業(yè)為目目的而承辦的信托。A 民事信托 B 商事事信托 C 個(gè)人信信托 DD 法人信托托答案：A解析：民事信托托又稱非營(yíng)業(yè)業(yè)信托，是指指受托人不以以營(yíng)業(yè)為目的的而承辦的信信托。民事信信托大多辦理理的是與個(gè)人人財(cái)產(chǎn)有關(guān)的的各種事物，如如管理財(cái)產(chǎn)、執(zhí)執(zhí)行遺囑、代

27、代理保管、抵抵押、變賣貴貴重物品等。37、某客戶想想辦理基金的的非交易過(guò)戶戶，他了解到到（ ）不是是辦理非交易易過(guò)戶的原因因。A 繼承 B 出借 C 贈(zèng)與與 D 破產(chǎn)產(chǎn)支付答案：B解析：考查要點(diǎn)點(diǎn)為基金的非非交易過(guò)戶。共共同基金的非非交易過(guò)戶是是指在繼承、贈(zèng)贈(zèng)與、破產(chǎn)支支付等非交易易原因情況下下發(fā)生的共同同基金單位所所有權(quán)轉(zhuǎn)移的的行為。非交交易過(guò)戶也需需要到共同基基金的銷售機(jī)機(jī)構(gòu)辦理。38、某客戶了了解到投資者者投資于基金金的資本利得得收益（ ）個(gè)個(gè)人所得稅。A 繳 10% B 繳 15% C 繳 20% D 暫不繳答案：D解析：按照目前前我國(guó)的個(gè)人人所得稅法規(guī)規(guī)定，投資者者投資于共同同基金的

28、利息息收入所得（認(rèn)認(rèn)購(gòu)基金的封閉期所產(chǎn)產(chǎn)生的）要交交 20%的的利息所得稅稅，對(duì)基金分分紅收益、資資本利得收益益暫時(shí)不收。 39、張先生了了解到（ ）是是一種可以在在交易所掛牌牌交易的開(kāi)放放式基金。ALOF BETFFs C 開(kāi)開(kāi)放式基金 D 封封閉式基金答案：A解析：上市型開(kāi)開(kāi)放式基金（LLOF）即共共同基金發(fā)行行結(jié)束后，投投資者既可以以在指定網(wǎng)點(diǎn)點(diǎn)申購(gòu)和贖回回基金份額，也也可以在交易易所像買賣股股票一樣地買買賣該基金。40、對(duì)連續(xù)（ ）虧損的上上市公司，由由證監(jiān)會(huì)決定定暫停其股票票上市，轉(zhuǎn)為為特別轉(zhuǎn)讓，在在公司股票簡(jiǎn)稱前冠以以“PT”字樣。A1 年 B2 年 C3 年年 D44 年答案：C

29、解析：考察要點(diǎn)點(diǎn)為特別轉(zhuǎn)讓讓服務(wù) PTT 的理解。根根據(jù)公司法法和證券券法的規(guī)定定，上市公司司出現(xiàn)連續(xù)三三年虧損等情情況，其股票票將暫停上市市。滬深交易易所從 19999 年 7 月 99 日起，對(duì)對(duì)這類暫停上上市的股票實(shí)實(shí)施“特別轉(zhuǎn)讓服服務(wù)”。41、李先生購(gòu)購(gòu)買了某種面面值為 1000 元的債債券，票面利利率 5%,期限 100 年，每年年付息。如果果到期收益率率為 8%，則則其發(fā)行價(jià)格格為（ ）。A79.87 BB 82.113 C1100.34 D1233.17答案：A解析：考察要點(diǎn)點(diǎn)為付息債券券價(jià)格的計(jì)算算。 計(jì)算過(guò)程，F(xiàn)FV=1000 N=100 I/Y=5 PMT=5 CPT PP

30、V=-799.87 42、某只股票票的發(fā)行票價(jià)價(jià)是 8 元元，某客戶某某月以 9.5 元購(gòu)買買，每股稅后后利潤(rùn)是 00.2 元，則則該只股票的的市盈率是（ ）A40 BB 47.55 C448.2 D48.5答案：B解析：考察要點(diǎn)點(diǎn)為市盈率的的計(jì)算。市盈率 P/EE=每股價(jià)格格/每股利潤(rùn)潤(rùn)=9.5 元/0.22 元=477.5注意：每股價(jià)格格以客戶購(gòu)買買價(jià)格計(jì)算依依據(jù)。43、某客戶 3 月 115 日通過(guò)過(guò)電話委托購(gòu)購(gòu)買了一只開(kāi)開(kāi)放式基金，委委托金額為 20，0000 元，該該只基金的申申購(gòu)費(fèi)率為 1.5%，贖贖回費(fèi)率為 0.5%，3 月 14 日該只基金的凈值為 1.2350，3 月 15日

31、該只基金的凈值為 1.2480。若按價(jià)外法計(jì)算，則該客戶能申請(qǐng)到（ ）A19,7000.00/112350 BB19, 7700.000/124880C 19,7004.43/123500 DD19,7004.43/124800答案：D解析：考察要點(diǎn)點(diǎn)為基金申購(gòu)購(gòu)份額的計(jì)算算。在前端收費(fèi)方式式下，申購(gòu)開(kāi)開(kāi)放式基金，有有兩種計(jì)算方方法，一種是是價(jià)內(nèi)法，另另一種是價(jià)外外法。一般來(lái)講，采用用價(jià)外法計(jì)算算對(duì)投資者更更為有利。價(jià)外法的計(jì)算公公式：申購(gòu)份份額=申購(gòu)金金額/（1+申購(gòu)費(fèi)率）/基金單位凈凈值。價(jià)內(nèi)法的計(jì)算公公式：申購(gòu)份份額=申購(gòu)金金額*（1-申購(gòu)費(fèi)率）/基金單位凈凈值。根據(jù)本題，代入入上述價(jià)外

32、法法計(jì)算公式。44、股票交易易所的自動(dòng)撮撮合系統(tǒng)在一一定價(jià)格范圍圍內(nèi)，優(yōu)先撮撮合（ ）A 最低買入價(jià)價(jià)和最低賣出出價(jià) B 最高高買入價(jià)和最最低賣出價(jià)C 最高買入價(jià)價(jià)和最高賣出出價(jià) DD 最低買入入價(jià)和最高賣賣出價(jià)答案：B解析：交易所的的自動(dòng)撮合系系統(tǒng)按“價(jià)格優(yōu)先、時(shí)時(shí)間優(yōu)先”原則進(jìn)行，即即在一定價(jià)格格范圍內(nèi)（昨昨收盤(pán)價(jià)的上下 10%之間間），優(yōu)先撮撮合最高買入入價(jià)或最低賣賣出價(jià)。45、某債券面面值 1000 元，票面面利率 5%，每年付息息一次，距下下一付息日還還有 1600 天，每年年計(jì)息日按 365 天天計(jì)算，則其其應(yīng)該計(jì)利息息為（ ）A2.19 B2.34 C 22.81 D2.992答

33、案：C解析：考察要點(diǎn)點(diǎn)為債券利息息的計(jì)算。計(jì)算過(guò)程，1000*5%/（365/205）=2.8146、劉女士了了解到，（ ）是以人民民幣標(biāo)明面值值，以外幣認(rèn)認(rèn)購(gòu)和買賣，在在上海和深圳圳兩個(gè)證券交易所上市交易易的股票。A A股 B B股 C H股 D N股答案：B解析：B 股是是以人民幣標(biāo)標(biāo)明面值，以以外幣認(rèn)購(gòu)和和買賣，在上上海和深圳兩兩個(gè)證券交易易所上市交易易的股票。自自 20011 年 6 月以后滬深深 B 股市市場(chǎng)已經(jīng)向境境內(nèi)投資者開(kāi)開(kāi)放。47、除權(quán)日的的開(kāi)盤(pán)價(jià)不一一定等于除權(quán)權(quán)價(jià)，除權(quán)價(jià)價(jià)僅是除權(quán)日日開(kāi)盤(pán)價(jià)的一一個(gè)參考價(jià)格格。當(dāng)實(shí)際開(kāi)盤(pán)價(jià)高于這一一理論價(jià)格時(shí)時(shí)，就稱為（ ）,在冊(cè)股股東即

34、可獲利利。A 填權(quán) B 貼貼權(quán) C 加權(quán)權(quán) DD 減權(quán)答案：A解析：考察要點(diǎn)點(diǎn)為對(duì)填權(quán)和和貼權(quán)的理解解。除權(quán)日的的開(kāi)盤(pán)價(jià)不一一定等于除權(quán)權(quán)價(jià)，除權(quán)價(jià)價(jià)僅是除權(quán)日日開(kāi)盤(pán)價(jià)的一一個(gè)參考價(jià)格格。當(dāng)實(shí)際開(kāi)開(kāi)盤(pán)價(jià)高于這這一理論價(jià)格格時(shí)，就稱為為填權(quán)，在冊(cè)冊(cè)股東即可獲獲利；反之實(shí)實(shí)際開(kāi)盤(pán)價(jià)低低于這一理論論價(jià)格時(shí)，就就稱為貼權(quán)。48、張女士打打算購(gòu)買某債債券，該債券券的利率按照照債券的期限限分為不同的的等級(jí)，每一一個(gè)時(shí)間段按相應(yīng)利率計(jì)付付利息，則該該債券屬于（ ）。A 附息債券 B 貼貼現(xiàn)債券 C 單利債債券 D 累進(jìn)利利率債券答案：A解析：按照利息息支付方式不不同，債券可可以分為附息息債券和零息息債券。附

35、息息債券是指在在債券券面上附有息票的的債券。附息息債券利息的的支付有按年年支付、半年年支付、按季季支付甚至按按月支付等多種形式。目目前，我國(guó)大大多數(shù)附息債債券都是按年年支付利息。49、于某由江江西老家進(jìn)京京打工，從事事建筑工作，月月收入 122000 元元，家中母親親年邁，沒(méi)有有收入來(lái)源。于于某最需要的的保險(xiǎn)產(chǎn)品為為（ ）A 長(zhǎng)期重大的的疾病保險(xiǎn) B 人身身意外傷害保保險(xiǎn) C 萬(wàn)萬(wàn)能壽險(xiǎn) D 養(yǎng)老老保險(xiǎn)答案：B解析：根據(jù)題意意，由于于某某從事建筑工工作，人身意意外發(fā)生概率率較高，且于于某為家庭主主要經(jīng)濟(jì)來(lái)源者，所以當(dāng)當(dāng)務(wù)之急最需需要投保人身身意外傷害保保險(xiǎn)，使意外外風(fēng)險(xiǎn)得以轉(zhuǎn)轉(zhuǎn)移。50、劉某作

36、為為醫(yī)生剛剛開(kāi)開(kāi)始獨(dú)立職業(yè)業(yè)，由于從事事的治療是新新技術(shù)，受到到客戶質(zhì)疑的的可能性較大。劉某最需要要的保險(xiǎn)產(chǎn)品品為（ ）.A 普通醫(yī)療保保險(xiǎn) B 長(zhǎng)期重大疾疾病保險(xiǎn) C 產(chǎn)品責(zé)責(zé)任保險(xiǎn) D 職業(yè)責(zé)責(zé)任保險(xiǎn)答案：D解析：根據(jù)題意意，醫(yī)生為專專業(yè)技術(shù)人員員范疇，對(duì)承承保各種專業(yè)業(yè)、技術(shù)人員員因工作疏忽忽或過(guò)失造成他人人身傷傷害或財(cái)產(chǎn)損損失賠償責(zé)任任的保險(xiǎn)是職職業(yè)責(zé)任保險(xiǎn)險(xiǎn)。51、客戶提出出想要購(gòu)買既既提供死亡保保障，又提供供生存保障的的保險(xiǎn)，理財(cái)財(cái)規(guī)劃師應(yīng)該該向其推薦（ ）A 生存保險(xiǎn) BB 死亡保險(xiǎn)險(xiǎn) C 兩全保險(xiǎn) D 變變額保險(xiǎn) 答案：C解析：考查要點(diǎn)點(diǎn)為兩全保險(xiǎn)險(xiǎn)的概念。52、在協(xié)助客客戶準(zhǔn)

37、備投保保單據(jù)的時(shí)候候，理財(cái)規(guī)劃劃師發(fā)現(xiàn)客戶戶的年齡超過(guò)過(guò)了預(yù)投保險(xiǎn)險(xiǎn)品種的承保年齡上限，這這時(shí)理財(cái)師應(yīng)應(yīng)該（ ）。A 忽略之以信信息，繼續(xù)準(zhǔn)準(zhǔn)備單據(jù)B 如實(shí)告知，并并建議客戶選選擇其他產(chǎn)品品C 如實(shí)告知，并并建議客戶虛虛報(bào)年齡投保保次產(chǎn)品D 如實(shí)告知，并并放棄此客戶戶答案：B解析：考察要點(diǎn)點(diǎn)為理財(cái)規(guī)劃劃師在協(xié)助客客戶準(zhǔn)備投保保單據(jù)時(shí)應(yīng)注注意的事項(xiàng)。53、風(fēng)險(xiǎn)存在在通常會(huì)對(duì)經(jīng)經(jīng)濟(jì)單位的財(cái)財(cái)務(wù)狀況產(chǎn)生生影響，以下下對(duì)這種影響響描述不正確確的事（ ）A 人們必須留留存必要的資資金應(yīng)付損失失發(fā)生對(duì)其財(cái)財(cái)務(wù)所帶來(lái)的的巨大打擊B 風(fēng)險(xiǎn)帶來(lái)的的物質(zhì)損失會(huì)會(huì)使人們消費(fèi)費(fèi)水平降低C 損失導(dǎo)致相相應(yīng)支出的增增加D

38、 通過(guò)風(fēng)險(xiǎn)管管理可以使財(cái)財(cái)務(wù)狀況較之之前有所改善善答案：D解析：考察要點(diǎn)點(diǎn)為風(fēng)險(xiǎn)對(duì)財(cái)財(cái)務(wù)狀況的影影響。主要表現(xiàn)在：11.在風(fēng)險(xiǎn)客客觀存在的情情況下，為保保證人們的生生產(chǎn)和生活延延續(xù)與進(jìn)行，人人們必須有足足夠的資金應(yīng)應(yīng)付損失發(fā)生生對(duì)其財(cái)務(wù)所所帶來(lái)的巨大大打擊。2.風(fēng)險(xiǎn)所帶來(lái)來(lái)的物質(zhì)損失失會(huì)使人們消消費(fèi)水平降低低。例如：火火災(zāi)燒毀了人人們的住房，導(dǎo)導(dǎo)致人們無(wú)法法繼續(xù)居住。33.損失還導(dǎo)導(dǎo)致相應(yīng)支出出的增加，例例如發(fā)生醫(yī)療療費(fèi)用、喪葬葬費(fèi)用等。但但不可能通過(guò)過(guò)風(fēng)險(xiǎn)管理使使財(cái)務(wù)狀況較較之前有所改改善。54、助理理財(cái)財(cái)規(guī)劃師有義義務(wù)提醒投保保人再保險(xiǎn)合合同訂立是將將保險(xiǎn)標(biāo)的的的重要事實(shí)向向保險(xiǎn)人進(jìn)行口頭

39、或書(shū)面陳陳述。目前我我國(guó)采用（ ）的方式。A 詢問(wèn)回答告告知 B 無(wú)限限告知 C 義務(wù)務(wù)告知 D 權(quán)利告告知答案：A解析：考察要點(diǎn)點(diǎn)為投保人的的告知方式。從各國(guó)保險(xiǎn)立法法來(lái)看，關(guān)于于投保人或被被保險(xiǎn)人的告告知方式一般般分為以下兩兩種，即無(wú)限限告知和詢問(wèn)問(wèn)回答告知。我我國(guó)目前正是是采用的詢問(wèn)問(wèn)回答告知方方式。55、客戶對(duì)保保險(xiǎn)“禁止反言”的原則通常常很難理解，助助理理財(cái)規(guī)劃劃師在解釋這這一概念時(shí)應(yīng)應(yīng)注意強(qiáng)調(diào)這一原則則在保險(xiǎn)實(shí)踐踐中主要用于于約束（ ）A 投保人 BB 被保險(xiǎn)人人 C 保險(xiǎn)險(xiǎn)人 D 受受益人答案：C解析：考察要點(diǎn)點(diǎn)為“禁止反言”的原則。在在保險(xiǎn)實(shí)踐中中，禁止反言言主要用于約約束保險(xiǎn)

40、人，是是指保險(xiǎn)人對(duì)對(duì)某種事實(shí)向向投保人（被被保險(xiǎn)人）所所作的錯(cuò)誤陳陳述為其合理理依賴，以至至于如果允許許保險(xiǎn)人不受受該陳述的約約束將會(huì)損害害投保人（被被保險(xiǎn)人）的的權(quán)益時(shí)，保保險(xiǎn)人只能接接受其所陳述述事實(shí)的約束束，失去反悔悔權(quán)利的情況況。56、助理理財(cái)財(cái)規(guī)劃師在整整理與收集客客戶信息時(shí)可可能會(huì)接觸到到客戶大量的的財(cái)務(wù)機(jī)密，對(duì)對(duì)此助理理財(cái)規(guī)劃師負(fù)有有嚴(yán)格的（ ）義務(wù)。A 調(diào)查 B 保密密 CC 報(bào)告 D 確確認(rèn)答案：B57、王某購(gòu)買買了一輛家用用轎車，并投投保了一年期期的商業(yè)車保保（含盜搶險(xiǎn)險(xiǎn)），半年后后王某將該車轉(zhuǎn)賣給劉某，保保險(xiǎn)部分未變變更，之后劉劉某的車輛發(fā)發(fā)生丟失，此此時(shí)王某當(dāng)時(shí)時(shí)投保的

41、保單單還在有效期內(nèi)，但保保險(xiǎn)公司根據(jù)據(jù)保險(xiǎn)的（ ）原則仍不不予賠付。A 最大誠(chéng)信 B 近因 C 可保利利益 D 損失補(bǔ)補(bǔ)償 答案：C解析：財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)險(xiǎn)不僅要求投投保人在投保保時(shí)對(duì)保險(xiǎn)標(biāo)標(biāo)的具有可保保利益，而且且要求可保利利益在保險(xiǎn)有效期內(nèi)始終終存在，特別別是在發(fā)生保保險(xiǎn)事故時(shí)，被被保險(xiǎn)人對(duì)保保險(xiǎn)標(biāo)的必須須具有可保利利益。本題中，王某將將該車轉(zhuǎn)賣給給劉某，保險(xiǎn)險(xiǎn)部分未變更更，發(fā)生保障障范圍內(nèi)的事事故時(shí)，雖然然保單還在有效期內(nèi)，但但此時(shí)王某已已不對(duì)該車輛輛具有可保利利益，所以保保險(xiǎn)公司不予予賠付。58、損失補(bǔ)償償原則集中體體現(xiàn)了保險(xiǎn)的的宗旨。堅(jiān)持持這一原則對(duì)對(duì)于維護(hù)保險(xiǎn)險(xiǎn)雙方的正當(dāng)當(dāng)權(quán)益、防止被保險(xiǎn)

42、人通過(guò)過(guò)保險(xiǎn)補(bǔ)償而而得到額外利利益、避免道道德風(fēng)險(xiǎn)的發(fā)發(fā)生具有重要要意義。但也也有一些保險(xiǎn)產(chǎn)品不適用用于該原則，如如（ ）。A 財(cái)產(chǎn)損失保保險(xiǎn) BB 人生意外外傷害保險(xiǎn) C 責(zé)責(zé)任保險(xiǎn) D 信用用保證保險(xiǎn)答案：B解析：損失補(bǔ)償償原則適用于于補(bǔ)償性保險(xiǎn)險(xiǎn)，財(cái)產(chǎn)損失失保險(xiǎn)、責(zé)任任保險(xiǎn)、信用用保證保險(xiǎn)和和一部分健康保險(xiǎn)都屬于于補(bǔ)償性保險(xiǎn)險(xiǎn)，但是人壽壽保險(xiǎn)和意外外傷害保險(xiǎn)不不適用該原則則。59、助理理財(cái)財(cái)規(guī)劃師經(jīng)常常需要向客戶戶說(shuō)明人身保保險(xiǎn)的特點(diǎn)，其其中，某些人人身保險(xiǎn)產(chǎn)品品可以進(jìn)行保單質(zhì)押貸款款是源于人身身保險(xiǎn)的（ ）特點(diǎn)。A 保險(xiǎn)標(biāo)的的的不可估價(jià)性性 B 保險(xiǎn)險(xiǎn)金額的定額額給付性C 保險(xiǎn)期限的的

43、長(zhǎng)期性 D 保險(xiǎn)的的儲(chǔ)蓄性答案：D解析：保單質(zhì)押押貸款要求質(zhì)質(zhì)押保單在質(zhì)質(zhì)押時(shí)須具有有現(xiàn)金價(jià)值，也也就是保險(xiǎn)的的儲(chǔ)蓄性特點(diǎn)點(diǎn)。60、理財(cái)規(guī)劃劃的各部分是是相互聯(lián)系的的，其中某些些產(chǎn)品的設(shè)計(jì)計(jì)要同時(shí)考慮慮多個(gè)規(guī)劃的的需要。比如年金保險(xiǎn)產(chǎn)品品除了風(fēng)險(xiǎn)管管理和保險(xiǎn)規(guī)規(guī)劃的重要工工具，還是（ ）規(guī)劃經(jīng)常常需要考慮的的。A 現(xiàn)金 BB 消費(fèi)支出出 C 子女教育 D 退休休養(yǎng)老答案：D解析：年金保險(xiǎn)險(xiǎn)是指在被保保險(xiǎn)人生存期期間，保險(xiǎn)人人按照合同約約定的金額、方方式，在約定定的時(shí)間內(nèi)開(kāi)始有規(guī)則則地、定期地地向被保險(xiǎn)人人給付保險(xiǎn)金金的保險(xiǎn)。年年金保險(xiǎn)多用用于養(yǎng)老，所所以又稱養(yǎng)老年金保險(xiǎn)。所所以還是退休休養(yǎng)老規(guī)

44、劃需需要考慮的保保險(xiǎn)產(chǎn)品。61、某客戶提提出其現(xiàn)在還還未婚，家庭庭責(zé)任不重，尚尚不需要高額額的人身保險(xiǎn)險(xiǎn)保障，100 萬(wàn)左右的額度應(yīng)該就可可以滿足其需需求，但隨著著以后結(jié)婚和和生育子女，人人身保險(xiǎn)保障障的額度就需需要不斷調(diào)高，直到其其子女獨(dú)立再再調(diào)減。根據(jù)據(jù)該客戶的需需要，理財(cái)規(guī)規(guī)劃師向其介介紹（ ）產(chǎn)產(chǎn)品可能會(huì)引起客戶的興興趣。A 重大疾病保保險(xiǎn) B 萬(wàn)能壽壽險(xiǎn)C 人身意外傷傷害保險(xiǎn) D 責(zé)任保險(xiǎn)答案：B解析：萬(wàn)能壽險(xiǎn)險(xiǎn)是一種繳費(fèi)費(fèi)靈活、保額額可調(diào)整的非非約束性壽險(xiǎn)險(xiǎn)。萬(wàn)能壽險(xiǎn)險(xiǎn)是為了滿足足要求保費(fèi)支出較低且方方式靈活的壽壽險(xiǎn)消費(fèi)者的的需求。62、某客戶投投保了意外傷傷害保險(xiǎn)，在在投保期間內(nèi)

45、內(nèi)多次遭受意意外傷害，保保險(xiǎn)公司對(duì)每每次意外傷害造成的殘疾或或死亡均應(yīng)該該照保險(xiǎn)合同同中的規(guī)定給給付保險(xiǎn)金， ）屬于多次次保險(xiǎn)公司的的通行做法。A 給付的保險(xiǎn)險(xiǎn)金累計(jì)以不不超過(guò)保險(xiǎn)金金額為限B 不予累計(jì)，每每次給付以不不超過(guò)保險(xiǎn)金金額為限C 客戶可再一一次出險(xiǎn)后以以原保費(fèi)比例例增加保險(xiǎn)金金額D 保險(xiǎn)公司通通常僅進(jìn)行一一次賠付答案：A 解析：保險(xiǎn)公司司所負(fù)給付意意外醫(yī)療保險(xiǎn)險(xiǎn)金的責(zé)任一一意外醫(yī)療保保險(xiǎn)金額為限限，1 次或或累計(jì)給付的保險(xiǎn)金達(dá)到意意外醫(yī)療保險(xiǎn)險(xiǎn)金額時(shí)，該該項(xiàng)保險(xiǎn)責(zé)任任終止，也就就是說(shuō)保險(xiǎn)公公司給付的保保險(xiǎn)金累計(jì)以不超過(guò)保險(xiǎn)險(xiǎn)金額為限。資料：由于去年年股市行情較較好，某客戶戶打算進(jìn)行

46、股股票投資，但但考慮到股市市的風(fēng)險(xiǎn)較大大，因此向理財(cái)規(guī)劃師尋尋求幫助。根據(jù)資料回答 63666 題63、( )不不是按投資主主體進(jìn)行分類類的股票類型型。A 國(guó)家股 B 社社會(huì)公眾股C 法人股 D 投投資型股答案：D解析：按照投資資主體進(jìn)行股股票分類分為為：國(guó)家股、社社會(huì)公眾股、法法人股。64、上證綜合合指數(shù)于 11991 年年 7 月 5 日公開(kāi)開(kāi)發(fā)布，上證證指數(shù)以“點(diǎn)”為單位，基基日定為 11990年 12 月 9 日，基基期指數(shù)定為為( )A 100 點(diǎn)點(diǎn) B 200 點(diǎn)點(diǎn) CC 500 點(diǎn) D 10000 點(diǎn)答案：A解析：考察要點(diǎn)點(diǎn)為基期指數(shù)數(shù)。65、投資者的的買賣指令進(jìn)進(jìn)入交易所主主機(jī)

47、后，撮合合系統(tǒng)將按照照（ ）原則則進(jìn)行自動(dòng)撮撮合。A 價(jià)格優(yōu)先 B 時(shí)時(shí)間優(yōu)先 C 價(jià)格優(yōu)先，時(shí)時(shí)間優(yōu)先 D 價(jià)格格優(yōu)先，時(shí)間間優(yōu)先，數(shù)量量?jī)?yōu)先答案：C解析：考察要點(diǎn)點(diǎn)為交易所買買賣股票自動(dòng)動(dòng)撮合的原則則。66、稅法規(guī)定定，在人民幣幣股票成交后后對(duì)投資者按按照（ ）稅稅率交納印花花稅。A 千分之一 B 千分分之二C 萬(wàn)分之一 D 五元元定額答案：A解析：20077 年 5 月 30 日調(diào)整為千千分之三。資料：某客戶打打算購(gòu)買基金金，由于對(duì)基基金不理解，特特征詢理財(cái)規(guī)規(guī)劃師的建議議。根據(jù)上述材料回回答 6769 題67、（ ）認(rèn)認(rèn)為市場(chǎng)是無(wú)無(wú)效的，證券券價(jià)格并沒(méi)有有反映所有信信息，存在著著定價(jià)錯(cuò)

48、誤的的證券；市場(chǎng)場(chǎng)的運(yùn)動(dòng)趨勢(shì)和證證券價(jià)格的變變化在一定程程度上可以預(yù)預(yù)測(cè)。A 主動(dòng)管理基基金 B 被動(dòng)管管理基金C 開(kāi)放式基金金 D 封閉閉式基金答案：A解析：主動(dòng)管理理基金實(shí)施積積極的管理策策略，認(rèn)為：市場(chǎng)是無(wú)效效的，證券的的價(jià)格并沒(méi)有有反映所有信信息，存在著著定價(jià)錯(cuò)誤的的證券；市場(chǎng)場(chǎng)的運(yùn)動(dòng)趨勢(shì)勢(shì)和證券價(jià)格格的變化方向向在一定程度度上可以預(yù)測(cè)測(cè)。被動(dòng)管理理基金實(shí)施消消極的管理策策略，認(rèn)為市市場(chǎng)是有效的的，證券的價(jià)價(jià)格反映了所所有信息（包包括內(nèi)部信息息），不存在在定價(jià)錯(cuò)誤的的證券；市場(chǎng)場(chǎng)的運(yùn)動(dòng)趨勢(shì)勢(shì)和證券價(jià)格格的變化方向向不可以預(yù)測(cè)測(cè)；個(gè)人無(wú)法法戰(zhàn)勝市場(chǎng)，在在長(zhǎng)期中不能能獲得超過(guò)其其承擔(dān)的風(fēng)險(xiǎn)

49、險(xiǎn)水平之上的的超額收益。68、 ）是指指通常在一個(gè)個(gè)母基金下再再設(shè)立若干子子基金，基金金的各個(gè)子基基金獨(dú)立進(jìn)行行投資決策，最大特點(diǎn)是在基基金內(nèi)部可以以為投資者提提供多種投資資選擇，投資資者可以根據(jù)據(jù)市場(chǎng)行情變變化和自身投資需求的改改變，在基金金中隨時(shí)轉(zhuǎn)換換。A 基金的基金金 BB 對(duì)沖基金金C 離岸基基金 D 傘形基基金答案：D解析：傘形基金金的定義所謂謂傘形基金，也也稱“傘子基金”或“傘子結(jié)構(gòu)基基金”。它是基金金管理公司設(shè)立的一一種基金組織織形式。通常常情況下，該該類基金是發(fā)發(fā)起人根據(jù)一一份總的基金金招募書(shū)， 設(shè)立多只之之間可以根據(jù)據(jù)規(guī)定的程序序及費(fèi)率進(jìn)行行轉(zhuǎn)換的基金金，即一個(gè)母母基金之下再

50、再設(shè)立若干子子基金，如債券、指指數(shù)和股票基基金等等。69、根據(jù)開(kāi)開(kāi)放式證券投投資基金試點(diǎn)點(diǎn)辦法，基基金管理費(fèi)按按前一日基金金資產(chǎn)凈值的的（ ）計(jì)提提。A0.5% B1% CC1.5% D11.8%答案：C解析：基金管理理費(fèi)按前一日日的基金資產(chǎn)產(chǎn)凈值的 11.5%的年年費(fèi)率計(jì)提。70、關(guān)于夫妻妻財(cái)產(chǎn)約定的的表述，（）正正確。A 夫妻財(cái)產(chǎn)約約定只能對(duì)婚婚后雙方或者者一方所的財(cái)財(cái)產(chǎn)進(jìn)行約定定B 夫妻財(cái)產(chǎn)約約定只能采取取書(shū)面形式C 夫妻財(cái)產(chǎn)約約定應(yīng)當(dāng)進(jìn)行行公證，否則則無(wú)效D 夫妻進(jìn)行財(cái)財(cái)產(chǎn)約定的時(shí)時(shí)間只能在婚婚后答案：B解析：夫妻對(duì)財(cái)財(cái)產(chǎn)產(chǎn)權(quán)的約約定，可以是是針對(duì)婚前財(cái)財(cái)產(chǎn)所作的約約定，也可以以是針對(duì)

51、婚后后在婚姻關(guān)系存續(xù)期間取取得的財(cái)產(chǎn)而而做出的約定定。夫妻財(cái)產(chǎn)產(chǎn)約定應(yīng)當(dāng)以以書(shū)面的形式式，如果沒(méi)有有采用書(shū)面形式，一旦發(fā)發(fā)生糾紛就會(huì)會(huì)被認(rèn)定為沒(méi)沒(méi)有約定。所所謂書(shū)面形式式包括協(xié)議書(shū)書(shū)、信件和數(shù)數(shù)據(jù)電文（包括電報(bào)、電電傳、傳真、電電子數(shù)據(jù)交換換和電子郵件件）等可以明明確地表現(xiàn)所所載內(nèi)容的形形式。二、案例選擇題題案例一：隨著高高等教育產(chǎn)業(yè)業(yè)化的發(fā)展，近近年來(lái)高等教教育收費(fèi)水平平越來(lái)越高。韓女士見(jiàn)周圍的同事都很早就開(kāi)開(kāi)始給自己的的子女準(zhǔn)備高高等教育金，也也開(kāi)始考慮盡盡早籌集兒子子的高等教育育費(fèi)用。韓女士的兒兒子今年八歲歲，剛上小學(xué)學(xué)二年級(jí)，學(xué)學(xué)習(xí)成績(jī)一直直不錯(cuò)，預(yù)計(jì)計(jì) 18 歲歲開(kāi)始讀大學(xué)學(xué)。由于對(duì)

52、高等教育育不太了解，同同時(shí)也不太清清楚教育規(guī)劃劃的工具及其其運(yùn)用，因此此想就有關(guān)問(wèn)問(wèn)題向理財(cái)規(guī)劃師咨詢?cè)?。根?jù)案例一回答答 71880 題71、理財(cái)規(guī)劃劃師在為韓女女士作規(guī)劃之之前，對(duì)韓女女士家庭的財(cái)財(cái)務(wù)信息和非非財(cái)務(wù)信息進(jìn)進(jìn)行詢問(wèn)。一下各項(xiàng)中，理理財(cái)規(guī)劃師不不應(yīng)涉及的事事（ ）A 韓女士家庭庭是否為單親親家庭B 韓女士是否否希望他的兒兒子出國(guó)留學(xué)學(xué)C 韓女士的兒兒子有哪些愛(ài)愛(ài)好特長(zhǎng)D 韓女士同事事的子女高等等教育金籌集集計(jì)劃答案：D解析：韓女士同同事的子女高高等教育金籌籌集計(jì)劃不屬屬于韓女士家庭庭理財(cái)規(guī)劃的的內(nèi)容 。72、韓女士得得知，除家庭庭自身收入來(lái)來(lái)源外，讀大大學(xué)還可以申申請(qǐng)個(gè)人貸款款

53、。在以下各各種貸款中，（ ）最容易取取得。A 學(xué)校經(jīng)辦的的學(xué)生貸款 BB 國(guó)家助學(xué)學(xué)貸款C 一般商業(yè)性性貸款 D 出國(guó)國(guó)留學(xué)貸款答案：C解析：一般性商商業(yè)貸款的申申請(qǐng)條件是：必須有符合合條件的信用用擔(dān)保，貸款款人為當(dāng)?shù)鼐泳用?。相比較其他種類的的助學(xué)貸款也也是最容易取取得。73、目前大多多數(shù)銀行都開(kāi)開(kāi)展了教育儲(chǔ)儲(chǔ)蓄業(yè)務(wù)，理理財(cái)規(guī)劃師向向韓女士介紹紹，教育儲(chǔ)蓄蓄也有缺點(diǎn)，如（ ）就不能能通過(guò)教育儲(chǔ)儲(chǔ)蓄實(shí)現(xiàn)。A 規(guī)避利息稅稅 B 規(guī)避隨隨時(shí)本金的風(fēng)風(fēng)險(xiǎn)C 規(guī)避家庭財(cái)財(cái)務(wù)危機(jī) D 獲獲得高于活期期存款的收益益 規(guī)避家庭財(cái)務(wù)危危機(jī)不能通過(guò)過(guò)教育儲(chǔ)蓄實(shí)實(shí)現(xiàn)，但通過(guò)過(guò)子女教育信信托的方式可可以達(dá)到規(guī)避避家庭

54、財(cái)務(wù)危機(jī)的目的。74、韓女士了了解到，教育育儲(chǔ)蓄是國(guó)家家特設(shè)的儲(chǔ)蓄蓄項(xiàng)目，對(duì)其其取得的利息息有一定的優(yōu)優(yōu)惠政策，并以（ ）方式式計(jì)息。A 零存整取 B 定活兩兩便 C 整存存零取D 整存整取答案：D解析：教育儲(chǔ)蓄蓄 50 元元起存，每戶戶本金最高限限額為 2 萬(wàn)元。1 年期、3 年期教育儲(chǔ)儲(chǔ)蓄按開(kāi)戶日日同期同檔次次整存整取定定期儲(chǔ)蓄存款款利率計(jì)息；6 年期按按開(kāi)戶日 55 年期整存存整取定期儲(chǔ)儲(chǔ)蓄存款利率率計(jì)息。75、理財(cái)規(guī)劃劃師告訴韓女女士，由于教教育儲(chǔ)蓄的一一些缺點(diǎn)，導(dǎo)導(dǎo)致不能完全全依賴教育儲(chǔ)儲(chǔ)蓄解決子女高等教育費(fèi)用用。理財(cái)規(guī)劃劃師建議韓女士可以考考慮購(gòu)買部分分教育報(bào)保險(xiǎn)險(xiǎn)。與教育儲(chǔ)儲(chǔ)蓄相

55、比，教育保險(xiǎn)最大的的優(yōu)點(diǎn)是（ ）A 客戶范圍廣廣泛 B 流動(dòng)性性強(qiáng)C 投保人出意意外保費(fèi)可豁豁免 D 獲得免免稅的好處答案：C解析：考察要點(diǎn)點(diǎn)為教育儲(chǔ)蓄蓄的優(yōu)點(diǎn)。與與教育儲(chǔ)蓄相相比，教育保保險(xiǎn)具有范圍圍廣、可分紅紅、強(qiáng)制儲(chǔ)蓄以及特定情情況下保費(fèi)可可豁免等優(yōu)點(diǎn)點(diǎn)。特別是投投保人出意外外保費(fèi)可豁免免這一條款對(duì)對(duì)孩子來(lái)說(shuō)非常重要，也也正因如此，它它與銀行儲(chǔ)蓄蓄就有了本質(zhì)質(zhì)的區(qū)別，可可視為教育保保險(xiǎn)的特有優(yōu)優(yōu)勢(shì)。76、以下關(guān)于于教育保險(xiǎn)的的說(shuō)法中，（ ）錯(cuò)誤。A 有些教育保保險(xiǎn)可分紅，所所以這類保險(xiǎn)險(xiǎn)買的越多越越好B 教育保險(xiǎn)具具有強(qiáng)制儲(chǔ)蓄蓄的功能C 一旦銀行升升息，參照銀銀行存看利率率設(shè)定的險(xiǎn)種種的

56、現(xiàn)金回報(bào)報(bào)率將低于現(xiàn)現(xiàn)行銀行存款款利率D 保險(xiǎn)金額越越高，每年需需要交付的保保費(fèi)也就越多多答案：A解析：雖然有些些教育保險(xiǎn)可可以分紅，但但也不宜多買買，適合孩子子的需求就夠夠了。因?yàn)楸１ｋU(xiǎn)金額越高，每年需要要繳付的保險(xiǎn)險(xiǎn)費(fèi)也就越多多。有的保險(xiǎn)險(xiǎn)產(chǎn)品的回報(bào)報(bào)率是參照購(gòu)購(gòu)買時(shí)銀行存存款利率設(shè)定的，一旦銀銀行升息，這這些險(xiǎn)種的現(xiàn)現(xiàn)金回報(bào)率將將低于銀行存存款。因此，投投保人在選擇擇教育保險(xiǎn)產(chǎn)品的同時(shí)時(shí)，還有考察察產(chǎn)品收益是是不是受銀行行儲(chǔ)蓄存款利利率變動(dòng)的影影響。77、能從小培培養(yǎng)客戶子女女理財(cái)觀念的的教育規(guī)劃工工具是（ ）A 教育儲(chǔ)蓄 B 公司債券 CC 大盤(pán)支出出基金 D 子女女教育信托答案：D解

57、析：設(shè)立子女女教育信托具具有多方面的的積極意義體體現(xiàn)在：1.鼓勵(lì)子女努努力奮斗；22.防止子女女養(yǎng)成不良嗜好；3.從小培培養(yǎng)理財(cái)觀念念；4.規(guī)避避家庭財(cái)務(wù)危危機(jī)；5.專專業(yè)理財(cái)管理理。78、理財(cái)規(guī)劃劃師在為韓女女士確定子女女教育目標(biāo)時(shí)時(shí)，詢問(wèn)了韓韓女士的家庭庭財(cái)務(wù)及非財(cái)財(cái)務(wù)狀況，并詳細(xì)分析了韓韓女士的兒子子就讀普通大大學(xué)還是藝術(shù)術(shù)院校，是在在國(guó)內(nèi)上學(xué)還還是出國(guó)留學(xué)學(xué)，出國(guó)留學(xué)是去公立大大學(xué)還是私立立大學(xué)等隊(duì)還還女士家庭支支出造成的不不同影響，建建議韓女士根據(jù)自自己家庭的情況給兒兒子設(shè)定教育育目標(biāo)。這符符合（ ）原原則。A 理財(cái)目標(biāo)的的設(shè)定要切合合實(shí)際，角度度寬松B 教育規(guī)劃缺缺乏時(shí)間彈性性，應(yīng)

58、提前規(guī)規(guī)劃C 充分利用定定期定額計(jì)劃劃來(lái)實(shí)現(xiàn)子女女教育基金的的準(zhǔn)備D 投資時(shí)注意意以穩(wěn)健投資資為主，不宜宜太冒風(fēng)險(xiǎn)答案：A解析：理財(cái)規(guī)劃劃師在幫助客客戶為其子女女設(shè)定最終教教育目標(biāo)時(shí)，應(yīng)應(yīng)充分考慮孩孩子自身的特特點(diǎn)， 并結(jié)結(jié)合客戶家庭庭的實(shí)際經(jīng)濟(jì)濟(jì)情況、風(fēng)險(xiǎn)險(xiǎn)承受能力設(shè)設(shè)定理財(cái)目標(biāo)標(biāo)。比如是上上普通大學(xué)還還是藝術(shù)院校，是在國(guó)內(nèi)內(nèi)上學(xué)還是出出國(guó)留學(xué)，出出國(guó)留學(xué)是去去公立大學(xué)還還是私立大學(xué)學(xué)等。79、目前大學(xué)學(xué)學(xué)費(fèi)平均每每年為 50000 元，假假設(shè)學(xué)費(fèi)平均均上漲率為每每年 5%, 那么韓女女士的兒子讀讀大學(xué)是學(xué)費(fèi)費(fèi)平均每年約約為（ ）。A7500 B81000 CC300000 DD324000

59、答案：B解析：韓女士的的兒子現(xiàn) 88 歲，距 18 歲時(shí)時(shí)上大學(xué)還有有 10 年年 計(jì)算過(guò)程，PVV=50000 N=100 I/Y=5PMT=0 CCPT FVV=-81444.4780、考慮到大大學(xué)四年學(xué)費(fèi)費(fèi)家生活費(fèi)對(duì)對(duì)于韓女士家家庭而言是不不小的負(fù)擔(dān)，因因此理財(cái)規(guī)劃劃師建議韓女士采用定期期定投的方式式為兒子準(zhǔn)備備大學(xué)學(xué)費(fèi)。應(yīng)應(yīng)為定期定投投的好處在于于（ ）A 可以強(qiáng)制儲(chǔ)儲(chǔ)蓄，并且每每期負(fù)擔(dān)不會(huì)會(huì)太重B 可以最大限限度的規(guī)避投投資風(fēng)險(xiǎn)C 各期收益是是確定的D 在所有投資資方式中，定定期定投獲得得的收益率最最高答案：A解析：考察要點(diǎn)點(diǎn)為定期定投投積累教育金金的優(yōu)勢(shì)在于于強(qiáng)制儲(chǔ)蓄，并并且每期負(fù)

60、擔(dān)擔(dān)不會(huì)太高。案例二：李女士士眼光獨(dú)到，幾幾年前就看到到了房?jī)r(jià)的上上漲趨勢(shì)，并并于 20003 年 11 月在某海海濱城市購(gòu)買買家庭第二套套普通住房用用于投資。李李女士在購(gòu)得得住房后又將將其出租,每每月還能獲得得一些租金。購(gòu)購(gòu)房的房款共共計(jì) 60 萬(wàn)元。李女士從銀行行貸款，首付付兩成。在貸貸款的過(guò)程中中采取等額本本息還款法，打打算 20 年還清（假假設(shè)貸款利率率固定為 66%）。李女士在還款款四年后將住住房轉(zhuǎn)售，由由于海濱城市市房?jī)r(jià)上升較較快，售價(jià) 90 萬(wàn)元元。李女士獲利不不菲。根據(jù)案例二回答答 81888 題（計(jì)計(jì)算結(jié)果保留留到整數(shù)位）。81、李女士每每月的還款額額為（ ）。A3439 元